住房公积金贷款怎么用合适

Ⅰ 想用公积金贷款买房，如何选择时间比较划算呢

你好，很高兴回答你的问题！

毫无疑问，如果让你在公积金贷款和商业贷款之间做出选择，大部分人都会首选公积金贷款，原因主要有三点：1、公积金贷款利率远低于商业贷款，月供压力更小；2、可以少还很多利息，尤其是对于选择30年贷款时间的购房人群来说；3、公积金贷款利率更稳定，商业贷款LPR利率会随着市场变化而波动。

然而，虽然你想使用公积金贷款买房，但是如何选择贷款时间呢，也就是说多少年比较划算，其实很多人都有这个问题。

笔者认为对于不同人群来说，划算的贷款时间也是不同的，除去日常各种开销之外，每个月的余额并没有多少，那么你就选择30年，如果你有提前还款的打算，那么建议选择10年甚至更短，原因如下：

总的来说，我更倾向于选择30年还款时间，虽然会多还部分利息，但是每个月的房贷压力也能小很多，这种做法更切合实际；当然了，如果你有提前还款的打算，那么还贷时间越短越好。

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Ⅱ 住房公积金贷款买房怎么还款比较划算

慢慢还，越慢越好。因为住房公积金贷款利率很低。

Ⅲ 住房公积金买房怎么用的

这样用住房公积金买房：1、购房者需要向公积金中心确认，是否有资格使用公积金贷款购买商品房；2、选择想要购买的商品房，向公积金中心发起贷款申请；3、公积金中心对商品房贷款进行审批；4、贷款方需要到房产交易中心办理房产交易手续；5、公积金中心向贷款方发放购房贷款。
【法律依据】
《中华人民共和国住房公积金管理条例》 第二十条 单位应当按时、足额缴存住房公积金，不得逾期缴存或者少缴。对缴存住房公积金确有困难的单位，经本单位职工代表大会或者工会讨论通过，并经住房公积金管理中心审核。

