Ⅰ 按揭买房 影响银行贷款额度的因素有哪些
对于不少刚需买房族来说,如果买房不能顺利地申请到银行贷款,就意味着要多缴纳首付甚至是全款买房,这样一来,就加大了购房的压力。买房贷款,银行的放贷额度取决于哪些因素?
银行贷款额度取决于以下因素:
一、 首付比例
目前,首套房最低首付比例为20%,则意味着总价80万的房子,银行可以贷款的额度为80万*80%,即可贷款额度为64万。
首付比例会根据楼市的状况进行调整,限购城市和非限购城市首付比例也会不同,同一地区不同银行也存在一定的差异。买房前,要了解银行的贷款政策,选择合适的银行贷款。
二、 房屋房龄
这一点主要针对二手房,银行在放贷时,会考量二手房的房龄。二手房的贷款年限,通常为20-25年,比较宽松的有30年,较为严格的只有15年或10年。房龄大的二手房,贷款额度可能会被降低,遇到严格的银行干脆直接拒贷;可以说房龄越短,越容易获得贷款,且额度也比房龄较老的高。
三、个人原因
1、年龄
银行审核贷款时,要求借款人年龄为18-65周岁,其中25-40周岁是比较受欢迎的群体,其次是18-25周岁、40-50周岁的人群,50-65周岁的人申请房贷一般不容易通过。
2、职业
银行贷款对个人收入的稳定状况有较高要求。公务员、教师、医生、律师、注册会计师、事业单位人群等,被银行视为优质客户;还有像机关单位、大型国企、500强企业员工,其能批复的额度也相对要高一些;这些人群更容易获得银行的优惠利率和贷款。
3、收入
收入一般通过6个月的银行流水来体现,如果流水断续或者每月收入的跨度比较大,都会对稳定性造成影响,收入稳定对于申请到较高额度是有帮助的,月收入要求大于或等于房贷月供的2倍。
较低的个人负债比例是影响额度的重要因素,如果借款人已有房贷或车贷在身,银行一般会要求新、旧月供额度不能超过月收入的50%。
4、信用
个人征信可以说是银行考量借款人的重要标准之一,征信良好是获得优惠利率和贷款的前提条件。有银行会考察借款人2年内的信用卡征信记录和5年内的贷款征信记录,有的银行会看更长时期内的征信,要求会有差异,出现连续3次、累计6次逾期的严重征信不良情况,有可能造成贷款被拒。
四、购买银行产品情况
有的银行会将在本行购买理财、或其他金融产品的借款人视为优质客户,更容易获得利率优惠和贷款。因为提供优惠利率意味着银行获利空间变小,购买金融产品正好可以弥补这一点。
五、附加因素
1、保障能力情况
有银行同时会考查借款人的医疗保险、养老保险、意外伤害险、住房公积金等缴纳情况,因为这些都可已从侧面体现了借款人的还款能力,其中比较看重的是医疗保险、养老保险。
2、一票否决型
有些因素,例如因债务纠纷被起诉,有犯罪或不良记录等,这类人的个人信用会被认定为0,银行有权拒绝为其贷款。
了解了影响银行贷款额度的因素,我们就可以有针对性的努力,比如提高自己的个人收入、保持良好的信用记录等,以方便我们能顺利的办理到贷款。
(以上回答发布于2016-07-05,当前相关购房政策请以实际为准)
更多房产资讯,政策解读,专家解读,点击查看
Ⅱ 实用知识:购房时贷款的额度低要怎么解决
买房贷款的时候,不少人会因为种种原因导致实际房贷额度低于自己预期的额度,要是申请公积金贷款的话即使获得了最高贷款额度,仍然还不够交剩余房款,这该怎么办呢?别急,小编为大家介绍购房时贷款的额度低要怎么解决的相关信息。
购房时贷款的额度低解决方案
1、公积金贷款不够怎么办?
