中行直客式个人住房贷款

① 中国银行个人住房按揭贷款是怎么审核的，有哪些程序

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以上内容供您参考，业务规定请以实际为准。

② 住房贷款选择技巧：你适合哪种贷款方式呢

如今房价飙升，一套房子动辄几百万，作为一名普通的工薪阶级，很难一次付清所有费用，往往需要通过贷款来买房。不同的贷款方式适合于不同的人群，你适合哪种贷款方式呢？

1、入住还款法:减轻初期压力

去年,招行推出了个人住房按揭贷款“入住还款法”。据了解,“入住还款”是指客户在招行办理一手房住房贷款业务时,可以申请从贷款第一个月开始,与招行约定一个时间段仅偿还贷款利息,无需偿还贷款本金,约定期满后再开始采用等额本息或等额本金的还款方式,归还贷款的本金和利息。

案例:刘先生看中一套总价约90万元的房子。刘先生共有34万元的购房资金,如果首付30万元,再加办理贷款及其他费用,刘先生就只能剩下4万元左右用来装修新房了。虽然这房子还有一年多才能交房,但接下来就得每个月开始还房贷,刘先生的存款也不可能有大幅增长。经再三考虑,他只能放弃这套房子。

优点:有效降低购房者交房初期的经济压力。

缺点:由于加上了约定期还的利息,从整体上看,实际还款的总金额会比正常还款多。

适宜人群:有稳定收入来源、初期资金不多且面临装修或购买家电等需求的年轻购房者。

2、直客式房贷:省本钱

“直客式”房贷又叫“超前按揭”,就是个人先找银行贷款,然后再去买房。银行直接贷款给买房者,不用经过开发商担保,贷款额度、占总房款比例、期限及还款方式等,都可根据购房者的需求决定。目前,中行、建行、民生都已经推出了这项业务。

优点:买房时可办理一次性付款,这样房价通常可以得到一定幅度的优惠。另外,由于绕过了开发商和中介的环节,“直客式房贷”可以节省一笔中介费。

缺点:没有开发商担保的借款人需要寻找专业的担保公司,因此会多付一笔担保费。并且银行为了降低自身风险,对申请直客式房贷的市民设置的门槛较高。据记者了解,最受银行青睐的“直客式房贷”申请人是政府机关公务员及行政事业单位工作人员。据悉,各级政府机关、国家机关特派[最新消息价格 户型 点评]机构、海关、检验检疫等单位的在册入编员工,往往能比较容易申请到“直客式房贷”。

适宜人群:有稳定收入、良好的授信记录、所购房屋一次性付款优惠较多的借款人。

友情提醒:有部分人群被明确指明不能享受“直客式房贷”。这部分客户的特点是工作稳定性较差,收入具有不可预期性。这类客户主要包括:机关或公用事业单位非干部编制的工作人员;社保查询情况与借款申请人提供材料不符、社保交纳不正常或未参加社保的人员;有不良资信记录的人员等。

3、固定房贷:规避加息风险

这种房贷产品的特点在于,在贷款期限内,不论银行利率如何变动,借款人都将按照合同签定的固定利率支付利息,不会因为利率变化而改变还款数额。目前,建行、招行、农行、光大银行都已经推出了固定利率房贷业务。

优点:利率不随物价或其他因素的变化而调整,而将未来的利率风险锁定。

缺点:虽然各家银行在推出固定房贷时,考虑到降息的问题,纷纷推出相关对策。但是仔细研究相关产品,在规避降息问题上,可能还是会产生一些费用。例如,光大银行的固定、浮动利率互相转换业务,原办理浮动利率房贷的客户转办固定利率房贷业务(包括住房、商用房),办理时不收取任何违约金和手续费;对于已办理固定利率房贷,且固定利率贷款存续期在1年以上的客户,在缴纳一定违约金的情况下,才能申请转办浮动利率房贷。只有固定利率贷款存续期在5年以上的,才免收违约金。

适宜人群:主要是3种人,一是有固定收入的人;二是有升息预期的人;三是一些为了锁定风险的生意人。

友情提醒:如果计划短期内提前还贷,或想增加还款额的购房者,最好不要考虑申请固定利率房贷,因为要交纳较高的违约金。目前光大银行推出的固定利率房贷,违约金高达贷款余额的3%(贷款存续期在一年以内)。

