㈠ 积极落实监管政策 北京多家银行二手房贷额度趋紧
“现在批贷时间还算正常，但放贷确实很慢，我们合作银行的额度基本都没有了。”8月19日下午，朝阳区一名从业多年的房产中介赵先生如此告诉北京青年报记者。根据他了解的情况，目前纯商业二手房贷款最快也得要2个月才能放款，比之前至少多出了一倍的时间。北青报记者从多名购房者和银行人士处也了解到同样的情况，北京各家银行的个人房贷额度普遍紧张，部分网点因为实在没有额度，已暂停二手房贷接单。
银行额度比两个月前明显紧张
房贷利率继续平稳
想改善家庭居住条件的张先生“五一”之后就开始寻找心仪的房子，最近终于选好目标。按照张先生的计划，年底前就能搞定换房。谁知中介告诉他，现在各家银行额度都很紧，说不好具体什么时候能放下款来，一定要跟卖方商量好留足时间。张先生想着小银行会不会更容易申请一些，可中介告诉他“小银行更不确定有没有额度”。
张先生告诉北青报记者，他清楚记得6月底的时候也就贷款问题咨询过同一个中介，对方当时回答“银行额度比较充足，批贷放贷速度都正常”，没想到过了不到两个月，形势就发生这么大变化。让张先生略感安慰的是，现在银行贷款利率没有涨，二套房贷利率还是5.7%，比较稳定。
放贷时间太长
卖家更欢迎全款买家
多位房产中介和银行工作人员也都表示，现在银行房贷额度普遍告急，近期换房的客户在办理二手房贷款时一定要做好心理准备，会多等一段时间。
某国有大行一家支行负责个贷的工作人员表示，最近该支行对纯商贷已经不接单了，实在没有额度。据他透露，根据北京分行下发的通知，不止他们支行，该银行在北京其他能办理个人房贷的网点应该也都没额度了。他建议客户去其他银行试试。
除了国有大行，房贷业务规模较小的股份行也存在额度不足的问题。某股份行一家支行的个贷经理称，目前二手房业务只能做纯商贷，但放款时间较长，具体要等多久现在真不好说。因为分行没有新的额度，主要得看老客户还贷的情况，还的贷款多了，才能释放额度。
另一家股份行的个贷经理也称，现在整个北京分行暂时都没有房贷额度，近期没有接受按揭贷款申请，什么时候有额度还不一定。
中介赵先生告诉北青报记者，由于放款时间普遍较长，能全款买房不用贷款的买家自然就更受卖家欢迎，议价余地也比贷款客户大很多，“贷款客户去谈，房价可能能降个10万、15万；全款客户就能至少谈下20万，总价越高的房子表现越明显。”
监管“两条红线”
给银行房地产贷款套上“紧箍咒”
据了解，此前全国多地银行房贷额度都已经告急，特别是那些楼市成交火爆的城市贷款严重供不应求，连房贷利率都一路猛涨。相比之下，北京今年楼市表现平和，房贷市场相对还算稳定。
多名银行业内人士指出，按照过往经验，银行下半年的房贷额度一般都比上半年紧张，放款都会比上半年慢，到了来年1月份，全年新的额度释放出来，放款速度就会快起来。但今年的情况感觉比往年要严重一些，主要还是监管部门对房地产金融监管趋严所致。
2020年12月31日，央行、银保监会联合发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》，对不同类型的商业银行房地产贷款占比、个人住房贷款占比分别设立“两条红线”指标。中资大型银行、中资中型银行、中资小型银行和非县域农合机构、县域农合机构、村镇银行这五档银行的房地产贷款占比上限依次为40%、27.5%、22.5%、17.5%和12.5%，个人住房贷款占比上限依次为32.5%、20%、17.5%、12.5%和7.5%。
这项制度既是房地产长效机制的重要组成部分，也是金融宏观审慎政策框架的一项重要内容。7月23日，央行金融市场司司长邹澜在接受央视采访时表示，政策实施以来，银行业金融机构房地产贷款、个人住房贷款集中度稳步降低。
整个房地产贷款的占比下降0.6个百分点，其中个人住房贷款的占比下降了0.2个百分点；在房地产贷款业务受到一定约束的同时，商业银行把更多的精力放到了支持小微、三农这些经济薄弱的领域，支持制造业、科技创新等重点领域的贷款占比也显著提升。
光大银行分析师周茂华指出，银行积极落实“两条红线”，必然导致部分区域的银行由于此前房贷扩张速度较快，额度紧张。这一现象背后更深层次的原因是监管促进银行资产负债结构进一步优化，避免银行信贷资源过度集中在房地产领域。房地产过度发展无疑透支部分区域经济中长期发展潜力。周茂华认为，银行额度紧张状况中短期难以明显缓解，毕竟房地产行业转型发展与银行资产负债结构优化需要一段较长时间。
