10月住房贷款新政

㈠ 2017蚌埠公积金贷款买房首付多少

2017蚌埠公积金贷款购房首付是多少？公积金贷款是国家对上班族的惠民购房措施，2017年住房贷款紧缩，公积金贷款政策有变化吗？以下是小编了解的蚌埠市最新公积金贷款购买政策.

蚌埠市住房公积金管理中心表示，自2017年10月1日起，蚌埠市住房公积金贷款政策调整，首付比例门槛提高，个人贷款额下降，申请人使用公积金贷款条件紧张.业内人士表示，此次出台的政策组合拳是为了引导楼市稳定健康发展.

单职工贷款的最高金额下降到20万

根据政策，从10月1日起，蚌埠市员工家庭方面(包括单身)按时全额支付住房公积金6个月以上(包括6个月)的，住房公积金贷款的最高额调整为20万元.员工家庭双方共同申请公积金贷款的，最高额仍为40万元.

为了更好地向市民说明政策的变化，住房公积金管理中心相关部门负责人也特意举例.例如，单身李先生买房子，到10月1日为止，她申请公积金贷款最多可达30万元，到10月1日为止，她最多只申请20万元.如果她买房需要贷款30万元，以前她可以申请全额公积金，现在最多只能申请20万元，她必须申请组合贷款，另外申请10万元商业贷款.

公积金贷款的最初支付至少为3成

根据新政策，员工家庭首次使用住房公积金购买住房，首付比例从巧余20%以上提高到30%以上.例如，市民张先生夫妇两人买房，两人买房用全额公积金贷款，以前支付两成首付，10月1日以后至少支付三成首付.张先生使用组合贷款，要求更严格，不仅要满足公积金贷款政策的要求，还要满足商业贷款政策的要求.如果商业贷款要求最初支付4成以上，张先生的购房首付至少支付4成.如果商业含拍贷孝老滚款只要求最初支付至少2成，但公积金贷款要求最初支付3成，张先生必须支付最初支付能申请公积金贷款.

㈡ 央行利率调整对房贷影响

房贷利率政策为什么要调整？

为了解决“融资贵”的问题，央行最近推出了新的贷款市场报价利率(LPR)，以压低实际贷款利率。

新LPR报价方式改为按公开市场操作利率(主要是一年期中期借贷便利利率)加点形成；报价频率改为月度报价，每月20日公布。并且，在原有一年期期限品种的基础上，增加五年期以上的期限品种，为银行发放的住房抵押贷款等长期贷款的利率定价提供参考。

即央行改革完善LPR形成机制后，个人住房贷款的定价基准也需要由之前的贷款基准利率转换为LPR。

未来房贷利率如何定价？

此前，房贷利率定价是基于基雹咐准利率的浮动。

自2015年10月24日起，房贷基准利率为：一至五年(含五年)期限为4.75%，五年以上期限为4.90%。由于大部分房贷期限都在五年以上，4.90%成为人们熟悉的住房贷款基准利率。

今后，自2019年10月8日起，新增商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的LPR为定价基准加总形成。

其中，LPR按贷款市场牌价报价银行报价计算。每笔贷款的具体金额由贷款银行根据国家和地方住房信贷政策要求及综合贷款风险状况，在发放贷款时与借款人协商确定。附加值一旦确定，将在整个合同期内保持不变。

例如，期限超过5年的最近一个月(8月20日)的LPR为4.85%。如果银行给你5.44%的抵押贷款利率，这是一个59个基点的增长，比LPR的基准高出12%。

未来房贷利率不再打折？

自2013年7月20日起，央行取消金融机构贷款利率0.7倍的下限，但个人住房贷款利率浮动区间暂不调整。

也就是为什么之前我们听说“房贷利率可以打7折”？但随着楼市调控政策和信贷政策的变化，近年来，一般首套房贷利率不低于基准利率9折。

按照新的定价方式，今后房贷利率不会有折扣。

新政规定，首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，第二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。

调整后，最低利率是提高了还是降低了？

根据上述规则，按照最近一个月(8月20日)的LPR，10月8日以后发放的新增住房贷款首套房和二套房利率分别不低于4.85%和5.45%。

融360大数据研究院分析师李万甫表示，此前，根据显性或隐性规定，首套房贷利率一般不低于基准利率的10%，二套房贷一般不低于基准利率的1.1倍，因此计算出来的数值分别为4.41%和5.39%。

“简单对比这两组数值，可以发现首套房贷最低利率将从4.41%提高到4.85%，二套房贷最低利率将从5.39%提高到5.45%。”

实际房贷利率会降还是会升？

在这个问题上，央行明确表示“新发放的个人住房贷款利率与目前我国个人住房贷款实际最低利率基本一致。”“与改革前相比，居民家庭申请个人住房贷款时，利息支出基本不受影响。”

