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银行年底房贷款额度紧张

发布时间: 2023-04-09 18:35:58

『壹』 2021年长安银行房贷一直没额度怎么办等了5个月还是没额度

行那边的房贷额度确实是非常少,毕竟他们是一个小银行,所以说他们的资本金是非常少的,可以找一个稍大一点的银行

『贰』 被银行通知“明年再来”,全国多城遭遇“房贷难”

近期,多地房贷收紧的声音不绝于耳,有些地方的二手房贷款申请甚至“排到明年”。

克而瑞监控的30个重点城市中,半数以上城市新房放贷额度紧张,放款周期较上半年持续拉长,七成以上城市的房贷利率较上半年均有不同程度上调;二手房贷款方面,调研的23个城市放款周期基本在3-6个月,六成以上城市近乎“停贷”。

58安居客房产研究分院院长张波告诉《每日经济新闻》记者,目前多地房贷收紧,受到“房贷两道红线”和“楼市成交持续上涨”两方面因素影响。未来房贷是否会放松,还要看市场成交量的变化情况而定。

多地房贷额度紧张,放贷周期延长

近几个月以来,多地银行房贷额度紧张、放贷迟缓已是不争的事实。尤其是一线城市,房产贷款十分紧张。

《每日经济新闻》记者从上海各大商业银行了解到,虽然贷款没有停止,但审批和放款周期已经明显拉长,短则3个月,长则半年。而且从7月24日起,上海首套房贷利率从4.65%调整至5%,二套房贷利率从5.25%上调至5.7%。

据此前央视财经报道,北京有购房者在申请房贷时被告知“贷款额度紧张”,具体放款时间不确定。甚至有人被银行通知“明年再来”。

据了解,广州商业银行近期也上调了房贷利率。根据最新的LPR报价,目前广州地区主流首二套房贷利率分别为5.85%以上和6.05%以上,远高于其他一线城市。同时,放款时间延长。广州部分银行从网签到放贷差不多要3-4个月时间。

热点二三线城市的房贷情况也不轻松。贝壳研究院数据显示,从今年6月放款周期来看,72个重点城市中,有46个城市房贷放款周期延长。

《每日经济新闻》记者注意到,近期杭州、武汉、长春、郑州、昆明、南宁、合肥、重庆、东莞、惠州、佛山、长沙、济南等城市均出现二手房停贷或部分停贷现象,不少城市的房贷利率也出现多次上调。

据记者了解,苏州的首套首贷利率升至5.9%-6.0%,二套房(贷款未结清)利率多数已破6%,且多家银行的放款条件中对征信要求十分严苛。

南京的首套房贷利率更已经达到5.95%,直逼6%大关,二套房贷利率最高已达到6.15%。当地的工行、农行、交行、华夏等银行,被曝均因额度紧张首套房停贷,“在南京、合肥,申请房贷排队都到了6个月以后,很多银行还无法确定放款周期。”一位银行工作人员告诉记者。

克而瑞调研的30个热点二三线城市信贷情况显示,多数城市暂未感知到信贷放松带来的影响,前期积压的贷款申请也未得到集中放款。

此外,整体房贷利率仍延续上行走势。据克而瑞调研数据,今年9月全国首套房平均房贷利率5.46%,较2020年底上涨23BP,二套房贷款平均利率5.83%,较2020年底上涨29BP。苏州、衢州、太仓、信阳、驻马店、南宁、桂林等首套房贷款利率已经高达6%以上,半数以上城市放款周期较上半年均有了不同程度的延长。

同时,房贷整体审核也更加严格。如南宁、泰州、丽水等地,买房均需严格审核客户资质,包括首付资金来源,个人还款能力等多项内容。

总体来看,目前3-6个月的放款周期已成为常态,如山东临沂、济宁、菏泽等地的放款周期高达半年以上;苏州、泰州、盐城等地的信贷端全面收紧,放款时间不定。

楼市成交量下滑,房贷或将放松?

商品房销售额快速上涨也是导致各地银行房贷额度紧张的重要原因。张波告诉《每日经济新闻》记者,“虽然7、8月份楼市成交在下滑,但因为集中供应的关系,今年上半年新房成交量非常多。”

国家统计局数据显示,今年上半年,全国商品房销售面积为8.9亿平方米,同比增长27.7%;商品房销售额为9.3万亿元,同比增长38.9%。二手房方面,据贝壳研究院数据,上半年二手房市场交易量比去年下半年增长12%,新房交易额创2016年以来同期最高。

央行发布的《2021年上半年金融统计数据报告》显示,上半年人民币贷款增加12.76万亿元,同比多增6677亿元。其中,住户部门贷款增加4.58万亿元。特别是,基本可以视作房贷的住户部门中长期贷款增加3.43万亿元,相比去年上半年增长22.5%。

值得注意的是,上半年住户部门新增中长期贷款占新增人民币贷款总量约26.9%,相比2020年同期上升约3.7个百分点。也就是说,26.9%的房贷占比,远远超过了“两道红线”中,对小银行17.5%的房贷比例限制,甚至也大大超过了对中等银行的20%房贷比例限制。