文/本报记者 程捷
监管“两条红线”
第一道红线是“房地产贷款占比”，大型银行不得超过40%，中型银行不得超过27.5%，小型银行不得超过22.5%，县域农合机构不得超过17.2%，村镇银行不得超过12.5%。
第二道红线是“个人住房贷款占比”，大型银行不得超过32.5%，中型银行不得超过20%，小型银行不得超过17.5%，县域农合机构不得超过12.5%，村镇银行不得超过7.5%。
㈡ 年底银行不放款原因
第一、总额度受限
12月31日是银行的年终决算日，一般在决算日前一个月，银行就会对可能发放的贷款进行预估，对吸收的存款进行预估。这种预估的目的就是为了能够得出准确的年度经营数据。基本上能放多少贷款，能吸收多少存款，在11月底就差不多清楚了。
年终决算内容
如果设定好了额度，再超额放款，超额吸储，12月31日就会出现很多报表对不上的情况。要知道年终决算日需要核算的数据非常多，很多都是在12月31日之前就已经核算出来，不能再进行更改了。更改一个数字，与之勾稽关系的报表全要重做。
第二、按揭贷款额度有限
监管机构对银行也是有各种考核指标的，其中比较重要的是两增两控。这个指标我就不详细说了，就主要说其中的一条：“小微企业贷款增速不得低于各项贷款同比增速。”这句话的意思是，一家银行当年房贷的增速是10%，那小微企业贷款的增速至少要大于10%。
住房贷款风险较低，单笔额度也相对较高，是增加贷款规模的主力产品。很多银行就是为了增加贷款规模，发放了很多住房按揭贷款。这也就造成了小微企业贷款增速低于住房按揭贷款增速。
银行为了完成这个指标，怎么办呢？将小微企业贷款提速，将住房按揭贷款降速，甚至不再发放。这样就造成了住房按揭贷款额度紧张的问题。
总的来说，年底不放款主要是受制于额度的问题，额度问题又来源于年终决算和贷款指标的考核问题。
12月31日以后
年前没有额度，大家都能理解，可是年后按理说应该有额度了，为什么也会出现不能放款的情况呢？我们来理一下：
年后不放款的情况相对较复杂，主要有三类：
第一、贷款额度问题
年后，其实依然有贷款额度问题，只不过这种情况并不普遍。每年银行的政策都会根据发展方向进行调整。有些年度是利润导向，按揭贷款就不会安排多少额度，因为按揭贷款的利率太低了；有些年度是风险导向，主要做的就是风险较小的房抵业务，当然也包括住房按揭贷款；有些年度是规模导向，按揭贷款就会大力去做。
如果今年不再适于发放住房贷款，银行也是会不再发放住房贷款的。当然，贷款额度问题出在年初的可能性略小，但不排除有些银行就是会因为额度卡客户。
第二、放款排队问题
上一年因为贷款额度问题，积攒了很多客户。到了年初，大家都着急放款，但是住房贷款额度有限。僧多粥少，大家只能排队，这个月排不上就排在下个月。
比如在部分地区由于监管机构配合调控房市，要求每家银行每个月按揭贷款的额度只有1000万。听一个朋友说，他的住房贷款，年前下了批复，年后2月底才放款。
第三、贷款资质问题
年前审核材料发现，可以放款，年后却发现贷款资质已经不符合条件。这种引发的贷款资质问题在住房按揭贷款方面不太容易出现，但是在其他类型的贷款却是比较容易出现的。为什么会出现这样的情况呢？
银行的贷款审核和放款审核是两个部门，即使贷款审核通过以后，放款审核的人员对于要求及时性的文件还是比较关注。
比如征信，银行要求必须是放款前两天内的。如果你在等待放款的过程中申请了其他贷款或是逾期次数增多，就会被拒；失信被执行信息，必须在贷款当天再次查询，如果你正好在等待期内处于被执行人或者涉诉，都有可能会被拒。这也就造成了年前能批，年后不能放款的情况。
总结：
住房按揭贷款的周期可短可长，有些人顺利一些赶上好时候，一周可能就放款了，他们采用的是后置抵押的方式。有些人则相对不顺，一会儿因为额度问题卡住进度，一会儿因为抵押问题卡住进度。在年底申请住房贷款，很容易遇到流程被卡的情况。
在银行面前，贷款客户处于弱势，能不能放款，什么时候放款都是由银行说了算。在这里我给大家提供三点小贴士：
如果可以选择，最好不要选择在年底申请住房贷款；
如果遇到进度受阻，要让中介或是售楼部的按揭专员帮忙催促。他们因为合作关系，催促力度会比客户自己要足。
在贷款申请的过程中不要掉以轻心，只要不放款，就要十分小心自己的征信情况，避免功亏一篑。
㈢ 影响银行贷款额度的因素有哪些
一、 首付比例
