❶ 贷款买房后，房贷利率会随着银行利率的浮动而变化吗
会的。
如遇人民银行调整利率，已在中国银行办理的个人商业贷款调整规则如下：
如果贷款是浮动利率贷款，并且和人民银行公布的基准利率挂钩，那么当人民银行基准利率调整时，贷款利率的调整时间有两种方式。
一是自实际放款日起，每经过一个合同约定的浮动周期，重新定价一次，重新定价日为下一个浮动周期的首日。浮动周期的跨度有多种类型具体以贷款合同的约定为准。
二是每年1月1日重新定价一次，即贷款发放后每年1月1日是您贷款的利率调整日。在上一个浮动周期内发生人民银行基准利率调整的，利率调整日起的浮动周期将按照新的人民银行基准利率，结合合同中约定的利率浮动比例或加减点，计算客户的贷款利率。
以上提到的两种客户贷款浮动方式、是否挂钩人民银行基准利率、利率浮动比例、加减点及浮动周期的跨度，都以贷款合同的具体约定为准。 注：由于各地区公积金管理中心的要求不同，个人住房公积金贷款的利率调整方式请以签订的公积金贷款合同为准或垂询公积金贷款业务经办网点
(1)我国商业银行个人住房贷款的变化扩展阅读：
贷款购房主要有以下几种：
1、住房公积金贷款：对于已参加交纳住房公积金的居民来说，贷款购房时，应该首选住房公积金低息贷款。
住房公积金贷款具有政策补贴性质，贷款利率很低，不仅低于同期商业银行贷款利率（仅为商业银行抵押贷款利率的一半），而且要低于同期商业银行存款利率，也就是说，在住房公积金抵押贷款利率和银行存款利率之间存在一个利差。同时，住房公积金贷款在办理抵押和保险等相关 手续时收费减半。
2、个人住房商业性贷款：以上两种贷款方式限于交纳了住房公积金的单位员工使用，限定条件多，所以，未缴存住房公积金的人无缘申贷，但可以申请商业银行个人住房担保贷款，也就是银行按揭贷款。
只要您在贷款银行存款余额占购买住房所需资金额的比例不低于30%，并以此作为购房首期付款，且有贷款银行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人，那么就可申请使用银行按揭贷款。
3、个人住房组合贷款：住房公积金管理中心可以发放的公积金贷款，最高限额一般为10－29万元，如果购房款超过这个限额，不足部分要向银行申请住房商业性贷款。这两种贷款合起来称之为组合贷款。此项业务可由一个银行的房地产信贷部统一办理。组合贷款利率较为适中，贷款金额较大，因而较多被贷款者选用。
❷ 首套住房贷款新政对个人住房贷款有怎样影响专家解读
中国人民银行、银保监会昨天（1月5日）发布通知，决定建立首套住房贷款利率政策动态调整机制。新建商品住宅销售价格环比和同比连续3个月均下降的城市，可阶段性维持、下调或取消当地首套住房贷款利率政策下限。
通知要求，自2022年第四季度起，各城市政府可于每季度末月，以上季度末月至本季度第二个月为评估期，对当地新建商品住宅销售价格变化情况进行动态评估。
对于评估期内新建商品住宅销售价格环比和同比连续3个月均下降的城市，阶段性放宽首套住房商业性个人住房贷款利率下限。地方政府按照因城施策原则，可自主决定自下一个季度起，阶段性维持、下调或取消当地首套住房商业性个人住房贷款利率下限。
央行、银保监会表示，住房贷款利率政策与新建住房价格走势挂钩、动态调整，有利于支持城市政府科学评估当地商品住宅销售价格变化情况，“因城施策”用足用好政策工具箱，更好地支持刚性住房需求，形成支持房地产市场平稳健康运行的长效机制。
民生银行首席经济学家 温彬：本次建立首套住房贷款利率政策动态调整机制，意味着首套住房贷款利率政策和市场具体表现挂钩，既有利于地方政府和金融机构“因城施策”，也将降低购房成本，更好地支持刚性和改善性住房需求。我国在坚持“房住不炒”的大方向下，各项房地产调控措施将更为注重科学客观、灵活机动、接续生效。
政策有助推动更多城市降低房贷成本
专家表示，本次公布的新政策是对去年政策的接续和深化，新政策更为灵活，将有更多城市的购房者享受到政策红利。
去年9月，央行、银保监会曾发通知，阶段性放款部分城市首套住房贷款利率下限。当时，对于2022年6—8月份新建商品住宅销售价格环比、同比均连续下降的城市，在2022年底前，阶段性放宽首套住房商业性个人住房贷款利率下限。这也就是说，去年的这一政策属于阶段性调整政策，执行到2022年底前。专家表示，本次公布的新政策是对去年政策的接续和深化。