目前大部分银行执行的实际利率是首套房贷基准上浮10%-20%，二套房贷基准上浮20%-30%。

根据融360大数据研究院2010年统计监测的35个城市的房贷市场数据

“新的个人住房贷款利率保持稳定，既没有下降，也没有明显增加利息负担。”交通银行金融研究中心首席金融分析师鄂永健表示，新机制下新发放的个人住房贷款利率基本不变；央行各分行、分局会根据当地情况设定下限。

从房贷利率市场的未来走势来看，李万甫表示，“预计短期内执行利率不会出现明显的、普遍性的下降。”

易居研究院智库中心研究总监严跃进认为，从下半年的情况来看，考虑到楼市政策依然偏紧，实际上樱肆灶具体房贷利率只会上调不会下调。融360大数据研究院监测数据显示，从数据上看，下半年全国房贷利率水平进入反弹阶段。

谁会增加买房的兴趣？

在当前基准利率下可以享受折扣的潜在买家。

根据融360大数据研究院的数据，首套房首套房贷执行9折甚至9.5折的城市非常少。7月份，仅上海首套房利率为4.84%，低于4.85%。5个城市平均首套利率为5.44%，明显高于4.85%。

即脊扮首套房贷利率打折的地区，部分潜在购房者的利率会上浮，比如上海；而原来利率已经上浮的地区，利率很可能会维持不变，比如苏州。7月苏州首套房贷利率6.03%，全国最高。

“从短期实际利率水平来看，新政只会对极少数最优质客户产生轻微影响，对绝大多数购房者影响不大。”李万甫表示，如果10月8日之后的LPR普遍维持目前的水平，那么从理论上讲，最优质的新抵押贷款借款人的购房成本将会上升。

公积金贷款买房利率调整了吗？

根据央行公告，商品房购房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。

在分析人士看来，这保证了首套房的置业需求。

现落实“房住不炒”定位和房地产市场长效管理机制的政策导向。

目前的公积金贷款利率是2015年10月24日调整并实施的，五年以上公积金贷款利率3.25%，五年及以下公积金贷款利率为2.75%，全国都一样。

在还贷中的房贷利率会调整吗？

央行明确，个人住房贷款利率调整主要针对新发放个人住房贷款利率，存量个人住房贷款利率仍按原合同执行。

即，早就贷款买房的人，每个月还贷的金额还是按以前确定的方式去还，无需更改。

刚签了合同，还没放款，会受影响吗？

2019年10月8日前，已发放的商业性个人住房贷款和已签订合同但未发放的商业性个人住房贷款，仍按原合同约定执行。

也就是说，2019年10月8日前，签了房贷合同，虽然10月8日以后才放款，也以改革前的基准利率定价方式确定的利率来还房贷。

央行表示，2019年10月8日是定价基准转换日。在此之前，贷款银行需修改贷款合同，改造升级系统，组织员工培训，同时，采取各种方式为客户做好宣传解释工作，以确保转换过程平稳有序。

可跟银行商量改房贷利率吗？

张大伟表示，以前借款人申请房贷，利率是一年可调一次。

目前房贷法定期限最长是30年，有一些地方特殊，例如北京目前规定最长期限是25年。购房者签署的贷款合同，多是浮动利率，如果央行基准利率不变，房贷利率就不会变化，每月还款金额就不会发生变化。

不过，2015年10月24日至今，贷款基准利率均没有变化过，很多人每年房贷利率和还款金额都没有变化。

根据新政，未来借款人申请商业性个人住房贷款时，可与银行业金融机构协商约定利率重定价周期，重定价周期最短为1年，最长为合同期限。每次利率重新定价时，定价基准调整为最近一个月相应期限的LPR。

也就是说，因为LPR是每个月更新一次，如果一年后LPR比上一年的低，只要你之前有约定，就可按更低利率去还贷；反之如果利率上升，你也得承担利息增加的压力。

“其含义是未来房贷的利率计算，可基于购房者的需要进行微调”，严跃进认为，但需要提前约定定价周期，同时也需要明确定价的基准利率。这一规定将有助于形成更多样的贷款利率计算方式，后续将成为银行房贷工作人员需要积极和购房者协调的地方。

每个人的商业房贷利率会不一样？

按照“因城施策”原则，在国家统一的信贷政策基础上(首套房利率不得低于相应期限LPR；二套房利率不得低于相应期限LPR加60个基点)，以后各省份可根据当地房地产市场形势变化，确定辖区内首套和二套商业性个人住房贷款利率加点下限。

同时，根据各省级的加点下限，银行可结合经营情况、客户风险状况和信贷条件等因素，明确商业性个人住房贷款利率定价规则，合理确定每笔贷款的具体加点数值。

也就是说，如果客户的资质，包括个人信用、经济收入、负债率、抵押物资质等不是那么好，贷款利率就会比一般人的高。要想获得较低的贷款利率，借款人在平时就得注意个人信用的积累。

