住房贷款年利率441有必要lbr

1. 我的房贷年利率是4.41，需要转换吗

有必要转换成LPR浮动利率形式。2020年1月公布的LPR为4.8%，2-3月为4.75%，4月为4.65%，换了之后可以减少月供。且目前近几年的趋势和经济整体趋势发展看，利率呈现下降趋势，换成LPR是划算的。
根据“中国人民银行公告〔2019〕第30号”，对于存量贷款，有二种方式选择，一是直接选择固定利率，个人住房贷款转换后利率水平应等于原合同最近的执行利率水平；二是选择LPR浮动利率形式，按照“贷款市场报价利率（LPR）加浮动点数”计算，LPR是可变的，浮动的点是不变的。根据人民银行〔2019〕30号公告，个人房贷转换前后利率水平保持不变。按LPR选择利率应该表达为：LPR+浮动点。原来4.41%，按2019年12月LPR4.8%转换后为LPR4.8%-0.39%=4.41%，转换后到第一个重定价日前，房贷利率与原来相同；从第一个重定价日起，房贷利率就会变成“当时最新的LPR-0.39%” （也就是说，当时如果LPR为4.65%，即执行利率为：4.65%-0.39%=4.26%）；以后每个重定价日都以此类推。
LPR是个变动数，对比上述方式，因为转换是以2019年12月基准利率4.8%（五年期以上）为基础的，很明显，判断未来5年期以上LPR比4.8%高，就可选择固定利率（不去办理的默认选择）；反之，如果判断未来LPR比4.8%低，就可选择转换成LPR。LPR每月4月20日公布一次，2020年4月20日公布的LPR为4.65%，显然比4.8%低。

2. 房贷原执行利率4.41下浮10%,有没有必要改LPR

房贷利率在4.5%以下的可以考虑不转换，至于4.5%的设定只是自己觉得4.5%以下利率都在个人接受范围内，算比较低的利率，如果怕长期以后利率反弹，4.5%以下的可以考虑不转换。

需要不需要转换，看否觉得自己的房贷利率太高，觉得高就转换，LPR是一次机会；觉得现有房贷利率已经满意，那就保持不变即可。

现在贷款基准利率为4.9%，2020年2月的LPR为4.75%，换了之后可以减少月供。且目前近几年的趋势和经济整体趋势发展看，利率呈现下降趋势，换成LPR是划算的。当然，一旦选定就不能更改，也存在将来较长时期利率上升的风险。

两种方式选择：

原来还款方式是按照“基准利率+浮动比例”计算，基准利率是可变的，浮动比例是不变的；

新的方式是按照“贷款市场报价利率（LPR）加浮动点数”计算，LPR是可变的，浮动的点是不变的。

按新的选择利率应该表达为：LPR+浮动点。原来4.41%，按2019年12月LPR4.8%转换后为LPR4.8%-0.39%=4.41%，转换后到第一个重定价日前，房贷利率与原来相同；从第一个重定价日起，房贷利率就会变成“当时最新的5年期以上LPR-0.39%”；以后每个重定价日都以此类推。

LPR是个变动数，对比上述方式，因为转换是以2019年12月基准利率4.8%（五年期以上）为基础的，很明显，判断未来5年期以上LPR比4.8%高，就可选择原来的还款方式；反之，如果判断未来LPR比4.8%低，就可选择转换成LPR。

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假如原有房贷利率是4%，按LPR利率重新定价，定价利率=LPR+基点（可以是负的）。

现在5年以上LPR利率是4.8%，因此基点数就是4%-4.8%=-0.8%！基点固定不变！

执行LPR利率，定价利率=LPR+（-0.8%）=4%

在大的环境下利率下行是趋势，因此LPR5年期利率以后还会下降，如果降到4.5%，则你的定价利率=4.5%+（-0.8%）=3.7%

中国的房贷利率水平在国际上来说处于高位，还有很大的下降空间。

3. 2016年在中国银行贷款42万,利率4.41,还剩16年,有必要转LPR吗

在中国银行贷款42万，利率4.41，还剩16年，就不需要转换为LPR利率了。2019年12月发布的5年期以上LPR为4.8%。业内人士介绍，如果判断未来5年期以上LPR比4.8%高，就可选择固定利率。反之，如果判断未来LPR比4.8%低，可选择LPR。

