住房贷款贷前贷中贷后

⑴ 买房子贷款的流程是什么

要和开发商签订购房协议。再者填写个人的住房贷款申请，提供银行所需要的资料。然后银行会对购房者提供的资料进行审查;合格后，购房者和银行签订借款合同、抵押合同以及保证合同;接着办理房屋产权抵押的登记，保险和公证的手续。办理贷款入账和转存。最后就是到开发公司办理相关的过户手续。

个人的住房贷款是要从贷款之后的下一个月开始还款。还款的方式分为两种，一种是每月本金加利息的总额固定的等额本息还款，另一种是每月本金相同的等额本金还款，银行经常使用的是等额本息还款。因为这样在相同的借款期限内，每月还款固定，还款压力小。

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注意事项：

提前准备好贷款资料：身份证复印件、户口本复印件、结婚证复印件或者单身证明、学历证复印件、收入证明和银行流水、购房合同复印件及首付发票、社保相关证明等。还有一点很重要，那就是如果信用卡还款有不良信用记录的话，一定要申请清除或者开好相关证明。

如今银行贷款买房主要有两种还款方式，即等额本息和等额本金。等额本金虽然利息少一些，但每个月的月供高，压力比较大。等额本息总利息会高一些，但每个月的还款压力小。大家可以综合考虑自身情况来选择合适的还款方式。

⑵ 从贷前,贷中和贷后阶段,如何做好房地产开发贷款的风险控制

房地产开发贷款，顾名思义是房地产开发公司专用于房地产开发项目的贷款。 1、贷款前：准确预测开发项目的开发期间和成本、利润空间，公司预期的开发资金来源时间和来源额度，从而预测开发贷款的额度、使用时间、可接受的财务成本，避免贷款提前到账而不用所造成的时间浪费和贷款额度过大而造成的贷款资金 的积 压 。 2、贷款过程中，要多渠道选择贷款的资金来源，最好通晓银行、信托公司、基金公司及其他资金方的贷款条件、操作时间、贷款使用期限、资金成本、抵押要求等，再根据本公司的实际情况进行比较，既要保证开发贷款的足额、及时到账，又要把贷款成本控制在可接受的范围内。 3、贷款后即贷款使用过程中：要根据预测的工程施工进度制订开发资金的使用计划，再根据实际的施工进度安排贷款资金。既保证资金的及时使用，又要保证资金的积压浪费；既要保证开发进度，又要保证资金不能失控。再者，当开发项目达到可预售状态时，要及时办理《商品房预售许可证》，及时回笼资金。既要保证销售的预期实现，又要保证资金的及时回笼。这样才能开发贷款的借贷使用、回笼及偿还的及时性、有效性、安全性、完整性。即取得了良好的经济效益，又赢得良好的商业信誉。

⑶ 放款审核属于贷前贷中还是贷后

贷中
贷前一般是指在提交贷款以后，工作人员正在审核，贷中是指审核通过以后，贷款正在发放过程中，贷后一般是指已经放款需要按时还款，并且在举粗哗还款正行期间，贷款人尽量不要出凳悉现逾期现象，以免影响到以后的贷款