首付比例会根据楼市的状况进行调整，限购城市和非限购城市首付比例也会不同，例如目前非限购城市首套房低首付比例为20%，同一地区不同银行也存在一定的差异。买房前，购房者要了解银行的贷款政策，选择合适的银行贷款。
二、 房龄
会考量二手房的房龄。二手房的贷款年限，通常为20-25年，较为严格的只有15年或10年。房龄大的二手房，贷款额度可能会被降低，遇到严格的银行干脆直接拒贷；可以说房龄越短，购房者越容易获得贷款，且额度也比房龄较老的高。
三、购房者年龄
银行审核贷款时，要求购房者年龄为18-65周岁，其中25-40周岁是比较受欢迎的群体，50-65周岁的人申请房贷一般不容易通过。
四、购房者职业
公务员、教师、医生、律师、注册会计师、事业单位人群等，一般被银行视为客户；还有像机关单位、大型国企、500强企业员工，其能批复的额度也相对要高一些；这些人群更容易获得银行的优惠利率和贷款。
五、购房者收入
购房者的收入水平一般通过6个月的银行流水来体现，收入稳定对于申请到较高额度是有帮助的，月收入要求大于或等于房贷月供的2倍。
六、购房者信用
个人征信可以说是银行考量购房者的重要标准之一，征信良好是获得优惠利率和贷款的前提条件。有银行会考察购房者2年内的信用卡征信记录和5年内的贷款征信记录，有的银行会看更长时期内的征信，要求会有差异，出现连续3次、累计6次逾期的严重征信不良情况，有可能造成贷款被拒。
㈣ 个别地方房贷额度紧张 房贷申请会变难吗
近段时间，广州、深圳、上海等地出现有的银行个人房贷额度紧张、放款周期拉长等现象，引起关注。原因何在？今后个人房贷申请是否会变难？记者就此进行了采访。
个别地方有银行房贷额度紧张
记者从广州多家银行和中介机构了解到，目前房贷额度紧张。“1月份开始房贷额度变得明显紧张，每个信贷经理手里只有500万元左右的房贷额度。”一家股份制银行广州分行的房贷经办人员表示。
当地部分购房者受到了影响。广州市黄埔区的一位购房者告诉记者，2020年11月份买的一套住房，房贷至今没有发放，银行回复是仍在排队。
在上海、深圳等地，也有类似情况。“信贷员说商业贷款1月放款没戏，2月也不保证。银行和公积金管理中心协商，先放了公积金贷款。”上海市民王小姐告诉记者。
深圳市南山区一名中介机构负责人告诉记者，目前当地一些大行还能正常发放房贷，部分股份制银行的房贷额度则较为紧张。
与此同时，不少银行的房贷放款周期在拉长。“去年基本一个月内能走完的房贷流程，目前需要一个半月到两个月。”一家股份制银行上海分行相关人士表示。
此外，审核变得更为严格。深圳某股份制银行支行行长透露，当前对于按揭贷款人的资格审核较以往更严。比如月入流水至少要覆盖两倍月供，严控首付款来源等，对不符合偿债收入比例要求的购房人不予放贷。
个别地方的银行房贷利率有所上浮。1月27日，广州的工农中建四家银行均将首套房利率和二套房利率在原先基础上分别上调了15个基点。
房贷额度紧张具有结构性、区域性特点
每年1月份，往往是银行谋求“开门红”的关键时点，为何今年年初个别地方的部分银行反其道而行之？
专家表示，这与监管部门近期出台的房地产贷款集中度管理制度有关，也是多重政策效应叠加的结果。
2020年底，央行、银保监会出台银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度，对不同类型不同规模的银行分档设置房地产贷款余额占比、个人住房贷款余额占比“两条红线”。前者从40%到12.5%不等，后者从32.5%到7.5%不等。
作为个人住房贷款投放的主力，部分国有大银行和较大的股份制银行已接近监管上限，少数已经超限，对房贷投放较为谨慎。加之，近日上海、深圳、杭州等地纷纷出台房地产调控新举措，让不少当地银行对房贷投放变得更为审慎。
在业内人士看来，这还与当地的房地产市场状况密切相关。“房地产贷款集中度管理制度是全国性政策，当前少数几个城市出现额度紧张问题，还需观察这几个地方的自身原因。”一位监管人士表示。
“2020年广州楼市成交量太过火爆，多家银行的房贷放款‘积压’。2021年初多家银行将额度用于满足2020年提交的房贷需求，导致当月新增额度空间被挤压。”广州的一家房地产中介工作人员表示。
记者调研发现，当前个人房贷额度的收紧，主要是结构性和区域性的，北京、苏州、济南等地没有出现明显变化。
苏州一家国有大银行的房贷部门负责人告诉记者，目前的房贷供给总体平稳，规模管控没有明显变化。