Ⅳ 如何用住房公积金贷款

住房公积金如何还贷?怎样才能用公积金贷款，公积金贷款怎么用，下面进入住房公积金如何还贷全攻略。
一、什么是住房公积金贷款?
住房公积金贷款是指由各地住房公积金管理中心运用个人以其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。
二、申请住房公积金个人购房贷款需哪些条件?
1.贷款对象应当符合以下四个条件：
(1)只有参加住房公积金制度的职工才有资格申请住房公积金贷款，没有参加住房公积金制度的职工就不能申请住房公积金贷款。
(2)参加住房公积金制度者要申请住房公积金个人购房贷款还必须符合以下条件：即申请贷款前连续缴存住房公积金的时间不少于六个月。
(3)配偶一方申请了住房公积金贷款，在其未还清贷款本息之前，配偶双方均不能再获得住房公积金贷款。
(4)贷款申请人在提出住房公积金贷款申请时，除必须具有较稳定的经济收入和偿还贷款的能力外，没有尚未还清的数额较大、可能影响住房公积金贷款偿还能力的其他债务。
2.贷款用途必须专款专用：
住房公积金贷款用途仅限于购买具有所有权的自住住房，而且所购买的住房应当符合市公积金管理中心规定的建筑设计标准。职工购买使用权住房的，不能申请住房公积金贷款。
3.具备一般住房贷款应具备的条件：
住房公积金贷款申请人应当有相当于购买住房价格的20%或以上的自筹资金;住房公积金贷款申请人应同意办理贷款担保，等等。这些都是降低住房公积金贷款风险所需要的。
三、住房公积金个人购房贷款的本息怎样偿还?
除现金支付外，借款人可以提取本人公积金账户储存余额用于归还贷款。在提取本人公积金账户储存余额不足时，可以提取其配偶、参贷人的公积金账户储存余额，但需征得被提取人的书面同意。
需要提取公积金账户储存余额的借款人，应向受托银行提出申请，经审核同意后签订“提取住房公积金偿还个人住房贷款授权书”，并由受托银行以转账方式代为办理提取手续。提取公积金账户储存余额的申请审批手续，在正常还款以后办理。
四、借款人可否提前偿还住房公积金贷款?
借款人可提前归还部分或全部公积金个贷本息，目前不需要支付违约金。部分或全部提前还款的，按日计息，以放款日为计息起点。
(1)部分提前还款：受托银行应在借款人履行原贷款合同一年以后，方可接受其部分提前还款的申请，与之以书面形式变更借款合同，并与借款人、担保机构签订补充条款，并将有关情况书面告知市中心。借款人提前归还的金额不得少于原贷款合同约定的6个月的还款额;受托银行应与借款人商定部分提前还款后剩余贷款余额的还款期限，此还款期限应短于原贷款合同约定期限的剩余期限，贷款利率按借款人已履行的还贷期限加上确定的剩余期限所对应的期限档次的公积金贷款利率确定;部分提前还款后的剩余贷款本金余额仍采取与原借款合同约定的相同的归还方式归还，受托银行应重新为借款人计算每月还款额。
(2)全部提前结清：借款人申请提前归还全部贷款的，不受时间限制。借款人应支付贷款本金余额，受托银行不再计收贷款利息，按照借款合同已收取的贷款利息也不退回。
五、年冲还是月冲?
公积金账户上的钱不能作为购房的首付款，它的最大功能是“冲还贷”，抵减房贷的还款额。
因此，如何用每个月的公积金来冲抵自己的房贷便是一门学问，一般而言，公积金“冲还贷”的常见方式有两种：月冲和年冲。到底哪种方式能达到最佳“减负”效果，并不能一概而论，关键要看房贷者本身现金流等情况。
(一)月冲：可减轻贷款月供压力
“月冲”，又叫逐月还款法，是指银行逐月地将公积金账户上的资金支取出来，用于支付住房贷款的本息。对于多数购房者而言，其所能够申请到的最大公积金贷款额一般不足以覆盖全部房贷，而每月公积金的进账额一般也小于月总还款额，因此，公积金加商业贷款的组合贷款模式以及公积金“月冲”方式是多数人的常见选择。
举例来说，刘先生夫妇俩购房选择组合贷款，共35万元公积金贷款(15年)和65万元商业贷款(30年)，而两人公积金账户每个月进账总额是3500元，除抵扣公积金贷款部分外，还可富余500多元。刘先生夫妇每月工资税后收入合计约12000元，购房首付款的一部分为亲戚资助，同时，两人计划在一年内添丁，所以，在贷款初期还债压力较大，所以，他们选择了月冲方式。
在银行办理好“公积金冲还贷”的委托书后，银行每个月将3500元的公积金支取出来，先偿还公积金贷款的每月本息约3000元，剩余的500多元则用来偿还商贷(商贷每月本息约3000多元)。这样，刘先生还需要每月向还款账户存入2500元，用来补足商贷部分。
这样，两人每月在扣除房贷、各项生活费、还亲戚借款等支出后，每月可节余近5000元，这样，一年后两人可积攒约6万元的“生育基金”，基本可解除添丁的后顾之忧。
(二)年冲：一次性冲抵最省利息
“年冲”，又称为一次性还款法。和“月冲”的本息还贷不同，“年冲”是直接用公积金账户上的全部余额来冲抵贷款本金。而根据公积金中心的规定，“年冲”须优先归还公积金贷款本金，也就是说，偿还完全部公积金贷款本金后，才可以冲减商业贷款的本金部分。“年冲”方式其实是一种提前还款，节省的多为公积金贷款的利息，同时，这种方式更适用于公积金账户余额较多，且贷款初期现金支出压力不大的购房者。
根据公积金中心规定，使用“年冲”还需要满足一些条件：第一，住房贷款必须满一年以后，才能去办理冲抵本金的业务;第二，在一般情况下，冲抵的本金额度不低于6个月还款额。另外，“年冲”之后，减少了贷款的本金，相应的每月还款额也会有所降低，对于那些还贷能力充足的人，此时可以到银行更改一下自己的还款方式，比如保持每月还款额不变，同时缩短自己的还款期限，以达到进一步节省利息的目的。
(三)选年冲还是月冲关键看现金流
究竟选择年冲和月冲哪种方式才是正确的，要取决于各人的现金流量以及还贷计划(是否打算提前还贷等)，选择月冲并不妨碍提前还贷，购房者可以把每月节省的现金积攒到年底一块冲抵本金，而且可优先归还商贷本金;选择年冲，还贷初期的现金流压力可能较大，但是，一年过后，随着贷款本金的一次性冲抵，月供负担也将大幅减少。不过，年冲还需考虑冲还公积金贷款后，公积金贷款相对较低的利率将不再享有，而月冲更有利于积累现金，用以提前冲还商业贷款。
六、住房公积金省钱诀窍大解密
诀窍一：贷足额度尽享利率优势
以市民王先生夫妇为例：他们工作稳定，住房公积金缴存正常，从未申请过任何贷款，计划购置一套120平方米价值180万元的住房，以改善居住条件。首付款预计70万元，申请住房贷款110万元，以后每月归还住房贷款约5000元。根据王先生夫妇的想法，业内人士提出以下建议：
住房公积金贷款作为政策性贷款，其最明显的特点就是低利率。从目前5年期以上贷款来看，商业贷款的年利率为7.83%，而住房公积金贷款年利率为5.22%，两者相差2.61个百分点。对一笔50万元15年期的住房公积金贷款和商业贷款进行比较，商业贷款比公积金贷款每月多支付约718元，15年多支出利息约129207元。这种利息差还会随着贷款期限的延长而进一步的拉大。因此，应尽可能地贷足公积金贷款。
诀窍二：巧用公积金归还购房贷款
贷款额度确定以后可就要考虑还款的问题了，怎样用公积金来归还贷款呢?怎么可以节省利息呢?
王先生夫妇首先想到了用公积金账户中的余额来归还贷款，但是还款方式有“逐月还款法”和“一次性还款法”这两种，到底应该选择哪种还款方式，需要先作一番比较：如果选择“一次性还款法”，每年用其住房公积金账户里的余额部分提前归还其住房贷款一次，假设住房公积金月缴额每年增加13%，则只要合同贷款期限一半的时间结清其全部住房贷款，可减少约一半的利息支出。
如果选择“逐月还款法”，王先生夫妇公积金账户里已有公积金余额加上每月缴存的住房公积金，假设住房公积金月缴额每年增加13%，那么贷款前期有一段时间内是不需要自己出钱还款的，以后很长一段时间里每月也只需付少量现金用于还款，当月缴存额将大于其月还款额后，就不用自己再出钱了。采用这种方式虽然利息支出没有减少，但是借款人在起初几年每个月的还款压力减轻了。
经过比较和分析，王先生认为贷款前期资金使用比较紧张，而自己收入还处于上升期，所以选择“逐月还款法”比较好，这样可以减少前期的还款压力，如果今后资金宽松，再变更还款方式为“一次性还款法”来减少利息支出。
总之，用好、用活自己的公积金，并且让它最大化地转化为实实在在的财富，这里面有很多诀窍，聪明的你如果懂得巧妙利用的话，可以帮你省下不少“银子”。

