贷款额度和贷款承诺额

❶ 什么是贷款额度

贷款额度是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额。除了人民银行、银监会或国家其他有关部门有明确规定外，个人贷款的额度可以根据申请人所购财产价值提供的抵押担保、质押担保和保证担保的额度以及资信等情况确定。按照国发[2010]10号文，对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米
以上的家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)，贷款首付款比例不得低于30%；对贷款购买第二套住房的家庭，贷款首付款比例不得低于50%，贷款利率不得低于基准利率的1.1倍；对贷款购买第三套及以上住房的，贷款首付款比例和贷款利率应大幅度提高，具体由商业银行根据风险管理原则自主确定。中国人民银行、银监会要指导和监督商业银行严格住房消费贷款管理。
贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款风险限额管理制度。风险限额是指银行业金融机构根据外部经营环境、整体发展战略和风险管理水平，为反映整个机构组合层面风险，针对具体区域、行业、贷款品种及客户等设定的风险总量控制上限，是其在特定领域所愿意承担风险的最大限额。
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❷ 南京买房公积金贷款额度

法律主观：

在我国不论是商业银行贷款还是住房公积金贷款购买房屋都有最高额度限制，住房公积金贷款额度不同地区有不同的规定。一、南京公积金贷款额度多少1、南京公积金贷款上限最高60万。最高可贷额度为30万元/人、60万元/户。2、贷款额度及年限确定原则：单笔公积金贷款以夫妻为单位，贷款额度取以下三项额度的最运液低值：（1）按照借款人还贷能力确定的贷款限额。其计算公式为：借款人住房公积金月缴存额/借款人住房公积金缴存比例×个人还贷能力系数×12（月）×实际可贷年限。共同借款的，贷款额度为借款人与配偶分别计算的贷款额度之和。（2）按照规定的贷款金额占房屋总价比例确定的贷款限额。（3）规定的贷款最高限额。公积金贷款期限以年为单位，借款人申请的贷款期限与申请贷款时的实际年龄之和原则上不得超过其法定退休年龄。连续、足额缴存公积金5年以上且具有稳定收入、信誉良好、有偿还贷款本息能力的借款人，贷款期限可以延长1至5年。最长贷款期限不得超过30年。贷款利率按中国人民银行规定的公积金贷款利率执行。二、南京公积金贷款条件有哪些1、借款人为具有完全民事行为能力的具有中华，人民共和国国籍的自然人，其个人和单位住房公积金帐户处于正常状态。2、借款人必须是购房人本人或建造、翻建、大修自住住房的产权人，且购买、建造、翻建、大修的自住住房位于南京市行政区域范围内。3、办理购房贷款的，须具有合法有效的房屋买卖合同、协议；建造、翻建住房的，须取得《房屋所有权证》、《国有土地使用证》；大修住房的，须具有《房屋所有权证》、《国有土地使用证》并出具当地街道以上建设规划部门的大修证明。4、购买商品房、经济适用住房的，在购房合同登记后一年之内申请贷款。购买二手房的，采取担保机构进行阶段性担保的，在《房屋所有权证》过户完毕6个月内申请贷款；申请贷款时《房屋所有权证》、《国有土地使用证》已过户完毕的，在《国有土地使用证》过户完毕3个月内申请贷款。5、借款人具有稳定的经济收入和偿还贷款本息的能力，个人征信良好，无影响贷款偿还能力的其他债务。6、购买第一套或符合条件购买第二套住房申请住房公积金贷款的，最低首付款比例不少于购房总价的20%。7、以所购买、建修房屋作抵押担保。借款人及共有产权人同意用所购房产作抵押，并出具能够在处分抵押物时自行安置的承诺书。三、南京公积金贷款的常见问题是什么1、公积金贷款的要求是连续6个月缴纳公积金即可使用住房公积金贷款买房。贷款额度公式是：单职工家庭贷款额度=借款人粗燃公积金缴存余额×20倍×缴存时间系数。两人及以上家庭贷款额度=（借款人公积金缴存余额+共同借款人公积金缴存余额）×20倍×缴存时间系岩悄虚数。2、首套是商贷，公积金已经用来提取还贷了。还可以用公积金贷款买二套，但是看你这边是公积金还够不够了，如果余额足够，贷款额度能够达到房贷的额度，就不用组合贷，二套首付是6成，利率比首套高一些。3、借款人因住房公积金贷款额度不足，可同时申请公积金组合贷款，经公积金中心和委贷银行批准同意后，由借款人、公积金中心、委贷银行共同签订担保借款合同，借款人所购住房同时抵押给公积金中心和委贷银行。组合贷款中商业贷款的期限、担保方式、还款方式应与公积金贷款一致。4、在满足能够使用公积金贷款的情况下，首次使用公积金贷款，如果名下有一套房，总面积≤120_且人均≤40_，个人最高可贷30万，夫妻最高可贷60万，利率上浮10%（以上情况针对的是市公积金），如果是省公积金，首次使用公积金贷款，如果名下有一套房，个人最高可贷50万，夫妻最高可贷100万，利率基准。根据法律规定可以得知，南京公积金贷款上限最高60万，公积金贷款期限以年为单位，借款人申请的贷款期限与申请贷款时的实际年龄之和原则上不得超过其法定退休年龄。