（以上回答发布于2015-06-24，当前相关购房政策请以实际为准）

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③ 怎么办理中国银行个人房屋抵押贷款业务

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④ 中国银行个人二手住房贷款安居宝介绍

（一）“安居宝”是我行“理想之家”品牌下的“直客式”住房贷款产品，在“直客式”营销模式下，在买卖双方达成买卖意向后，申请人可直接到我行提出贷款申请，或是网点营销人员运用自身掌握的房产信息，在了解我行客户和潜在客户需求的基础上，通过项目推介会、定向直销以及网点大堂营销等方式，直接向客户推荐我行“安居宝”住房贷款产品。
（二）个人二手住房系指由房屋产权人出售，房屋土地管理部门已颁发房屋所有权有效证件，可在房屋交易二级市场流通，卖房人具有完全处置权利的住房。个人二手住房贷款业务包括：个人二手住房抵押贷款、个人二手住房转按揭贷款业务。
（三）个人二手住房抵押贷款是指贷款人用自有资金向借款人发放的用于在二级市场购买住房的商业性贷款。
（四）个人二手住房转按揭贷款是指在贷款人已办理住房抵押贷款业务的借款人（原房屋所有权人）在贷款期间内将以抵押贷款方式购买的住房出售，经贷款人审查同意向新房屋所有权人（新借款人）提供的抵押贷款业务。包括两种情形：一是贷款人向新房屋所有权人发放贷款并签订《借款合同》，办理相应的抵,质押登记手续,原借款人清偿其《借款合同》项下贷款，该《借款合同》及相应的担保合同终止。二是贷款人、原借款人、新房屋所有权人以签订补充协议的方式对《借款合同》进行变更，借款人由原借款人变更为新房屋所有权人，由后者承继前者在《借款合同》项下的权利义务，同时办理担保合同的变更及相应的抵,质押变更登记手续。
以上内容供您参考，最新业务变动请以中行官网公布为准。
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⑤ 急!!在中国银行办理购房贷款要哪些条件

中国银行个人一手房直客式贷款:
为帮助您顺利办理贷款业务，中国银行提醒您准备以下资料：
1、借款申请书；
2、具有法律效力的身份证件（居民身份证、户口本、军官证，或其它有效居留证件）；
3、支付所购住房首期购房款的证明；
4、经济收入证明；
5、购买住房的合同、协议或其他有效文件；
6、中国银行要求提供的其他证明文件或资料。
贷款的偿还
您可在借款合同中明确约定，授权中国银行在约定的还款日主动从您指定的帐户中扣收贷款本息。
您可以选择一次性还本付息法、等额本息还款法和等额本金还款法。
借款合同生效后，如果您有足够的资金来源，可提前向中国银行提出部分或全部提前还款申请。
贷款重整
如果您因种种原因不能按原计划偿还贷款本息，可提前向中国银行申请进行贷款重整，即调整贷款期限和每期还款数额，以灵活适应您的财务需求

二、个人住房公积金贷款
贷款期限
贷款期限不超过30年，借款人不超过65岁。
贷款限额
如果您购买的住房是经济适用住房或商品房，单笔贷款最高额度30万元，同时不得超过所购住房价款的80%；如果您购买的住房是房改房，单笔贷款最高额度不超过所购住房价款的90%。
为帮助您顺利办理贷款，中国银行提醒您准备以下资料
1、借款申请表；
2、您的户口本、身份证、或其他有效居留证件；
3、购房合同或意向书等有关证明文件；
4、您所在单位住房资金管理机构同意贷款的信函；
5、购买新建商品房客户，请提供售房单位的《商品房销售许可证》复印件；购买公房，请提供上级房改管理机构对“售房方案”批复文件的复印件；
6、采用抵押或质押方式担保的,担保人同意担保的书面证明及保证人的资信证明；
7、采用保证方式担保的,保证人同意担保的书面证明及保证人的资信证明；
8、已交10%以上购房预付款的收据原件及复印件；
9、中国银行要求提供的其他材料；
贷款担保
您申请个人住房公积金贷款时，必须提供房产抵押、权利质押、连带责任保证担保等担保方式。
1、房产抵押担保方式指不转移您对房产的占有,而将房产作为债权的担保。
2、权利质押担保方式指您或出质人以合法有效的财产权利，如国库券等符合规定的有价证券作担保。
3、连带责任保证担保方式指由第三方具有保证资格的法人提供的连带责任保证担保。
保证人必须是具有保证资格的法人(国家机关、学校、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得作为保证人)。
贷款发放
贷款的发放采用转帐方式,即借款合同生效后,中国银行按照借款合同的约定,将资金以转帐方式划入售房单位帐户内。
贷款偿还
偿还贷款采取月均还款法,即您可以在贷款期限内每月以相等的金额足额偿还贷款本息，您可用您本人，也可用配偶帐户内的住房公积金偿还贷款本息。
如果您提前还款，应当在预定还款日前一个月书面通知中国银行；利息按照借款合同规定的利率和实际贷款期限计算。