超过公积金贷款额度部分,可申请组合贷款。但是注意,并不是所有的银行都接受组合贷款的申请,并且组合贷款涉及到公积金中心和银行等多个机构,审批周期在3个月以上,着急付房款的购房者要考虑到时间的问题。
2、个人征信因素影响贷款额度不够怎么办?
因为不同银行放贷的政策不同,在放贷政策比较宽松的银行申请可能获得期望额度的。如果购买的是新房,可以向与楼盘合作的银行贷款,还能得到一些利率优惠。
3、借款人月收入没有达到银行标准而导致贷款额度不够怎么办?
这种情况下可以考虑接力贷款。比如,借款人的月收入没有达到银行放贷标准,而借款人的父亲未退休且收入较高,如果借款人和父亲的收入之和满足条件:借款人月收入+父亲月收入,那么这种情况可以申请。
4、咨询多家银行,都不能贷到想要的额度怎么办?
如果咨询多家银行都不能贷到自己想要的额度,那么还可以向小额贷款公司申请贷款,小额贷款公司的贷款申请条件相对宽松,审批流程简化,更易“借道”消费贷款支付房款。
5、若是以上办都试过了,但是仍未达到额度怎么办?
如果批准下来的房贷额度比预期额度少不了多少,又不想申请贷款的话,可以考虑向亲戚朋友借钱补齐差额。
贷款额度由哪些条件决定
1、房贷首付
银行贷款额度受贷款首付比例的影响,通常不能超过总房款和首付款的差额。因为不同城市的首付比例政策不同,不同银行的贷款政策不同,所以能借款的额度也不同。贷款前建议多了解各银行的政策。
2、贷款人还贷能力
这里说的还贷要是指贷款人的月收入,还贷能力系数=月收入/月供,一般来说,还贷能力系数能直观体现贷款人的还贷能力,贷款系数越高,还款能力越强。
3、个人征信
银行考量贷款人的重要标准之一就是个人征信良好。有的银行会考察借款人2年内的征信记录和5年内的贷款征信记录,有的银行会看更长时期内的征信,不同一行的要求会有差异,连续3次、累计6次逾期的严重征信不良情况有可能造成贷款被拒。
4、保障
有的银行同时会考查借款人的医疗保险、养老保险、意外伤害险、住房公积金等缴纳的情况,因为这些都可已从侧面体现了借款人的还款能力,其中比较看重的是医疗保险、养老保险。以上就是小编为大家搜集的关于购房时贷款的额度低解决方案的一些相关信息了,如果您家里现在需要购房,但是资金又不够,希望小编总结的这些知识能够为您带去帮助。
(以上回答发布于2018-01-15,当前相关购房政策请以实际为准)
搜狐焦点为您提供全面的新房、二手房、租房、家装信息
Ⅲ 买房贷款额度不够怎么办
1、提高首付比例。一般来说塌肆,房贷额度不能超过房子总价款减去首付款后的数额,如果贷款额度不够,可以提高首付比例,降低贷款额度申请。
2、申请组合贷款。在申请公积金贷款的时候贷款额度不够的话,可以考虑采用组合贷款的形式,用商业贷款来补足公积金贷款额度不足的部分。
3、增加担保人。有些人是因为工作或者收入等因素,让银行团颤轿会觉得无法保证每月按时还贷而降低贷款额度,这时贷款人可以考虑增加一位担保人,以此让银行增加贷款额度。
4、换家银行。有些人因为银行流水或者征信等因素,会被审批较为严格的银行降低贷款额度,在这个时候其实大家也可以去咨询其他的银行,因为有些银行可能对某些方面审核不是那么严格。
影响买房贷款额度的原因
1、公积金账户余额
公积金贷款相对于商贷利率低很多,很多人都会将公积金作为贷款的优先选择项,不够的部分和商贷进行组合贷款。但是我们知道,公积金贷款和公积金账户的余额数目有直接关系,余额越多,可以贷款的额度就越大。
在公司上班的人基本都会有公积金,而账户的余额则与缴存的年限,基数,工资等因素相关。工资越高,缴纳的基数越高,年限越长,公积金的账户余额自然越多,但是也有人因提取过公积金而导致余额变少,这样也会影响放贷额度。如果提取至账户余额为0,那么就无法申请公积金贷款了。
