装修贷款额度用不完_建行装修贷额度贷多了用不完怎么办

『壹』装修贷没用完怎么处理

这个不影响的，使用多少额度就还使用额度的利息，就像信用卡的额度一样，用多少还多少，那没用的自然无需还。
家装贷款也称作装修贷款，指银行或者消费金融公司推出的，以家庭住房装修为目的个人信用贷款即无抵押信用贷款。
银行发放的个人住房装修贷款单笔贷款额度原则上不超过15万元人民币，同时不超过装修工程总费用的50%。
家装贷款有有两种贷款和一个信用卡分期形式可以申请，具体如下：1、申请个人信用贷款来装修；2、个人消费贷款之装修贷款。
(1)装修贷款额度用不完扩展阅读：
“三性原则”是指安全性、流动性、效益性，这是商业银行贷款经营的根本原则。《中华人民共和国商业银行法》第4条规定：“商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。”
1、贷款安全是商业银行面临的首要问题；
2、流动性是指能够按预定期限回收贷款，或在无损失状态下迅速变现的能力，满足客户随时提取存款的需要；
3、效益性则是银行持续经营的基础。
例如发放长期贷款，利率高于短期贷款，效益性就好，但贷款期限长了就会风险加大，安全性降低，流动性也变弱。
因此，“三性”之间要和谐，贷款才能不出问题。
贷款风险的产生，往往在贷款审查阶段就开始了，综合司法实践中发生的纠纷，可以看出，在贷款审查阶段出现的风险主要出现在以下环节。
（一）审查内容遗漏银行审贷人员挂一漏万，造成信贷风险。
贷款审查是一项细致的工作，要求调查人员就贷款主体的资格、资质、信用、财产状况进行系统的考察和调查。
（二）在实践中，有些商业银行没有尽职调查，而有关审贷人员，往往只重视文件的识别，而缺乏尽职的调查，这样，很难识别贷款中的欺诈，很容易造成信贷风险。
（三）许多错误的判断是因为银行没有对有关内容听取专家意见，或由专业人员进行专业的判断而导致的。
审贷过程中，不仅仅要查明事实，更应当就有关事实进行法律、财务等方面进行专业的判断。而在实践中，大多数的审贷过程并非十分严谨和到位。

『贰』招商银行e招贷太坑了，这不是违反了国家规定了违约金利息

招商银行e招贷是符合国家规定的。
如果你遇到了违规操作，请注意以下几点:
1、申请招行e招贷的用户需要知道的是，招行e招贷的本金、利息和手续费等不计算积分内哦，所以不要想着用e招贷来赚积分哦。
2、申请招行e招贷是有随时还款和分期还款两个还款方式，选择那种比较划算，就要看大家怎么选择了。
3、申请的招行e招贷一旦通过审批之后，是不能撤销的，也不能更改申请的金额和分期期数。
4、在自动还款的时候，招行e招贷账户默认是不开通的，仅是支持最低还款，另外还有就是在没有还清最低还款时，还要按月支付5%的违约金哦，所以大家在还款的时候需要注意一下。 5、申请的招行e招贷是不能用于买房，炒股等方面，只能用于消费，像装修，购买家电等。
6、招行e招贷申请后，可能会占用个人信用卡账户下暂时未使用的额度，要是你固定额度还剩余比较多的话，那是一定会占用的，所以这个一定要注意了。
拓展资料:
招行e招贷被强制提前一次结清怎么办？
招行e招贷办理成功后，额度会直接转到持卡人提供的储蓄卡里，到账后可以消费也能取现，但是必须在装修、家电、婚庆、购车、助学、旅游、医疗等用途使用，不能流入房地产市场，以及一些投资领域。
比如持卡人办理e招贷后，把钱拿去付首付，银行贷后管理看到新增房贷记录，会以违规使用资金为由，让持卡人一次性提前还款。不过用户在申请的时候就会要你选择用途，所以大家在消费的时候一定要随时保留消费凭证，因为招行可能会随时让你提供消费凭证，以确认你的e招贷是否有按申请时选择的用途使用，若是无法提供消费凭证，那么招行可能会要求你提前还款。这对于没有能力还款的卡友来说，无疑是致命的打击。
e招贷被要求提前还款后，剩余的本金和手续费会一次性计入最低还款额，唯一的解决办法就是一次性结清全部欠款。要是没钱还的话，最直接的后果就是会逾期，逾期大家应该都知道会产生罚息和违约金，还会被银行上报到央行征信，留下不良信用记录。

『叁』大家都说不要以贷养贷，但是逾期怎么办

现在逾期和以贷养贷到50万再逾期，你选一个？

其实很多人都是被逼没有办法，最后资金链断裂才逾期的，然后总结出来了一个血的教训：不要以贷养贷。

大多数人都明白这个道理，就是做不到，为啥？因为怕家人知道，怕同事知道，还因为觉得自己有能力周转，以后的收入提高就能逐渐还上了。你仔细从下面三个方面去权衡一下就知道，以贷养贷真的是死路一条，前辈们说的话真是的经验来的。

一、对手续费、利率概念模糊。

很多平台都是以日息来计算手续费，展现在你眼前，什么1000元用一天只需要5毛，你一看，真心便宜，5毛还还不起吗？100个5毛我也还得起啊，然后不假思索、不加计算的就贷款。 殊不知这日息万五的利率折算到年利率高达18%，2020年银行贷款报价基准利率5年期以上也才只有4.65%。你算算这超过了多少倍。

我支付宝、微粒贷各有17万额度，光这两家我一个月贡献利息4000大洋，你说恐怖不。

二、对自己收入增长盲目乐观。

你选择以贷养贷这条路来保证你的债务不爆发是基于你的收入能持续增长这个假定基础上的，但是在目前经济大环境普遍不好的情况下，且不说你的收入能否年增长18%来覆盖昂贵的手续费，你能否保住你目前的工作都是个未知数。