三、 法人购房贷款
贷款期限
法人购房贷款期限不得超过10年（含10年）。
贷款金额
法人购房贷款的贷款成数不超过70%（含70%），最高不得超过1000万元。1000万元以上的业务由公司业务部门承办。
贷款利率
法人购房贷款利率按中国人民银行规定的同档次期限利率执行，不能按个人住房贷款利率执行。
办理贷款需提供的材料
1、借款申请书；
2、企业法人营业执照或事业法人执照，法人代码证，法定代表人证明文件；
3、公司章程，成立批文；
4、董事会同意购房的有关决议；
5、支付所购首期房款的证明；
6、经会计师事务所验审的财务报表（上一年度及近期的财务报表），人民银行颁布的《贷款卡》或《贷款证》；
7、与开发商签订的购房合同或决议；
8、借款担保的抵押物清单、权属证明、有处分权人同意抵押的证明及抵押物估价文件；
9、开发商证明借款人所购期房（多层住宅主体结构必须封顶、高层住宅必须完成总投资的三分之二）或尚未确权房屋的建设和销售文件资料；
10、中国银行要求提供的其他证明文件或资料。
贷款担保
法人购房贷款的担保，须采用所购商品房抵押加开发商阶段性连带责任担保的方式。所购商品房的用途暂限于法人单位职工住房或单位自用周转房。
以抵押方式申请贷款的，抵押权人和抵押人应当以书面形式订立抵押合同。抵押物和抵押合同应当符合《中华人民共和国担保法》中的有关规定。抵押物首先应是抵押人所拥有的房屋或预购房屋；其次可以用抵押人依法取得的国有土地使用权及贷款人认可的其它有效财产。
1、以期房抵押的，抵押人和抵押权人应持依法生效的预购房屋合同到期房座落的房地产登记机关办理抵押登记备案手续；同时由售房单位提供担保，待该期房竣工交付使用后持《房屋所有权证》办理正式抵押登记。
2、以现房抵押的，抵押人和抵押权人应持《房屋所有权证》到房屋所在地的房地产登记机关办理抵押登记，以取得《房屋他项权证》。
3、抵押权设定后，所有能够证明抵押物权属的证明文件（原件）及抵押物的保险单（正本）等，均由抵押权人执管并承担保管责任。抵押权人收到上述文件单证后，应出具保管证明。抵押物由抵押人占管。抵押贷款本息未清偿前，未经抵押权人同意，抵押人不得将抵押物再次抵押、出租、变卖、赠予或以其他方式处置，并保证抵押物的安全、完整，并随时接受抵押权人的监督检查。
4、抵押物发生继承、遗赠的，继承人和受遗赠人必须提供有关法律文件并与贷款人签订有关补充文件，承担原合同一切未履行的责任。
5、以房屋所有权抵押的，抵押合同自抵押物登记之日起生效。
贷款发放
《抵/质押合同》或《保证合同》生效之日起5个工作日内，中国银行将按《借款合同》约定将贷款一次或分次划至您指定的购买住房开发商或售房单位的专用帐户，由中国银行监管使用。
贷款偿还
如果您的贷款期限在1年以内（含1年），可采用按月（季）偿还贷款本息或到期一次性偿还贷款本息，如果您的贷款期限在1年以上，应按月（季）偿还贷款本息，具体还款方式可采取等额本息还款法（按月）和等额本金还款法（按季）。一笔借款只能选择一种还款方式，合同签订后，不能随便改变还款方式。
在借款合同生效后，如果您有足够的资金来源，可提前15个工作日向中国银行提出部分或全部提前还款申请，中国银行可视情况按提前还款金额收取一定比例的违约金。
展期贷款
贷款期限在一年以内并采用一次性归还贷款本息方式的，如果您因种种原因不能按照合同规定的期限偿还贷款本息，可以提前30个工作日向中国银行申请展期。展期申请经中国银行审查批准后，双方应签订展期协议。展期协议须经抵（质）押人、保证人书面认可，并办理延长抵（质）押登记、保险手续；对以分期付款方式偿还贷款的，不得办理展期，但借贷双方可协商进行贷款重整。
如果您因种种原因不能按原计划偿还贷款本息，可提前30个工作日向中国银行申请进行债务重整，即调整贷款期限和每期还款数额。贷款重整原则上不超过一次。

你可以到中国银行网站上看看，各种贷有关事项很清楚的。

⑥ 个人住房按揭贷款，固定利率个人住房贷款，直客式个人住房贷款区别

区别应该是这三个概念都是不同范畴的。个人住房按揭贷款对应的应该是全额付款的贷款。固定利率对应的是浮动利率贷款。直客式个人住房贷款对应的应该是那种由开发商担保的间接的住房贷款。
联系应该是这三个都是房屋贷款的范围内的定义。是相互包含的。个人按揭贷款可以采用浮动利率或固定利率。个人按揭也可以采用直客式或者由开发商担保的。
PS：依据个人理解。望采纳。。。

