⑴ 市场化商品房和商品房的区别。
市场化商品房是开发商开发建设的供销售的房屋，这样房屋具有产权证、土地证，可以在市场上交易。
⑵ 工行住房贷款实际执行利率4.557要改吗
你在工行办理的住房贷款实际执行利率是4.557，已经很低了，没有必要改为浮动利率，按照固定利率继续还款就可以了。
⑶ 利率市场化背景下,商业银行如何加强住房按揭贷款的管理
利率市场化的背景，商业银行想要加强房子按揭贷款的管理，可以对贷款人的审核进行加强管理，同时对还款的情况随时进行管理和处理，这样才可以。
加强房地产行业形势研判。各银行业金融机构要进一步加强宏观经济运行、相关行业产业状况、相关政策面的分析研究，密切关注房地产市场走势、行业运作特征，密切关注经济周期、市场波动、资金链松紧、居民预期变化等可能给按揭贷款业务带来的风险。
(3)住房贷款市场化扩展阅读：
进一步完善按揭贷款风险防控制度。各银行业金融机构要根据外部市场环境的变化以及自身业务发展的需要，建立完善与自身承受能力和风险管理能力相适应的按揭贷款管理体制机制，按照审慎经营原则细化有关操作要求和业务流程，合理配置资源，全面提升对按揭贷款客户的风险识别、计量和管理能力。
做好客户群识别与区分工作，改善差别化服务水平，提高差别化管理与定价能力。进一步优化业绩考核体系，从制度上引导分支机构重视内控机制建设和风险管理。
⑷ 买房按揭放款时说，利率为市场市率加40bp是什么意思
买房子的时候，办理按揭贷款，说利率是市场利率加40bp，这是指浮动利率，在基准利率上加40个点。
浮动利率，固定利率。
根据此前的公告，将存量浮动利率贷款的定价基准转换为贷款市场报价利率（LPR）。2020年3月1日至8月31日，借款人可与银行平等协商，并决定贷款利率“换锚”为LPR（浮动利率）还是转为固定利率。
一般来说，房贷借款人均会受到此次转换的影响，但有几种情况除外：一是公积金个人住房贷款、组合贷款中的公积金部分；二是固定利率贷款；三是2020年底前到期的个人住房贷款。如果符合这3种情况其中之一，就不受此次转换影响。
对于转换期间房贷利率水平，转换时点利率水平保持不变。也就是说，2020年全年个人房贷利率水平与以前一样，维持不变。而从2021年1月1日起，如果选择固定利率，剩余期限内，房贷利率与当前的利率水平保持一致，与LPR利率变化无关；如果选择浮动利率，今后的房贷利率会随着5年期LPR的变化而变化，LPR每月公布一次，或升或降或维持不变。
选择哪种方式更好？
业内人士表示，两种转换方式各有优势，具体如何选择主要取决于房贷借款人对未来市场利率走势的判断：
如果认为未来LPR会下降，那么转换为参考LPR定价会更好；
如果认为未来LPR可能上升，那么转换为固定利率就会有优势。
存量房贷借款人要根据自身情况，以及贷款价格、贷款期限、贷款余额等，综合选择适合自己的利率转换方式。如果此前的房贷利率价格折扣力度大，月供剩余时间比较长的话，可以选择固定利率，这不仅有助于锁定月供成本，还便于做好家庭的收支安排。如果月供剩余时间较短，贷款余额也不多，选择浮动利率可能更合适。
从中短期看，我国利率处于下行趋势。将存量浮动利率房贷转成以LPR作为定价基准，对借款人来说是有利的，有助于减轻借款人房贷支出。虽然长期利率走势难以判断，但中短期利率下行基本上是有共识的。此外，即便出现了与预期不一样的利率大幅上升走势，购房者还可通过提前还款方式来规避利率风险。
虽然此前多家银行发布公告称，8月25日起，对符合条件且尚未办理定价基准转换的个人住房贷款批量转换，统一调整为LPR定价。多家银行在公告中表示，此举是为简化客户操作，参照银行业普遍做法开展的。
不过，这也不代表消费者没有选择权。各银行均明确，批量转换完成后，若对转换结果有异议，可于2020年12月31日（含）前通过网上银行、手机银行自助转回或与贷款经办行协商处理。需要注意的是，已有银行明确，撤销操作仅能办理一次。
银行之所以采用批量转换，主要还是考虑房贷借款人大部分为个人，人数众多且分散，批量转换方式能够节约资源、提升办理效率。
存量浮动利率贷款定价基准转换，对利率市场化、引导利率下行都有好处。央行近日发布的《2020年第二季度货币政策执行报告》指出，截至6月末，存量贷款定价基准转换进度已达55%。其中，存量企业贷款转换进度为76%。
