① 今年20多城调整公积金贷款政策：需求旺盛凸显流动性紧张
21世纪经济报道记者 家俊辉 广州报道又一城调整了个人住房公积金贷款政策。
9月14日，天津市住房公积金管理中心在其官网发布《关于调整个人住房公积金贷款有关政策的通知》指出，自9月22日起，职工家庭在天津市购买第二套住房，申请个人住房公积金贷款的，贷款利率为同期首套个人住房公积金贷款利率的1.1倍。贷款受理日期在9月22日之前的，仍按原政策文件执行。
事实上，早在2010年11月，住建部、财政部、央行和原银监会四部委联合发布的《关于规范住房公积金个人住房贷款政策有关问题的通知》提出，第二套住房公积金个人住房贷款首付款比例不得低于50%，贷款利率不得低于同期首套住房公积金个人住房贷款利率的1.1倍。
而在此次政策调整之前，天津市首套及第二套住房个人住房公积金贷款执行相同利率，5年期以下贷款年利率为2.75%，5年期以上贷款年利率为3.25%。
政策调整后，天津首套住房个人住房公积金贷款利率不变，购买第二套住房个人住房公积金贷款利率调整为同期首套房贷款利率的1.1倍，5年期以下年利率为3.025%，5年期以上年利率为3.575%。
对于此次政策调整，天津市住房公积金管理中心表示，主要是为了规范本市住房公积金贷款管理，落实住建部等部门的要求。但显而易见的是，经此调整，天津市公积金个贷政策开始收紧。
多地收紧公积金贷款政策
事实上，自2021年以来，包括北上广等一线城市在内的20多地密集发布公积金新政，对公积金的提取额度、贷款申请条件和贷款额度作出调整，整体趋于收紧。
对此，多位业内人士向记者表示，近年来，在坚持“房住不炒”大背景下，商业银行的房贷利率持续走高，且严控额度，这直接提升了购房者对住房公积金的使用需求，迫使各地采取措施，以缓解住房公积金的流动性压力。
在天津之前，8月份内蒙古和贵州已先后发布公告称，购买家庭第二套住房的缴存职工在办理住房公积金贷款时，贷款利率按照同期住房公积金个人住房贷款利率的1.1倍执行。
值得一提的是，此前4月份，贵州省会贵阳发布《关于启动住房公积金流动性风险三级响应的通知》，调整住房公积金个人住房贷款额度和第二套住房公积金个人住房贷款政策，暂停异地个人住房公积金贷款业务，控制“商转公”贷款规模等。
在上述通知中，贵阳市住房公积金管理中心表示，该市近年来住房公积金个人住房贷款率持续超过95%以上，住房公积金流动性已严重不足。
7月份，郑州住房公积金管理中心发布《关于调整住房公积金使用政策的通知》，要求申请住房公积金贷款的申请人已连续、正常缴存住房公积金12个月以上。同时，审批住房公积金贷款时，按最长还款期限和所选还款方式计算的住房公积金贷款月还款额应不超过家庭月收入50%，而此前为不超过家庭月收入60%。
6月份，海南省住房公积金管理局发布《关于落实住房公积金个人住房贷款“存贷挂钩”管理有关事项的通知》显示，自6月10日海南省住房公积金个人住房贷款实行“存贷挂钩”管理机制，以抑制低缴存高贷款的“蹭贷”和突击高缴存投机套贷行为。
再往前追溯，3月31日，佛山市住房公积金管理中心发布《关于调整我市住房公积金抵押贷款政策的通知》明确表示，职工对住房公积金的使用需求一直处于高位，致使本市住房公积金资金流动性不足，虽然已实行了贷款轮候发放，但仍未能解决贷款资金缺口逐渐增大的问题，为防范资金流动性风险，适时调整最高贷款额。
根据上述《通知》，佛山市住房公积金抵押贷款个贷最高额度从50万元降为30万元，即夫妻最高只能贷60万元。同时，停止向已有两套住房的缴存职工家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）发放贷款。缴存职工家庭公积金贷款没有还清前，不得再次申请。
时隔20天，4月20日，佛山市住房公积金管理中心发布《关于调整我市缴存职工提取住房公积金支付房租办法的通知(征求意见稿)》，拟收紧公积金租房提取额度，后于6月份落地执行。
