Ⅰ 信贷风险的把控方法及预防措施
信贷风险仍是主要风险,因为在以后相当一段时间内,在我国间接融资为主导的金融制度还未发生根本转变的情况下,存贷款业务依然是我国商业银行的主要业务,是生存与发展的根本。以下是我为大家整理的信贷风险的把控 方法 ，希望你们喜欢。
信贷风险的把控方法
1、贷前调查要充分，核实借款人资金需求，用途，还款来源，落实好担保，根据资金需求设定合理的借款期限。
2、贷中操作要规范，严格按照信贷操作流程不理，不形成无效担保，不接手有瑕疵的抵押物，尽量要求以本行存单做质押。
3、贷后检查要及时，贷款发放后严格按照要求进行分类，15日内对客户进行回访核实其资金使用情况。
4、强化客户账户监管，要求客户提供有效的资金回笼证明，定期检查其货款回笼情况，如有异动须采取 措施 。
5、侧面了解客户动向，对于已形成客户群落的客户，信息收集应当不难，即客户与客户之间是同行业或上下游企业或是朋友，互相了解对方情况，可通过他们互相 进行了解。
信贷风险的防范措施
1、加强准入管理。在授信环节，做到科学核定总量、明确区分种类、严格遵循权限;在用信环节，做到深入调查、详细审查、充分审议、严格审批，提出行之有效的限制条件和管理措施;在审查环节，探索建立独立审查制度、审查合议制度、审查咨询制度以及审查监理制度。对正常贷款，以加强维护和深度开发为主，持续提供优质高效的服务和信用便利;对关注贷款，密切关注不利因素的变动趋势，确保担保的有效性和充足性，抓住客户资产变现、对外融资、改制重组、经营改善等时机相机退出;对可疑贷款，果断、依法强制清收。
2、加强预警监控。风险预警是防范信贷风险的一项重要举措。良好的预警机制，可以前移风险关口，达到早发现、早预警、早处置的效果。要实现“多 渠道 ”预警，创新信贷风险监测预警手段，综合运用信贷管理系统、专业统计报表以及各类媒体获取风险信息和数据，构建风险监测预警信息系统，形成“多角度观察、多方面分析、多渠道传递”的工作局面。要实现“零距离”预警，建立和完善科学的监测指标体系，提高监测的真实性、时效性、准确性。
3、加快信贷调整。市场经营条件下常盛不衰的企业不多，有前瞻性地加大信贷退出力度，才能有效防止信贷资产质量恶化。在客户退出上，要切实实现“三个转变”：一是由事实风险退出向潜在风险退出转变。前移风险关口，动态跟踪各类贷款迁徙变化趋势，提高对发展趋势的预见性。二是由被动性退出向主动性退出转变。统筹规划，尽早打算，通过催收、核销、审批控制等手段，主动压缩规模小、效益低、前景差、风险高的企业贷款余额。三是由战术性退出向战略性退出转变。信贷结构调整不能操之过急，必须掌控好节奏和力度，防止在退出中形成不良。
4、加强贷后管理。贷后管理就是要不断发现营销机会和客户风险预警信号，不断提出解决问题的方案和对策并付诸行动。要建立贷后管理考核体系，把客户检查过程、信息分析过程、预警预报过程、客户退出过程等纳入信贷工作整体考核范畴，针对每个管理环节和要素制定考核标准和依据，促使贷后管理人员经常、自觉、深入地实施贷后管理，让概念化的管理具体化。要建立差别化的风险监控制度，在密切监测风险变化的同时，做好对边缘贷款的动态跟踪和监测，制订完善的风险监控方案，及时化解潜在风险。
5、培育合规 文化 。要注重培育客户经理良好的职业操守，做到始终不越思想道德这条“防护线”，始终不碰 规章制度 这条“警戒线”，始终不违犯法律这条“高压线”。要注重建立与合规文化相适应的激励约束机制，明确传递一种信息，即：奖励那些善于发现风险、揭示风险、规避风险的员工，惩罚那些违反贷款规则、制造贷款风险、不顾贷款风险的员工，切实在内部形成一种“不以效益为由简化贷款程序，不以发展为由变通规章制度，不以同业竞争为由放宽准入条件”的良好氛围。
信贷风险的应对对策
一、修订、完善各项信贷管理制度，保证各项制度之间的协调、配合和制约，确保各项信贷管理制度的贯彻落实。首先，从制度上完善信贷档案管理。尽快制定、实施《信贷档案管理实施办法》，就信贷档案的收集、交接、检查进行明文规定，指派专人负责，并定期检查、考核执行情况。对企业财务资料虚假问题，可以考虑建立"四相符审核"和"财务报表审计失实责任赔偿制度"。具体来说，就是:一方面银行本身对借款企业的总账、明细账、原始凭证和重要实物进行核对，做到"四相符";另一方面可与会计师事务所签订合同，委托事务所对银行贷款申请人的财务报表进行审计，并出具审计 报告 ，作为银行审批贷款的依据，并同时在合同中规定，如因其报告不实而致使贷款损失，注册会计师本人及其所在事务所负责全额赔偿银行因此而受到的损失。
其次，进一步完善以贷款风险管理为核心的授权授信、审贷分离、分级审批、集体审批、贷款"三查"等风险控制制度。包括:在办理信贷业务时严格按照业务流程、岗位权限以及行使权限的条件进行运作，加强不同岗位、部门之间的相互监督、制约作用，实行对业务全过程的风险控制，杜绝各种违规行为的发生;制定贷前调查、贷中审查及贷后检查的办法和实施细则，规定应该包括的内容、调查方式、核实手段等，以避免流于形式。同时，建立健全岗位责任制，将信贷管理责任落实到每一个部门、每一个岗位和每一个人，严格考核，防止有法不依现象的发生。
二、建立健全信贷专门管理机构，防止信贷权力的过分集中，实行信贷决策民主化、科学化。首先要真正落实审贷分离制度，尽快将贷款的审查和批准权分别落实到不同的职能部门，明确贷款审查部门的工作范围、工作职责和工作目标，规范贷款审批部门的工作制度、审批内容、审批权限、审批程序和审批责任。
其次，对大额贷款和疑难问题贷款，应建立专门的贷款管理委员会，具体负责贷款审批决策问题。该委员会可以是一个非常设的机构，但应当由行政领导和业务专家组成，业务专家负责提供贷款申请人的基本信息、贷款风险分析报告及专家意见，贷款审批实行民主决策。
第三，将贷款风险评估具体落实到一个独立于信贷业务部门的职能部门。贷款风险定期评估是监测贷款风险度的一项具体工作，需要独立、科学、客观地对每一笔贷款生命周期中的风险状况作出量化评估，达到一定风险水平的贷款，就需要有关部门采取有效措施化解、转移风险。因此，为了保证贷款风险评估的客观性、科学性、时效性，这项工作需要一个独立于信贷业务部门的其他部门来独立完成。设立专门的信贷管理机构是为了防范信贷权力的过分集中，利用机构的相对独立性在信贷权力分配中建立起一道"防火墙"。但为了保证信息的流动性，保证各个部门都能充分占有、共享收集到的借款人的资信信息，还应该建立信息在有关部门流动的制度，防止划地为牢、公共信息被一个部门私自占有的情况发生。
三、建立借款人信用信息共享制度。上述两项措施旨在解决商业银行单个分支机构的信贷管理问题，但是由于单个分支机构的业务领域仅限于某一地区，不可能全面掌握现有借款人，特别是未来借款人的资信情况。因此，商业银行还应该在其系统内建立借款人信用信息系统，让其所有的信贷业务部门全面掌握借款人的资信状况、地方经济运行状况、国民经济运行状况、中央政府和地方政府的宏观或微观经济政策。借款人信用系统可以收集有钱不还、无力偿还到期债务或者企业运行状况较差、贷款风险度过高的借款人的信息，通过在系统内交流"不良借款人黑名单"的形式，禁止其分支机构向不良借款人发放新的贷款，并采取有效措施及时收回旧贷款。
信贷风险中的道德风险
1)道德风险的概念
道德风险是委托人与代理人签约后，在履行过程中由于信息不对称导致具有信息优势的一方有可能为实现其自身利益最大化，采取不利于他人的行动，侵占他人的利益，从而造成他人损失的可能性。商业银行在经营管理过程中，存在着多层次和多方面的委托代理关系，因此由于信息不对称所导致的道德风险在商业银行的经营过程中也就不可避免地产生和客观存在。中国商业银行的主要利润来源仍然是信贷业务，信贷业务的道德风险问题也成为商业银行风险防范的研究重点。
2)中国国有商业银行信贷过程中道德风险层次及其表现形式
根据商业银行信贷业务的管理体制和操作流程，道德风险主要存在于以下三个层次，并具体表现为:
商业银行信贷业务的决策层的道德风险:商业银行信贷的决策层主要是各级行的领导和信贷审批人员。在中国商业银行的产权体制下，进行信贷决策的个人大多不拥有与其职权相适应的产权，事实上并无足够的经济能力对决策结果负责，或者只负有微不足道的责任，而且在中国商业银行内部管理机制下，决策人员对信贷所创造的风险和收益所承担的责权利也是不对等的，这是决策层存在道德风险的根本原因,具体表现在决策行为的非市场化，对高级管理层的约束力软化，对违规行为反应迟钝等等。
商业银行管理层的道德风险:商业银行的管理层主要指各级管理行的信贷业务管理人员。决策层的道德风险增加了管理层的道德风险，如表达意见不是从实际出发而是"迎合上意"，利益目标短期化，在决策层对管理层的约束力软化的情况下，不同形式的越权经营，对下级违规行为反应麻木甚至默许，账外经营，操纵会计报表，人为调整统计数据，报喜不报忧等等。
商业银行经营层的道德风险:商业银行的经营层是指信贷业务的直接经办人员。他们是信息的收集者，是微观信息量最丰富的层次，由于其获取的微观信息量最大，当管理层的监督不到位时，成为商业银行内部道德风险发生频率最高的层次。如工作人员利用制度漏洞，高素质人员利用电脑作案，信贷及不良资产管理人员删除不利信息或提供不实信息误导管理层等等。
3)中国商业银行信贷业务中产生道德风险行为的防范对策
由于中国商业银行信贷业务中产生道德风险问题的原因复杂，影响因素较多，因此，要有效防范道德风险就必须内外部、制度和人及产生道德风险的各层次进行综合防范。
首先，建立产权明晰、权责明确、政企分开、管理科学的现代企业制度。应该说国内商业银行在建立现代企业制度，完善法人治理结构方面已经有了长足的进步，但是作为中国商业银行主体的国有商业银行仍然没有完全摆脱政企不分的局面，中小股份制商业银行的股东作用仍然有限，产权不清、内部人控制等问题难以有效解决，股东大会及商业银行内部监督系统还无法实现对决策层和高级管理层的有效制约。必须真正建立起商业银行决策层以其自身权益对银行的经营效果负责，经营者直接承受经营失败的经济责任的管理体制，对商业银行信贷业务中的道德风险控制才可能达到令人满意的效果。