在严跃进看来，未来房贷的计算或呈现因人而异、因额度而异、因市场而异的现象。

哪些地方房贷利率LPR加点可能更高？

中国银行主管研究员周景彤也认为，未来房贷利率会更加突出体现地域性、货币政策和各银行的信贷策略，不同地区、不同客户和不同时期房贷利率的差别会更大。

兴业研究宏观分析师郭于玮表示，央行将指导各省级市场利率定价自律机制及时确定当地LPR加点下限，这说明LPR下限将因城而异，房价上涨较快的地区LPR加点可能更高，一城一策、房住不炒的政策导向没有改变。

“在实际操作过程中，一些房价上涨过快的城市，未来将可以适当在央行标准下，进行基点的上调。”严跃进也表示，此类上调最后也会影响到具体商业银行房贷部门的贷款利率。

二套房贷利率会大幅提高？

根据李万赋的计算，执行新政后，二套房贷最低利率将由5.39%上升为5.45%，相比LPR加点60个基点。

“二套房60个基点的增加貌似不大，但结合因城施策的原则，预计执行起来可能上浮水平会远大于60个基点。”东北证券研究总监付立春表示，基于部分城市二手房贷款暂停的背景，未来房贷的成本及可得性都会面临一些挑战。

58安居客房产研究院首席分析师张波称，“对于二套房商贷的明确要求，体现出保障首套刚需的置业需求，以及保持现有调控力度不放松的明确态度。”

“未来一段时间二套房房贷利率可能会呈现上升趋势”，诸葛找房副总裁苑承建称，对房地产市场销售将会产生一定的抑制作用。

对房价走势会产生什么影响？

鄂永健表示，央行的改革有利于在推动企业贷款利率下降，同时避免房地产市场过热，充分体现了不以刺激房地产为短期刺激手段的意图。

“政策是避免房贷过量，引导资金进入实体经济，对楼市属于中性政策。”在张大伟看来，政策的出台是为了平稳房地产预期，避免在LPR下调背景下，对房地产产生刺激作用，避免资金绕道进入房地产。

张波认为，央行再次提出严禁提供个人住房贷款“转按揭”、“加按揭”服务，也是落实“房住不炒”的重要体现，不但可以有效预防调控实际执行中被钻空子，更是有效打击炒房需求，对于降低市场风险性也有着直接现实意义。

7月份，楼市延续“退烧”状态。国家统计局房价数据显示，7月新房上涨城市数量进一步减少，二手房连续2个月多达20城下跌。

张大伟称，叠加8月是市场的惯例淡季，预计房价下调城市将继续明显增加。张波认为，预计三季度成交量集中化趋势更为明显，但部分城市的热销并不能带动整体销量的下滑，在以三四线为主的降温带动下，整体成交量呈现减少态势。(完)

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㈢ 南京出台重磅楼市新政直接降低买房成本的政策

南京公积金调整了！最低2.6%！30年月供100万减少近3万。已审批未发行、录入系统但未完成最终审核的，按调整后的利率执行。

《通知》提到，根据中国人民银行决定，自2023年10月1日起下调个人住房公积金贷款利率，首套键郑毕5年以下(含5年)个人住房公积金贷款利率由现行的2.75%下调至2.6%，下调0.15个百分点；

5年期以上首套个人住房公积金贷款利率由现行的3.25%下调至3.1%，下调0.15个百分点。

第二套个人住房公积金贷款利率不变，5年期以下(含5年)和5年期以上利率分别为3.025%和3.575%。

为确保个人住房公积金贷款利率平稳准确调整，现就有关事项通知如下：

1.2023年10月1日前，经住房公积金管理中心批准但尚未发放的个人住房公积金贷款，按降低后的利率发放，并在贷款发放前完成相关手续和合同文本利率修改。

二、住房公积金贷款受理和审批业务正常。10月1日前已录入住房公积金业务信息管理系统审批，但尚未完成最终判决的，按照调整后的利率执行。已转入住房公积金管理中心分中心的贷款，在终审后进行修改。

三、关于第二套个人住房公积金贷款利率以本通知为准。

此外，据工作人员介绍，公积金存量贷款，也就是已经发放的贷款，要到明年1月1日才能正式执行。

这是南京对央行9月30日宣布下调首套个人住房公积金贷款利率政策的积极回应。

9月30日，央行宣布，自2023年10月1日起，下调首套个人住房公积金贷款利率0.15个百分点，5年以下(含5年)和5年以上利率分别调整为2.6%和3.1%。

第二套个人住房公积金贷款利率政策不变，即5年以下(含5年)和5年以上利率分别不低于3.025%和3.575%。

这是时隔7年，央行再次下调首笔个人住房公积金贷款利率。这两天，央行给出的重磅福利正在全国各地落实，多家住房公积金管理中心发布公告，包括杭州、无锡、郑州、南宁、石家庄、天水、吉林、泸州、襄阳、宜昌等城市。

