⑴ 现在到处鼓励人贷款，不知道意欲何为
我不知道楼主所说的“到处”，到底指的是谁，不过就我个人的观点来看，为别人创造能贷款的条件，并不是一件坏事。
咱们国家现在是大众创业，万众创新的时代
咱们国家现在是大众创业，万众创新的时代。国家鼓励全民创业创新。因为国有经济就那么些，国有企业也是有限的，全国人民要是都指国有经济，咱也没班上了，经济也发展不起来。所以国家提供个人，民营企业创新，创业。
在这种大环境下，如果只是鼓励民营经济发展，却没有金融支持，大众创业，万众创新也就成了一句空话。国家近年来出台的普惠金融政策，想尽办法支持民营经济和民营企业发展，这也包括个人的个体工商户之类的私企。
民营企业贷款到底有多难，相信每一个自主创业的人都有体会。民营企业没有那么多自有资金，企业要发展，要扩张，需要钱，现在更多的是贷款难，而不是随便就能贷到款。这也不怪银行，因为银行也是企业，自己的人也要养活，也需要自负盈亏。
因此，为了解决民营企业贷款难问题，国家，人民银行，各级政府都在想办法，找出路，想要尽量多帮助民营企业解决贷款问题。
个人消费类贷款如果运用恰当，是能改善借款人生活品质
那个美国老太和中国老太太的故事，相信很多人还会记得。美国老太太还了一辈子贷款，到老了才还完。但是也住了一辈子新房子，好房子；而中国老太太攒了一辈子钱，直到最后老了才住上新房子，这就是思维不同导致的不同的人生经历。
现在各家银行推出的消费类贷款，各种线上金融贷款产品，是很好的，既方便了借款人，不用亲自跑银行，就能贷到款，解决了自己的燃眉之急，又能让银行增加了些许的收入。
对银行来说，设计这样的产品的目的就是双赢，银行要挣钱，客户也能拿到想要的贷款，这都是好事。如果没有这么多的金融产品，相信，若干年以前，如果我们从银行贷不到款，只能从亲戚朋友那借钱吧，或者再急眼了，就去找高利贷吧，而现在不同了，银行的线上贷款产品，利率不太高，手续又方便，在自己想用的时候，就能拿到钱，这并不是坏事。
个人观点：能用的时候抓紧用，恰当地用
银行对贷款产品的推出，都有大背景，跟当前的经济和金融形势有关系。有没有还记得多年以前，国家为了鼓励买房，有些城市出台了零首付的政策？现在看看还能零首付贷款吗？前段时间是不是有银行在审核现金贷业务，不再像以前那么宽松了？
如果现在想做点什么，去摆个摊，开个小店，买台车，都可以先查看一下，银行有没有合适的贷款产品适合自己，能不能贷，能贷多少钱，省得跟七大姑八大姨张嘴了，想买一个大件，也不用非得等着钱攒够了，信用卡就搞定了。咱就管自己是不是达到了目的？不用操心银行从咱身上薅羊毛了，要是老这么想，不想让银行薅着，那自己啥事也别办了。
目前的 社会 上，只有一种贷款是值得被推崇，被鼓励的，那就是住房贷款！因为这是市面上唯一一款利率非常低，时间非常长，还款压力相对较小，并且有利于广大群众的“良性”贷款。
除了这一款贷款之外，其余大部分的贷款其实都是“恶性”的，甚至对于大部分的普通群众来说，不适合，不应该，尽量不要参与，除非你真的是有很强的赚钱能力，甚至有很好的项目！
我身边就有一个真实的例子：
我的一个好兄弟刚结婚2年，但是没有想到的是，在2年里的某一天里，他的老婆被爆出欠下了80万的巨款，这对于一个普通上班族的家庭来说是五雷轰顶的。
而这个80万的巨款据说还不是因为赌博，只是因为以贷养贷的结果！他的老婆开始只是痴迷于奢侈品，所以为了打肿脸充胖子，不断地进行贷款。
360、信用卡、支付宝、微信等等，全部被她借遍了，后来额度不够了，不能借了，就开始问一些民间的平台借款，于是越陷越深，最后以贷养贷，难以支撑，被爆了出来！
最可笑的是，听我兄弟说，她因为要还贷款，把自己老公给她买的戒指卖掉了，进行还债！还在京东金融白条上，买了一只手机（因为只能用于消费），然后把这只变现出来的8000元手机，转变为6000元卖掉，用于还债。