其次，进一步完善商业银行内部控制体系，将中国商业银行部门分散管理的风险管理方式变为流程管理和系统管理。根据商业银行的日常经营管理行为将风险控制分为业务流程的风险控制与管理流程的风险控制进行分别的研究与设计。要在既定的组织结构下，加强各部门内的计划、组织、协调和控制,有效控制各项管理工作及工作流程中的风险，从而充分发挥内部控制体系在道德风险防范中的作用。
第三，建立充分的信息披露制度，加强外部监督，可有效地降低商业银行内部道德风险。
充分发挥银监会及银行同业公会的作用，如建立金融从业人员信息库，对不适合担任商业银行高级管理职务的人员信息予以充分披露，提高商业银行获取人力资源信息的能力;要求各商业银行提高对违规经营责任人员处罚的透明度等等。同时也要明确监管部门的责任，建立责任追究制度，确保外部监督的及时有效。从而促使商业银行在进行高级管理人员任用时不仅仅限于银行监管部门的资格审查，而且从自身的风险控制角度自觉加强人事任用的审慎性，降低商业银行信贷过程中管理层的道德风险。
第四，以法约束，加大对信贷人员从事道德风险行为的惩罚力度。
制订严格执行刚性的法律制度对防范银行信贷人员的道德风险具有重要的作用，如根据香港《防止贿赂条例》第九条(香港法例第201 章) 规定，银行信贷业务人员为本人或亲属接受客户的任何有价值的东西如金钱、礼物、职位、服务、优待等利益，从而在处理信贷业务中给予优待，即为违法，其最高刑罚是入狱7 年及罚款港币50 万元，同时将招致最高7 年的禁止担任任何法团或公共机构管理人员职位或在任何专业中执业的处罚。通过严厉的刑罚，发挥了其在维护金融秩序中的巨大威慑作用，遏制了信贷业务人员的贪欲，使信贷业务人员不以身试法，防止了信贷业务中的道德风险行为。
第五，塑造诚信 企业文化 ，建立廉洁高效的信贷人员队伍。
企业文化是决定企业运作的核心模式和信念。健全的道德文化，是各级员工处理日常事务的决策基础。如果各级信贷业务人员都能自发地维持高的道德标准，则银行无须担心违法活动的发生。通过建立诚信企业文化，加强对信贷人员的诚信管理。要经常留意各级信贷人员的行为，及早发现问题;要通过不同的人与客户进行联络，防止其对信贷人员进行腐蚀;要通过内部投诉机制，举报各种舞弊行为;要针对员工的具体情况,安排周密的培训计划，如经常开展案例分析，以案说法等防范 教育 ，使信贷从业人员认识到风险，加深其对法律、监管规定、道德标准的认识，提高其对道德两难问题的警觉性及处理有关问题的技巧。
Ⅱ 小额贷款公司如何做好风险控制
强化信贷风险管理意识.一般小额贷款公司借款流程是自上而下，先取得上级借款意向，再向下逐级办理。这样致使许多基层人员养成上级有贷款意向，遵照便利的习惯，这种逆程序操作会使一部分信贷管理人员单薄风险意识。更严重会出现虚假、谎报、瞒报第一手资料等虚假行为。所以小额贷款公司需完善信贷人员的金融制度学习、岗位技能培训和素质、道德修养。并且制定考核惩罚机制，不断提高管理水平，从而有效防范和化解信贷风险。
加强内部风险控制力度.目前小额贷款公司还存在货款不管不严、内控制度乏力等管理风险。贷前调查不够深入，对借款人资料分析不准，重视不够，只注重片面的第一手资料分析。另一方面，在对借款人的经营、资金使用情况不了解的情况下，就进行大额贷款发放。最后小额贷款公司内部审查人员缺乏独立性和权威性，各岗位之间缺乏有效的监管和制约，致使风险不能得到及时的发现和预防。
小额贷款公司应该加强信贷管理、规范信贷业务操作流程，组织建立客户信用档案制度，加强跟踪监管力度。
提高风险识别预测水平，完善信贷风险预测机制.目前部分评估受利益驱使，在对客户进行资产评估时，未按其市场实际价值评估，而是根据客户的要求进行评估，导致评估严重实时，最后造成严重的损失。所以小贷公司在对贷款的各种风险因素进行识别和测定时，必须要用定性和定量的分析方法，采取针对性的评估提供依据。另外小贷公司还要对政策风险进行明确的分析，是最后评估结果能真实反映信贷风险的状况和成因
Ⅲ 浼佷笟搴旀ラ勬
浼佷笟搴旀ラ勬堣寖鏂囷紙閫氱敤5绡囷級
銆銆鍦ㄥ钩骞虫贰娣＄殑鏃ュ父涓锛岄毦鍏嶄細绐佸彂涓浜涗簨鏁咃紝涓轰簡閬垮厤浜嬫儏寰鏇村潖鐨勬柟鍚戝彂灞曪紝鏃跺父闇瑕侀勫厛缂栧埗搴旀ラ勬堛傞偅涔堝ぇ瀹剁煡閬撳簲鎬ラ勬堟庝箞鍐欐墠瑙勮寖鍚楋紵浠ヤ笅鏄鎴戞暣鐞嗙殑浼佷笟搴旀ラ勬堣寖鏂囷紙閫氱敤5绡囷級锛屼緵澶у跺弬鑰冨熼壌锛屽笇鏈涘彲浠ュ府鍔╁埌鏈夐渶瑕佺殑鏈嬪弸銆
銆銆浼佷笟搴旀ラ勬1
銆銆涓哄仛濂戒紒涓氭秷闃插伐浣滐紝纭淇濇墍鏈夊伐浣滀汉鍛樹汉韬鐢熷懡璐浜у畨鍏锛岃惤瀹炴秷闃插伐浣溾滀互闃蹭负涓伙紝闃叉秷缁撳悎鈥濆熀鏈鍘熷垯锛屽簲浠樼獊鍙戠伀鐏句簨鏁咃紝鐗瑰埗瀹氭湰棰勬堬細
銆銆涓銆佺粍缁囨満鏋
銆銆浠ヤ紒涓氶嗗间负鎬昏礋璐ｏ紝缁勫缓鐏鐏鍜屽簲鎬ョ枏鏁ｇ粍缁囨満鏋勶紝鐢辩伃鐏琛屽姩缁勩侀氫俊鑱旂粶缁勩佺枏鏁ｅ紩瀵肩粍銆佸畨鍏ㄩ槻鎶ゆ晳鎶ょ粍缁勬垚锛屽叿浣撳垎宸ュ備笅锛
銆銆1銆佺伃鐏琛屽姩缁勶細鐢变繚鍗绉戠戦暱浠荤粍闀匡紝骞跺吋浠荤伀鍦轰复鏃舵寚鎸ュ憳锛岀伃鐏琛屽姩缁勪富瑕佽礋璐ｆ湰浼佷笟涓鑸鍒濈骇鐏鐏炬墤鏁戝伐浣溿
銆銆2銆侀氫俊鑱旂粶缁勶細鐢卞姙鍏瀹や富浠讳换缁勯暱锛岃礋璐ｉ氫俊鑱旂粶鍙婂悇閮ㄩ棬缁熶竴鍗忚皟銆
銆銆3銆佺枏鏁ｅ紩瀵肩粍锛氱敱浜轰簨绉戠戦暱鎷呬换缁勯暱锛岃礋璐ｇ伀鐏炬椂浜哄憳瀹夊叏鐤忔暎鍙婅储浜у畨鍏ㄨ浆绉汇
銆銆4銆佸畨鍏ㄩ槻鎶ゆ晳鎶ょ粍锛氱敱瀹夊叏绉戠戦暱鎷呬换缁勯暱锛岃礋璐ｇ伀鐏炬椂杞﹁締銆佸尰鐤楁晳鎶ょ瓑鍚庡嫟淇濋殰宸ヤ綔銆
銆銆浜屻佹姤璀﹀拰鎺ュ勮︾▼搴
銆銆1銆佹姤璀︾洃鎺т腑蹇冨繀椤婚厤澶囩伀璀︾數璇濓紝鍊肩彮浜哄憳瑕佸潥瀹堝伐浣滃矖浣嶏紝瀵逛紒涓氶噸鐐硅佸抽儴浣嶈繘琛屽叏鏂逛綅24灏忔椂鐩戞帶銆
銆銆2銆佺洃鎺т腑蹇冩敹鍒扮洃鎺у尯鐏璀︿俊鍙峰強鐏璀︾數璇濆悗锛屽簲绔嬪嵆鐢ㄥ硅叉満閫氱煡鍊肩彮浜哄憳銆佸贰閫诲憳璧惰荡鐜板満锛屽苟鐢佃瘽閫氱煡鍊肩彮棰嗗笺
銆銆3銆佸肩彮瀹ゅ繀椤婚厤澶囧繀瑕佹晳鐏捐炬柦銆傚肩彮浜哄憳璧惰荡鐜板満鍚庯紝濡傛湭鍙戠敓鐏鐏撅紝搴旀煡鏄庤︾ず淇″彿鎶ヨ﹀師鍥狅紝骞跺仛璇︾粏璁板綍銆
銆銆4銆佸傛湁鐏鐏惧彂鐢燂紝搴旀牴鎹鐏鎯咃紝绔嬪嵆鎷ㄦ墦鈥119鈥濇姤鍛婃秷闃查槦锛屽苟灏嗕俊鎭鍙嶉堢洃鎺ф姤璀︿腑蹇冿紝鍚屾椂杩涜岀伃鐏鍙婄枏鏁ｅ伐浣溿
銆銆5銆佺洃鎺т腑蹇冩牴鎹鐏鐏炬儏鍐碉紝璋冮泦鏈夊叧浜哄憳鍚鍔ㄧ伃鐏鍜屽簲鎬ラ勬堛
銆銆涓夈佸簲鎬ョ枏鏁ｇ粍缁囩▼搴忎笌鎺鏂
銆銆1銆佷负浣跨伃鐏鍜屽簲鎬ョ枏鏁ｉ勬堥『鍒╄繘琛岋紝淇濆崼绉戝簲鍔犲己鏃ュ父鎬ф鏌ワ紝纭淇濇秷闃查氶亾鐣呴氥
銆銆2銆佸叕鍏辫仛闆嗗満鎵(浜哄憳鐩稿归泦涓鍦烘墍)搴斾繚鎸佹秷闃查氶亾鐣呴氾紝鍑哄叆鍙ｆ湁鏄庢樉鏍囧織锛屾秷闃查氶亾鍙婂畨鍏ㄩ棬涓嶈兘閿侀棴锛岀枏鏁ｈ矾绾挎湁鏄庢樉寮曞煎浘渚嬨
銆銆3銆佺伀鐏惧彂鐢熸椂锛岀枏鏁ｅ紩瀵间汉鍛樺簲杩呴熻刀璧寸伀鍦猴紝鍒╃敤搴旀ュ箍鎾鎸囨尌浜虹兢鏈夌粍缁囧湴鐤忔暎銆
銆銆4銆佺枏鏁ｈ矾绾垮敖閲忕畝鎹凤紝灏辫繎瀹夋帓锛岃蛋閬撳唴搴旇剧枏鏁ｆ寚绀恒
銆銆5銆佺枏鏁ｅ紩瀵肩粍宸ヤ綔浜哄憳瑕佸垎宸ユ槑纭锛岀粺涓鎸囨尌銆
銆銆鍥涖佹墤鏁戜竴鑸鍒濈骇鐏鐏剧▼搴忓拰鎺鏂
銆銆1銆佸綋鐏鐏惧彂鐢熸椂瑕佹矇鐫鍐烽潤锛岄噰鐢ㄩ傚綋鏂规硶缁勭粐鐏鐏銆佺枏鏁ｃ
銆銆2銆佸逛簬鑳界珛鍗虫墤鐏鐏鐏捐佹姄浣忔垬鏈猴紝杩呴熸秷鐏銆
銆銆3銆佸逛簬涓嶈兘绔嬪嵆鎵戠伃鐏鐏撅紝瑕佸厛鎺у埗鐏鍔胯敁寤讹紝鍐嶅紑灞曞叏闈㈡墤鏁戙
銆銆4銆佺伀鐏炬墤鏁戣佹湇浠庣伀鍦轰复鏃舵寚鎸ュ憳缁熶竴鎸囨尌锛屽垎宸ユ槑纭锛屽瘑鍒囬厤鍚堛
銆銆5銆佸綋娑堥槻浜哄憳璧跺埌鍚庯紝涓存椂鎸囨尌鍛樺簲灏嗙伀鍦虹幇鍦烘儏鍐垫姤鍛婃秷闃蹭汉鍛橈紝骞舵湇浠庢秷闃蹭汉鍛樼粺涓鎸囨尌锛岄厤鍚堟秷闃查槦瀹炴柦鐏鐏銆佺枏鏁ｅ伐浣溿
銆銆6銆佺伀鐏炬墤鏁戝畬姣曪紝淇濆崼閮ㄩ棬瑕佺Н鏋佸崗鍔╁叕瀹夋秷闃查儴闂ㄨ皟鏌ョ伀鐏惧師鍥狅紝钀藉疄鈥滀笁涓嶆斁杩団濆師鍒欙紝澶勭悊鐏鐏句簨鏁呫
銆銆浜斻侀氫俊鑱旂粶锛屽畨鍏ㄩ槻鎶ゆ晳鎶ょ▼搴忓拰鎺鏂
銆銆1銆佹墍鏈夊弬鍔犵伃鐏涓庡簲鎬ョ枏鏁ｅ伐浣滃伐浣滀汉鍛樺簲鎵撳紑閫氫俊宸ュ叿锛岀‘淇濋氳鐣呴氾紝鏈嶄粠閫氫俊鑱旂粶缁勯暱璋冮仯銆
銆銆2銆佹晳鐏惧皬缁勬垚鍛樺簲鍦ㄧ伀鍦哄緟鍛姐
銆銆3銆佸尰鍔″や汉鍛樺湪鐜板満鍙婃椂鏁戞不鐏鍦哄彈浼や汉鍛橈紝蹇呰佹椂涓庡湴鏂瑰尰闄㈣仈绯绘晳娌诲伐浣溿
銆銆4銆佸簲璋冮泦杞﹁締锛岀‘淇濅氦閫氱晠閫氥
銆銆5銆佹寚瀹氫笓浜哄硅鎶㈡晳銆佽浆绉荤墿璧勮繘琛岀櫥璁般佷繚绠★紝瀵圭伀鐏炬崯澶辨儏鍐靛崗鍚屾湁鍏抽儴闂ㄨ繘琛屾竻鐞嗙櫥璁般
銆銆鍏銆佹棩甯稿伐浣滐細
銆銆1銆佽惤瀹炴秷闃茶矗浠诲埗锛屽ｄ紶娑堥槻鐭ヨ瘑锛屾彁楂樺憳宸ユ秷闃叉剰璇嗐
銆銆2銆佹瘡骞村簲淇濊瘉1-2娆℃秷闃叉紨涔犮
銆銆3銆佸畾鏈熸鏌ャ佺淮鎶ゆ秷闃茶炬柦銆
銆銆浼佷笟搴旀ラ勬2
銆銆涓哄噯纭鍙婃椂鎶婃彙鎴戝幙宸ヤ笟缁忔祹鍙戝睍璧板娍锛屽叏闈㈡帉鎻″伐涓氫紒涓氱粡钀ュ姩鎬侊紝鏈夋晥鐩戞祴骞跺強鏃跺寲瑙ｅ伐涓氫紒涓氱敓浜х粡钀ラ庨櫓锛屼績杩涚粡娴庣ぞ浼氬钩绋冲彂灞曪紝鐗瑰埗璁㈡湰鍔炴硶銆
銆銆涓銆佺洃娴嬩笌棰勮︾殑鍘熷垯
銆銆锛堜竴锛夊垎宸ュ崗浣滃師鍒欍傚伐涓氫紒涓氱敓浜х粡钀ラ庨櫓鐩戞祴涓庨勮﹀伐浣滃睘鍦颁负涓汇佹潯鍧楃粨鍚堛傚悇闀囷紙琛楅亾锛夋槸宸ヤ綔鐨勪富浣擄紝鎸夊睘鍦扮＄悊锛岃礋璐ｅ仛濂芥湰鍖哄煙鍐呬紒涓氶庨櫓鐩戞祴涓庨勮﹀伐浣滐紱鍘挎湁鍏宠矗浠婚儴闂ㄥ圭収宸ヤ綔鑱岃矗锛岃礋璐ｅ仛濂界浉搴旂殑浼佷笟椋庨櫓鐩戞祴涓庨勮﹀伐浣溿傚幙宸ヤ笟浼佷笟椋庨櫓鐩戞祴棰勮﹂嗗煎皬缁勫姙鍏瀹わ紙浠ヤ笅绠绉帮細鍘块勮﹀姙锛夋槸鐩戞祴棰勮﹀伐浣滅殑缁煎悎鍗忚皟鏈烘瀯銆