2021年2月，举世闻名的国际汽车巨头—— 奔驰宣布：推出更大规模的裁员计划，在现有裁员1万的基础上，再裁掉1万个工作岗位。

疫情冲击下的大企业都不堪重负，很多中小企业更是难以为继，你又凭什么去乐观。

三、平台的风控。

你贷的次数多了，很多平台都不等到你逾期，直接就给你降额了，你想想因为没钱你才去拆东补西，现在人家不让你拆借了，你怎么办？你的一套操作是建立在平台给你提供贷款的基础上的，问题是这个基础是人家决定的，不是你自己能左右的，这是人为刀俎我为鱼肉，一点主动权都没有，能把这个现金流维持到还完债务几乎是不可能的。稍微一家套路你一下，你的现金流就彻底断了。

最后再总结回答一下这个问题：

1、没有以贷养贷直接逾期，金额小，偿还快，还清之后5年征信洗白又是一条好汉。

2、以贷养贷到巨额债务还不起，还是告纤逾期，而且家人也受到了很大的伤害，还起来周期长，还完之后再加上5年，你的征信才能洗白，但是到那个时候你可能已经50多岁了，银行已经基本对你这个年龄段的人不再放贷了，你还要征信来何用？

当你以贷养贷的时候就说明你的偿还能力不是很好，只能选择以贷养贷，但凡是以贷养贷的人最后的下场只有一个槐世，债务越来越多，最后还是只能逾期，除非你短期内暴富，不然就只有逾期一条路走，为什么害怕逾期无非是怕身边的人，朋友亲戚知道后对你有不好的看法，怕被爆通讯录，怕征信黑掉，如果这样想那就错了，能对你有不好的看法的人说明你们平时关系就不怎么样，那还在乎什么呢，其实关系好的真的不会因为你欠网贷而疏远你，反而不会在你面前提起这件事，你当你真的没有能力偿还的时候就逾期强制上岸好了，你吃饭钱都没了还在乎那征信干什么，总之一句话，以贷养贷死路一条，而且还是一个很大的坑在等着你，我就是从一万块钱开袜明仿始以贷养贷养了俩年多，最后一算一年到头钱没挣到都还利息了，还欠了十几个，想通后我就选择逾期强制上岸，强制上岸后我发现真的一身轻松，全心全意去挣钱，不在会为了每个还款日晚上而睡不着觉了，不要怕家人骂你吵你，那也只是刚开始而已，手机最好直接拦截陌生号码，只要不是银行信用卡，网贷的可以不接，就算你接了没钱还照样还是爆你通讯录，干脆不接，不然你接了后发现工作的心情都没有了，不要以贷养贷，能找朋友亲戚借钱还上的就去借，如果不能借钱还上的，选择逾期吧，

如果以贷养贷能解决问题，那也还是一种办法，但往往只能是多活几个月，最终还是逾期并且问题更严重，所以该面对的就面对，逾期后就协商解决，借贷方的目的是为了让你还钱而已，不是为了弄死你，总有沟通的余地

我把我经历告诉你，以贷养贷那是多么可怕的一件事情，下面我用我自己亲身说法告诉你，以贷养贷的可怕之处。

附上了协商还款只还本金的方法。

我出生在一个贫困的农民家庭里面，从小我的梦想就是长大后能够发财，让自己的父母过上美好的生活，让他们不再劳作，每天躺在家里面喝喝茶聊聊天，但是一个人的梦想有多大，心就有多大，同时可能给你带来的伤害就会有多大。

以前吃喝嫖赌样样不会，无论身边的朋友怎么去带我，我从来都是无动于衷，我从06年就开始出到外面打工，因为自己的起点很低，所以自己也很容易满足，每个月拿到6百块钱工资，把5百块钱寄回家，自己拿着1百块钱过生活费，那时候是一件很美好的事情。我一直坚持着一件事情那就是每个月发工资的时候，第1件事把工资打回家里，一直坚持了4年。

我在2011年的时候，人生发生了很大的变化，我在厂里面认识了一个女孩子，后来我们俩堕入了爱河，最终牵手走到了一起。

在女朋友的劝说下，我对自己的人生规划开始有了新改变，我要自己创业，不能再一起打工做下去，那样是一条已经能看到头的道路。

我们上班的时候晚上不加班，我们就开始在拿着衣服到外边去摆摊，尝试着改变自己的思路，做不一样的想法，每天晚上都拿到市场里面去摆摊，一个晚上能赚个四五十块钱，那个时候心里面非常的高兴，因为四五十块钱我们又给自己的小家添加了四五十块钱的收入。

坚持了大概两个月的时间，后来小女友从身边的朋友里面了解到，在网络上开启小店，非常的赚钱，然后我们就在淘宝上面注册了一个小店，刚开始都不知道怎么去操作，但是经过自己不断的摸索，终于找到了，开启黄金钥匙的大门。

在2011年到2015年，在4年期间，我在淘宝里大概赚了50万左右，那时候赚钱真的太容易了。然后自己的野心也是蛮大的，只有野心大的人才能做大事。

因为在2011年到2015年期间，自己的女朋友已经回老家去生了小孩，他回的是丈母娘的家里，因为他说只有自己的妈妈照顾自己是最好的，我当然尊重他的意见，而且每个月我要寄3000块钱给他，坚持下去，因为自己赚到钱了，他妈妈帮帮带小孩的时候，每个月还要给4000块钱他，相当于一个月要花1万块钱左右，因为还要给小孩买奶粉买衣服之类的，生活开销大了，赚钱就有点跟不上节奏。

所以自己想扩大自己的事业，想走回老路，开启实体店铺，后来经过自己不断的摸索，在外面找到了一家门面，干起了自己的一个店铺，淘宝店铺也全面转移到了实体店来，这里面聘请了三个员工，专门负责淘宝线上的业务，顺便照顾实体店。

就因为把所有的事情都干妥了，所以自己就很闲，每天都无所事事的感觉。自己的老婆因为在老家，所以自己每天就会想给自己找点事干，经常跟朋友出去洗脚按摩KTV等娱乐场所。都说经常去这种地方的人都会被变坏，这句话一点都没有错。

