当前位置:首页 » 贷款公司 » 在贷款公司上班经历
扩展阅读
土地抵押贷款申请书 2024-11-27 08:10:05
交首付后贷款审批 2024-11-27 04:17:41
公司贷款报表未审计 2024-11-27 03:45:56

在贷款公司上班经历

发布时间: 2024-11-13 18:58:47

1. 一名贷款中介的自白

从2010年接触平安普惠(当时还叫平安易贷),到现在在郑州市小微企业商会金融部任职金融部。其实自己的角色一直都是一名贷款中介。之前还对中介这个词汇有所鄙夷,现在想来其实都是社会需求的产物,只是用另一种方式来证明自己价值的存在而已。

不过说实在的,将近十年的行业接触,看到了各种各样的浮浮沉沉,不论是行业还是贷款机构亦或是贷款群体。通过文章来给大家分享一下,贷款大家多少都会接触到,希望我的分享能给大家提供些有用的价值。

今天先跟大家分享自己的经历感悟。

还记得最初做平安易贷的信用贷款业务员去宣传的时候,2010年那是,当时是在苏州,为了获客我们经常去到周边县,苏州的县也都是百强县的,不过当时经常会受到客户的质疑,“无抵押无担保,你开玩笑吧,我拿房子抵押去银行还不一定给贷呢”。这就是当时的写照,而且我们是以保费的形式倒扣的方式来赚取客户的利润。放到现在就算是套路贷了。哈哈,要这样说平安普惠真的可以称之为鼻祖。

当时市场上没有特别的产品,信用类的后面出来个宜信,当时平安都是被淘汰的去了宜信,所以并不看好,不过现在宜信发展的相当不错,而且已经上市了。抵押类的就是银行的产品了。市面上的中介就是纯粹的做的银行的抵押类和倒贷类的产品。收费那是相当狠,因为信息差太不透明,加上市场竞争小,记得当时有个同事做了一个500万的倒贷,竟然收了50万的服务费,4个人分,他就拿了15万,做一个房产抵押贷款竟恶狠狠的收了10个点,赚了近10万。。。现在看来是不可思议的,而且被报警肯定是要进去的。但在当时却是事实。我亲眼见证这个同事1年的时间赚了近千万。

后来到了2012年,就回了郑州。当时回来对郑州市场进行了一下了解。才知道原来郑州刚经历了一波担保公司的洗劫,细致了解之后还庆幸自己没有早两年来郑州。疯狂到了全民皆理财的地步,经三路一条街被称为金融街,其实都是担保公司,12年已经事发,相当萧条。自己也就一直在观望。中间也去宜信做了3个月,觉的跟之前的工作相差不多,就出来了。

直到2013年,才通过同行进了一家公司,这家公司规模不大,业务员也就5个人,主要做房产贷款,但是产品相当野,只要你有房子,只要是商品房,无论是房产证还是购房合同都可以贷给你,而且只需要签一个两页纸的合同,钱10分种之内转给你。额度最大的我见过转了510万。这就是大家所不知道的高利贷,当时郑州做这个的还是很多的,我们的老板虽然下面人不多,但给他出钱的人帐上有5个亿。贷款的利息高达千分之五的日息,也要先扣下来利息,而且只借一个月。那个510万的客户是拿着15个房本押在公司,扣了他90万的利息贷走的一个月。真实感叹贫穷限制了我的想象。

好景不长,没做3个月,老板因为催收监禁客户,被警察端点,进去了。好在当时自己没在公司。。。从那以后也是知道这个贷款还有违法的地方。

2013年,14年做的都是民间的房产类的贷款,当时在郑州市场上做的火的有两年,一家是海洋不动产,一家是鑫之成。后来都陆续因为各种原因消声匿迹了。想了解的可以私下搜搜,应该还是能找到的。我就不细致说了。

在接触民间贷款的这两三年里,类似宜信这样的P2P公司像雨后春笋般的涌现出来,也发展到了巅峰,13、14年的时候郑州市场上的所谓的小贷公司(P2P)有近3-40家。由于都大小雷同,行业内部人员又都习惯了转单,还衍生出了一个特殊的中介行业,那就是可以根据行业经验与人脉关系,操作近10家甚至更多家小贷公司的贷款,帮客户贷到近50万及以上的贷款。

其实在这个时间段儿里很多客户对于贷款并没有一个基础的认知,只是在需要钱的时候处于一个劣势地位。加上市场上除了银行就只有P2P了。银行的贷款门槛和服务还是把很多客户给拒之门外了。这就导致了P2P巨大的市场需求和快速崛起。现在国家断崖式的取缔P2P也归咎与当时没有很好的制度来规范发展吧。