銆銆锛堜簩锛夊強鏃舵у師鍒欍傚湪瀵瑰伐涓氫紒涓氱洃娴嬪彂鐜板紓甯哥幇璞℃椂锛屽幙鏈夊叧璐ｄ换閮ㄩ棬鍙婂悇闀囷紙琛楅亾锛夊簲鍙婃椂琛旀帴娌熼氥佽皟鏌ユ牳瀹烇紝骞剁爺绌跺圭瓥鎺鏂斤紝鐩稿叧鎯呭喌鍙婃椂涓婃姤銆
銆銆锛堜笁锛夌湡瀹炴у師鍒欍傚幙鏈夊叧璐ｄ换閮ㄩ棬鍙婂悇闀囷紙琛楅亾锛夊簲瀹㈣傘佺湡瀹炪佸噯纭鍦板弽鏄犱紒涓氶庨櫓鎯呭喌锛屼笉寰楁晠鎰忛殣鐬掋佹帺楗版垨澶稿ぇ銆
銆銆锛堝洓锛変繚瀵嗘у師鍒欍傚疄鏂藉唴绱у栨澗绛栫暐锛屼弗绂佸皢浼佷笟椋庨櫓鍙婂勭疆鎯呭喌闅忔剰鍚戝栨硠闇诧紝涓ユ牸淇濇姢浼佷笟鍟嗕笟绉樺瘑銆
銆銆浜屻佺洃娴嬩笌棰勮︾殑瀵硅薄
銆銆鍘垮唴骞撮攢鍞鏀跺叆2000涓囧厓浠ヤ笂鐨勫伐涓氫紒涓氥
銆銆涓夈佺洃娴嬬殑鍐呭
銆銆瀵瑰垪涓虹洃娴嬮勮﹀硅薄宸ヤ笟浼佷笟鐨勪笅鍒椾簨椤硅繘琛岀洃娴嬶紝鍙戠幇浼佷笟鐢熶骇缁忚惀鏈変换鎰忎竴绉嶅紓甯哥幇璞＄殑锛岃ヤ紒涓氬垪涓洪勮﹀硅薄锛
銆銆锛堜竴锛変紒涓氬綋鏈堢敤鐢甸噺寮傚父鍑忓皯鐨勶紙瀛ｈ妭鎬у洜绱犻櫎澶栵級锛涙垨鐢佃垂鎷栨瑺鎯呭喌涓ラ噸鐨勩傦紙鐩戞祴璐ｄ换閮ㄩ棬锛氬幙渚涚數灞銆佹花娴蜂緵鐢靛垎灞锛
銆銆锛堜簩锛変紒涓氬湪鑱岃亴宸ヤ汉鏁板綋鏈堝紓甯稿噺灏戠殑锛堝ｈ妭鎬у洜绱犻櫎澶栵級锛涙垨浼佷笟杈惧埌娆犺柂棰勮﹂粍鑹蹭互涓婄骇鍒鐨勶紱鎴栫兢浣撴у姵鍔ㄧ籂绾锋秹鍙婁紒涓氳亴宸ヤ汉鏁拌緝澶氱殑銆傦紙鐩戞祴璐ｄ换閮ㄩ棬锛氬幙浜哄姏绀句繚灞锛
銆銆锛堜笁锛変紒涓氭湁鎷栨瑺绋庤垂鎯呭喌涓旇緝涓ラ噸鐨勶紱鎴栧彂鐢熸秹瀚岃拷绌跺垜浜嬭矗浠荤殑涓ラ噸鍋烽冪◣浜嬩欢鐨勩傦紙鐩戞祴璐ｄ换閮ㄩ棬锛氬幙鍥界◣灞銆佸幙鍦扮◣灞锛
銆銆锛堝洓锛変紒涓氬悜閾惰屾敮浠樺埄鎭鍑虹幇閫炬湡鎴栬捶娆炬湰閲戝舰鎴愪笉鑹鐨勶紱浼佷笟鑷韬缁忚惀鐨勭幇閲戞祦涓嶈冻浠ュ綊杩樿捶娆炬湰鎭绛夊紓甯哥殑銆傦紙鐩戞祴璐ｄ换閮ㄩ棬锛氫汉琛屾捣鐩愬幙鏀琛屻佸幙閾剁洃鍔烇級
銆銆锛堜簲锛変紒涓氬綋鏈堜骇鍊兼垨鍑哄彛棰濆紓甯稿噺灏戠殑锛堝ｈ妭鎬у洜绱犻櫎澶栵級锛涙垨浜у搧搴撳瓨寮傚父澧炲姞鐨勶紱鎴栬礋鍊恒佺泩鍒╁紓甯告尝鍔ㄧ殑銆傦紙鐩戞祴璐ｄ换閮ㄩ棬锛氬幙缁熻″眬銆佸幙缁忎俊灞銆佸幙鍟嗗姟灞锛
銆銆锛堝叚锛夊叾浠栧皢涓ラ噸褰卞搷浼佷笟缁忚惀鐨勫紓甯镐簨浠躲傦紙鐩戞祴璐ｄ换閮ㄩ棬锛氬幙瀹夌洃灞銆佸幙鍏瀹夊眬銆佸幙璐ㄧ洃灞銆佸幙淇¤垮眬銆佸幙娉曢櫌銆佸幙宸ュ晢灞绛夐儴闂锛
銆銆鍥涖佺洃娴嬩笌棰勮︾殑璐ｄ换
銆銆锛堜竴锛夋槑纭鑱岃矗銆傚悇闀囷紙琛楅亾锛変綔涓轰紒涓氶庨櫓鐩戞祴涓庨勮﹀伐浣滅殑涓讳綋瑕佹壙鎷呬富瑕佸伐浣滆矗浠伙紝涓昏佽礋璐ｄ汉鏄绗涓璐ｄ换浜猴紝瑕佽惤瀹炲睘鍦扮洃绠¤矗浠伙紝鍔犲己瀵规湰杈栧尯鍐呭伐涓氫紒涓氱敓浜х粡钀ユ儏鍐电殑鍔ㄦ佺洃娴嬩笌椋庨櫓棰勮︼紝骞跺強鏃朵笌鍘跨骇鏈夊叧閮ㄩ棬鍋氬ソ淇℃伅娌熼氬伐浣溿傚悓鏃讹紝瀵规湰杈栧尯鍐呮湭鍒椾负鍘跨骇鐩戞祴棰勮﹁寖鍥翠絾鑱屽伐浜烘暟鍦50浜轰互涓婄殑宸ヤ笟浼佷笟寤虹珛鐩稿簲鐨勯庨櫓鐩戞祴棰勮﹀伐浣滈勬堬紝鐩稿叧鎯呭喌涔熻佸強鏃跺悜鍘块勮﹀姙鎶ュ憡銆
銆銆鍘跨骇鐩稿叧鑱岃兘閮ㄩ棬瑕佸畬鍠勫伐浣滄満鍒朵笌鎺鏂斤紝缁嗗寲宸ヤ綔棰勬堬紝缁嗗垎寮傚父绫诲埆锛岃惤瀹炰笓浜哄姞寮虹洃娴嬶紝鍙婃椂鍙嶆槧銆
銆銆锛堜簩锛夊姩鎬佺洃娴嬨傚缓绔嬪幙绾ц矗浠婚儴闂ㄥ拰闀囷紙琛楅亾锛夊逛紒涓氱殑椋庨櫓鐩戞祴鎶ュ憡鍒跺害锛屽姞寮哄逛紒涓氳繘琛岀敓浜х粡钀ョ殑椋庨櫓鎺掓懜锛屽強鏃舵敹闆嗕俊鎭锛屼竴鏃﹀彂鐜颁紒涓氬紓甯歌嫍澶达紝鍚勯晣锛堣楅亾锛夎佽惤瀹炰笓浜鸿窡韪鍜岀洃鎺э紝闅忔椂鎺屾彙浼佷笟鍔ㄦ侊紝鍒嗘瀽浼佷笟瓒嬪娍锛屽強鏃跺悜鍘块勮﹀姙鎶ュ憡鎯呭喌锛涘逛骇涓氬叧鑱斿害澶с佷簰淇濈壍娑夐潰骞裤佹湁姘戦棿鍊熻捶绛夋儏鍐电殑浼佷笟锛屽叾鐢熶骇缁忚惀寮傚父鎯呭喌鍜屾槗寮曞彂绀句細涓嶇ǔ瀹氬洜绱犳洿瑕佸姞鍊嶉噸鐐瑰叧娉锛屽姫鍔涘仛鍒板強鏃╁彂鐜般佸強鏃舵姤鍛娿
銆銆锛堜笁锛夊垎绾х洃绠°備互鍙婃棭鍖栬В浼佷笟鐢熶骇缁忚惀椋庨櫓锛岀‘淇濇垜鍘垮伐涓氱粡娴庡钩绋冲彂灞曪紝纭淇濈ぞ浼氬拰璋愮ǔ瀹氫负鐩鏍囷紝寤虹珛鍒嗙骇鐩戠℃満鍒讹紝鍦ㄥ睘鍦颁负涓荤殑鍩虹涓婏紝瀵归噸鐐归ㄥ共浼佷笟鐨勭洃娴嬮勮﹁佷笌鍘跨骇棰嗗笺佸幙绾ч儴闂ㄨ仈绯讳紒涓氬埗搴︽寕閽╋紝浼佷笟鐩稿叧鎯呭喌瑕佸強鏃舵眹鎶ュ幙绾ц仈绯婚嗗硷紝骞惰峰幙绾ц仈绯婚嗗奸噸鐐瑰叧娉ㄤ紒涓氬姩鎬佸拰鍗忚皟钀藉疄瑙ｅ洶瀵圭瓥鎺鏂斤紱鍘块勮﹀姙銆佸幙绾х浉鍏抽儴闂ㄨ佷富鍔ㄩ厤鍚堝悇闀囷紙琛楅亾锛夊仛濂戒竴鑸浼佷笟鐨勭洃娴嬩笌棰勮﹀伐浣滐紱鍚勯晣锛堣楅亾锛夎佸仛濂芥湭鍏ュ洿鍘跨骇鐩戞祴鑼冨洿灏忎紒涓氱殑鐩戞祴涓庨勮﹀伐浣溿
銆銆浜斻佺洃娴嬩笌棰勮︾殑鍩烘湰绋嬪簭
銆銆锛堜竴锛夊悇鐩戞祴璐ｄ换閮ㄩ棬鎸夋椂鍚戝幙棰勮﹀姙鎶ラ佷紒涓氱敓浜х粡钀ュ紓甯镐簨浠朵俊鎭銆
銆銆锛堜簩锛夊幙棰勮﹀姙鍙婃椂灏嗕紒涓氬紓甯镐簨浠朵俊鎭鍛婄煡鎵灞為晣锛堣楅亾锛夛紱瀵归噸澶т簨浠跺強鏃朵笂鎶ュ幙鏀垮簻銆
銆銆锛堜笁锛夌浉鍏抽晣锛堣楅亾锛夊強鏃舵繁鍏ヤ紒涓氭帓鎽告牳瀹炴儏鍐碉紝鐮旂┒瀵圭瓥鎺鏂斤紝骞跺強鏃跺皢璇ヤ紒涓氱殑瀹炴儏涓庡簲瀵规帾鏂界瓑涓婃姤鍘块勮﹀姙銆
銆銆锛堝洓锛夊幙棰勮﹀姙鏍规嵁鍚勮矗浠婚儴闂ㄥ強闀囷紙琛楅亾锛変笂鎶ユ儏鍐碉紝瀹氭湡姹囨诲垎鏋愶紝鍙婃椂鍗忚皟鐩稿叧閮ㄩ棬鎻愬嚭澶勭疆鎰忚侊紝鍖栬В浼佷笟椋庨櫓銆傚強鏃跺悜鍘垮斻佸幙鏀垮簻鎶ラ佺洃娴嬮勮︿俊鎭銆
銆銆鍏銆佸寲瑙ｉ庨櫓鐨勪妇鎺
銆銆鍚勯晣锛堣楅亾锛夎佸湪椋庨櫓鐩戞祴棰勮︾殑鍩虹涓婏紝绉鏋佽浆鍙樿傚康锛屽缓绔嬪ソ鏀垮簻鎺ㄥ姩銆佷紒涓氫负涓汇侀摱琛屽弬涓庛佸崗浼氬府鎾戙佸競鍦鸿繍浣滅殑椋庨櫓浼佷笟鏁戝姪宸ヤ綔鍗忚皟鏈哄埗锛岃佸垎鏋愪紒涓氶庨櫓涓庨棶棰樼殑涓ラ噸绋嬪害锛屸滀竴鍘備竴绛栤濆湴鐮旂┒鏈夊姪浜庝紒涓氬寲瑙ｉ庨櫓鐨勫圭瓥鎺鏂斤紝纭淇濇垜鍘垮伐涓氱粡娴庣殑骞崇ǔ杈冨揩鍙戝睍鍜岀ぞ浼氱ǔ瀹氥
銆銆锛堜竴锛変竴鑸绋嬪害闂棰樼殑瀵圭瓥锛氫富瑕佹寚浼佷笟鍑虹幇鏆傛椂鎬х殑鍥伴毦锛屼紒涓氬湪涓瀹氱殑甯鍔╀笅鑳借嚜鎴戞壄杞灞闈㈢殑銆傚逛簬璇ョ被浼佷笟涓昏佹槸閽堝逛紒涓氱殑闇姹傝繘琛屽崗璋冿紝甯鍔╀紒涓氬厠鏈嶅洶闅撅紝灏芥棭娓¤繃闅惧叧銆
銆銆锛堜簩锛夎緝涓轰弗閲嶉棶棰樼殑瀵圭瓥锛氫富瑕佹槸鎸囦紒涓氬嚭鐜扮殑鍥伴毦鍦ㄤ竴瀹氱▼搴︿笂鏄杈冮毦鑷鎴戞壄杞灞闈㈢殑锛屽傝緝涓ラ噸鐨勮祫閲戦摼闂棰樼瓑銆傚逛簬璇ョ被浼佷笟鏃㈣侀拡瀵逛紒涓氱殑闇姹傝繘琛屽崗璋冿紝鏇磋佽冭檻寮曞间紭鍔夸紒涓氬弬涓庢垬鐣ラ噸缁勶紝鍦ㄩ噸缁勮繃绋嬩腑锛岀粰浜堜紒涓氫竴瀹氭斂绛栨壎鎸侊紝鍙戞尌鏀垮簻鏀跨瓥鐨勬潬鏉嗕綔鐢锛屾挰鍔ㄦ皯闂翠簰鍔╋紝浣垮洶闅句紒涓氭憜鑴卞洶澧冦
銆銆锛堜笁锛変弗閲嶉棶棰樼殑瀵圭瓥锛氫富瑕佹槸鎸囦紒涓氭晳鍔╁け璐ョ殑锛屾垨鑰呰緝闅炬晳鍔╃殑浼佷笟銆傚逛簬璇ョ被浼佷笟鏃㈣佽繍鐢ㄥ悇绉嶅彲鑳界户缁浜堜互鏁戝姪锛屼篃瑕佹湁浼佷笟鍊掗棴鐮翠骇鐨勬渶鍧忔墦绠楋紝瑕佺Н鏋佸噯澶囧悇绉嶇淮鎶ょぞ浼氱ǔ瀹氱殑瀵圭瓥鎺鏂姐
銆銆涓冦佺粍缁囬嗗
銆銆涓轰簡鍔犲己瀵瑰叏鍘垮伐涓氫紒涓氶庨櫓鐩戞祴棰勮﹀伐浣滅殑棰嗗煎拰缁勭粐鍗忚皟宸ヤ綔锛屽幙鏀垮簻鎴愮珛鍘夸紒涓氶庨櫓鐩戞祴棰勮﹂嗗煎皬缁勶紝鐢卞幙鏀垮簻鍒嗙￠嗗间换缁勯暱锛屽幙缁忎俊灞銆佸幙鍏瀹夊眬銆佸幙璐㈡斂锛堝湴绋庯級灞銆佸幙浜哄姏绀句繚灞銆佸幙鍟嗗姟灞銆佸幙缁熻″眬銆佸幙瀹夌洃灞銆佸幙鍥界◣灞銆佸幙宸ュ晢灞銆佸幙璐ㄧ洃灞銆佷汉琛屾捣鐩愬幙鏀琛屻佸幙閾剁洃鍔炪佸幙渚涚數灞銆佹花娴蜂緵鐢靛垎灞銆佸幙淇¤垮眬銆佸幙娉曢櫌绛夐儴闂ㄧ殑璐熻矗浜轰负缁勬垚浜哄憳銆傞嗗煎皬缁勪笅璁惧姙鍏瀹わ紝鍔炲叕瀹よ惧湪鍘跨粡淇″眬銆
銆銆鍚勯晣锛堣楅亾锛夊強鍘跨骇璐ｄ换閮ㄩ棬瑕侀珮搴﹂噸瑙嗘湰椤瑰伐浣滐紝鏍规嵁宸ヤ綔鑱岃矗锛岀簿蹇冨埗璁㈡湰鍦般佹湰閮ㄩ棬鐨勫伐涓氫紒涓氶庨櫓鐩戞祴涓庨勮︽柟妗堬紝鏄庣‘鍒嗙￠嗗硷紝鎸囧畾涓灞備笟鍔￠ㄥ共鎷呬换宸ヤ綔鑱旂粶鍛橈紝鍋氬埌璐ｄ换鍒颁汉锛屽苟涓ュ畧浼佷笟绉樺瘑锛岀‘淇濈洃娴嬮勮﹀伐浣滈『鍒╁紑灞曘
銆銆浼佷笟搴旀ラ勬3
銆銆鍙楀浗闄呴噾铻嶅嵄鏈哄啿鍑汇佺粡娴庝笅琛屽帇鍔涘姞澶х殑褰卞搷锛屽浗鍐呴儴鍒嗕紒涓氬洜璧勯噾閾炬柇瑁傘佸叧鍋溿佸掗棴銆佹硶浜哄嚭閫冪瓑绐佸彂浜嬩欢鏃舵湁鍙戠敓锛屽奖鍝嶄簡缁忔祹鍜岀ぞ浼氱З搴忕ǔ瀹氥備负鏈夋晥搴斿瑰Ε鍠勫勭疆浼佷笟缁忚惀椋庨櫓绐佸彂浜嬩欢锛屼績杩涘叏澶勭粡娴庢寔缁銆佸揩閫熴佸仴搴峰彂灞曪紝缁存姢绀句細绋冲畾锛岀壒鍒跺畾榛勫北琛楅亾鍔炰簨澶勪紒涓氱粡钀ラ庨櫓搴旀ュ伐浣滈勬堛
銆銆涓銆佺粍缁囬嗗兼満鏋勫強宸ヤ綔鑱岃矗
銆銆锛堜竴锛夌粍缁囬嗗兼満鏋
銆銆鎴愮珛缈犲睆灞辫楅亾鍔炰簨澶勯槻鑼冧紒涓氱粡钀ラ庨櫓搴旀ュ勭疆棰嗗煎皬缁勶紝缁勬垚浜哄憳濡備笅锛
銆銆棰嗗煎皬缁勪笅璁惧伐浣滃崗璋冨姙鍏瀹わ紝鍔炲叕瀹よ惧湪鍔炰簨澶勭粡娴庣戯紝鍚屽織鍏间换鍔炲叕瀹や富浠汇
銆銆锛堜簩锛夊伐浣滆亴璐
銆銆鍙婃椂鍑嗙‘鎺屾彙鍏ㄥ勪紒涓氱殑缁忚惀鐘跺喌鍙婂姩鎬侊紝鎻愬嚭棰勯槻鎺у埗浼佷笟椋庨櫓鍙婂嵄鏈哄勭疆鐨勫圭瓥鍜屾帾鏂斤紱鍦ㄨ楅亾鍏氬伐濮斻佸姙浜嬪勭殑缁熶竴棰嗗间笅锛岀Н鏋佸仛濂借緰鍖轰紒涓氬洜璧勯噾椋庨櫓绛夊洜绱犲紩鍙戠殑浼佷笟鍗辨満绐佸彂浜嬩欢搴旀ュ勭疆宸ヤ綔锛涗笌鏈夊叧閮ㄩ棬瀵嗗垏閰嶅悎锛屼繚璇佸悇椤瑰簲鎬ュ勭疆宸ヤ綔骞崇ǔ銆佹湁搴忚繘琛屻
銆銆浜屻佸缓绔嬩紒涓氱粡钀ラ庨櫓鍙婂嵄鏈轰俊鎭棰勮︽満鍒
銆銆鍔炰簨澶勭粡娴庣戣礋璐ｅ埗瀹氫紒涓氱粡钀ラ庨櫓棰勮︽柟妗堛傞噸鐐瑰叧娉ㄥ叏澶勯噸鐐归ㄥ共浼佷笟鐨勭敓浜х粡钀ャ佽祫閲戣繍浣溿佺敤宸ユ儏鍐靛強鍏跺彉鍖栵紝鍙婃椂鎺屾彙鍜岀爺鍒や紒涓氶潰涓婂嚭鐜扮殑'寮傚姩鎯呭喌锛屾ｇ‘鍒嗘瀽瀛樺湪鐨勯棶棰橈紝浜嗚В鎺屾彙椋庨櫓鎯呭喌锛屾牳瀹氫紒涓氶庨櫓绛夌骇锛屽強鏃跺皢浼佷笟璧勯噾閾炬柇瑁傘佸叧鍋溿佸掗棴绛夋儏鍐靛悜鍖哄簲鎬ュ勭疆宸ヤ綔棰嗗煎皬缁勬姤鍛娿
銆銆涓夈佸缓绔嬫斂搴滄湇鍔℃満鍒
