Ⅰ 银行这要收紧房贷年底贷款买房更难了
上个周末,旺财照例看房。却发现竟然来了好几位中介陪着,害得旺财一路上“看房团”的架势,内心惶恐。后来才知道,原来这哥几位都是在店里呆不住,给赶出来的。
“我一个客户,前段时间批下来发现少贷100万。”其中一位大吐苦水,“刚帮他换了一家银行,现在还不知道结果。害得我最近都不大敢催客户签合同。经理成天叨叨。愁死,出来兜兜。”
上次旺财刚说过,银行虽然没有像传言中那样停止发放贷款,
但事实上是对申请人的资质审查更严格了。
现在,贷款政策又进一步收紧。
11月初,四大行已经开始加强对个人收入证明的审核。24号后,中行等银行也加入这一队伍。“存抵贷”早就没有了,过去“以银行流水为主,收入证明为辅”的方式也改为“只看银行流水”;过去单倍流水就可以通过审核,但现在必须双倍流水了。
这意味着:以前贷款,月供1万,你只要拿出2万的流水就可以了;但现在,你得要拿出至少3万的流水单子来,才能妥妥贷足。
不过,旺财在看到10月的金融数据的时候,就已经猜到这一出了。
银监会上个月就一直说说说,贷款要收紧、要严查。然而密集调控后的10月,新增房贷却占了新增贷款的75%。话说,密集调控前的9月,房贷也才占47%。
并不是银行没有认真执行央妈的任务,无奈企业不敢融资,个人部门的房贷就显得比例超高了。但央妈意志分外强烈,一定要把钱给它从房地产行业中挤出来。所以,对于银行来说,这是火线任务,是必须要完成。最近银监会17城严查,除了针对房地产开发商的资金来源之外,还有一个重点就是对个人贷款发放了。
旺财一个小伙伴从前方发来消息
不过,这对于几大行来说,也算是顺势而为了。
年底到了,贷款的红利也吃足了,2016年的贷款额度也用得差不多了,银行们也就索性听妈妈的话了。除了加大了对银行流水的审核力度挑选最优质客户放款之外,银行最近放款的速度也慢了很多。上个月,旺财发现放款几乎延长达1个月。而这两天,在一个房产群里,已有小伙伴互相转告:工行、建行直到年底都几乎不会放款了。
这意味着,现在的所有交易涉及到的贷款,就顺势成为2017年的新增房贷了。
其实,银行每到年底几乎都是这样在做的——除非当年贷款额度没有完成。这件事情不用太担心,过完元旦就好了。所以旺财提醒小财迷们,就像上图所说,签合同的时候留意点,把交易流程的时间尽量拉长,否则因为自己没有留足时间导致违约就不合算了!
不过,双倍银行流水这件事情吧。还真是没有什么太好的办法避免。正在交易的小伙伴,赶紧给你的贷款银行打电话,催催催。一旦发现情况不对,赶紧换银行。目前旺财的消息是四大行和中行刚收紧,但例如兴业、浦发以及稍小一点的银行可能还来得及。
另外,如果确实是已经有了个窟窿,来不及换银行……那么,银行也许还有一些跟房贷相关的信用或抵押贷款可以利用来。利率都不算太高,也是很合算的贷款哟。不过要注意贷款用途是否有监管。如果小财迷有兴趣,可以留言,旺财愿意下次专门来讲讲这一类贷款。
总之,抓紧时间,不要偷懒,银行多跑跑,千万别因为无法用足贷款而出现违约。毕竟,按现在房价来看,少贷一、两成就是50、100万的窟窿啊。
（以上回答发布于2016-12-16，当前相关购房政策请以实际为准）
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Ⅱ 央行收紧贷款，难道这是房价将要跌的节奏吗
我个人觉得这不是房价要跌的节奏，而是国家对房地产控制的一个决心，让房地产回归到一个理性的层次。
Ⅲ 全国多地个人住房贷款涨价、政策收紧
近段时间，广州、深圳等地多家银行上调个人房贷利率，同时出现房贷额度紧张、放款周期拉长等情况。房贷利率上调意味着什么？未来房贷是否会继续“涨价”？个人房贷申请是否会变难？记者就此进行了调查。
多地房贷利率迎来上调