在里面认识了一些不三不四的人，后来经过他们的推荐，自己在网上玩起了赌博，刚开始自己也就是创作，忽悠她的想法，就是顺着她的意思，因为他叫你玩你拒绝她的话，感觉你不把她当朋友，再加上自己对她也有意思。

从一刚开始的好奇到后面的堕入，整整用不需要一个月时间，因为从一开始玩的时候，感觉里面赚钱也太容易了，因为以前自己从来都不沾染这种东西的，人家都说了，好奇害死猫。就因为自己经不起这种诱惑，每天花上小小的两三百块钱在里面，可能就能赚到两三千甚至万把块，这个收入感觉比自己的店铺来的还要快，所以自己就每天的坚持走这种思路。

直到一个月后自己统计了一下资金，发现在里面玩的还亏了差不多10万块左右，然后自己给自己摆了思路，可能是因为玩的时候不知道在哪个地方输了，所以每天不断的给自己提醒，不能上火，但是自己哪里知道赌博的话，不怕你赢，就怕你不来，哪怕你赢了10天都不够他输半个小时。自己终于体验到了这种感觉，在后面的日子，自己每天想着不断的翻本，不断的翻身，有时候真的赢了，把前面所输的钱都赢回来了。自己明明承诺好的，说不再玩了，但是又想贪他一点，然后又输进去了。

反反复复进去，不到三个月输了40多万，因为自己玩的是比较有耐心的，这么久才出这点钱，算是不错了，但这些都是店铺的运作基金，后来导致店铺没有钱拿货了，自己就把店关了，所有的人都辞退了。

想着在赌博那里，可能有一天自己一下子把钱全部赢回来了，而且自己的脑子里面总是想着能赢个几百万，后来越陷越深，把手里的可移动资金全部都输完了之后，又见身边的朋友亲戚的钱骗他们说拿来周转资金，因为自己做了店铺，所以借起钱来非常的方便，很快都让自己欠下了20多万的债务，但是纸永远是包不住火的。

每个月自己还要寄1万块钱回家里，到没有钱的时候了。又要寄钱，没有办法，开始找到网上去贷款，办信用卡，就这样资金周转差不多有一个多月左右，因为自己滥赌成性。

信用卡额度一共有十几万，全部都被我用完了，后来因为要还信用卡，要去网上申请贷款，用贷款来偿还信用卡，每个月都是这样，十几万的信用卡每个月光走一圈就不见了1000多，贷款每个月光给的利息工资都不够给，重重复复，这样拖了大概4个月左右，自己实在受不了了，不仅这样重复的动作没能还上钱，而且还越还越多。

特别是后面还中了一个叫套路贷的，在某贷宝上面，借1000块钱，到手就要800，还款的时候如果不及时，还要翻到我的利息，而且每个星期都是重复的这样做，嗯，一个月下来不仅本金都够了，而且还要突出了。

自己后来没有办法，选择了强行上岸，把所有的信用卡和贷款全部都停止还款，因为以贷还贷已经根本无法生存了，连最起码的生存都生不了，更不用谈还贷款的事情。

但是没经历过大风大浪的我哪里知道不还款会导致什么样的后果，从一刚开始选择不打算还钱，催收人员就开始不断的拨打电话过来了，让自己在老婆和丈母娘心中的形象一下子全部掉为0了。

但是这个打击只是刚开始，造成的影响后果那些，我根本没有预算到的，催收的电话开始打到我的家里，他打我所有的亲戚朋友，后来我所有的朋友都一一的去解释，我说不用管那种电话，那是因为我得罪别人，别人在报复我，他故意说我欠钱的。

但是仅凭口上的解释，根本就没有办法解除这种东西，因为直接影响到别人的正常生活了，他不在打击我，他而是在打击我的身边朋友，用高频率的电话拨打他们的手机，用高频的短信发送到他们的手机里面，让他们无法正常使用手机，从侧面来打击我，让我的朋友来逼我还钱。

后面直接升级到了发送律师函，发送到了村委会还有家里面，搞到家里面的人也是沸沸扬扬的，村里都传开了，一下子我成了整条村的名人。

更加严重的就是隔了一段时间，他们直接发送短信到亲戚朋友上面，说如果再不还钱的话，直接上门，还说派了派了什么工号过来，让自己家里的亲戚朋友吓得要死。

后面我直接跟所有的亲戚朋友说，完事以后打电话来找我的，就说我出国了不在国内，我这也是没有办法中的办法，也是以前老前辈说的战略性转移。

经过我三年不断的努力工作，终于取得了一些成就，在三年中我没有和任何一家公司联系，也没有和任何一家信用卡联系，我更没有和亲戚朋友联系，因为我知道他可以查到我。

当我正是站起来的时候，我就决定找他们去协商还钱，我优先去处理了就是信用卡，因为信用卡是银行的银行，国家机构，以后不管做什么事情都跟他们息息相关，自己的债务自己一定要自己清楚，该还什么不该换什么，哪一块要优先去处理。

我今天就讲两家的方法，一家是被起诉了，一家没被起诉的。

广州银行的信用卡，因为我已经被这家银行信用卡起诉了，虽然是起诉了，但是我一直没有去处理，所以我首要任务就先把这家的银行处理了，以下是我的协商过程。

①我主动拨打了这家银行的客服电话，咨询客服怎么去处理这笔债务。

②客服给出了催收部业务经理的电话，然后根据他们的要求去拨打了这个电话，律师的电话。

③律师跟我交谈的时候说要还信用卡里边所有的利息和本金，然后我问他是否可以优惠？当时他就一口回绝，后来没办法再去聊天，大家都没有得到愉快的解决。

④我再一次拨打了催收部业务经理的电话，我跟他说，我有意去偿还这一笔贷款，如果你们能给我减免利息的话，我愿意去马上处理。要不我就不打算处理了，因为我已经被你们洗漱了，无所谓，反正你们也执行不到我的钱，这次交谈中也是不愉快的挂了电话。

