Ⅰ 黑龙江省农村信用社小额农贷管理办法
第一章 总 则
第一条 为促进外经贸企业发展，盘活银行信贷资产，加强银企合作，支持扩大出口，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》等有关法律法规，制定本办法。
第二条 外经贸企业封闭贷款（以下简称外经贸封闭贷款）是指贷款人对国有亏损外经贸企业有订单、有效益的产品生产、出口或对外承包工程项目发放的人民币或外汇流动资金贷款。
贷款人为境内所有中资商业银行。
第三条 外经贸封闭贷款是商业性贷款，由商业银行自主审查、自主发放。
第四条 外经贸封闭贷款应遵循“收汇挂钩、购货鉴证、封闭管理、安全收贷”的原则。
第二章 贷款对象、条件及范围
第五条 贷款对象是以下范围的国有外经贸企业：
（一）有进出口经营权的各类外贸公司；
（二）有自营进出口权的生产企业；
（三）有对外承包工程权的企业。
第六条 贷款的主要条件是：
（一）出口产品和对外承包工程必须符合国家外经贸发展政策；
（二）企业整体亏损但部分生产产品或出口商品有订单、有效益（承包工程要有承包合同）；
（三）贷款项目经预测具有稳定的现金流量；
（四）企业出口收汇率不低于50％，其中封闭贷款产品的可考核出口收汇率不低于80％；
（五）产品符合“购货鉴证”要求，具有购货方银行签发的出口信用证、银行认可的托收、托付凭证及其他付款承诺；
（六）企业必须有良好的信誉，没有逃废银行债务、逃汇和骗汇行为；
（七）其它条件。
第七条 已列入破产、被兼并计划的外经贸企业不属于本办法适用范围。
第八条 外经贸封闭贷款适用于商品的原材料采购、生产、加工、出口过程中的合理流动资金需要，以及对外承包工程中的合理流动资金需要。
第三章 贷款申请、审核及发放
第九条 申请外经贸封闭贷款的企业必须向银行提供以下材料：
（一）贷款书面申请；
（二）商品出口合同或对外承包工程项目合同，实行出口商品许可证管理的商品，须提供出口商品许可证和其他有关证明；
（三）借款企业的资产负债表、损益表、现金流量表及银行需要的其他报表；
（四）企业对出口商品成本、盈利水平的测算报告或对外承包工程项目的可行性研究报告；
（五）出口信用证、银行认可的托收、托付凭证及其他付款承诺；
（六）银行认可的企业贷款封闭运行方案；
（七）银行要求的其他材料。
第十条 贷款人接到书面申请报告后，要按照《贷款通则》和本办法的有关规定进行贷款审查。贷款银行应在受理贷款申请之日起十五个工作日内正式答复企业。
第十一条 政府有关部门要积极帮助落实封闭贷款的各项条件。外经贸部门可向银行推荐符合贷款条件的外经贸企业，并对这些企业给予积极支持。
第十二条 对已具备封闭贷款条件并同意发放贷款的企业，贷款人要与企业签订“封闭贷款协议书”，并及时向政府有关部门通报有关情况。
第十三条 贷款人对封闭贷款使用效果较好，能够按期归还新增贷款本息且出口收汇好的企业，可根据企业资金需求，按照封闭贷款条件继续给予贷款支持，封闭运行。
第四章 贷款期限及利率
第十四条 贷款人应根据实际情况，合理确定贷款期限。对自营出口生产企业的流动资金贷款，贷款人应根据企业产品生产经营周期和交货时间相应确定贷款期限；对外贸公司的流动资金贷款，贷款人应根据信用证或合同规定的结汇方式的收汇期相应确定贷款期限；对对外承包工程企业的流动资金贷款，贷款人应根据项目的合同期相应确定贷款期限。
第十五条 外经贸企业封闭贷款利率按人民银行规定的同档次利率执行，并根据企业出口收汇率实行不同的浮动政策。企业出口收汇率在50％（含50％）至70％的，封闭贷款利率可上浮30％；企业出口收汇率在70％（含70％）至85％之间的，实行贷款利率不浮动；企业出口收汇率达到或超过85％的，贷款利率可下浮10％。出口收汇率考核执行时间参照外管局和外经贸部（汇发〔1999〕103号）文执行。
第五章 贷款担保
第十六条 外经贸封闭贷款必须实行有效的担保。担保方式包括企业的抵押或质押、第三方担保及银行认可的其它担保方式。
第十七条 贷款银行要对抵押物、质物的权属和价值，实现抵押权、质权的可行性以及保证人的偿还能力等担保情况进行严格审查。
第十八条 对获得封闭贷款承诺的企业进行抵押物和担保评估所收取的各项费用，实行减半征收；如企业此前进行过类似评估并能提供有效评估报告的，原则上不得要求企业另行评估或另行收取费用；与此相关的土地登记费、房屋所有权登记费等行政性收费，有关部门应予免收。
第六章 贷款封闭运行与管理
第十九条 外经贸封闭贷款实行封闭运行、专款专用、单独考核。贷款人应为企业开立外经贸封闭贷款专户，对企业的贷款用途要逐笔审核，保证贷款用于产品生产、出口或对外承包工程项目的各项合理支出。
第二十条 封闭贷款及回笼贷款的使用必须实行“双签”制度，要有企业和贷款人双方的签字方能支付款项。
第二十一条 贷款在封闭运行期间，贷款人不得从专户中扣取老的贷款和欠息；企业不能用其支付拖欠的工资，不得用专户上的资金支付企业的其他债务支出；有关部门不能从专户中扣收老的欠税及各种费用。
第二十二条 封闭贷款与贷款人的其他资产分别计账，司法部门不能以企业其他债务纠纷为由，冻结封闭贷款账户和扣收专户资金。
第二十三条 出口货物回款或对外承包工程项目收款时，企业应保证货款及时足额划入专户，封闭运行，不得挪作它用。银行要对企业的大额现金流动进行监控。
第二十四条 贷款人要以安全收汇为前提，根据商品出口或承包工程的不同的结算方式，合理确定规避收汇风险的方法，保证企业及时、足额收汇。对向高风险国家出口的产品、非信用证方式结算的产品，原则上要求投保出口信用险。
第二十五条 在本期产品生产、出口后，对销售收入实行保值分利。在保证当期税款足额缴纳以及封闭贷款本息按期归还的基础上，对盈利部分，企业必须按贷款协议约定支付所欠工资、归还所欠税款、归还老贷款本息或用于其他合理支出。
第七章 贷款的监督与检查
第二十六条 从贷款发放开始，贷款人应按照本办法的管理规定，指定专人在贷款发放、采购原材料、生产、货物装运及项目实施过程中实行全程跟踪监督、检查。要建立封闭贷款统计报表制度，定期向人民银行当地分支行和上级行及外经贸主管部门报告，同时将企业执行封闭贷款的情况，向有关部门通报。
第二十七条 贷款人对企业销货款未进专户、挤占挪用封闭贷款或有逃废银行债务行为的，有权停止发放贷款，并扣收原发放的贷款；对无力还清的贷款，要及时追索担保单位责任或处置抵（质）押物。
第二十八条 借款企业在贷款人发放封闭贷款期间，有义务配合贷款人的监控、检查工作，按贷款人要求，将生产经营、产品出口、收汇情况如实向贷款人报告，并提供有关报表和凭证。
第二十九条 外经贸主管部门应根据银行的要求，及时检查监督企业封闭贷款运行情况；对违反封闭贷款管理规定的，要及时采取措施，监督企业立即改正；对不守信用且经指出仍不改正的企业，视情节轻重给予相应的处罚。
第三十条 人民银行分支行要协调当地商业银行与地方政府及有关部门密切配合，帮助企业落实各项封闭运行的条件，并对封闭贷款的情况定期检查，加强监督，对执行中出现的问题，及时解决，如有特殊情况，应及时向人民银行总行报告。
第八章 附 则
第三十一条 外经贸企业封闭贷款中的人民币贷款和外汇贷款应符合国家其它有关贷款管理规定及外汇管理规定。
第三十二条 借贷双方违反本办法的，按照有关法规予以处罚。