记者了解到，5月份，广州工、农、中、建四家银行房贷利率迎来又一次上调，目前首套房贷款利率最低5.4%，二套房贷款利率最低5.6%，较1月份分别上调了35个基点。
“今年以来，广州工、农、中、建四家银行房贷利率已经三次上调，股份制银行也不定期进行利率上调跟进。”广州市黄埔区某中介机构负责人介绍。
在深圳，自建行深圳市分行5月初上调房贷利率后，多家银行也相继跟进。记者了解到，目前工、农、中、建、交五大行的深圳分行均已调整房贷利率，首套房贷款利率上调15个基点至5.1%，二套房贷款利率上调35个基点至5.6%。
融360大数据研究院对全国42个重点城市房贷利率的监测数据显示，4月20日至5月18日，全国首套房贷款平均利率为5.33%，环比上涨2个基点；二套房贷款平均利率为5.61%，环比上涨2个基点。
热点地区房贷为何纷纷“涨价”？专家表示，房贷利率上调是部分热点城市房地产调控趋紧的体现。近期在部分房价涨幅明显的地区，包括房贷政策在内的楼市调控政策普遍收紧。
实施房地产贷款集中度管理制度、加大对信贷资金违规流入房地产市场的打击力度……今年以来，房地产金融监管趋严，银行对住房按揭贷款的投放态度趋于谨慎。
“因城施策，适度上调房贷利率，有助于抑制房地产市场单边上涨趋势，也有助于防范金融风险。”招联金融首席研究员董希淼表示。
广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉表示，由于前期银行普遍追逐热点城市的房贷份额，导致这些地区房贷利率较低，此次适当上调是回归正常利率水平。“比如，深圳银行业集体上调房贷利率后，利率仍低于全国平均水平。”
房贷政策收紧，购房者怎么看？
住房信贷政策既关系国家宏观调控，又与普通百姓息息相关。
对购房者来说，贷款利率上调意味着买房成本的增加。以深圳为例，按照贷款300万元、年限30年、通过等额本息的方式还款，房贷利率上调后，首次购房家庭的总利息增加约10万元，每月还款增加200多元。
不过，相比贷款利率的提高，不少购房者更担心的是贷款额度的紧张、放贷门槛的提高。
房贷“涨价”的同时，部分地区银行房贷额度进一步收紧，放款周期也在拉长。广州的多家银行房贷业务经理以及中介机构均表示，目前二手房贷款的放款周期长达四个月的不在少数，三个月放款已经是“乐观估计”。
相比广州、深圳，上海的房贷利率保持稳定，但放款周期也在拉长。刚刚在上海买房的一位女士告诉记者，即便是开发商合作的银行，审批和放款速度都很慢。其中一家股份制银行表示，5月份的贷款额度已经用完，6月份才能拿到额度。
贷款审核也更加严格。打算购房的广州王女士，本来想借家里兄妹的钱用作首付款，发现已经被银行“拒之门外”。“目前只有父母、配偶和子女的钱可以用作首付款，而且需要给出清晰的来源。其他亲朋好友的钱，都不可以作为首付款。”王女士说。
专家表示，利率提高、额度紧张、放款变慢对刚需群体产生的影响难以避免。房地产业是资金密集型行业，从楼市调控角度看，房贷政策收紧有助于促进楼市平稳健康发展，促进房价回归合理水平，从长远看有利于购房者。
房贷“涨价”是否会继续？
央行数据显示，今年3月末，我国个人住房贷款余额同比增长14.5%，增速比上年同期低1.4个百分点。
专家表示，严监管背景下，房地产信贷面临进一步收紧的压力。
“下一步在房价上涨较快的热点城市，或房贷利率相对较低的地区，房贷利率小幅上涨可能会成为趋势。”董希淼表示。
李宇嘉表示，热点城市房贷利率反弹周期已开始，主要影响因素有房价上涨情况、银行的房地产贷款集中度情况以及信贷资源的分配调整。
2021年开始，国家实施房地产贷款集中度管理制度，部分银行个人住房贷款占比较高，超过集中度要求。专家表示，虽然相关银行房贷体量大，腾挪空间较大，整改时间宽裕，但也会采取措施适当控制房贷的增长。
