① 住房储蓄贷款是什么 三种房贷模式哪种最省钱
目前世界上的住房信贷模式，主要有三种。一是美国式的商业性住房贷款，二是新加坡式的强制性住房资金积累制度（即公积金贷款），三是欧洲式的合约化住房储蓄制度（即住房储蓄贷款）。三种贷款模式各有千秋，然而哪一种最适合你，现在就让我们来仔细剖析一下这三种贷款方式。
公积金贷款
对于已参加交纳住房公积金的居民来说，贷款购房时，住房公积金的低息贷款还是比较划算的。住房公积金贷款具有政策补贴性质，贷款利率低于同期商业银行贷款利率。但市民申请公积金贷款总额不大，对于刚参加工作不久或者单位缴纳公积金额度较低的市民来说，公积金就显得有点鸡肋了。
个人住房商业性贷款
银行利用信贷资金向在中国大陆境内城镇购买、建造、大修各类型住房的自然人发放的贷款。即通常所称“个人住房按揭贷款”，也是不能使用公积金贷款的市民通常所选择的贷款。只要在贷款银行存款余额占购买住房所需资金额的比例不低于30%，并以此作为购房首期付款，且有贷款银行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人，那么就可申请使用银行按揭贷款。但该类贷款的市场利率较高，并且大部分商业银行执行个人二套房贷款基准利率上浮。
住房储蓄贷款
住房储蓄是指为了获得住房消费贷款而进行的有目的、有计划的专项储蓄。住房储蓄贷款较低的利率是住房储蓄客户和住房储蓄银行签订合同的时候确定下来的，不受资本市场利率波动的影响。
住房储蓄实行“先存后贷”“利率恒定不变”的原则。客户需与银行签订一份住房储蓄合同，约定存款额、贷款额、存款期限、贷款期限以及贷款利率。客户住房储蓄存款期满达到贷款条件后，可以支取存款用于交付购房首付款，同时获得相应额度的低利率贷款用于交付购房款，或者支付装修费用，置换其它贷款，甚至包括偿还因住房项目所欠债务。
（以上回答发布于2015-12-26，当前相关购房政策请以实际为准）
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② 美国买房怎么贷款
以下内容来源于美房吧，美房吧致力于为华人在美国投资置业提供包括买房中介,卖房中介等服务：随着美国经济和房地产市场的复苏与上升，很多中国客户期望来美买房置业，投资移民。根据广大买房客户的问题和咨询，这里介绍一下外国人在加州买房之前如何申请贷款，及其利弊分析。
1）在加州可以接受外国人买房贷款申请的银行有几家，汇丰银、华美银行
、国泰银行。汇丰银行必须要求开设高级客户账户并存入10万美金，存放时间60天以上才可以申请贷款。中国或香港 HSBC
账户的10万以上存款也可以参照计算。华美和国泰银行最低开户为2000美金，没有存放时间要求。
2）作为美国知名国际的HSBC银行，其贷款审批速度较快/30--40天通过。一般来说，外国人的首期头款须高于40%，但必须审查
您的个人与公司年收入和银行存款余额。华美和国泰银行要求最低首期头款为50%，不用查核个人收入但要求设定月供贷款银行自动转账，其审批速度为
40--50天。贷款期限为3，5，7，10年可供您选择。贷款最高上限是200万美金。
3）2013年以来，美国与加州的房地产市场非常火爆，房价正在上升，买家蜂拥而至。卖家和贷款公司对买房人的贷款申请审查严格，外国
买家的贷款申请难度更大。因为外国人贷款的审批期限较长，所以在选择投资标的物时，就比较不容拿到一个比较优惠的价钱，毕竟 ”CASH IS KING
