企业贷款额度的分组依据

⑴ 企业贷款额度怎么确定与这些因素有关！

⑵ 简述企业信用整体额度和单个客户额度的确定方法

你好，简述企业信用。整体额度。和单位额定的确定方法。我感觉这道题挺难的的，可以网络试一试

⑶ 贷款五级分类的划分依据

据内在风险程度将商业贷款划分为正常、关注、次级、可疑、损失五类

1、正常类贷款：借款人能够履行合同

2、关注类贷款：存在一些不利因素有可能会影响债务偿还

3、次级类贷款：借款人还款能力出现明显问题

4、可疑类贷款：借款人已经没有能力足额偿还贷款本息

5、损失类贷款：本息无法收回或只能收回极小部分，预计本息损失一般在90%以上

(3)企业贷款额度的分组依据扩展阅读：

一、正常类

1、借款人有能力履行承诺，还款意愿良好，经营、财务等各方面状况正常，能正常还本付息，农村合作金融机构对借款人最终偿还贷款有充分把握

2、借款人可能存在某些消极因素，但现金流量充足，不会对贷款本息按约足额偿还产生实质性影响

二、损失类

1、借款人因依法解散、关闭、撤销、宣告破产终止法人资格，农村信用社依法对借款人及其担保人进行追偿后，未能收回的贷款

2、借款人已完全停止经营活动且复工无望，或者产品无市场，严重资不抵债濒临倒闭，农村信用社依法对其财产进行清偿，并对其担保人进行追偿后未能收回的贷款

3、借款人死亡，或者依照《中华人民共和国民法通则》的规定宣告失踪，农村信用社依法对其财产或者遗产进行清偿，并对担保人进行追偿后未能收回的贷款

4、借款人遭受重大自然灾害或意外事故，损失巨大且不能获得保险补偿，确实无力偿还的贷款;或者保险赔偿清偿后，确实无力偿还的部分贷款，农村信用社依法对其财产进行清偿或对担保人进行追偿后，未能收回的贷款

5、借款人触犯刑律，依法判处刑罚，其财产不足归还所借债务，又无其他债务承担者，农村信用社依法追偿后无法收回的贷款

6、借款人及其担保人不能偿还到期债务，农村信用社诉诸法律，经法院对借款人和担保人强制执行，借款人和担保人均无财产可执行，法院裁定终结执行后，农村信用社仍无法收回的贷款

7、借款人不能偿还到期债务，农村信用社对依法取得的抵债资产，按评估确认的市场公允价值入帐后，扣除抵债资产接收费用，小于贷款本息的差额，经追偿后仍无法收回的贷款

8、开立信用证、办理承兑汇票、开具保函等发生垫款时，凡开证申请人和保证人由于上述1—6项原因，无法偿还垫款，农村信用社经追偿后仍无法收回的垫款

9、银行卡被伪造、冒用、骗领而发生的应由农村信用社承担的净损失

10、助学贷款逾期后，农村信用社在确定的有效追索期内，并依法处置助学贷款抵押物(质押物)向向担保人追索连带责任后，仍无法收回的贷款

11、农村信用社发生的除贷款本金和应收利息以外的其他逾期3年无法收回的其他应收款

12、已经超过诉讼时效的贷款

13、符合《财政部关于印发<金融企业呆账核销管理办法>的通知》(财金[2005]50号)规定的被认定为呆账条件之一的信贷资产

14、借款人无力偿还贷款，即使处置抵(质)押物或向担保人追偿也只能收回很少的部分，预计贷款损失率超过85%

三、可疑类

1、借款人处于停产、半停产状态固定资产贷款项目处于停、缓建状态

2、借款人实际已资不抵债

3、借款人进入清算程序

4、借款人或其法定代表人涉及重大案件，对借款人的正常经营活动造成重大影响

5、借款人改制后，难以落实农村合作金融机构债务或虽落实债务，但不能正常还本付息

6、经过多次谈判借款人明显没有还款意愿

7、已诉诸法律追收贷款

8、贷款重组后仍然不能正常归还本息

9、借款人在其他金融机构贷款被划为损失类

10、本金或利息逾期181天以上的贷款或表外业务垫款91天以上

⑷ 贷款五级分类的主要依据是什么

您好，征信五级分类是指分为正常、关注、次级、可疑、损失。如果有贷款需求，建议您使用有钱花，只需提供您的二代身份证、本人戚渣告借记卡，就可以去申请贷款。下载有钱花App，进入借款入口，点击查看我的额度 →填写资料→ 确认信息梁者→ 获得额度。最快30秒审批，最快3分钟放款。可提前还款，还款后恢复额度可循环借款。具有申请简便、放款快、借还灵活、息费透明、安全性强等特点。希望这个回答对您有帮助，手机端点击下方，立即测额，最高明高可借额度20万。