如何缓解公积金流动性压力？
住房公积金市场的稳健运行，本身也是落实房住不炒、稳定房地产金融市场的重要保障。
易居研究院智库中心研究总监严跃进认为，在当前市场环境中，住房公积金市场的日常运行需要更为密切的监测，真正规范住房公积金缴存和贷款工作、保障住房公积金缴存职工的合法权益，进而防范住房公积金资金的运行风险。
那么，面对多地住房公积金贷款高位运行的现状，如何有效缓解公积金流动性压力？在严跃进看来，从公积金贷款可持续和平稳性的角度出发，公积金贷款市场确实需要积极管控和引导，从部分城市收紧公积金贷款的政策来看，公积金调控手段主要包括五种模式，即收紧贷款额度、放缓贷款速度、停止相关业务、收紧租房提取额度、严管骗贷行为等。
“应对公积金流动性不足的问题，关键是要开源节流，” 广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉在接受记者采访时指出，比如鼓励自由职业者缴存等。
同时，李宇嘉建议，可以规定申请人只能使用一次公积金贷款，且公积金贷款只能支持首套购房，不能用于购买二套及以上房产，“如果这些措施能落实到位，那就能确保公积金资金池的水位，保障公积金对刚需族的支持。”
对此，中国人民大学副教授王鹏表示赞同，“要坚持房住不炒的定位，把这部分带有炒作性质的、改善性需求的、非刚需，从住房公积金贷款市场挤出，支持真正的刚需用户”。
此外，中国房地产数据研究院院长陈晟向记者表示，可以在制度上做一些创新，比如异地的使用支取。对此，李宇嘉也表示，可以按照异地流转的方式将一些购房体量较小的城市的公积金流转到公积金短缺的地方。但他同时也强调，公积金异地流转在现阶段难以实现。
② 第三套房贷款政策
对于需要贷款购买第三套及以上住房的用户，银行可以大幅度提高首付款比例和利率水平；而对于不能提供1年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民，可以暂时停发放购买住房贷款。商品住房价格过高、价格上涨过快、供应紧张的地区，商业银行可根据风险状况，暂停发放购买第三套及以上住房贷款。另外对于公积金贷款，早已经发布政策叫停了第三套房贷款的权利。住建部等四部委在2010年就联合下发了通知，规定住房公积金贷款不得用于投机性购房，三套房全面叫停，二套房首付不低于50%，贷款利率不得低于同期首套住房公积金个人住房贷款利率的1.1倍，二套房贷款利率上浮10%。
法律依据:
《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》 第六条 民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。
③ 上海公积金贷款额度是多少
1、个人基本公积金首次贷款，额度30万，若有补充公积金，额度10万，个人公积金贷款最高40万。夫妻二人以家庭为单位最高60万，都有补充公积金，最高80万。
2、签好买卖合同并支付首付款后，如果是纯公积金贷款，到上海市住房置业担保有限公司各区县受理网点办理。如果是组合贷款（有商业有公积金），直接在商业银行一并办理。
3、目前上海市公积金还不能申请大装修贷款。
根据日前住建部等四部委联合下发通知，规定住房公积金贷款不得用于投机性购房，三套房全面叫停，二套房首付不低于50%，贷款利率不得低于同期首套住房公积金个人住房贷款利率的1.1倍。 根据新政策，目前上海公积金贷款政策是：对于购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米(含90平方米)以下，或按规定购买经济适用住房的家庭，其住房公积金贷款首付款比例不低于20%；对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的家庭，其住房公积金贷款首付款比例不低于30%。 贷款额度方面，上海公积金贷款额度每户家庭住房公积金最高贷款限额为60万元。此外，对于为改善居住条件购买第二套住房的，每户家庭住房公积金最高贷款限额为40万元。贷款首付款比例不低于50%。 按照最新的公积金贷款政策要求，对购买非改善型第二套住房家庭的住房公积金贷款和第三套住房及以上家庭住房停止发放公积金贷款。