9月10日,招商银行方面在回复投资者“这一次二手房贷款额度收紧导致贷款无法下放的原因”时表示,年初以来,为进一步落实房住不炒,不少房地产火热的城市进一步加码了房地产限购、限贷等政策调控。同时,受监管部门房地产贷款集中度等影响,大部分银行适当收紧了房地产贷款投放力度,但总体来看依然能够满足刚需人群的购房信贷需求。

虽然近期有市场消息称“下半年货币政策将向宽信用转向,推动银行加码信贷投放”,不过克而瑞调研结果显示,截至目前,多地银行尚未加大贷款投放额度。

“下半年,一些城市的成交量可能下滑,放贷量可能会有一定程度放松,会优先保障一手房房贷的放贷,发放节奏相对稳定。”张波表示。

『叁』 北京房贷市场调查:利率未调整 额度现收紧

2020年至今各地楼市调控动作频频,房贷利率已进入“因城施策”的阶段,在楼市调控全面收紧的大背景下,北京地区房贷利率市场情况如何?北京商报记者向北京地区多位银行个贷部门人士进行了解后发现,当前北京地区的房贷市场依旧暂未有上调迹象,均执行首套房利率为LPR(贷款市场报价利率) 55个基点(5.2%)、二套房利率LPR 105个基点(5.7%)标准。不过有银行人士向北京商报记者透露称,估计到月底可能会通知进行上调。

有银行透露月底或将调整

近日,多地商业银行提高住房贷款利率水平,北京地区房贷市场表现如何?5月24日,北京商报记者对北京地区各大银行网点进行调查询问后发现,目前,北京房贷市场依旧“按兵不动”,暂时未有上调迹象,多家国有大行及股份制银行均执行首套房利率为LPR 55个基点(5.2%)、二套房利率LPR 105个基点(5.7%)这一项标准。

工商银行相关人士向北京商报记者介绍称,“目前全北京市商业银行都是执行首套房利率为5.2%、二套房利率5.7%这个标准,这一年多都没有变化。”

邮储银行工作人员也同样介绍称,“当下是首套房贷利率上浮10%,二套房贷利率上浮20%,北京市大部分银行没有什么特殊的情况都是这个政策,各家银行都是一样的。现在没有听说要上调房贷利率。”

除了国有大行,股份制银行、城商行也是如此,北京商报记者从多家股份制银行个贷部门经理处同样了解到,目前均执行首套房利率5.2%、二套房利率5.7%标准。光大银行个贷部门经理向北京商报记者介绍称,“现在签合同就是这个利率,每个月20号会规定新的LPR利率,之后会不会上涨只能看政策,目前没有收到上涨的消息,也没有下发相关通知。”“现在首套房利率5.2%、二套房利率5.7%。”浙商银行客户经理也向北京商报记者介绍称。

北京银行房贷部门人士表示,“现在首套房贷利率是5.2%、二套房贷利率是5.7%,这个房贷利率已经很高了,没有接到上调通知。”

多数银行客户经理向北京商报记者确认了房贷利率暂未上涨这一信息。不过也有相关人士向北京商报记者释放了房贷利率将要上涨的信号。一家股份制银行客户经理向北京商报记者介绍称,“目前行内首套房利率为5.2%,还没有变化,但也有消息说可能会调整利率,可能会上浮20%-25%的幅度,估计到月底可能会出文,根据文件的实际情况执行。”

谈及北京房贷利率未来走势,易居研究院智库中心研究总监严跃进表示,今年房贷利率上行和去年有本质区别,去年是额度管控等,今年银行也要在房住不炒方面承担更大的维稳责任。房贷额度管控从去年到现在,其实也确实对贷款流量和利率等会产生影响。房贷利率当前处于上升过程中,从后续思路看,不排除有收紧迹象,但还要继续观察。

部分银行额度已经出现收紧

早在今年清明小长假后,市场对北京地区房贷利率或将出现变化的猜测就一直不绝于耳。在调查过程中,北京商报记者也同时注意到,北京地区部分银行房贷额度已经出现了收紧,更有部分银行已经无额度可放款。

北京商报记者从浙商银行一位个贷经理处了解到,该行暂时没有房贷额度。这位个贷经理介绍称,“额度调整是临时的,已经通知超过三周的时间了,银行现在不放款了,我们也在等消息。”

另有两家股份制银行业务人员也表示房贷额度紧张,一家股份制银行业务人士表示,“目前房贷放不了款,现在也不接,怕影响客户购房进度。”另一家银行个贷部门人士向北京商报记者提到,“上半年额度已经用的差不多了,一直在管控额度,每个月很少,基本排队要排到下半年,起码要在6月之后了。现在的额度会优先放给已经审批通过的客户。”

事实上,额度收紧这一现象早已出现,4月初北京商报记者对北京地区房贷利率市场进行调查时就有银行个贷经理人士提及,行内放贷额度有出现收紧的倾向。严跃进进一步指出,“现在银行放贷额度规模是不大的,从实际过程中来讲这个现象也和银行把控节奏有关,用现有的额度完成此前发放的合同、贷款等,都会导致现在放贷的审批是比较困难的。”

针对贷款发放是否放缓的问题,也有部分银行给出了不同的答案。工商银行网点个贷经理告诉北京商报记者,“平时房贷额度在3月、6月、9月、12月会有点收紧,主要是一个时间节点的变化,现在额度宽裕。公积金贷款放款时间大概在2-3个月,纯商贷的放款额度快一些,材料齐全放款时间差不多两周。”