对于南京来说，此次公积金利率下调，是继公积金贷款最高额度提高至100万后的又一利率利好。

如果夫妻申请公积金贷款，最高额度100万，贷款30年，等额本息还款，执行3.1%的利率后，公积金贷款月供减少82元，30年累计月供减少近3万元。

南京公积金贷款相关政策：

申请公积金贷款购买自住住房的，首付款比例不得低于购房总价款的20%。国家另有规定的从其规定。

家庭已拥有一套建筑面积不超过120平方米、人均建筑面积不超过40平方米(按本市人均建筑面积调整)的住房，再次申请公积金贷款购房时，首付款金额不得低于购房总价款的20%，贷款利率为公积金贷款基准利率的1.1倍。

备注：按高层次人才A、B、C类，公积金最高贷款额度分别放宽至4倍、3倍、2倍。

2021年南京公积金贷款基本情况

（

(3)贷款

1.个人住房贷款：单笔存款个人住房贷款最高丛辩额度为50万元，双笔存款个人住房贷款最高额度为100万元。

2021年个人住房贷款6.13万笔，344.19亿元，同比分别增长2.33%和3.41%。其中，南京中心发放本级个人住房贷款5.41万笔300.20亿元，省级机关分中心发放个人住房贷款0.53万笔33.77亿元，铁路分中心发放个人住房贷款0.16万笔8.78亿元，江苏监狱管理局管理部发放个人住房贷款0.26万笔0.94亿元，华东石油局管理部发放个人住房贷款0.08万笔0.5亿元。

2021年收回个人住房贷款149.66亿元。其中，南京中心本级123.76亿元，省级分中心17.07亿元，铁路分中心7.04亿元，江苏监狱管理局管理部1.51亿元，华东石油局管理部0.28亿元。

2021年末，累计发放个人住房贷款83.36万笔、2827.95亿元，贷款余额1540.70亿元，比上年末分别增长7.94%、13.86%和14.45%。个人住房贷款余额占存款余额的98.35%，比上年末提高0.72个百分点。受委托办理住房公积金个人住房贷款业务的银行有21家，与上年持平。

2.异地贷款：2021年发放

放异地贷款52笔2688.30万元。2021年末，发放异地贷款总额13769.20万元，异地贷款余额10225.98万元。

3.公转商贴息贷款：2021年，发放公转商贴息贷款1138笔64814万元，公转商贷款余额168149.14万元，累计全年贴息额2102.11万元。2021年稿芹末，累计发放公转商贴息贷款25097笔994408.93万元，累计贴息19544.77万元。

4.住房公积金支持保障性住房建设项目贷款：2021年，未发放支持保障性住房建设项目贷款。

南京商业贷款相关政策：

今年8月，南京主城区贷款政策调整：

那么，南京各大商业银行的贷款利率如何？据相关统计，目前南京首套房贷利率维持在4.1%（LPR-20基点），二套房贷款利率维持4.9%（LPR 60基点），已经是历史低利率。

9月29日，中国人民银行货币政策委员会召开2023年第三季度例会。会议指出，因城施策用足用好政策工具箱，支持刚性和改善性住房需求，推动“保交楼”专项借款加快落地使用并视需要适当加大力度，引导商业银行提供配套融资支持，维护住房消费者合法权益，促进房地产市场平稳健康发展。

相关问答：贷款100万30年月供多少怎么算？具体计算看这里

一、贷款100万分30年还款的对应利率及还款方式1、贷款利率不考虑LPR浮动利率的影响，30年的商业贷款年利率一般为公积金贷款年利率为3.25%。2、还款方式等额本金还款：每月还款本金一样，每月支付利息随着本金的归还而逐步减少；等额本息还款：每月还款本金增多，每月支付利息减少，每月还款总额固定；这两种还款方式比较常用，其他还有先息后本、一次性还本付息等还款方式，对于贷款100万来说可能相对用的少。二、贷款100万30年月供具体计算1、商业贷款，年利率换算成月利率约为等额本金还款方式下：每月还款本金=1000000/360个月=元；第一个月月供+利息=元；第二个月月供+利息=第一个月已还本金元；按此计算依次类推，总还款额=元，其中贷款本金100万，利息总共有元。等额本息还款方式下：每月月供=1000000*元，总还款额=元，利息共有元。2、公积金贷款，年利率换算成月利率约为同样的计算方式，只是利率不同，等额本金还款方式下：总还款额=万，其中贷款本金100万，利息总共有元。等额本息还款方式下：每月月供元，总还款额=元，利息共有元。以上就是关于贷款100万30年月供多少怎么算的相关内容，希望能对你有所帮助。

㈣ 最新消息

继央行决定10月1日起下调首套个人住房公积金贷款利率后，近日，多地住房公积金管理中心纷纷发布公告，积极落实政策。

首套个人住房公积金贷款利率

7年后再次下调。

“很高兴看到公积金贷款利率下调的政策出台，这是为了减轻大家的还款压力！”中国中部一个三线城市的购房者告诉Yangguang.com。

“公积金是购房者重要的金融贷款之一，也是为买卖房屋而设立的专项贷款资金。是购房者在购房过程中首选的贷款方式。对于购房者来说，一方面降低了购房者的购房成本；另一方面，有助于提高买家的市场信心。当前的房地产市场信心不足，而多年后的公积金利率下调，向行业发出了积极的信号。”诸葛找房数据研究中心首席分析师王小妮向Yangguang.com分析.