北京链家的一名销售人员告诉记者，其所在门店与北京地区的各大银行都有合作，目前房贷额度、放款周期基本没有变化。
“不同银行、不同地方对政策的感受有差别。如果一个地方房贷需求不旺，或者银行的房贷占比不高，额度就会比较宽松。反之，贷款额度就会比较紧张。”国家金融与发展实验室副主任曾刚表示，目前来看，房贷额度紧张的城市也是近期房价上涨较快、住房需求较旺的地方，这其实也从侧面体现了调控的必要性。
精准支持刚需群体
打算卖旧换新、改善居住条件的广州张女士告诉记者，近期房贷利率上调后，月供要多付200多元。“利率上调可以接受，但就怕银行没额度、不批贷。”张女士担心地说。
房贷政策与百姓息息相关，既要有助于防范风险、抑制泡沫，也要满足居民合理的购房融资需求。专家认为，普通购房者不必过度担心。在政策引导下，个人住房贷款不会增速过快，将维持合理水平。一些超标银行额度紧张，但一些占比较低的银行还有增长空间。
“目前，我行个人住房贷款发放和回收基本正常，不存在所谓的停贷、暂停中介收单等情况。”建行上海分行住房金融与个人信贷部副总经理高沙表示，未来信贷资源配置会保持均衡稳定，避免大起大落。
尽管是区域性、结构性收紧，但在严控房地产融资的大背景下，个人房贷资源变得相对“稀缺”是现实。如何让房贷资源更加精准地支持刚需群体，而不是流到炒房客手里，是监管部门和银行需要关注的。
“房地产贷款集中度管理引导银行逐步调整信贷结构布局，但并非一蹴而就，安排有过渡期。各地房地产市场活跃程度也不一样，银行会因地制宜，实行差异化的房贷政策。”工行山东省分行个贷部有关负责人表示，该行房贷投放以满足刚需和改善型住房为主，严把准入关口，对于有多套房、多笔贷款未结清的要严格管控。
工行上海市分行个人金融业务部副总经理翁怡臣说，今后将通过严格的住房套数审查，尽可能地让刚需购房者切实享受到贷款服务。
“住房信贷事关国计民生，应继续实施差异化住房信贷政策。对于居民合理的购房需求，尤其是购买首套住房，应通过留出专门额度、提供合理利率等方式，继续予以支持。”招联金融首席研究员董希淼说。
㈤ 放款放慢,利率上调 银行为何收紧房贷
一是银行贷款额度紧张。银行贷款额度是有限制的，不同贷款业务也有额度限制，一些银行上半年用掉了大部分住房贷款额度，到下半年自然额度紧张，无钱可放。二是银行调整贷款投向。首套房贷款利率以基准利率为主，而抵押消费贷款、信用贷款等利率更高，一些银行信用贷款利率甚至超过17%，远高于房贷利率。一些银行出于收益考虑，将业务重心转至房贷以外的贷款产品。
㈥ 一线城市房贷额度告急，个别银行暂停二手房贷款，为何要限制房贷额度
因为我们需要进一步管控当前房地产的行情，同时也需要有效避免房地产的泡沫。
这个逻辑其实非常简单，目前全国各地的房地产行情已经非常火爆了，房子的价格也非常贵。对于很多普通的工薪阶层来说，很多人可能不吃不喝100年也买不到一套房子，房子的价格甚至已经达到了大家望其项背的地步。正因如此，我们需要严格管控当前的房地产交易情况。
一、很多银行开始暂停二手房的贷款。
这个措施主要发生在一线城市，为了进一步调控一线城市的二手房问题，很多银行已经陆续开始暂停二手房的贷款，原因是因为很多银行的房贷额度已经不够用了。一线城市的个人住房贷款额度一般比较高，单个用户所申请的贷款金额基本上都可以达到千万级别。在这样的巨大资金压力之下，银行的贷款额度告急！
㈦ 银行按揭贷款有松动个别放款加快，多数仍需4至6个月
日前，一则关于住房按揭贷款放松的消息广为流传：各地人行已在通知热点城市主要银行，清理积压5个月以上的按揭贷款。对此，第一财经记者询问了上海地区多家银行，其均表示暂未收到相关通知。
记者同时走访、致电了多家国有大行、股份行分支行的房贷经理，了解到的一个普遍情况是，当前房贷发放多是针对6月或7月的申请，整体发放节奏未有明显变化，审批周期仍是2个月左右，放款时间多为4～6个月。但有个别银行放款周期有缩短，有的银行还“重启”了二手房按揭业务。
在业内人士看来，相比此前，目前按揭贷款市场确有一定程度上的放松，但需要注意的是，这种放松仅针对合理需求，比如满足首套房购房者的需求等。整体而言，各地仍在严管市场秩序，对各类炒房行为进一步遏制，房贷投向将坚持“平稳有序”的投放要求。
这在数据上也有一定印证。根据央行公布的最新数据，近期金融机构房地产贷款投放明显提速。10月末，银行业金融机构个人住房贷款余额37.7万亿元，当月增加3481亿元，较9月多增1013亿元。
个别银行放款提速