光大银行网点的个贷经理也持有同样看法,他向北京商报记者介绍称,“我们额度还挺充足的,暂时不需要排队,每个月都在放款,商贷资料齐全三天批贷,然后客户进行过户,过户三天内差不多也就可以放款了。”

城商行方面,北京银行个贷经理表示,“现在还没有排队的情况,商贷的放款时间主要看客户过户、抵押的具体流程。”

放贷额度松紧不一或源于集中度红线压力

有业内人士指出,排除资金端问题外,银行房贷放款额度松紧不一更多是来源于房贷集中度的合规压力。去年12月31日,央行、银保监会发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》规定,中资大型银行的房地产贷款占比上限和个人住房贷款占比上限分别为40%和32.5%;中资中型银行两项占比分别为27.5%和20%。

在资深银行业人士王剑辉看来,对于涉房贷款不管是国有大行还是股份制银行,都希望能够整体降低资产面对的风险,用足房地产信贷份额也是降风险的环节之一。银行通常都认为,房地产的资产能够做抵押,所以相关的信贷风险也较低,过去一段时间在这方面拓展业务的意愿也较为强烈。不过,考虑到部分银行房贷额度逐步紧张,监管有可能出台新的调控政策等因素,下半年资金供可能会面临一些压力,导致相关的贷款难度增加,要么审查更加严格,要么就是放款时间拉长或者增加一系列附加条件。

“现在银行做的工作有几个,包括消化去年到今年还没放贷的业务,同时今年主动调整结构,放贷方面寻求新的思路和投向。另外,为了增加可贷的资金,加强了贷款资金的资产证券化的工作。房住不炒下,对于大城市住房问题的解决依然会进行,这是后续所需要关注的内容,调控依然会进行。”严跃进说道。

『肆』 北京部分银行房贷额度收紧、暂停!想买房只能排队预约,这意味着什么

“房地产贷款集中度管理”新政自今年1月1日施行以来已超过半年之久,各地均传出房贷额度收紧、利率上浮消息,当前,北京地区房贷市场发生了哪些变化?6月27日,记者就相关问题对北京地区部分国有大行、股份制银行、城商行个贷中心相关人士进行采访后发现,当前,北京地区有部分银行已经出现了房贷额度进一步收紧现象,但房贷利率依旧“按兵不动”,各大银行房贷利率均执行首套在LPR(贷款市场报价利率)基础上上浮55个基点,二套上浮105个基点这一标准。对后续北京地区房贷利率走势,分析人士也持有不同看法,有人认为,预计房贷利率整体保持稳定;也有人预测,下半年购房者应关注后续利率是否会抬升以及贷款门槛是否会提高等情况。

部分银行额度收紧

“房地产贷款集中度管理”新政后,北京地区已有银行房贷额度出现收紧。一位股份制银行个贷中心人士向记者介绍称:“现在行内暂时没有额度,我们的额度调整是临时的,银行已经不放款了,什么时候有额度还不确定,我们也在等消息。”额度暂停是否为个别银行特例?对此记者咨询了该银行另一网点,也得到了同样的答案。

另一家股份制银行则出现了额度“停滞”的情况,这一情况在年初就已经发生。该行个贷经理介绍称:“按揭贷款目前我们行没有额度,总行今年就没给我们批额度。”

除了暂停额度外,也有部分银行出现了额度收紧情况,一位股份制银行个贷部门人士直言,“房贷额度已经收紧了,但现在行内还有额度,客户申请房贷需要预约排队。”

通常情况下,临近半年末这一特殊的时间节点,房贷额度一般会出现收紧现象,不过在咨询过程中,上述个贷经理均向记者否定了这一情况,有个贷经理表示对收紧原因并不知情,只是听总行的调整安排。有的银行个贷经理则称,一般3月、6月、9月、12月通常会出现收紧情况,但这次的情况比较特殊,出现了逐月收紧情况。

针对该现象出现的原因,易居研究院智库中心研究总监严跃进表示,房贷额度紧张的情况其实在今年上半年确实是存在的,而停贷业务和贷款的额度等有关系。各地在严管房贷集中度政策,自然需要严管贷款。通过此类贷款的管控,能够在很大程度上促进贷款业务的规范,也打击了部分炒房行为。

不过,北京商报记者在调查中也发现,中大型银行的额度普遍依旧充足,并不存在额度收紧、需要排队预约这一情形。一位国有大行支行个贷人士介绍称,“我们银行目前只能接少数楼盘的贷款申请,每个项目都需要由开发商准入,我们支行合作的不多,现在额度不紧,也不需要排队,放款方面,纯商贷快一些,从批贷到放款大概2周时间,公积金贷款慢一些,申请之后,下款时间一般需要2-3个月。”

“我知道的消息是,海淀区春节期间放款需要排队,主要是没有额度,这段时间没听过要排队,能放贷款。资料齐全1-2周就可以放款。”另一家国有大行贷款部门相关人士说道。

一位股份制银行贷款经理则介绍称,“当下额度很充足,暂时不需要排队,每个月都在放款,资料齐全就可以办,公积金贷款我们银行目前没有该业务,我们只做纯商贷,商贷资料齐全3天内就放款了。”