⑸ 公司贷款能贷多少

公司经营1年以上，企业信用贷款最高500万元，至能贷多少主要看企业的经营状况和收入。经营贷款额度非常高，最高额度为1000万元。
一些商业银行和贷款机构甚至可以做3000万，不过不是每个企业都可以贷这么高的额度的。 经营贷款的额度一般由各商业银行分支机构负责。
一般来说，各商业银行分会根据当地信贷市场，分行个人贷款业务发展战略和风险控制能力。
根据实体的生产规模、盈利水平、现金流量、资产状况的情况，来计算贷款额度。
拓展资料：
一，申请条件
符合国家的产业、行业政策，不属于高污染、高耗能的小企业；
企业在各家商业银行信誉状况良好，没有不良信用记录；
具有工商行政管理部门核准登记，且年检合格的营业执照；
有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度，有固定依据和经营场所，合法经营，产品有市场、有效益；
具备履行合同、偿还债务的能力，还款意愿良好，无不良信用记录，信贷资产风险分类为正常类或非财务因素影响的关注类；
企业经营者或实际控制人从业经历在3年以上，素质良好、无不良个人信用记录；
企业经营情况稳定，成立年限原则上在2年（含）以上，至少有一个及以上会计年度财务报告，且连续2年销售收入增长、毛利润为正值；
符合建立与小企业业务相关的行业信贷政策；
能遵守国家金融法规政策及银行有关规定；
在申请行开立基本结算账户或一般结算账户。
二，申请材料
公司基本资料
1、 企业营业执照、组织机构代码证、开户许可证、税务登记证、公司章程、验资报告、贷款卡
2、 近三年的年报、最近三个月财务报表，公司近六个月对公账单
3、 经营场地租赁合同及租金支付凭据，近三个月水、电费单
4、 近六个月各项税单，已签约的购销合同（若有）
5、 企业名下资产证明
个人资料
1、 借款人及配偶身份证
2、 房产证权利人及配偶身份证
3、 借款人、房产权利人户口本
4、 借款人、房产权利人结婚证
5、 个人资产证明，如房产、汽车、股票、债券等
6、 个人近六个月或一年的银行流水
三，个人贷款需要满足的基本条件如下：
1、年满18岁且具有完全民事行为能力，并拥有有效的居住证明及身份证明；
2、有稳定的合法收入及证明，有还款付息的能力；
3、当所贷业务有对首付的要求时，有付全首付的能力；
4、如较大额度的个人贷款，需要满足银行要求的抵押物的条件;
5、如办理信用贷款，需要有良好的信誉；
6、满足银行要求的其他条件。

⑹ 银行贷款额度是根据什么来的

银行办理贷款额度依据如下：

1、征信情况：征信可以说是贷款的入场券，征信嫌孙直接影响了银行会不会贷款，以及贷款的多少和贷款利息的高低。

2、个人资质：包括贷款人的工资收入水平、工作情况以及名下资产、银行流水等等。通常情况，工作越稳定裂者简收入越高、资产越多，银行就会认为还款人能力很强，从而获得的额度也就越高。

3、个人负债率：也就是个人负债总额和名下资产总额的比值。一般个人负债率的红线是70%，如果超过70%，申请贷款被拒绝的可能性肆裤非常大。

⑺ 决定企业贷款额度的因素有哪些

I、企业的征信情况
企业贷款可以不用抵押物，所以对借款人的征信要求很高，如果企业主征信记录不良，那么企业贷款额度就不高。因此，借款人在日常生活中，要时刻维护好自己的征信记录，否则对贷款影响很大。
2、纳税记录
企业贷款要求体液提供近两年的胶水记录，且近一年的纳税总额在3万元以上。如果企业的纳税期限和额度不够，那么企业贷款肯定是没额度的。另外，纳税期限越长，税收额度越高，贷款额度也相对更高。
3、企业的还款能力和负债率
企业的还款能力和负债率是贷款的基础，一般来说，企业的收入越高，负债率越低，能申请到的贷款额度也就越高。相反，如果企业收入一般，负债太高，则有被拒贷的风险