第三十三条 有关商业银行总行可根据本办法制定实施细则，并报中国人民银行总行备案。
第三十四条 本办法由中国人民银行会同有关部门负责解释和修改。
第三十五条 本办法自公布之日起实施。
黑龙江省的没有，这是央行的。
Ⅱ 小额贷款公司审计常见问题及依据
小额贷款公司审计常见问题及依据
小额贷款公司审计常见问题有哪些你知道吗?下面是我为大家带来的小额贷款公司审计常见问题及依据，欢迎阅读。
一、业务方面
(一)未达“支农支小”考核指标，或是应对考核拆分资金。
表现形式：“支农支小”季度平均贷款余额占比低于70%或是15(含)天内向同一客户或其关联方发放贷款，实际用于同一用途。
定性依据：《浙江政府办公厅关于深入推进小额贷款公司改革发展的若干意见》(浙政办发“2011”119号)第四点“单户100万元以下的小额贷款以及种植业、养殖业等纯农业贷款余额占比不得低于70%”。
考核参考：《关于要求做好小额贷款公司2012年度与2013年度考核评价工作的通知》(浙金融办[2012]88号)“各季末小额贷款占比未达70%的相应扣分，总分9分;拆分贷款每发现一起扣0.5分，扣完为止，总共3分”。
(二)向股东及其关联方发放贷款。
表现形式：向股东关联方发放贷款。股东关联方指小额贷款公司自然人股东的直系亲属、小额贷款公司法人股东的母、子公司、股东、高管。
定性依据：《浙江省小额贷款公司试点暂行管理办法》(浙金融办“2008”21号)第二十五条“小额贷款公司不得向股东发放贷款”。
考核参考：《关于要求做好小额贷款公司2012年度与2013年度考核评价工作的通知》(浙金融办[2012]88号)“向股东直接发放贷款的，分值为0。向股东关联方发放贷款，贷款余额合计超过资本金5%，经确认后不予改正的，分值为0;发放贷款额度低于资本金5%的每笔扣1分。总共3分”。
(三) 跨区域经营。
表现形式：向限定区域以外的企业、个人发放贷款。
定性依据：《浙江省小额贷款公司试点暂行管理办法》(浙金融办“2008”21号)第二十五条“小额贷款公司不得跨区域经营业务”。
考核参考：《关于要求做好小额贷款公司2012年度与2013年度考核评价工作的通知》(浙金融办[2012]88号)“严格按照规定在限定区域内开展对小企业、个人、小型商业活动的服务，未经批准的区域外贷款每笔扣0.1分，扣完为止。总共3分”。
(四)贷款集中度过高。
表现形式：单户贷款余额超资本净额的5%。
定性依据：《浙江政府办公厅关于促进小额贷款公司健康发展的若干意见》(浙政办发[2009]71号)“单户贷款余额最高不超过资本净额的5%”。
考核参考：关于要求做好小额贷款公司2012年度与2013年度考核评价工作的通知》(浙金融办[2012]88号)“发生一笔超过5%的，分值为0。总共4分”。
(五) 贷款流向不符合规定。
表现形式：贷款流向国家限制性行业或民间借贷市场。
定性依据：《浙江政府办公厅关于深入推进小额贷款公司改革发展的若干意见》(浙政办发“2011”119号)第四点“严禁贷款资金流向泡沫产业和民间借贷市场”
考核参考：关于要求做好小额贷款公司2012年度与2013年度考核评价工作的通知》(浙金融办[2012]88号)“向国家限制性行业领域发放贷款，余额超过资本净额的5%或单户超过1000万元，得0分。贷款给资金掮客等民间借贷市场的，得0分。因以上原因导致该贷款逾期等风险的'，倒扣1分。总共4分”。
(六)在贷款利息外收取手续费、咨询费等。
表现形式：向客户收取手续费等其他费用。
定性依据：《浙江政府办公厅关于深入推进小额贷款公司改革发展的若干意见》(浙政办发“2011”119号)第四点“对贷款客户不得在贷款利息之外以任何名义收取手续费、咨询费”
考核参考：《关于要求做好小额贷款公司2012年度与2013年度考核评价工作的通知》(浙金融办[2012]88号)“凡发生对贷款客户收取或变相收取手续费、咨询费，不得分。总共2分”。
(七)股东擅自转让股份。
表现形式：未经当地政府同意报省金融办审核，股东擅自转让股份比例超5%，或是比例不超过5%主发起人发生变化;或是股东比例不超过5%，主发起人也没发生变化，但股权发生转让，而没经工商登记。
定性依据：《浙江省小额贷款公司试点暂行管理办法》“浙金融办“2008”21号”第二十条：“小额贷款公司原有股东之间股份转让，主发起人发生变化的、股份转让比例超过5%的，经当地政府同意后报省金融办审核”。
《公司登记管理条例》第二十三条“公司变更登记事项，应当向原公司登记机关申请变更登记。未经核准变更登记，公司不得擅自改变登记事项”。
(八)定向借入资金不合规，且超出规定借款利率。
表现形式：向法人股东关联方融资，融资利率超过规定。
定性依据：《浙江政府办公厅关于深入推进小额贷款公司改革发展的若干意见》(浙政办发“2011”119号)第三项“经市小额贷款公司管理部门同意后向主要法人股东定向借款，…借款利率一般不超过同期银行融资利率”。 《关于扩大小额贷款保证保险试点工作意见》(浙政办发“2011”95号)“(四)融资成本与期限…银行贷款利率最高不超过同期基准利率上浮30%的水平”。
(九)非法吸收公众存款、非法集资。
表现形式：公司非法吸收公众存款或变相吸收公众存款;违反法律、法规，通过不正当的渠道，向社会公众或者集体募集资金。
定性依据和处理处罚：《刑法》第一百七十六条【非法吸收公共存款罪定义、量刑】非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。第一百九十二条【集资诈骗罪定义、量刑】以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。
考核参考：《关于要求做好小额贷款公司2012年度与2013年度考核评价工作的通知》(浙金融办[2012]88号)特别处罚条款“小额贷款公司非法吸收公众资金、账外经营、暴力催贷、通过咨询费或手续费等额外收费且综合收息率超过央行基准利率4倍的，一律考核为‘不合格’”。
二、财务方面
(一)未按规定计提资产损失准备充足率或风险拨备率。
表现形式：未对信贷资产分类管理，资产损失准备充足率或风险拨备率未达规定。
定性依据：关于小额贷款公司试点的指导意见(银监发“2008”23 号)“小额贷款公司应按照有关规定，建立审慎规范的资产分类制度和拨备制度，准确进行资产分类，充分计提呆账准备金，确保资产损失准备充足率始终保持在100%以上，全面覆盖风险”。
《浙江省小额贷款公司监督管理暂行办法》(浙政办发“2012”119号)第十一条第五款“资产损失准备充足率始终保持100%以上(或年末风险拨备覆盖率达到150%以上)”。
考核参考：《关于要求做好小额贷款公司2012年度与2013年度考核评价工作的通知》(浙金融办[2012]88号)“风险拨备覆盖率达到150%的得6分，在100%-150%之间的得3分，低于100%的得0分”。
(二)违规开立账户或坐支现金。
表现形式：以个人名义在银行开立储蓄账户，用于日常发放贷款、回收贷款和收息;大量以现金方式回收贷款和利息，并大额坐支现金进行贷款发放。
定性依据：《中华人民共和国公司法》第一百七十二条：“公司除法定的会计账簿外，不得另立会计账簿。对公司资产，不得以任何个人名义开立账户存储”。 《中华人民共和国现金管理暂行条例》第十一条：“开户单位支付现金，可以从本单位库存现金限额中支付或者从开户银行提取，不得从本单位的现金收入中直接支付(即坐支)”。