2、房龄
房龄太老,房子的变现能力相对就会差一些,银行会根据次来评估,相应缩减房贷的额度,相信因为房龄大而贷款额度低的购房者都深有体会。
所以买房的时候一定要注意了解房龄洞明,如果需要贷款的额度大,尽量不要选择房龄大的房子,有些甚至会被银行直接拒绝贷款。一般情况下,房龄和贷款年限加起来的和越小越好,不要超过30年。
3、楼市政策
政府会根据市场的走势,房地产的发展情况等等因素出台相关的楼市调控政策来维护房地产的平稳发展。银行也会根据政府的政策,调整贷款政策,如果正好处于银行收紧房贷的阶段,申请贷款的额度很有可能会不够。
4、收入
银行会根据每月需要还的房贷去反向评估你的收入,如果月供高于你收入的50%,那么申请房贷可能会被直接拒绝,接近50%银行房贷的额度不够可能性很大,甚至也会直接拒绝贷款。
Ⅳ 贷款买房,银行说没有额度了可以退款吗
如果是银行原因,比如额度紧张无法放款,那么购房者可以和卖家协商解除购房合同,并且不必承担违约责任,卖家应该无条件退还购房首付。
Ⅳ 贷款买房时,贷款审批额度为什么会缩水
1、借款人条件不符合银行要求
银行在审核房贷的时候,额度主要由首付比例、房屋评估价、二手房房龄、借款人的征信、还款能力等因素决定。
首付比例和房屋评估价可以放到一起说,每个城市、不同银行首付都有差异,房屋的评估价指的是房子总价格,由专业的评估机构评估。举个例子说就更明白了,一套房子评估价格为100万,首付为30%,那么贷款额度=100万-100万X30%=70万。
首付比例会随着楼市政策而变化,银行的要求也会有差异。
2、临近年底,银行自身额度吃紧
除了购房人和房子自身的问题,银行本身的额度吃紧也是一个重要原因。上半年房贷投放过快,下半年剩下的额度有限,另外临近年底,本来就是银行收紧额度的高发期,房贷业务虽然风险相对低,但是在央行提高借贷成本后,银行利润有限,不得不通过提高利率、缩紧额度提高信贷门槛,有些银行直接暂停了房贷业务。
一边银行要求控制放款,一边购房人又不停的催款,业绩也会受到影响,作为中间人也是有苦说不出。
不仅是额度的问题,放款周期太长也是不少购房人面临的大问题。
Ⅵ 买房贷款额度不够怎么办4招教你搞定房贷!
买房贷款的时候,不少人会因为种种原因导致实际房贷额度低于自己预期的额度,要是申请公积金贷款的话即使获得了最高贷款额度,仍然还不够交剩余房款,这该怎么办呢?别急,下面小编就为大家总结了几个解决方案,一起来看看吧。
一、公积金贷款额度不够怎么办?
(1)申请组合贷款
组合贷款即同时采用商业贷款和公积金贷款,商业贷款部分按照商业贷款利率还款,公积金贷款的部分则按照公积金贷款的利率还款。在公纳如积金贷款额度不够的凳派情况下,采用组合贷款的方式,能很好地解决贷款额度不够的问题。同时,贷款的利率比公积金贷款利率高,但比商业贷款的利率低,利率适中。
需要注意的是并不是所有银行都接受组合贷款,并且组合贷款涉及到公积金中心和银行等多个机构,审批周期在3个月以上,着急付房款的购房者要枣茄贺考虑到时间的问题。
(2)申请商业贷款,用公积金余额冲抵房贷
如果公积金贷款额度不够用,可以选择放弃公积金贷款,直接申请商业贷款。用商业贷款的话,借款人提交完贷款申请,通常2周左右就可以放款,只要符合银行相关条件,一般都是可以贷到期望的额度。而且,在申请商业贷款成功后,可以申请提取公积金用于偿还商贷月供,不过这样的话利息就比单纯的公积金贷款更高,如果贷款的年限较长,购房者需要承担更多的经济压力,这一点是需要购房者注意的。
二、因为征信等因素,贷款额度被降低,怎么办?