⑷ 怎样区分贷前贷中贷后

一、贷前

1、申请处理，简单地把录入/影像化/资料初审检查/补件/归档等等处理都归在这里。

2、审批准备，简单地把资料复审/各方面的征信收集/上门或电话核查/抵押品的评估等处理，即审批所需要做的各类前期工作都归在这里。

二、贷中

1、贷款发放，这有可能是一笔或者逐笔发放，也有可能是循环贷款。

2、贷款管理，贷款发放之后到全部还款之前的期间的相关管理，包括还款管理、定期核查/回访、行为分析/预警、额度重估、交叉销售等等。

三、贷后

1、催收管理。

2、后续业务：在客户全部欠款归还之后乱禅握的一些后续业务，包括二次或者交叉销售等。

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贷款程序

一、贷款的申请。借款人向当地银行提出借款申请。除申请农村小额贷款外，申请其他种类的贷袭大款须提供有关资料。

二、信用等级评估。银行对借款人的信用等级进行评估。

三、贷款调查。银行对借款人的哗庆合法性、安全性、盈利性等情况进行调查。

四、贷款审批。银行按审贷分离、分级审批的贷款管理制度进行贷款审批。

五、签订合同。银行与借款人签订借款合同。

六、贷款发放。银行按借款合同规定按期发放贷款。

七、贷后检查。银行对借款人执行借款合同情况及借款人经营情况进行追踪调查和检查。

八、贷款归还。贷款到期，借款人按时足额归还贷款本息，如要展期应在借款到期日之前，向银行提出贷款展期申请，是否展期由银行决定。

⑸ 贷前贷中贷后风险管理

1、贷前调查：调查整理贷款申请人的相关信息，调查申请人是否符合贷款要求，公司经营财务情况如何，有斗升无不良信誉记录；

2、贷中审查：审查贷款申请人的主体歼差是否合规合法，公司财务是否有还款能力，申请材料是否有误；

3、贷后检查：贷后要做好贷款管理档案，对贷款申请人的公司经营财务情况定期检查，做好贷后管理。

如何做好贷后管理

1、日常管理：用户对借款人进行跟踪管理，查询贷款的实际通途，分析贷款资金的去向，做好还款日期的通知还有逾期催收工作，直到贷款偿清；

2、清户撤押：在借款人偿清贷款后，信贷部门可以销记抵押空改老物，转到抵押物保管部门，在会计部门和保管部门审核通过后，为借款人办理清户撤押相关手续；

3、档案管理：信贷办理人员应该定期整理收集相关资料，做好档案管理，在贷款偿清后正式归档。

⑹ 中国银行住房贷款流程

如有疑问，欢迎咨询中国银行在线客服或下载使用中国银行手机银行APP咨询、办理相关业务。

以上内容供您参考，业务规定请以实际为准。

⑺ 房屋贷款流程

房屋贷款流程详细步骤有1、借款人贷前填写居民住房抵押申请书，并提交银行下列证明材料2、银行对借款人的贷款申请、购房合同、协议及有关材料进行审查等。
《商业银行法》
第三十五条
商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。
商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度。
第三十六条
商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应当对保证人的偿还能力，抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。
经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保。
第三十七条
商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同。合同应当约定贷款种类、借款用途、金额、利率、还款期限、还款方式、违约责任和双方认为需要约定的其他事项。
第三十八条
商业银行应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。

⑻ 商业银行信贷业务中的贷前调查、贷款审查、贷后检查工作的基本内容包括什么

银行所说的"贷款三查制度"：即贷前调查、贷时审查、贷后检查
所谓贷前调查就是在发放贷款前对借款的收入情况、还款来源、担保等情况进行系统的调查；
贷时审查就是在发放贷款时，经过贷款调查人员进行详细的贷前调查后向审核部门提供借款人申请借款的相关资料及调查报告等文件，再由贷款审查人员进行严格的审查；
贷后检查就是在发放贷款后定期对借款人进行跟踪调查，以确保贷款的安全。

⑼ 贷前、贷中、贷后工作手册

贷前、贷中、贷后工作事项解析

贷前调查事项

贷前调查是所有银行、小贷、P2P等等往出贷款部门的重中之重。

归根结底就是两条：让不对称信息最大限度对称、让软信息最大限度真实还原。前茄丛前者解决的是客户还款能力问题，后者解决的是还款意愿问题。

1、重点是财务信息，解决的是还款能力问题。

2、不对称信息，指在交易双方对有关信息的了解是有差异的；掌握信息比较充分的一方，往往处于比较有利的地位，而信息贫乏的一方，则处于比较不利的地位。

3、凡是上当、受骗等都是信息不对称的结果。

4、典型的就是二手车交易。

5、对于我们放款的和客户之间永远是信息不对称的，因为他们不用对我们其他信息的了解，只要知道我们有钱能借给他这一个信息就够了。

6、而我们要尽可能知道他的全部信息。

7、我们和客户之间形成信息不对称的根源是政府几十年的不作为，导致的征信系统不完善的结果。

8、我们做的是资本生意，什么是资本主义?