考核参考：立即清理账户，规范公司账户及现金使用。
《关于要求做好小额贷款公司2012年度与2013年度考核评价工作的通知》(浙金融办[2012]88号)“制定现金管理办法并严格执行，不存在放款、收款、收息等现金结算现象，且单日现金余额不超过人民币2万元(含)，得3分，不符情况相应扣分”。
(三)使用虚假的发票报销费用或虚构支出项目列支费用 。
表现形式：公司利用假的发票或者其他各种票据以办公费、差旅费、住宿费等名义入账报销费用，套取现金用于发放公司高管及员工年终绩效奖励，偷漏企业所得税和个人所得税。
定性依据：《中华人民共和国会计法》第九条“各单位必须根据实际发生的经济业务事项进行会计核算……。任何单位不得以虚假的经济业务事项或者资料进行会计核算”和《中华人民共和国个人所得税法》第二条“下列各项个人所得，应纳个人所得税：一、工资、薪金所得”的规定。
处理处罚：根据《中华人民共和国税收征收管理法》第四条“……纳税人、扣缴义务人必须依照法律、行政法规的规定缴纳税款、代扣代缴、代收代缴”的规定，员工薪酬所得应当依法补缴个人所得税。
(四)未按规定缴纳营业税、企业所得税和个人所得税等税费。
表现形式：违规将单户余额超过5万元的农户贷款利息纳入税收优惠范围、超标准在税前列支补充养老保险金等。
(五)会计核算不规范。
表现形式：未按规定进行会计科目核算，存在长期挂账科目未作处理。
(六)资产管理不规范 。
表现形式：固定资产未按规定入账，部分抵债资产未入账，抵债资产处置不及时。
;Ⅲ 想办一个小额贷款公司有什么步骤
申请成立步骤：
首先，有试点意向的区（县）政府向市金融办递交试点申请书，阐明试点工作方案并承诺承担风险防范与处置责任。
其次，区（县）政府，对本区（县）符合相关条件及有申报意向的小额贷款公司主要发起人进行筛选。
最后，经筛选的小额贷款公司主要发起人向所在区（县）政府递交小额贷款公司设立申请材料，区（县）政府完成预审后上报市金融办复审。小额贷款公司申请人凭市金融办批准批文，依法向工商行政管理部门办理登记手续并领取营业执照，并在5个工作日内向当地公安机关、银监局和人行分行报送相关资料。
申请成立条件：
1. 有符合规定的章程。
2. 发起人或出资人应符合规定的条件。
3. 小额贷款公司组织形式为有限责任公司或股份有限公司。有限责任公司应由50个以下股东出资设立；股份有限公司应有2－200名发起人，其中须有半数以上的发起人在中国境内有住所。
4. 小额贷款公司的注册资本来源应真实合法，全部为实收货币资本，由出资人或发起人一次足额缴纳。有限责任公司的注册资本不得低于500万元，股份有限公司的注册资本不得低于1000万元。单一自然人、企业法人、其他社会组织及其关联方持有的股份，不得超过小额贷款公司注册资本总额的10%。
5. 有符合任职资格条件的董事和高级管理人员。
6. 有具备相应专业知识和从业经验的工作人员。
7. 有必需的组织机构和管理制度。
8.有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。
9.省政府金融办规定的其他审慎性条件。
经营原则：
1. 小额贷款公司要建立适合自身业务特点和规模的薪酬分配制度、正向激励约束机制，培育与当地农村经济发展相适应的企业文化。
2. 小额贷款公司在坚持为农民、农业和农村经济发展服务的原则下自主选择贷款对象。小额贷款公司发放贷款，应坚持“小额、分散”的原则，鼓励小额贷款公司面向农户和微型企业提供信贷服务，着力扩大客户数量和服务覆盖面。同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的5%。在此标准内，可以参考小额贷款公司所在地经济状况和人均GDP水平，制定最高贷款额度限制。
3. 小额贷款公司应建立适合自身业务发展的授信工作机制，合理确定不同借款人的授信额度。在授信额度以内，小额贷款公司可以采取一次授信、分次使用、循环放贷的方式发放贷款。
4. 小额贷款公司应建立健全贷款管理制度，明确贷前调查、贷时审查和贷后检查业务流程和操作规范，切实加强贷款管理。
5. 小额贷款公司应按照国家有关规定,确保资产损失准备充足率始终保持在100%以上，全面覆盖风险，及时冲销坏账，真实反映经营成果。
6. 小额贷款公司要建立发起人和股东承诺制度。发起人向批准机关出具承诺书。公司股东与小额贷款公司签订承诺书，承诺自觉遵守公司章程，参与管理并承担风险。
7. 小额贷款公司应建立健全内部控制制度和内部审计机制，提高风险识别和防范能力，对内部控制执行情况进行检查、评价，并对内部控制的薄弱环节进行纠正和完善，确保依法合规经营。
8. 小额贷款公司执行国家统一的金融企业财务会计制度，应真实记录、全面反映业务活动和财务状况，编制财务会计报告，并提交权力机构审议。有条件的小额贷款公司，可引入外部审计制度。
9. 小额贷款公司贷款利率上限不得超过司法部门规定，下限为人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍，具体浮动幅度按照市场原则自主确定。
10. 县（市、区）小额贷款公司的核准机关应在当地确定一家银行作为小额贷款公司的开户银行，并委托该行监测小额贷款公司的日常现金流和贷款资金流向，发现异常情况，应及时向当地政府指定的小额贷款公司监管部门报告。
11. 小额贷款公司应按规定向当地政府金融办或政府指定的机构以及人民银行分支机构报送会计报告、统计报表及其他资料，并对报告、资料的真实性、准确性、完整性负责。
12. 小额贷款公司应建立信息披露制度，及时披露年度经营情况、重大事项等信息。按要求向公司股东、相关部门、向其提供融资的银行业金融机构、有关捐赠机构披露经中介机构审计的财务报表和年度业务经营情况、融资情况、重大事项等信息。省政府金融办有权要求小额贷款公司以适当方式，适时向社会披露其中部分内容或全部内容。
13. 小额贷款公司不得吸收社会存款，不得进行任何形式的非法集资。银监会指出了三条路小贷公司资金来源途径：股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。
转制村镇银行准入条件
第三条拟改制小额贷款公司须符合《指导意见》的审慎经营要求。
第四条小额贷款公司改制设立村镇银行，除满足《城镇银行管理暂行规定》第二章、第三章、第四章规定外，还须满足下列条件：
(一)召开股东(大)会，代表三分之二以上表决权的股东同意小额贷款公司改制设立村镇银行，并对小额贷款公司的债权债务处置、改制工作作出决议。债权债务处置应符合有关法律法规规定。
(二)公司治理机制完善、内部控制健全、经营状况良好、信誉较高，且坚持支农服务方向。
1. 各治理主体职责明确，议事规则和决策程序清晰，治理目标科学，考核激励机制有效，信息披露透明。
2. 具有完备有效的内部控制制度，能覆盖各业务流程和各操作环节，且执行到位。
3. 有良好社会声誉、诚信记录和纳税记录，无重大违法违规行为。
4. 按《指导意见》新设后持续营业3年及以上；清产核资后，无亏损挂账，且近2个会计年度连续盈利；资产风险分类准确，且不良贷款率低于2%；已足额计提呆账准备，其中贷款损失准备充足率130%以上；净资产大于实收资本。