现金为王“，如果想投资美国房地产，还是需要准备比较充足的”现金弹药“会比较好。
需要知道，以上银行的流程和要求有时会有变动，准备贷款之前，请先咨询银行。一般来讲，需要申请贷款买房的要比一次性全现金付款的所需材料更多，手续更复杂，一切顺利的话，成交时间大约在1～2个月。全现金购房最快7天即可办完所有手续，过户成交。
③ 中国人在美国买房贷款发放原则和条件是什么
1贷款种类总结
④ 美国住房贷款的特征
美国出现现在的危机,有很多原因，很重要的一个因素就是，美国房屋贷款市场已经把系统效能发挥到极致。
从最底层的简单贷款谈起。在美国，各种各样的银行都可以开展房贷活动，商业银行,储蓄机构等等。同时，它们提供多种融资条件，比如0首付，比如ARM（ADJUSTED RATE MORTGAGE）,可调整利率性贷款。
传统讲,这样的结构是有代价的。对于0首付,他承担的利率要比常规高很多。而ARM,可能头3年付出的很少,但后面的利息高的不得了。
就参与这个市场的成员来分析，可以分为贷款人和银行,还有很多服务商等提供辅助服务的机构。(这个是从最基础的贷款说起,还没有说道用贷款包装出的东西)。
现在分析贷款人
美国的信贷制度呢,就是,如果你决定申请房贷了
需要提供收入证明,然后,有信用机构出具你的信用评分( FICO )
还有纳税证明等等
都审核通过以后,开始给房子作价,讨论你可以拿到的利率.etc
但是,美国社会成分多样
比如有失业的,就没有收入证明
还有自己做老板的,也没法出具收入证明
对于证件不全的,美国社会不像中国社会,他还会允许你贷款,只是提高你的贷款利率
这样就给房贷留下了系统性风险,使得很多人可能用这个体系来欺诈贷款
美国比较糟糕的房贷的文件缺失程度有多高呢
比如alt-a巴（这是把基础贷款证券化后切割出的一个产物）
今天我看到一个alt-a的组合,文件缺失高达80%
而alt-a还不是最差的mortgage~
这是贷款侧的故事
现在说说银行
房贷市场给美国带来了巨大利润,比如美国现在的存款利率应该在4-5%巴(不大确定)
但部分房贷利率却达到8%甚至更高
利润可观
前面说了,信用好,文件齐全的人,利率很低
在这块也无上,银行基本赚不到什么利润
银行很大的利润来源于,给信用不好的人提供的高额贷款
所以,美国的银行为了自身业务发展
就在过去5年中,蓬勃的发展了房贷业务,留下了很大的系统隐患.
这是最基础的房贷的故事
房屋贷款从银行发给贷款人以后,就上了银行的资产负债表
如果银行还想发展房贷业务,受资本金限制,就必须想办法把这块移出资产负债表
在199?年,当时人们想出了包装MBS的想法
就是总结贷款的现金流
从asset management转为cash flow management
把现金流包装成债券,出售给投资者
可以说美国房贷市场的发展和MBS技术的不断成熟,是有根本联系的
虽然,MBS的出现使得银行可以无限放大自己的房贷能力
然而,也产生了一定的杠杆效果
银行知道有些人非常可能骗贷,它就提高贷款利率,来补偿损失
而有些人就是为了骗钱,所以,也不在乎高利率
同时,房地产商人为了能够把房子买出去,甚至还帮助比较不懂贷款的美国客户伪造材料来申请房贷
虽然这部分人不会骗贷,但是,他们很多并不真正了解什么叫做ARM,就看头几年利率低,etc
在通过MBS把基础资产杠杆一次以后
为了能够吸引更多的投资者
有人就把MBS进一步切割,按照投资者喜欢的现金流去切割,于是就切出了CMO.