法律客观：

《住房公积金管理条例》
第二十七条
申请人申请住房公积金贷款的，应当提供担保。

《住房公积金管理条例》
第二十六条
缴存住房公积金的职工，在购买、建造、翻建、大修自住住房时，可以向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。住房公积金管理中心应当自受理申请之日起15日内作出准予贷款或者不准贷款的决定，并通知申请人；
准予贷款的，由受委托银行办理贷款手续。住房公积金贷款的风险，由住房公积金管理中心承担。

《住房公积金管理条例》
第二十八条
住房公积金管理中心在保证住房公积金提取和贷款的前提下，经住房公积金管理委员会批准，可以将住房公积金用于购买国债。住房公积金管理中心不得向他人提供担保。

《住房公积金管理条例》
第二十六条
缴存住房公积金的职工，在购买、建造、翻建、大修自住住房时，可以向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。
住房公积金管理中心应当自受理申请之日起15日内作出准予贷款或者不准贷款的决定，并通知申请人；
准予贷款的，由受委托银行办理贷款手续。住房公积金贷款的风险，由住房公积金管理中心承担。

《住房公积金管理条例》
第二十七条
申请人申请住房公积金贷款的，应当提供担保。

《住房公积金管理条例》
第二十八条
住房公积金管理中心在保证住房公积金提取和贷款的前提下，经住房公积金管理委员会批准，可以将住房公积金用于购买国债。
住房公积金管理中心不得向他人提供担保。

❸ 住房公积金 住房公积金最多可以贷多少钱

住房公积金的贷款额度，每个地方要求不一样，贷款额度也会不一样，具体需要看所在的城市的要求。职工本人符合贷款申请条件的，最高贷款额度为50万元。职工及其配偶均符合贷款申请条件的，每户最高贷款限额为100万。具体可贷额...想要了解更多关于住房公积金最多可以贷多少钱的知识，跟着我一起看看吧。
一、公积金贷款额度
1、职工本人符合贷款申请条件的，最高贷款额度为50万元。职工及其配偶均符合贷款申请条件的，每户最高贷款限额为100万。
2、具体可贷额度根据职工住房公积金缴存情况和住房公积金贷款可贷额度标准、所购住房的状况和价格、个人还款能力和信用状况等因素综合确定。
3、职工住房公积金贷款额度不足的，可申请住房公积金组合贷款，组合贷款中商业贷款的期限、担保方式、还款方式应与公积金贷款一致。
4、2018年11月1日起，职工住房公积金可贷额度以申请住房公积金贷款时职工住房公积金账户月平均余额15倍计算，计算结果取千位整数，计算结果高于50万元的按50万元确定，低于15万元的，按15万元确定。
二、具备条件
1.申请人和参与计算公积金贷款可贷额度的共同申请人在申请当月之前连续按时足额缴存住房公积金满6个月(补缴的月份不计入此6个月)，且申请时属于正常缴存状态尘兄昌;(共同申请人参与额度计算的，也同样需要满足上述条件。如果不满足以上条件，只能作为共同申请人，但不参与额度计算)
2.申请人及共同申请人在本市未发生公积金贷款或者已经还清公积金贷款;申请人的父母作为共同申请人的，其父母双方均应当在本市未发生公尘好积金贷款或者已经还清公积金贷款;
3.申请人和参与计算公积金贷款可贷额度的共同申请人有偿还贷款本息的能力，信用状况良好;
4.申请人已按规定支付购房首付款;
5.申请人提供符合本规定要求的担保;
6.贷款申请符合国家、省和本市房地产市场管理政策要求;
7.符合公积金管委会规定的其他条件。
三、公积金贷款首付款比例:
1、职工家庭购买首套90平米以下(含90平米)住房的，首付比例不低于20%;
2、购买首套90平米以上住房的，首付比例不低于30%;
3、购买二套房的首付款比例不低于60%;
4、如申请公积金组合贷款的，需同时符合商业银行的信贷政策。
四、说明
贷款申请人申请公积金贷款时，房产套数按申请人和共同申请人各自所在家庭名下房产套数最多的家庭为计算基础，最后以贷款申请人家庭中住房套数最多的家庭认定现有住房套数(家庭的成员包括夫妻双方和未成年子女)。
五、贷款期限
公积金贷款期限以年为单位，最长贷款期限不超过360期(30年)，且贷款期限与职工(申请人)申请贷款时的实际年龄之和不超过70年。如为商转公贷款，即原商业性住房按揭贷款已还贷款期限与商转公贷款期限之和不超过30年。
很多网友都在单位缴纳公积金，可是好多的人都不知道自己如果使用公派扒积金贷款到底能贷多少钱?上述内容是我来给大家做一个公积金贷款的知识普及。

