① 银行贷款是贷多少利息就是多少吗
不是。
银行最新贷款基准利率:0-6个月(含6月)贷款年率是4.35%,6月-1年(含1年)是4.35%,1年-3年(含3年)是4.75%,3年-5年(含5年)是4.75%,5年-30年(含30年)是4.90%。在此基础上会有适当的下浮或上浮。
拓展资料:
一.贷款利率的换算
贷款利率是根据人民银行给出的贷款基准利率为参考,在基准利率基础上进行上下浮动。银行利率为执行利率,各银行不同的贷款品种和贷款期限,执行利率都有所不同。执行利率=基准利率×(1+利率浮动值)。浮动范围在0.5-2个百分点之间。
二.个人贷款需要条件
申请个人贷款的时候,银行会审核您的个人资质,以及各方面资料的真实性。具体的条件:借款人本人身份证,这是必须要有的。良好的征信记录。个人资质及财力证明,比如说这款人名下有一辆全款车辆,那么他可以从银行做车辆抵押贷款,也可以做信用的贷款;如果借款人名下有一套全款房产,那么他就就可以申请房产抵押类贷款;除此之外,贷款的种类还有很多。借款用途,因保监会规定所有的贷款资金流向不能用于炒股,理财,购房等,因此一定要有正规的借款用途,银行才能给你放款。也是最重要的一点,那就是良好的还款意愿,以及还款能力,从银行贷款,银行所有考察的方向,最终都将指向客户的还款能力,以及还款意愿方面,如果客户没有还款意愿,或者没有还款能力,银行是不会讲这笔钱贷给你的。
现在这个社会贷款对于人民来说是一件普遍的事情,不管是买房、买车、经商还是个人消费贷款,总之,贷款普遍存在于人们的生活之中,针对个人贷款需要什么条件和手续,这就与你个人情况有很大的关系了。
② 贷款年化利率怎么算
银行贷款最新基准利率分别为,一年内利率为4.35%; 4.75% 一到五年;五年以上贷款利率为4.9%。银行贷款年利率低,但门槛高,所以现在很多人会在网贷平台上放贷,但是这种贷款平台一般都会给出日利率或月利率,年利率计算公式:月利率×12个月=日利率×360天(按每年360天计算)=年利率。
以日利率0.05%计算,年化利率=0.05%×360天=18%。贷款10000元,年利率18%×10000元=1800元。值得注意的是,大部分贷款平台给出的年利率在14%-18%之间。如果网贷平台计算的年化利率不在这个范围内,甚至超过国家法定的24%或36%,就需要注意了。属于高利贷,最后要偿还的利息很高,所以即使你缺钱也不能在这个网贷平台上借贷。
拓展资料:
1、在以下的一些地方进行贷款比较安全,首先是银行:最常见的贷款渠道可以分为央行、政策性银行、商业银行、投资银行、世界银行等,其中商业银行大家接触的比较多,比如工商银行、农业银行、中国银行中国建设银行、交通银行、招商银行等,以及一些民营银行,如微众银行、电子商务银行等,每个城市也有一些城市商业银行,如长沙银行、东莞银行,最安全的贷款渠道。
2、消费金融公司:经银监会批准设立的小额贷款公司。他们的借贷资金是自有资金,不吸纳用户存款。这与银行不同。它们是非银行金融机构,它们的贷款相对正规和安全。但是利率比银行高,比银行好。下次支付速度快,门槛低。正规的持牌机构:现在贷款行业已经规范很多了。您必须持有普通贷款许可证才能从事贷款业务。因此,在申请贷款前,一定要仔细核对自己是否具备相关资质,这样才能保证自己的安全。
3、除了以上说的以外,还有一些地方可以贷款,民间借贷公司:只要是具有营业执照、从事信贷业务的正规公司,贷款流程和费用符合国家规定,均受法律保护。与银行和金融机构相比,民间借贷公司的门槛太低。个人资质一般的用户可以综合考虑。
③ 银行贷款如何换算成年利率
贷款年利率怎么算?