统计显示，2019年8月改革以来，LPR报价水平逐步下行。今年8月份报出的1年期LPR和5年期以上LPR分别为3.85%和4.65%，改革以来累计下降0.4个和0.2个百分点。
⑸ 房贷合同要改了！刚刚，央行宣布贷款利率大调整
举个例子可以看得更清晰：
目前，大多数存量商业性个人住房贷款的重定价周期为1年且重定价日为每年1月1日。
以此为例，若某笔商业性个人住房贷款原合同期限20年,剩余期限为8年，原合同约定的利率为5年期以上贷款基准利率上浮10%，现执行利率为4.9%×（1+10%）=5.39%。2019年12月发布的5年期以上LPR为4.8%。
如果借贷双方确定在2020年3月30日转换定价基准，且重定价周期仍为1年，重定价日仍为每年1月1日，那么加点幅度应为0.59个百分点（5.39%-4.8%=0.59%）。
2020年3月30日至12月31日，执行的利率水平仍是5.39%（4.8%+0.59%）。在此后的第一个重定价日，即2021年1月1日，按照重新约定的重定价规则，执行的利率将调整为2020年12月发布的5年期以上LPR+0.59%，此后每年以此类推。
此次央行也对其他存量贷款定价基准的转换进行了明确。除商业性个人住房贷款的其他存量浮动利率贷款，包括但不限于企业贷款、个人消费贷款等，可由借贷双方按市场化原则协商确定具体转换条款，包括参考LPR的期限品种、加点数值、重定价周期、重定价日等，或转为固定利率。
另外，如存量浮动利率贷款转换为固定利率，转换后的利率水平由借贷双方协商确定，其中商业性个人住房贷款转换后利率水平应等于原合同最近的执行利率水平。
⑹ 影响亿万人！央行宣布房贷“重新定价”！利率下降通道已打开
(作者：杭州客，本文转载自微信公众号“地产杭州客”，凤凰网房产已获授权)
英国和欧元区是不是都快接近0了？ 美国也一度接近0，只是2016年后反弹一些了。
可以怀疑太阳会从西边出来，也不要怀疑全球主要央行货币宽松的冲动和利率长期下行的趋势。
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业内人士预计 ，到明年底，LPR五年以上的报价可能会降到4%左右。 不知道这个预测靠不靠谱，但我还是比较相信的。就算明年年底到不了，后年年底呢？大后年年底呢？ 而基准利率暂时是看不到下降的空间的，所以未来LPR利率下调之后，过去存量的贷款，贷款利率也可以跟着下调，享受到LPR改革的红利，享受利率下降的好处！ 央行此举的意义，
是将LPR改革对增量贷款的降息，扩展到全部贷款（新增+存量贷款）的降息，降低的是整个社会的融资成本，是超出市场预期的重大利好。
所以，如果不久之后你接到银行的电话，邀请你重签合同转换利率，记得一定要接受。 而 且，请记得一定不要选择固定利率。
央行解答：存量浮动利率怎么定价！
1、推进存量浮动利率贷款定价基准转换的主要考虑是什么？
答： 2019年8月17日，人民银行发布改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制公告。 目前接近90%的新发放贷款已经参考LPR定价，但存量浮动利率贷款仍基于贷款基准利率定价，不能及时反映市场利率变化，不利于保护借贷双方的权益。 为进一步深化LPR改革，人民银行发布了〔2019〕第30号公告，推进存量浮动利率贷款定价基准平稳转换。
2、存量浮动利率贷款定价基准转换的原则是什么？
答： 一是借款人可与银行协商确定将定价基准转换为LPR，或转换为固定利率，借款人只有一次选择权，转换之后不能再次转换。 已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。 二是转换工作自2020年3月1日开始，原则上应于2020年8月31日前完成。 三是转换后的贷款利率水平由双方协商确定，其中，为贯彻落实房地产市场调控要求，存量商业性个人住房贷款在转换时点的利率水平应保持不变。
3、存量商业性个人住房贷款定价基准如何从贷款基准利率转换为LPR？
答： 自公告发布之日起，银行应尽快制定存量商业性个人住房贷款定价基准转换工作计划，包括系统配套、人员培训等，同时通过多种渠道（包括官网和网点公告、短信、邮件、手机银行和电话通知等）告知客户，在双方协商一致的前提下，尽可能以简便易行的方式变更原合同条款。