可以咨询其他银行,在房贷政策较为宽松的银行申请,是有可能获得期望额度的。若是购买新房,可以向与楼盘合作的银行申请贷款。
三、收入没有达到银行要求,不能获得足额贷款,怎么办?
可以考虑申请接力贷款。
举个例子:小王月收入较低,但是他的父亲还没有退休,且收入较高,小王可以作为所购房屋的所有权人,与父亲作为共同借款人申请房贷,银行会根据父子两人收入之和作为基础计算月还款额,从而增加贷款额度。
月收入与月还款额之间的比例关系是:小王月收入+父亲月收入每月还款额2。
四、所有贷款渠道都试过了,还是不够,怎么办?
如果批准下来的房贷额度比预期额度少不了多少,又不想申请其他贷款的话,可以考虑向亲戚朋友借钱补齐差额。
提示:各位在买房的时候务必结合自身经济情况申请贷款,不要因为还房贷而影响了生活质量,毕竟当房奴生活不易啊!
Ⅶ 买房贷款额度不够是什么原因要怎么办
买房贷款的时候,不少人会因为种种原因导致实际房贷额度低于自己预期的额度,要是申请公积金贷款的话即使获得了贷款额度,仍然还差点不够交剩余房款,这该怎么办呢?影响买房贷款额度的因素有哪些?
当贷款额度不够时,我们应该怎么做?
1、考虑组合贷款。有一些朋友在申请公积金贷款的时候会发现公积金贷款额度不够,这个时候就可以考虑采用组合贷款的形式。组合贷款不仅利息比纯 商业贷款 要低,而且可以解决当下贷款额度不够的麻烦。但是大家也要注意组合贷款手续比较麻烦,而且批贷时间比较长,所以要根据自身情况综合考虑。
2、考虑换其他银行。有些人因为银行流水或者征信等因素,会被审批较为严格的银行降低贷款额度,在这个时候其实大家也可以去咨询其他的银行,因为有些银行可能对某些方面审核不是扒渗那么
3、考虑加担保人。有些人因为工作或者收入等因素,银行会觉得无法保证每月按时还贷而降低贷款额度,这时贷款人可以考虑增加一位御此祥担保人,以此让银行增加贷款额度。
买房整个流程下来其实并不简单,尤其是贷款这一环节,很多细节都要大家去注意,不少朋友在买房之前只知道购买房屋可以贷款,但对贷款额度的问题却没有深入的了解,等到真正开始办理买房贷款手续的时候被告知贷款额度不够那就麻烦了。所以大家在买房贷款的时候一定要多多了解这一方面的知识。
影响贷款额度的因素有哪些?