房贷利率“如旧”

一直以来,房贷利率都是市场较为关注的话题,6月21日,央行公布了最新贷款市场报价利率,5年期以上LPR为4.65%,与前期持平,包括1年期LPR在内的两项贷款市场报价利率均连续14个月保持不变。在调查过程中,北京商报记者也注意到,北京地区的房贷利率也如LPR走势一样稳定。

“目前房贷在LPR基础上进行加点,换算下来首套房、二套房利率分别是5.2%和5.7%,大部分银行没有什么极特殊的情况都是执行这一政策。没听过要上调。”一家国有大行贷款部门相关人士向北京商报记者介绍称。

“利率没涨,最近都是这样,首套房利率5.2%、二套房利率5.7%,一直都没变,北京的房贷利率还比其他地方的高一些。”上述国有大行支行个贷人士介绍称,“未来不确定,不过这一年多的时间都没涨。”

股份制银行、城商行也不例外,均执行这一标准。一位股份制银行个贷部门经理表示,“房贷利率都一样,我们也没收到上涨房贷利率的消息。由于每个月20日左右会公布一次LPR基准利率,近一年都是4.65%,去年3月之前是4.75%,所以去年3月之前签合同的客户首套房贷利率是5.3%,去年3月之后至今签的客户是5.2%,但是后续会不会涨需要看具体政策。”

“我们也同样执行首套房贷利率LPR 55个基点,二套房贷利率 105个基点的标准。”一位城商行个贷经理说道。

此前,有银行相关人士向北京商报记者释放了未来北京地区房贷利率将要上涨的信号。一家股份制银行客户经理曾介绍称:“有消息说可能会调整利率,上浮20%-25%的幅度,估计5月底就会出文,根据文件的实际情况执行。”

但这一情况直至6月底也并未出现,北京商报记者今日从该行个贷经理处了解到,“暂未调整,依旧执行首套房利率5.2%、二套房利率5.7%这一标准。”

后续贷款门槛会否提高?

近年来,在“房住不炒”的要求下,涉房金融监管持续收紧态势明显。2020年12月26日,央行、银保监会联合印发了《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》对房地产贷款集中度和个人住房贷款集中度提出监管要求。监管规定,大型银行房地产贷款占比上限为40%,个人住房贷款占比上限为32.5%;中资中型银行房地产贷款占比上限为27.5%、个人住房贷款占比上限为20%;城市、商业银行等小型银行的贷款上限分别为22.5%、17.5%。

一位受访的银行业人士对北京商报记者直言:“出现停贷、额度紧等原因就是因为银行在监管方面的房贷指标超标了,所以会受限。银行只能通过提高房贷利率、延长贷款周期甚至停贷的方式,缓解上限压力。”

在提升房贷利率方面,和北京地区形成鲜明对比的是,其他一线城市房贷利率已经有所上调。根据融360大数据研究院监测数据显示,5月一线城市中,深圳地区自2020年6月起,首套房贷利率主流水平一直维持为4.95%,平均水平为4.98%,5月各银行陆续上调,最终首套房贷利率主流水平上涨至5.1%,平均水平上涨至5.03%。

广州地区房贷利率已连续4期上涨房贷利率,首套房贷平均水平由上期的5.26%涨至本期的5.35%。4月底和5月初,广州地区包括国有大行在内的多家银行,再度上调房贷利率。首套房贷利率调整为最低5.4%,二套房最低5.6%,均较之前上调10BP。

各地纷纷上调房贷利率也引发了市场对北京地区房贷利率走势的讨论。在中国(香港)金融衍生品投资研究院院长王红英看来,由于北京房地产市场整体调控要比其他热点城市严格,北京购房的增长率水平并没有南方一些热点城市高,所以过去两年当中,北京的房价整体相对比较稳定,甚至在一段时间还存在稳中略降的态势,足以见得北京地区对于房地产市场的调控非常有力。未来,北京地区整体的贷款利率水平仍然会保持平稳态势,进一步收紧的概率并不是非常大。

一位资深银行业观察人士也指出,目前北京楼市表现平稳,预期也稳定,预计房贷利率整体保持稳定,但不排除各家银行利率因“两条红线”、信贷额度出现小幅度波动情况。

不过,严跃进却持有不同看法,他进一步指出,“从现在市场来看,北京5月、6月的房价也开始上升,这背后也会透支一部分的购房需求。预计未来北京地区房贷利率有可能会上涨,不过从可能性来讲要弱于别的一线城市。下半年要关注后续利率是否会抬升以及贷款门槛是否会提高等情况。

『伍』 买房贷款银行额度紧张怎么办

只能等,能有什么办法,除非你在银行有熟人。今年银行自己都没有钱,又怎么贷款给你?年底大部分银行都停止放贷了,需要来年才放款
个人住房按揭贷款条件
1、具有城镇常住户口或有效居留身份;
2、具有稳定的职业和收入,信用良好,同时具有按期归还贷款本息的能力;
3、具有所购住房全部价款30%以上的自筹资金,并保证用于支付所购住房的首付款;
4、具有银行认可的资产作为抵押或质押,或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息、并承担连带责任的保证人;
5、具有购房合同或协议,所购住房价格基本符合银行或银行委托的房地产估价机构的评估价值;
6、银行规定的其他条件。

『陆』 监管放大招推最严“限贷令”, 2021年房贷怎么拿

2020年最后一天,监管放大招,个人房贷业务再临变局。

央行与银保监会联合发布重磅文件《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》(下称《通知》),将银行划分为五档,分别对各档银行房地产贷款和个人住房贷款在本行总贷款的占比做出上限要求。

上限划定之后,部分银行存在涉房业务调整的要求,对个人住房贷款准入及房贷利率是否会造成影响?