⑤我知道，就像买衣服一样讨价还价，终于过了两天，等来了好消息，利息那边打电话给我，说只要偿还本金就可以了。

这对于我来说，这可不是一笔小的数目，因为6000块钱的本金，涨到了21,000，翻了差不多三倍，所以我必须把它拿下，最终成功拿下了。

还有一家是没被起诉的光大银行信用卡

①、在我整理好所有债务的时候，我翻看以前的手机短信，上面有最后催收的电话，而且他们预留的手机短信，按着这个方法我打了回去，我说我愿意和你们协商去还款。

②、对方并不是银行，他们是一家催收公司，他们不屑的回复说，这个东西已经不在他们手上了，他们已经不处理了，所以收到催收短信的时候，这个东西是有时限的，不要过了一段时间傻乎乎的照着那个电话打过去，要是催收人员叫你打钱给他的话，那真的就是竹篮打水一场空。

③、我只能通过联系客服，刚拨打的过去的时候，我自报家门，后来那边直接就说我逾期了，问我怎么这么久没处理，我告诉他说我现在就打电话过来协商还款的，客服直接回复我，说他们这里没有协商还款这一说，后来我说那你帮我联系催收部的。还好我上次有这个经验，他很不耐烦的就转接过去了有可能我的这张单子人家已经放弃了吧，都没有派新的催收人员过来催收。

④、催收的部门接到电话后挂了，后来直接就说等下他再拨打过来找我，没过半个小时，他们那边打电话过来就说叫我只要还本金就行了，剩下的他们帮我处理，而且只要我把本金还进去，他们直接把卡注销了。

终于功夫不负有心人，这张也处理了。

后面我还处理了中信、民生、工商银行。

总结：贷款逾期了，千万不要以贷还贷，那样只会越陷越深，在刚逾期的前期，应该想方设法找亲戚朋友借钱，先把它填进去，一旦逾期了，征信就受影响，到时候分期买车买房就非常的困难，逾期的后果也非常的严重，上面我已经分析的非常清楚了，希望能够帮助到你。 [比心][比心][比心]

我是过来人，以贷养贷只是拆东墙补西墙，一点作用都没有。我当初就是害怕信用卡逾期，然后接触了网贷，每次还不上信用卡时就试各种的网贷，每次申请成功都感觉整个人都轻松了，觉得终于不用逾期了。谁知道只是一步一步走进更深的泥沼，最后无法自拔。以贷养贷只是解决了短期的问题，根本就没有根本解决问题。长此下去最后只能全面逾期。在我们还没有越陷越深时就应该想办法，努力赚钱把欠的钱还上。

本人致力于债务规划和债务重组，希望对你有用！

以贷养贷只会让你的债务继续增加，不会减少，形成恶性循环，最终结果还是逾期！

至于逾期后怎么办，其实很简单啊，能还就还，真的还不上了，就不要还了，特别是逾期后，说要还个最低还款，其余的都给你办分期，这跟账单分期有什么区别？最后不还是还不上吗？有什么意义？逾期了，主动跟平台也好，米行也好，去告知你目前的情况，确实无能力偿还，在申请个性化分期还款，不要直接就说我要申请个性化分期还款，肯定行不通的，不可能一次性就能沟通好的，需要你坚持坚持，有可能一周，有可能5天，所以时间不确定，WD平台的，在你攒够这个平台的本金和一点点利息的时候，去协商解决，一次性还清，然后让平台给你出具结清证明。

我就是自己作死的。新房装修用了信用卡，还的时候差点钱，于是就借了借呗两万，那时额度不高就三万。下一个账期呢就倒信用卡还，一来二去网贷居然有32万。六月初微博突然停贷，自己一算才知道大错已经铸成。网贷32个加上信用卡15个马上就要陆续逾期，利息都还不起，怎么办？斗争了三天还是告诉了父亲。老父亲75了当时就蒙了，好在拿出棺材本加上自己的一点余款凑出15万先把信用卡全部提前还款销户。剩下的32个就只能看着逾期自己面对了。所以及时止损，不要再碰网贷才是对的。教训惨痛，不经历不知道其痛苦。不要悔之晚矣！

那么，你是想永远还不完？还是想不还了呢？以贷养贷就是前者，逾期就是后者。自己选择吧！

归根结底，这个以贷养贷就是为了不想丢面子，网贷的频繁借款也出于不丢面子，其实到最后周转不过来导致逾期，这时候想想“面子”能有什么呢？

我的第一次平台贷是和朋友合开小吃店，那会家里没多少钱，但也没有负债，然后被骗了理财之后的心理就想赚钱，报的一个念头就是趁年轻亏的起，然后就干了起来，也不知道为什么我的信用太好了，朋友说她用了360借款了，因为大家都不拿家里什么钱，都是刷卡和借出来的，结果她的额度小，我没多考虑，就想着到时候挣了还进去，所以我说那就我这里贷出来吧，结果借了挺多出来！

开店生意并不那么好，装修那会还事情特别多，当初和家里人说的是兼职打工，其实是自己投入了钱了，大部分都是我这里拉出来的，后来有了还一点还一点进去，可那利息也高呀，兜兜转转的开了半年，后来转店收了一点，但是不足以还那些款，问朋友要她总说没有，拖了挺久，为了不逾期，所以相互周转……（前期投入十多万，后来增加东西又花钱，房租水电费也多）

后期发生了很多事，还清了又为了解决某些事而贷出来，才导致如今状态，这次的逾期是兜转不过来了，也知道了越还越多，所以强制让自己上岸，因为逾期不可怕，可怕的是那些催收，只要记住一点“欠债还钱天经地义”，所以发现收入抵不上支出，就那些欠债的钱赶紧止损，协商过了清了一家，以贷养贷作为过来人说，千万别这样做了，滚雪球太可怕了，逾期就只能先逾期，强制自己上岸，这才有动力去^_^挣钱！

