㈠ 2022年房贷政策
2022年房贷政策：
首套房房贷首付比例要求：
1、公积金贷款首付比例为首套房90_（含）以下的公积金贷款首付比例不得低于20%，90_以上的住房公积金贷款首付款比例不得低于30%。
2、首套房商业贷款首付比例为30%，使用商业贷款买房利率将会上浮。
相关规定
1、首套房是指买房者仅拥有一套住房，通常我国对于首套房的贷款要给予一定的优惠。2018年相关规定表明，目前我国首套房公积金贷款首付比例是20％，商业贷款首付比例是30％。而2套房首付款比例调整为不低于40％，即4成，2年以上（含2年）的普通住房对外销售的，免征营业税；
2、在公积金政策方面，根据现行公积金提取政策，买房的首付款是不能直接从公积金账户里面提取的。必须先付首付款，再与开发商签订购房合同，首套房首付比例为20％；对于拥有一套； 3、对于拥有1套住房并已结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请商业性住房贷款，金融机构执行首套住房贷款政策。通常情况下房屋贷款可以贷到房屋评估价的70％，但是值得注意的是，房屋的评估价要比市场价要低一些。
法律依据
《中国工商银行个人住房贷款管理办法》
第二条个人住房贷款（以下简称贷款）是指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。贷款人发放贷款时，借款人必须提供担保。贷款担保可分别采取抵押、质押、保证的方式，也可以同时并用以上三种担保方式。
借款人到期不能偿还贷款本息的，贷款人有权依法处理其抵押物或质物，或由保证人承担偿还本息的连带责任。
㈡ 首套房贷利率计算
法律主观：
多家银行已执行新政记者对西安市部分银行采访时得知，多数银行已经开始执行新政。其中，建设银行、工商银行、中国银行、招商银行等各家银行陕西分行的信贷工作人员均表示，目前关于二套房已经开始执行新政，首付5成，利率上调10％。现在关于二套房贷“没有任何商量余地”，今后是否还会调整，目前不好说。另外，建设银行、工商银行，以及招商银行首套房（90平米以下）首付目前还能申请到2成，但利率折扣基本上都是8．5折；首套房（90平米以上）则首付款必须是3成，或至少3成。其中仅有建行和工行工作人员表示，首套房（90平米以下）若首付3成，还有希望能审批到房贷利率8折优惠。而对于部分市民之前还庆幸能赶在政策下达到执行的时间差来办理房贷，对此，相关银行信贷员则告诉记者，虽然新政发布到执行有一定的时间差，但一般银行房贷从办完按揭手续到审批所用的时间更长，至少需要一个月的御前春时间，所以基本上不存在可以享受到“时间差”的可能，建议消费者还是客观对待二套房贷。有过房贷记录都算二套房“我已经还完第一套房子的所有贷款了，现在买的房子怎么还算二套房呀？”昨日，在某家银行南大街支行咨询的王女士告诉记者，早先她从房管部门以及银行都了解到，之前不管有几处房产，只要在银行没有贷款，或者贷款已经结清，以后再购买的房子就算第一套房，可以享受首套房的所有优惠政策。也就是基于这个“二套房”的概念，她在两个月前还完第一套房子的银行所有贷款后，也没有着急再购买用于改善居住的大房子。本来已经相中了南郊的一个楼盘，现在银行却告诉她二套房的判定标准变了。也就是说，要想买她现在相中的大房子，就必须首付50％，否则一切免谈。王女士说，银行的解释虽然她还是不理解，但目前也只能认清现实，重新考虑了。针对王女士反映的情况，记者了解到，虽然之前国务院就要求“住房城乡建设部要会同人民银悔告行、银监会抓紧制定第二套住房的认定标准”，但从记者前两日的采访来看，王女士反映的情况属实，建设银行、工商银行、中国银行等多数银行均统一口径：“只要之前购买过房产，不管是否结清银行贷款，均按二套房政策执行”。各家银行说法不一其次，对于部分市民关心的第三套及以上房产的信贷政策如何？记者采访中了解到，虽然国务院也已经明确“对贷款购买第三套及以上住房的，大幅度提高首付款比例和利率水平。”但从这几日的实际操作中来看，各家银行的执行细则还没有彻底明确。其中，工商银行陕西分行相关信贷人员告诉记者，对于三套及以上房产他们将大幅提高首付比例，可能是6成，利率也有可能上浮20％以上，即便是这样也有可能审批不下来；中国银行陕西分行鼓楼个人金融部的工作人员则比较明确的告诉记者，三套房的标准虽然还没出来，但目前他们银行都统一按多套房办理，即首付上浮1成，为6成，利率上浮20％；建设银行陕西分行的工作人员则干脆告诉记者，三套及以上房产贷款暂时停止办理。异地贷款暂无障碍由于国务院出台的新政中，关于异地贷款方面，要求“对不能提供1年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民暂停发放购买住房贷款。”使得部分非本地户口的市民不知如何应对，而西安市多家银行信贷部的工作人员则告诉记者镇耐，目前不管是不是西安市民，在西安买房还能办理按揭手续，但至于“可以办”的时间范围有多长，以及今后还会有什么变动，银行方面则表示不清楚。
法律客观：
《财政部国家税务总局住房和城乡建设部关于调整房地产交易环节契税个人所得税优惠政策的通知》规定：一、首套房缴纳规定如下：1、个人购买普通住房，且该住房为家庭唯一住房的，所购普通商品住宅户型面积在90平方米(含90平方米)以下的，契税按照1%执行；2、户型面积在90平方米到144平方米(含144平方米)的，税率减半征收，即实际税率为1.5%；3、所购住宅户型面积在144平方米以上的，契税税率按照3%征收。二、二套房缴纳规定如下：购买非普通住房、二套及以上住房，以及商业投资性房产(商铺、办公写字楼、商务公寓等)，均按照3%的税率征税。
㈢ 陕西省住房贷款利率
陕西省住房贷款利率由陕西省住房和城乡建设厅规定，目前陕西省住房贷款利率是：
1、商业性住房贷款：基准利率+0.5%；
2、公积金贷款：基准利率+1.1%；
3、组合贷款：基准利率+0.7%；
4、综合改革贷款：基准利率+0.7%；
5、自置住房贷款：基准利率+0.3%；
6、其他住房贷款：基准利率+0.7%。
注：以上利率仅供参考，具体以银行实际执行利率为准。