中小企业怎么贷款额度

⑴ 我自己有家公司，注册资金是100万，我可以办理中小企业贷款吗可以贷款多少钱

1、公司是可以贷款的，能贷多少钱关键看你的贷款用途和贷款期限，没个银行不同，请咨询银行。

2、如是新注册的公司，贷款金额是不能超过注册资金，因为超过的话银行怕还不起贷款的时候，资不抵债。如果注册时间有几年了，而且经验效益良好，银行根据财务报表和实际调查，会给企业授信（就是企业在此银行最高贷款额度），这个额度是可以高于注册资金的。

3、公司基础资料：提供营业执照、组织机构代码证、税务登记证、开户许可证、法定代表人身份证等是必须的基础资料（这些证都要通过年审，在有效期内，如果过期了，也是不行的），还有银行要求提供的其他资料......

4、企业贷款银行一般都要求提供抵押物或是第三方担保（可找朋友公司担保、也可找担保公司，担保公司是要付费的）。

5、每个银行的贷款利息是不一样的，可多家了解，尽量选择利息低些且办理难度相对小点的银行。

6、首先你到银行信贷部（或客户部）咨询，他们肯定会问你贷款金额、用途、抵押物或是担保等方面，如果你条件能满足银行，就咨询申请贷款所需的资料（他们一般会给你个资料清单），你照着准备，然后按银行的规定一步一步的办理。（一般是提交申请和相关资料，然后是信贷人员审核，后是风控人员审核、如果金额过大估计还要上银行贷审会、然后就是两种结局：一、没通过。二、通过，签订贷款合同和办理抵押、担保手续，然后放款）。

7、贷款办理过程中协调好银行各部门的关系。

⑵ 小企业怎样才能从银行贷到款有什么技巧

银行贷款都青睐那些大企业，由于银行风控机构较难评估小微企业盈利能力、经营状况等，导致小微企业的风险性较大，融资渠道相对比较窄。但是近年来，人民银行、银保监会多次出台相关政策，支持小微企业融资。央行今年已实施三次定向降准，强调对小微企业的支持，明确要求定向降准资金用于小微企业信贷投放。

提升小微企业贷款通过率有哪些途径？

1、合理利用信用卡资金消费。

目前各家商业银行对信用卡持卡人提供了大小不一的消费透支额度且可享受一定期限的免息期，小微企业主可以合理利用改善企业的现金流。

2、充分利用企业不动产和流动资产进行抵押贷款。

除了银行的不动产可以拿去抵押贷款之外，应收账款等也能抵押。传统观念上银行最为看重机器厂房土地等固定资产，企业也将自身小微企业融资的砝码压在固定资产上，实际上合理利用企业拥有的流动资产(如应收账款投资产品现金等)也可以从银行获得更多的资金支持，目前包括国外银行在内的很多中外银行都提供了流动资金贷款业务(如贸易背景项下的小微企业融资贷款)，都能让企业全面激活自身资产进行生产扩张。

3、完善报表记录可以获得更好的贷款机会，申请贷款成功的概率更大。

小微企业多是家族化管理模式，大部分采用个人主业制和合伙制缺乏完善的法人治理结构资金管理缺乏规范性，另外缺乏合理的资金使用计划，企业财务制度不健全，没有专业的财务人员即便这家企业实际的经营情况非常出色也很难给予企业足够的小微企业融资支持，因此小微企业应逐步完善自身的财务制度，详细准确透明的财务报表会让企业在小微企业融资道路上获得更多的机会。

⑶ 中小企业信用贷款怎么申请有这些方式！

⑷ 中小企业贷款有哪些渠道

1、上下游渠道：小企业可以从产业链上下游去寻找贷款机会，如果是某知名品牌汽车的经销商，该企业可以借助上游厂商的信用和担保去贷款，如果是某领先企业的材料供应商，也可用订单去银行办理订单质押。

2、政策：现在国家在大力扶持中小企业，陆续推出了很多的优惠政策。小企业局、工商局通常会有较完备的银行信贷信息，有些部门会介绍企业加入某个银证联合贷款项目，有的会通过设立担保机构为小企业贷款提供担保。

3、金融机构：可以从各类商业机构获取贷款信息，到开发园区或科技园区的开发区管委会、商会和行业协会等获知贷款信息，有的商业机构也会与银行设立联合贷款项目，由商业机构为其项下的小企业贷款提供担保。

4、当地渠道：如果是县域产业集群或当地优势与特色行业的一员，企业也可凭借相关企业的优势申请联保贷等贷款品种。

(4)中小企业怎么贷款额度扩展阅读：

中小型企业贷款都有哪些方式？

一、综合授信

即对一些经营状况好、信用可靠的企业，授予一定时期内一定金额的信贷额度，企业在有效期与额度范围内可以循环使用。综合授信额度由企业一次性申报有关材料，银行一次性审批。企业可以根据自己的营运情况分期用款，随借随还，企业借款十分方便，同时也节约了贷款成本。银行采用这种方式提供贷款，一般是对有工商登记、年检合格、管理有方、信誉可靠、同银行有较长期合作关系的企业。