受多重因素影响，下半年以来，房贷发放情况备受市场关注，此前多家银行出现按揭贷款额度紧张的情况。
“我们暂时不接受二手房房贷业务了，额度比较紧张，之前的一些存量的还没处理完；新房房贷业务还在做。”某大行信贷经理在9月初对记者说道。
当时记者通过走访多家国有大行及股份行分支行获悉，有的银行已经暂停受理二手房房贷业务，有的银行表示从受理到放款要半年之久，还有银行则明确称无法确定放款时间。
如今，情况有些许变化，有的银行开始重新受理二手房房贷业务。“审批是2个月，但新增业务的放款时间无法确定，目前是积压的存量房贷陆续在放，大多是6月或7月的。”工商银行某支行信贷经理对记者称。而在此前，该支行基本暂停了二手房房贷业务。
一位股份行分行的信贷人士也对记者称，之前该行一度暂停了房贷业务，不过当前二手房房贷办理已经恢复，且时间上也稍微快了些。“审批时间是2周，二套房放款周期是2个月，首套房放款周期是4个月。”该人士说道，而以前二套房放款时间大概在4个月，首套房则在6个月以上。
“但具体没有准确时间，都是预估。”上述股份行分行信贷人士还对记者表示，目前放款的基本都是6月、7月申请房贷的客户。
在业内人士看来，部分银行二手房房贷业务的“重启”以及放款周期的缩短，一定程度上也反映了这些银行按揭额度的“好转”。
受房地产贷款集中度管理政策实施以及房贷需求加大等因素影响，今年银行按揭贷款额度一度出现紧张，尤其是一二线房价上涨较快的城市。此后，随着热点城市房价的稳定，信贷供需矛盾也有缓和，个人房贷供给逐步恢复正常。
某城商行深圳分行高管对第一财经表示，“目前了解到的情况是，深圳多家银行房贷额度适度有所放宽，但具体每家行的情况不太一样。”
易居研究院智库中心研究总监严跃进分析称，部分地区银行按揭贷款市场的放松，客观上将提振市场交易和市场信心。但需要关注的是，这种放松只是对合理需求的放松，各地依然在严管市场秩序，对各类炒房行为进一步遏制。
记者在走访调研中也发现，仅有少数银行放款速度略有提升，多数银行发放节奏则未有明显变化。“我们目前还是在有序排队，首套、二套审批周期都是1～2个月，放款周期4～6个月，基本上没很大变化。”中行某支行信贷经理说。
交行某支行信贷经理也对记者称，按照现在的节奏看，并没有明显放松，审批是一个半月，放款则为4个月左右。“说实话，不慢就已经挺好了。”
但另有观点提及，不排除12月份之后会快一点，这主要是考虑到，每逢年末或年初，银行将有新的按揭额度下发，届时房贷排队情况或有缓解。
房贷利率也有下降
除了房贷发放节奏发生变化外，一些城市的房贷利率也出现调整。
贝壳研究院发布的最新报告显示，10月其监测的90城主流首套房贷利率为5.73%，二套利率为5.99%，均较上月下调1个基点。这是房贷利率年内首次出现环比下降，有分析称，这代表着信贷环境有所改善。
据统计，10月90城中20个城市房贷利率出现下调，其中14个城市首套利率下降，14个城市二套房贷利率下降，重合的9个城市首套、二套房贷利率均下调。下调城市包括深圳、广州、中山等珠三角城市，无锡、湖州等长三角城市，除了广州、深圳外，其他多是三四线城市。
贝壳研究院报告称，央行于9月底的三季度例会针对房地产市场定调“要维护房地产市场的健康发展，维护住房消费者的合法权益”，10月部分城市银行下调房贷利率是对“两个维护”的具体践行，住房市场信贷环境有所改善。
在不少业内人士看来，9月底央行等有关部门多次释放积极信号，是部分城市房贷出现松动迹象的主要原因之一。比如，9月底，央行在货币政策委员会2021年第三季度例会上明确提出，要维护房地产市场的健康发展，维护住房消费者的合法权益。
随后，央行、银保监会联合召开房地产金融工作座谈会，再一次强调金融机构要按照法治化、市场化原则，配合相关部门和地方政府共同维护房地产市场的平稳健康发展，维护住房消费者合法权益。
在此背景下，有分析称，预计四季度住房信贷的投放将回归“平稳有序”，放款周期或有所缩短。同时，信贷环境的边际改善也有利于市场预期改善，带动刚需群体入市启动换房链条，利于市场平稳健康发展。
严跃进也表示，考虑到近期房价降温、房价的矛盾从过热开始转向过冷，房贷的投向和运作也会趋于正常。换言之，随着房地产市场周期的调整，房贷吃紧的压力将在四季度有所缓和。
这在数据上已有体现。根据央行公布的最新数据，10月新增人民币贷款8262亿元，同比多增1364亿元，超市场预期。分项上看，居民中长期贷款(主要是房贷)同比多增162亿元，打破了过去5个月连续同比少增的局面。