定价基准转换为LPR的， LPR的期限品种依据原合同的借款期限确定，确定后在合同剩余期限内不再调整；加点数值为原合同最近的执行利率与2019年12月LPR的差值（可为负值），在合同剩余期限内固定不变；转换时点利率水平保持不变；借贷双方可重新约定重定价周期和重定价日，重定价周期最短为一年 。
同一笔商业性个人住房贷款， 在2020年3-8月之间任意时点转换，均根据2019年12月LPR和原执行的利率水平确定加点数值 ，加点数值不受转换时点的影响，银行和客户可合理分散办理。目前，大多数存量商业性个人住房贷款的重定价周期为1年且重定价日为每年1月1日。以此为例， 若某笔商业性个人住房贷款原合同期限20年,剩余期限为8年，原合同约定的利率为5年期以上贷款基准利率上浮10%，现执行利率为4.9%×（1+10%）=5.39% 。
2019年12月发布的5年期以上LPR为4.8%。 如果借贷双方确定在2020年3月30日转换定价基准，且重定价周期仍为1年，重定价日仍为每年1月1日，那么加点幅度应为0.59个百分点（5.39%-4.8%=0.59%）。 2020年3月30日至12月31日，执行的利率水平仍是5.39%（4.8%+0.59%）。 在此后的第一个重定价日，即2021年1月1日，按照重新约定的重定价规则，执行的利率将调整为2020年12月发布的5年期以上LPR+0.59%，此后每年以此类推。
4、除商业性个人住房贷款的其他存量贷款定价基准如何转换？
答： 除商业性个人住房贷款的其他存量浮动利率贷款，包括但不限于企业贷款、个人消费贷款等，可由借贷双方按市场化原则协商确定具体转换条款，包括参考LPR的期限品种、加点数值、重定价周期、重定价日等，或转为固定利率。
⑺ 专家再谈共同富裕、三次分配、住房贷款！
9月25日，第六届复旦首席经济学家论坛以线下线上相结合的形式举行。本届论坛的主题是“后疫情时代双循环与十四五”。论坛主办方是复旦大学经济学院、复旦经院全球校友会。
证券时报记者从主办方了解到，该论坛此前5届都站在经济发展的前沿阵地，寻找经济解决之道。因疫情原因，2020年论坛被迫暂停一次。
2021年是“十四五”规划的开局之年，也是开启全面建设社会主义现代化国家新征程、向第二个百年奋斗目标迈进的第一年。我国正加快构建以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局。
周小川：住房贷款具有再分配功能
在主旨演讲环节，中国金融学会会长、中国人民银行前行长周小川表示，在当前ESG（环境、社会和公司治理）大背景下，企业在追求ESG的同时，个人其实也存在相关要求，因为也存在大量为个人服务的金融业务例如个贷等，就涉及到个人与社会的关系。
他说，最近的热点是规劝青少年不要过度追求电游或追星，因此，个人也存在治理需求，要对个人自己、对家庭、社区和社会负责。从财务方面的治理来说，比如说应该量入为出，不要想着一夜暴富。有些投资产品的选择上，个人也应该想到符合相关的管理要求，而不是绕道而行。
如果扩展ESG的概念到个人身上，需要有一些冷静的甚至是逆潮流的思考，以便在这方面发挥好更稳健、更可持续、更加有利于整个社会的ESG。
他表示，尽管科技在不断发展，但一些传统业务仍然具有潜力。个人金融业务在个人收支平衡等方面仍有积极作用。个人贷款当中，一部分是个体经营性贷款。还有比如说个人创业，假如仅仅是依靠个人信用贷款，这还是不够的，创业者应该主动去与风险投资等打交道。
周小川表示，中国最近也在讨论收入分配，一次分配、二次分配、三次分配等等。除了国家收税方面所体现的收入再分配政策之外，住房贷款可能也是一个非常重要的具有再分配功能的金融工具业务。
如果在调控经济缺乏手段或者分析宏观经济不够透彻的情况下，有时候也会变相或盲目地过度支持经常性消费。对于经常性的个人消费，除了一些比较成熟的若干种类之外，目前是否真的到了应该大幅扩张个人消费的阶段？这是否符合ESG理念？这些都需要我们冷静考虑。
企业为了追求ESG，会不会与以前典型的企业目标函数、企业行为的描述产生冲突？对此，周小川觉得其实这是可以融合的。不仅把ESG当作目标函数，还把ESG作为一种约束条件。