銆銆鐢变箶瀹舵箹绀惧尯灞呭斾細銆侀暱灞辩ぞ鍖哄眳濮斾細銆佸湡灞卞虹ぞ鍖哄眳濮斾細銆佸姙浜嬪勭粡娴庣戝垎鍒瀵逛紒涓氱殑缁忚惀鎯呭喌杩涜岃皟鏌ユ懜搴曪紝瀵瑰湪閲戣瀺鍗辨満鍐插嚮涓嬪彲鑳藉瓨鍦ㄧ粡钀ラ庨櫓鐨勪紒涓氶噸鐐硅窡韪锛屾彁鍓嶅府鍔╀紒涓氱爺绌跺圭瓥锛屾彁鍑哄寲瑙ｇ粡钀ラ庨櫓鐨勬柟妗堬紝瀵瑰洜閲戣瀺鍗辨満宸插彂鐢熺粡钀ュ洶闅剧殑浼佷笟锛屽崗璋冨悇鐩稿叧閮ㄩ棬甯鍔╀紒涓氬叡鍚岀瑰垝搴斿瑰姙娉曪紝鎻愪緵鍏ㄩ潰鐨勬敮鎸侊紝鍗忚皟閾朵紒鍏崇郴锛屽府鍔╀紒涓氭浮杩囬毦鍏筹紝閲嶅ぇ闂棰樺強鏃跺悜鍖洪嗗煎皬缁勬姤鍛娿
銆銆鍥涖佸缓绔嬩紒涓氬嵄鏈轰簨浠跺勭疆鏈哄埗
銆銆鏍规嵁鎺屾彙鍜岀爺鍒ゆ儏鍐碉紝鏍稿畾椋庨櫓绛夌骇锛屽強鏃朵笂鎶ワ紝骞跺惎鍔ㄥ簲鎬ュ勭疆棰勬堛
銆銆锛堜竴锛夊簲鎬ュ勭疆灏忕粍鎴愬憳鍙婅亴璐
銆銆1銆佽储浜т繚鍏ㄧ粍
銆銆涓昏佽亴璐ｏ細瀵逛紒涓氱殑璧勪骇璺熻釜鐩戠″苟鍙婃椂杩涜屼繚鎶わ紝閬垮厤浼佷笟璧勪骇娴佸け锛涗繚鎶ゆ垨鐪嬫姢浼佷笟缁忚惀鑰咃紝闃叉㈠叾澶栭冩垨鍙楀埌闈炴硶渚靛炽
銆銆2銆佽亴宸ュ埄鐩婁繚闅滅粍
銆銆涓昏佽亴璐ｏ細绋冲畾鑱屽伐鎯呯华锛岀患鍚堝崗璋冩寚瀵间紒涓氭竻娆犺亴宸ュ伐璧勩
銆銆3銆傛斂绛栧挩璇㈢粍
銆銆涓昏佽亴璐ｏ細瀵逛紒涓氥佽亴宸ャ佸烘潈浜哄仛濂界浉鍏崇殑娉曞緥銆佹硶瑙勩佹斂绛栧ｄ紶宸ヤ綔锛屽紩瀵间粬浠璧版硶寰嬮斿緞锛岄伩鍏嶄骇鐢熻繃婵鐨勬儏缁鍜岃屼负銆
銆銆4銆佺淮鎶ょǔ瀹氱粍
銆銆涓昏佽亴璐ｏ細姝ｇ‘寮曞硷紝榧撹垶浜哄績锛岃惀閫犺壇濂界殑鑸嗚烘皼鍥达紱璐熻矗鎺ュ緟缇や紬鏉ヨ匡紝缁存姢鏉ヨ跨兢浼楃殑绉╁簭锛岀‘淇濈兢浼楀強宸ヤ綔浜哄憳浜鸿韩瀹夊叏銆
銆銆锛堜簩锛夊簲鎬ュ搷搴
銆銆浼佷笟缁忚惀鍥伴毦锛屼妇姝ョ淮鑹帮紝鐩稿叧鐗靛ご閮ㄩ棬瀵嗗垏鍏虫敞锛屾彁鍓嶅府鍔╀紒涓氱爺绌跺圭瓥锛屾彁鍑哄寲瑙ｇ粡钀ラ庨櫓鐨勬柟妗堬紝骞跺強鏃跺悜甯傚伐浣滃崗璋冨姙鍏瀹ゆ姤鍛婇勮︿俊鎭锛涗紒涓氱粡钀ュ嚭鐜板嵄鏈猴紝浣嗗奖鍝嶄笉澶э紝鍚鍔ㄩ勬堬紝骞跺強鏃舵姤鍛婂競宸ヤ綔鍗忚皟鍔炲叕瀹わ紱浼佷笟绐佸彂缁忚惀椋庨櫓锛岃祫閲戦摼鏂瑁傦紝浼佷笟婵掍复鍊掗棴锛屼簨鎬佷弗閲嶏紝褰卞搷绀句細绋冲畾锛屽惎鍔ㄩ勬堬紝骞舵姤鍛婂競闃茶寖浼佷笟缁忚惀椋庨櫓搴旀ュ勭疆棰嗗煎皬缁勶紝鏍规嵁褰㈠娍鍙戝睍锛岃风ず甯傜骇鍔涢噺澧炴彺銆
銆銆锛堜笁锛夊簲鎬ュ勭疆绋嬪簭
銆銆1銆佹帴鍒扮獊鍙戜簨浠舵姤鍛婂悗锛屽悇缁勬牴鎹棰嗗煎皬缁勭殑鎰忚佸湪绗涓鏃堕棿璧惰荡鐜板満锛岃皟鏌ヤ簡瑙ｆ儏鍐碉紝鐮旂┒澶勭疆鏂规堛
銆銆2銆佷紒涓氫富瑕佽礋璐ｄ汉蹇呴』绗涓鏃堕棿璧跺埌浜嬪彂鐜板満锛屽Ε鍠勫勭悊闂棰樸
銆銆3銆佷笓椤瑰伐浣滅粍鍦ㄩ嗗煎皬缁勭殑缁熶竴鎸囨尌鍜岀浉鍏抽儴闂ㄧ殑閰嶅悎涓嬶紝浼氬悓浼佷笟璐熻矗浜哄疄鏂界幇鍦烘帶鍒讹紝鍒舵浜嬫佹墿澶с
銆銆4銆佹牴鎹鐜板満浜嗚В鎯呭喌锛屽彂鐢10浜轰互涓婁簨浠剁殑绔嬪嵆涓婃姤甯傚簲鎬ュ勭疆棰嗗煎皬缁勶紝骞跺惎鍔ㄩ勬堛
銆銆5銆佽ょ湡澶勭悊缇や紬鎶曡瘔锛屾寜鐓ц勫畾鏈熼檺锛屽強鏃舵煡澶勫弽棣堝拰缁撴堬紝闃叉㈢煕鐩炬縺鍖栥
銆銆6銆佷笓椤瑰伐浣滅粍瑙嗘儏澶勭悊宸ヨ祫鍙婂哄姟绾犵悍銆
銆銆浜斻佺浉鍏宠佹眰
銆銆1銆佺粺涓鎬濇兂璁よ瘑銆傞槻鑼冧紒涓氱粡钀ラ庨櫓搴旀ュ勭疆宸ヤ綔鍦ㄥ綋鍓嶆槸涓椤瑰崄鍒嗛噸瑕佽岀揣杩鐨勫伐浣滐紝鎵鏈夋秹鍙婇槻鑼冧紒涓氱粡钀ラ庨櫓搴旀ュ伐浣滃勭疆鐨勪汉鍛橀兘蹇呴』鐔熸倝鍗辨満澶勭疆棰勬堬紝鍏呭垎璁よ瘑娼滃湪鐨勯庨櫓锛岀啛鎮夋帉鎻＄浉鍏冲伐浣滅▼搴忋
銆銆2銆佸姞寮洪厤鍚堝崗浣溿傚悇宸ヤ綔灏忕粍銆佸悇閮ㄩ棬鎸夌収鍚勮嚜鐨勫伐浣滆亴璐ｏ紝寮灞曠浉鍏崇殑鍗辨満澶勭疆宸ヤ綔锛屽彂鐜伴棶棰樿佸強鏃舵矡閫氾紝宸ヤ綔涓瑕佺浉浜掗厤鍚堬紝鍥㈢粨鍗忎綔锛屼笉寰楃浉浜掓帹璇匡紝鍚勮屽叾鏄銆
銆銆3銆佹敞鎰忓伐浣滄柟娉曘傞潰瀵逛紒涓氶庨櫓鍙婂嵄鏈轰俊鎭棰勮︼紝瑕佷繚鎸佷俊鎭娌熼氱殑鐣呴氭с佷竴鑷存с佷弗瀵嗘э紝瑕佹ｇ‘璁よ瘑娼滃湪鐨勯庨櫓锛屾棦涓嶅じ澶ч庨櫓涔熶笉缂╁皬浜嬪疄銆傞潰瀵瑰嵄鏈鸿佹矇鐫搴斿癸紝鏋滄柇澶勭疆銆傛帴寰呯兢浼楁潵璁胯佹佸害璇氭伋锛岃愬績缁嗚嚧锛岀ǔ瀹氭潵璁胯呯殑鎯呯华銆
銆銆4銆佷弗鑲冨伐浣滅邯寰嬨傞嗗煎皬缁勬垚鍛樺強鐩稿叧宸ヤ綔浜哄憳閮藉繀椤绘湇浠庣粺涓鎸囨尌锛屼弗鑲冪邯寰嬶紝涓ユ槑浣滈庯紝鎭灏借亴瀹堬紝鍚勫徃鍏惰亴銆傚湪闃茶寖浼佷笟缁忚惀椋庨櫓浜嬩欢宸ヤ綔涓澶勭疆涓嶅綋閫犳垚涓嶈壇鍚庢灉鐨勫皢涓ユ牸杩界┒鐩稿叧浜哄憳璐ｄ换銆
銆銆浼佷笟搴旀ラ勬4
銆銆涓轰簡淇濊瘉浼佷笟鐨勬ｅ父鐢熶骇銆佸伐浣滅З搴忓拰鐢熷懡璐浜х殑瀹夊叏锛屼娇鍏鍙稿悇绉嶈炬柦鍦ㄥ忓ｅ畨鍏ㄥ害姹涖
銆銆涓銆侀槻姹涢嗗煎皬缁勶細
銆銆缁勯暱锛歺x
銆銆鍓缁勯暱锛歺x
銆銆鎴愬憳锛歺xx
銆銆鎶㈤櫓鏁戞彺闃熶紞锛氬叕鍙告墍鏈変汉鍛樻湁璐ｄ换鏈変箟鍔″弬鍔犳姉娲鎶㈤櫓锛屼繚鎶ゅ叕鍙歌储浜у畨鍏ㄣ
銆銆浜屻侀槻姹涚粍缁囩▼搴
銆銆鍦ㄩ櫓鎯呭彂鐢熸椂锛岀敱鍏鍙稿姙鍏瀹よ礋璐ｇ幇鍦烘寚鎸ワ紝鏈哄叧鍚勯儴闂ㄥ強涓銆佽タ鑽杞﹂棿璐熻矗浜虹Н鏋佽皟閰嶆湰閮ㄤ汉鍛橈紝閰嶅悎杩涜屾姠闄╂晳鎻淬傞櫓鎯呭彂
銆銆鐢熷湪澶滈棿鎴栦紤鎭鏃ユ椂锛屽肩彮浜哄憳涓存椂璐熻矗鎸囨尌锛屽苟鍙婃椂閫氱煡闃叉睕灏忕粍鍏朵粬鎴愬憳璧惰荡鐜板満銆
銆銆涓夈佹睕鏈熷伐绋嬮儴闃叉睕鎺鏂
銆銆1銆侀槻姹涘櫒鏉愭斁鍦ㄩ棬宀楋紝鏀鹃槻姹涘櫒鏉愶紝涓昏佹湁缂栫粐琚嬨佺爞瀛愩侀搧閿圭瓑锛
銆銆2銆佸叕鍙搁噸鐐归儴浣嶏細鍏鍙告墍鏈夊巶鎴块棬鍙ｃ
銆銆3銆侀櫓鎯咃細
銆銆锛1锛夊叕鍙搁棬鍙ｅ悜鍐呮祦姘翠笉鍙娿
銆銆锛2锛夋帓姘寸￠亾鍫靛烇紝鍘傚尯鍐呮按浣嶄笂鍗囥
銆銆4銆佹睕鏈熷埌鏉ヤ箣鍓嶏紝鍔炲叕瀹や汉鍛樺簲浠旂粏宸℃煡鍏ㄥ巶閲嶇偣閮ㄤ綅
銆銆锛1锛夋ゼ椤跺钩鍙版帓姘存矡鏄鍚︾晠閫氭棤闃伙紝鍚屾椂灏嗘ゼ椤跺瀮鍦炬竻杩愬共鍑锛
銆銆锛2锛夋鏌ユ薄姘翠簳銆佹帓姘寸℃槸鍚︽湁鍫嗙Н鐗╋紝骞跺姞浠ユ竻闄わ紝淇濊瘉鎺掓按鐣呴氾紱
銆銆锛3锛夋鏌ラ厤鐢靛ょ瓑閲嶈佹満鎴挎槸鍚︽湁婕忛洦鎯呭喌锛岃嫢鏈夊彂鐢熷簲鍙婃椂澶勭悊銆
銆銆鍥涖侀櫓鎯呭勭悊绋嬪簭
銆銆1銆佽嫢鍘傚唴鍑虹幇闄╂儏鏃讹紝瑕佽繀閫熺敤娌欒嬪牭浣忛噸鐐归儴浣嶉棬鍙ｏ紝淇濇姢鍏鍙歌储浜с
銆銆2銆侀櫓鎯呭彂鐢熷悗锛岃佽繘琛屽叏闈㈡鏌ワ紝缁熻℃湰娆℃睕鎯呴犳垚鐨勬崯澶卞拰鐗╄祫娑堣楁儏鍐碉紝骞跺強鏃惰ˉ鍏呴槻姹涚墿璧勶紝鍋氬ソ涓嬫￠槻姹涘噯澶囷紱
銆銆3銆佷簨浠跺勭悊杩囩▼瑕佽繘琛岃︾粏璁板綍锛岀敱鍔炲叕瀹ゅ悜鍏鍙搁嗗煎強涓婄骇閮ㄩ棬浣滃嚭姹囨姤銆
銆銆浼佷笟搴旀ラ勬5
銆銆涓鍥藉偍澶囨夌＄悊鎬诲叕鍙告︽眽鐩村睘搴擄紙浠ヤ笅绠绉版︽眽搴擄級鎴愮珛浜20xx骞7鏈堬紝涓昏佽亴鑳芥槸鍙椾腑鍌ㄦ夋诲叕鍙稿旀墭锛屾壙鎷呭浗瀹跺偍澶囨夊偍澶囩＄悊鍜屽紑灞曚唬鍌ㄤ唬杩愮瓑寮鎷撶粡钀ヤ笟鍔★紝鍚屾椂杩樻媴璐熺潃鍥藉舵夎姳甯傚満鐩戞祴绯荤粺婀栧寳鍔炰簨澶勬夎姳淇℃伅鐩戞祴宸ヤ綔锛屼篃鏄鍏ㄥ浗妫夎姳浜ゆ槗甯傚満鐨勪氦鍓茬洃绠″簱銆備綔涓烘垜鍥芥夎姳琛屼笟鐨勪竴涓閲嶈佷紒涓氾紝姝︽眽搴撳瑰簲鎬ラ勬堢＄悊闈炲父閲嶈嗭紝閫氳繃澶氬勾鎺㈢储锛屽湪寤虹珛鍜屽畬鍠勪紒涓氬簲鎬ラ勬堟柟闈㈢Н绱浜嗕竴浜涚粡楠屽拰浣撲細锛屼篃鍙栧緱浜嗕竴瀹氱殑鎴愭晥銆
銆銆涓銆佸己鍖栫粍缁囬嗗硷紝鏄庣‘鐩鏍囦换鍔
銆銆搴旀ラ勬堜綋绯诲缓璁炬槸浼佷笟搴旀ョ＄悊鐨勪竴椤归噸瑕佸伐浣滐紝鏄浼佷笟瀹夊叏鐢熶骇涓讳綋璐ｄ换鐨勯噸瑕佸唴瀹广傛︽眽搴撲负鍔犲己瀵逛紒涓氬簲鎬ラ勬堝伐浣滅殑棰嗗硷紝涓撻棬鎴愮珛浜嗘︽眽搴撳簲鎬ラ勬堝伐浣滈嗗煎皬缁勶紝搴撲富瑕佽礋璐ｄ汉鎷呬换缁勯暱锛屽悓鏃舵槑纭瀹夊叏绉戜负鐗靛ご璐ｄ换鍗曚綅锛岃礋璐ｇ粍缁囧簲鎬ラ勬堢殑缂栧埗銆佷慨璁㈠強搴旀ラ勬堢殑婕旂粌宸ヤ綔锛岀‘淇濆簲鎬ラ勬堝伐浣滅洰鏍囧拰浠诲姟鎸夋椂瀹屾垚銆
銆銆浜屻佽ょ湡鍋氬ソ搴旀ラ勬堢紪鍒跺噯澶囧伐浣
銆銆鎵庡疄銆佺粏鑷淬佸叏闈㈢殑鍓嶆湡鍑嗗囧伐浣滄槸搴旀ラ勬堢紪鍒舵垚鍔熺殑閲嶈佷繚闅溿傛︽眽搴撶粍缁囦汉鍛樹粩缁嗗垎鏋愪簡姝︽眽搴撳簱瀛樼墿璧勫浗瀹跺偍澶囨夌殑鏄撶噧鎬с侀槾鐕冩у拰鑷鐕冩т笁涓鐗规с傛夌氦缁寸殑涓昏佹垚鍒嗘槸绾ょ淮绱犮佽湣璐ㄣ佽剛鑲绛夛紝閮芥槸鍙鐕冪墿璐ㄣ傜敱浜庢夌氦缁翠负绠＄姸鍗锋洸鐨勭粏灏忚摤鏉剧姸锛屼笌绌烘皵鎺ヨЕ闈㈢Н寰堝ぇ锛岄亣鏋佸皬鐨勭伀绉嶅氨鑳藉紩璧风噧鐑с傛夎姳鐨勭噧鐑ч熷害绾︿负鏈ㄦ潗鐨16锝25鍊嶏紝涓鏃︾潃鐏锛岀灛闂村嵆鍙鎵╁ぇ鎴愮墖銆傚彟澶栧凡缁忔墦鍖呯殑妫夎姳锛屽湪閬囧埌鐏绉嶅悗锛屾湁鏃剁敱浜庢哀姘斾緵搴斾笉瓒筹紝甯稿父浣跨噧鐑у湪灞閮ㄦ垨灏忚寖鍥村唴缂撴參杩涜岋紝杩欑嶇噧鐑х湅涓嶈佺伀鑻楋紝涔熺湅涓嶈佺儫锛屽勪簬闃寸噧鐘舵併傚畠鍙浠ユ寔缁鏁板ぉ锛岀敋鑷冲嚑鍗佸ぉ鐨勬椂闂达紝涓嶆槗鍙戣夈傝岄槾鐕冪殑妫夎姳锛岀敱浜庢哀姘斾笉瓒筹紝寰椾笉鍒板畬鍏ㄧ噧鐑э紝浼氫骇鐢熶竴姘у寲纰炽傚綋闃寸噧鐨勬夎姳绐佺劧閬囧埌绌烘皵瀵规祦鏃讹紝涓嶄絾鑳戒娇闃寸噧寰堝揩鍦板彉鎴愬畬鍏ㄧ噧鐑э紝鑰屼笖鑳藉熷紩璧蜂竴姘у寲纰充笌绌烘皵鐨勬贩鍚堢墿鍙戠敓鐖嗙偢銆傚悓鏃舵夌氦缁寸殑鍒濈敓灞備富瑕佹槸铚¤川锛屼笉鍚告按锛屾墤鏁戞椂姘撮毦浠ユ笚鍏ャ
銆銆鎵浠ワ紝妫夎姳琛ㄩ潰鐨勭伀鐢ㄦ按鎵戠伃鍚庯紝鍐呴儴浠嶇劧娼滀紡鐫闃寸噧鐨勫嵄闄╋紝缁忚繃涓瀹氭椂闂磋繕鑳介噸鏂扮潃鐏銆傚啀鑰呯敱浜庢夎姳鏈夊惛鏀跺拰閲婃斁婀挎俯銆侀ケ鏆栫瓑鑷鐒剁敓鐗╁姛鑳斤紝鍦ㄩ噰鎽樸佸姞宸ヨ繃绋嬩腑锛屽规槗娌句笂澶ч噺鐨勫井鐢熺墿锛屽綋妫夎姳鍚告敹鍒扮殑姘翠唤姣旇緝澶ф椂锛屽井鐢熺墿灏辫繀閫熺敓闀跨箒娈栵紝骞剁敓浜х儹閲忋傜敱浜庢俯搴︿笉鏂鍗囬珮銆傚綋娓╁害杈惧埌79搴︽椂锛屽井鐢熺墿涓嶈兘瀛樺湪閫愭笎姝讳骸锛岃繖鏃舵夌氦缁翠腑涓嶇ǔ瀹氱殑鍖栧悎鐗╁嚭鐜扮偔鍖栵紝杩涗竴姝ュ惛闄勬按姹斤紝鏀惧嚭鐑閲忥紝浣挎俯搴︾户缁鍗囬珮銆傚綋娓╁害杈惧埌150搴︼綖200搴︽椂锛岀氦缁村紑濮嬪垎瑙ｏ紝杩涘叆姘у寲杩囩▼锛屽弽搴斿姞蹇锛岀儹閲忎笉鏂澧炲姞锛屽湪绉鐑涓嶆暎鐨勬潯浠朵笅锛屽彂鐢熷彂閰垫斁鐑鑷鐕冦傚垎鏋愭帉鎻″偍澶囨夌殑涓変釜鐗规э紝鍙浠ュ湪搴旀ラ勬堢殑缂栧埗涓澧炲姞閽堝规с傞拡瀵瑰偍澶囨夌殑杩欎笁涓鐗规э紝鍦ㄥ簲鎬ラ勬堜腑鍔犲己浜嗗圭伀鐏惧垵绾ч樁娈电殑棰勮﹀拰搴旀ラ槻鑼冩帾鏂斤紝瀹炴柦鍏ㄥぉ鍊24灏忔椂涓嶉棿鏂鐨勭洃鎺у拰宸℃煡銆