5. 资产应以贷款为主，近四个季度末贷款余额占总资产余额的比例原则上均不低于75%，且贷款全部投放所在县域。
6. 近四个季度末涉农贷款余额占全部贷款余额的比例均不低于60%。
7. 单一客户贷款余额不得超过资本净额的5%，单一集团客户贷款余额不得超过资本净额的10%。
8. 抵债资产余额不得超过总资产的10%。
(三)已确定符合条件的银行业金融机构拟作为主发起人。
(四)省级政府主管部门推荐其改制设立村镇银行，同时对其公司治理、内部控制、经营情况等方面进行评价。
(五)未设村镇银行的县(市)及县(市)以下地区的小额贷款公司原则上优先改制。
(六)银监会规定的其他审慎性条件。
Ⅳ 小额贷款服务对象
法律分析：
小额贷款是以个人或企业为核心的综合消费贷款，贷款的金额一般为1万元以上，20万元以下。办理过程一般需要做担保。小额贷款是微小贷款在技术和实际应用上的延伸。小额贷款在中国:主要是服务于三农、中小企业。小腔或袜额贷款公司的设立，合理地将一些民间资金集中了起来，规范了民间借贷市场，同时也有效地解决了三农、中小企业融资难的问题。目团悄前也有针对上班族提供的的个人小额贷款数额一般在1千-5万元不等，大部分不需要抵押，但信伍激用、信息审核比较严格。
【法律依据】：
《个人贷款管理暂行办法》
第三条 本办法所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。
第四条 个人贷款应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。
第五条 贷款人应建立有效的个人贷款全流程管理机制，制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程，明确相应贷款对象和范围，实施差别风险管理，建立贷款各操作环节的考核和问责机制。
Ⅳ 如何做好小额信贷风控
1、风控不能顾头不顾尾，也不能重贷后而轻贷前，流程让风控“思维清晰”。
2、需要将风险防控落实在每个环节，贷前严格审核，最大程度避免欺诈风险；
贷中有效监控，对还款状态进行实时监测跟踪，避免贷后风险；贷后跟踪管理，通过及时提醒还款、专业催收及相关法律手段应对逾期。
3、风险信息网信息完整，内容真实查询简便，实时查询企业的工商变更、经营异常、开庭公告、裁判文书、失信信息、网贷逾期信息，环保执法信息，股权出质、动产抵押、股权冻结等信息，帮助用户及时掌握企业异常情况。
Ⅵ 小额贷款公司如何做好风险控制
强化信贷风险管理意识.一般小额贷款公司借款流程是自上而下，先取得上级借款意向，再向下逐级办理。这样致使许多基层人员养成上级有贷款意向，遵照便利的习惯，这种逆程序操作会使一部分信贷管理人员单薄风险意识。更严重会出现虚假、谎报、瞒报第一手资料等虚假行为。所以小额贷款公司需完善信贷人员的金融制度学习、岗位技能培训和素质、道德修养。并且制定考核惩罚机制，不断提高管理水平，从而有效防范和化解信贷风险。
加强内部风险控制力度.目前小额贷款公司还存在货款不管不严、内控制度乏力等管理风险。贷前调查不够深入，对借款人资料分析不准，重视不够，只注重片面的第一手资料分析。另一方面，在对借款人的经营、资金使用情况不了解的情况下，就进行大额贷款发放。最后小额贷款公司内部审查人员缺乏独立性和权威性，各岗位之间缺乏有效的监管和制约，致使风险不能得到及时的发现和预防。
小额贷款公司应该加强信贷管理、规范信贷业务操作流程，组织建立客户信用档案制度，加强跟踪监管力度。
提高风险识别预测水平，完善信贷风险预测机制.目前部分评估受利益驱使，在对客户进行资产评估时，未按其市场实际价值评估，而是根据客户的要求进行评估，导致评估严重实时，最后造成严重的损失。所以小贷公司在对贷款的各种风险因素进行识别和测定时，必须要用定性和定量的分析方法，采取针对性的评估提供依据。另外小贷公司还要对政策风险进行明确的分析，是最后评估结果能真实反映信贷风险的状况和成因
Ⅶ 贷款公司的工作总结
贷款公司的工作总结
贷款公司局限在我国境内，与国内商业银行、财务公司、汽车金融公司、信托公司这种可以办理贷款业务的金融机构公司在定义和经营范围都有所不同。我与读者分享贷款公司的工作总结，欢迎大家参考借鉴。
贷款公司工作总结1
我公司是经四川省人民政府金融办2010年x月x日批准筹建，2**年x月x日正式开业。开业以来，公司严格按照有关规定积极开展业务，在市、县人民政府金融办、人民银行的关心和指导下，在公司领导的正确领导下，在公司各位股东的鼎力支持下，全体员工紧紧围绕公司既定的工作目标，同心同德，开拓创新，取得了较好的经营业绩，在短时间内为公司业务稳定、高效、良好地发展奠定了基础。回顾和总结公司成立以来的工作，主要有以下几个方面：
一、业务发展平稳，经营效益实现稳定。
开业以来，经过公司上下一致的努力，业务经营取得了令人相对满意的经营业绩。截止年末累计发生业务xxx笔，累计发放贷款xxx万元，累计实现业务收入xxx万元。上缴各项税费X万元，各项成本费用支出X万元，年末实现净利润X万元。截至年末贷款余额XXXX万元，到期贷款和利息收回率均为100%，信贷资金实现了良性循环，经营效益较为可观。
二、建章立制，确保业务有序发展。
良好的制度管理是一个公司持续、稳定、长久发展的保障。我公司面对成立时间短、人员结构新、业务水平相对较低的不利局面，始终坚持“两条腿走路”，发展业务的同时不忘各项规章制度的建设。为确保小额贷款公司健康发展、业务规范运作，在公司成立初期，我们就组织制定了《贷款管理办法》、《财务管理办法》、《安全保卫制度》、《印章使用管理规定》及《贷款审批委员会工作细则》等规章制度。这些制度办法的实施，为小额贷款公司的正常运营、有效管理奠定了基础，从而保障了各相工作规范有序进行。
三、以抓培训为基础，全面提高从业人员素质。
公司成立后，我们面对新公司、新人员，缺流程、缺经验的客观情况，组织全体人员发挥主观能动性，加大学习培训力度，并邀请专业人员进行信贷、管理、消防安全等相关知识讲座，以尽可能短的时间适应工作需要。一是抓好职业道德培训，引导相关人员端正态度，明确定位，找准方向，尽快进入工作状态；二是学习理解公司制定的各项规章制度，并适用到实际工作中；三是抓好业务学习。鉴于新进人员缺乏相关专业知识及从业经验，有的放矢的开展了信贷知识、财务知识、法律知识的业务培训，促使从业人员在业务操作方面尽快适应工作需要。
四、努力开拓市场，用足用好经营资金。
开业来，公司从领导到员工齐心协力，利用一切可能的关系和方式主动营销，选择了一批较为理想和相对稳定的客户，为小额贷款公司的后续和长远发展打下了良好基础。在做好存量资金计划安排的同时，对即将到期的贷款也按月度实施调度，进行计划安排，保证此部分资金占用上的衔接，尽可能降低资金闲臵。同时为扩大经营资产规模，争取经营效益的最大化，公司积极向商业银行融资洽谈，为公司经营的连续性铺平道路。
五、强化风险防范，实现经营资金的良性循环。
本着宁缺毋滥的原则做好市场客户的选择，这也是保证贷款资金安全的首要条件，对每一笔贷款均落实好有效担保，为贷款的安全提供第二还款来源保障。同时，我们要求业务人员在办理业务过程中严格按规定程序处理，确保所有手续合法、齐全、有效。基于以上办法的严格执行和落实，公司自开业以来办理的所有业务均未产生不良，也没有发生拖欠利息的现象，保证了经营资金良好循环。