⑻ 企业信用贷款额度是多少啊

企业信用贷败带款额度没有具体标准，具体额度以贷款合同为准。企业信用贷款额度需要依据以下几点来决定：

1、企业运营能力、行业水平、发展前景等猛肆方面枝枯轿。

2、企业的资产状况。

3、企业的信用状况。

⑼ 企业贷款额度是怎么算的

企业贷款额度是根据企业的综合信息，包括信用、收入、抵押物等决定的。具体是多少，要看银行审核的结果，每家企业都可能不同。如果想知道额度，可以电话咨询银行。
拓展资料
1.企业贷款是指企业为了生产经营的需要，向银行或其他金融机构按照规定利率和期限的一种借款方式。企业的贷款主要是用来进行固定资产购建、技术改造等大额长期投资。企业贷款可分为: 流动资金贷款、固定资产贷款、信用贷款、担保贷款、股票质押贷款、外汇质押贷款、单位定期存单质押贷款、黄金质押贷款、银团贷款、银行承兑汇票、银行承兑汇票贴现、商业承兑汇票贴现、买方或协议付息票据贴现、有追索权国内保理、出口退税账户托管贷款。
2.固定资产贷款是指银行向借款人发放的用于固定资产项目投资的中长期贷款。按贷款用途分为基本建设贷款和技术改造贷款:基本建设贷款:是指用于经有权机关批准的基本建设项目的中长期贷款。基本建设项目是指按一个总体设计，由一个或几个单项工程所构成或组成的工程项目的总和，包括新建项目、扩建项目、全厂性迁建项目、恢复性重建项目等。技术改造贷款:是指用于经有权机关批准的技术改造项目的中长期贷款。技术改造项目是指在企业原有生产经营的基础上，采用新技术、新设备、新工艺、新材料，推广和应用科技成果进行的更新改造工程。
3.申请条件：符合国家的产业、行业政策，不属于高污染、高耗能的小企业;企业在各家商业银行信誉状况良好，没有不良信用记录;具有工商行政管理部门核准登记，且年检合格的营业执照;有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度，有固定依据和经营场所，合法经营，产品有市场、有效益;具备履行合同、偿还债务的能力，还款意愿良好，无不良信用记录，信贷资产风险分类为正常类或非财务因素影响的关注类;企业经营者或实际控制人从业经历在3年以上，素质良好、无不良个人信用记录。

⑽ 银行对企业贷款的授信额度主要是根据什么来定的，有哪什么标准或规定吗

给企业授信多少，取决于三个因素：企业需要多少钱，企业能还多少钱，还不上能赔多少钱。

下面讲的是专项授信，也就是对项目进行授信，顺便夹杂着对企业授信。在当前严峻的房地产形势下，国内银行大都对房地产企业采取名单制、俱乐部制等形式设置准入门槛，房地产企业融资还要顶着房地产限额的形式前进，尤其是非核心城市、非核心区域的项目融资更是难上加难。以深圳本地的鹅湖集团为例。假设鹅湖集团拿了一块好地，面积50000平，开发时间五年，分三期开盘，拟在我行申请rmb25亿的开发贷。我行拟定价格年利率按7%算。

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1.企业需要多少钱。经测算，鹅湖集团整个项目需要大概25亿资金，然后打算全部在我行申请授信，这种情况我们是不能允许的，房地产企业项目要求自有资金比例在30％以上，按照比例和项目地段，我行认为限额定在15亿比较合适。能不能突破呢，可以，那就不是我们放款了，要用表外资金。表内资金只能做到这种比例。在非专项授信时，就是针对企业的授信的话，在与跟我关系较好的客户沟通时，经常会冒出多多易善的说法。当然了，我们是不能这么惯着企业，你一年采购原材料加薪酬才五千万，净利润才几百万，你让我给你贷三千万，我不得掂量掂量，但是这个不是绝对的，能不能突破呢，能，看2和3。

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