④ 安徽公积金贷款额度
法律分析：公积金贷款额度：个人基本公积金首次贷款，额度30万，若有补充公积金，额度10万，个人公积金贷款最高40万。夫妻二人以家庭为单位最高60万，都有补充公积金，最高80万。签好买卖合同并支付首付款后，如果是纯公积金贷款，到各区县受理网点办理。如果是组合贷款（有商业有公积金），直接在商业银行一并办理。公积金还不能申请大装修贷款。根据日前住建部等四部委联合下发通知，规定住房公积金贷款不得用于投机性购房，三套房全面叫停，二套房首付不低于50%，贷款利率不得低于同期首套住房公积金个人住房贷款利率的1.1倍。
法律依据：《住房公积金管理条例》 第二十四条 职工有下列情形之一的，可以提取职工住房公积金账户内的存储余额：
（一）购买、建造、翻建、大修自住住房的；
（二）离休、退休的；
（三）完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的；
（四）出境定居的；
（五）偿还购房贷款本息的；
（六）房租超出家庭工资收入的规定比例的。
依照前款第（二）、（三）、（四）项规定，提取职工住房公积金的，应当同时注销职工住房公积金账户。
职工死亡或者被宣告死亡的，职工的继承人、受遗赠人可以提取职工住房公积金账户内的存储余额；无继承人也无受遗赠人的，职工住房公积金账户内的存储余额纳入住房公积金的增值收益。
⑤ 杭州公积金贷款有什么新政吗
杭州公积金贷款新政策是：调整二手房贷款首付比例。职工使用住房公积金贷款购买首套房为二手房，房龄为5年(含)以内且建筑面积在140平方米以下的，贷款首付比例不低于20%;建筑面积在140平方米(含)以上的，或房龄为5年以上20年(含)以内的，贷款首付比例不低于30%;房龄为20年以上的，贷款首付比例不低于40%。对拥有一套住房并已结清购房贷款的职工家庭，为改善居住条件再次申请住房公积金贷款购买二手房的，执行首套房贷款首付比例政策。放宽二手房贷款年限。职工使用住房公积金贷款购买二手房的，贷款期限加房龄最长不超过50年。放宽公积金异地贷款条件。对在杭州市域外正常缴存住房公积金的职工，在杭州市购买自住住房的，可向杭州住房公积金管理中心及其分中心申请办理住房公积金个人异地贷款，其贷款条件、贷款额度、办理程序等执行杭州市住房公积金贷款相关政策规定。住建部联合四部委印发《通知》，开发商拒绝公积金贷款将被严查。《通知》规定：住房公积金管理中心要规范贷款业务流程，自受理贷款申请之日起10个工作日内完成审批工作；明确房地产开发企业在销售商品房时，要提供不拒绝购房人使用住房公积金贷款的书面承诺，并在楼盘销售现场予以公示等。
⑥ 公积金二套房贷首付降至20%
住房公积金二套房贷最低首付款比例降至20%,这是基于当前经济压力下对房地产政策继续保持利好的信号。不过,利用纯公积金贷款所占比例较小,因此很难会有实质性的影响。
政策内容
公积金二套房首付比例再次降低,利用公积金购买二套房的最低首付款的比例由30%降低到20%。这是在2015年3月底将二套房首付款降低至30%以后,时隔5个月再次下调。加上此前央行刚刚实行"双降",可以说,当前房贷成本已经降到了历史最低。不过,这一政策究竟对楼市有何影响呢？
根据住建部等四部委下发通知,从2015年10月起,对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的居民家庭,为改善居住条件再次申请住房公积金委托贷款购买住房的,最低首付款比例降至20%。文中提到北京、上海、广州、深圳可在国家统一政策基础上,结合本地实际,自主决定申请住房公积金委托贷款购买第二套住房的最低首付款比例。