所以说，贷款非常可怕，并且摧残着目前大部分年轻人的生活，透支着他们的未来！如果你没有一个持续的收入，并且没有定力，最好不要随意，放肆的用贷款！！
不请自来。贷款逐渐成为了人们日常生活消费的一种工具。
首先，随着提前消费理念在我国的逐渐流行，很多年轻人用明天的钱过今天的日子，提前消费的现象非常普遍，信用卡、花呗、白条这些其实就是个人消费贷款的另一种模式而已。
其次，现在国家鼓励“大众创业，万众创新”，能解决就业，税收等多方面问题，创业之自己也能实现阶层的跨越。除了少部分富二代可以用自己的创业外，绝大部分创业者的钱只能靠借贷来完成，这就是为金融行业带来源源不断的客户。
然后，国家也需要鼓励国民适度借钱消费，去化商品库存压力，来刺激经济增长。我们国家是传统意义上的储蓄型国家，储蓄率在全世界都是比较高的，这样的话消费能力就相对来说较弱，国家就是鼓励大家消费。
最后，我们所说的鼓励贷款是正常生活的必要的部分，比如房贷、车贷、助学贷款等等，这些都能称之为对自己和家人的投资。而我们反对的是贷款买奢侈品，贷款赌博等不好的习惯，这也是我们一直反对的。
综上所述，贷款逐渐成为了人们日常生活消费的一种工具。如果运用得到，对于我们的生活是有帮助的。
在二十多年前，中国 社会 还很少有人贷款。而最近十几年来，又是房贷、车贷，还有各种消费贷款更是层出不穷。先抛开国内70后、80后群体持有房贷、车贷不说，我们的90后群体多数人都有贷款，平均每个人贷款12.7万，估计要用18个月才能还清。与此同时，像信用卡透支、花呗、京东白条这样的帮助你借款的渠道也越来越多。
现在到处都在鼓励大家贷款主要有以下几个原因：第一，近年来，我国金融业，特别是民间金融得到了长足的发展，大家都看到了个贷款、分期付款的无限商机。更何况，现在的年轻人群体也比较需要借贷，因为年轻人储蓄存款较小，靠借贷可以提高生活品质。于是，市场上有这方面的借贷业务需求。于是双方一拍即合，个人贷款业务就发展起来了。
第二，国家也需要鼓励国民适度借钱消费，去化商品库存压力，来刺激经济增长。比如年轻人收入有限，根本消费不起房子、车子、大小家电等商品，这会造成大量商品滞销，影响到国民经济的增长。而通过个人贷款，分期付款的方式，能让大家早点买到自己心仪的商品，同时，由于消费需求的上升，国内通过消费来启动经济增长才会得以实现。
第三，中央政府鼓励“大众创业，万众创新”。于是就会有一大批年轻的精英下海创业。但是创业者毕竟资金有限，于是中央就提出了普惠金融，让更多的中小金融机构能够服务于大众创业之中。只有中小微企业资金有了保障，中国就能解决大量就业问题，而且民间投资创新性要比国企好，这更有利于国内经济的长远发展。
平心而论，如果个人消费类贷款运用适当，肯定能改善借款人的生活品质。比如中美两国老太太的故事，美国老太太还了一辈子的贷款，到老了也就还清了，但是这套新房子她住了一辈子，居住环境和生活质量提前得到了改善。而中国老太太攒了一辈子的钱，直到老了才住上新房子，可能也享受不了几年高品质的生活了这就思维不同导致了不同的人生。所以，居民个人适度负债是值得提倡的，但凡是要有度，如果让个人过度借贷却并不是一件好事。
首先，适度的贷款有利于提前购物消费，以提高人们的生活质量，但过度的加杠杆反而不利于国民经济的发展。举个例子，房地产贷款30年，到期支付的利息要超过房子本身。而在国外房贷一般最长不过10-15年。如此高的还贷年限和利息支出，会使居民替银行和开发商打工，而用于其他方面的消费支出就少了。所以，鼓励大家贷款消费没有错，但过度的加杠杆，会大大削弱居民未来的消费能力。
再者，适度的贷款，可以刺激消费，但过度的贷款消费，会导致系统性金融风险的上升。有些90后不仅是透支了信用卡去消费，而且还把从花呗等处借来的钱，来偿还前面的欠债。甚至更有一些在校大学生，都还没有参加工作，就已经开始举债消费了。而这些人的盲目透支消费，会带来较大的系统性的金融风险。