❹ 请结合工作实际，论述个人质押贷款业务的主要特点。

(1)个人质押贷款的含义。
(2)个人质押贷款的特点主要有四个方面：
①贷款风险较低。由于借款人需将价值充足、变现性强的权利凭证质押给银行，银行贷款风险较低。此类贷款的风险控制重点是关注质物的真实性、合法性和可变现性，因而银行在对借款人的信用评价方面可以有所省略。
②申请时间短。个人质押贷款一般都是借款人有急用，要求效率较高，办理时间
95.请结合工作实际，谈谈商业银行如何加强保函业务的内部管理。
(1)严格执行有关保函业务管理规定，碧掘在规定的范围内受理各类保函业务。
(2)原则上只受理在本行开立基本结算账户客户的委托，并严格控制该客户的授信额度。(3)开立以境外法人为受益人的银行保函业务要谨慎选用法律。
(4)没有授信额度的客户办理银行保函业务悔带核，必须落实反担保，要根据保函性质、
风险行纯及商业银行承担责任等的不同分别或兼容采取收取保证金、信用反担保及物权抵押等反担保形式。
(5)注重保函的后续管理，做好银行保函业务项目监督、账务核算、余额的变动及注销、统计报告、垫款清收、档案管理等工作。
(6)要充分调_银行保函业务相关当事人的资信情况，主要是委托人、受益人、反担保人的资信情况。(7)严格审查银行保函条款，确保开具保函协议书的内容与银行保函一致，对各项内容要予以明确规定，以避免可能发生的各类纠纷。96.试述保函与备用信用证的异同。
(1)保函和备用信用证的含义。(2)相同点。
①法律当事人基本相同。保函和备用信用证都是由银行或其他实力雄厚的非银行金融机构应某项交易合同项下的当事人（申请人）的请求或指示，向交易的另一方
(受益人）出立的书面文件，承诺对提交的在表面上符合其条款规定的书面索赔声明或其他单据予以付款。
②保函和备用信用证都是国际结算和担保的重要形式。
③国际经贸实践中的保函大多是见索即付保函，它吸收了信用证的特点，越来越向信用证靠近，使见索即付保函与备用信用证在性质上日趋相同。
(3)不同点。
①保函有从属性保函和独立性保函之分，备用信用证无此区分。备用信用证作为信用证的一种形式，并无从属性与独立性之分，它具有信用证的“独立性、自足性、
纯粹单据交易”的特点，开证行只根据信用证条款与条件来决定是否偿付，而与基础合约并无关系。
②保函和备用信用证适用的法律规范和国际惯例不同。97.请结合工作实际，谈谈你对商业银行贷款承诺业务的认识。
(1)贷款承诺是指银行承诺在一定时期内或者某一时间按照约定条件提供贷款给借款人的协议，属于银行的表外业务，是一种承诺在未来某时刻进行的直接信贷。可以分为不可撤销贷款承诺和可撤销贷款承诺两种。对于在规定的借款额度内客户未使
用的部分，客户必须支付一定的承诺费。商业银行常用的贷款承诺主要有回购协议、贷款额度和票据发行便利三种。
(2)贷款承诺对借款人的意义在于：①贷款承诺为其提供了较大的灵活性。②贷款承诺保证了借款人在需要资金时有资金来源，提高了其资信度，从而可以使其在融
资市场处于一个十分有利的地位，降低融资成本。贷款承诺对承诺银行来讲，为其提供了较高的盈利性。