二、信用担保贷款

在全国31个省、市中，已有100多个城市建立了中小企业信用担保机构。这些机构大多实行会员制管理的形式，属于公共服务性、行业自律性、自身非盈利性组织。担保基金的来源，一般是由当地政府财政拨款、会员自愿交纳的会员基金、社会募集的资金、商业银行的资金等几部分组成。会员企业向银行借款时，可以由中小企业担保机构予以担保。另外，中小企业还可以向专门开展中介服务的担保公司寻求担保服务。当企业提供不出银行所能接受的担保措施时，如抵押、质押或第三方信用保证人等，担保公司却可以解决这些难题。因为与银行相比而言，担保公司对抵押品的要求更为灵活。当然，担保公司为了保障自己的利益，往往会要求企业提供反担保措施，有时担保公司还会派员到企业监控资金流动情况。

三、项目开发贷款

一些高科技中小企业如果拥有重大价值的科技成果转化项目，初始投入资金数额比较大，企业自有资本难以承受，可以向银行申请项目开发贷款。商业银行对拥有成熟技术及良好市场前景的高新技术产品或专利项目的中小企业以及利用高新技术成果进行技术改造的中小企业，将会给予积极的信贷支持，以促进企业加快科技成果转化的速度。对与高等院校、科研机构建立稳定项目开发关系或拥有自己研究部门的高科技中小企业，银行除了提供流动资金贷款外，也可办理项目开发贷款。

四、自然人担保贷款

自然人担保可采取抵押、权利质押、抵押加保证三种方式。可作抵押的财产包括个人所有的房产、土地使用权和交通运输工具等。可作质押的个人财产包括储蓄存单、凭证式国债和记名式金融债券。抵押加保证则是指在财产抵押的基础上，附加抵押人的连带责任保证。如果借款人未能按期偿还全部贷款本息或发生其他违约事项，银行将会要求担保人履行担保义务。

五、个人委托贷款

中国建设银行、民生银行、中信实业银行等商业银行相继推出了一项贷款业务新品种--个人委托贷款。即由个人委托提供资金，由商业银行根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等，代为发放、监督、使用并协助收回的一种贷款。办理个人委托贷款的基本程序是：

1. 由委托人向银行提出放款申请。

2. 银行根据双方的条件和要求进行选择配对，并分别向委托方和借款方推介。

3. 委托人和借款人双方直接见面，就具体事项和细节如借款金额、利率、贷款期限、还款方式等进行洽谈协商并作出决定。

4. 借贷双方谈妥要求条件之后，一起到银行并分别与银行签订委托协议。

5. 银行对借贷人的资信状况及还款能力进行调查并出具调查报告，然后借贷双方签订借款合同并经银行审批后发放贷款。

六、票据贴现贷款

票据贴现贷款，是指票据持有人将商业票据转让给银行，取得扣除贴现利息后的资金。在我国，商业票据主要是指银行承兑汇票和商业承兑汇票。这种贷款方式的好处之一是银行不按照企业的资产规模来放款，而是依据市场情况(销售合同)来贷款。企业收到票据至票据到期兑现之日，往往是少则几十天，多则300天，资金在这段时间处于闲置状态。企业如果能充分利用票据贴现贷款，远比申请贷款手续简便，而且贷款成本很低。票据贴现只需带上相应的票据到银行办理有关手续即可，一般在3个营业日内就能办妥，对于企业来说，这是“用明天的钱赚后天的钱”，这种贷款方式值得中小企业广泛、积极地利用。

七、典当贷款

典当是以实物为抵押，以实物所有权转移的形式取得临时性贷款的一种贷款方式。与银行贷款相比，典当贷款成本高、贷款规模小，但典当也有银行贷款所无法相比的优势。首先，与银行对借款人的资信条件近乎苛刻的要求相比，典当行对客户的信用要求几乎为零，典当行只注重典当物品是否货真价实。而且一般商业银行只做不动产抵押，而典当行则可以动产与不动产质押二者兼为。实际上，除了典当行外，小额信贷服务机构外、担保公司、小额贷款公司等机构正在纷纷开展车辆抵押借款业务。

八、知识产权质押贷款

知识产权质押贷款是指以合法拥有的专利权、商标权、著作权中的财产权经评估后向银行申请中小企业融资。由于专利权等知识产权实施与变现的特殊性，只有极少数银行对部分中小企业提供此项中小企业融资便利，而且一般需由企业法定代表人加保。尽管如此，那些拥有自主知识产权的优秀中小企业仍可一试。