銆銆姝︽眽搴撹繕鍏ㄩ潰鍒嗘瀽浜嗗湪鐢熶骇娲诲姩涓鍙鑳藉彂鐢熺殑鐏鐏俱佹按鐏俱佸湴闇囩伨瀹炽佷汉韬鎰忓栦激瀹炽佽亴涓氱梾銆佷紒涓氱ǔ瀹氥佹満姊版崯鍧忋佹夎姳娣嬫箍锛堟垨闇夊彉锛夈佺獊鍙戞不瀹変簨浠剁瓑浜嬫晠鍙婁簨鏁呯殑鍗卞崇▼搴︺傜爺绌躲佸垎鏋愮‘瀹氫簡瀵艰嚧杩欎簺浜嬫晠鍙戠敓鐨勫嵄闄╂簮锛屽苟閫愰」杩涜岄庨櫓璇勪及銆傚悓鏃堕拡瀵逛簨鏁呭嵄闄╂簮鍜屽瓨鍦ㄧ殑闂棰橈紝鍒惰浜嗙浉搴旂殑闃茶寖鍜屽簲瀵规帾鏂姐傚傚艰嚧鐏鐏惧彂鐢熺殑鍘熷洜鍙鑳芥湁闆峰嚮銆佸姩鐏銆佺敤鐢点佹夊寘鎽╂摝鍦伴潰锛堟垨鎽╂摝杞︾辨澘锛夈佺伀绉嶅甫鍏ャ佽溅杈嗗熬姘旀帓鏀俱佽溅杞鍘熷湴鎽╂摝鍦伴潰銆侀噾灞烇紙妫夊寘鍖呰呮潗鏂欙級涔嬮棿鐨勬挒鍑诲強鍏朵粬鏄撶噧鏄撶垎鐗╃瓑銆傜敱浜庢夎姳鍏锋湁鏄撶噧鎬с侀槾鐕冩с佽嚜鐕冩х殑鐗规э紝涓婅堪鍘熷洜閫犳垚鐨勭伀鐏鹃庨櫓鎬ф瘮杈冨ぇ锛岀伀鐏惧彂鐢熼犳垚鐨勫嵄瀹崇▼搴﹂潪甯稿ぇ銆備负闃叉浠ヤ笂鍥犵礌瀵艰嚧鐨勭伀鐏句簨鏁呭彂鐢燂紝姝︽眽搴撻噰鍙栦簡涓绯诲垪搴斿规帾鏂斤紝濡傚簱鍖哄畨瑁呭崼鏄熸彁鍓嶆斁鐢靛強寤虹瓚缃戠粶闃查浄璁炬柦锛屾瘡骞磋繘琛屼竴娆￠槻闆疯揪鏍囨娴嬶紱姣忔爧浠撳簱闂ㄥ栧畨瑁呮俯婀垮害娴嬫姤绯荤粺銆佹埅闈㈤槻鐏鎶ヨ︾郴缁燂紱瀹炶屾棤鐑熶粨搴撶＄悊锛屼弗绂佸栨潵鐏绉嶅叆搴擄紝杞﹁締杩涘簱蹇呴』鎴撮槻鐏缃╋紱瀹炶屼弗鏍肩殑鍔ㄧ伀璇佺＄悊鍒跺害锛屽湪搴撳尯鍔ㄧ伀浣滀笟蹇呴』鎶ュ畨鍏ㄧ戝拰鍒嗙￠嗗兼壒鍑嗗苟閲囧彇鍒囧疄鍙闈犵殑闃茶寖鎺鏂藉悗鏂瑰彲杩涜岋紱搴撳尯杞﹁締闄愰5鍏閲/灏忔椂绛夈
銆銆姝︽眽搴撹繕姣旇緝绯荤粺鍦版煡闃呬簡鍥藉唴澶栨夎姳琛屼笟鎵鍙戠敓鐨勫畨鍏ㄤ簨鏁呮堜緥锛屽硅繖浜涗簨鏁呮堜緥杩涜屼簡鍒嗘瀽銆佹荤粨锛屽惛鍙栧悓琛屼簨鏁呮暀璁鍙婂簲鎬ユ晳鎻村伐浣滅粡楠屻
銆銆鏈鍚庯紝瀹炰簨姹傛槸鍦板逛紒涓氬簲鎬ヨ兘鍔涜繘琛屼簡璁ょ湡璇勪及銆傛︽眽搴撳缓鏈3000绔嬫柟鐨勬秷闃叉按姹犮佹秷闃叉车鎴垮拰渚涙按绠＄綉銆備緵姘寸＄綉杩炴帴娑堥槻鍦版爴28澶勩佸欐爴102澶勩傞厤鏈4鍏鏂ABC骞茬矇鐏鐏鍣373涓锛岃繕鏈夊叾浠栭噸閲忕殑ABC骞茬矇鐏鐏鍣37鍙般傚畨鍏ㄧ戝憳宸ュ叡28浜猴紝鍗犲憳宸ユ绘暟鐨66%銆傚畨鍏ㄧ戣剧戦暱1浜猴紝鍓绉戦暱3浜恒傛秷闃查槦鍒嗕负2涓鎴樻枟鐝锛岄厤浜屽彴娑堥槻杞︼紝鍏朵腑涓鍙3銆5鍚锛屼竴鍙7鍚ㄣ傚湪纭浠惰炬柦鏂归潰鍩烘湰鑳藉熸弧瓒冲簲鎬ユ晳鎻撮渶瑕侊紝浣嗗湪杞浠跺缓璁句笂浠嶇劧瀛樺湪闇瑕佹敼杩涘拰鍔犲己鐨勫湴鏂癸紝濡備釜鍒璀︽秷浜哄憳缁煎悎绱犺川瀛樺湪缂洪櫡绛夈傞氳繃鍓栨瀽寮灞曞簲鎬ユ晳鎻村伐浣滀腑瀛樺湪鐨勪笉瓒冲拰闂棰橈紝鎵惧嚭澧炲己搴旀ユ晳鎻磋兘鍔涚殑瀵圭瓥銆佹柟娉曞拰鎺鏂姐
銆銆涓夈佸埗璁㈠簲鎬ラ勬堢紪鍒舵祦绋嬶紝涓ユ牸搴旀ラ勬堢紪鍐欏伐浣
銆銆涓哄姞寮哄拰瑙勮寖搴旀ラ勬堢紪鍒跺伐浣滐紝姝︽眽搴撴垚绔嬩互搴撳垎绠″畨鍏ㄩ嗗间负缁勯暱锛屽悇绉戝や富瑕佽礋璐ｄ汉鍜屼笟鍔￠ㄥ共涓烘垚鍛樼殑搴旀ラ勬堢紪鍒剁粍锛屾槑纭缂栧埗浠诲姟銆佽亴璐ｅ垎宸ワ紝鍒跺畾璇︾粏鐨勫伐浣滆″垝銆
銆銆涓轰繚璇侀勬堢紪鍒跺伐浣滈『鍒╄繘琛岋紝姝︽眽搴撳埗璁浜嗘搷浣滄ц緝寮虹殑棰勬堢紪鍒舵祦绋嬶紝鍖呮嫭璧勬枡鏀堕泦锛堟敹闆嗙紪鍒跺簲鎬ラ勬堟墍闇鐨勫悇绉嶈祫鏂欙紝濡傜浉鍏虫硶寰嬫硶瑙勩佸簲鎬ラ勬堛佹妧鏈鏍囧噯銆佸浗鍐呭栧悓琛屼笟浜嬫晠妗堜緥鍒嗘瀽銆佹湰鍗曚綅鎶鏈璧勬枡绛夛級銆佸嵄闄╂簮鍒嗘瀽銆佸簲鎬ヨ兘鍔涜瘎浼般佸簲鎬ラ勬堢紪鍒躲佸簲鎬ラ勬堣瘎瀹′笌鍙戝竷绛夈
銆銆涓ユ牸搴旀ラ勬堢紪鍐欏伐浣溿傞拡瀵瑰彲鑳藉彂鐢熺殑浜嬫晠锛屼弗鏍兼寜鐓ф湁鍏虫硶寰嬫硶瑙勮佹眰骞剁粨鍚堜紒涓氬疄闄呮儏鍐电紪鍒跺簲鎬ラ勬堬紝骞舵敞閲嶉勬堢殑绠鍗曟槗鐞嗚В鍜屼究浜庢搷浣溿傚簲鎬ラ勬堢紪鍒惰繃绋嬩腑锛屾︽眽搴撻潪甯告敞閲嶅惛绾冲叏搴撳憳宸ョ殑鎰忚佷笌寤鸿锛岃佹眰鍛樺伐绉鏋佸弬涓庯紝骞剁粰浜堝簲鎬ラ勬堢煡璇嗗煿璁锛屼娇鎵鏈変笌浜嬫晠鐩稿叧鐨勪汉鍛樺潎鑳芥帉鎻″嵄闄╂簮鐨勫嵄闄╂с佸簲鎬ュ勭疆鏂规堝拰搴旀ユ妧鑳姐傚湪搴旀ラ勬堢紪鍐欒繃绋嬩腑锛屾垜浠杩橀潪甯告敞鎰忎繚鎸佷笌涓婄骇涓荤￠儴闂ㄦ矡閫氫笌鑱旂郴锛屽悓鏃剁Н鏋佽仒璇锋湁鍏充笓瀹剁粰浜堟寚瀵笺傞勬堢紪鍒跺畬鎴愬悗缁勭粐鐩稿叧浜哄憳杩涜屼簡璇勫°
銆銆鍥涖佺Н鏋佸紑灞曞簲鎬ユ紨缁冿紝娉ㄩ噸瀹炴晥
銆銆姝︽眽搴撹勫畾姣忎釜瀛ｅ害寮灞曚竴娆″叏鍛樺簲鎬ラ勬堟紨缁冿紝骞朵笓闂ㄥ埗璁浜嗗簲鎬ラ勬堟紨缁冨疄鏂芥柟妗堛傛紨缁冨畬鎴愬悗锛屽嵆杩涜屽簲鎬ユ紨缁冭瘎浼板伐浣溿傜粍缁囩浉鍏抽儴闂ㄤ笌浜哄憳瀵瑰簲鎬ユ紨缁冩湁鍏冲唴瀹瑰拰宸ヤ綔绋嬪簭杩涜岃瘎浼颁笌鎬荤粨锛屽強鏃跺彂鐜板簲鎬ョ＄悊宸ヤ綔涓瀛樺湪鐨勯棶棰橈紝寮哄寲鍒跺害寤鸿撅紝瀹屽杽搴旀ラ勬堬紝琛ュ厖搴旀ヨ呭囥
銆銆娉ㄩ噸搴旀ユ紨缁冪殑鏂瑰紡銆佹柟娉曞垱鏂般傛矙鐩樻紨缁冩槸姝︽眽搴撳簲鎬ラ勬堢＄悊鐨勪竴涓鍒涙柊锛岃幏寰椾簡婀栧寳鐪佹秷闃插眬鐨勮偗瀹氥傛︽眽搴撳埗璁浜嗚︾粏鐨勬矙鐩樻紨缁冩柟妗堬紝鍙浠ョ湡瀹炲啀鐜板簲鎬ユ紨缁冨叏杩囩▼銆傞氳繃娌欑洏婕旂粌鏂瑰紡鍙浠ユ彁楂樺憳宸ュ规暣涓搴旀ヨ繃绋嬬殑浜嗚В鍜屾帉鎻★紝鏈夊埄浜庡疄鎴樿繃绋嬮厤鍚堟洿鍔犲崗璋冦佺揣瀵嗭紝搴旀ユ晳鎻存洿鍔犲埌浣嶃
銆銆閫氳繃澶氬勾鍔鍔涳紝姝︽眽搴撻拡瀵瑰悇绾у悇绫诲彲鑳藉彂鐢熺殑浜嬫晠鍜屽嵄闄╂簮锛屽埗璁涓撻」搴旀ラ勬堝拰鐜板満搴旀ュ勭疆鏂规堝崄澶氫釜锛屽苟鏄庣‘浜嬪墠銆佷簨鍙戙佷簨涓銆佷簨鍚庣殑鍚勪釜杩囩▼涓鐩稿叧閮ㄩ棬鍜屾湁鍏充汉鍛樼殑鑱岃矗锛屽垵姝ュ舰鎴愪簡鍏锋湁姝︽眽搴撶壒鑹茬殑搴旀ラ勬堜綋绯汇傞氳繃瀹炴柦寤虹珛鍜屽畬鍠勫簲鎬ラ勬堢瓑涓绯诲垪瀹夊叏鎺鏂斤紝闄嶄綆瀹夊叏浜嬫晠锛屽畬鍠勫簲鎬ユ満鍒讹紝鎻愰珮搴旀ヨ兘鍔涳紝瀹炵幇浜嗗氬勾鏉ュ畨鍏ㄩ浂浜嬫晠锛屼负淇濋殰鍥藉跺偍澶囨夊畨鍏ㄤ綔鍑轰簡閲嶈佽础鐚銆
;Ⅳ 外资企业贷款风险防范措施（急急急）
国有银行这几年可以说是坐在了火炉上了，推行分配机制改革，实行竞争上岗，分配朝向中高层倾斜，由于用人不当，有才能的能干活的人不服气，于是大量的人员只好宣布内退，那些工龄不够的只好忍受低工资了，
由于打击了基层和一线员工，于是大家只好打起了皮球战，工作能推则推，态度能坏则坏，气没地方出全都发泻在工作上，新招的大学生一看不妙，工资少很多，老家伙懂也装不懂不肯授经，让没有经验的新人心里窝着活，干脆拍屁股走人，这下人手紧张了。
领导整天拉着个脸把上面受的气全部都发到下面来，一开会就是威吓员工，说什么不听话就让你下岗，不聘你让你拿生活费，还搞出什么迟到一分钟扣50元钱，而行务财务确从不公开讲仔细，由于分配过于悬殊，大家觉得完不成任务受损失是领导多，所以也心安理得不想完成任务，这等于降了工资，因为只发40％工资，其他到年底与任务挂钩，现在在岗得比不在岗的多拿的不多，于是领导又打起让内推的人回来上班，而内退的人振振有词：是你们赶我们走的，坚决不回来上班，你们养着我们吧！
就此，可以看出银行的改革不怎么成功，所以仍然要频频出事，中层领导不好当，什么都朝领导那里退，领导也气不顺，不要小看利益被剥夺的结果，不要以为给中层高工资就能留住人，不一定的，关键是没有用到众人都服的人或工资分配设计不合理，现在的国有银行员工整天都在给自己计件，发现完不成干脆就扯蛋还舒服点，对客户是能不好就不好，都巴不得快点倒闭走人了事！
发表于 @ 2005年07月26日 1:44 AM | 评论 (2)
2005年07月11日中行改革江苏样本调查：人事、机构之变
http://www.nanfangdaily.com.cn/jj/20050707/dd/200507060047.asp
与省行相比，无锡分行有一项特别做法，即对中层以下80％的岗位实行双向选择，20％的岗位实行竞聘。郭锡钧解释道：“主要是考虑到必须保持人员和业务的相对稳定性，毕竟银行不同部门业务的替代性比较差。”在业务流程改革方面，无锡分行撤销了财会部、资金计划部、保卫部等部门，新建了计划财务部、运营部等新部门。
看上面的做法，呵呵。
发表于 @ 2005年07月11日 12:23 AM | 评论 (0)
2005年05月24日通货膨胀压力尚未根本缓解,人民币升值是当今最大的经济谎言
中新网4月24日电 中国社科院日前发布的经济蓝皮书春季号预测，2005年GDP增长速度将低于上年，为8.9%左右；全社会固定资产投资规模将达84400亿元，占GDP份额的持续明显上升势头应引起高度重视；消费仍将保持稳定的增长；各种价格水平仍然呈上升趋势，通货膨胀压力不容忽视。
通货膨胀，本身就是以币值的不断下跌为征兆，此时要求币值“升值”，就如对一个茶饭不思、行将入木的病人，要求他多吃多喝“病”就会好起来一样，只能出现在天方夜谭的故事里。人家知道我们升不起来而要求我们升值，其目的是要我们承认人民币的贬值，从而调整人民币与美元的汇率。
中国的经济增长是政府投资拉动型经济增长，是非正常发展的结果，是一种畸形的发展，因此经济状态并不稳定，这就是中国为什么不敢升值的内因！
个人认为，人民币已经在贬值，这也是不争的事实，大家只要看到这几年国家对几家银行的注入就知道问题的严重性。
发表于 @ 2005年05月24日 12:18 AM | 评论 (0)
2005年05月20日对国有银行股份制改造的几点认识(转贴）
裘真康（估计是化名，求真正的小康？）
国有银行改革的成败，关系到中国金融业的安全和整个国民经济的发展，对此全国人民给予了极大的关注和期望，国务院给予了有力的支持，经过两年的努力，两家试点银行的主要指标已接近国际发达银行的水平，具备了上市的基本条件，这是令人欣慰的。但上市的根本目的在于完善公司治理结构，促进转换经营机制，强练内功适应外部竞争的需要，恰恰在这一核心问题上，作为国有银行的从业人员还没有体会到更多的变化，经营思路和运作方式基本依旧，内容严重滞后于形式，所谓输不起的“脱胎换骨”的改革还没有触及到皮肉。长期以来制约银行发展的一些深层次的矛盾和问题，应该引起我们的高度重视。
一、关于不良资产问题