复旦大学金融研究院研究员 董希淼：与2022年9月的临时性政策相比，该机制的核心在于动态调整，是差别化住房信贷政策的具体体现，有利于“因城施策”，地方政府和金融机构可以及时、灵活地根据市场变化情况，对首套房贷利率下限进行适时调整；同时也有利于降低居民住房消费负担，更好地支持刚性住房需求，促进房地产市场平稳健康发展。
专家测算，根据统计局公布的70个大中城市商品住宅销售价格数据，去年9月的政策，有23个城市符合要求。根据本次出台的新政策，符合要求的城市数量将增加到38个。
民生银行首席经济学家 温彬：此次推出的新政策，是在前期阶段性探索基础上推出的新型常态机制。在新机制下，能够享受到政策红利的城市将增加，通过给予地方政府和银行更大的自主权，有助于推动更多城市降低房贷成本和提振市场交易行情，继续巩固经济回稳向上的基础。
新政策对个人住房贷款有哪些影响？
新政策将对个人住房贷款会产生怎样影响呢？继续来看专家的解读。
复旦大学金融研究院研究员 董希淼：此次出台的首套住房贷款利率政策动态调整机制，调整的是首套房贷利率下限，而不是首套房贷利率。实际购房者的房贷如何定价，仍由银行与客户商定。在当前房地产市场尚有压力、居民住房消费需求仍需恢复的情况下，预计将有更多银行对多数客户将实际执行房贷利率下限。
根据央行、银保监会规定，全国统一的首套住房商业性个人住房贷款利率下限按照不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点设定，按照2022年12月贷款市场报价利率计算，目前利率下限为4.1%。
专家表示，当前，需求侧的回暖对房地产市场可持续复苏十分重要。
❸ 2022合肥银行房贷利率一览表
各银行首套房贷利率表排名如下:兴业银行:5.40%。恒生银行:5.45%。农业银行:5.60%。工商银行:5.60%。交通银行:5.60%。农村商业银行:5.60%。招商银行:5.70%。邮储银行:5.70%。 扩展信息: 房贷利率是指在银行有房产的贷款，要按照银行规定的利率支付利息。我国的房贷利率由中国人民银行统一规定，各商业银行在执行时可以在一定范围内自行浮动。 中国的房贷利率不是一直不变的，而是经常变化的。形式是利率一直在上升，所以经常对比加息前后的情况。 2012年6月7日，央行向各商业银行下发紧急文件，要求商业银行个人住房贷款利率浮动区间下限仍为基准利率的0.7倍。商业银行将执行新利率:贷款期限在一年以上的，贷款利率每年1月1日调整一次。贷款期限内不调整基准利率的，不调整贷款利率。2017年3月，北京16家银行已取消首套房贷利率9折优惠，首套房贷利率调整为9.5折。 2019年8月，全国多城房贷利率上浮20%。 2021年5月20日下午，工、农、中、交四大行深圳分行向南都记者明确表示，上调房贷利率。 购房贷款主要包括以下内容: 1.住房公积金贷款:对于已经缴纳住房公积金的居民来说，住房公积金低息贷款应该是购房时的首选。住房公积金贷款具有政策性补贴的性质，贷款利率很低，不仅低于商业银行同期贷款利率(仅为商业银行房贷利率的一半)，也低于商业银行同期存款利率。也就是说，住房公积金的房贷利率和银行的存款利率之间存在利差。同时，在办理房贷和保险等相关手续时，住房公积金贷款收费减半。 2.个人住房商业贷款:以上两种贷款方式仅限于已缴纳住房公积金的职工，限制较多。所以没有缴纳住房公积金的人是没有机会申请贷款的，但是可以向商业银行申请个人住房担保贷款，也就是银行按揭贷款。只要你在贷款银行的存款余额占购房所需资金的比例不低于30%，且作为购房首付款，并以贷款银行认可的资产作为抵押或质押，或以有足够代偿能力的单位或个人作为保证人偿还贷款本息并承担连带责任，那么你就可以申请使用银行抵押贷款。 3.个人住房组合贷款:住房公积金管理中心可发放的公积金贷款，最高限额10-29万元。购房款超过此限额的，不足部分应向银行申请商品房贷款。这两种贷款统称为组合贷款。这项业务可以由银行的房地产信贷部办理。组合贷款利率适中，贷款金额较大，常被贷款人选择。
❹ 商业银行个人住房贷款风险管理研究的背景
1、我国商业银行逐步将发展个人住房贷款业务作为一个新的利润增长点。
2、个人住房贷款显性和隐性风险开始逐步暴露，必然使房地产及其相关产业、居民住房消费乃至整个国民经济产生连锁反应。
3、商业银行如何识别、转移、控制、管理个人住房贷款风险是此项业务保持健康发展的基本要求。
❺ 个人住房按揭贷款不良风险上升呈现三大特点