目前业内人士普遍认为,由于超限银行、超限额度有限,因此房贷款申请及房贷利率的影响不会很大。

招行按揭贷款每年需压降500亿

据中信建投的研报,目前上市银行中,有8家银行个人住房贷款占比未来可能需要调整。从中报数据来看,大行,建行、邮储银行住房按揭贷款超过32.5%,有调整的压力,但是有两年的调整期。股份制银行中,招行、兴业有调整压力,有四年的调整期。而中小银行中,成都银行、郑州银行、西安银行(600928,股吧)、青农商行(002958,股吧)调整压力相对比较大,也有四年调整期。

从上市银行数据看,未来四年,总计需要压降7500亿的按揭贷款,需要合计压降的房地产行业贷规模是6400亿。比较来看,按揭需要压降的规模更大。大行和股份制压降规模更大,按揭需要压降的规模分别是3000亿、4200亿。

目前建行按揭占比为34%,需要压降1.5%,静态看需要减少2400亿的按揭贷款,整改期限为2年,每年需要压减1200亿;但是全部房贷占比37%,满足监管要求,总体无需压降。

招行按揭占比为24.52%,需要压降4.5%,静态看需要减少2100亿的按揭贷款规模,整改期限为4年,每年需要压减500多亿;全部房贷占比为33%,需要压降5.5%,静态看需要减少2550亿的贷款,结合按揭数据看,房地产开发贷也需要压减,整改期限为4年,每年需要压降638亿。

招联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼认为,划定上限对住房贷款申请及房贷利率的影响可控。首先是超限银行有限,其次规模有限,且个人住房贷款业务主要集中在国有大行,新规的过渡期较长,因此无论对个人还是银行,影响都有限。

董希淼还认为,调控不是绝对缩量,如果未来其他贷款增多,房贷所占比例自然就会减少。未来,银行涉房贷款业务可能会出现两个变化:一是房地产贷款在银行之间结构将有一定变化,部分超标的银行进行压降,而占比较低的银行还有增长空间;二是房地产贷款面临增长“天花板”,部分银行经营将更加审慎,贷款利率和条件或有小幅调整。

“量紧价平”二线城市审核周期短

新的一年,银行的信贷大门“开闸”,部分存量个人房贷利率迎来重新定价日。2020年底由于额度紧张,不少银行暂停放款,随着新年到来,银行房贷再次开闸。

“相比去年,现在整体贷款还是比较紧张的,少数银行情况还好,目前排队等放贷的市民,至少要等2到3个月,这已经是比较好的结果了。贷款利率上,目前变化不大,基本还是和去年一样,不过个别小银行的房贷出现上升,但是幅度也不大。整体感觉就是价平量紧。” 广州大源按揭代理服务有限公司总经理郑大源接受21世纪经济报道记者采访时表示。

中行广州分行一位负责人表示,目前房贷利率方面并没有明显的变化,首套房依然是LPR+40BP,二套房为LPR+60BP。

中行广州分行表示:“贷款利率方面,在符合监管政策要求的前提下,我行根据借款人的信用记录、还款能力、综合贡献以及同业市场定价等因素合理确定每笔贷款的具体加点数值,保持个人住房贷款利率水平基本稳定,保障促进房地产市场持续健康发展。贷款额度方面,我行结合贷款客户申请资料递交及审批情况进行有序放款。”

“额度多少有点紧张,不过还在可控范围内,利率方面基本上没什么变化。放贷的速度,看借款人的资质,如果符合要求,现在一般在一个月左右,比去年推迟了一周到半个月左右。”某大行个贷部负责人表示。

汇丰银行广州分行属于少数情况较好的银行。有关负责人告诉21世纪经济报道记者,目前首套房的贷款是LPR基准,为4.65%;二套则上浮60个基点,为5.25%;目前还有额度,在资料齐全的情况下,一周就可以出审批结果。

南粤银行目前在湛江地区,首套房为LPR+45BP,二套LPR+60BP,目前额度充足,不算紧张。审批周期相对广州地区要快速不少,资料齐全一般是2-3天即可。

房贷利率变动将“一城一策”

2020年全年,二线城市房贷利率的波动幅度差异性较大。以融360大数据研究院选取的苏州、成都、合肥三个波动情况较有代表性的城市为例。

进入2020年以来,苏州地区房贷水平下降速度极快,首套房贷款平均利率从2019年12月的6.12%,降至12月的5.18%,同比降幅高达94BP。

成都地区的房贷水平则逆势上涨,首套房贷利率从2019年末的5.77%,涨至2020年底的5.97%,同比上涨20BP。虽然波动幅度远小于绝大多数二线城市,但在全国各地房贷水平普降的形势下,成都地区的房贷利率表现可谓独特。