为确保两家国有银行上市成功，2004年初国家不惜动用巨额外汇储备向中建、两行注资，加之两行用税前利润、自有资金的冲销，两行不良资产率2004年9月底分别下降为3.08%和5.46%，全国人民为之振奋，人们在惊喜之余，新年刚过，媒体又报道了两家银行不良资产率反弹的消息，局外人都大惑不解，表示了深切的担心和忧虑，局内人倒不觉得奇怪，因为他们知道数字本身就存在极大的不稳定性。目前，在上市的关键时期，从央行到银监局，从国有商业银行总行到支行，层层要求不能出现大量的不良资产，三步一岗，五步一哨，风声鹤唳，草木皆兵，压缩不良资产的工作力度前所未有，但事与愿违，不良资产仍源源不断，喷薄欲出。本人认为，惯用的行政命令的手段压缩不良资产只能是权宜之计，不能从根本上解决问题，我们应该学习大禹治水的策略，宜“疏”不宜“堵”，靠堵最终将泛滥成灾，应该从基础工作抓起，深刻反思机制方面的原因，很简单的道理，旧社会的私人钱庄和银行，老板即没有受过现代人的教育，也没有文凭，甚至目不识丁，仅凭感觉和印象，所经营的银行都很少出现过不良资产，股本由小到大，发展成为一个区域内很有影响的银行，难道现代的银行人还不如他们？关于不良资产形成的原因，目前官方通行的说法是客观原因是主要的，银行自身经营方面的原因是次要的，仅占五分之一左右。如果这种估计成立的话，2003年前后银行所处的社会环境、信用环境没有明显的变化，为何此前此后来了个大起大落？如果说不良资产的下降是国有银行努力的结果，那么2003年以前银行也没有放松这方面的工作。本人认为对不良资产的分析应该区别两个不同时期，2000年以前的部分是计划经济条件下形成的一切呆、坏帐在银行的集中体现。期间经历了几次大规模的经济过热，经历了几次清理“三角债”的活动，都直接或间接地形成了银行大量的不良资产，如果说这一部分主要是大环境造成的，银行自身的责任是次要的是谁都能理解的。2000年以后就不同了，此时国有银行的商业化改革已经进行了10年的时间，整个社会的金融意识得到普遍的加强和提高，特别是各级政府强逼银行贷款的现象已从很大程度上得到遏制，银行经营所处的社会环境已发生很大的变化。如果说在过去客观原因是造成不良贷款的主要原因的话，那么今天的银行就不应该再有大量的不良资产出现，但事实并非如此，从以下数字就能说明问题：2000年初四大国有商业银行向不良资产公司剥离14000亿不良资产，之后官方公布的四大银行平均的不良资产率为6%，这个水平与国际上比较也在好银行之列，剩余的不良资产大约在5000亿左右，事过仅仅三年的时间截至2002年底，不包括四家银行用税前利润核销的部分，不良资产总数达20880亿，不良率达26.92%，这与2000年以前的部分基本相等。我们在总结了几十年经验教训的基础上，采取了一系列补救措施的前提下，用了三年的时间完成了几十年的不良化过程，的确发人深思。如果单纯从银行自身经营方面找原因，可以归纳以下几方面：
1、首次剥离不良资产，产生了严重的道德风险，为后来不良资产的涌现提供了充分的思想准备。大量不良资产的剥离，作为基层行来讲摆脱了沉重的历史包袱，经营状况迅速好转，各项经营指标一夜之间翻了好几番，按照现行银行内部的考核机制，单位可以得到更多的绩效工资，干部可以得到提拔重用，名利双收，更受鼓舞的是不良资产形成过程中的一些工作责任、案件线索也随着剥离而一笔勾销，不论是单位或个人都一身轻装地投入了新的战斗。这种机制从客观上讲，哪个行的不良资产多，剥离的就多，哪个行的干部和职工所得的实惠就越大，这对不良贷款多的单位和干部无疑是一种莫大的奖励和鼓舞。相反也有一些基层支行或分行的领导干部，平时的工作作风就谨慎有余，不良资产本来就不是很多，加之对剥离的政策理解的不深，总以为银行的资产来之不易，这样一剥了之实在可惜，因此对一些有盘活希望的，能促进转化的，尽量采取保全的办法，没有及时剥离，应该说这是一种比较负责的态度，但恰恰是这种人，由于没有用足用活当时的剥离政策，历史包袱没有甩掉，经营状况改善的就比较缓慢，单位得不到绩效工资，干部得不到提拔重用。所谓奖勤罚懒的考核机制在资产剥离问题上来了一个根本的颠倒。社会存在决定社会意识，冷酷的现实使所有的银行人变得更聪明了，他们充分而又深刻地认识到：不良资产的剥离不仅是改善经营壮况的捷径，更是改善个人仕途命运的法宝，因此鼓足干劲期待第二次剥离，尽管当时说这是最后免费的“午餐”，但谁都不相信是最后一次，而是伸长脖子，饿着肚子等待免费的“晚餐”。功夫不负有心人，2000--2002年央行相对放松了对不良资产的监控，各基层行瞄准良机，该出手时就出手，不良资产象火山爆发一样迅速上升到26.92%，其中的可靠性是值得怀疑的。2004年以来银监局和央行加大了对不良资产的监控力度，不良资产又神不知鬼不觉的销声匿迹，不仅没有增长，反而大幅度下降，来去匆匆，来的不明不白，去的无缘无故，局外人对此大惑不解是可以理解的。
2、银行内部的考核机制不自觉的助长了不良贷款的产生。
国有银行经营目标的内部考核95年以前主要是速度和规模，即存款的多少。95年之后开始考核效益，目前主要是考核存款、效益和风险三大指标，而且都是以一个自然年度为一个考核期间。作为基层行在一个工作年度内要完成上述三项指标，最便捷、最有效的办法，就是增加贷款的投放，放一笔贷款即派生了存款，吸引了客户;又增加了效益;同时还冲减了不良贷款率;真可谓一石三鸟之效，虽然贷款也有风险，但它的风险是滞后的，在考核期无法体现，只要源源不断的增加贷款的投放，不仅完成了任务，维持了既定的发展速度，也掩盖了风险，稀释了不良贷款。既然贷款投放是完成任务的主要手段，不知为什么层层的考核从来没有把投放量作为基层行任务完成的备抵项目，因此客观上刺激了基层行的贷款需求，由于贷款总量受指标控制，就变着法儿增加银行承兑，使大量的承兑汇票变成了项目投资；固定资产贷款审批权限上收，就给企业变成流动资金贷款，使大量的流贷进一步固化，增加了新的风险；公司类贷款手续繁琐，就增加个人贷款，由于上级行没有出台对个人贷款的管理办法，就自定办法报上级行认可，把对个人贷款的期限定为最长20年，如果有风险是20年之后的事情，贷款由此所产生的收益却使当代人受用不尽。在这种短期行为的机制约束下，在贷款欲望极度冲动的环境条件下要确保贷款的质量难乎亦难。
3、银行内部的风险控制机制，对不良贷款的约束软弱无力。
2000年以来，银行为防止贷款风险，采取了一系列防范措施。首先是加强了信贷管理的工作机构，从原来的一个信贷管理部一拆为三，形成了信贷经营部、信贷审批部和风险管理部，还有一个凌驾于三部之上的信贷管理委员会；其次明确了三部一委的工作分工，设置了几道防火墙，经营部不能参加贷款的审批，审批部不能与企业见面，风险部负责动态的、随时的监控，当时称之为有干的、有看的、有说了算的；三是层层授权，总行和两级分行还有支行四级核算单位，四套信贷管理班子，分别都有内容不同、数额不等的审批权限，谁也不能越雷池一步，真可谓铜墙铁壁，万无一失。但事过三年，无情的现实又是那么得令人失望和沮丧，究竟为什么？银行的规章制度从其本身来推敲是无懈可击的，但真正落到处的并不多，这是最大的悲哀，因为中国是一个人治的社会，只要人的思想出了轨，就没有不能逾越的政策障碍，银行贷款的投放更是如此，作为基层行的领导要想通过某笔贷款，从贷前调查论证开始就有直接或间接的授意，唯命是从的经办人员心领神会，不识时务，冒个人仕途命运于不顾的人毕竟是凤毛麟角，开会集体研究贷款之前就有定论，上会通过基本上是走过场。退一步说，即使领导人事先没有授意，会上的一个提示性发言就足以令人望而生畏，甚至一个眼神都能改变会议的研究结果。什么贷前调查、评估论证、集体研究、共同决策、相互制约、共担责任，在银行目前的体制下显得软弱无力。因此说2000年之后银行内部为强化贷款的管理增设了那么多部门，增加了几倍的人员，投入了巨大的成本，实际效果与过去比较毫无二致，上级行良好的初衷没有落实，真正的贷款决策权依然掌握在几个人手中，同样一笔贷款，同样一个企业，要贷能说出若干原因，要不想贷，理由也能拉出一火车来，随意性更大，更无所顾忌，2000年以前贷款决策失误，责任非常明确:就是一个信贷部，一个行长，现在不同了，因为贷款是集体研究、共同决策的，若干部门和若干人员都有责任，最终的结果是，只要贷款程序符合规定，大家都没有责任。特别是由基层推荐报上级行或更上一级审批的项目，作为审批行远隔项目所在地，也只能从产业政策和项目布局等大的方面把关守口，通过一个项目，上上下下皆大欢喜，否决一个项目，却受到下级行或企业的背后指责，又是不了解下情，又是不支持基层行的业务发展，罪名一大堆。基层在指责审批行的同时，痴志不变，再次将被否决的项目上报，理由更加充分，上级面对执着的热情，一般的项目反复几次均能通过。因此层层审批的运行机制对保证资产质量的实际效果是非常有限的。但是却不自觉地为基层承担了不良资产的审批责任，使基层更加有恃无恐。
综上所述，银行内部的用人机制、绩效评价机制、贷款决策机制是导致不良资产的重要原因，在这一方面如果没有大手术，用一位经济学家的话说，用现在的眼光看五年以前和五年之后看现在，不会有两样的结果。
二、关于股权的分置问题