目前我就是在以贷养贷，下面说说我的情况

我目前5张银行卡，额度共141000，然后我把他们都做了分期，最长分了三年，慢慢还吧。借呗40000，感觉利息很高，一个月利息都500多，这两天打算套着还了。还有一个银行贷款100000，这个是先息后本，等于一个月先付1000的利息，一年之后归还本金，到时候可以归还进去在借出来。

首先说说我为什么以贷养贷，首先我有房有车，房子还在月供，如果这些逾期了那我房车不知道会不会收走，然后就是逾期了我想过我承受不了电话的轰炸和第三方的恐吓，也怕家人身体气出个问题，所以我都在以贷养贷

我现在也想上岸，所以规划是先还信用卡，然后明年的时候把信用卡的钱都取出来还贷款里，把贷款关了把信用卡在分期，在这样还，还完一个关一个。

虽然知道用pos机套还信用卡最长可以两个月还一次，这样等于一个月一万块钱只有30的手续费，既然这样我为什么还是选择分期，是因为每次来回套钱我就会觉得我还有钱，总是会不知不觉花掉一些，千把块钱不觉得，一下子就会花掉，为了避免一些不必要的支出，所以我都选择分期，这样每个月紧巴巴的凑钱还分期，然后不再取出来，这样账就会慢慢变少，也等于变相存钱吧，给自己三年时间，我相信会守得云开见月明的

『肆』戒易花贷款靠谱吗

靠谱。戒易花是八戒金融的产品，身边有朋友用过。金融是一种交易活动，金融交易本身并未创造价樱唯值。
八戒分期（戒易花）是猪八戒金融推出的一款现金借贷产品，为有资金需要的用户提供3-12月周期、最高50000元的现金周转服务，帮助其累积信用。用户无需上门、无需担保、无需填写纸质资料、无需面签，只要通过手机就可以完成从申请、到账、还款的全过程。
通过自主搭建的风控模型实现高效、精准的风险预测。八戒分期的审批流程“以自动化审核为主、人工审核为辅“的高效作业，将最快审核时间缩短至30分钟，将放款时间缩短至当天，实现了对个人信贷业务的移动化迟颂并创新。因为有猪八戒网金融大平台的品牌效应，用户都比较认可，上线短短1周，日均新注册用户数已达1000人，此数据还在持续增长中。消费信贷用途的正确打开方式
一、乔迁新居要装修好不容易凑齐房款首付，还有数不完的房贷向你招手，想要拎包入住，装修也不能马虎。实在没钱了，除了父母还能求助于谁?对此，申请八戒分期（戒易花）不失为一个好办法，最高额度可达5万元。
二、商铺生意需周转网店销量越来越好，想进一批好货，奈何本金有限，资金周转不开怎么办?这时候，微粒贷、借呗、八戒分期（戒易花），不必四处辛苦借钱，生意码迹也能越做越顺。
三、医护治疗有花销宝宝出生那一天，老婆需要紧急剖腹产;年过中旬的父母身体不好，做手术要一大笔钱，关键时刻谁能雪中送炭?即使不满足微粒贷、借呗开通条件，也不用慌，持有大陆居民身份证的用户均可尝试申请八戒分期（戒易花），在完成人脸识别、实名认证、绑定银行卡等步骤后，即可获得最高5万元资金到账。

『伍』坚持用信用卡的你，现在怎么样了

我出学校就一直用信用卡，一开始不懂事搞了广发和招行。经常钱不够用就刷卡，这张不够刷那张还，事实是这样做的后果，就是两张卡的欠款越来越多。不过我还算是那种能够控制住自己的人，后面随着工资的增长，把两张卡的款还清了，然后注销了广发卡，保留了招行的。

招行卡积分永久不过期，这是我留下的原因。信用卡逾期会怎么样，相信大家都知道，我就不多说了。只要一直保持良好的信用，一个顷并是会给你增加额度，再一个你办理小额贷款，一般可以秒批，不用你提供其他东西。

就拿买车来说，我同事从来没用过信用卡。他买车贷款还得填资料，办证明申请，过了之后车的绿本本还得压在银行，并且车上加装GPS，你还得掏加装费。而我买车通过我身份证查到，我信用卡使用记录，没有逾期现场贷款秒批，并且提车就拿了绿本本，也没有加装GPS一说。而且我同事后来车贷还完，要人家邮寄绿本本过来还花了200块。

如果你资金稍微有点紧张，也就是这个月不够，但下个月补的上，刷信用卡还是有好处的。你可以这个月刷卡，下个月发工资了还，提前消费只要及时还上不用利息。当然你分期还是不划算的。

今年装修缺钱，信用卡中心联系我，贷款给我，利息打五折才3点多。分期还，还是蛮划算的，这比欠人情好。我一直保持着每月刷信用卡的习惯。

总的来说，信用卡有好也有坏。但坏的地方，也只是你自己个人的原因。信用卡可以有。但你要清楚知道自己的收入消费情况，千万不要过度刷卡。导致自己还不上就行，其雀氏迹他我觉得没有任何不好。有多大能力办多大事，千万要记住！！！

13年申请广发白金卡，不想把车和房与卡资料挂钩，当时只给了20000额度，现额度已升至150000了。

我就是坚持用信用卡 ,目前多张信用卡额度提升了不少 ,有的卡额度都已经提升到卡的额度上限了 ,钱都只是这个月用 ,下个月还款到期日之前还 ,从来不逾期 ,不办理分期业务 ,目前使用情况良好