与此同时，央行还单列了个人住房贷款数据。数据显示，10月末，银行业金融机构个人住房贷款余额37.7万亿元，当月增加3481亿元，较9月多增1013亿元。
“9月至今，政策面屡次吹风‘松绑’房地产信贷，事后来看，居民房贷的纠偏最明显，观察其趋势线，5月以来的下行轨迹被中断。”信达证券首席宏观分析师解运亮称，10月数据表明，央行正在积极落实金融委的最新要求，金融机构正在加快满足房地产合理资金需求，房地产贷款有望企稳，有利于帮助房地产业早日走出至暗时刻。
不过也有观点提及，全国整体调控仍保持严紧态势，调控政策存在边际放松的预期，但大幅度放松可能性很小
㈧ 北京部分银行房贷额度收紧、暂停！想买房只能排队预约，这意味着什么
“房地产贷款集中度管理”新政自今年1月1日施行以来已超过半年之久，各地均传出房贷额度收紧、利率上浮消息，当前，北京地区房贷市场发生了哪些变化？6月27日，记者就相关问题对北京地区部分国有大行、股份制银行、城商行个贷中心相关人士进行采访后发现，当前，北京地区有部分银行已经出现了房贷额度进一步收紧现象，但房贷利率依旧“按兵不动”，各大银行房贷利率均执行首套在LPR（贷款市场报价利率）基础上上浮55个基点，二套上浮105个基点这一标准。对后续北京地区房贷利率走势，分析人士也持有不同看法，有人认为，预计房贷利率整体保持稳定；也有人预测，下半年购房者应关注后续利率是否会抬升以及贷款门槛是否会提高等情况。
部分银行额度收紧
“房地产贷款集中度管理”新政后，北京地区已有银行房贷额度出现收紧。一位股份制银行个贷中心人士向记者介绍称：“现在行内暂时没有额度，我们的额度调整是临时的，银行已经不放款了，什么时候有额度还不确定，我们也在等消息。”额度暂停是否为个别银行特例？对此记者咨询了该银行另一网点，也得到了同样的答案。
另一家股份制银行则出现了额度“停滞”的情况，这一情况在年初就已经发生。该行个贷经理介绍称：“按揭贷款目前我们行没有额度，总行今年就没给我们批额度。”
除了暂停额度外，也有部分银行出现了额度收紧情况，一位股份制银行个贷部门人士直言，“房贷额度已经收紧了，但现在行内还有额度，客户申请房贷需要预约排队。”
通常情况下，临近半年末这一特殊的时间节点，房贷额度一般会出现收紧现象，不过在咨询过程中，上述个贷经理均向记者否定了这一情况，有个贷经理表示对收紧原因并不知情，只是听总行的调整安排。有的银行个贷经理则称，一般3月、6月、9月、12月通常会出现收紧情况，但这次的情况比较特殊，出现了逐月收紧情况。
针对该现象出现的原因，易居研究院智库中心研究总监严跃进表示，房贷额度紧张的情况其实在今年上半年确实是存在的，而停贷业务和贷款的额度等有关系。各地在严管房贷集中度政策，自然需要严管贷款。通过此类贷款的管控，能够在很大程度上促进贷款业务的规范，也打击了部分炒房行为。
不过，北京商报记者在调查中也发现，中大型银行的额度普遍依旧充足，并不存在额度收紧、需要排队预约这一情形。一位国有大行支行个贷人士介绍称，“我们银行目前只能接少数楼盘的贷款申请，每个项目都需要由开发商准入，我们支行合作的不多，现在额度不紧，也不需要排队，放款方面，纯商贷快一些，从批贷到放款大概2周时间，公积金贷款慢一些，申请之后，下款时间一般需要2-3个月。”
“我知道的消息是，海淀区春节期间放款需要排队，主要是没有额度，这段时间没听过要排队，能放贷款。资料齐全1-2周就可以放款。”另一家国有大行贷款部门相关人士说道。
一位股份制银行贷款经理则介绍称，“当下额度很充足，暂时不需要排队，每个月都在放款，资料齐全就可以办，公积金贷款我们银行目前没有该业务，我们只做纯商贷，商贷资料齐全3天内就放款了。”
房贷利率“如旧”
一直以来，房贷利率都是市场较为关注的话题，6月21日，央行公布了最新贷款市场报价利率，5年期以上LPR为4.65%，与前期持平，包括1年期LPR在内的两项贷款市场报价利率均连续14个月保持不变。在调查过程中，北京商报记者也注意到，北京地区的房贷利率也如LPR走势一样稳定。
“目前房贷在LPR基础上进行加点，换算下来首套房、二套房利率分别是5.2%和5.7%，大部分银行没有什么极特殊的情况都是执行这一政策。没听过要上调。”一家国有大行贷款部门相关人士向北京商报记者介绍称。