从国家政策导向看，今年的信贷资源将突出对高端制造业、小微企业、绿色发展、乡村振兴等领域的支持。
房贷政策与百姓息息相关，既要有助于防范风险、抑制泡沫，也应支持居民合理的购房融资需求。事实上，监管部门一直要求银行实施差异化的住房信贷政策。此次房贷利率上调中，二套房贷款利率调整幅度大于首套房贷款利率调整幅度，也体现出这一政策导向。
董希淼表示，商业银行应在落实房地产市场调控政策、执行房地产贷款集中度管理要求的过程中，坚持“有保有压”，保持个人住房贷款业务适度发展，尽可能不“误伤”刚性住房需求和改善型住房需求。特别是对首套房贷需求，应留足额度，并给予相对优惠的利率政策。
Ⅳ 经济下行压力大会导致银行贷款收紧吗
这个不一定的。主要看国家的宏观政策，比如前一阵子国家降准降息就是为了降低企业融资成本和融资难度。在经济下行压力大的时候，国家会通过财政政策和货币政策为企业提供充分的流动性。只是在经济不景气的时候，银行的贷款会比较谨慎，因为银行担心不能盈利导致无力偿还银行贷款，而在经济向好的时候，企业一般都是赚钱的，银行就不用担心企业还不了钱。
Ⅳ 监管严控！涉房贷款再收紧
种种迹象表明，未来对于房地产行业的金融监管，将保持高压态势。
今年以来，受疫情等因素影响，国内信贷环境相对宽松。这也使得国内部分城市新房和土地市场热度高涨。对此，监管部门迅速做出反应。
7月24日国务院房地产工作座谈会中明确提出，要实施好房地产金融审慎管理制度，稳住存量、严控增量，防止资金违规流入房地产市场。8月20日，住建部、央行召开的重点房企座谈会中，形成了重点房地产企业资金监测和融资管理规则。房企的“三道红线”基本确定，房企融资收紧的信号更加强烈。
在这样的大背景下，各大房企都将降杠杆、降负债以及加强现金流作为当前的重中之重。但这远远不止针对房地产企业，同样，连个人住房按揭贷款也要控制规模。
监管严控涉房类贷款规模增长
近日，有据媒体报道，有银行日前收到通知，监管机构近期要求大型商业银行压降、控制个人住房按揭贷款等房地产贷款规模。
据一位国有大行交易银行部总经理透露，最近行内对涉房类贷款有了新要求，即严格控制贷款规模增长，但具体没有量化。还有一位大行人士表示，监管年初就有要求，本年度新增涉房贷款不能超过全部新增贷款的一定比例，这一比例或为30%左右，但未见到发文。
“实际上，严监管政策下，目前银行内针对房企的房地产开发贷款规模几乎很少，相比之下，个人住房按揭贷款比例较高。”一位国有大行分行行长称，如果加上按揭贷款，一般来说涉房类新增贷款在新增总贷款中占比大概30%左右，江浙地区的银行可能更高，具体比例由总行控制。
而近期，针对个人的住房按揭贷款额度正在收紧。“临近年底，贷款额度已经非常紧张了。”广州某国有银行人士透露。华南某股份行人士也表示，目前今年的贷款额度已经基本使用完毕，“最快要到明年1月份才能放款。”
不止大行和股份行，部分城、农商行在个人住房贷款上也有所限制。一位农商行行长透露：“今年上半年，各家银行对个人按揭贷款发放量较大，截至三季度末，规模基本上都用完了，而央行对按揭贷款全年增幅又有管控。”
究其原因，据了解，上半年受疫情影响，在资金投向上，银行以往青睐的企业遭遇冲击。相较而言，个人按揭贷款由于有抵押，加上计提拨备比例低，更受银行欢迎，因而上半年贷款发放量也更大。
一位购房者表示，前几年在办理个人房贷时，银行要求较为严格，月收入需在月按揭贷款的2.2倍以上，同时必须有收入证明、详细的银行流水、亲属担保等；但今年上半年再次办理房贷时，贷款额度不再要求是工资的2.2倍及亲属担保，银行流水要求也没以前那么严格。