以上海为例。2023年10月1日前发放的首套未到期个人住房公积金贷款在一年以内(含一年)的，不调整贷款利率，自2023年10月1日起仍执行原利率；贷款期限在一年以上的，2023年10月1日起仍执行原利率，2023年1月1日起执行新规定。

王小妮指出，各地积极响应降低公积金贷款利率的政策，主要是因为这可以降低购房者的月供成本，有助于提高房地产市场的活跃度。

易居研究院智库中心研究总监严跃进也表示，对地方公积金政策的理解可以和央行之前的政策完全一致，中间不会有特殊操作或分歧。唯一需要注意的是，一些地方在发布公积金新政时，也说明了近期买房但未批公积金的情况，即这类群体也可以享受降息后的利率，这是相关在途交易的购房者需要注意的。

还有哪些利好政策？

出台了“一人买房全家住”等政策。

目前公积金政策已经成为推动市场回暖最集中的政策方向。除了首套个人住房公积金贷款利率下调，不少城市还采取了微调公积金贷款上限、降低公积金首付、明确直系亲属可提取公积金支付购房款(“一人全家买房”)等措施。

以江苏省连云港市为例，该市住建局出台了公积金贷款额度新政。借款人单方面缴存住房公积金的，最高贷款额拍巧困度由30万元提高到50万元；借款双方正常缴存住房公积金的，最高额度由60万元提高到100万元。

此外，“一人购房全家”的公积金贷款政策也推广到了很多城市。据不完全统计，全国已有30多个城市出台了此类政策。比如今年6月秦皇岛政府出台的新政中明确规定，缴存人全款购买本市新建自住住房的，夫妻双方父母可以申请提取住房公积金支持子女购房(仅限一次)”。今年9月，汕尾市也调整了住房公积金购房贷款和提取政策，支持本人及直系亲属(配偶、父母、子女)提取公积金支付购房首付款。

海南省住房公积金管理局明确，“全家一人购房”业务是指在省内连续缴存住房公积金6个月以上的购房人。他们购买首套自住住房时，可以用配偶和直系亲属的住房公积金支付首付

值得注意的是，除了公积金贷款利率下调和“全家一人买房”政策外，9月底楼市利好政策频频出台。9月29日，央行、银监会发布通知，决定分阶段调整差别化住房信贷政策。符合条件的城市政府可自主决定在2023年底前分阶段维持、降低或取消当地首套新增住房贷款利率下限。

根据审查，在国家统计局分类的70个大中城市中，天津、石家庄、大连、哈尔滨、武汉、贵阳、昆明、兰州、秦皇岛、包头、温州、安庆、泉州、济宁、宜昌、襄阳、岳阳、常德、湛江、桂林、北海、泸州、大理等23个二三线城市符合放宽首套房贷利率下限的要求。

“多举措、全方位推动房贷利率持续下行，有利于降低各项房贷利息支付成本，增加居民住房需求，促进购房者合理住房需求恢复。”仲量联行大中华区首席经济学家庞云向央广网指出。

税收方面，9月30日，财政部、国家税务总局发布《关于支持居民换购住房有关个人所得税政策的公告》。自2023年10月1日至2023年12月31日，对纳税人出售自有住房并在出售现有住房后一年内在市场上再次购买住房的，对其出售现有住房已缴纳的个人所得税予以退税。

这一政策宽蔽总结为“换房可退一税”，即可以降低或免除税收成本。严跃进指出，税收政策影响房东和购房者的成本。实际操作层面，税率大概是房价的2%。500万的房子，过去需要交10万的税。那么按照现在的政策，房东是袭念不需要交钱的。在实践中，过去房东会让购房者买单，那么从这个角度来说，相当于购房者可以减少这部分支出。据此可以认为，这一政策会使房东更愿意挂牌出售，购房者更愿意买房。

假日期间二手房整体表现突出。

新房市场可能会在第四季度逐渐企稳。

假日期间，二手房市场出现明显回暖迹象。根据RealData发布的数据，贝壳监测的50个城市二手房日均成交套数同比增长约54%。监测的50个城市中，九成城市二手房交易量同比上涨。其中，东莞、成都、厦门、佛山、苏州等城市二手房交易量超过去年同期的两倍。

诸葛找房数据研究中心监测数据显示，国庆期间重点五城成交367套，同比上涨98.4%。其中，北京、深圳、东

莞、佛山、青岛5城均较去年十一假期成交上涨。北京二手房成交143套，较去年上涨74.4%，深圳成交15套，较去年上涨275%。

不过，国庆期间新房成交却仍未见起色。诸葛找房数据显示，国庆长假期间，重点15城（包括北京、深圳、上海、武汉、苏州、大连、青岛、东莞、温州、宁波、济南、杭州、南京、成都、佛山，下同）新房成交4474套，较去年十一假期下降47.1%。