“利率没涨，最近都是这样，首套房利率5.2%、二套房利率5.7%，一直都没变，北京的房贷利率还比其他地方的高一些。”上述国有大行支行个贷人士介绍称，“未来不确定，不过这一年多的时间都没涨。”
股份制银行、城商行也不例外，均执行这一标准。一位股份制银行个贷部门经理表示，“房贷利率都一样，我们也没收到上涨房贷利率的消息。由于每个月20日左右会公布一次LPR基准利率，近一年都是4.65%，去年3月之前是4.75%，所以去年3月之前签合同的客户首套房贷利率是5.3%，去年3月之后至今签的客户是5.2%，但是后续会不会涨需要看具体政策。”
“我们也同样执行首套房贷利率LPR 55个基点，二套房贷利率 105个基点的标准。”一位城商行个贷经理说道。
此前，有银行相关人士向北京商报记者释放了未来北京地区房贷利率将要上涨的信号。一家股份制银行客户经理曾介绍称：“有消息说可能会调整利率，上浮20%-25%的幅度，估计5月底就会出文，根据文件的实际情况执行。”
但这一情况直至6月底也并未出现，北京商报记者今日从该行个贷经理处了解到，“暂未调整，依旧执行首套房利率5.2%、二套房利率5.7%这一标准。”
后续贷款门槛会否提高？
近年来，在“房住不炒”的要求下，涉房金融监管持续收紧态势明显。2020年12月26日，央行、银保监会联合印发了《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》对房地产贷款集中度和个人住房贷款集中度提出监管要求。监管规定，大型银行房地产贷款占比上限为40%，个人住房贷款占比上限为32.5%；中资中型银行房地产贷款占比上限为27.5%、个人住房贷款占比上限为20%；城市、商业银行等小型银行的贷款上限分别为22.5%、17.5%。
一位受访的银行业人士对北京商报记者直言：“出现停贷、额度紧等原因就是因为银行在监管方面的房贷指标超标了，所以会受限。银行只能通过提高房贷利率、延长贷款周期甚至停贷的方式，缓解上限压力。”
在提升房贷利率方面，和北京地区形成鲜明对比的是，其他一线城市房贷利率已经有所上调。根据融360大数据研究院监测数据显示，5月一线城市中，深圳地区自2020年6月起，首套房贷利率主流水平一直维持为4.95%，平均水平为4.98%，5月各银行陆续上调，最终首套房贷利率主流水平上涨至5.1%，平均水平上涨至5.03%。
广州地区房贷利率已连续4期上涨房贷利率，首套房贷平均水平由上期的5.26%涨至本期的5.35%。4月底和5月初，广州地区包括国有大行在内的多家银行，再度上调房贷利率。首套房贷利率调整为最低5.4%，二套房最低5.6%，均较之前上调10BP。
各地纷纷上调房贷利率也引发了市场对北京地区房贷利率走势的讨论。在中国（香港）金融衍生品投资研究院院长王红英看来，由于北京房地产市场整体调控要比其他热点城市严格，北京购房的增长率水平并没有南方一些热点城市高，所以过去两年当中，北京的房价整体相对比较稳定，甚至在一段时间还存在稳中略降的态势，足以见得北京地区对于房地产市场的调控非常有力。未来，北京地区整体的贷款利率水平仍然会保持平稳态势，进一步收紧的概率并不是非常大。
一位资深银行业观察人士也指出，目前北京楼市表现平稳，预期也稳定，预计房贷利率整体保持稳定，但不排除各家银行利率因“两条红线”、信贷额度出现小幅度波动情况。
不过，严跃进却持有不同看法，他进一步指出，“从现在市场来看，北京5月、6月的房价也开始上升，这背后也会透支一部分的购房需求。预计未来北京地区房贷利率有可能会上涨，不过从可能性来讲要弱于别的一线城市。下半年要关注后续利率是否会抬升以及贷款门槛是否会提高等情况。
㈨ 被银行通知“明年再来”，全国多城遭遇“房贷难”
近期，多地房贷收紧的声音不绝于耳，有些地方的二手房贷款申请甚至“排到明年”。
克而瑞监控的30个重点城市中，半数以上城市新房放贷额度紧张，放款周期较上半年持续拉长，七成以上城市的房贷利率较上半年均有不同程度上调；二手房贷款方面，调研的23个城市放款周期基本在3-6个月，六成以上城市近乎“停贷”。
58安居客房产研究分院院长张波告诉《每日经济新闻》记者，目前多地房贷收紧，受到“房贷两道红线”和“楼市成交持续上涨”两方面因素影响。未来房贷是否会放松，还要看市场成交量的变化情况而定。
多地房贷额度紧张，放贷周期延长
近几个月以来，多地银行房贷额度紧张、放贷迟缓已是不争的事实。尤其是一线城市，房产贷款十分紧张。