股权变革是银行改制的核心，只有把股权变革为真正意义上的个人资本，才能把股权人与公司的利益有效的联系起来，目前银行现存的种种弊端就可能迎刃而解，这是银行再造的希望所在，也是大家的共识。2004年两家试点的国有独资银行分别成立了由国家控股的股份有限公司，成立了公司的董事会，监事会，国有银行的股权发生了变化，为银行的上市打下了基础，但是这种变化仅仅是形式上的，长江电力、国家电网、宝钢集团，建银投资所持建设银行的股份没有一分钱的个人资本，无不带有国有的性质，不可能实现真正意义上的人格化。董事长作为一家之主，是企业的化身，都能置党纪国法于不顾，敢冒个人政治生命的风险，做有损本企业利益和声誉的事情，何况其他的员工能做到以行为家吗？这在古今中外真正意义上的股份有限公司之中是不敢想象的，这从一个侧面反射了这种股份制改造的实际效果。这种参股形式在前几年的上市企业中屡见不鲜，效果都非常一般。我们不妨回顾一下交通银行的历史，1908年交通银行成立时是一个完全意义上的金融股份有限公司，解放后香港的交通银行在众多的金融企业当中也立有一席之地，1987年国家恢复交通银行时，其股本的构成就是由中央财政、地方财政和企业法人共同发起的，和目前建行、中行股份有限公司的股本构成基本一样，没有任何的不同之处。结果如何呢？惨淡经营了不足20年的时间，不仅祖宗的机制没有继承，外资银行的经营方式没有学到手，国有银行的沉疴积弊倒体现于一身，反而更加国有银行化了。这是应该借鉴的教训。当然，目前国有银行的股本变革只是初步的，真正目的在于通过上市实现股权的转让，最终实现个人资本化，在目前中国国情的条件下，不可能一步到位，这是国人都能理解的，因此试点银行从准备上市之初就积极的在海外寻找战略伙伴，一天也没有放松这方面的工作，但至今未果。作为中国的市场，对海外的财团或金融机构而言有巨大的诱惑力，为什么不敢轻举妄动，一直持观望的态度，这表明对我们目前银行的股份制改造的极大不信任。这也难怪，任何一种投资行为都是为了取得更大的收益，形式有两种，一是取得某种控制权，二是通过参股分得红利，在目前的条件下，这两种愿望都很难实现，因为国家对国有银行的控股地位不能动摇，上市仅仅是转让很少比例的股权，即使在董事会取得一席之地，其发言权也是微不足道；想分红利吗？一是从中国的上市企业看，按时分红的不多，二是有红如何分配也不是一两个董事决定的，面对股权投资随时都有被巨额不良资产所吞噬的危险，投资人止步不前，静观待变是就不难理解。因此，国有银行股份制改造的设计师们思想还应该再解放一点，胆子再大一点，步子再快一点，路子再多一点。股权转让的比例应该进一步提高，甚至放弃对国有银行的控股地位也不可怕，只要勇敢地迈出这一步，距离真正意义上的商业银行可能缩短了十万八千里，纵观改革开放近30年的历史，外国人从中国大地上得到利益的同时，中国人得到了更大的利益，入世之初，不少人担心我们的民族工业会受到灾难性的打击而一蹶不振，用现在的眼光看是没有必要的。金融业关系到国计民生，金融开放是整个经济开发的高级形式，不论是外国独资，控股和参股企业，在中国的大地上均受国际惯例和政府金融当局的监管，倘不至于危及到内资企业的生存，更不至于影响整个国民经济的发展。回顾十几年来国有企业的改制过程，当企业还能够维护正常经营，或者说还有一定的盈利能力和发展前景的时候，作为企业的主管部门，乃至当地政府都不同意企业改制，不同意变更企业的所有制关系，相反，当一个企业连年亏损，职工工资不能及时兑现，债台高筑，伤痕累累的时候，就督促尽快改制以卸包袱，了了草草处置了事，就象一个人一样，与其等到病入膏肓的时候把他随意处理掉，倒还不如在他健康的时候给他找个婆家。
三、关于队伍建设和薪酬待遇问题。
国有银行有一支庞大的干部职工队伍，中、建两行目前的总人数大约有50万之众，实际上可能还要多一些，因为临时用工本来就是一个说不清的数字，这与国际发达银行比较的确是可怕的。美国花旗银行全球计算只有48000人，是建设银行的六分之一，所经办的资产总量却是建设银行的8倍之多，人均资产占有总量是建行的几十倍。因此减人增效与国际接轨成为银行股份制改造的首要任务。本人认为国有银行部门林立、人浮于事是在计划经济体制下形成的，仅党、政、工、团、纪检、监察、宣传、后勤这些部门的人员可能和外资银行的总人数就差不多，借股份制改造之机在队伍建设方面来一个‘消肿瘦身’是应该的，但是不能做简单的数字对比，外资银行具有适应其生存的经济环境和条件，有着雄厚的管理手段和基础，即使在国有银行的分支机构之间也能找出工作效率相差几十倍的事例，经济比较发达的上海、广州和欠发达的西部地区人均占有的金融总量也可能相差几十倍，但不能说西部的银行从业人员工作效率低，任务没有饱和，需要按先进地区的标准减人瘦身。国有银行的人员精简，是最难也是最令人头疼的，是一项耐心细致的工作，如果是为了提高队伍的素质，应该是优胜劣汰，由于自古以来没有一套比较科学的业绩评价体系，人员的精简也只能是用最原始、最省事、最间单的办法，来个“一刀切”，要么按一定年龄，要么按一定工龄，只要在范围的，什么学历高低、业绩优劣、贡献大小一律下岗回家静养。中行、工行精减了大量的员工，建设银行2003年人事与激励约束机制改革，1100名高级管理人员下课大概都是如此。作为离岗队伍，年纪一般在40到50之间，就其文化水平而论比更年轻一些的人要低，这是都承认的事实，但从工作经验，客户资源等实际工作效果来分析，应该不比更年轻一点的人差多少，从对国有银行的贡献方面讲可能还要大一些，古今中外在这个年龄段成就事业的并不乏其人。"一刀切"的减人举措仅仅起到了减人的目的，丝毫没有触及国有银行人浮于事的组织体系，更没有使队伍得到优化，相反带来了严重的负面影响，作为离岗人员，在地方政府公务员系列当中还是年轻的中坚力量，在银行的队伍中倒成了古稀老人，他们把人生中最美好的时光贡献给了国有银行，一生对事业的执着，忠诚和热情倾刻之间被击的粉碎，昨天还是国有银行的高级管理人才，改革的指挥者，一夜之间就变成了银行的包袱，成了清理的对象。他们从每月30元钱的月薪起步，到离岗之日总共得到的薪水相当于目前在岗两年多的工资，把他们离岗让贤的“豪举”无论说的怎么高尚而光荣，意义如何重大而深远，他们都有一种被愚弄的苦涩，难以接受这严酷的现实。当然，过去的已经过去，我们在前进的号角声中没有更多的必要去回味他们的感受，但是我们必须重视后人的思想脉搏和精神状态，一支队伍的战斗力取决于思想上的凝聚力和向心力，外资企业的职工与企业的依存关系非同一般，家园意识异常的浓厚，这是我们最有必要接轨的。前事不忘、后事之师，面对银行上市，员工下市的人事改革，社会上普遍存在的“59岁现象”在金融系统突然提前了20年，不到四十岁的人都惶惶不可终日，大有日落西山、朝不虑夕的感觉，那些以往兢兢业业为银行事业的发展而忘我工作的人变得让众人难以理解和认同，严酷的现实使这些人的思想也开始觉悟，为自己的后半生寻找机会和突破口，大有“身在曹营心在汉”的味道，得到这样一种效果，应该不是改革的初衷，这是一种危险的信号。中国银行的哈尔滨分行一个不足10人的分理处主任一夜之间能够把十几亿存款化为乌有，不是没有时代背景。我们用7万元可以买断一个与银行有几十年劳动关系的员工，10亿巨款能够买得多少人与银行脱离关系？我们用三年时间创造上万亿不良资产，拿这些钱按这个标准买断的可能更多。上述案例按照银行内部的操作规章，只要有一个岗位尽职守则，恐怕都难以得逞，说明整个队伍的思想涣散到了何种地步，他不过是一个分理处主任，如果是一个行长，一定能够作出更加惊天动地的“壮举”来，因此说，人事改革在注重社会稳定的同时更应该注重队伍的思想稳定，这是提高整个队伍战斗力的关键所在。
薪酬制度的改革是国有银行股份制改造的另一项主要内容。2003年以前银行内部的分配机制基本是平均的，原来意义上的处级干部与一般职工相差无几。之后随着职务名称的变化，行长改为高级经理，科长成为部门经理，一夜之间工资拉开了档次，高级经理和一般职工的绩效工资相差近10倍之巨，本人不主张平均主义的分配原则，但差距如此之大也令人瞠目结舌，超过了一般人的心理预期。国有银行历史上诸多内容的改革都没有像这次薪酬改革的如此迅速，又如此的悄无声息，这可能是领导层在思想认识上达到了高度空前的一致吧？改革的理由是与外资银行接轨，因为外资银行的高管待遇特别高，我们如果不紧随其后，我们的人才就被外资银行拉跑了，这是支撑薪酬改革最重要的理论依据。从目前中等城市来看，还没有看到外资银行的影子，即使在几年之内外资银行到底需要我们多少高管人员，我们无从得知。但是前几年国内一些股份制银行的成立之初从国有银行拉走了一些高管人员，然而国有银行的高管队伍还没有出现人才的青黄不接，而是人才济济，英雄倍出，因此说：哪种担心外资银行进入，国有银行就会出现人去楼空的局面实在有些“杞人忧天"。再从我们银行高管队伍来分析，真正能让外资银行垂涎欲滴的并不是很多，以此为依据支撑薪酬体制的改革倒真有些牵强附会。我们在分析国有银行干部队伍素质的时候不能犯忽左忽右的错误，说他素质高，纵然给他10倍的薪金也有被外资银行随时随地枪走的危险；说他素质低就处处不适应，在目前的岗位上也是滥竽充数，一文不值，随时随地都是淘汰的对象，这不是辩证唯物主义的态度。诚然，外资银行的高管人员工资的确很高，但是国外金融企业与其它行业的差距可能比我们要小，这里除了有一个外部环境的衬托之外，更重要的是外资银行有巨大的效益做支撑。虽然这几年国有银行的利润也比较可观，但它与外资银行有着本质的不同，一是在利率没有真正的市场化之前，银行的利润带有某种垄断的性质，因为央行规定的存、贷款利差与国际平均水平比较能高出两个百分点左右，这是和外资银行不能比较的；二是银行不良贷款的损失没有从利润中扣除，潜在的风险损失没有计算，如果把这一部分计算在内，国有银行不仅没有利润可言，甚至有巨大的亏空，再说从不良贷款形成的内部原因分析，它与绝大多数员工的工作责任没有直接关系，责任集中体现在领导层，因此说，国有银行的效益不应该是增加管理层薪酬的原因，更不应该是拉开工资差距的理由。目前国有银行绩效工资的分配实际上是借绩效之名兑现职务工资，不仅没有和经营业绩有丝毫的联系，而且使干部和职工之间的关系进一步激化，一位基层的高管干部在做员工的思想工作时，曾一语道破天机：“你不要认为待遇低，我从社会上聘一名临时工还用不了这些钱”。可见高管人员的素质具备强烈的市场化意识，如果沿着这个思路继续往下想，从社会上聘一名高管需要多少钱？遗憾的是把员工推向了市场，自己却留在了垄断的“襁褓”之中。国有银行的改制上市说到底是一种高度的市场化行为，银行的薪酬机制改革更应该遵循市场化的原则来确定每个岗位和员工的价值，这才是银行业发展的必然趋势。不知是不是.