最后，适度鼓励个人贷款消费，于国于民都有利，但是不顾一切的透支消费，会导致很多年轻人还不上欠债，那么不但是当事人的信誉会受到影响，而且其生活也因讨债公司上门催讨而深受影响。比如，有些在校大学生透支消费后，还不出贷款，于是讨债的上门催讨，这样一来影响到其他老师和同学的正常作息，扰乱了校园的秩序，给 社会 带来了不利的影响。
现在到处都在鼓励个人贷款消费，主要是这些人看到了借贷消费行业潜在的商机，以及加杠杆对激消费的作用。我们也觉得适度加杠杆，于国于民都有利。但凡是都是要有一个度，如果盲目加杠杆，会导致未来消费能力的削弱，同时也会引发潜在的金融风险，更关键的是从此债务纠纷上升， 社会 正常运营秩序都会受到影响。
所谓的“鼓励人贷款”，我认为这个说法并不正确。鼓励贷款，自己可以不贷款。而对于有需求贷款的人而言，能最快的方式了解贷款的行情，也是好事。凡事有正方两面，我们需要客观的看待。如果说到处鼓励人贷款就是坏事，那么对于想贷款的人而言，才真正的是坏事。
对于贷款而言，没有“意欲何为”，更重要的是每家公司的营销影响。
我经常接到银行、金融机构关于贷款的电话，一天最多的时候接到过5通类似电话。我认为有几方面的影响：
1、前几年做生意的时候，可能个人信息被贩卖，所以到现在没有做生意的时候，类似贷款的电话仍旧经常打到我这里。
如果在前几年，特别是生意才刚刚起步的时候，确实贷款资金对生意能起到很大的帮助。甚至，生意的规模能扩大好几倍，那个时候需要资金投入。但是，那个时候类似贷款的电话真的很少，都是一些关于发票的电话，没有关于贷款的电话。
对于我而言，角色转变，也就能感觉到贷款对于需求者的重要性。从方面的角度讲，现在并不是到处鼓励人贷款，而是寻找贷款需要资金的市场，进而帮助投资者、生意人创造更大的价值。
2、金融从业者越来越多，并且人才流动习性很大。前几天，我去朋友家做客，刚好他一位做贷款的朋友也在那里，就与他聊了聊。从他的言语中，我发现现在贷款业务并不好做，信用级别高的、能抵押贷款的投资者、生意人越来越少，市场也越来越窄。再加上每一年有着大量的相关从业者进入市场，竞争也是越来越大。很多新入行的从业者很多都选择了电话推广这一条线路，就是寻找可能潜在的公司老板、经理、生意人等，给他们打电话，寻求业务合作，给人的感觉就是，到处让人贷款。
所以，关于“鼓励人贷款”是需要客观看待的，我认为没有什么“意欲何为”，是相关金融公司营销的手段以及角色的不同，所造成的理解不同。
到处鼓励人贷款，是我们 社会 从储蓄型 社会 向消费型 社会 转变一大表象。
我国曾是储蓄大国，至今储蓄率在国际上还是高的。不过这种情况在逐步改变，如今的年轻人，不再把有存款当成人生大事，而是把及时行乐作为自己的追求。
其实，西方 社会 就是典型的消费型 社会 。人们基本都不会有存款，每周的工资基本花完，不够就用信用卡。看看我们现在的状况，是不是也在向这样的情况靠拢？
既然是转向消费型，那么存款自然就会越来越少。想要消费怎么办？——贷款呗，于是各种消费金融不断发展壮大。与国外以金融机构消费贷款为主不同，我国还多了“互联网金融”机构，而因互联网强大的推广力量，人们接收到的贷款广告推送也就非常多了，给人的感觉，就是到处鼓励人贷款。
所以，这种现象是我国向消费型 社会 转向的外在表象，也是一种趋势。不要总怪“人心不古”，而是人们生活水平提高后自然而然的变化。
当然，我们不应当鼓励“高利贷”、“套路贷”的存在，必须为众多贷款机构划上一条明确的红线，而不是模凌两可，听之任之。
我是空谷财谭，与您分享我的观点。
有一天，唐王游历山川，到达安庆振风塔，与一高僧谈道，唐王问，长江之中这么多船川流不息，请问一天有多少条船？高僧答，只有两条，一条叫名，一条为利，所谓天下熙熙皆为利来，天下攘攘皆为利往。
现在也一样吧，利益的驱动是主因。鼓励人贷款，其实当你他们发现你真的没有能力，真的缺钱的时候，你想要贷款人家往往不给你；那些不缺钱的，反而是这些机构的核心目标，为什么呢？还款的能力。