❺ 商业贷款额度如何确定 这些事项你要知道

一套房屋总价高，刚需一族还得通过按揭贷款的方式买房。贷款买房，很多人最关心的就是自己的贷款额度，以及能否顺利办好银行商业贷款。在按揭贷款时，下面的这些事项你要知道：

一、商业贷款的额度是如何确定的？

贷款的额度一般和贷款申请人的银行流水和收入证明等因素有关，以银行最终的审批为准。单笔贷款无最高限额，但银行会根据贷款申请人每月的还款能力进行测算，来确定最高贷款额度，最高贷款额度不得超过总房价的80%，二手房不得超过70%。

按还款能力计算可贷款额度办法如下：家庭月收入减去生活费用等开支后的还款能力除以相应贷款年限的每万元月还款额即得出贷款额度。

二、银行会对哪些方面进行审核？

不少人认为，自己的房产在得到银行按揭支持后，就理所应当地认为能得到银行的按揭批准。这其实是一种误解。事实上，银行是根据以下两方面内容来决定是否批准该按揭申请的。

1、 申请人的资信证明

申请人须提供本人的身份证、户口本、结婚证明等身份信息。同时出示申请人单位出具的收入证明及纳税证明。有兼职的，出具兼职收入证明。另外需提供个人财务情况，包括存款情况、拥有私车情况、有价证券及其他资产情况。应出示存折原件或银行出具的存款证明。

2、 贷款申请人须提交的有关购房文件

包括经房地局备案登记的正式“某某市商品房预售契约”等，同时还包括银行要求提供的其他文件。

因此买房贷款时有必要向银行或银行指定的机构了解关于购房者获得按揭贷款支持的规定，准备相关文件，以免遇到按揭贷款申请无法获得批准的状况，给自己造成不小的损失。

三、银行面签要注意哪些？

银行对相关资料进行审核后，然后就是面签。在银行面签时，这些需要注意：

1、收入证明。加盖单位公章或人力资源部门章，收入证明必须保证是月供的两倍以上，否则影响贷款额度。如果收入不够，可以增加借款人。除此之外，如果有其他贷款尚未还清，收入证明需达到所有未结清贷款每月还款总额的两倍以上才能获得银行的批款，如果预计自己会提前还款，还要与银行确认好提前还款违约金。

2、婚姻证明。如果是已婚，需要夫妻双方均到场，并需要带户口本、结婚证、双方学历证、收入证明、流水、营业执照副本加公章（个体户需要）、银行卡等；如果是未婚则需要提供身份证、户口本、学历证、收入证明、流水、营业执照副本加公章（个体户需要）、银行卡。

3、如果是二套房，需要提供第一次购房时的产权证、借款合同（结清证明）。

4、网签合同。目前所有银行已经把网签合同作为必要件审核，所以必须提供网签合同。银行依据房屋评估值与网签合同价孰低的原则进行贷款额度审批。

很多人在买房交完首付后，都卡在了银行贷款这一关。由于个人信用不良或其它原因，导致贷款办理不下来。这个时候，开发商如果要求你一次性付清余款，否则没收首付款并解除协议就麻烦了。贷款办理不下来，购房者是比较为难的，因为一次性付款又没有那么多钱，而退房又不是那么容易。

在这里，特别要提醒大家的是，在签订购房合同时，如开发商承诺保证提供按揭，务必将开发商对按揭贷款的承诺写进合同，另外，在合同中明确无法办理按揭之后的付款方式或解决方式，例如购房者可要求房地产商在合同上写明：若买受人已经按照银行规定提供了相应的文件，并在规定时间内办理了按揭贷款申请手续，贷款银行拒绝向买受人提供贷款的，买受人可在如下方式中进行选择：一、解除买卖合同，出卖人在合同解除之日起3日内退还已收全部房款及利息；二、出卖人选择其它付款方式并享受相应优惠幅度。