⑸ 中小企业贷款如何申请，需要什么条件

中小企业信用贷款需的条件
1）企业至少成立三年；
2）近半年开票额不少于150万；
3）有固定经营的场所；财务状况良好；
4）银行要求的其他相关条件。贷款期限及额度中小企业信用贷款额度一般为10-100万；贷款期限一般为1-3年。
贷款申请资料
1）企业基本情况：营业执照、组织机构代码证书、税务登记证、公司简介或组织文件等；
2）企业法定代表人身份证明、公司主要人员及拥有15%以上股份的股东的身份证或护照等；
3）厂房、办公室、仓库等经营场地的房地产权证或租赁合同；
4）企业近两年的财务报表（资产负债表、损益表和现金流量表）和近六个月的银行对账单、财务证明（如企业增值税专业发票汇总表等）等；
5）中国人民银行颁发的贷款证（卡）；
6）银行要求的其他资料。
贷款申请程序
1）中小企业提出贷款申请：申请企业需要提供经年检通过的营业执照、税务登记证、组织机构代码证、贷款卡、近期财务报表等材料；
2）贷款机构资信审查、贷款审核；
3）贷款企业与贷款机构双方签订合同；
4）贷款机构发放贷款。
企业抵押贷款的申请条件
（1）企业的法定代表人/股东，个体工商户；
（2）企业有盈利即可操作，不限定盈利大小；
（3）如为小规模纳税人原则上连续经营1年以上。企业抵押贷款的利率 执行人民银行规定的同期同档次基准贷款利率或适当上浮。

⑹ 中小企业贷款额度怎么提高有这些办法！

⑺ 小微企业贷一般能贷多少

一般来说，小微企业的贷款额度在50万到400万之间，最多几千万。主要与申请人的贷款方式、资产价值、业务经营、信用状况等有关。
比如小微企业信用贷款的情况，一般在几十万到几百万。如果申请抵押贷款，特别是工厂和土地的抵押，批准的金额会相对较高。

拓展资料：
小微信贷是指：小微企业的信贷业务。因为小微企业的信贷需求具有 “短、小、频、急”的特点，其小额、短期、分散的特征更类似于零售贷款。他们对资金流动性的要求更高。
小微贷款的主流特点是经营，通俗讲就是”钱生钱“，也就是说，大家拿这个钱更多是赚钱去的，而不是去消费，去玩的。大多数家庭和个人都喜欢靠这个本钱去养活自己、给家人更好的生活和发展，改变命运。
小微企业的贷款申请方式主要有以下几种，每种都有不同的额度，需要企业主根据自身能力进行选择。
(1)纳税贷
根据企业最近三年的纳税额申请贷款，当年最低年纳税额在2万以上；贷款期限一般1-3年；
(2)开票贷
按企业年度发票金额申请，最低年度发票销售额在200万以上；贷款期限：1-3年；贷款金额：1-300万元；贷款年利率：10-20%。
(3)担保贷款
企业本身有一定的流水和实销，找在上海有房产的企业或个人或成立时间较长有一定流水的公司作为担保人；贷款期限：6-12个月一个周期；贷款金额：1-1000万元；贷款年利率：8%-15%左右。
(4)流水贷
根据银行企业发放的贷款，这些贷款分为银行贷款和机构贷款，两种贷款的利息不同。贷款期限：1-3年；贷款额度：开户行贷款额度一般在10-2000万；贷款机构额度一般为10-50万；年贷款利息：如果企业开户银行有相关业务，一般利息为7-12%，而贷款机构利息较高，大部分月利息超过1.5%。
(5)企业授信
从银行企业的综合情况来看，中小企业申请信贷相对困难。贷款期限：1-8年；贷款额度根据不同银行贷款年利率：7-12%。可能还有其他一些要求，比如押金返还、存单质押等。

⑻ 中小企业贷款需要满足哪些条件

银行对中小企业信用贷款需的条件：
1）企业至少成立三年；
2）近半年开票额不少于150万；
3）有固定经营的场所；财务状况良好；
4）银行要求的其他相关条件。贷款期限及额度中小企业信用贷款额度一般为10-100万；贷款期限一般为1-3年。
贷款申请资料：
1）企业基本情况：营业执照、组织机构代码证书、税务登记证、公司简介或组织文件等；
2）企业法定代表人身份证明、公司主要人员及拥有15%以上股份的股东的身份证或护照等；
3）厂房、办公室、仓库等经营场地的房地产权证或租赁合同；
4）企业近两年的财务报表（资产负债表、损益表和现金流量表）和近六个月的银行对账单、财务证明（如企业增值税专业发票汇总表等）等；
5）中国人民银行颁发的贷款证（卡）；
6）银行要求的其他资料。