贷款，其实就是用未来的现金来支付现在的生活，如果你未来能够成长，那么可以还掉；如果未来不能成长呢？未来咋办？所以，放眼望去，只有房贷，才算是良性的贷款，没有之一。
消费贷好吗？好不好看你站在哪个角度。如果是站在发展经济，刺激消费，扩大内需的角度，当然好啊，消费能拉动GDP；如果是站在借款方角度呢？如果是正常的贷款利率也无关打紧，但是一些高利贷，套路贷，砍头贷，就是灾难了。
建议大家：要借款就上银行，如果银行不给，就上支付宝或者信用可；千万不要听什么金融小贷公司的电话，还有，不缺钱的时候不要想着分期，不要想着乱消费。远离高利贷，套路贷以及砍头贷，校园贷；有问题，立马找警察叔叔。大家认为呢？
现在不少人贷款，我认为有正面反面两个因素。
一、正面因素
国家经济大环境是经济发展趋于稳中求胜，但是仍然需要维持一定的经济增长率。而为此国家近两年出台的政策多为鼓励双创企业，鼓励中小企业发展，提供各种方面的支持。在这一方面就对金融业和双创企业的发展提供了正面的导向。
由于政策的鼓励和支持， 社会 就产生了一股创业的热潮，包括高校在内，都在进行创新创业，学校内的创业大赛每年举行，并通过现金、荣誉的奖励来鼓励大学生创业，鼓励大学教师对创新创业进行指导。
虽然吸引了相当多的有志青年参与创业活动，但是青年人由于没有最基础的财富积累，缺少相应的初创基金。此时就需要金融行业的后期支援，也就出现了国家对于创新创业、高新技术产业的补贴，以及金融行业的优惠补贴政策。这是到处鼓励人贷款的一个正面因素。
二、反面因素
国家经济发展，除了鼓励双创、中小企业的发展以外，还有一个重要的方式就是拉动内需。而拉动内需的主要方式就是鼓励百姓进行消费。适度的贷款有利于提前购物消费，以提高人们的生活质量，所以如果个人消费类贷款运用适当，对于借款人的生活品质能有一定程度上的改善。
但过度的超前消费行为会大大削弱居民未来的消费能力，甚至会导致系统性金融风险的上升，反而不利于国民经济的发展。比如现在00后、90后通过透支信用卡进行消费，然后再把从花呗等处借来的钱，用于偿还前面的负债，这些人的盲目透支消费，不仅会给自己的信用带来隐患，还会带来较大的系统性的金融风险。
所以适度鼓励个人贷款消费，于国于民都有利，但是不顾一切的透支消费，对于没有信用意识的青年人会带来很多隐患。这是到处鼓励人借贷的一个反面因素。
以上可以看出“现在到处鼓励人贷款，不知道意欲何为”这个问题的产生，有正反两方面的因素和影响。
看到这个话题我不能不说为什么银行到处找我贷款…平安给我五十万…建行二十万…工行也是二十万东莞农村商业银行也是二十万…没办法我今天办了为了那588元免费送的行李箱要我每个月必须消费62块钱必须十二个内不能消户…62块到二十万随我花…亲！我要借钱干嘛？我只是一个普通人为什么会有那么多银行借钱给我…是天上掉馅饼吗？可支付宝花呗都有二万…借呗我没有开通…可京东买手机送我二百我才开通了白条…也有几万的额度。难道真的到了诚信时代？
现在到处鼓励人贷款，不知道意欲何为？
一句话：为了利润，因为有利可图。
从前，贷款的渠道只有国家银行，与现在不同的是，最早国家鼓励贷款是因为国家经济不发达，物质匮乏，生活贫困，为了让人民尽快富起来，鼓励全民经商，让经济流通，货币流通。
国家的首批无息贷款好像是在1982年，是针对农业的，鼓励农民种植经济作物，就是可卖钱的那种，同时鼓励投资做些小生意、小买卖，这一切都是为了繁荣的经济。
但是，那时的人胆子很小，没人敢迈大步，尽管无息贷款条件宽松，贷款发放不出去的情况却时有发生。因为当时人们没有经商的意识，信息、交通也不十分发达，人们宁愿守着“老婆孩子热炕头”过穷日子，也不愿冒风险贷款去做生意。
这是当时的 社会 背景和 历史 条件决定的，所以，那时的人绝大部分都是刚刚解决温饱，家有1万元就是暴发户，在那时做梦都想成为“万元户”的人很多。