《每日经济新闻》记者从上海各大商业银行了解到，虽然贷款没有停止，但审批和放款周期已经明显拉长，短则3个月，长则半年。而且从7月24日起，上海首套房贷利率从4.65%调整至5%，二套房贷利率从5.25%上调至5.7%。
据此前央视财经报道，北京有购房者在申请房贷时被告知“贷款额度紧张”，具体放款时间不确定。甚至有人被银行通知“明年再来”。
据了解，广州商业银行近期也上调了房贷利率。根据最新的LPR报价，目前广州地区主流首二套房贷利率分别为5.85%以上和6.05%以上，远高于其他一线城市。同时，放款时间延长。广州部分银行从网签到放贷差不多要3-4个月时间。
热点二三线城市的房贷情况也不轻松。贝壳研究院数据显示，从今年6月放款周期来看，72个重点城市中，有46个城市房贷放款周期延长。
《每日经济新闻》记者注意到，近期杭州、武汉、长春、郑州、昆明、南宁、合肥、重庆、东莞、惠州、佛山、长沙、济南等城市均出现二手房停贷或部分停贷现象，不少城市的房贷利率也出现多次上调。
据记者了解，苏州的首套首贷利率升至5.9%-6.0%，二套房（贷款未结清）利率多数已破6%，且多家银行的放款条件中对征信要求十分严苛。
南京的首套房贷利率更已经达到5.95%，直逼6%大关，二套房贷利率最高已达到6.15%。当地的工行、农行、交行、华夏等银行，被曝均因额度紧张首套房停贷，“在南京、合肥，申请房贷排队都到了6个月以后，很多银行还无法确定放款周期。”一位银行工作人员告诉记者。
克而瑞调研的30个热点二三线城市信贷情况显示，多数城市暂未感知到信贷放松带来的影响，前期积压的贷款申请也未得到集中放款。
此外，整体房贷利率仍延续上行走势。据克而瑞调研数据，今年9月全国首套房平均房贷利率5.46%，较2020年底上涨23BP，二套房贷款平均利率5.83%，较2020年底上涨29BP。苏州、衢州、太仓、信阳、驻马店、南宁、桂林等首套房贷款利率已经高达6%以上，半数以上城市放款周期较上半年均有了不同程度的延长。
同时，房贷整体审核也更加严格。如南宁、泰州、丽水等地，买房均需严格审核客户资质，包括首付资金来源，个人还款能力等多项内容。
总体来看，目前3-6个月的放款周期已成为常态，如山东临沂、济宁、菏泽等地的放款周期高达半年以上；苏州、泰州、盐城等地的信贷端全面收紧，放款时间不定。
楼市成交量下滑，房贷或将放松？
商品房销售额快速上涨也是导致各地银行房贷额度紧张的重要原因。张波告诉《每日经济新闻》记者，“虽然7、8月份楼市成交在下滑，但因为集中供应的关系，今年上半年新房成交量非常多。”
国家统计局数据显示，今年上半年，全国商品房销售面积为8.9亿平方米，同比增长27.7%；商品房销售额为9.3万亿元，同比增长38.9%。二手房方面，据贝壳研究院数据，上半年二手房市场交易量比去年下半年增长12%，新房交易额创2016年以来同期最高。
央行发布的《2021年上半年金融统计数据报告》显示，上半年人民币贷款增加12.76万亿元，同比多增6677亿元。其中，住户部门贷款增加4.58万亿元。特别是，基本可以视作房贷的住户部门中长期贷款增加3.43万亿元，相比去年上半年增长22.5%。
值得注意的是，上半年住户部门新增中长期贷款占新增人民币贷款总量约26.9%，相比2020年同期上升约3.7个百分点。也就是说，26.9%的房贷占比，远远超过了“两道红线”中，对小银行17.5%的房贷比例限制，甚至也大大超过了对中等银行的20%房贷比例限制。
9月10日，招商银行方面在回复投资者“这一次二手房贷款额度收紧导致贷款无法下放的原因”时表示，年初以来，为进一步落实房住不炒，不少房地产火热的城市进一步加码了房地产限购、限贷等政策调控。同时，受监管部门房地产贷款集中度等影响，大部分银行适当收紧了房地产贷款投放力度，但总体来看依然能够满足刚需人群的购房信贷需求。
虽然近期有市场消息称“下半年货币政策将向宽信用转向，推动银行加码信贷投放”，不过克而瑞调研结果显示，截至目前，多地银行尚未加大贷款投放额度。
“下半年，一些城市的成交量可能下滑，放贷量可能会有一定程度放松，会优先保障一手房房贷的放贷，发放节奏相对稳定。”张波表示。
㈩ 一般银行下半年贷款额度紧张吗
银行流水只要每个月都有存进去,而且每个都有,如果是贷款买房,开发商也会有关系的.收入证明写贷款2倍以上工资,在职岗位写高些,可以分开写比方收入3000,其它收入2200,如果面签时银行问,就说其它收是收现金,家用.希望可以帮到您.