Ⅳ 住房公积金的用途及怎么使用

住房公积金的用途就是发挥社会保障作用职能，可以保障公民能够承担买房的负担，实现住有所居。公积金是缴存在职工住房公积金账户中，在购买、建造、翻建、大修房屋时可以用来向银行申请买房贷款。
【法律依据】
《住房公积金管理条例》第二十六条
缴存住房公积金的职工，在购买、建造、翻建、大修自住住房时，可以向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。
住房公积金管理中心应当自受理申请之日起15日内作出准予贷款或者不准贷款的决定，并通知申请人；准予贷款的，由受委托银行办理贷款手续。
住房公积金贷款的风险，由住房公积金管理中心承担。
第二十七条
申请人申请住房公积金贷款的，应当提供担保。

Ⅵ 住房公积金怎么用

现在的房子真的是越来越贵了，如果你真的是想要买房便宜一些，其实除了看价格，也要使用到住房公积金。但是很多人都是工作之后公司帮助缴纳的，我们并不知道住房公积金怎么用，其实住房公积金还是很划算的，使用也应该确定好使用方式。

购房使用

不管你是一次性全款买房还是贷款，都是可以使用到公积金的，而且也可以将自己之前存的公积金直接取出，这样就可以拥有一笔资金去购买房产。只要是我们买房的手续齐全，然后申请去领取自己之前的公积金即可。也可以直接用公积金贷款买房，这样每个月扣除的费用略低一些，同样也可以让我们每个月都节省一笔费用。

支付医疗费

如果是已经确定患有重大疾病，本人或者是直系亲属、配偶有重大疾病，那么都是可以使用公积金的，也可以提取出来作为医疗费用支付使用。其实住房公积金怎么用还是要看你的需要，住房公积金不只是买房子可以使用，在很多其他地方也都是有用途的。只要是我们能够根据自己的情况来提取即可，这样也可以让自己手中有流动资金。

Ⅶ 公积金贷款买房子，房款40万，怎样贷款最合适

Ⅷ 住房公积金买房怎么使用

法律分析：买房时住房公积金可以用来贷款，贷款的具体流程：1、申请：贷款人向公积金管理中心提交贷款申请，并提供贷款所需信息；2、初审：对贷款人资质、贷款金额、贷款期限、贷款资料等信息进行审核；3、资信调查：初审后，公积金贷款承办银行将对借款人进行贷前信用调查；4、签订贷款合同：贷款人审核合格的，由贷款承办银行通知；5、保险抵押登记：借款合同签订后，借款人应按要求办理保险、抵押登记手续，由此产生的费用由借款人自行承担；6、贷款转让：贷款承办银行在确认抵押登记已经完成，贷款合同生效后，应当按照合同约定的日期将贷款划入借款人和房屋出卖人共同指定的账户，并将借款收据发给借款人。

法律依据：《住房公积金管理条例》第十三条 住房公积金管理中心应当在受委托银行设立住房公积金专户。 单位应当向住房公积金管理中心办理住房公积金缴存登记，并为本单位职工办理住房公积金账户设立手续。每个职工只能有一个住房公积金账户。 住房公积金管理中心应当建立职工住房公积金明细账，记载职工个人住房公积金的缴存、提取等情况。