现在，经济发达，物质丰盈，信息在网络里蔓延，生活水平提高了，但人的物欲、私欲也在无限制地扩张，出现了很多人有条件享受优质生活，没有条件超前消费也要享受优质生活的现象。
于是，超前消费的现象就滋生了无花八门的贷款，贷款在扶持经济的同时，也滋生了光怪陆离生活。
市场经济催生了无数小额贷款公司、理财公司、网贷平台，就连保险公司也可以放贷。各大自媒体也会时不时跳出个贷款的广告，支付宝的花呗、借呗，360的借条等等，真可谓开花八门。总之，想借钱太简单了，到处都在鼓励人贷款，这是不是一种好现象呢？
钱本身没有错，但谋财的思路要正道，放贷的宗旨要阳光。从现在失信人员激增，国家对高利贷和不良贷款的治理来看，金融市场有无序发展的倾向，高利贷、套路贷、校园贷对国家金融市场的扰乱是严重的，放贷的宗旨不再是为了促进经济的发展，而是为了谋利，这就是现在的贷款平台和上世纪80年放贷机构的本质区别。
就拿支付的花呗来说，有了花呗可以应急，的确方便了很多，但“出来混，一定要还的”，如果无制地超前消费，超出了还款能力那将是贷款的灾难，失信、征信不良就会很容易出现。
有一些贷款平台利益熏心，为了放贷谋利，对贷款人的审核停留在对贷款人的控制上，而不是考核其偿还能力，担保能力，这种就是恶意地放贷，是害人的毒瘤，也是目前打击取缔的对象。
贷款是把双刃剑，用好了可为发展自己助力；用不好就是自己给自己挖的坑。
放贷的平台要以扶人为主，利润为辅为原则，这样才会让资金流转到真正需要资金发展的创业人手中；而作为贷款人，要牢记一个原则，你借钱是为了“借鸡下蛋”，不是为了“吃鸡”，要清楚自己的还款能力和渠道，能还才去借，这样贷款才会有一个良性的循环，才能促进经济的发展，同时借贷双方才会通过贷款赚到合理合法的钱。
为了有一个良好的金融环境，贷款消费要量力而行，放贷谋利要合理合法，这样的贷款才是利国利民的经济扛杆，才会有效控制风险消费和风险投资，辟免潜在的金融风险，减少债务纠纷，从而让经济发展进入良性循环。
⑵ 房贷利率5.88要不要转LPR
房贷利率5.88要转换成LPR浮动利率形式。
2020年4月的LPR为4.65%，换了之后可以减少月供。且目前近几年的趋势和经济整体趋势发展看，利率呈现下降趋势，换成LPR是划算的。当然，一旦选定就不能更改，也存在将来较长时期利率上升的风险。
两种方式选择，原来还款方式是按照“基准利率+浮动比例”计算，基准利率是可变的，浮动比例是不变的；新的方式是按照“贷款市场报价利率（LPR）加浮动点数”计算，LPR是可变的，浮动的点是不变的。
根据人民银行〔2019〕30号公告，个人房贷转换前后利率水平保持不变。按新的选择利率应该表达为：LPR+浮动点。转换后到第一个重定价日前，房贷利率与原来相同；从第一举历个重定价日起，房贷利率就会变成“当时最新的5年期以上LPR+浮动点”；以后每个重定价日都以此类推。
(2)住房贷款588扩展阅读：
2012年6月7日，央行向各商业银行下发特急文件，要求商业银行对个人住房贷款利率浮动区间的下限仍为基准利率的0.7倍。
商业银行将执行新利率：贷款期限在一年以上的，贷款利率于每年1月1日调整一次，在借款期限内，如未遇基准利率调整，则贷款利率不作调整。氏改2017年3月，北京16银行歼答判已取消首套房贷利率9折的优惠，首套房贷利率调至9.5折。
⑶ 贷款利率5.88是多少
贷款 利率 5.88%，就是蚂并滚指贷款年利率。如果是贷款月利率为5.88%，那么是不符合国家规定的，属于高利贷，所以通常是指贷款年利率。
假设从某贷款平台借款1万元，年利率5.88%，那么一年需要承担贷款利息为588元（10000*5.88%）。
我国各个贷款机构的贷款利率是根据央行的基准利率进行调整的，目前我国基准贷款利率如下：
一、短期贷款：
一年以内（含一年）4.35%
二、中长期贷款：
一至五年（含五年）4.75%
五年以上：4.90%
三、个人住房公积金贷款年利率：
五年以下（含五年）2.75%
五年以上3.25%。