1、个人征信。如果贷款者的个人征信状况处于良好的情况,不仅能够拥有较高的银行贷款额度,而且银行批贷速度也会快一些。反之,如果贷款者的征信记录不良,那么银行的贷款额度很有可能就会大幅降低,有的甚至会直接拒贷。
就银行的标准举例,明确规定了一下以下几种情况将会禁止贷款:
①贷款或信用卡还款本金和利息逾期连续3期(含)或累计6期(含)以上;
②到期一次还款拖欠贷款本金或利息达90天(含)以上;
③在央行个人征信系统或者银行同业账户(包括房贷、车贷、消费贷款、信用卡等)目前状态为逾期,或近12个月内出现过一次逾期达90天以上。
2、房龄。银行对于房贷申请者房子的房龄有一定要求,房龄越大,那么能够申请到的贷款额度也就越低。而如果是房龄太大的 二手房 有可能会直接遭到银行的拒贷。
3、贷款人的经济情况。大家在提出贷款申请之后,银行也会评估贷款人的工作及收入,一般情况下银行会要求每月月供不镇搏得超过贷款人月收入的50%。所以当银行发现贷款人的经济情况欠佳的情况下,会降低贷款额度,以此保证贷款人能够按时每月还月供。
拼团买房更优惠
在售参考价格: 价格待定
楼盘 地址: 1对1带看 专车接送 全程免费
楼盘电话: 400-819-6590 转 0627
Ⅷ 贷款买房银行没额度什么意思
贷款买房银行没额度是指银行现阶段的房贷授信额度没有了或者是临近红线了,每一家银行的房贷授信额度是有限制与规定的,若是解决限制了银行就会暂滚皮时停止了房贷放款,比如某银行年内房贷授信额度是50000万,如上年内总房贷放款已经达到这个额度,就不能再放款了,需要等下一年度。
银行可以提供很多类型的贷款,但是银行不可以无限制放贷,每家银行每年都会根据自身的经营状况,从央行获得一个年度信贷总额,银行再根据自己的经营计划决定如何投放这些额度。
银行没额度用户可以耐心等待一下,等到下一个批次额度出来以后就有机会了。且正常情况下用户申请等待的时间长,排队在前面,那么等到有授信额度以后下款也是很快的。
买房贷款时审批金不足如何处理?
1、申请组合贷款
支招:以北京为例,假如购买一套200万的房子,公积金能申请到的额度为120万,除去首付款60万,还剩20万的差额,这20万可以向银行申请组合贷款,需要注意的是并不是全部银行都接受组合贷款,并且组合贷款涉及到公积金中心和银行等多个机构,审批周期在3个月以上,着急付房款的购房者要考虑到时间的问题。
2、申请商业贷款,用睁衫公积金余额冲抵房贷
支招:既然公积金贷款额度不给力,何不放弃公积金贷款,直接申请商业贷款?商业贷款的话,借款人提交完贷款申请,通常2周左右就可以放款,只要符合银行相关条件,一般都是可以贷到期望的额度。
而且,在申请商业贷款成功后,可以申请提取公积金用于偿还商贷月供,不过这样的话利息就比单纯的公积金贷款更高,如果贷款的年限较长,购房者需要承担更多的经济压力,这一点需要注意。
3、因为征信等因素,贷款额度被降低
支招:可以咨询其他银行,在房贷悉备腔政策较为宽松的银行申请,是有可能获得期望额度的。若是购买新房,可以向与楼盘合作的银行申请贷款,还可以获得优惠利率。
Ⅸ 购房贷款额度不够用几招教你解决贷款难题
不知道大家有没有遇到过这个问题:买房贷款的时候,有的人可以和银行贷到很高的额度,然而有的人申请的贷款却严重“缩水”,这是什么原因呢?贷款额度是由什么决定的呢?贷款额度不够该怎么办呢?我们来从以下几个方面来分析这个问题:
一、我们都有哪些贷款方式呢?