假如贷款1万元,到一年期末,需要连本带利还款1万1千元。
贷款利息为:本金10000元×年利率10%=1000元 。
如果是2年就再×2,如果5年就再×5。
拓展资料:
,目前银行公布贷款基准年利率:0-6个月(含6个月),年利率:4.35%;6个月-1年(含1年),年利率:4.35%;1-3年(含3年),年利率:4.75%;3-5年(含5年),年利率:4.75%;5-30年(含30年),年利率:4.90%;贷款利率需要结合申请的业务品种、信用状况、担保方式等因素进行综合的定价。
银行可采用积数计息法和逐笔计息法计算利息:
1、积数计息法按实际天数每日累计账户余额,以累计积数乘以日利率计算利息。计息公式为:
利息=累计计息积数×日利率,其中累计计息积数=每日余额合计数。
2、逐笔计息法按预先确定的计息公式利息=本金×利率×贷款期限逐笔计算利息
其计算公式如下:
月均还款额=(贷款本金×月利率×(1 月利率)总还款期数)/(1 月利率)总还款期数-1 等额本息法前期归还的款项中大部分为利息,因此,总体的利息会比较高。但是相对于等额本金法,期初还款数相对较少。
等额本金还款法是将贷款本金分摊到还款的各期,每期应还利息由未偿还本金计算得出,每期还本金额不变,利息逐期减少。
计算公式燃磨如下:每期还本付息额 =贷款本金/还本付息次数 (贷款本金 - 已偿还本金累计数)×期数等额本金发还款总体利息会少,但是期初还款数相对较大。
④ 银行贷款月利率与年利率怎么样换算
按照利率的表示方法不同,分为年利率、月利率和日利率年利率一般用百分比(%)来表示,月利率一般用千分比(‰)来表示,日利率一般用万分比(‰0)来表示。
年利率=月利率x12=日利率x360
月利率=日利率*30
⑤ 请问,银行贷款是怎么计算年化率和年利率的
年利率计算公式:月利率×12个月=日利率×360天(每年以360天计算)=年利率。以日利率0.05%进行计算,年化利率=0.05%×360天=18%。贷款10000元,一年的利息为年利率18%×10000元=1800元。年利率:指产品的固有收益率折现到全年的利率,与年利率的计算方式有巨大区别。假设某金融产品收益期为a年,收益率为b,那么年化利率r,其计算方式为r=(1+b)^a-1。贷款是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。
拓展资料
贷款还款方式:
(1)等额本息还款:即贷款的本金和利息之和采用按月等额还款的一种方式。住房公积金贷款和多数银行的商业性个人住房贷款都采用了这种方式。这种方式每月的还款额相同;
(2)等额本金还款:即借款人将贷款额平均分摊到整个还款期内每期(月)归还,同时付清上一交易日到本次还款日间的贷款利息的一种还款方式。这种方式每月的还款额逐月减少;
(3)按月付息到期还本:即借款人在贷款到期日一次性归还贷款本金〔期限一年以下(含一年)贷款适用〕,贷款按日计息,利息按月归还;
(4)提前偿还部分贷款:即借款人向银行提出申请,可以提前偿还部分贷款金额,一般金额为1万或1万的整数倍,偿还后此时贷款银行会出具新的还款计划书,其中还款金额与还款年限是发生变化的,但还款方式是不变的,且新的还款年限不得超过原贷款年限;
(5)提前偿还全部贷款:即借款人向银行提出申请,可以提前偿还全部贷款金额,偿还后此时贷款银行会终止借款人的贷款,并办理相应的解除手续;
(6)随借随还:借款后利息是按天计算的,用一天算一天息。随时都可以一次性结清款项无须违约金。
⑥ 银行贷款的年化和利息怎么计算
银行贷款的年化和利息怎么计算?最新细则来了
原则上来说,贷款的年利率是会一直变动的,所谓年利率,就是指一年期限的利息额与贷款本金的比率。实际上,银行的贷款利息是单利计算。单利是指在借贷期限内,只在原来的本金上计算利息,对本金所产生的利息不再另外计算利息。
通常情况下,年利率计算过程如下所示:年利率=月利率×12个月=日利率×360天(每年以360天计算)。以日利率0.05%进行计算,年化利率=0.05%×360天=18%,贷款10000元,那么一年的利息为18%×10000元=1800元。
如有资金周转需求,推荐您使用有钱花,有钱花是度小满金融旗下的信贷服务品牌(原名:网络有钱花,2018年6月更名为"有钱花"),大品牌靠谱利率低值得信赖。有钱花-满易贷,借款的额度最高至20万,日利率低至0.02%起.