回顾过去，公司的各项工作取得的成绩有目共睹：业务经营方面，市场得到拓展，效益实现稳定；内部管理和制度建设逐步走向规范，在经营风险控制上得以明显提高；客户服务越来越细致周到，在做到风险控制和双赢的基础上，为客户提供了快捷、方便、细致周到的服务。经过开业以来一段时间的经营实践，各项工作不断向好，但存在诸多问题亦不可忽视，主要表现在：从业人员业务总体素质有待进一步提高；当前存量贷款结构不尽合理，需要逐步调整；贷后管理相对滞后，风险预警防范有待加强等。
二0**年主要工作思路
一、继续抓好培训工作，全面提高员工技能水平。经过开业以来一段时间多形式的培训，公司从业人员业务素质有了很大提高，初步适应了业务经营的需要，但距要求还有一定的差距。主要表现在对实际问题的把握和处理上认识不够，层次不深，处理方式不得当，容易产生纰漏等，这就要求我们必须进一步加大培训力度，并保证学习培训工作的连续性。一是进行业务理论与实践操作结合的学习活动，提高业务人员独立办理业务的操作水平；二是加强职工的职业道德教育，帮助其树立爱岗敬业的人生价值观，有一个端正的工作态度和积极向上的精神风貌。
二、努力开拓市场，积极调整资产结构。为了资金占用和保障经营效益，前期在市场客户的开拓受到诸多客观因素的限制，使我们的客户群相对集中，散小客户占比很低。按照对小额贷款公司客户结构的要求，我们的贷款客户结构还不够合理，这需要进一步开拓市场，尽可能地将公司的客户结构达到一定要求。
三、加强风险管理，积极挖掘资金潜力，实现经营效益最大化。有效的风险管理是业务安全运营和效益实现的保障，要进一步建立和完善贷后管理制度，确保贷款“放得出，收得回”，保证效益。鉴于小额贷款公司经营资金来源渠道单一，可用资金额度受限的实际情况，在用足用活自有资金的前提下，进一步向银行寻求融资支持，对贷款利息收入部分也要充分利用，使公司经营资金规模最大化，确保经营效益的稳定实现。
四、合理控制费用支出，降低经营成本。在保证业务正常经营和员工待遇的前提下，尽可能降低和控制各项费用支出，对非必要支出部分更是要严格管理，教育职工严格遵行公司的财务管理规定，杜绝堵塞各项跑冒滴漏，以提高股本回报的最大化。
20**年即将过去，机遇与挑战并存、风险与收益同在的20**年正向我们走来。新的一年，万象更新，我们公司的每位员工将以更加饱满的热情和昂扬的斗志，为实现公司20**年度目标任务而努力奋斗。
贷款公司工作总结2
上海松江骏合小额贷款股份有限公司于2009年2月28日开业，公司注册资金5000万元，截止2009年8月，我公司已累计放贷9039万元，贷款余额为7249万元，平均利率为17.30%，平均期限在8.83个月。开业至今我公司运营状况良好、业务规模不断扩大、风险措施到位，已经显现了服务“三农”和小企业的基本作用，现就我公司基本工作情况总结如下：
一、感想和体会
1.小额贷款公司对支持当地小企业的发展起到了重要的作用，现松江区各类民营企业达三万多家，而真正得到银行支持的只有30%左右，大部分企业得不到信贷支持是由于（1）尚处在创业成长阶段不符合银行准入条件而无法获得贷款（2）部分小企业由于信息不对称，对金融产品缺乏了解，无法获得与其经营特点相对应信贷产品（3）大部分小企业由于缺少符合银行条件的担保资源，从而无法获得贷款。
所以小额贷款公司的出现给他们带来了希望，小额贷款公司虽然利率比较高，但相比民间典当行业又低的多，同时小额贷款公司具有银行没有的优势，如：准入门槛低，担保措施灵活多样注重实效，决策效率高等诸多特点，从而深受企业的欢迎。因此自开业以来客户络绎不绝，市场需求较大。
2.小额贷款公司面临的客户群体总量大且风险度高，由于大部分借款企业处在“种子期”，企业本身所面临的各类风险较大如市场风险，政策风险，管理风险，汇率风险等，企业管理人员管理能力弱会直接将经营风险转嫁给小额贷款公司，所以小额贷款公司必须创新贷款管理方法，要对这部分客户群体采取与银行目前操作有所不同的管理和操作办法，来控制风险，既要有效地支持微小企业资金的需求同时又能控制好小额贷款的风险。行业协会有必要广泛收集各小额贷款公司的良好经验，对经营中的好的经验要及时推广，对经营中存在的风险要及时提示。
3.小额贷款公司经营成本高，收益差，一定程度上会影响小额贷款公司再度增资扩股的积极性，按照5000万注册资本测算年净资产收益率仅在3%左右，主要体现在无规模效益，而固定成本相对偏高，首先小额贷款公司是准金融机构，先期投入比较高，再次是小额贷款公司目前参照企业的税率征税，税负比例过高，一般在收入的25%左而小额贷款公司是依靠自有资本加政策规定的50%的融资进行放贷，这么高的税负明显增加企业负担，一定程度上影响投资者、经营者的积极性。
二、经验做法
1.打造一支专家顾问式的业务团队
按照高起点，长远发展的经营思路，我公司在员工队伍的投入上比较大，目前我们有正式员工20名，其中业务团队12人，后勤部门6人，风险控制部门2人。对业务人员除了参加市金融办组织的小额贷款业务培训外，公司每个星期花上两个小时进行内训，培训涉及到国家宏观经济形势和经济政策、公司贷款操作流程和风险控制办法等，同时对新进员工及时进行金融从业人员职业道德教育和企业文化教育。此外我们还邀请了合作银行的专家进行信贷产品培训和信贷风险方面的业务培训。近期公司还为了提高营销团队的营销能力，将引进外培机构有针对性的进行顾问式营销的专业培训。以进一步提升业务水平，加大营销力度，拓展市场。将客户服务层次从仅仅提供短期和阶段性的小额贷款支持，上升为成为企业在经营过程中值得信赖的金融顾问，长期地为企业提供金融咨询服务。
2．建立针对微小企业贷款的风险评价体系
我们在借鉴浙江等地小贷公司对小企业风险控制经验的基础上结合商业银行对小企业分类评级办法，自行研究出台了适合微型企业贷款准入的标准，对微型企业严格进行信用评级的基础上进行分类筛选，具体表现在一重视经营者的品质，弱化经营规模。二重视产品品质和未来市场前景，弱化盈利规模。三重经营管理团队，弱化个人在企业中的作用。四重企业实际经营现金流量和下游客户分析，弱化小企业财务报表分析。通过一段时间的试运作基本具备一定的可操作性，对信用评级数据采集原来通过小企业提供的报表上采集，现改为通过核查后实际数据作参考。
3.灵活多样的组合担保模式
针对大部分企业和企业主缺少有效抵押物的实际情况，我们采取了灵活多样的担保方式，如接受企业两次抵押并结合股东保证责任的方式，如采取联保的担保形式等等，这些担保方式的整合也一定程度上解决了担保难的问题，对小额贷款公司而言基本上实现担保的实际有效性。
4.高效快捷的贷款决策体系
效率高，放贷快，是小额贷款公司的优势之一，虽然小额贷款公司操作一笔贷款程序比较规范，但是决策效率高是我们优势，我们尽最大的努力做到把麻烦留给自己，把时间留给客户，每笔贷款操作都要有规定的时间节点，不能出现压单的情况。因为一般小企业用款都很急，在风险把握的前提下，尽快时间放款，这对小企业掌握时机扩大生产提高效益很有必要。
5.适合微型企业经营特征的还本付息方式