2015年是我做贷款中介比较难受的一年。因为当时我一直是商户类的信用贷款为主,P2P的利息太高,我们也不想推荐给客户,所有做的都是广发银行,民生银行这些商业银行类的信用贷款。但是由于产品过于宽松,导致了大面积的逾期。很多产品开始停止做了。那时候郑州大概有近几十个大大小小的批发市场,只要是里面的商户就能从一家银行机构拿到20-50万的信用类贷款。有的很多客户不需要银行都直接授信了。放在账面上时间长了商户就动心用了。现在遇到很多以贷养贷的商户也都抱怨之前银行的钱太好贷了。用着用着就不知道用到哪里了。这些产品一停,公司没有好产品,就转向了大额信用卡的市场。

后来在15年底的时候,消费金融来到了市场,接下来又是消费金融火爆的两年。16年自己也经朋友介绍进了一家消费金融合作机构。

今天先写这么多吧。10年的经验和感悟不是一两遍能写完的,有兴趣的朋友可以关注一下。每周我都会更新的。

2. 鍘诲钩瀹夋櫘鎯犲仛淇¤捶涓氬姟鍛樻庝箞鏍锋湁娌℃湁浜烘湁缁忓巻鐨勩傛潵鍒嗕韩涓涓嬶紵

涓銆佸幓骞冲畨鏅鎯犲仛淇¤捶涓氬姟鍛樻庝箞鏍?鏈夋病鏈変汉鏈夌粡鍘嗙殑銆傛潵鍒嗕韩涓涓嬶紵

浼樼偣:
1銆佷俊璐峰憳宸ヤ綔鏃堕棿鑷鐢憋紝姣忓ぉ涓嶇敤鍧愮彮锛屾棭涓婂紑瀹屼細灏卞彲浠ョ诲紑鑱屽満锛岀埍骞插槢骞插槢锛佸氨绠楁湁浜嬩篃鍙浠ヨ峰亣涓嶆潵鍙傚姞鏃╀細锛屼笟缁╁ソ鍗婁釜鏈堜笉鏉ラ兘娌″暐浜嬶紒杩樻湁鍚勭嶅皬绀煎搧锛屽ぇ涓鐐逛細鏈夋梾娓革紝涓嶈繃鏃呮父涔熸槸璐鐗╁洟锛岀浜屾湀宸ヨ祫绋庢墸鐨勪細寰堝氾紝宸ヨ祫鏄剧ず鎵g◣涓嶅彂钖鎵g殑澶氾紝鐩稿綋浜庡崐浠锋姤鍥㈡梾娓革紒
2銆佽捶鍚庣$悊璇寸櫧浜嗗氨鏄鍌鏀跺憳锛屾湁瀹㈡埛閫炬湡浜嗕綘瑕佽礋璐h╀粬杩樻撅紒姣忓ぉ鏅氫笂鍔犵彮鍒10鐐瑰乏鍙筹紝锛堟案杩滄病鏈夊姞鐝璐癸紝鍗佷竴鍥藉簡涔熷氨鏀3鍒5澶╋級宸ヨ祫鏀跺叆鏈変繚璇侊紝鍏ヨ亴娆℃湀鍏鍙告湁浜旈櫓锛屽崐骞村悗缂寸撼涓閲戯紙淇¤捶鍛樹篃鏄杩欐牱锛侊級

缂虹偣:

1銆佷俊璐峰憳宸ヤ綔鍙浠ヨ繖涔堣达紝骞冲畨鏅鎯犵殑鍒╂伅寰堥珮锛屼粠鍏ヨ亴鍩硅鏃跺氨寮濮嬫暀浣犲﹁瘽鏈锛屽㈡埛鐨勫埄鎭浠庨〉闈涓婃槸鐪嬩笉鍑烘潵鐨勶紒鐪熷疄鍒╂伅瑕佹瘮鏄剧ず鐨勫埄鎭楂樺緢澶氾紝鎵浠ュ緢澶氫笟鍔″憳涓轰簡涓氱哗闅愮瀿鍒╂伅娆洪獥瀹㈡埛鐨勪簨鎯呭父鏈夊彂鐢燂紒鍙﹀栨瘡涓鏈堣繕娆炬按寰堟繁锛屼粩缁嗙畻鏍规湰涓嶆槸閭d箞鍥炰簨锛屾墍浠ュ仛杩欒岀殑浜哄繀椤诲績鐙狅紝涓嶆曟姇璇変笉鎬曡╀汉楠傦紝鍙嶆e楄矾寰堝氾紝涓鑸浜烘牴鏈鐪嬩笉鍒版繁灞傛$殑鍦版柟锛佸熀鏈閮芥槸涓娆℃т拱鍗栵紒璇存湁瀹㈡埛杞浠嬬粛鐨勫熀鏈寰堝皯锛