合肥地区则一直稳居高位,自去2020年末以来,首套房贷款利率一直维持5.88%的水平。

另外,东北地区整体上在2020年的房贷利率水平下降较大,重点城市哈尔滨、大连和长春地区的首套房贷款利率同比降幅均超过50BP,二套房贷款利率同比降幅均超过45BP。

融360大数据研究院研究员李万赋认为,未来房贷利率的变动预计将更加“一城一策”化:楼市稳定地区的房贷利率在加点数固定的前提下基本紧跟5年期LPR的波动幅度,其他地区则根据热门程度和5年期LPR波动情况综合对房贷利率的加点数进行指导定价。

『柒』 年末房贷有所宽松,放款速度有所提升

年末房贷有所宽松,放款速度有所提升

年末房贷有所宽松,放款速度有所提升,值得一提的是,一个月之后,一般银行会在年初就有新的额度,明年年初放款速度预计也会快一点。年末房贷有所宽松,放款速度有所提升。

年末房贷有所宽松,放款速度有所提升1

明年1月可能集中放一批贷款。

近日,多个一二线城市传出房贷放松信号,北京地区也初现松动迹象。第一财经记者从多家银行及房产中介了解到,目前银行按揭贷款排队时间有所缩短。有银行客户经理对购房者表示,年初房贷额度较宽松,明年1月可能集中放一批贷款,如12月申请房贷,放款时间可缩短至1个月。

据第一财经记者了解,此前,苏州、深圳、广州、佛山、上海等一二线城市个人按揭贷款均有不同程度放松。成都近日明确要促进房地产平稳健康发展,将提高房地产审批效率、鼓励项目加快上市销售、提高预售资金监管使用效率、协调金融机构加大支持力度。

二手房市场已有所反应,以北京地区为例,有中介人士透露,其所在中介公司最近一个周末卖出1000多套二手房,已经基本恢复至今年上半年水平。但能否持续,还有待观察。

北京房贷初现放松迹象

“额度稍微宽松一些了,放款时间有缩短但没有快很多,一手房1个月左右,二手房2~3个月,年底额度还是比较紧张。”某国有银行北京地区个贷经理表示,虽然当前额度有所宽松,但因为要消化存量房贷放款以及流程要求等,整体放款时间没有明显加快。另一国有行工作人员则表示,目前尚未接到额度调整的通知,房贷排队的客户还很多,具体放款时间尚难预测。

相比单纯商业贷款,当前,多数银行组合贷(公积金+商业贷款)放款时间会有小幅缩短,有房产中介人士表示:“这也是调控加码之后的现象,正常情况下是商业贷款速度更快,不过现在正往这个方向恢复。”另有多家银行北京地区个贷经理透露,目前房贷(商业贷款)利率仍然维持在首套房5.2%、二套房5.7%的水平。

相比之下,股份行、地方性中小银行灵活性更强。北京某农商行客户经理表示,虽然目前额度方面没有太大变化,但内部有消息称明年1月会集中发放一批贷款,一方面消化存量,另一方面应对部分新增贷款,如果12月申请,放款时间会缩短至1个月左右,目前仍有部分9月之后的存量房贷尚未发放。上述中介人士也表示,有客户8、9月在某国有行办理的贷款10月底刚刚发放,二手房商贷平均排队时间已经从3个月缩短至2个月,有股份行已缩短至1个月左右。

自今年2月深圳开启二手房参考价新政,宁波、成都、上海、广州、北京、三亚等多个城市也陆续公布相似机制。近日有消息称,广州有银行可以不用按照参考价发放二手房贷款,第一财经记者求证发现,部分小区成交价已经低于指导价。

据上述某农商行北京通州区一位客户经理介绍,目前该行在北京仍然按照374万元网签价标准确定贷款比例,即评估价高于此价时最高贷款比例(首套房)为65%,反之可贷60%,但评估价有调整空间。有中介人士表示,评估价一般是成交价的90%甚至更低。“也有成交价低于评估价的时候。”某国有行工作人员表示,该行二手房贷款按照普通住房与非普通住房(面积>140平方米且位于五环之内)区分,前者最高可贷(首套房)65%,后者可贷60%。

北京二手房销量回暖,多城传出积极信号

“整体肯定是比之前宽松了,要不然我们也不可能一个周末卖出1000多套(二手房)。”有地产中介人士对购房者表示,其所在中介公司上个周末北京的销量已经基本恢复到上半年水平,此前最难时一度降至周末卖出600~700套,对应到几万经纪人,平均50个经纪人卖出1套房。

由于房地产调控政策趋严,自今年7月之后,北京二手房成交量出现连续滑坡,中原地产数据显示,7月、8月、9月北京二手房成交量分别为17866套、15942套、12575套,环比下调比例分别为5.2%、10.8%、21%,而10月已经跌破万套至9340套。合硕机构数据显示,11月1~23日,北京二手房成交8252套。不止北京,全国楼市此前也普遍经历了一轮销量下滑,不少业内人士认为,调控政策影响叠加个别开发商出现流动性危机,需求端短期内或难以改善。