央行数据显示，截至2020年上半年末，人民币房地产贷款余额47.40万亿元，同比增长13.1%，其中，个人住房贷款余额32.36万亿元，约占总余额的68%，同比增长15.7%。
针对监管端收紧银行涉房贷款规模，贝壳研究院首席分析师许小乐认为，银行涉房贷款规模占比设置上限，是从金融端降低地产行业负债的举措，与地产企业端“三道红线”降负债形成互补。在此政策下，预计未来银行体系对于购房者贷款资格审查、贷款额度把控及贷款周期均将更加严格，放款周期将继续延长。
多家大行新增涉房贷款降至30%以下
实际上，最近三年的银行业涉房贷款占比在不断下降。
据统计，2019年全国新增涉房贷款占比约34%，今年上半年，受疫情影响，占比下降至约24.7%。中国人民银行党委书记、中国银保监会主席郭树清此前曾表示，2019年与2016年相比，房地产贷款增速下降了12个百分点，新增房地产贷款占全部新增贷款的比重下降10个百分点。
2020上半年，六大国有银行的新增房地产贷款占比均有所下降。除了中国银行外，其他国有大行的新增涉房贷款占比均已调整至30%及以下。
此外，股份制银行的新增房地产贷款情况则分化明显。光大银行的新增涉房贷款占比22.61%，招商银行、浦发银行、兴业银行、平安银行4家股份行的新增房地产贷款占比超过30%，其中，浦发银行占比高达49.31%，平安银行占比更是突破50%。
房地产金融监管将保持高压态势
实际上，金融风险防控是监管层最近几年来一直强调的内容。尤其是房地产业这种与金融深度融合的行业，在监管方面更是重中之重，房地产金融也一直维持“严监管”的态势。
近日召开的中国人民银行货币政策委员会2020年第三季度例会上，再次强调打好防范化解重大金融风险攻坚战，守住不发生系统性金融风险的底线，实现稳增长和防风险长期均衡。
8月16日，郭树清在《求是》杂志刊发的文章指出，房地产金融化泡沫化势头得到遏制。房地产泡沫是威胁金融安全的最大“灰犀牛”。近年来，各地区各部门根据“房住不炒”和“一城一策”精神，优化金融资源配置，严防资金违规流入房地产市场。在郭树清的文章中，提到的一句话很重要，就是房地产贷款既要满足房地产行业平稳发展的正常需要，又要避免因资金过度集中出现更大风险。此前，他也多次表示，房地产业过度融资，不仅挤占其他产业信贷资源，也容易助长房地产的投资投机行为，使其泡沫化问题更趋严重。
事实上，今年以来，监管部门持续严格落实房地产金融政策。9月14日，银保监会银行检查局副局长朱彤在新闻通气会上表示，为有效贯彻“房住不炒”政策，持续对30多个重点城市开展了房地产贷款专项检查，压缩对杠杆率过高、财务负担过重房企的过度授信，加大对“首付贷”、消费贷资金流入房市的查处力度，使得房地产金融化泡沫化倾向得到有效遏制。
对于查处违规涉房贷款，也是银保监会一直以来的工作重点之一。据不完全统计，今年上半年因涉房类贷款违规开出的罚单共计152张，总计罚款1.3亿元，平均每张罚单罚金为87.8万元，在各项处罚原因中罚金最高。
从一系列的监管动作来看，未来房地产行业的金融监管仍将保持高压态势，践行“房住不炒”的政策基调。
Ⅵ 为什么全面收紧房贷政策
1、2003年，人民银行出台对“五大行业”限制投放信贷资金的政策，其中包含房地产行业，发布《关于进一步加强房地产信贷业务管理的通知》，规定对于个人购买高档住房、两套以上（含两套）的按揭，要求各商业银行调高首付比例和利率水平；
2、2004年3月，监察部、国土资源部共同下发文件，要求从2004八月31日起，所有经营性的土地一律都要公开竞价出让；2004年10月、2005年3月人民银行在不到半年时间内连续两次加息；