此外，中指研究院数据显示，北京、上海、沈阳、武汉等20个重点监测城市国庆假期期间（10月1日-10月7日）新建商品住宅成交面积较去年同期下降37.7%，部分城市在去年同期低基数下同比表现增长，但整体成交降幅仍较大，考虑到网签数据具有一定滞后性，结合企业反馈及认购情况来看，部分城市黄金周楼市出现一定恢复。

展望四季度，中指研究院预判，政策的持续优化，一定程度上修复了市场信心，叠加国庆期间企业加大营销力度，部分城市市场活跃度有所提升。短期来看，购房者观望情绪仍在，前期政策显效仍需时间，若政策持续发力，各地配套政策持续跟进和落实，购房者置业情绪有望继续修复，四季度新房市场或逐渐企稳。

诸葛找房指出，随着央行、银保监会、财政部等接连出手，针对楼市释放重大利好，同时地方因城施策逐步深化，对于提振房地产市场行情意义重大，有利于促进刚性和改善购房需求释放，中央推出政策组合拳，预计政策效应将会更加显著，四季度房地产市场有望加速修复。

庞溟则认为，随着多项政策措施出台落地，信贷政策可以和土地政策、税收政策等协同发力，支持刚性需求和改善性住房需求、促进居民合理购房需求有效释放，避免居民中长期贷款需求走弱，有效推动房地产投资恢复，并在边际上缓解与改善地产企业面临的资金链压力、流动性压力和债务违约风险。预计各地房地产调控政策优化落地的节奏将进一步加快、优化调整力度将进一步加大，政策维度有望向限购、限贷、限售、限价宽松并结合购房鼓励政策、降低交易税费等多方向，以及向热点一二线城市延伸、扩围。

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㈤ 房屋商贷利率变化

中新经纬10月14日电 (薛宇飞)近段时间以来，全国已有多个城市下调个人住房贷款利率，既包括商业性个人住房贷款，也有公积金贷款，其中，多地首套房商贷利率降至4%以下，创下近几年的历史低位。房贷利率走低，对购房人无疑是利好，据业内人士分析，一些城市的商贷利率可能会降至3.6%-3.7%左右的水平。

从全国房地产市场的表现看，目前依旧低迷。有机构认为，当房贷利率发生显著变化之后，市场销售变化需要1-2个季度的修复时间，到今年四季度，房地产销售或将走上弱复苏的道路。

三次下调、两次宽松 首套房贷利率跌破4%

中新经纬14日上午独家从工商银行、农业银行、中国银行、建设银行位于天津市的营业网点处获悉，天津市首套商业性个人住房贷款利率再度下调，最低由“LPR-20个基点”下调至“LPR-40个基点”，即首套房商贷利率降至最低3.9%。二套房商业性个人住房贷款利率没有变动，仍为“LPR+60个基点”，即最低4.9%。该政策从10月14日起执行。

近期已有多地下调首套房商贷利率。据媒体14日报道，石家庄多家银行自当日起将首套房贷款利率由4.1%下降至3.8%。近日，湖北武汉、宜昌、襄阳首套房贷最低利率均已下调，由4.1%降至3.9%。山东济宁、广东清远及江门等地，都传出首套房商贷利率下调至4%以下的消息，有城市甚至降至最低3.7%。

首套房商贷利率纷纷跌破4%，是受国庆节前的政策影响。9月29日，中国人民银行、中国银保监会发布《关于阶段性调整差别化住房信贷政策的通知》，决定阶段性调整差别化住房信贷政策。对于2022年6-8月份新建商品住宅销售价格环比、同比均连续下降的城市，在2022年底前，阶段性放宽首套住房商业性个人住房贷款利率下限。二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。

中新经纬梳理数据发现，2022年以来，5年期以上LPR已经下调3次，分别是1月份由4.65%降至4.60%、5月份由4.6%降至4.45%、8月份由4.45%降至4.30%，累计下降35个基点。

政策还特别对首套房贷利率进行了两次“定向降息”。今年5月，中国人民银行、中国银保监会发布通知，对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点，二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。9月底，两部门又出台前述《关于阶段性调整差别化住房信贷政策的通知》。

贝壳研究院首席市场分析师许小乐对中新经纬分析，9月底的新政策发布后，预计符合条件的城市会进一步将房贷利率下调到最低水平。只有一步到位，而不是挤牙膏式的下降才对市场产生最大的作用。据调查，目前这些城市基本执行的是4.1%(LPR-20个基点)的下限水平，年底前下调，保守估计会降到与经营贷类似的3.6%-3.7%左右的水平。房贷降到与经营贷差不多的水平，有利于降低购房者成本，同时有利于防止政策套利。

据贝壳研究院9月20日发布重点城市主流房贷利率数据，9月该研究院监测的103个重点城市主流首套房贷利率为4.15%，二套利率为4.91%，分别较上月回落17个、15个基点。