随着成交量回暖,北京二手房价格也有触底之势。以海淀某小区一套标价918万元的二手房为例,有中介人士称,上个月一套相邻楼层、相同户型的房子刚刚以902万元成交,目前该房协商价格在905万~910万元之间。不过有银行业人士表示,由于政策环境变化,学区房价格向上空间已经不大。根据国家统计局数据,今年以来北京二手住宅价格指数环比持续上涨,直到9月份才有所下调,10月份再次环比下降0.5%。有业内人士认为,不论是销量下滑还是价格高位回落,都与房贷收紧、二手房参考价政策有关,加上学校划片政策,这也进一步影响了新房成交。

不过在监管层频频发声、释放积极信号之后,多个一二线城市传出房贷回暖信号。根据第一财经记者了解,包括深圳、佛山、苏州、广州、上海等多个城市不同程度地加快了存量房贷放款。而近日成都市住房和城乡建设局发布《关于精准应对疫情冲击全力实现年度目标的通知》,明确表示将协调金融机构增加房地产信贷投放额度,加快发放速度,保障房地产企业和刚需购房人群的合理资金需求,给予重点企业开发贷款展期、降息。成都也因此成为首座明确加大房贷投放的城市。

贝壳研究院最新数据显示,其监测的100多个城市主流首套、二套房贷利率11月以来均有所下滑,平均放款周期自4月来首次缩短。日前一份中指研究院内部会议纪要显示,多家与会银行表示,房地产信贷改善政策已有多家机构在加速执行和落地,但传导至市场端仍需过程,且不同区域、不同客户存在差异,银行端在“两道红线”影响下放松空间有限。

银保监会11月19日在答记者问时强调,截至10月末,银行业金融机构房地产贷款同比增长8.2%,整体保持稳定。个人住房贷款中90%以上用于支持首套房,投向住房租赁市场的.贷款同比增长61.5%。

年末房贷有所宽松,放款速度有所提升2

从9月开始,我们就发现广州银行房贷发放开始默默加速了 。

有买了新房的网友表示,仅2个月银行就放款了:

不过也有网友表示,他今年4月卖了一套二手房,等了7个月还没收到款……

究竟怎么回事?现在广州各银行房贷情况如何?一二手按揭贷款放贷速度差距大吗?

11月房贷利率继续下调

我们先来看看广州各银行目前的房贷利率情况。

据我们统计,11月广州有不少银行房贷利率下调还是比较明显的。

10月下旬只是部分银行下调房贷利率,到11月下旬已经有不少银行跟进。

像农业银行、民生银行首套房贷利率都有小幅下调,目前广州主流银行的首套房贷利率稳定在5.85%。

目前二套房贷利率下调明显,目前二套房贷利率基本在5.95%、6%。而我们10月下旬统计时,大部分银行二套房贷利率是超过6%的。

目前监管层强调在房贷利率方面,要满足购房者合理需求,预计房贷利率继续下探是大趋势。

一二手放贷速度参差不齐

但均有加快趋势

广州银行房贷利率下调,放贷紧张状况也有所缓解,现在申请房贷确实会比上半年快不少。

很多银行表示预计到明年1月额度增加,放贷会加快。

另外从表格也可以看出,不少银行一手房放贷速度确实会快一些,比如招行、广州银行,申请贷款可能在3个月左右放贷;而这里两个银行二手房贷款基本都是不确定放款时间。

不过中国银行某支行工作人员表示,中国银行一手房放贷速度不一定比二手房快,具体要看开发商与银行的合作情况。

另外我们之前也询问过农行某支行工作人员,其表示,农行一手房放贷速度还与开发商资质有关。

从身边实际例子来看,其实在银行整体额度放松的背景下,不论是一手房还是二手房,均有放贷加快的现象:

9月我们就有读者说,买了新盘,7月申请,2个月就放贷了。速度确实很快。

而二手房贷放款方面,广州各银行正加快处理前期积压贷款。

像开头我们说的等了7个月房贷的网友,上周四终于等到放贷了!

另外也出现了1个多月就放款的情况。

有网友表示,自己最近在农行申请二手房贷款,一个多月就放款了。

总体来看,其实银行一直是比较“照顾”一手房贷款,尤其是部分资质比较好的品牌开发商,可能会有更低的利率,更快的放款速度。也有一些开发商会申请更高利率,争取更快放款的情况。

另外二手房交易流程是比较繁杂的,也会在一定程度程度上影响二手房放贷速度。

不过随着银行额度缓解,不仅是一手房贷款,现在二手房贷款也出现了放贷加速的情况。

现在广州放贷情况其实也很明了了:

一方面,部分银行一手房贷款放贷的速度要比二手房快。

另一方面,此前积压的二手房按揭贷款正在加快处理;针对部分刚需客户实际情况、合理需求,二手房贷款也有加速放贷的情况出现。

对楼市来说,房贷利率降低、房贷加速会进一步刺激市场交易,楼市热度可能会有所提升。

值得一提的是,一般银行会在年初就有新的额度,明年年初放款速度预计也会快一点。对很多想卖一买一但担心置换周期长的购房者来说,可以考虑明年开始置换。

年末房贷有所宽松,放款速度有所提升3

近日,包括北京、上海、深圳、广州、成都、佛山、苏州等多个一二线城市相继传出房贷放松的消息。大多数城市的情况是,商品房等待1个月左右,二手房仍需2-3个月。

而一个月之后,也就是明年1月,新的一年额度开始后,或迎来房贷全面宽松,集中发放一批贷款。

成都:加大房贷投放,加快发放速度

成都成为全国第一个明确协调金融机构加大加快房贷投放的城市。

11月23日,成都住建局发布《关于精准应对疫情冲击全力实现年度目标的通知》(以下简称《通知》)。

《通知》第三点明确促进房地产平稳健康发展,要求“提高房地产审批效率”、“鼓励项目加快上市销售”、“提高预售资金监管使用效率”以及“协调金融机构加大支持力度”。

值得注意的是,在“协调金融机构加大支持力度”这部分内容中,提出:

“协调金融机构增加房地产信贷投放额度,加快发放速度,保障房地产企业和刚需购房人群的合理资金需求,给予重点企业开发贷款展期、降息。”

成都率先放松房贷释放出强烈信号意义,或助推房地产市场回暖。而全国其他城市积极放松房贷的政策也有望在未来相继出台。

北京:房贷现放松迹象

部分银行明年1月或集中放款

近日,北京的房贷政策开始出现松动迹象。

有媒体报道,多家银行及房产中介表示,目前北京部分银行按揭贷款额度有所宽松,排队时间也有所缩短,有银行一手房放款时间约1个月,二手房约2-3个月。

相比时间上的缩短,房贷利率变化不大。多家银行的个贷经理均表示,当前商业贷款的利率仍维持在首套房5.2%、二套房5.7%的水平。

此外,虽然当前额度仍较为紧张,但有银行客户经理透露,内部有消息称明年1月会集中发放一批贷款,一方面消化存量,另一方面应对部分新增贷款。

除北京、成都以外,近期包括上海、广州、深圳、杭州、苏州等一二线城市房贷政策均出现不同程度放松。

广州:部分银行可按评估价放贷

近日一则“广州有银行可以不用按照参考价发放二手房贷款”的消息引起热议。

2021年2月,深圳率先开启二手房参考价新政。此后,包括北京、上海、广州、成都、宁波、三亚等城市也公布了二手住房交易参考价格发布机制。

深圳执行二手房参考价新政以来,二手房贷款一直严格执行以参考价为标准,但当成交价低于参考价时,还是会以价格较低的成交价作为放贷标准。

但不同的是,广州虽然也发布了二手房参考价新政,但并没有明文要求银行严格执行。因此,银行基本上还是按照各自的要求,没有硬性规定必须执行二手房参考价。

近期有媒体报道,从广州多家银行了解到,目前部分银行可以不严格按照参考价、而是以评估价来发放二手房贷款,但此后不排除会按照参考价来严格执行。

不过,这部分银行放贷也有两个前提:一是评估价与指导价不会背离太多;二是在贷款审批时,银行还会按照贷款人家庭名下住房套数、征信按揭记录、收入等各方面核定贷款成数和贷款金额。

无论是近期部分一二线城市房贷趋于宽松,还是部分银行可以不按参考价发放二手房贷款,都释放出强烈的维护市场稳定的信号。

特别是,一个月之后,明年1月,房贷或迎来力度较大的缓解。

这对于绝大多数房企来说,当然是一个好消息,能收到一部分等待多时的销售回款。

但整个市场仍处于艰难时刻,能否摆脱困境取决于市场信心的恢复。

『捌』 交了贷款申请20多天了,银行房贷审批要多久

很多人在申请房贷时,最担心就是自己资质不足,害怕房贷审批不通过。而银行的房贷申请虽难,但只要贷款人符合资质要求,房贷审批结果还是会很快下来。有朋友咨询,交了贷款申请20多天了,银行房贷审批要多久?一起来了解下吧。

交了贷款申请20多天了,银行房贷审批要多久?
一般情况下,银行的房贷审批时间还是比较久的,毕竟房子价值高,一般贷款金额也比较多,银行对于申贷人的资质会进行多次审核,谨慎一些总是没错的。
在咨询了多个银行的工作人员后了解到,一般银行的贷款审批是在15个工作日左右,如果中途遇见小长假、政策变化等情况,房贷审批结果则会延后通知。如果贷款人有哪些材料没有准备齐全,需要重新补交的话,房贷审批也会延后。
如果贷款人在房贷审批期间,征信上出现了新的贷款记录,那么银行会重新评估贷款人的资信水平和还款能力,房贷审批也会延后。
如果贷款人选择在年底提交房贷审批,那么很可能需要等待1-3个月,因为年底是银行贷款额度紧张的时间,同时也是银行年底清算的时间,这时的银行大部分业务流程都会放缓脚步,如果审批已经成功只能放款的,会按时放款;如果只是提了房贷审批,时间会拉长不少。
如果房贷审批超过3个月还没有得到审批,基本上就说明了贷款人的资质不够,没有被审批通过。银行的客户经理会致电告知,也会提醒贷款人是哪块出了问题,贷款人重新准备资料后,可等待一段时间再次申请。
以上就是对于“交了贷款申请20多天了”的相关问题解答,希望能够帮助到大家!

『玖』 房贷已经申请8个月了,银行还没放款,说流程还在待放款中,说额度紧张在排队放款中,现在该怎么办

不能怎么办,只能继续等,现在,确实放款慢,特别是到了下半年或者年底就更慢了,只要能审核通过就不要担心,晚些放款,晚些开始还贷不是更好。