4、2005年4月各银行出台相关配套政策，对首付款比例、利率政策进行调整；2005年5月，国家税务总局、财政部、建设部日前联合下发《关于加强房地产税收管理的通知》，房屋转让开征营业税；2005年7月1日，商业银行个人征信系统开始联网，个人购买第二套以上住房不再享受优惠利率，贷款成数同时降低；2005年7月，工行、民生开始在上海队提前还款用户收取违约金；审计署入住农行严查房贷；2005年9月，农业银行总行下发《关于积极稳健发展二手房贷款业务的通知》，明确二手房贷款必须集中在个人住房贷款管理经验丰富、风险控制能力较强的经办机构办理；
3、2006年4月28日，人民银行将房贷利率在不到18个月的时间内第三次提高；2006年5月29日，九部委出台“国十五条”，对营业税征收期限重新界定，购房客户观望的气氛浓厚，在一定程度上一直业主报价大幅走高的情况。
4、2006年上调商业银行贷款利率，央行全面上调各档次贷款利率0.27个百分点；严格房地产开发信贷条件，对项目资本金比例达不到35%等贷款条件的房地产企业，商业银行不得发放贷款；对空置3年以上的商品房，商业银行不得接受其作为贷款的抵押物；
5、2007年，8项政策，5次加息，从金融层面打压房地产；
6、2008年央行百日内连续5次降息。在行业分析师看来，房地产行业可能是这一轮政策调整的最大受益者。一是央行的减息明显降低房地产企业的财务成本，特别是对部分负债较高的房企；二是有助于减轻购房者负担，间接提高市场购买力；三是存款准备金率的下调，银行可支配资；金更多，使得企业贷款相对容易；
7、2009年5月21日，为加强房地产开发企业的土地增值税收管理，规范土地增值税清算工作，国家税务总局制定《土地增值税清算管理规程》；2009年5月25日，发改委提出今年将由财政部、税务总局、发改委、建设部负责研究开征物业税；2009年10月，营业税免征优惠政策终止；
8、2010年4月份，在国内各大城市房价狂飙的情形下，1月10日,国务院出台"国十一条",严格二套房贷款管理,首付不得低于40%；4月2日,财政部下发通知称,对两个或两个以上个人共同购买90平方米及以下普通住房,其中一人或多人已有购房记录的,该套房产的共同购买人均不适用首次购买普通住房的契税优惠政策；
9、2011年4月2日,财政部下发通知称,对两个或两个以上个人共同购买90平方米及以下普通住房,其中一人或多人已有购房记录的,该套房产的共同购买人均不适用首次购买普通住房的契税优惠政策；4月2日,财政部下发通知称,对两个或两个以上个人共同购买90平方米及以下普通住房,其中一人或多人已有购房记录的,该套房产的共同购买人均不适用首次购买普通住房的契税优惠政策；1月28日上海、重庆房产税试点；
10、2012年，住建部启动的全国40个城市的个人住房信息系统的建设工作将在年底前完成。该40个城市包括省会城市，计划单列城市，及一批大型的地级市；四大行首套房贷利率降到基准线；
11、2013年3月出台“国五条”及其细则，要求扩大房产税试点；多个城市公积金贷款政策收紧。
Ⅶ 为何多地银行对房贷政策不断收紧
多地银行房贷政策不能受限，也有关于房子贷款这方面的东西，原来在经济没有那么膨胀的时候，没有那么膨化的时候，适当刺激就是个好事情。但现在房子贷款这个市场的规模太大了，大到一定程度就影响经济领域情况，必然要对其进行控制。
一个人两个人是这么想的不要紧，但如果是大多数人都是这么想的呢，大多数人因为经济环境的变差，就是说自己收入少了甚至是失业了，房子还不起那还不起怎么办，大不了就不要这个房子了呗，大多数人都不要了，那你觉得这房子去拍卖还能拍出来钱吗？那银行的经济就会崩掉啊，虽然说不至于因为一个住房贷款就直接崩掉，但肯定会影响到其他环节的。
Ⅷ 多地方房贷收紧，房贷利率上浮最高达6％以上，造成房贷收紧的原因有哪些
所以房贷收紧预示着政策开始抑制价格增长过快的房贷，提高房贷申请门槛以后，也可以起到一定的稳定楼市的作用。