现在人们说起信用卡，那就像是恶魔。

谁用信用卡，谁就不像好人。

没钱还用信用卡，装大款。

又或者说；谁谁欠了多少，人家怎么催债了

这个东西害了多少人！

我想说的是，我自己的一些经历和方法

只要有这个东西的出现，那么一定有它的用途

因为有了需求才，出现这个东西

信用卡，每个人可以说现在都有那么一两张

每个人对它的认知不一样，

自然就产生的结果就会不一样。

只要方法用太正途上，它可以说是你的千里马

能带你征战沙场，

有的你没有消费概念，舒服一秒是秒

拿着它整天，胡吃海喝，自由消费

它自然不会带你前行，还在拖累你

因为你本身就违背了它来的意义和使命

我们先来了解下信用卡的怎么出现的，为什么会有它的存在，而且占有量还是那么的大？

和正常银行卡消费有什么不一样？

本身是各大银行为了自己的市场，联合商家出的优惠活动。

你在这家用我的卡消费，我给你打折这类

后来就人们自主的慢慢发展成了，

应急类消费支付。

这就开启了一个全新的方向。

人们疯狂套现，额度也越来越大。

噩梦就也开始了。

导致欠款越来越多，最后深陷其中

我是2018年才开始用的信用卡。

当时人家给推荐的时候我内心是拒绝的

直到后来我遇见了那件事我才，

深入研究了信用卡，没想到后来竟然成了我的伯乐，我的知音，甚至也包含收获了爱情。

那是19年的后半年，因为小妹的脚在一次下雨中被汽车滑行撞到在路边的人行道沿，脚上面直接骨折。

父母正在家盖房子，连夜就来到了城市里，

我近，第一个赶到，当我到医院时候人已经在手术室了，手术门外空荡荡的，一个人也没有，过了一会来了个交警，大概问了我们的关系，说了一下事发过程，就走了。

后来护士让去缴费，我记得自己有大概一万多点吧，我先交了五千。

就在手术门口坐着，直到手术结束，也没有来一个人。

凌晨爸妈也到了，看着小妹的样子，妈妈只是哭，嘴里还说着造孽啊。

父亲流者眼泪也出来了，问了我大概情况，

问了哪车主来过没来，我说没有。

老两口就这，两人换着照顾，因为医院晚上只能留一个人。

第二天，医院就催着让缴费了，说钱没有了，

老爸问我，你交的钱还核启是车主交的，

我说，我还没见过车主呢，

父亲从兜里拿出三千块，说你先交者

我把自己剩下的六千多给老两口留了一千

一共交了八千来块。我以为过两天车主就会把钱送来，没想到是我多想了。

那些钱没有支撑多长时间，一个礼拜就没有了，后续还需要钱。

我站在门口不知道怎么办，听着母亲打电话借钱的声音，自己有种想哭，

父母养大了。上班挣钱了，关键时刻还是不能撑起一个家。那时特别恨那个车主，为什么要让我们家遇见这种事，小妹受罪，全家都在为钱困惑。

因为家里刚好把房子盖好，已经没钱了，盖房的钱还没还，再去借人家也都没有了。

没办法。那会给同学。同事，只要认识的，都打过电话，那会才明白，只有借钱的时候你才能看清一切。借钱是最痛苦的事，不想回忆那种场景。

同事说你可以用信用卡啊，那会只要能借给钱的，在心里都是恩人啊！

就这样渐渐办了三张卡，后来小妹慢慢好了，回到老家养伤了。

保险公司也赔偿下来了，那是用第一次见到车主，秃顶。，中年人，我没有和他说半句话，人家也没有给我说话，就这处理完事情，

合疗也报了点，

我把钱都给了家里，父母让我拿着，说你这也花了不少，我说没事，我上班能挣钱。

我知道他们比我更需要这笔钱。

回来上班以后，除了上班，下班就逛各种信用卡论坛，看视频，看贴吧！

我发现每个银行都有免息期，有的时间短，有的时间长。

我就把那记录下来，然后把每个卡的信息都写在纸上，然后就算出，几号入账，几号是入下月账，免息期是几天，就这样写了三大张，

每个卡，都遍好日期，用自己每个月的工资在里面周转，今天这个入账。过两天那个入账，后来时间还是紧，就在办了一张。

就这样，三张欠卡，一张满卡，加上每月工资

慢慢的第一张还清了，接着二个，三个！

全部还清，没有付过利息，也没欠过款。

还清以后我也没有去注销。

后来朋友的借急用钱，同事借这月不够了，交房租了，借钱，发小要用钱。

我都是用信用卡给支付的。基本都是急用钱，或者临时需要钱的。

慢慢人都感恩你，因为他们不知道碰了多少次壁。

同事都会对你客客气气，因为你是救星

你在人们的口中，变成了，成熟稳重，有才又有财，现实中理想的男朋友，

当时好多女孩都明着暗示。

现在的女友就是从当众杀出一条路的！

所以，要合理的运用，仔细研究它的政策

相信你也会有驾驭它的能力了！

一张一张注销，只留一张，个人征信也创业贷款很有必要。没用过信用卡叫白户，不能判定你的信用参考

咳，老赖好多年，今年才算是还清了中信的。

广发我本金还完了，但是他们不承认，说是不能连着三个月还款，三个月还一次才入本金，我每月还两个月都还了利息了，什么鬼？

然而无论如何我都超级感恩信用卡的存在，在内心无法安定，到处瓢泊好几年都没有工作的情况下都是广发养着我，还让我泰国旅游了五十天，真的是人生最快乐的一个阶段[大笑]虽然本质上是造物主的钱，但是我不像某些宗教的思想不感激人间的执行者[捂脸]

所以一有钱了我就尽量的还，觉得我已经修炼出来了能够安稳的生活在当下的能力了，还了给那些修行在瓢泊期的人救急用吧。

进入高维就能看见这些存在何其美好，在物质世界是宇宙的剧本在延伸而已，在意识世界里都是灵魂在金钱来来去去的过程中修炼而已。

曾经是以为办几张信用卡，应急的时候用。然后就因为各种原因掉坑里了！

真实经历，希望看到的朋友谨慎用卡！

刚开始的时候，月入上万，办两张卡，权当消费用，家里也没什么开销，一切正常，然后疫情袭来，收入骤减，老婆又被别人忽悠，把家里的钱都拿出来去做了所谓的投资，然后除了赔钱还是赔钱，就开始了靠刷卡过日子的痛苦日子！