在CMO的基础上,又发展出ABS-CDO
在ABS-CDO基础上又发展出CDO TRUNCH等
系统性风险,已经不懈的高杠杆,让整体风险已经大幅放大
而所有购买了这些投资产品的人,也从很大程度上分享了整个系统的风险
然而,银行在进行贷款的时候
前面说过,也是有一个风险预测的
就是损失预测
他们可能估计20%的人要拖欠或者彻底不还
所以提前调整利率来补充这部分损失
然而,美国房贷市场在不断发展的过程中,贷款人的性质和目的和最初是有所不同的
市场没有认识这个问题
对基础贷款,MBS,以及包装出的东西的风险溢价估测不够
记得年初的时候,还有很多投行鼓吹购买MBS
当时的理由是,他们发现实际的还款速度比预测的还快,甚至把这个当作卖点
而前年,投行鼓吹的亮点,就是大家不了解他里面的相对价值,所以应该购买
就是说,前年呢,认为早期模型不完备,定价不大准确
去年呢,他们就是说模型很准确,但模型里面的参数,就是还款速度,比预测有距离
但是,客观的讲,从基础资产包装出的MBS,你是好观测的
但MBS切割出CMO,基本很难FOLLOW
而CMO再杠杆出的东西,没有人能百分百说的准
现在市场又普遍认为,在这之前,没有预测到房贷的变化和损失,所以给与MBS的风险溢价不够高
给MBS和相关产品,到底多高的风险溢价确实不好说
然而事后观瞻,在市场情况突变的今天,从银行的基础贷款到层层杠杆的产品,风险溢价都估测不够
这就是对第一层面，银行和贷款者的分析
结束了刚才第一层,银行和贷款者的分析
进入第二层,就是投资者的层面.
MBS产品设计的高度发达使得系统风险层层杠杆,风险大幅放大
同时,以往的风险溢价估测不够,所以,也出现了眼下的问题
而整个事件的发展进程就是
房贷者还不了高利息,只能拖欠,或者被迫把房子抵押给银行
而银行遭受拖欠以后,要么是打包的MBS有损失,或者是资产负债表有变化
MBS变化后,首先保险公司可能遭遇索赔
因为保险公司提供相应担保
然后,投资者遭受损失,主要是金融机构和HEDGE FUND.
同时,还有很多其它机构通过购买HEDGE FUND的基金也承担了风险
这些机构受损以后,直接影响赢利
然后,影响了社会整体的消费能力
而美国是一个典型的靠消费支撑的经济形态,和我国完全不同
所以,房贷的问题就成为了整个社会的问题
此前,我们也谈到,如果房价不断上涨,可以通过借新债还旧债
但是,客观讲,
不可避免的系统风险,不懈被杠杆,以及社会对风险溢价的估量不够
问题最终总会被暴露出来的
房价的上涨和下落更大程度是影响了问题暴露的时间.
⑤ 美国贷款买房详解！你都需要知道什么
想要在美国买房，那首先就要考虑怎么贷款？那么说到贷款的话，你就应该知道在贷款前应该考虑什么？你的贷款能力该如何估算？你的贷款会受到什么因素的影响？接下来小编就为你具体解答一下。
一、贷款前你应该考虑的几个问题？
1、近期是否会搬家？
想在美国买房多是憧憬着美国的富饶，但是也许一段时间过后就会觉得没有那么好，从而萌生回国的念头，所以购房之前就应该想好搬家的问题。在未来3至5年里，你会搬家吗？如果是这样，那你在买房的时候就应该计算一下成本支出和房屋升值之间的比例。
2、你可以支付这笔费用吗？
买房是一件很耗资的事，所以你需要确信自己能够承担。首先，你要确定你的存款可以支付多少首付，其次你能负担得起每月多少还款额，另外，还要预留3至6个月的生活费用，以应对意外生病、失业或自然灾害等。
3、你了解你的信用吗？
一个不错的信用分数可以有助于得到最划算的住房贷款，一般而言，较高的信用分数会降低你的贷款利率，所以你需要保证自己有一个不错的信誉度。
4、你熟悉当地的房地产市场吗？
美国购房不同于中国，别的不说，至少政策上就会有不同，所以你需要提前去了解。当然，别忘了要关注当地的住房成本，了解哪类住房的贷款可以负担，此外，你也要清楚房地产的走向，以及影响市场和价格的因素等。
二、如何估算自己的贷款能力？
1、首先，你的收入减去支出要大于等于0，如果在可预期的将来工资会大幅提高，而且准备好了工资提高之前的资金缺口，那也可以暂时小于0。