2銆佸叕鍙告荤粰澶у讹紝缁忓父婵鍔辨柟妗堜笉缁欎笌鍏戠幇锛屽氨鏄鏈堝垵鐢诲ぇ楗硷紝璁╁ぇ瀹舵嫾鍛藉共锛佹湀搴曞畬鎴愮殑淇¤捶鍛樺啀璇达紒

3銆佷笟缁╀笉濂芥瘡澶╁姞鐝閫氬父閮芥槸7鐐瑰紑浼氬ⅷ杩逛竴浜涙病鏈夌敤鐨勭劧鍚庣瓑鍒8鐐瑰乏鍙虫墠鑳借蛋锛屾湁鐨勬椂鍊欑敋鑷虫洿鏅氾紒锛堟案杩滄病鏈夊姞鐝璐癸級

4銆佹瘡澶╁洟闃熶富绠℃鏌ヤ綘宸ヤ綔灞曚笟閲忥紝浠婂ぉ鎵撲簡澶氬皯鐢佃瘽锛岄檶鎷滀簡澶氬皯锛屽嚭鍑犱釜鎰忓悜瀹㈡埛锛屽傛灉瀹屼笉鎴愯佽繘琛屼綋缃氾紒

5銆佸ぇ閮ㄥ垎淇¤捶鍛樺睍涓氭柟寮忓ぇ閮ㄥ垎閮芥槸姣忓ぉ鎵撶數璇濄佸姞寰淇★紙寰钀ラ攢锛夈

6銆佹病鏈変笟缁╁氨鏄淇濆簳1000宸﹀彸锛佹墸瀹岀ぞ淇濆熀鏈娌℃湁锛屼笁涓鏈堝畬涓嶆垚7鍗曟斁娆句换鍔″叕鍙稿己杩浣犵剧昏亴鍗忚锛屼綘瀵逛簬鍏鍙告潵璇村彧鏄宸ュ叿涓鏍枫

浜屻佷俊璐蜂笓鍛樻槸鍋氫粈涔堢殑

淇¤捶涓撳憳涓昏佽皟鏌ュ姙鐞嗚捶娆句釜浜烘垨鑰呭叕鍙哥殑瀹炲姏锛屽苟涓旀彁渚涜捶娆炬柟闈㈡斂绛栫殑鍜ㄨ锛岃繕鏈夊氨鏄鐭ラ亾鍊熸句汉濉鍐欏熸剧敵璇蜂功锛屽府鍔╁姙鐞嗚捶娆剧敵璇峰強鍏朵粬涓氬姟锛涘啀鏈夊氨鏄鍗忓姪鏈夊叧浜哄憳鍜岄儴闂ㄥ瑰熸句汉鐨勪俊鐢ㄧ瓑绾ц繘琛岃瘎瀹氾紱杩借釜璋冩煡銆佹鏌ュ熸句汉鎵ц屽悎鍚屽強缁忚惀鎯呭喌绛夈

鍊熸句汉鍦ㄥ姙鐞嗚捶娆炬椂蹇呴』婊¤冻閾惰岀殑瑕佹眰锛岄氬父鍊熸句汉鐨勫勾榫勫湪18鍛ㄥ瞾浠ヤ笂锛屽叿鏈夊畬鍏ㄦ皯浜嬭屼负鑳藉姏锛屾彁浜ゆ渶杩戝崐骞寸殑閾惰屾祦姘达紝杩樻湁灏辨槸宸ヤ綔璇佹槑绛夛紝鏍规嵁璐锋剧被鍨嬩笉鍚岋紝鎻愪氦鐨勮祫鏂欎細鏈夊樊寮傘

鍊熸句汉鎻愪氦鏉愭枡浠ュ悗閾惰屼細杩涜屽℃牳锛屽彧鏈夐氳繃瀹℃牳閾惰屾墠浼氫笅娆俱傚湪閾惰屼笅娆句互鍚庨渶瑕佸熸句汉鎸夋椂杩樻撅紝涓嶈佸嚭鐜伴炬湡杩樻剧殑鎯呭喌銆傚湪鍑虹幇閫炬湡杩樻惧悗浼氫骇鐢熺綒鎭锛屾椂闂磋秺闀跨綒鎭瓒婂氾紝鍚庣画褰掕繕鐨勮礋鎷呬細鍔犻噸銆