对微型企业发放小额贷款，必须要了解微型企业的经营特点，还本付息方式也要根据企业的实际情况，所以我们对小企业还款要尽可能采取等额本息还款方式，和企业的实际现金流结合起来，比如原来放一年的'贷款，我放一年半时间，前半年我们按月只收息不还款，第七个月开始按月等额本息还款，这样的方式深受微型企业的欢迎。
6.创建良好的信用环境
我们所面临的小企业客户，向金融机构融资比较少，所以信用记录相对较少，所以我们在每笔贷款之前都会给他们作一些守信意识的教育和引导，信用对一个人和一个企业对外融资很重要，不要轻易认为破坏，生意可以有损失，但信用不能破坏，生意损失了一笔可以再做，但信用记录有污点，那影响一辈子的事业发展。经过信用引导和教育，所有的企业主都能明白信用的重要性，企业可能会面临资金困难，但是他们会积极去面对和妥善处理好。为了进一步弘扬诚实守信的良好风气，创建良好的小额贷款信用环境，经过一个阶段，我公司还将向企业发放诚信企业的称号，对这些企业除了精神鼓励外还将给与授信优先、利率优惠的政策。
三、存在的主要问题和建议
1.小额贷款公司本身按照规定向银行融资存在融资难担保难的问题
现在按照市政府39号文件明确小额贷款公司可向两家金融机构取得不超过资本金50%的银行融资，由于各大银行对小额贷款公司的贷款接受程度不一致，表现为操作标准不统一，担保要求不统一，利率水平执行不一致，使得部分小额贷款公司无法及时取得优惠的银行贷款。
同时，按照小额贷款公司的长远发展考虑50%的融资比率过于保守，一家小额贷款公司理想状态的规模应在注册资本2亿元，运行资金规模要达到5亿元，才能发挥最佳的社会效益和经济效益。关于融资杠杆比例的放大问题需要相关政府部门进行协调，争取政策上的放宽。
2.小额贷款公司运行成本高，税负较高，净收益低。建议地方政府出台相应的扶持政策，采取补贴和税收优惠的政策来给予支持。从而保证小额贷款有必要的赢利能力，从而保证股东基本收益，促进小额贷款公司的发展。
3.要加强小额贷款公司的业务创新能力，尽快就行业间的资金拆借、资产管理、委托贷款等方面出台实施意见，以确保小贷公司长期、有续的发展。
贷款公司工作总结3
上半年，xx支行的信贷工作在行领导和信贷处的统一安排部署下，全行上下齐心协力，以加快发展为主题，以扩增存贷规模、提高资产质量为核心，以加强信贷管理为重点，以各项信贷制度的落实为基础，经过了一季度的“十分奉献6+1”和二季度的“星光大道”等竞赛活动，xx支行各项经营业绩稳步增长，截止6月末，支行各项存款余额21307万元，较年初增加2145万元；各项贷款余额11344万元，较年初增加2527万元，存贷比例53%；不良贷款余额1。6万元，较年初下降0。9万元；办理银行承兑汇票金额8849万元；办理贴现金额5507万元；利息收入584万元，半年实现利润377万元，全面完成上级下达的目标任务，信贷管理也逐步向规范化、制度化迈进。
一、认真执行政策，严格按照规范化管理要求，切实加强信贷基础工作，确保各项指标完成。
半年来，我行认真学习、深刻理解总行会议和文件精神，适时分析形势，认真执行政策，从严监管企业，规范内部管理，切实防范风险，不仅仅提高了信贷管理水平而且为保证～完成全年各项经营职责考核指标打下坚实的基础。
在贷款投放上，支行狠抓贷款投放风险管理，采取的具体措施是：⑴严格执行总行下达的《信贷风险控制指导意见》，进一步对信贷风险进行控制，对授信行为进行规范。严密了贷前调查、审查及审批手续，对信贷人员贷前调查的范围及要求，确保信贷调查材料真实有效。⑵严格控制信贷风险，严格执行信贷风险防范控制管理体系，全面实行审贷分离，规范了贷审会，实行了贷审例会制，严格按照贷审会议事规程召开会议，明确各环节主职责人职责。(3)扎实细致地开展贷后检查工作，定期和不定期地对企业经营状况和抵押物状况进行检查和分析，认真填报贷后管理表。(4)切实做好贷款五级分类工作，制定了五级分类的具体操作实施细则，对客户进行统一分类，从而提高了信贷管理的质量。(5)对流动资金贷款、贴现贷款，承兑汇票在上报审批过程中严格执行总行要求的调查、审查、审批环节的统一格式，切实从源头上控制信贷风险。(6)用心配合总行信贷处做好信贷检查工作，在检查中没有发现一例违规现象，信贷工作得到肯定和好评。
二、透过信贷杠杆作用，抢占市场份额，壮大资金实力，增强发展后劲。
上半年，我支行继续围绕开拓信贷业务、开展信贷营销、用心组织存款等方面做文章，切实做好大户的回访工作，密切关注并掌握贷款单位的资金运行状况和经营状况；大力组织存款，用心开拓业务，挖掘客户。
1、上半年，我行信贷资金重点投放于优质企业和大中型项目，继续重点扶持信用好、经营好、效益好的优质企业，如中联巨龙水泥有限公司、亿人城建有限公司、利玛置业有限公司等，把这部份贷款投入作为我行调整信贷结构、分散信贷风险、抢占市场份额、维持持续发展的重要战略措施，信贷结构得到进一步优化。而且，透过优化信贷结构，信贷资金正确的投放，使我行的优质客户不断增加。既降低了经营风险，同时又取得了良好的社会效益。
2、上半年，我行坚持业务发展多元化，加快票据贴现业务的发展，重点增加对优质客户的信贷投放量，不仅仅降低了贷款总体风险度，而且带来了丰厚的利息收入，随着相对独立核算的实行，经济效益显著提高，今年一至六月份实现利息收入584万元，超过去年全年收息水平，实现利润377万元，有效地壮大了资金实力，增强了发展后劲，呈现良好的发展势头
三、加大信贷营销力度，不断开拓业务空间，加快业务发展步伐。
1、上半年，我行在信贷业务发展中取得了必须的突破，个性在汽车消费贷款方面也取得了必须的成效。我行还个性注重加强银企合作，协调处理好银企关系。根据形式发展和工作实际的需要，用心开展调查研究，与企业互通信息，加强理解与配合，共同协商解决问题的途径，加大对企业的支持力度，构筑新型银企关系。三月份，我行与市汽车销售有限公司举办了银企联谊活动，透过活动，加强了银企之间的沟通与了解，建立了深层银企合作关系。
2、上半年，我行进一步提高对信贷营销的认识，不断推进礼貌信用工程建设，最大限度地抢占市场份额，建立稳固的客户群体，加大对个私经济、居民个人的营销力度，选取信用好、还贷潜力强的个体企业和城镇居民做为我行信贷营销的对象，把信贷营销与绿色礼貌信用生态工程相结合，透过一系列的社会礼貌信用建立活动，打造我行独特的信贷营销品牌。
四、建立完善的内部管理机制，业务操作有条不紊，提高办事效率，推进业务发展。
我行在不断加强和改善日常信贷工作的同时，还注重加强信贷人员的业务学习，以便能在业务操作中得心应手，提高工作质量和工作效率。做好信贷资料归档和各项结转工作，实行一户一档，建立完整系统的客户信息档案，以便于及时查阅和调用。对于信贷台帐和报表，能够完整、准确地反映数据，及时上报各项报表，做好信贷登记工作，及时带给信息。在搞好管理的同时，我行还不断强化服务意识，改善服务手段，用心开展优质礼貌服务，树立“窗口”形象，以服务留住储户、以热情吸引存款，始终以客户就是上帝的理念精神，更好地为客户服务，提高我行的对外形象，并以优质的服务促进业务的发展。
五、下半年工作思路
1、立足当前，抓好各项阶段性工作，在上半年打下的基础上，下半年全面启动。
下半年，我们要做好信贷各项业务的安排和落实，对于上半年已有意向的项目，下半年力争做好、做实，例如要做好新港国际和华茵房地产的商品房按揭工作，做好大户回访工作，加强贷款企业的资金回笼款统计工作，巩固老客户，发展新客户，全面开展信贷营销工作，努力完成信贷业务各项指标任务。