Ⅳ 小额贷款公司的风险有哪些 如何防范风险
小额贷款在支持经济发展的同时也面临着风险的存在，在此给大家讲解下小额贷款公司的风险，与小额贷款面临风险如何防范。
小额贷款公司主要面临的风险：
1、预期年化利率方面的风险
小额贷款公司的贷款预期年化利率波动区间为中国人民银行公布的同期同档次贷款基准预期年化利率的~4倍。中国人民银行预期年化利率水平的变化，将会影响小额贷款公司的贷款预期年化利率及预期年化预期收益状况，预期年化利率的波动和变化加剧了小额贷款公司的预期年化利率风险。同时，在我国预期年化利率市场化改革步伐加快的情况下，未来预期年化利率的市场化波动会进一步影响其经营状况。
2、信用方面的风险
小额贷款公司只能在注册地行政区域内开展业务，不允许跨行政区域经营。这一规定也使小额贷款公司业务集中在一定行政区域内，一旦遭受天灾，农民收入减少，而农民又属于弱势群体，承受风险损失的能力有限，这会削弱其还贷能力，从而给小额贷款公司带来经营风险。
除了农户经营风险导致的信用风险外，小额贷款公司还面临着单纯由农户道德风险而带来的信用风险。由于我国农村生产力发展水平低下，农村的信用环境较差，有些农民信用观念比较淡薄，赖债、逃债思想较重，道德风险难以抵制。
3、操作方面的风险
我国的小额贷款公司从人员构成上来看，普遍存在着人员少、专业技能弱的局面，小额贷款公司的大部分人员均没有从事过金融业务，业务知识欠缺，极容易产生操作风险，并且许多小额贷款公司尚还没有设立专门的风险管理岗位和配备相应的人员，风险处置业务操作也只是停留在文字上的规章制度。
4、法律方面的风险
我国小额贷款公司尚处于探索阶段，相关的法律、法规还不完备，这种法律法规的欠缺使小额贷款公司的身份尚不明确，由此面临着一定的法律风险。
小额贷款公司是由当地政府批准设立，在工商管理部门登记的企业法人，没有取得金融许可证。从小额贷款公司提供的业务来看，只提供贷款业务使它不同于商业银行，不适用于商业银行法。
小额贷款风险控制与防范措施
一、明确小额贷款公司法律地位，提供良好的经营环境。
二、完善信用法制体系，增强农户信用观念。
三、提高人员素质，完善内控制度。
四、构建农户征信平台，建立信息共享机制。
五、建立风险预警机制，实现内部风险补偿。
六、完善农村信贷产权抵押，建立健全风险分担补偿机制。
Ⅵ 信贷风险控制管理办法 贷款风险管控措施
信贷风险控制管理办法
防范信贷风险是小额贷款公司各项工作的重中之重，是保障小额贷 款公司资产质量合理有序健康发展的关键。信贷风险主要包括：经营风 险、信用风险、道德风险、操作风险、政策风险、利率风险、法律风险 等多种。高度重视信贷风渗高险防范工作是小额贷款公司的第一要务。针对 本公司的具体情况，特制定本信贷风险控制管理办法。
一、明确分工，实行流程控制
信贷业务操作流程分为：贷前、贷中、贷后三大相互独立的阶段， 十六个环节进行全程控制，防范风险。实行审贷分离责任制，建立审贷、 发放、检查职能分离，岗位分离，相互制约机制，落实环节责任。严禁 单人或单个部门独立完成贷款全过程。制定贷款业务的调查、审查、评 估、审批、发放、检查、收回、不良贷款催收等过程的操作规程，建立 法律审查制度。部门之间严格分工，岗位之间相互协作，实现业务流程
1
的高效运转和相互制衡。
二、把好准入关，实行贷前调查审查控制
对借款人进行贷前调查，对提供的资料审核分析，确定准入底线和 进行风险评估。
资料名称
调查审查内容准入底线
风险评估
1.身份证复印件（借款人、抵质 借款人 25-60 周岁；具有完全民 高风险、虚假、无民事能力、非 押人、 法定代表人、 委托代理人 事行为能力的自然人，资料真实 法人员不贷 等各 2 份，核查原件） 有效。核实其他有关情况。 工作时间连续 6 个月以上、稳定 2.工作证明 行业工作、公务员、事业单位、 垄断行业、优质行业. 银行卡、6 个月内稳定月均收入 3.收入证明 3000 元以上、银行对账单、近 6 个月内收入稳定. 借款人在银行、税务、法院、工 高风险、被列入黑名单、多次长 4.信用报告 商等无不良信用记录、未列入黑 期欠此升税、欠费、欠贷或收入负债 名单. 比过高者、提供虚假资料不贷。 高风险.、无偿还能力不贷 低风险
有固定的住所和经营场所。合法 高风险 5.居住证明 经营。可查询近三个月水费、电 无居住地、营业场所、欠缴各种 费、煤气费凭证 费用不贷。
核实后有一定资产、有变现能力， 高风险
2
6.个人财产清单
没有纠纷，可执行、可变更权利、 无资产者不贷。 评估后价值＞抵贷额。 本人签名盖章（手印） ，同意个人 高风险
7.还款承诺书
承担个人无限偿还责任，用个人 不签署者不贷 其他财产、债权等，偿还本次借 款本息。
8.个人信用报告查询委托书
同意并签署
同上
用途合法合规，合同真实有效、 高风险 9.贷款用途购销合同 交易商品变现能力强。 用途不合法、合同不明晰、有欺 诈行为、 商品质次价高变现
差不 贷。 银行承兑汇票、有价证券为低风 高风险 险。抵质押物形态、位置、权属 不足值、不完整、不易变现，有 10.抵质押物清单 真实有效。变现能力强、无纠纷 法律纠纷不贷。 可执行，评估后可办理他项权利 证书、评估值的 50％＞借款额。 面访、暗访。思想正派，没有不 有毒、赌、嫖等违法犯行为为的 11.借款人经营者品德 良嗜好。25-60 周岁。身体健康； 不贷。 道德品质好、优良职业、从业经 高风险 验丰富。 12.工商营业执照、 税务登记证、 开户许可证、法人代码证 按时年检 高风险 不年检、吊销执照、列入黑名单 不贷。 主营业务有良好的成长性；未被 低风险 13.经销、经营状态 工商、质检等部门处罚 少贷或不贷
提供近期和上年末报表，现金流 高风险 14..财务报表 量为正数
3
①根据借款人的收入水平，个人负债额度，商品流通周转期，个人 资产情况、抵质押品综合确定贷款额度和期限。 ②不发放未指明用途的贷款。贷款用途必须符合国家规定。 ③借款合同必须与借款人当面签字，加盖公章或手印。 ④借款人应该参加保险公司的财产保险或责任保险。 ⑤法律审查。对所有贷款项目及合同文本，经法律部门或法律顾问 进行法律审查审定。
三、贷款额度、风险系数控制
风险系数是控制小额贷款公司信用贷款的主要手段之一，也称信用 转换系数 1.贷款系数为 100％的资产：①银行承兑汇票；②信用贷款透支额； ③其他金融性机构担保；④等额保证金担保。 2.贷款系数为 50％的资产：土地、房屋、有价证券。
4
3.贷森喊老款系数为 20％的资产：债权。
四、贷款检查预警控制
建立一套完整有效的风险预警机制，实行贷后检查，运用定期或不 定期监控，现场与非现场检查，明查与暗访相结合的方法手段，对收集 的信息进行定量分析，识别风险的类别、程度、原因及变化趋势，揭示 重大贷款风险，遏制潜在风险，早期做出针对性的处理意见，以达到早 期发现、早期预警及时防范控制和化解风险。 贷后检查项目及内容
检查项目
借款人提供的资料
检查内容及结果
真实性、有效性 按原定用途，合法性、贷款 本息能否
预警提示处理
贷款使用情况
按期收回、是否发挥效益、作用。 信用记录、是否列入黑名单、负债变化
人民银行征信系统查询 保险状态
情况。 是否正常，受益人是否小贷公司，受益 额度变化。连续性、合法性、执行性 权属变动，控制状态，价值变动。合法
抵质押品
性。
5
合同执行情况。经营商品进、销、存。 重大人事、经营纠纷事件。财务人员及 经营情况 财务状况变化。效益变化。现金流量变 化。
税费缴纳情况。可持续经营能力。 国家政策影响。预测未来。 贷款档案 借款人违法违纪行为 检查期限 齐全 法办、判刑、制裁、罚款等 优质客户 1 年 1 次。 优良客户半年 1 次。 其他客户 3 个月 1 次。 逾期 30 天 1 次。
对以上八项检查；经分析有违约违法、弄虚作假、经营不善等不利 还贷因素的，根据风险点，立即采取相应措施，控制风险。 措施： ①预警通告提醒纠正。 ②跟踪关注。 ③加罚利息，提前收贷，终止贷款合同。 ④变更合同，转化。 ⑤制止违约行为。 ⑥法律诉讼，立即申请查封冻结银行账户、银行卡及个人资产等。
6
五、到期追踪，法律控制
借款人未申请展期，或申请展期未获批准，从贷款到期后的第一天 起，将贷款转入逾期贷款账户进行管理，为逾期贷款，并按规定加收罚 息，同时，对不良贷款采取积极有效措施，进行催收。 1． 向借款人发送贷款本息催收通知书并取得和保留回执， 以保持有 效的诉讼时效，法律效力。 ①核实抵质押物的有效性、价值性、合法性、稳定性、 。 ②核实贷款材料、还款承诺书（承担无限偿还责任） 、保险单的有效 性和一致性。 ③按生效法律文书，在规定时间内向法院提起诉讼、保全、冻结、 裁决、裁定、执行。对显失公平的判决，及时进行上诉申诉。 2.贷款展期或借新还旧，分散贷款。 3.变更业务种类贷款方式，变更债务主体或保证、抵质押物条款。 4.以资抵债（动产、不动产、土地使用权及其他权利） 。
7
5.频繁通知其家人、所有关系人，促其主动还款。 6.建立风险准备金制度和呆账准备金制度。 7.法律诉讼。适时向法院提起诉讼、保全，同时冻结账户，申请强 制执行。 ①转化，延期。 ②抵质押品变现，以资抵债。 ③风险转移，转移给保险公司。 ④拍卖、处置债权。 ⑤强制执行借款人其它资产、权利等（评估后 70%为准） 。
六、岗位责任控制
为强化贷款管理，保障信贷资金安全，实行岗位责任控制。 1.信贷调查岗责任：未按贷款三查规定操作，导致所放贷款出现风 险损失的，信贷调查岗负全责。 ①责任人员限期收回全部贷款本息；
8
不能按期收回或部分收回的，承担部分贷款本息赔偿责任； 对违反风险管理制度的责任人员给予纪律处分直至开除； ④对有违法行为的责任人员依法追究法律责任。 免责：信贷调查岗，认为条件较差，不符合贷款条件，不同意贷款， 但信贷有权审批人同意并坚持发放的贷款，出现风险损失的，信贷调查 人员不承担责任。 2.风控部经理、总经理责任：风控部经理、总经理是信贷业务的主 要组织者和管理者之一，对公司信
贷资产质量负责，出现以下情况之一 的，负领导责任。 ①贷前 调查报告 的内容不真实，借款人不具备借款资格，借款用途 不合理， 无偿还能力等应该审核发现而未审核发现， 使贷款出现风险的； ②对借款合同等法律文本审查不严，导致贷款出现风险的； ③贷后未能及时组织人员， 定期或不定期的对借款人进行贷后检查， 对危及公司贷款安全因素未能及时发现和制止，而使贷款出现风险的。
9
出现上述情况的，风控部经理、总经理与信贷人员共同承担清收或 部分赔偿责任。 ④对调查人员不同意贷款，而经理、总经理坚持放贷造成贷款风险 损失的，负主要责任，责令限期收回全部贷款本息，不能按期收回或部 分收回的，信贷部经理和总经理承担部分贷款本息赔偿责任； ⑤对违反风险管理制度的责任人员给予纪律处分直至开除； ⑥对有违法行为的责任人员依法追究法律责任。 3.对调查人员不同意贷款，而有权审批人坚持放贷造成贷款风险损 失的，谁批准谁负责。 免责：信贷调查人员和风控部经理、总经理不同意贷款，有权审批 人坚持发放的贷款，出现风险损失的，信贷部经理、总经理不承担责任。
10
11