周小川还指出，尽管科技在不断发展，人们可能会有一种倾向，总是说科技发展了，那么老的东西没有用了、过时了，大家都去追求时尚的新的东西。但其实还是要做经济学分析，要做冷静观察。有很多传统的业务探索这么多年，目前来看还是很有潜力的。
在调控经济上，如果手段不多招数不够，就有可能过度依赖无指向型经常性消费的金融支持。它可能带来风险，从ESG的角度来看，这不见得是合适的。
林郑月娥：探讨人民币双向流通渠道
香港特别行政区行政长官林郑月娥表示，在后疫情时代，香港特区将在中央大力支持下，以自身所长开拓发展新空间，增添发展新动力。
她认为，在“十四五”时期双循环格局下，香港在每一个范畴都可以扮演促进者和参与者的双重角色，都可以成为受益者和贡献者。
林郑月娥认为，香港在国家金融发展中，可以发挥五方面的关键作用，这包括助力人民币国际化，继续担当内地企业的可靠融资平台，为内地在外的资金提供停泊和管理服务，发挥风险管理中心的功能，成为区内绿色和可持续金融枢纽。
对此她强调，香港可以助力人民币国际化。香港在离岸人民币结算、管理方面具有很大优势。今后将继续探讨人民币双向流通的渠道、互联互通机制等，把握大湾区金融优势。
林郑月娥表示，对香港澳门来说，“一国两制”是最大的优势，国家改革开放是最大的舞台。从这个角度去看国内大循环和国内国际大循环的经济格局，粤港澳大湾区建设、前海扩区方案等国家战略的实施，为香港带来新的重大机遇。香港经济经历了一次又一次转型，但无论回归前或回归后，都和祖国发展密不可分。
黄奇帆：国际贸易GDP占比可能降低
复旦大学特聘教授、中国金融四十人论坛学术顾问、国家创新与发展战略研究会学术委员会常务副主任、重庆市原市长黄奇帆表示，科技创新是国家内循环的原动力。以内循环为主体的国际国内双循环战略，是中国更高质量、更高效率发展的必然。
黄奇帆认为，今后，我国国民经济依赖世界市场的程度将会有所减少。今后十几年，国际贸易的GDP占比将可能降低到25%左右。今后，我们要进一步推动要素市场的市场化发展，由市场决定形成一个高标准的要素体系。零部件、原材料等生产大部分在国内，产品还是覆盖全球市场。作为内循环的主体，国内消费将从42%逐渐上升到50%以上。我们会实现更高层次、更有力度的开放。
他认为，共同富裕，是社会主义的内在本质要求，也是社会主义制度优越性的集中体现。要认清它是一个分阶段实现的目标，不是一步到位的概念。黄奇帆认为，共同富裕需要先做好蛋糕，再分好蛋糕，缩小而不是消灭三大差别，不可能没有贫富差距，应该将差距缩小到社会可以接受的程度。
黄奇帆表示，共同富裕在发展的过程中，是通过三次分配来实现的，一次分配主要讲效率，二次分配兼顾效率和公平，三次分配靠道义，不能靠强迫。共同富裕是在高质量发展过程中让全体民众努力工作、创造财富的过程中实现的，应该完整理解共同富裕的概念。2035年我们可能实现4亿中等收入人群翻番（至8亿）的目标。中国在世界上的引领力将得到提高，“三个自信”将得到极大提升。
碳达峰、碳中和的目标，将使得中国今后十几年在能源结构、国民经济效益和质量，以及在世界上的引领作用等方面实现结构性、根本性的变化。
黄奇帆指出，在5个战略的推动下，中国2035年远景目标一定能够实现，中国老百姓对中国特色社会主义的道路自信、制度自信和文化自信将得到极大提升，世界各国与中国和谐共处状态将得到极大改善。
龙永图：需建立一个完整的内需体制
国家外经贸部原副部长、博鳌亚洲论坛原秘书长龙永图认为，要用辩证的方法来看“建立一个新发展格局”，有利于满足人民对幸福生活的追求、有利于经济高质量发展的要求、有利于把经济发展的主动权牢牢掌握在自己手里，有利于让世界共同分享中国经济法站的红利。
他认为，我国提出构建以国内大循环为主、国际国内双循环互相促进的新发展格局，并不是权宜之计，而是对今后相当长的时期内具有重大影响的发展战略。
龙永图认为，我们应该把满足内需作为新发展格局的出发点，把建立一个完整的内需体制作为新发展格局的基础。
他强调，进入到构建新发展格局的阶段，在应对所有的挑战方面，特别是在应对不确定性方面，中国要坚持对外开放。中国对外开放的大门越来越大，才能避免墨守成规，不断增强竞争力，团结全世界更多的人。