点击在线测额
具有申请简便、利率低放款快、借还灵活、息费透明、安全性强等特点。
和您分享有钱花的申请条件:有钱花的申请条件主要分为年龄要求和资料要求两个部分。一、年龄要求:在18-55周岁之间。特别提示:有钱花谢绝向在校大学生提供消费分期贷款,如您是在校大学生,请您放弃申请。二、资料要求:申请过程中需要提供您的二代身份证、本人借记卡。注意:申请只支持借记卡,申请卡也为您的借款银行卡。本人身份信息需为二代身份证信息,不能使用临时身份证、过期身份证、一代身份证进行申请。网贷有风险,选择需谨慎!
⑦ 银行贷款,知道每月还款金额,年限,怎么计算利率
根据利率计算公式:利率= 利息量/ (本金x时间)×100%可知,由于缺少本金无法计算出利率的多少。同时对于银行贷款来说,由于贷款期限的问题会导致利率有一定的改变,因此每月的还款额度无法确定。因为会因为央行对基准利率的调整,会出现一定的浮动。例如:房贷利率会随着基准利率的改变,进行相应幅度的改动。
⑧ 银行贷款10万,年率利是8.065%。请问一年的利息是多少
一年利息8065元
计算过程:
利息=贷款金额*贷款利率*贷款时间=100000*8.065%*1=8065元。
拓展资料:
计算利息的注意事项:
1、算头不算尾,计算利息时,存款天数一律算头不算尾,即从存入日起算至取款前一天止;2、不论闰年、平年,不分月大、月小,全年按360天,每月均按30天计算;
3、对年、对月、对日计算,各种定期存款的到期日均以对年、对月、对日为准。即自存入日至次年同月同日为一对年,存入日至下月同一日为对月;
4、定期储蓄到期日,比如遇法定假期不办公,可以提前一日支取,视同到期计算利息,手续同提前支取办理。
利息的计算公式:本金×年利率(百分数)×存期,如果收利息税再×(1-5%),本息合计=本金+利息,应计利息的计算公式是: 应计利息=本金×利率×时间。应计利息精确到小数点后2位,已计息天数按实际持有天数计算。PS:存期要与利率相对应,不一定是年利率,也可能是日利率还有月利率。
关于年、月、日利率表达:
(1)年利率是以年为计息周期计算的利息。年利率以本金的百分之几表示。百分之十即为一分息。1%为一厘。
(2)月利率是以月为计息周期计算的利息。月利率按本金的千分之几表示。千分之十为一分息,即1%为1分息。
(3)日利率是以日为计息周期计算的利息。日利率按本金的万分之几表示。万分之十为一分息,即0.1%为1分息。
(4)年利率/12=月利率,日利率×365=年利率 。
计算公式:日利率_年利率÷360=月利率÷30 。年利率与月利率的关系:月利率=年利率/12,年利率=月利率×12。
⑨ 已知贷款金额,每月还款金额,分期次数怎么算出年利率多少
1、年利率是指一年的存款利率。所谓利率,是“利息率”的简称,就是指一定期限内利息额与存款本金或贷款本金的比率。通常分为年利率、月利率和日利率三种。年利率按本金的百分之几表示,月利率按千分之几表示,日利率按万分之几表示。 当经济发展处于增长阶段时,银行投资的机会增多,对可贷资金的需求增大,利率上升;反之,当经济发展低靡,社会处于萧条时期时,银行投资意愿减少,自然对于可贷资金的需求量减小,市场利率一般较低。
2、(每个月还款额-贷款金额÷分期次数)÷贷款金额×12就是年利率
一、 拓展资料