（以上回答发布于2016-04-12，当前相关购房政策请以实际为准）

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❻ 个人购房按揭贷款的额度是如何规定的

在生活中，每个银行办理贷款的额度都不同，因此人们在办理购房贷款之前都会了解银行的贷款额度，那么，个人购房按揭贷款的额度是如何计算的呢?以下是由我为大家整理的购房按揭贷款的额度，希望能帮到你们。
购房按揭贷款的额度
1、个人按揭贷款的话,额度不能超过价值的80%。就是说,你首付2成***50万***之后,剩下的就可以按揭了,就是200万。但按揭贷款利率比较高,10年期是5.94,打个七折是4.16。每月还款不会超过收入的40%。

2、因为二手房的评估价格要比实际成交价格低一些,比如二十万的房子给你算是十五万。然后,如果你首套房子的话,给你贷款30%,二套50%。如果房龄超过15年,不给贷款。

3、银行一般只贷到70% ,如果经营贷款,可以做到100% ,如果担保公司给你做纯担保，那也可以贷得多,费用一般是3%,条件好的话 2.5%,具体情况要看你和担保公司的关系了。

购房按揭贷款存在的风险
1、由于借款人对自己的收入期望值过高，实际收入增长水平没能达到预期目标，造成还贷能力不足。

2、由于借款人被解雇、所在企业遭遇破产倒闭或借款人自身经营失败，失去还款来源。

3、在社会信用需要普遍提升的时候，不排除借款人主观上有赖账心理，特别是当担保条款对借款人约束力不强或抵押物执行比较困难时，信用风险尤其突出。此外，如果市场出现大的起伏，当房产贬值较快的时候，借款人心理上就有不平衡，从而对还款产生牴触情绪。

4、借款人因意外伤害造成伤残，丧失劳动能力，失去收入来源。或由于火灾、水灾、风暴等原因遭受重大损失，失去还款能力。
购房按揭贷款的流程
1.选择房产

购房者如果想获得房屋的按揭服务，在选择房产时，应着重了解这方面的内容。

2.办理按揭贷款申请

在确认自己选择的房产得到银行按揭支援后，购房者应向银行或银行指定的律师事务所了解银行关于购房者获得按揭贷款支援的规定，准备有关法律档案，填报《按揭贷款申请书》。

3.银行审查

银行受理购房者贷款申请后，要从民事主体资格、资信状况、还款能力等方面对购房者进行资格审查，以确认是否符合规定条件。如果在未取得银行按揭贷款支援确认的情况下，购房者盲目地与发展商签订购房合同，在不符合银行条件时，就无法获得按揭贷款，会造成资金外的被动，被迫选择其他付款方式，从而影响自己的资金安排，甚至放弃购房，造成定金的损失。

4.签订购房合同

银行收到购房者递交的按揭申请和有关法律档案，经审查确认购房者符合按揭贷款的条件后，发给购房者同意贷款通知或按揭贷款承诺书。

5.签订楼宇按揭合同

购房者在签订购房合同，并取得交纳房款的凭证后，持银行规定的有关法律档案与发展商和银行签订《楼宇按揭抵押贷款合同》，明确按揭贷款数额、年期、利率、还款方式及其他权利义务。

6.办理抵押登记、保险

购房者、发展商和银行持《楼宇按揭抵押贷款合同》及购房合同到房地产管理部门办理抵押登记备案手续。对期房，在竣工后应办理变更抵押登记。

7.开立专门还款账户

置业者在签订《楼宇按揭抵押贷款合同》后，按合同约定，应在银行指定的金融机构开立专门还款账户，并签订授权书，授权该机构从该账户中支付银行与按揭贷款合同有关的贷款本息和欠款。行按揭贷款利率，借款人可使用银行按揭贷款计算器进行核算。