时隔7年下调 公积金贷款利率降至3.1%

除了商贷利率下调，9月30日，央行公告称，决定自2022年10月1日起，下调首套个人住房公积金贷款利率0.15个百分点，5年以下(含5年)和5年以上利率分别调整为2.6%和3.1%。第二套个人住房公积金贷款利率政策保持不变，即5年以下(含5年)和5年以上利率分别不低于3.025%和3.575%。

天津市10月11日发布消息，2022年10月1日(含当日)以后发放的首套个人住房公积金贷款，5年期以下(含5年)利率调整为2.6%，5年期以上利率调整为3.1%；第二套个人住房公积金贷款利率保持不变。同时，2022年10月1日以前发放的1年期以上首套公积金贷款自2023年1月1日起执行新利率。

据不完全统计，目前已有北京、天津、重庆、杭州、南京、嘉兴、湖州、宁波、东莞、无锡、郑州、南宁、石家庄、天水、吉林、成都、泸州、襄阳、宜昌、黄石、荆州、随州、恩施州、仙桃、天门、南昌、哈尔滨、合肥、马鞍山等数十城开始执行新的公积金贷款利率。

银河证券认为，个人住房公积金贷款利率迎来2015年以来的首次下调，并已经处于历史最低水平，叠加房贷利率下行空间的打开，开启了地产信贷的宽松周期。

百城中房价下跌城市过半 四季度或弱复苏

中指研究院发布报告显示，根据中国房地产指数系统百城价格指数，2022年前三季度百城新建住宅价格累计上涨0.12%，为2015年以来同期最低水平；其中三季度价格累计下跌0.03%。9月份，百城新建住宅均价16200元/平方米，环比下跌0.02%，已连续3个月下跌；百城新建住宅价格环比下跌城市数量为56个，较2021年同期增加23个。

百城二手住宅方面，2022年前三季度百城二手住宅价格累计下跌0.18%，其中三季度下跌0.35%，跌幅较二季度扩大0.34个百分点。9月份，百城二手住宅均价为15970元/平方米，环比下跌0.13%；下跌城市数量为71个，较2021年同期增加28个。

中指研究院指数事业部市场研究总监陈文静对中新经纬称，购房者观望情绪仍在，前期政策显效仍需时间。若政策持续发力，各地配套政策持续跟进和落实，购房者置业情绪有望继续修复，今年四季度新房市场或逐渐企稳，全年同比降幅或在20%左右。

银河证券认为，当房贷利率发生显著变化之后，市场销售变化需要1-2个季度的修复时间。目前，考虑到房贷利率打开下降空间、3-9月份政策宽松且预计四季度政策力度加大、“保教楼”有序进行并进入实质性执行阶段等情况，市场信心正逐步恢复，2022年四季度的房地产销售将走上弱复苏的道路，叠加去年的低基数，四季度销售同比降幅将稳步收窄。

对于政策动向，许小乐预测，一是，扩大对改善型购房需求的融资支持。不只是对首次购房群体，也要降低“卖一买一”“卖旧买新”的贷款利率，这是符合二三线城市住房消费实际的必要举措。另外，若针对首套房贷利率的“定向降息”效果不佳，不排除会进一步放宽二套房贷款利率。二是，降低房企的融资成本，提高房企融资能力

㈥ 10月1日公积金新政策

继9月29日下调首套房贷利率，让各市“因城施策”可自主确定当地首套住房贷款利率下限之后，9月30日，央行决定下调首套个人住房公积金贷款利率。
9月30日发布的政策明确，自第二天，即2022年10月1日起，下调首套个人住房公积金贷款利率0.15个百分点，5年以下（含5年）和5年以上利率分别调整为2.6%和3.1%。第二套个人住房公积金贷款利率政策保持不变，即5年以下（含5年）和5年以上利率分别不低于3.025%和3.575%。
此次政策是近期央行房贷利率下限自由下调、财政部换房免个税政策后的第三个大招。而上一次调整公积金贷款利率还是在7年前。这是继今年5月商业贷款利率下调后又一重要的金融政策，主要针对刚需购房需求首套个人公积金贷款，体现了进一步降低刚需购房者购房成本的导向。
易居研究院智库中心研究总监严跃进9月30日对21世纪经济报道记者表示，“此次公积金政策和央行昨日政策、财政部今日政策一起，形成了9月底三个稳楼市大招，对于四季度房地产市场行情的提振会比较显著。”
此次政策充分说明公积金也落实了更为宽松的政策导向。首先，商业银行贷款持续降息，客观上也需要公积金贷款利率进一步下调，否则公积金贷款和商贷的利差比较小，客观上也会使得公积金贷款的吸引力下降，所以必须降息。其次，公积金贷款的利率进一步下调，使得后续公积金贷款的优势更加明显，对于刚需购房者进一步降低贷款利率等具有积极的作用。最后，公积金此次政策，也可以和其他政策叠加，比如说部分城市允许二套房也可以享受首套房的公积金优惠政策，对于一些改善型购房需求的释放也具有积极意义。
今年5月，央行、银保监会发布关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知，对首套住房贷款利率下限调整为贷款市场报价利率（LPR）减20个基点。在此基础上，各城市政府按照“因城施策”原则，自主确定当地首套住房贷款利率下限。银行和客户可在当地政策范围内，协商确定具体的贷款利率水平。
9月29日晚，人民银行、银保监会发布通知，决定阶段性调整差别化住房信贷政策。符合条件的城市政府，可自主决定在2022年底前阶段性维持、下调或取消当地新发放首套住房贷款利率下限。对于2022年6-8月份新建商品住宅销售价格环比、同比均连续下降的城市，在2022年底前，阶段性放宽首套住房商业性个人住房贷款利率下限。二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。
根据统计局公布的70个主要城市数据，符合通知中提到的“针对部分城市”条件（即连续三个月房价环比、同比均下降的城市）的城市有23个，分别是天津、石家庄、大连、哈尔滨、武汉、贵阳、昆明、兰州、秦皇岛、包头、温州、安庆、泉州、济宁、宜昌、襄阳、岳阳、常德、湛江、桂林、北海、泸州、大理。
当地城市政府调整利率下限后，首套住房贷款利率会进一步下行。据推算，如果降低0.5个百分点，对于一笔100万元、25年的房贷，利息总额将减少超过8万元，每个月可少还约270元。
法律依据：住房公积金管理条例(2019修订)
第四条住房公积金的管理实行住房公积金管理委员会决策、住房公积金管理中心运作、银行专户存储、财政监督的原则。