年利率影响因素
1.央行的政策
一般来说,当央行扩大货币供给量时,可贷资金供给总量将增加,供大于求,自然利率会随之下降。
2.价格水平
市场利率为实际利率与通货膨胀率之和。当价格水平上升时,市场利率也相应提高,否则实际利率可能为负值。同时,由于价格上升,公众的存款意愿将下降而工商企业的贷款需求上升,贷款需求大于贷款供给所导致的存贷不平衡必然导致利率上升。
3.股票和债券市场
如果证券市场处于上升时期,市场利率将上升。
4.国际经济形势
一国经济参数的变动,特别是汇率、利率的变动也会影响到其它国家利率的波动。
调控政策
中国人民银行加强了对利率工具的运用。利率调整逐年频繁,利率调控方式更为灵活,调控机制日趋完善。随着利率市场化改革的逐步推进,作为货币政策主要手段之一的利率政策将逐步从对利率的直接调控向间接调控转化
改革开放以来,中国人民银行加强了对利率手段的运用,通过调整利率水平与结构,改革利率管理体制,使利率逐渐成为一个重要杠杆。1996年5月和8月,1997年10月和1998年3月,针对宏观经济调控已取得显著成效,市场物价明显回落的情况,央行又适时四次下调存、贷款利率,在保护存款人利益的基础上,对减轻企业、特别是国有大中型企业的利息负担,促进国民经济的平稳发展产生了积极影响。
⑩ 去银行贷款是不是贷得越多越多利息越高啊
不是。
1.利息=贷款金额×利率,银行贷款利率一般是根据贷款时间长短来确定的,贷款时间越长,利率一般越高。同样贷款金额越大,支付的利息也会越多。准确的说,贷得越多支付的利息越多。而贷款越多利率会不会越高,这个没有很确切的联系。
2.贷款原则:“三性原则”是指安全性、流动性、效益性,这是商业银行贷款经营的根本原则。《中华人民共和国商业银行法》第4条规定:“商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则,实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。”
1)贷款安全是商业银行面临的首要问题;
2)流动性是指能够按预定期限回收贷款,或在无损失状态下迅速变现的能力,满足客户随时提取存款的需要;
3)效益性则是银行持续经营的基础。
例如发放长期贷款,利率高于短期贷款,效益性就好,但贷款期限长了就会风险加大,安全性降低,流动性也变弱。因此,“三性”之间要和谐,贷款才能不出问题。
拓展资料:
1.获贷技巧
1)借款理由:贷款人在申请贷款的过程中,贷款理由应该坦诚并且清晰,详细的写出贷款的用途以及个人还贷方面的优势。例如:良好的个人信用记录。
2)借款金额:贷款人在银行申请贷款的金额不宜太高,因为金额越大,失败的可能性也就越高,然而这并不是贷款人所希望的,他们肯定不希望自己的贷款资金在半个月内还看不到放款的动静。倘若贷款人所申请的贷款较大的话,建议你适当降低贷款数额,这样通过银行审核的希望也就大大增加了。
3)借款说明:详细的填写申请资料,借款的用途、个人信用记录、收入来源、还款能力以及家庭收入情况等等。以保证你的借款不管何时何地何情况,都能够准时的偿还贷款。
4)贷款偿还:借款人成功申请贷款之后,就必须要按照规定的时间还款,切勿出现侥幸心理,耽误还款时间,从而造成不良的个人信用记录。另外,对于拖欠的贷款,相关部门也会尽全力追回。