⑦ 什么叫直客式个人住房

直客式住房贷款是指对于优质客户申请贷款购房时，采取房屋产权办妥前的阶段性保证加房屋正式产权办妥后的住房抵押相结合的担保方式办理的住房贷款业务。
也就是银行把贷款资金首先下给借款人，由借款人拿着首付款和银行贷款一起去给开发商付款。因为借款人一次性付款，开发商会给予房价1%~3%的折扣，因此购房人可以得到更多的实惠。

⑧ 中国银行个人一手住房贷款流程

（一）申请人提交购房资料，交纳首付款，签署《商品房买卖合同》；
（二）申请人提出书面申请个人一手住房贷款，并提供上述申请资料；
（三）银行经办机构对申请人和担保人的资信状况、偿债能力等进行综合评估，以及通过面谈、电话核实以及家访等方式进行贷前调查，并完成客户信息核查；
（四）银行经办机构受理贷款申请后，进行相应审批；
（五）借款申请获得批准后，借款人、担保人在规定时间内办理相关贷款手续，并在指定的时间到银行经办机构当面签订有关合同和办理用款手续；
（六）借款人在贷款合同中明确约定还款方式和还本付息计划，授权贷款人在约定的还款日主动从借款人指定的账户中扣收贷款本息。具体要求请详询当地经办机构。
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⑨ 个人应该怎么去银行贷款

个人向银行贷款已越来越普遍，向银行贷款买房买车、贷款旅游、贷款结婚、贷款买家具、贷款创业等等，随着超前消费观念的普及，不仅信用卡透支越来越普遍。在资金不足时，个人向银行贷款也日渐成为人们的首选。

一、准备资料。个人首先准备好向银行贷款所需的资料，一般包括借款申请书、客户的身份证、户口薄、收入证明、婚姻状况证明等材料（有配偶的客户，还需提供配偶的身份证和户口薄）如果是抵押贷款的客户，需要出具抵押物的产权证；如果是免担保贷款的客户，需要提供良好的信用记录。

二、办理申请。准备好相关资料后，客户可以到银行或银行委托的律师事务所操持贷款申请向银行交验相关资料和客户交纳各项费用后，客户需要与银行签定贷款合同，并以此作为约束双方的法律性文件。

三、货款审查。如果是购房贷款，首先由银行委托的律师事务所对客户申请进行初审，如果合格则由银行进行最后的贷款审批；如果审查不合格，则银行将退回客户的相关资料和所收取的费用。

四、办理其它法律手续。除合同之外，客户还需办理一些法律手续。然后就是银行放款。

五、个人银行贷款流程：

借款人提出贷款申请,提供贷款资信

借款人若需要银行贷款，应当向银行或其经办机构直接提出书面申请，填写《贷款申请书》。申请书的内容应当包括贷款金额、贷款用途、偿还能力及还款方式，同时还须向银行提交以下材料：

1、借款人及保证人基本情况；

2、财务部门或会计师事务所核准的上年度财务报告，以及申请贷款前一期财务报告；

3、原有不合理占用贷款的纠正情况；

4、抵押物、质物清单和有处分权人的同意抵押、质押的证明及保证人拟同意保证的有关证明文件；

5、项目建议书和可行性报告；

6、银行认为需要提供的其他有关材料；

7、固定资金贷款要在申请时附可行性研究报告、技术改造方案或经批准的计划任务书、初步设计和总概算。

(9)中行直客式个人住房贷款扩展阅读：

贷款对象

1、具有完全民事行为能力的中国公民及在中国大陆有居留权的境外、国外公民；

2、交齐首期购房款(不低于购房总额的30%)；

3、有稳定的经济收入，具备偿还贷款本息的能力；

4、同意以所购房产作为借款抵押。

条件

编辑

1、持有合法的户口簿(不限本市)、身份证或营业执照，法人代表证明或合法居留证、护照，在本市购买银行指定发展商的商品房；

2、在银行开立存款专户，存款余额不少于拟购住房款的30%；

3、具有有效的购房合同，协议和其他证明文件；

4、同意以购房合同项下的房屋物业作抵押；

5、愿意履行贷款合同的全部条款；

6、银行规定的其他条件。

三、需出具及提供的资料：

1、居民身份证原件及复印件；

2、房屋认购书原件及复印件；

3、首期房款的缴纳原件及复印件；

4、月供款能力证明，包括：个人及家庭收入证明，存单(存折或其他有价证券)等。