1、 住房公积金贷款
由于公积金贷款利率比商业贷款利率低,因此住房公积金贷款成为房贷的首选方式。现行公积金贷款利率是2015年10月24日调整并实施的,五年以上公积金贷款利率3.25%,月利率为3.25%/12,五年及以下公积金贷款利率为年利率2.75%,全国都一样。
2、 个人住房商业性贷款
未
缴存住房公积金的人不能申请住房公积金贷款。如果想贷款买房,只能申请个人住房商业性贷款。只要贷款人在贷款银行的存款余额不低于贷款金额的30%,并作
为购房首付款,且贷款银行认可借款人提供的资产作为抵押或质押,或者有偿贷能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人,那么久可以申请个人
住房商业性贷款。
3、 个人住房组合贷款
符合个人住房商业性贷款条件的借款人又同时缴存住房公积金的,在办理个人住房商业贷款的同时还可以申请个人住房公积金贷款,即借款人以所购本市城镇自住住房(或其他银行认可的担保方式)作为抵押可同时向银行申请个人住房公积金贷款和个人住房商业性贷款。
当个人通过公积金贷款不足以支付购房款时,可以向受委托办理公积金贷款的经办银行申请组合贷款。举个例子,如果须贷款200万元,而当地公积金管理中心规定公积金最多贷款120万元。这样的话,剩余的800万元将使用商业贷款,同时利息也不能享受公积金贷款的利息。
二、贷款额度由哪些条件决定呢?
1、房贷首付比
银行贷款额度受贷款首付比例的影响,通常不能超过总房款和首付款的差额。因为不同城市的首付比例政策不同,不同银行的贷款政策不同,所以能借款的额度也不同。贷款前建议多了解各银行的政策。
2、贷款人还贷能力
这里说的还贷能力主要是指贷款人的月收入,还贷能力系数=月收入/月供,一般来说,还贷能力系数能直观体现贷款人的还贷能力,贷款系数越高,还款能力越强。
3、二手房考察房屋房龄
购买二手房申请贷款时,银行会考察贷款房屋的房龄,通常要求是20-25年,比较宽松的会要求30年,较为严格的只有15年或10年。可以说房龄越短,越容易获得贷款,且额度也比房龄较大的高。
4、个人征信
银行考量贷款人的重要标准之一就是个人征信良好。有的银行会考察借款人2年内的信用卡征信记录和5年内的贷款征信记录,有的银行会看更长时期内的征信,不同一行的要求会有差异,连续3次、累计6次逾期的严重征信不良情况有可能造成贷款被拒。
5、其他保障
有银的行同时会考查借款人的医疗保险、养老保险、意外伤害险、住房公积金等缴纳情况,因为这些都可已从侧面体现了借款人的还款能力,其中比较看重的是医疗保险、养老保险。
三、贷款额度不够该怎么办呢?
1、公积金贷不够,可申请组合贷款
超过公积金贷款额度部分,可申请组合贷款。但是注意,并不是所有的银行都接受组合贷款申请,并且组合贷款涉及到公积金中心和银行等多个机构,审批周期在3个月以上,着急付房款的购房者要考虑到时间的问题。
2、如果因为个人征信因素影响贷款额度不够,怎么办?
因为不同银行的放贷政策不同,在放贷政策较为宽松的银行申请是由可能获得期望额度的。通过购买的是新房,可以向与楼盘合作的银行贷款,还能得到一些利率优惠。
3、借款人月收入没有达到银行标准而导致贷款额度不够怎么办?
这种情况下可以考虑接力贷款。比如,借款人小王的月收入没有达到银行放贷标准,而小王的父亲未退休且收入较高,如果小王和父亲的收入之和满足条件:小王月收入+父亲月收入>=放贷月供*2,那么小王就可与父亲做为共同借款人申请房贷,从而增加贷款额度。
4、咨询多家银行,都不能贷到想要的额度,怎么办?
如果咨询多家银行都不能贷到自己想要的额度,那么还可以向小额贷款公司申请贷款,小贷公司的贷款申请条件相对宽松,审批流程简化,更易“借道”消费贷款支付房款。
5、若是以上办法都试过了,但是仍未达到额度,怎么办?
如果批准下来的房贷额度比预期额度少不了多少,又不想申请其他贷款的话,可以考虑向亲戚朋友借钱补齐差额。
(以上回答发布于2016-07-20,当前相关购房政策请以实际为准)
更多房产资讯,政策解读,专家解读,点击查看