当前，我国商业银行面临着资金流动性泛滥以及盈利压力困境，于是各商业银行纷纷调整信贷结构，将个人住房贷款业务作为业务的发展重点和新的业务增长点。但是，商业银行个人贷款业务的发展因风险管理滞后面临着困境。同时，随着国家房地产宏观调控政策进一步释放，使得房地产市场逐渐回归理性。然而，伴随着市场的大幅波动，个人住房贷款业务风险加大。因此，要发展商业银行个人住房贷款业务的关键就是对个人住房贷款业务存在的风险进行分析和防范。
当前，我国商业银行面临着资金流动性泛滥以及盈利压力困境。为了摆脱困境，各商业银行纷纷调整信贷结构，将个人住房贷款业务作为业务的发展重点和新的业务增长点。但是，商业银行个人贷款业务的发展因风险管理滞后面临着两难的困境。一方面，从银行来讲，虽然银行充分意识到信贷政策应向个人住房贷款业务倾斜，但由于缺乏有效的风险识别技术和风险控制措施，影响了商业银行个人住房贷款业务的发展。另一方面，从社会来讲，居民通过个人住房贷款业务可以改善居住条件，提高生活水平，但由于部分购房者对房地产市场的炒作，以及不法机构和个人利用一些政策、法规的不成熟及银行操作中的违规进行投机，严重影响了商业银行个人住房贷款业务的正常发展。因此，探讨与揭示商业银行个人住房贷款业务中存在的各类风险，结合理论分析与实践，总结出一系列的风险防范措施显得尤为迫切。
个人住房贷款的特点及风险特征
根据中国人民银行5月公布的《个人住房贷款管理办法》的相关内容，商业银行个人住房贷款就是指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。一般以中长期贷款为主，借款人在约定的期限内按月或按年归还贷款本息的一项资产业务。个人住房贷款具有三大特点：贷款对象特殊且用途专一，对象是具有完全民事行为能力的自然人，只能用于支付其所购住房的房款；贷款期限长，五年至三十年为主；偿还方式特殊，按月归还贷款本息。正是由于上述特点，个人住房贷款呈现出分散性、隐蔽性和滞后性等风险特征，给贷款实际管理工作造成了一定的困难，也阻碍了进一步发展该项业务。
个人住房贷款业务中的风险因素
（一）征信系统不发达与借款人还款能力导致的风险
商业银行对于借款申请人资信的调查通常可采用的手段很少。例如上海地区目前仅能通过上海资信有限公司的资信网以身份证索引其资信情况。而上海资信有限公司成立于，目前建立的个人资信记录仅856万条。这些记录大都是在沪各大商业银行有过借款记录或申办过贷记卡的人士的档案。公用事业费项目现在也仅包括电信费一个项目。没有贷款、贷记卡或电信买卡充值的客户一般都没有建立信用记录，对于这些客户，银行放款是相当盲目的，由此就会产生来自借款人道德的风险。
（二）开发商经营不善导致的风险
一些房地产开发企业由于经营管理失误，造成其已销售期房不能按时交业主使用，致使购房人与开发商发生争执或要求解除购房合约，而且往往很难在短时间内得到解决。一旦出现这种情况，使用个人住房贷款业务的客户往往会暂停偿还银行贷款，从而将客户与开发商之间的矛盾转嫁到银行身上。另外，开发商开发手续不完备，在尚未取得商品房预售许可证的情况下，销售房产，回笼资金，造成所签购房合同无效，从而波及借款合同的履行。
（三）非真实交易造成的风险
一些中小型开发商销售缓滞，资金周转出现困难时，就设法同十几户甚至几十户虚拟购房人签订售房合同，并据此向商业银行申请住房按揭贷款，以达到回笼资金的目的。一些二手房中介机构联手评估机构、借款人抬高房屋成交价格，达成降低首付的目的，从而增加了银行的贷款风险。中介机构协助借款人虚构买卖交易，套取银行按揭贷款，将资金挪作他用，以规避银行资金政策投向的限制，增加银行贷款资金的风险。
（四）商业银行自身管理薄弱导致的风险
1.决策风险。目前，各家银行都十分重视个人住房贷款业务，市场竞争渐呈白热化状态，无序现象突出。不少金融机构还没有完全树立科学发展观和正确的经营理念，在外部市场和内部考核的双重压力下，片面追求指标、抢占市场，放宽贷款条件，降低客户准入门槛。并且在决策的制定过程中，不对客户的资质进行细分，造成执行决策的人，对所有的借款人都使用同样的标准。银行的决策者在面对市场与风险的选择上，往往会选择市场，这必然加大了经营的风险。