9、抵押品永远不是贷款的最佳选择，靠客户的收入还款才是最佳。

10、因为好的抵押品在银行，我们永远是次贷。

11、土地、房屋、车辆。不能做资产公司。

12、企业往往是三套账本，我们要最真的。

13、异常即是妖。

14、谎言就是欺骗的开始。

15、实际的操作方法很多。

16、最好是看客户手工那套帐，如水产，养殖。

17、通过旁证，如烤串的用多少碳，石材的用了多少锯片，其他如员工提成，水电费等。

18、客户经常说前三年赚了很多的钱，那么用在了什么地方。 一个搞培训的，养猪的等。

19、和其他的同行业比，左邻右舍比。

20、看未来发展趋势。

主要非慧樱财务信息，解决的是还款意愿问题。软信息不能用准确的硬指标来表示，是非正式的、模糊的、推断的、知觉的。说白了，不能清晰表达，不能准确量化。

张三人品好，李四人品差，什么程度？ 但大家心里又都清楚的东西，就是软信息。

软信息对了解客户的还款意愿非常关键。

1、年龄与家庭、与财产、与经营历史。

2、家庭与父母、与爱人、与兄妹子女。

3、经营场所是否匹配、企业文化、经营理念、经营环境、员工状态等等。

4、交通工具，养猪开奔驰、小贷开面包。

5、言谈举止、兴趣爱好、交友圈等等。

6、上下游客户以及员工、朋友评价等。

（一）准确定位

一是风险，二是风险，三还是风险。如果风险控制不住，跑的越快死的越快。慢慢走，活下去，是我们的根本宗旨。

原则一：规避风险

风险就是不能确定的危险因素。

风险既是我们的敌人，也是我们的朋友。

风险不要发生，靠判断、防御、避免、堵截来防范。

风险发生不要怕，靠手段、专业、意志、办法去处理。

风险和收益是什么关系?

高收益一定高风险，高风险不一定高收益

低收益一定低风险，低风险不一定低收益

常规是利纳皮率高—收益高—风险高

不同的利率会自动的选择不同的客户。

风险定位的终极目标是零风险。

零风险是虚拟的、是不可能实现的

原则二：找准位置

1、夹缝金融 。

2、草根金融 。

3、次级金融。

原则三：保证现金流

1、避免短贷长投 。

2、避免出现结构性和系统性风险。

原则四：突出特色

小贷的客户往往是“短、小、频、急”，针对这些特点做出自己特色的产品。

原则五：形成规模

原则六：营销简便

原则七：容易掌握

原则八：便于工厂化

（二）标准流程

打造“流水线作业的信贷工厂”，

为了可复制，
为了上规模，
为了可持续发展。
避免公司的生死存亡就在老板一个人身上。
避免人情、人性管理，要的是制度管理。

举例：
三稳：家庭、居住、收入工作、。
三品：人品、产品、抵押品。
三表：水表、电表、工资表。

（一）贷后管理

贷后管理是指贷款发放直到完全收回的过程。既是有效回款的过程又是一个良好的营销机会。

贷后管理的根本是不要让客户在你的视野中消失。

只要企业不破产，客户就不会消失，贷款就不会全部损失。

容易破产的人：

1、沟通能力强的人。
2、善于和政府、银行打交道的人。
3、特别想出名的人。
4、好面子的人。
5、头衔多的人。

6、多元化发展、尤其不相关联产业多的人。

不容易破产的人：

1、相对木讷的人。
2、被老婆管住的人。
3、作息、生活规律的人。
4、胆小的人。
5、怕出名的人。

6、企业和产品专一的人。

贷款企业出现危机的预警信号：

1、老板不接电话包括不接别人电话。
2、工资发放异常。
3、存货量持续下降，流动资金短缺。
4、连续的水电费、通讯费欠缴。
5、账户资金干渴。
6、贷款没有用于企业。
7、能抵押的土地、房屋、资产全部抵押。
8、老板异常消费、资金异常转走等。
9、员工突然减少、核心人员变化或离职等。

（二）逾期催收

逾期催收是整个贷款活动最后的、关键的、重要的部分。因为只有收回的钱，才是赚到手的钱。

逾期一是还款意愿恶化，再就是还款能力恶化。

分类：

1、还款意愿和还款能力良好，因特殊原因没能按时还款。—给予谅解，今后避免。偶然性，不经常碰到。

2、还款意愿良好，还款能力出现问题。如天灾、人祸等。—调整计划，加强关注。

3、无还款意愿，有还款能力。这种人属于恶意逃债。—重点打击，绝不手软。恶意性，就算是净化社会风气，净化市场，也必须坚决打击。

4、无还款意愿，无还款能力。首先启动内审，看自己家的业务人员有无内外勾结的道德风险。—采取综合措施，挽救多少是多少。

主观性，我们的人员不怕业务不好，也不怕我们的产品不好，都可以调整。就怕内部出现道德风险，如果不果断的处理，后患无穷。

逾期催收的具体办法

1、坚决不能暴力催债。
2、速度是态度的最好表达。
3、坚定的意志最重要。
4、职业化、专业化、不带感情色彩。

5、人多势众。一人谈，多人看，给对方造成心理压力，眼睛共同盯着一个地方。举着的手比落下的手让对方更恐惧。

6、主动营造氛围。故意找不到本人。
7、给多少拿多少，表明意志和决心。

8、履行完备的、必要的手续。
9、态度坚决的不喝对方一口水。

10、本金+利息+罚金+催收费，合计起来。