她不只不懂得止损，还着魔一样的继续投入，掏空了家里所有的钱和我的流动资金，终于我彻底掉进坑里了！

她提出离婚，我被迫放弃原来的事，转而出来打工，不想过欠钱的日子，自己努力还清欠款，然后销卡！

信用卡确实是有它的好处的，首先，可以薅羊毛，信用卡积分兑换一些日常用品，质量真的是不错的。而且可以在资金紧张的时候，应个急！

但是用卡一定要谨慎！不要想着以卡养卡，这样的骚操作，大多数人其实玩不来的，这样的结果会越来越多，最后收入可能都不够还分期的！不要总想着现在肯定没问题，要考虑一下，收入骤降的时候，你要如何去应对！

这些年感谢信用卡，也害怕信用卡，痛并快乐着，累与紧张中……

从第一张建行车主卡开始，第二张卡，第三张……刚开始只是用于消费，一个月也花不了多少，没啥特别的感觉。后来开始经常出差，信用卡主要用于买车票、住酒店等，账单开始多了起来，不过不影响生活。

好日子并没有过多久，有银行开始打电话推销保险，经不起电销员的反复洗脑和有助于提额的暗示，懵懵懂懂地同意了，这张卡总额度只有13000，那份保险每个月就扣了九百多，一年下来，这张卡的额度就差不多扣完了[捂脸][捂脸][捂脸]冷静下来想反悔时保险合同已生效且过了犹豫期，退保损失就大了，后来想想保大病的保险，那时候我的大病保险保额还比较低，最后也没有退，但那个月扣掉的保费还是要还的……就这样交了将近3年，信用卡额度一分也没有涨，后来有段时间资金暂时紧张，这份保险还是退了，损失了一万七八，唉，说多了都是泪……

也不知道从什么时候开始，账单越来越高，天天都是还款日，每天睁开眼就在想，去哪儿挣点钱，又T马的该还钱了，说真的，累！！同时还紧张啊，经常用卡的人都知道，卡额度只是授信额度，既然是授信额度，就有可能降低额度，也有可能直接不授信了，能不紧张吗？

后来圈子里流传，可以适当做做分期，就当交保护费了。申请过几次后，加上经常用卡，有些银行就开始推销分期，同意几次后，就完蛋了，每个月都会打电话，账单日前几天和账单日后几天，不接就一直打，烦不胜烦，中间忍受不住陆续接受几次电话邀请……就这样分期手续费也越来越多了，还是一个字，累！

现在有时候会幻想，彩票中奖了，一次性把还清，然后全部注销掉，无债一身轻。最后发现这只是“幻想”，注定要醒的“梦”！天天各种努力，依然有还不完的债，唉……千古一叹啊

才毕业工作的时候，招行的人推销信用卡，卡面很乖，没犹豫就办了。当时工资不高，卡的额度也不高，而且很新鲜，买什么都用信用卡，不知不觉就刷了很多钱，到还钱时才发现要用一个月的工资去还，于是开始有节制的用了。后来又办了民生银行的信用卡，是和我经常逛的商场的联名卡，基本上只要在那个商场买东西都刷那张卡，而且工作经过几次更换，中间需要过渡没钱的时候也用的信用卡，后果就是现在都还欠着一点儿[捂脸]

信用卡我个人认为并没有什么不好，但是不能办多了，更不能以卡养卡。它在我们需要用钱的时候能给我们一个缓冲，如果才开始用信用卡，需要去了解清楚它的一个规则，嫌麻烦就记住在还款日前尽量的还完。最重要的是根据自己的收入合理的计划用钱，有节制的使用信用卡，还是很香的[呲牙]

自己欠下来的债，专门弄个账本记账，每张卡的账单日还款日，额度是多少，倒腾这个真的不能忘，忘了就逾期，还怕上征信，心累啊。

『陆』银行借来的钱再借给别人

不知道最近买房的朋友有没有感觉到。

现在贷款速度真的是一天比一天快。

去年这个时候，我申请的贷款直到年底才拿到。今年年初，朋友应聘不到一个月就下来了。

现在贷款利率基本都是按天计算的。最夸张的是，有的新房房产证出来第二天就放款了。

这些可能只是整个“贷款世界”变化中的一个小切口

银行老师也跟我说了，就在那。

抵押贷款只是银行业务之一。现在涉及到个人贷款，包括个人消费贷款和以房产抵押的个人经营性贷款。

并不是这些贷款是新的，而是这些贷款的现状被夸大了。

借钱快赶上麦当劳套餐了。

一个多月前我们写过一篇文章《现在的上海，开始启动各种各样贷款了》。

当时被各种针对小微企业和小微绝埋慧企业法人的贷款产品弄得眼花缭乱。

其实这样的产品还多着呢。

只要你去农、工、建、交四大行的微信、小程序、官网，都是这样的产品。

包括招商、兴业、中信、浦发等。全部打开菜单，就像看麦当劳的套餐一样。

但这些只是展示。

你什么意思？

“我们还有很多产品没有放在产品架上，所以我们只能向您口述”

还是在这种ppt里。

在更大的范围内，即使加上没有上架的产品，我们看到的这些理财产品也只是其中的一部分。

因为贷款产品，我们也讲究“私人订制”