随后,北京公积金管理中心发布通知称,二套住房贷款最低首付款比例由30%降低至20%。这已是2015年北京公积金二套房首付比例第二次下调。2015年5月,北京放宽了公积金二套房贷款政策,规定称,已结清首套贷款的购房家庭,执行第二套住房贷款政策,最低首付款比例为30%。同时,购买第二套普通自住住房贷款的发放对象,不再限于现有人均住房建筑面积低于北京市统计局最新公布的城镇居民人均住宅建筑面积的缴存职工家庭。
而此前,使用公积金贷款二套房,如果首套房没有出售的情况下,依旧按照原政策六成标准执行。使用公积金贷款二套房,如果在首套房出售的情况下,按照原政策的七成标准执行。也就是说,今年以来,公积金二套房最低首付由六至七成,降至两成。
政策目的
业内人士认为,今年各类宽松政策集中出台,尤其是在传统的"金九银十"来临之际出台新政策,有助提高购房者入市的积极性。一些有改善性购房需求的群体可能选择在此时入市。
2015年楼市复苏的主要原因是2014年"9·30"和2015年"3·30"的信贷政策宽松,其间全国有上百个城市放宽了公积金政策。"全国从2015年来,已经有超过百个城市发布了不同力度的公积金松绑政策,其中包括北京、上海等超过30个城市还提及了增加公积金贷款额度。从整体来看,全国层面的公积金政策刺激逐渐对市场增加影响。"
业内人士认为,公积金的松绑代表了2014年来的第五轮房地产刺激政策开始继续升级。预计今年房地产政策将延续去行政、重市场的调控思路,在多个环节进一步放开,地方政府还将非常直接地出台税费减免、购房补贴等多种救市政策。尤其在北京等地,"金九银十"楼市将延续升温趋势。
楼市影响有限
然后现实生活中，不仅是一些新房楼盘本身不支持公积金贷款,部分二手房业主对此也有抵触心理。部分业主知道买家要用公积金买房,有时会拒卖,甚至提高叫价。正常情况下,公积金二套房首付贷款比例下调,买房人的积极性会提高,对卖房人也是有利的,为什么会出现市场遇冷的情况 "公积金贷款审核的资质麻烦,得在单位将资料整理完毕,而且放款放得比较慢,不像商贷,一般一个月就能搞定,而公积金贷款则需要两个月左右。房主都愿意商贷,因为能很快拿到全款。
此外,使用公积金不光是看利率和首付比例,还要看限贷额度。目前国内二三线城市改善型需求的主流集中在80~100万,首付两成的话,基本上需要额度在60万左右,但大部分城市公积金贷款的限额在30~40万,这点来看的话,绝大部分城市实现这种最低折扣的可能性是很小的。
因此业内人士认为，目前首付比例降低对房地产市场的刺激左右不大。
（以上回答发布于2015-10-08，当前相关购房政策请以实际为准）
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⑦ 购买过两套住房，第三套住房还能用住房公积金贷款吗
购买过两套住房，第三套住房就不能使用住房公积金贷款了。为此中国住房和城乡建设部、财政部、人民银行、银监会等四部委发出通知，全面叫停第三套住房公积金贷款，并将第二套住房公积金个人住房贷款首付提至五成。
使用住房公积金个人住房贷款购买首套普通自住房，套型建筑面积在90平方米及以下的，贷款首付款比例不得低于20%；套型建筑面积在90平方米以上的，贷款首付款比例不得低于30%。
关于住房公积金贷款的规定。
《住房公积金管理条例》第二十六条缴存住房公积金的职工，在购买、建造、翻建、大修自住住房时，可以向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。
住房公积金管理中心应当自受理申请之日起15日内作出准予贷款或者不准贷款的决定，并通知申请人；准予贷款的，由受委托银行办理贷款手续。住房公积金贷款的风险，由住房公积金管理中心承担。
以上内容参考南宁住房公积金——四部委全面叫停第三套住房公积金贷款
⑧ 公积金缴存证明有效期
公积金缴存证明一般时效性是一个月到两个月，看当地公积金中心了，一般都是要求在一个月内