2、做好企业信用等级评定工作，为信贷决策带给科学依据。
认真调查核实企业状况，开展企业信用等级评定工作认真学习、深刻领会有关文件和总行信用等级评定与管理办法的基础上，严格按照总行规定的统一标准和计算办法，确保客观、公正、准确地评定企业的信用等级，真实地反映企业的经营管理、财务状况和信誉程度，为我行衡量开户企业风险承受潜力、实行信贷准入机制建立基本依据。
3、总结经验，切实加强管理。
进一步加强信贷基础管理工作，按照总行信贷处检查要求，加强信贷
档案完整性、准确性、合规性和保密性的管理，建立健全信贷业务台账、授信台账、抵质押品台账和不良贷款监管台账。确立支行经营和管理目标的最佳组合，确保支行资产质量始终持续稳定状态。
上半年各项工作虽然取得了必须的成绩，但距行领导要求还有必须的距离，我们冷静分析了存在的不足。一是业务规范化管理工作有待进一步加强，要将制度规定全面落实到业务工作的各个岗位各个环节中去；二是业务开拓范围还需不断扩大，涉及的领域要更广，更深，以促进业务快速持续发展。
以上问题将是我行以后工作完善和改善的重点，今后，我们将严格加强管理，不断开拓业务新领域，高标准严要求，在行领导和信贷处的正确指导下不断改善，不断提高，努力做好下半年各项工作任务。
;Ⅷ 小额贷款公司怎么注册
注册小额贷款公司，从名字就应该明白，小额贷款公司不是一般的公司。各地区小额贷款公司注册不是常规的注册制，而是核准制。是不是说想注册就可以随时注册？而是可以向当地市和省里举报，省里会下发回复。根据调查，可以在这一带注册小额贷款公司吗？公司运作规范，经营良好，资金雄厚，服务“三农”和小企业成绩显著，确有业务发展需要。
向企业区主管部门提出申请，区主管部门预审并出具意见，再报市财政局审批。
小崔列举了我注册小额贷款公司需要的材料，大家就明白注册需要的流程了：
1.注册地主管部门关于批准小额贷款公司设立分支机构的预审意见。
2.注册地主管部门征求拟设分支机构所在地政府主管部门意见的函。
3.拟设立分支机构所在地区政府主管部门同意设立分支机构的批复。
4.小额贷款公司跨地区分支机构设立申请书
5.小额贷款公司股东会(股东大会)跨地区设立分支机构的决议。
6.分支机构负责人的身份证明、学历证明和简历
7.分支机构负责人及其配偶户口所在地公安机关出具的无犯罪记录证明，中国人民银行出具的个人信用报告。
8.分支机构营业场所的所有权或者使用权证明。
9.公安消防部门出具的分支机构营业场所安全和消防设施合格证明。
10.市场监管部门出具的《企业名称预先核准通知书》
提交后对材料进行审核，审核后做出决定。准备这些材料的前提是允许在这方面进行新的注册。目前，根据小崔在这里注册的小额贷款公司来看，开放试点注册的地区并不多。开放若干地区小额贷款公司注册，放宽小额贷款公司后期运营政策。就像大家说的，路过不要错过。
以下是《关于小额贷款公司试点的指导意见》
第二条小额贷款公司的设立
规定：申请设立小额贷款公司，应向省级政府部门提交正式申请。经批准后，应向当地工商行政管理部门申请登记，领取营业执照。
第五条小额贷款公司的监督管理
规定：只有省级政府能够明确一个主管部门(金融办或相关机构)负责小额贷款公司的监督管理，并愿意承担小额贷款公司的风险处置责任，才能在本省(区、市)县范围内开展设立小额贷款公司试点。
(2) 《上海市小额贷款公司监管办法》
第三条工作机制和审批程序
规定：市金融办是本市小额贷款公司试点工作的主管部门。除了承担推进小组的日常工作外，其主要职能有：一是负责受理本区的试点申请；二是负责审核小额贷款公司试点申请等事宜；三是负责小额贷款公司的年度分类考核；第四，督促区政府及相关部门做好小额贷款公司的日常监督管理和风险处置工作。
我们来看看小崔注册小额贷款公司的审批样本：
同意设立XX小额贷款
XX有限公司回复。
XX区人民政府：
你区《XX区人民政府关于商请支持设立XXXX小额贷款XX有限公司的函》(沪XX〔XX〕XXXX〕XXXNo。)已收到。经审查，现对你行申请设立XXXX小额贷款XX有限公司(以下简称XX小额贷款公司)批复如下：
2.请指导、支持和督促XXXX小额贷款公司的发起人落实营业场所，完善法人
3.XXXX小额贷款公司开业筹备工作基本就绪后，你区主管部门在组织预验收的基础上，向我局提出开业验收书面申请(附XXXX小额贷款公司全套申请材料)，我局将组织相关单位对其注册资本到位、治理机制和内控制度、人员和岗位设置、营业场所和制度建设等情况进行验收。经验收合格后，公司即可办理工商登记注册，正式开始营业。公司注册完成后，应及时将有关材料报我局及所在地公安机关、中国人民银行上海分行、上海银保监管局。
四。XXXX小额贷款公司开业后，你区要按照《XXXXXX》 (XXXX〔XXXX〕XX)、《XXXXXX》(XXXX〕XX)等相关规定，切实承担公司日常监管、风险处置等属地管理责任，促进公司充分发挥为“三农”和中小企业提供金融服务的作用。同时，你区要认真做好现场检查、统计分析、年度考评等公司日常监管工作；定期向我局汇报公司财务、运营、融资等日常经营情况；坦枣冲督促公司合规经营，做好风险防控。如果公司出现任何风险事项，你区将根据相关承诺承担风险防范和处置的责任。
小额贷款公司试点是本市推进金融服务实体经济、三农和小微企业的重要举措。请让歼在试点期间及时总结经验和上报进展情况，共同做好本市小额贷款公司的监管和发展工作。
本回复六个月内有效。
特此回复。
相关问答：
相关问答：想做贷款公司，怎么拿银行产品？
不知道题主想要经营的是哪种公司，下面是目前市面上三种类型的贷款公司，题主可以都看一下
1、担保公司
也是自有资岩禅金，但不做通过自己放款。担保公司是专门为银行降低还款风险而成立的公司，担保公司将在银行打入一定保证金，按与银行约定的比例放大授信。比如按50倍放大，那么担保公司的100万保证金就可以在银行办5000万的贷款。这时候只需要找客户，找到客户提交到银行放款，自己主要赚息差，风险一般。
2、小额贷款公司
自有资金放款，抵押品主要是押车(或不押车)、押房、押设备，还有一些股票配资。本公司的主要客户来自展业专员、拜访同行、贴牛皮癣、电销等。顾客素质偏低(好顾客都跑到银行去了有你们什么事)，风险更高。
3.中介机构
这种公司不接受任何形式的现金交易。目的在于帮助客户找到金融产品对接匹配，如银行或小贷公司，也帮银行或小贷公司寻找客户，属于居间机构，主要模式都是电销，大部分收入是中介费用。这类公司基本没有风险，如果客户出问题也没有你们的事，钱一收屁股一抬责任就退了。正如其它行业的中介，在玩信息不对称。而且客户很难找到，素质也不稳定，会经常出现跳单的情况（即跳过中介机构，直接与资金方办理）
由于前两者资产较重，风险较高，在2020年这个经济衰退的年头是不建议去做的。可以大概提一下，小贷公司自有资金放款，不存在对接银行。担保公司就是银行会招标，每一种产品会招几家入围担保公司，只要在招标的时候去打保证金参与竞标就可以了，当然，这是需要一定关系的。这里主要讲一下第三个“中介机构”怎么去和银行对接吧。
中介公司怎样与银行对接？