他们会根据你是不是第一笔贷款，公司的营收，过往流水等，制定出贷款方案。贷款利率面议。

这样的贷款产品就像麦当劳、肯德基里那些吃不完的套餐一样。

儿孙不尽。

但是，所有的产品类别都是针对个人的，可以分为两类。

一是以个人名义，用房产抵押贷款。

二是以公司名义，用房产或其他贷款。

基于这两个基础，我们再次看到

个人消费贷款、装修贷款等。以公司名义，经营贷款，银行税收贷款，房产抵押贷款等等。

它沿着这两个主要方向延伸，其他都是这两个主干的分支。

现在借钱的门槛有多低？

其实我们从很多渠道看到过那种非正规贷款，门槛真的很低。

不过今天说的这些贷款，都是各大银行类似于“渠道系”公司的贷款产品。

渠道部，你可以理解为银行和客户之间的第三方，是介于银行和客户之间，帮助银行筛选客户，帮助客户避免拒贷。

这段时间，这些贷款渠道老师的第一感觉就是：现在贷款这么容易。

渠道老师的推荐都是这样的

这是NB银行针对个体工商户的产品。

只针对上海的客户，每天只有300个名额，10点开始，10分钟就被抢光。

请注意上面红框中的贷款条款。

无论许可证的类型如何，任何许可证都可以使用。

目前没有信用信息过期。

连变化都不看，不要股份。

一句话：有营业执照就行。

就连查征信这种严格的事情都在放松：过去逾期没关系，只要现在没逾期就行。

想想之前贷款老师跟我说的，不要逾期。甚至以前有小额贷款记录，用支付宝借钱，被老师“皱眉头”半天。

看看你面前的这张借条。这不就是砸钱吗？

渠道的老师也说这是他入行这么久以来见过的门槛最低的产品。

不过在我看来，他刷新门槛的产品更多。

身份证就可以，民事诉讼也可以。

名字里只有很多水，有利液旅息结算就可以处理。

企业成立时间，税务登记，法人年龄，征信条件，担保条件，这些以前银行老师斤斤计较的东西，现在都放宽了。

最糟糕的是，你有公司的打卡记录吗？

如果有正常的打卡，工资，公积金或者社保，也可以申请相应的贷款。

银行最担心的是什么？

如果你的产品卖不出去，并答

不管是个人贷款还是以企业名义贷款，你公司的流水，年收入，净利润，所处位置，房屋门牌号，抵押房产的建筑面积都得查清楚。

所以当我看到上述产品时，我感受到了银行的“饥渴”。

现在你可以在同样的条件下借更多的钱。

换句话说，和去年差不多合格了，现在可以贷更多的钱了。

钱也便宜。

因为利率也越来越低。

你去问各家银行的第三方渠道部门，他们会告诉你利率还是4%，没有变化。

但是整个行业，贷款利率越来越低。

首先，这种利用优惠利率的方式变相便宜。

名字不少，还有专属假期。

如果这些只是外表好看

那么现在整个借贷市场的利率下降是必然的。

别的不说，两次利率下跌和全国范围内的下跌为整个利率市场定下了基调。

LPR五年间下降了15个基点，从4.6%降至4.45%。

再次，整体政策环境的趋势是刺激投资和消费，所以贷款利率不会上升。

也是这样的背景。

，真正来自银行的客户经理用自己这半年来的实际体感跟我说了这些话

以一家科创企业为例，一位专门负责企业贷款的信贷经理跟我说，今年他能申请到比较优惠的利率，相较去年同期下降了

假设现在有一家盈利情况还比较好的中小型科技企业，要跟银行借贷100w，那么这位银行信贷经理可以做到3.7%的利率

而两个月前，这个利率最低也在3.85%-3.95%左右

也就是说，同样100w的借贷，利率下降了0.15%-0.25%

就连银行老师都不一样了

银行贷款老师的位置也是随着市场波动而上下浮动

我司财务同事说，财务圈都知道，之前贷款的时候，银行老师那是爷

而现在银行老师真的变客气很多，也更爱跟他寒暄了

而对于我来说，我也是好奇是什么力量推动一位应该到点下班的银行老师晚上9点多依然还在工作

一切的背后都是业绩压力，贷钱给别人有压力么

当然有，资金到了各家银行，再放到各分行、支行，带着任务来的，如果放不出去就是银行业绩有问题

不过这样的场景，也壮大了一个行业

就是前面提到的渠道部，也可以叫它银行产品的中介公司

这类型渠道部近期真的非常忙，忙着放款、谈客户、谈逾期

很可惜没为各位拍到这里的渠道部老师们的日常聊天截图

大致内容就是

我这边有个客户，大致的资质是什么样的

我们来匹配下，更适合厦门银行的A产品，还是更适合兴业银行的B产品

一方面，他们可以帮你规避一下你被拒贷的风险，因为被拒贷的话就意味着3个月内你都别想贷款

另一方面，他们会加收渠道费，假设原本4%的利率，现在是4.1%这样

为什么现在借钱格外容易

其实这几年借钱渠道都还蛮多的

但是银行老师跟我说，这半年来尤其如此

浦发银行的一位小伙伴跟我说

每位业务经理、每家支行、每家银行都是背着指标的

这个任务就是，你要在一个时间期限内把钱贷出去

首先人行对各家银行的考核当中，这两年开始是更多的会侧重小微企业的考核

比如说，这两年会考核所有的银行去投向这些中小企业贷款规模的量

然后对它有一个特别的划分，比如说你是符合工信部关于中小企业规模的认定，银行每年给到这些企业的贷款规模有多少，这个是很好对每家银行的考核

这些指标其实都是总行到分行到支行一层一层分解下来的指标

单从他们每个季度的指标来看，对于小微企业贷款的投放，这个指标比上个年度同期多了20-30%

而且对银行自身来说，他们自己的审核也在放松

像银税贷、银信贷，这种根据企业自身信用，直接给到一定的测算额度，然后就可以直接放

以前可能还会要求中小企业提供一些强担保的措施，比如说一定要有房产抵押或者是应收账款质押之类的

这两年如果一家企业在银行有稳定的结算，他们可以根据你的过往的结算量给到你一定的授信额度

担保条件这块也是逐年弱化，不再像以前一样，要求一定要有房产抵押之类这种强担保的措施

总的来看，让利到企业那有多少呢

如果是一家盈利情况还比较好的中小型科技型的企业，申请了担保基金贷款，以100万的额度为例，可以帮他申请到3.7%的利率

而原本应该是或者说在一两个月之前可能是3.8%或者3.85%

这就是前后差别的始末

此刻的上海

这种看上去有点像撒钱的贷款操作，让我想到了挖井

以前老家门口有口井，不知道各位有没有这样的经历

每次你去取水的时候，你得先带一瓢水

就是你得先往里面放点水，然后不断轧井缸，才会有水出来

以及后面源源不断的水

对于企业和个人来说也是如此，得先有一部分活动资金注入，运作起来，后面才能慢慢正常起来，一如既往

以上为正文，来自巧克丽丽

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