2、其次，收入如果稳定的话，建议留3至6个月的可立即变现财产，如果收入不稳定的，那就建议留9至12个月的可立即变现财产。
3、如果你有着不错的家庭条件，又或者是家人或者朋友的全力支持，也就是说他们能够借钱给你买房的话，那这也可以算作是你的贷款能力，你可以将这些算作增加的可变现财产。
三、你的贷款会受到哪些因素的影响？
1、收入
稳定的收入自然能够贷到更多数额的贷款，所以收入是影响着你的贷款的一个重要因素。你在估算能贷多少款时用的应该是税前收入，所以建议还是计算净收入，这样可以更加准确知道自己的稳定收入是多少。
2、月负债
月负债包括房屋贷款的本金、利息、房产税、以及房屋保险，当然还有房屋小区管理费，信用卡的每月最低付款额，汽车贷款以及每个月的子女以及配偶赡养费等，这些债务会影响你的贷款，如果数额较大就不容易取得贷款。
3、可变现的财产
比如你现有的债券或者是其他房屋，又或者是汽车等，这些可以变现的财产也会影响你的贷款。
以上就是小编为你整理的美国贷款买房的相关知识，希望可以帮到你们。
（以上回答发布于2015-10-20，当前相关购房政策请以实际为准）
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⑥ 美国房产贷款多少年，都是统一的吗
美国常见的贷款期限是30年，购房者也可以根据自身偿还能力，也可以选择5年、7年、10年、15年、 20年、40年。目前美国的平均贷款利率在4一5%左右，贷款主要有两种类型， 浮动利率贷款和固定利率贷款。
⑦ 哪种房贷模式最省钱三种房贷模式大比拼
对于对住房有刚性需求、手头资金又不足的人来说，在买房之前，弄清楚哪种房贷模式最省钱就是至关重要的。今天小编就来跟大家来比较一下目前的三种房贷模式，来看看哪种最省钱吧！
目前世界上的住房信贷模式，主要有三种。一是美国式的商业性住房贷款，二是新加坡式的强制性住房资金积累制度（即公积金贷款），三是欧洲式的合约化住房储蓄制度（即住房储蓄贷款）。三种贷款模式各有千秋，然而哪一种最适合你，现在就让我们来仔细剖析一下这三种贷款方式。
公积金贷款
对于已参加交纳住房公积金的居民来说，贷款购房时，住房公积金的低息贷款还是比较划算的。住房公积金贷款具有政策补贴性质，贷款利率低于同期商业银行贷款利率。但市民申请公积金贷款总额不大，对于刚参加工作不久或者单位缴纳公积金额度较低的市民来说，公积金就显得有点鸡肋了。
个人住房商业性贷款
银行利用信贷资金向在中国大陆境内城镇购买、建造、大修各类型住房的自然人发放的贷款。即通常所称“个人住房按揭贷款”，也是不能使用公积金贷款的市民通常所选择的贷款。只要在贷款银行存款余额占购买住房所需资金额的比例不低于30%，并以此作为购房首期付款，且有贷款银行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人，那么就可申请使用银行按揭贷款。但该类贷款的市场利率较高，并且大部分商业银行执行个人二套房贷款基准利率上浮。
住房储蓄贷款
住房储蓄是指为了获得住房消费贷款而进行的有目的、有计划的专项储蓄。住房储蓄贷款较低的利率是住房储蓄客户和住房储蓄银行签订合同的时候确定下来的，不受资本市场利率波动的影响。
住房储蓄实行“先存后贷”“利率恒定不变”的原则。客户需与银行签订一份住房储蓄合同，约定存款额、贷款额、存款期限、贷款期限以及贷款利率。客户住房储蓄存款期满达到贷款条件后，可以支取存款用于交付购房首付款，同时获得相应额度的低利率贷款用于交付购房款，或者支付装修费用，置换其它贷款，甚至包括偿还因住房项目所欠债务。
（以上回答发布于2015-09-15，当前相关购房政策请以实际为准）
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⑧ 中国人在美国贷款买房的途径有哪几种
有三大途径：即通过商业贷款银行、房贷机构、或贷款经纪人。