鍊熸惧彂鐢熼炬湡鍚庨摱琛屼細涓婁紶鑷冲緛淇′腑蹇冿紝涓浜哄緛淇″彉涓嶈壇浠ュ悗浼氬奖鍝嶅悇绉嶈捶娆剧殑鍔炵悊銆傚傛灉闀挎椂闂翠笉杩橈紝杩欐椂閾惰屼細鍊熸句汉锛屽垽鍐充箣鍚庢兂涓嶈繕娆炬槸涓嶅彲鑳界殑銆傚叾瀹烇紝鍊熸句汉鍦ㄥ姙鐞嗚捶娆句箣鍓嶆渶濂借閲忚嚜宸辩殑杩樻捐兘鍔涳紝鐒跺悗鍐冲畾鍊熸俱

涓夈侀摱琛岀殑淇¤捶鍛樺叿浣撳伐浣滄槸浠涔?

鐜版椂淇¤捶鍛橀兘鏄鍙瀹㈡埛缁忕悊鐨勶紝涓氬姟鑼冨洿寰堝箍锛
閿鍞鍩洪噾銆佽惀閿閾惰岀殑閲戣瀺浜у搧銆佸姙鐞嗕俊鐢ㄥ崱銆佽捶鍓嶈皟鏌ャ佽捶娆剧殑璐峰悗绠$悊銆佸畾鏈熸姤閫佽捶娆惧垎绫荤殑鎶ヨ〃銆佸姙鐞嗚捶娆惧崱骞存銆佷唬鍔炲熀鏈甯愭埛寮鎴枫佸姙鐞嗭紙娉ㄩ攢锛夎捶娆炬姷鎶肩櫥璁扮瓑绛夛紝闄や簡鐜伴噾鐨勪笟鍔″栵紝鍏朵粬鐨勪笟鍔″熀鏈閮藉仛^_^

鍥涖佷俊璐蜂笓鍛樻槸鍏蜂綋鍋氫粈涔堢殑锛

淇¤捶鍛樹富瑕佽礋璐h皟鏌ヨ捶娆惧叕鍙稿拰璐锋句釜浜虹殑瀹炲姏鍜屾綔鍔涳紝鍚戝叾鎻愪緵璐锋炬柟闈㈢殑鏀跨瓥鍜ㄨ锛岄渶鍏峰囧嚭鑹茬殑鍒ゆ柇鍔涘拰鏁忓拰鍔涘拰娌熼氳兘鍔涖傚叿

1銆佸叕甯冪粡钀ヨ捶娆剧殑绉嶇被銆佹湡闄愩佸埄鐜囥佹潯浠讹紝鎻愪緵鍜ㄨ㈡湇鍔★紱

2銆佹寚瀵煎~鍐欏熸剧敵璇蜂功锛屽府鍔╁姙鐞嗚捶娆剧敵璇峰強鍏朵粬涓氬姟锛

3銆佸崗鍔╂湁鍏充汉鍛樺拰閮ㄩ棬瀵瑰熸句汉鐨勪俊鐢ㄧ瓑绾ц繘琛岃瘎瀹氾紱

4銆佽皟鏌ュ熸句汉鐗┿佽川鐗┿佷繚璇佷汉鎯呭喌锛屾祴瀹氳捶娆鹃庨櫓搴︼紱

5銆佹俱佷繚璇佸悎鍚屾垨鍔炵悊鍏璇佹墜缁锛

6銆佸彂鏀捐捶娆撅紝杩借釜璋冩煡銆佹鏌ュ熸句汉鎵ц屽悎鍚

7銆佸彂閫佽繕鏈浠樻伅閫氱煡鍗曪紝鏀堕氱煡鍗曪紝鍌鏀堕炬湡璐锋炬湰鎭锛

8銆佹敹闆嗘湁鍏宠祫鏂欙紝鍗忓姪鏈夊熸句汉锛

9銆佸缓绔嬪拰瀹屽杽璐锋捐川閲忎繚鍏ㄥ埗搴︼紝鍒嗙被銆佺櫥璁般佽冩牳銆佸偓鏀朵笉鑹璐锋撅紝鍙婃椂鏍搁攢鍛嗚处璐锋撅紱

10銆佸崗鍔╁姙鐞嗗晢涓氭眹绁ㄧ殑鎵垮厬銆佽创鐜板拰鍐嶈创鐜板伐浣