❼ 怎样才可以贷款 要什么要求

1、在贷款银行所在地有固定住所、有常住户口或有效居住证明、年龄在65周岁（含）以下、具有完全民事行为 能力的中国公民；

2、有正当职业和稳定的收入，戚厅灶具有按期偿还贷款本息的能力；

3、具有良好的信用记录和还款意愿，无不良信用记录；

4、能提供银行认可的合法、有效、可靠的担保；

5、有明确的贷款用途，且贷款用途符合相关规定；

6、银行规定的其他条件。

(7)贷款额度和贷款承诺额扩展阅读

需要提供的申请材料：

（1） 借款人获得保证额度所需的保证人同意提供担保的书面文件。

（2） 保证人的资信证明材料。

（3） 社会认可的评估部门出具的抵押物的评估报告。

（4）建设银行规定的其他文件和资料。

（5） 借款人有效身份证件的原件和复印件伏枝。

（6） 当地常住户口或有效居留身份的证明材料。

（7） 借款人出具所在单位出具的收入证明、借款人纳税单、保险单。

（8） 借款人获高扮得质押、抵押额度所需的质押权利、抵押物清单及权属证明文件权属人及财产共有人同意质押、抵押的书面文件。

（9） 借款人还需提供公司场地的水电物业的缴费单据及个人住址的水电物业的缴费单。

❽ 关于贷款

贷款是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。广义的贷款指贷款、贴现 、透支等出贷资金的总称。银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去，可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要，促进经济的发展；同时，银行也可以由此取得贷款利息收入，增加银行自身的积累
贷款是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。广义的贷款指贷款、贴现 、透支等出贷资金的总称。银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去，可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要，促进经济的发展；同时，银行也可以由此取得贷款利息收入，增加银行自身的积累
一、贷款要素
贷款对象、品种、金额、期限、利率|费率（价格）、担保方式、使用方式、清偿方式、约束条件
编辑本段二、贷款利息
利息是指借款人为取得资金使用权而向贷款人支付的报酬，它是资本（即贷出的本金）在一定期间内的使用价格。 在民法中，利息是本金的法定孳息。
编辑本段三、贷款利率
（一）利率
一定期限内利息与贷款资金总额的比率，是贷款价格的表达形式。即：利率=利息额/贷款本金 利率分为日利率、月利率、年度利率。 贷款人依据各国相关法规所公布的基准利率、利率浮动空间，而与该贷款银行确定贷款利率。
（二）基准利率
基准利率是金融市场上具有普遍参照作用的利率，其他利率水平或金融资产价格均可根据这一基准利 率水平来确定。基准利率是利率市场化的重要前提之一，在利率市场化条件下，融资者衡量融资成本 ，投资者计算投资收益，以及管理层对宏观经薯丛济的调控，客观上都要求有一个普遍公认的基准利率水 平作参考。所以，从某种意义上讲，基准利率是利率市场化机制形成的核心。说简单点，就是你平时 往银行里存钱，他给你利息。基准利率越大，利息越多；基准利率越小，利息越小。
（三）2010年最新基准利率
贷款类别：短期贷款 （贷款期限 年利率） 短期贷款6个月-1年(含1年) 5.31% 短期贷款6个月以内(含6个月) 4.86% 贷款类别：中长期贷款 （贷款期限 年利率） 中长期贷款5年以上 5.94% 中长期贷款3-5年(含5年) 5.76% 中长期贷款1-3年(含3年) 5.4% 贷款类别：个人住房公积金贷款 (贷款期限 年利率嫌局) 公积金贷款5年以上 3.87% 公积金贷款1-5年(含5年) 3.33%
编辑本段四、贷款对象
自然人 法人或其代表人——企业法人、事业法人 其他经济组织或其负责人 自然人、法人、其他经济组织或其代理人
编辑本段五、贷款种类
（一）按照贷款期限划分
中长期贷款——贷款期限在5年（不含）以上 中期贷款——贷款期限在1-5年 短期贷款——贷款期限在1年（含）以内 透支——没有固定期限的贷款
（二）按币种划分
本币贷款 外币贷款 按照贷款人性质分为： 银行贷款（自营贷款） 银团贷款 委托贷款（公积金贷款就是一种典型的委托贷款） 特定贷款
（三）按贷款主体性质划分
经济组织贷款 企业单位贷款 事业单位贷款 个人贷款
（四）按照贷款用途划分
企业(经济组织)类 固定资产投资贷款 项目融资贷款 一般固定资产贷款 流动资金贷款 铺底流动资金贷款 临时流动资金周转贷款 票据贴现 个人类 个人经营类贷款 个人消费类贷款 住房抵押贷款（俗称按揭） 一手房贷款 二手房贷款 商用房抵押贷款（有些银行把这类贷款归入经营类贷款） 一手房贷款 二手房贷款 汽车贷款（含自用车和商用车，有些银行把商用车贷款归入经营类贷款） 一手车 二手车 助学贷款 其他消费贷款 装修贷款 旅游贷款 耐用消费品贷款 个人质押类贷款 其他
（五）按利率划分
固定利率贷款 浮动利率贷款 混合利率贷款
（六）按照贷款担保方式划分
信用贷款 担保贷款 保证贷款 抵押贷款 质押贷款 票数者樱据贴现
（七）按照贷款资产质量（风险程度）划分
正常贷款 关注贷款 次级贷款 可疑贷款 损失贷款
（八）按照贷款存续情况划分
正常贷款 逾期贷款（逾期0-180天） 呆滞贷款（逾期181-360天） 呆账贷款（逾期361天以上）
（九）按贷款在社会再生产中占用形态划分
流动资金贷款 固定资金贷款
（十）按国际惯例(风险度)对贷款质量的划分