并且附上申请贷款时所需要准备的材料
⑨ 什么是住房储蓄贷款 三种房贷模式哪种最省钱
目前世界上的住房信贷模式，主要有三种。一是美国式的商业性住房贷款，二是新加坡式的强制性住房资金积累制度（即公积金贷款），三是欧洲式的合约化住房储蓄制度（即住房储蓄贷款）。三种贷款模式各有千秋，然而哪一种最适合你，现在就让我们来仔细剖析一下这三种贷款方式。
公积金贷款
对于已参加交纳住房公积金的居民来说，贷款购房时，住房公积金的低息贷款还是比较划算的。住房公积金贷款具有政策补贴性质，贷款利率低于同期商业银行贷款利率。但市民申请公积金贷款总额不大，对于刚参加工作不久或者单位缴纳公积金额度较低的市民来说，公积金就显得有点鸡肋了。
个人住房商业性贷款
银行利用信贷资金向在中国大陆境内城镇购买、建造、大修各类型住房的自然人发放的贷款。即通常所称“个人住房按揭贷款”，也是不能使用公积金贷款的市民通常所选择的贷款。只要在贷款银行存款余额占购买住房所需资金额的比例不低于30%，并以此作为购房首期付款，且有贷款银行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人，那么就可申请使用银行按揭贷款。但该类贷款的市场利率较高，并且大部分商业银行执行个人二套房贷款基准利率上浮。
住房储蓄贷款
住房储蓄是指为了获得住房消费贷款而进行的有目的、有计划的专项储蓄。住房储蓄贷款较低的利率是住房储蓄客户和住房储蓄银行签订合同的时候确定下来的，不受资本市场利率波动的影响。
住房储蓄实行“先存后贷”“利率恒定不变”的原则。客户需与银行签订一份住房储蓄合同，约定存款额、贷款额、存款期限、贷款期限以及贷款利率。客户住房储蓄存款期满达到贷款条件后，可以支取存款用于交付购房首付款，同时获得相应额度的低利率贷款用于交付购房款，或者支付装修费用，置换其它贷款，甚至包括偿还因住房项目所欠债务。
（以上回答发布于2015-12-22，当前相关购房政策请以实际为准）
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⑩ 美国买房贷款和中国的区别
无论是美国还是中国，住房抵押贷款构成通常都包括首付比例、利率和费用、还款方式、期限、贷款数量、抵押品等几个方面。首付比例既相当于一种定金，又可以反映借款人的能力，因为很难相信连首付能力都没有的人还有未来还款能力。利率和费用反映了银行资金成本和服务成本，或银行对收益的要求。由于借款金额较大，还款方式一般采用分期付款。在六个要素中，首付比例、利率和费用、还款方式的不同规定，是不同国家银行住房抵押贷款的主要区别所在。
从大的方面来看，中国与美国银行业住房抵押贷款没有什么区别，但仔细分析起来，却有很大的不同：美国银行业住房消费信贷的最大特点同样是消费者可以选择。下面以中国和美国银行业住房抵押贷款设计为例，分析两国贷款设计方面的异同。
(1)首付比例。中国住房抵押贷款的首付比例均为不低于20％，对不同的消费者是一视同仁的．大家没有区别。这看起来很公平，但事实上却存在着严重的不公平。因为不同年龄阶段、不同收入水平的人的首期付款能力是不同的。银行的贷款产品设计应该考虑这一特点。而美国的首付比例是一个区间，从5％一30％或以上，消费者可以根据自己的情况进行选择。
(2)利率和费用。消费者在获得住房抵押贷款时，一方面得到银行的资金，另一方面会得到银行的非资金服务，如代理保险、房屋质量评估、产权过户等。由于银行在这一过程中提供了资金和相关服务，所以银行要收取利息和非利息费用。这一点上，似乎中国与美国没有区别。
(3)还款方式。在中国，住房抵押贷款一放采取月均等额还款方式，这种看似公平的设计，实际上是没有考虑不同借款人的具体差别。而美国的还款方式是灵活的、可选择的，比如借款人可以月均等额还款、月递增还款、月递减还款等。
从以上分析可以得出这样的结论：美国的存款、贷款产品是差别化的，一是不同银行的产品不完全相同，彼此有差别；二是同一家银行的产品可以满足消费者个性化选择的要求。