先说展业吧，银行虽然多，但竞争激烈，平均每个客户经理会有50-100个中介电话(90%都是中介找上门的)，但我只与3-5个中介稳定合作(有的同事更少)，所以说，想要进入客户经理的圈子，与他们形成稳定而有效的合作方式很重要。大部分都是两种方式，一种线下一种线上。
1. 线下就是跑银行，前期可能比较累，但是跑顺了就会好一点。因为我们客户经理不会闲着没事在电话微信上和你聊，刚刚干这行的话肯定是陌拜，到银行直接找个贷部，一般都会有客户经理来接待你。跟他说明来意，一般的客户经理不会拒绝你，毕竟这个行业就是多条朋友多条路，指不定谁就给他带了个大案子。
2.线上就是利用微信，一般本地贷款行业都会有群，我手上就有二三十个贷款群，每天都会发一些乱七八糟的广告，我从来都不看，也懒得去看。不过只要我把群里的备注改一下，改成某某银行个贷客户经理，一定有一些中介公司的业务员加我聊天。大家可以从微信群开始，找一些银行个贷人员，先简单了解一下产品，然后再上门(一定要上门)，与之深入交流，不失为一种好方法。
具体如何合作？
如果想与客户经理很好的对接，一定要先吃透银行的产品。一位好的业务员应该是被客户问到哪家银行什么利息应该是张口就答，而不是掏出手机看。需要下很多功夫，因为各个银行的一些小细则不同，有的时候业务员脑子会乱。觉得某个客户条件不错，和客户经理积极对接，结果到家访的时候发现楼龄超了不能抵押。长此以往，客户经理肯定会产生厌烦。实际上主要抓住了以下几个银行主要产品的不同点，学习银行贷款业务并不难。
⑴.准入条件(年龄限制、抵押物、工作性质、社保年限)
⑵.贷款额度(数额、年数、偿还方式、成数)
(3)征信要求(逾期情况、查询次数、负债率)
(4)利息
⑸其他(家访、单方面签字、押品审核等)
如何建立稳定渠道？
早期可以先派业务员简单地与客户经理吃吃饭，拍马屁，首先让客户经理对你们公司有了解，知道有这么家公司。再回去深入学习银行的产品，一家优秀的中介公司对业务员的培训是必不可少的。
中期可以邀请他们到你们公司来喝茶，如果题主是公司的老板，你亲自出面，他们会觉得你很尊重他(毕竟客户经理也只是员工，而你是老板)。
长期来看，客户经理们会对你产生兴趣和好感，此时切入合作，如果进展顺利，他们一般不会更换人选。要时刻记得，你是在和他们交朋友，而不仅仅是在合作。
后期工作
如果是客户放贷，我们行规定贷款超过300,000必须通过第三方收款账户进行受托支付，其实如果题主有心的话，可以提前向客户说明该款项要先打到公司账上，扣除相关费用后再转回余额给客户，这样可以把客户堵在门外，防止客户私自与银行对接。但也有一些客户可能会感到不安，此时如果你和银行的客户经理关系良好，就可以让客户经理出来帮忙，毕竟客户还是比较信任银行的。
通常，担保公司会在帮助客户赎楼之前，通过客户申请贷款获得银行的批复(没有红本客户可以先申请贷款)，然后帮助客户赎楼获得红本。到银行抵押放款后，直接打到公司的账上，扣除相关费用后返还给客户。
有关细节
与银行对接的过程中肯定会出现一些麻烦，比如材料不齐，银行贷款拖延等问题。只要与客户沟通到位，情况在控制范围之内，这些都不算大事情，毕竟都是在磨合期，如果两笔单子都处理得比较顺利，我肯定客户经理会很乐意和你们家中介合作的。
有些可以自己跑的事尽量不让客户经理去做，比如送材料、去国土部门抵押、取件。让他们舒服就是让自己舒服，永远是中介业务员多，银行客户经理少。
Ⅸ 小额贷款公司经理履职计划怎么写
××市××小额贷款有限公司
信贷部2011年经理述职报告
2011年，信贷管理部在银监会和公司领导的正确领导下，牢固树立科学发展观和可持续发展的经营理念，紧紧围绕业务经营目标，坚持依法合规审慎经营。适度信贷规模，创新业务品种，严控信贷风险，进一步优化信贷资产质量、促进了信贷业务又好又快的发展。
一、业务经营指标完成情况
2、贷款。截止11月底，总贷款余额xxxx 万元，其中：保证贷款：xxx笔，金额xxxx万元；抵押贷款：xxx笔，金额xxxx万元；全年累放各项贷款xxxx笔，金额xxxxx万元，累收回各项贷款xxxx笔，金额xxxx万元。其中“三农”贷款累放xxxx 万元。 五级分类无不良贷款。
4、经营效益。公司到目前实现总收入 万元，同比增加 万元。其中贷款利息收入 万元，同比增加 万元；总支出 万元,同比增加 万元。其中利息支出 万元，同比增加 万元；营业费用 万元，同比增加 万元。 账面盈利 万元，同比增盈 万元，增幅 %。 二、工作措施及开展情况 （一）以发展为宗旨,不断壮大资金实力。
2014年，我部始终坚持稳中求好，好中求快的原则，大力拓
展贷款业务，市场占有份额不断提升。
1、抓优质服务活动促进贷款总量增长。一是扎实开展微笑服务、礼貌用语活动，立足主动热情，实现客户满意度不断提高。 2、今年三月底公司开始对外营业，信贷部真针对不同的贷款对象，不同的贷款方式和担保方式，制定了：保证贷款；抵押贷款和质押贷款的具体操作流程，抗风险措施基本完善。
3、为了对贷款实行专业化管理，信贷部制定了：贷款发放的操作规程，对贷款的审查建立了多套完整的表格管理格式，对贷后工作检查制定了具体操作流程。
4、年初公司招聘了两位新员工，信贷部采取了边工作，边学习培训，学习了礼貌语言，客户业务咨询问答，信贷风险防范理论，学习了信贷文档和表格的电脑制作方法。
（二）以“规范”为前提，全面提升贷款管理水平
1、创建农户小额贷款管理示范点。公司为做好小额农贷发放的试点，对颖泉区农贸批发市场重点扶植，此举受到当地政府及老百姓一致好评。
2、规范了信贷管理。为了防范信贷风险，今年，信贷部按公司领导的要求，对信贷档案建立电子化台账管理，建立档案信息，严格进行考评考核，保证到期贷款按时收回。
3、规范了信贷操作流程。严格按省银监会文件要求，单笔贷款金额控制在资本金总额的xx﹪，即单笔贷款不突破xxxx万元。 （三）以“控险”为核心，全方位化解信贷风险
1、不断在工作中化解风险，根据领导的有关要求，结合我公司实际情况，对贷款建立风险预警机制，每月末对下一月的贷款户，
笔建立预警催收台账，做到按时、定时催收贷款本息。 2、以基础管理为突破口，在操作中规避风险。一是狠抓了信贷风险系统的规范管理，要求信贷员对自己的贷款进行了全面整理，杜绝违规贷款的情况发生，全面执行信贷风险系统责任人制度。二是严格执行贷款五级分类，实现风险管理。按照“按月分类、实时调整”的原则开展风险分类工作，按月对信贷资产进行集中认定，分类结果，动态调整，根据信贷资产风险变化进行实时监控和调整。通过分类，找出信贷管理中的不足与差距，促进贷款“三查”制度的落实，为全面加强信贷管理、树立风险为本的经营理念和审慎经营意识打下了坚实基础。三是及时做好了信贷的报表填报、考核以及对不良贷款的监控工作。发现不良贷款信号时及时采取措施并向领导反馈信息，定期发给客户到期贷款通知短信息，确保到期贷款回收率实现100﹪. 3、以强化责任为前提，认真开展贷后检查活动。下一步信贷部门人员要对大额贷款进行逐笔入户跟踪检查，并写出书面报告，对检查出来的问题进行现场整改。条件成熟时对人民银行的企业征信管理系统的相关数据及时进行登录，防止了企业多头贷款的可能，有效防范了企业贷款的风险。
4、以落实制度为目的，严格执行贷款问责机制。对于贷款发放与管理过程中出现的违规违纪问题，无论是否形成风险或造成损失，均追究了相关人员的责任。
5、以人为本，强化了信贷人员队伍建设。