正常 关注 次级 可疑 损失 备注：后三类贷款称为“不良贷款”或为“有问题贷款”。
（十一）按贷款渠道划分
传统贷款（也叫线下贷款，指通过银行等，在实际生活中提交贷款申请） 网上贷款（也叫在线贷款，指在网上进行贷款提交申请）
编辑本段六、贷款流程
一般贷款的流程是贷款申请人提交个人贷款需求和大概资料给银行或者贷款产品代理机构，然后银行 对贷款申请者的贷款申请进行初步审核，并安排专人联系贷款申请者，联系后如果通过初审，然后再 指导贷款申请者提供所需材料，然后再审核，最终达成贷款放款。
编辑本段七、贷款材料
一般贷款申请，需要的材料如下： 借款人有效身份证件的原件和复印件； 当地常住户口或有效居留身份的证明材料 借款人贷款偿还能力证明材料。如借款人所在单位出具的收入证明、借款人纳税单、保险单。 借款人获得质押、抵押额度所需的质押权利、抵押物清单及权属证明文件，权属人及财产共有人同意 质押、抵押的书面文件。 借款人获得保证额度所需的保证人同意提供担保的书面文件。 保证人的资信证明材料。 社会认可的评估部门出具的抵押物的评估报告 银行规定的其他文件和资料。
编辑本段八、贷款技巧
（一）货比三家 慎选银行
当前,银行竞争非常激烈,各自为了争取到更多的市场份额,都会按照国家规定贷款利率范围进行贷款利 率的调整。因此,资金需求者在贷款时,要做到“货比三家”,择低利率银行去贷款。 例如,同样是贷款10万元,借款期限都是一年,一个执行基准利率,一个执行上浮20%的利率,如果选择了 后者,一年就会多掏1000多元利息。
（二）合理计划 选准期限
对于资金需求者,需要用款的时间有长、有短。因此,为避免多掏利息,在银行贷款时,就应合理计划用 款期限长短。同样是贷款,选择贷款档次期限越长的利率就会越高。也就是说选择贷款期限档次越长, 即使是同一天还贷款也会利息不同。 例如,现行短期贷款利率分为半年和一年两个档次,并规定贷款期限半年以内的执行半年期档次利率,超 过半年不足一年的就要执行一年期档次利率。如果资金需求者贷款期限为7个月,虽然只超过半年期时 间点1个月,但按照现行贷款计息的规定,只能执行一年期贷款利率,这样无形中就增加了资金需求者的 贷款利息负担。
（三）弄清价差 优选方式
目前,银行部门在贷款的经营方式上,主要有信用、担保、抵押和质押等几种形式。与此对应,银行在执 行贷款利率时,对贷款利率的上浮也会有所不同。同样是申请期限一样长,数额又相同的贷款,如果选择 错了贷款形式,可能就会承担更多的贷款利息支出,让自己白白多掏钱。 因此,资金需求者在向银行贷款时,关注和弄清不同贷款方式下的利率价差非常重要。比如,现在银行执 行利率最低的贷款有票据贴现和质押贷款,如果自己条件允许,那通过这两种形式进行贷款,肯定再合适 不过了。
（四）贷款协议 慎重签订
现在,很多资金需求者在银行贷款签订协议时显得非常的随意。其实这种潇洒行为说明了他们缺乏良好 的融资理财意识,往往就会在贷款时多掏利息,造成人为的“高息”。因为现在有些银行的贷款形式会 让资金需求者在无形中多掏利息。例如,留置存款余额贷款和预扣利息贷款。 所谓留置存款余额贷款即资金需求者向银行取得贷款时,银行要求其从贷款本金中留置一部分存入该银 行账户,以制约资金需求者在贷款本息到期时能如期偿还。但就资金需求者来讲,贷款本金被打了折扣 就等于多支付了利息。 所谓预扣利息贷款即有些银行为确保贷款利息能够按时归还,在贷款发放时从贷款人所贷款的本金中预 扣掉全部贷款利息。由于这种方式会让资金需求者可用的贷款资金减少,客观上加大了资金需求者的融 资成本。
编辑本段九、贷款防骗
易贷中国贷款防骗谨记：其实骗子的招数很简单，简单归纳下来有几点 （1）贷款要求的条件特别低，不需抵押也没什么其他要求。可以说只要你想贷就可以给你。 （2）不敢公开自己公司名字，不能提供公司营业执照或者公司没有投资经营范围，不能提供正规的合同文本和发票，甚至连固定电话也不给你，你知道的只是对方一个手机，连对方的面都见不到。 （3）贷款到你帐上之前，要收你所谓的路费、利息、手续费、律师费等等，反正就是要钱，骗到手后就不会再理你了。
编辑本段十、他国贷款
1）普通贷款限额和备用贷款承诺[1]。普通贷款限额是一种以非正式协议约束的贷款形式。企业基于资金需求具有季节性和规律性的特点,与银行订立非正式协议，约定一个由银行在指定期限内向企业提供贷款的最高限额，在此期限和贷款额度内，企业可随时获得银行贷款。企业申请贷款额度时必须向银行说明近期财务状况，银行则根据企业信用状况和自身营运要求决定是否授信和执行协议。备用贷款承诺是以比较正式和具有法律效力的协议约定的贷款形式。企业与银行签订正式的贷款协议，银行承诺在指定期限和限额内向企业提供贷款并要求企业向银行支付承诺费。 2）营运资本贷款和项目贷款。营运资本贷款是基于企业产品生产周期长、原材料储备多、资金回流慢等特点,以产品销售进度确定贷款期限和额度的贷款形式。项目贷款是以风险大、成本高的大型建设项目为对象的贷款,其特点是金额大、风险高、利率高,以项目的合理性和可行性作为决定贷款与否的依据,贷款债务的追索针对项目，而不是针对公司和企业。对于特大型的项目，通常由多家银行组合,以银行辛迪加或银团形式提供贷款，以分散风险。 3）票据贴现。票据贴现与一般贷款比较，其特点表现在： ①授信对象。票据贴现是以票据为对象而不是以借款人为对象；②贷款额度。贴现贷款的额度只与票据面额、贴现率和票据剩余期限有关,而不受借款用途、借款人财务状况等因素影响；③资金回流方式和期限。票据贴现可通过对票据办理转贴现和再贴现提前收回资金；④风险和收益。票据贴现具有比较可靠的清偿保证机制和风险分散机制,但收益低于一般贷款。 4）信贷账户和透支账户。信贷账户是银行主要用于安排分期还款贷款的一种方便形式。透支账户则是为在银行开有往来账户的客户提供贷款的方便形式。