银行贷款利率是借款期限内利息数额与本金额的比例。我国的利率由中国人民银行统一管理。银行贷款利率参照中国人民银行制定的基准利率，实际合同利率蔽嫌可在基准利率左右范围内浮动闷余。以银行等金融机构为出借人的借款合同利率，当事人只能在中国人民银行规定的利率上下限的范围内进行协商。贷款利率高，则借款期限后，借款方还款金额提高，反之，则降低。
⑷ 房贷5·88需要换lpr吗
还，目前银行的存款利率一直在降
⑸ 房贷利率588正常吗
1、根据央行规定5年以上的贷款基准利率是4.9%，商业银行可以在基准利率的基础上对贷款利率迅游进行一定的调旁培整，各银行的流动资金贷款利率可以在中国人民银行总行规定的基准利率基运昌唯础上最高上浮20%最低下浮10%，4.9%上浮20%即5.88%，所以房贷利率5.88%是正常的。
2、如果房贷最终的审批利率要高于面签的利率，银行会经过房贷申请人的同意之后才执行放款，若是申请人不同意最终的利率，可以取消贷款。
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⑹ 588利率转换lpr是多少
1.换算成LPR后5.88的利率是多少？
88换算成LPR后的利率是多少？规定的基点在不同地区和银行会有所不同)。比如，北京房贷利率与LPR挂钩的规定是，首套商业性个人住房贷款利率最低为LPR加55个基点，第二套商业性个人住房贷款利率最低为LPR加105个基点。
示例：
假设客户购买的房子是首套房，其房贷重定价日是指放款日，但放款日是去年7月25日。由于2020年7月20日LPR报价为：1年期LPR为3.85%，5年期以上LPR为4.65%，5.88%的房贷利率换算成LPR后将为：4.65% 1.05%(。
友情提醒：
房贷利率只能转换一次，转换后不能再次更改。一旦确定，在随后的贷款期限内，基点将保持不变。虽然LPR会改变，但抵押贷款是在等定价周期之后。当重新定价日到来时，将按照新的LPR计算新的利率。
2.首套房年利率5.88以上吗？
首套房年利率5.88以上吗？首套房贷利率5.88确实有点高。但是，可能是因为使用的策略不够充分。比如你可能没有办理公积金贷款李唯，首套房贷政策不充分，或者你的职业、收入、征信可能存在一些问题，导致利率这么高。
1.5.88%比基准利率4.9%上浮20%，5.88%比正常组合贷款利率4.35%上浮1.53%。如果这笔贷款持续20年，支付的利息会增加很多。
2.如果贷款总额100万，20年，年利率5.88%，每月还款7095.25元，利息总额70.28万元，还款总额170.28万元。
3.100万贷款20年，年利率5.88%的利息总额为70.28万元，而年利率4.35%的利息总额仅为49.9万元。两者相差20.38万元。可见两者的差距还是很明显的。所以5.88%的年利率确实有点高。
3.5.88的利率是多少？
1.5.88的利率通常是指年利率5.88%的贷款，存款10万元。如果按本地计算，一年的存款利息是5880元，很多年都会这样。但是如果按照复利计算，每年的利息会是递增的。第一年5880元。第二年，你的本金不再是10万元，而是105880元，利息变成6225元。
2.人民银行的房贷利率是五年期以上贷款模扰察基准利率的4.9%，而房贷利率是5.88%，实际上是基准利率上浮20%，也就是基准利率上浮20%，符合浮动区间的变化。所以房贷利率上浮到5.88%很正常。
银行抵押贷款要求：
1.有合法居留身份；申请政策性个人住房贷款的，应具有当地常住户口。
2.有稳定的职业和收入。
3.有按期偿还贷款本息的能力。
4.贷款银行认可的资产进行抵押或质押，或(和)有符合规定条件的担保人为其担保。
5.有购房合同或协议。
6.申请贷款时，在建设银行有不低于购房所需资金30%的存款。申请政策性个人住房贷款的旦茄，应按规定将住房公积金存入建设银行。
7.贷款银行规定的其他条件。