2.内部操作环节的风险。随着个人住房按揭贷款业务量的急剧增加，为了加快办理的速度，银行会忽视贷款操作的严谨性，从而造成相关法律文本和手续的缺漏，如合同要素填写错误、漏填、随意修改，从而影响合同本身的法律效力，在法律认定时产生纠纷。对借款人的身份审核不严，造成贷款合同及相关法律文本由他人代签或伪造签名，形成无效合同。在抵押登记手续未完善前发放货款，使得贷款担保无法落到实处。
（五）法律法规的不健全给按揭业务带来的风险
1月起实施的《最高人民法院关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》出台，给逾期贷款的催收和执行带来了很大的法律风险。该规定对于债务人变卖、拍卖抵押物设置了限制条件，使得抵押物虽然被查封，却不能自由转让，造成银行抵押权实际被悬空了。即便是可以达到处置条件的房产，银行也普遍感到过程漫长，耗时耗力。且根据有关法律规定，银行处分抵押房地产所得金额，应在扣除补缴土地使用权出让金（针对划拨、集体土地而言）后依下列顺序分配：支付处分抵押房地产的费用；扣除抵押房地产应缴纳的税款；偿还抵押权的债权本息及支付违约金。而通常归还贷款本息前还应支付诉讼费、拍卖费及房产过户费。剩余的款项才能用于归还贷款，最后未必足以收回全部本息。
（六）商业银行外部经济环境变化产生的风险
1.房地产行业波动风险。由于个人住房贷款还款期限长，使得房地产业与总的经济趋势和宏观经济周期变化的关系非常密切。当房地产泡沫破裂，公众购房欲望受挫，房地产价值大幅贬值，对银行贷款资金回收在很大程度上构成了威胁。经济的萧条，使得原来一部分借款人失业，没有了还款来源，造成不良贷款。
2.利率变动风险。目前个人住房贷款采用浮动利率。从到，利率一直处于下降趋势，未能对借款人的还款造成影响。而2004末至今多次调高贷款利率，使借款人的每月还款金额加大，每月还款负担加重，某种程度上贷款违约率也会增加。
3.流动性风险。流动性风险具体表现为：个人住房贷款的资金来源主要是居民的储蓄存款，属于短期资金来源。而个人住房贷款的期限普遍较长，目前又缺乏及时融入现金的手段和渠道，使得商业银行始终面临资金流动性风险的问题。
商业银行个人住房贷款风险的防范对策
（一）尽快建立完善的个人信用体系
政府应将建立完善的信用体系作为当前一项重大工程来抓，联合金融机构、政法部门、工商部门、司法机关、人事单位、户籍、社会医疗机构、税收部门、公用事业单位、各物业公司等相关企事业单位，共同完善、健全信用体系，让信息使用者能对被查询人的资产、信用、健康等涉及还款能力和风险承受能力进行全面评估。逐步建立全社会范围内的完整的个人信用体系。
❻ 中国人民银行同期贷款利率
一、银行同期贷款利率是多少
银行当期贷款利率就是当年执行的利率。目前，中国人民银行公布的同期利率为：一、商业贷款：1、贷款期限一年以内(含一年)，利率为4.35%;2、贷款期限一至五年(含五年)，利率为4.75%;3、贷款期限五年以上，利率为4.90%。
二、公积金贷款：1、贷款期限五年以下(含五年)，利率为2.75%;2、贷款期限五年以上，利率为3.25%。
各大商业银行会在上述基准利率上进行浮动执行，具体浮动的比例是根据借款人的资质、贷款类型等因素决定的。
在知道贷款利率、贷款期限、贷款金额以后，借款人可以用公式“利息=贷款本金*贷款利率*贷款期限”计算出利息。
拓展资料：1、银行贷款利息率是在一定时期内利息额对贷款平均占用额的比率，简称利率。
其计算公式为：通常以月利率和年利率表示。月利率和年利率的关系是：月利率×12=年利率年利率÷12=月利率。
利息与利率的关系是：利息=利率×本金。如款用复利，则： 利息=本利和-本金。式中： 本利采=本金×(1 利率)时期;也可以： 利息=本金×。
2、住房按揭贷款基准利率是指由中国人民银行公布的住房按揭贷款统一基准利率即住房按揭贷款最高限利率。
当银行贷款利率处于不稳定有上下波动时，各银行在住房按揭贷款基准利率的基础上最高可以下浮10%此作为各银行按揭贷款现行利率并执行。
根据人民银行的规定，商业银行的个人住房按揭贷款利率可以下浮15%了，不过必须是首套自住房，抑或是第一套住房贷款已经结清的情况。
3、贷款利率涉及财政与信贷，提高贷款利率，扩大存贷利差，会增加银行利润，同时，会减少企业利润，减少财政收入；反之，降低贷款利率，减小存贷利差，会减少银行利润，同时，会增加企业利润，从而增加财政收入。
贷款利率上限就是由国家金融权力机构人民银行制定和出台的专门针对办理贷款的限度，最多可以贷多少的具体执行标准的一个最高额度的设定。