❾ 贷款利率计算

1.月利率:即按月计算的利息。其计算方法为:月利率=年利率÷12(月)。

2.日利率:日利率称为日利率，以日为计息周期计算。其计算方法为:日利率=年利率÷360(天)=月利率÷30(天)。

3.年利率:通常以本金百分比的形式，按年计算利息。其计算方法为:年利率=利息÷本金÷时间×100%。

4.年化利率:指产品固有收益率折现到全年的利率，与年利率的计算拍唤桐方法有较大区别。假设某理财产品的收益率期限为A年，收益率为B，则年化利率R计算为R = (1+B) A-1。

5.等额本息计算公式:[贷款本金×月利率×(1+月利率)还款月数] ÷还款月数[(1+月利率)还款月数-1]

6.平链码均资金的计算公式:月还款额=(贷款本金÷还款态源月数)+(本金-已还本金累计额)×月利率。

扩展信息:

银桥闭李行贷款敏迟是指银行根据国家政策，以一定的利率将资金贷给有需要的人，并约定在规定的期限内归还的一种经济行为。一般需要担保，房屋抵押，或者收入证明和良好的个人征信才能申请。

而且在不同的国家，一个国家的不同发展时期，按照各种标准分类的贷款种类也是不一样的。比如美国的袭坦工商贷款主要有普通贷款额度、流动资金贷款、备用贷款承诺、项目贷款等。，而英国的工商贷款多采取票据贴现、信用账户和透支账户的形式。

根据不同的分类标准，银行贷款有不同的类型。比如:

1.根据还款期限不同，可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款；

2.根据还款方式的不同，可分为活期贷款、定期贷款和透支；