在我国，2020年3月1日至8月31日，将进行存量浮动利率贷款的定价基准转换。客户可与金融机构协商决定“换锚”为LPR，还是固定利率。

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用加减点还是浮动倍数方式定价，只是计算方式略有区别。未来LPR变动时，对借款人和银行的影响是对等的，不存在谁占便宜的问题。

对于借款人来说，如果现在房贷执行利率比LPR高，未来LPR上升时，加减点方式更有利；LPR下降时，浮动倍数方式更有利。如果现执行利率比LPR低，则未来LPR上升时，浮动倍数方式更有利；LPR下降时，加减点方式更有利。

4. 房贷是等额本金，还剩5年，目前利率是4.9。有必要转换为lpr吗向专业人士请教

可以转换lpr利率。

个人住房贷款，是一种消费贷款，是指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。贷款人发放个人住房贷款时，借款人必须提供担保。借款人到期不能偿还贷款本息的，贷款人有权依法处理其抵押物或质物，或由保证人承担偿还本息的连带责任。

贷款对象应是具有完全民事行为能力的自然人。借款人须同时具备以下条件：

一、具有城镇常住户口或有效居留身份；

二、有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；

三、具有购买住房的合同或协议；

四、不享受购房补贴的以不低于所购住房全部价款的30％作为购房的首期付款；享受购房补贴的以个人承担部分的30％作为购房的首期付款；

五、有贷款人认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为保证人；

5. 房贷剩15年等额本金利率4.9%，有没有必要转lpr

具体看个人选择，短期内LPR再下调的可能性不大。

对于个人贷款者而言，如果现在手里的贷款利答毕率不高，比如只有3％、4％，那么选择固定利率比较好，因为未来可能不会跌那么低。但如果利率接近5％。

一般贷款年限比较长，可能15年左右，在这么超长的周期里，利率本身就存在上行和下行的周期，可能最后上涨和下跌的幅度都会相互抵消，所以还贷者不用过分紧张焦虑。

目前LPR数据已维持4个月不动，保持在1年期LPR为3.85%，5年期以上LPR为4.65%。短期内LPR再下调的可能性不大，毕竟疫情下压力较大。

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注意事项：

中信银行相关人士介绍，该行个人存量贷款定价基准的转换率超者举纯过80％，转换客户中首咐九成以上选择了LPR浮动定价模式。

数据显示，从去年8月至今，与个人住房贷款利率挂钩的5年期以上LPR由首期的4．85％降至目前的4．65％。

6. 原来的贷款利率是4.16%，有必要转换LPR吗

把原来的贷款利率转成LPR，并不是就把原来的贷款利率换成现在的LPR，而是在LPR的基础上加点的利率，这个加点也可以是负数。实际上，转成LPR之后，贷款利率跟之前的利率是一样的，即如果之前的贷款利率是4.41%，转成LPR后贷款利率为4.75%减去34点（0.34%），实际上还是4.41%。

所以，决定要不要转成LPR，以前贷款利率是高是低并不重要，重要的是要判断未来的市场贷款利率会涨还是会跌。

转成LPR，主要是为了在未来市场贷款利率下降时，自己的贷款利率也能跟着下降，那样就可以少付一些利息。如果不转，那以后的贷款利率就固定不变了，不管贷款利率怎么降，自己的贷款利率也不会降。当然，转成LPR也有一个风险，就是万一未来贷款利率涨了，自己的贷款利率也会涨。

7. 基准利率4.41%，房贷改革时有必要选择lpr吗

lpr的全称是Loan Prime Rate，翻译成中文就是贷款市场报价利率。这个利率是由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算并公布的基础性的贷款参考利率， 今年银行开始正式实行LPR，以前的房贷也会被询问是否更改利率。我觉得，房贷改革时有必要选择lpr。

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