㈦ 多地调整公积金贷款政策 贷款利率或继续下行

今年以来，多地发布公积金新政策。除此之外，存量首套房公积金贷款利率也于今年起重新定价。《证券日报》记者调查发现，近期，多地银行已经陆续下调存量首套房个人住房公积金贷款利率。
多地发文
调整公积金贷款政策
近期，多地积极出台政策提振楼市，而提高贷款额度成了“标配”。
浙江绍兴市日前发布通知提到，公积金贷款最高额度上调至100万元，多孩家庭贷款额度可上浮至不超过最高额度的120%。大连市日前发布《关于调整住房公积金使用政策的通知（征求意见稿）》提出，在大连市购买首套自住住房的多子女家庭，单人或双人最高贷款额度在当期最高贷款额度基础上提高20万元，取消贷款额度“不超过借款人贷款申请时住房公积金账户存储余额的15倍”限制。1月10日，济南市出台了多子女家庭使用住房公积金支持政策，明确多子女家庭住房公积金最高可贷100万元。
除提高多孩家庭公积金贷款额度外，部分城市明确公积金第二次贷款不再设置时间间隔要求。例如，丹东市住房公积金管理中心发布个人住房公积金贷款管理实施细则，该细则将于今年2月1日起施行。最新细则对贷款业务等政策做出调整，贷款条件取消“已结清前次住房公积金贷款，为改善条件再次申请公积金贷款，申请时间与前次贷款结清时间需间隔12个月以上”的要求。
东方金诚首席宏观分析师王青表示，“放宽公积金贷款条件、提高公积金贷款额度等措施，是当前支持刚性和改善性住房需求、促进楼市需求端改善、引导房地产行业尽快实现‘软着陆’的重要举措之一。因城施策基调下，2023年不同线级城市在放松公积金贷款政策方面均有一定空间。”
“2023年年中房地产市场有望出现趋势性回暖，即扣除季节性因素影响，月度楼市销量环比持续改善。这一方面有利于推动头部房企风险转向实质性收敛，另一方面也能够从根本上改善2023年下半年经济增长动能。”王青表示。
新发放公积金贷款利率
或进一步下行
此外，存量公积金贷款利率也于今年1月1日起重新定价。去年9月份，中国人民银行决定，自2022年10月1日起，下调首套个人住房公积金贷款利率0.15个百分点，5年以下（含5年）和5年以上利率分别调整为2.6%和3.1%。第二套个人住房公积金贷款利率政策保持不变。根据相关规定，2022年10月1日后发放的首套个人住房公积金贷款按新利率执行；2022年10月1日前已发放的首套个人住房公积金贷款，于2023年1月1日起按新贷款利率执行。
近日，多地住房公积金管理中心表示，对于2022年10月1日前已发放未到期的首套个人住房公积金贷款，自2023年1月1日起按调整后的新利率执行。
截至记者发稿，在普洱、太原、伊春、南宁、秦皇岛等多地已有银行将存量首套房个人住房公积金贷款利率下调至3.1%。
此外，部分一线城市的存量首套房个人住房公积金贷款利率已经下调。北京市某国有大行的工作人员称，“目前银行已经下调存量首套房个人住房公积金贷款利率，由原来的3.25%下调至3.1%。”
首套房公积金贷款利率下调将在今年2月份的个人住房公积金贷款还款中体现。某国有大行支行个贷经理告诉记者：“由于2023年1月份还的是2022年12月份的住房公积金贷款，公积金贷款利率下调将会在2023年2月份的还款中体现，届时购房者的还款额将按照下调后的3.1%来计算。”
王青表示，2023年新发放公积金贷款利率或进一步下行。