住房公积金贷款和商业贷款的不同点如下：
1、利率计算方式不同
（1）住房公积金的利率算法如下：日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30；月利率(‰)=年利率(%)÷12
（2）商业贷款的利率算法，如下：
设贷款总额为A，银行月利率为β，总期数为m（个月），月还款额设为X，则各个月所欠银行贷款为：
第一个月A
第二个月A（1+β）-X
第三个月（A（1+β）-X）（1+β）-X=A[（1+β）^2]-X[1+（1+β）]
第四个月（（A（1+β）-X）（1+β）-X）（1+β）-X =A[（1+β）^3]-X[1+（1+β）+（1+β)^2]
?
由此可得第n个月后所欠银行贷款为
A（1+β）n _X[1+（1+β）+（1+β）2+?+（1+β）n-1]= A[（1+β）^(n-1) ]_X{[(1+β)^(n-1)]-1}/β
由于还款总期数为m，也即第m月刚好还完银行所有贷款，因此有
A[（1+β）^(m-1)] _X[（1+β）^(m-1)-1]/β=0
由此求得
X = Aβ[（1+β）^(m-1)] /[（1+β）^(m-1)-1]
2、贷款监管不同
（1）公积金指的是大家存放在公积金管理中心的钱，这笔钱是由大家以及单位缴纳，银行托管，公积金管理中心审批。并不是所有人都适合公积金贷款，它的贷款对象是住房公积金的交存人和汇交单位的离退休职工。
（2）商业贷款是以房产作为抵押物，向银行等金融机构获得一次性借款的交易。
3、审批速度不同
（1）由于流程的不同，商业贷款比公积金贷款要快很多，商业贷款在借款人签订购房合同后，直接到相关银行经办机构或与银行签订合作协议的开发商处提供有关材料即可办理。
（2）公积金贷款则要先到住房资金管理中心进行申请，接受住房资金管理中心的初审，再转交到银行。
4、用途不同
（1）商业贷款可以用来买住宅、商住。
（2）公积金贷款不能用于购买商住，只能用于买住宅、装修等。
5、贷款额度不同
一般来讲，普通购房者在办理商贷时，除自身收入情况会影响到贷款额度外，商业银行的住房贷款额度上限足够用，而公积金受缴纳人群及地区特点，对个人及家庭贷款额度是有所限制的。
(1)公积金跟商业贷款买房区别扩展阅读
1、住房公积金贷款的条件：
单位在职职工签订劳动合同3年期以上（或连续3年签订1年期劳动合同）；正常连续按月缴存住房公积金一定期限以上；未超过法定退休年龄；借款人有稳定的经济收入和偿还本息的能力；借款人同意办理住房抵押登记和保险；
提供当地住房资金管理中心及所属分中心同意的担保方式；同时提交银行要求的相关文件，如购房合同或房屋预售合同、房屋产权证、土地使用证、公积金缴存的证明等。
2、商业贷款的条件：
有合法的居留身份； 有稳定的职业和收入；有按期偿还贷款本息的能力；有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或（和）有符合规定条件的保证人为其担保；有购买住房的合同或协议；
提出借款申请时，在建行有不低于购买住房所需资金的30%的存款，若已作购房预付款支付给售房单位的，则需提供付款收据的原件和复印件；贷款行规定的其他条件。
参考资料来源：网络—公积金贷款、网络—商业贷款、网络—商业贷款利率
B. 住房公积金和商业贷款差多少
公积金和商业贷款差别在于利率差别，一个6.55%，一个4.5%；相差2.05%。
两者的区别： 公积金贷款的利息低
公积金贷款其实是银行或者是政府所推出来的一种优惠政策,大家肯定都是需要成家立业的,所以买房子是一个很正常的事情,但是很多人都没有办法全额付款,所以这个时候贷款也是一个比较正常的事情,公积金贷款其实就是为了让大家买房子做推出来的一种优惠政策,公积金贷款具有利息率低和利息低的特点。也就是说商业贷款的利息是盈利作为目的的,但是公积金贷款明确规定有着特殊的政策用途,只能够用于保障性住房建设,所以公积金贷款的利息很低。
资金来源不同
这里大家也都能够看出来公积金贷款比商业贷款更加划算,如果您符合相应的条件的话,其实可以到银行去申请公积金贷款,公积金贷款是缴存住房公积金职工能够享受的一项贷款政策。但是商业贷款大家都能够进行选择,从这个层面上来说,商业贷款能够让大家选择的范围更加广泛,但是公积金贷款是更加划算的。 用公积金贷款比一般商业贷款低
一、利率上的差异：目前住房公积金贷款，1-5年年利率为3.25%，6年以上为3.75%;银行贷款，5 年以下为5.5%，6年以上为5.65%;两者相比5年以下相差2.25%，6年以上相差1.9%。在利率上，住房公积金利率要传优惠于银行利率。
二、利息上的差异：等额还本付息方式，以贷款20万20年为例，住房公积金总还款额为284586.39元，银行总还款额为334265.65元，两者相差49679.26元;以30万20年为例，住房公积金总还款额为426879.59元，银行为501398.47元，两者相差74518.88元。相差的金额足可以让你少奋斗一年。
三、还款上的差异：住房公积金贷款在贷款人正常还款的情况下，在抵押物不变的情况下，每年可以支取一次住房公积金，支取金额为上年度偿还住房公积金贷款金额，还款压力相对较轻。随着工资水平的提高，住房公积金缴存金额还有可能提高。同时当住房公积金贷款余额与帐户余额相当时，贷款人可以支取帐户余额用于一次还清贷款。
四、缴纳住房公积金职工本人及配偶、父母、子女购房都可以以缴存职工本人名义申请住房公积金贷款。外地买房也可以申请。 法律依据： 《住房公积金财务管理办法》规定，公积金增值收益主要有三个用途：首先是划作公积金管理中心的运营成本，其次是按增值收益60%的比例，提取贷款风险准备金(近几年楼市处于上升期，没有出现烂账，这笔风险金暂时还没有动用过)。此外，增值收益扣除上述两项后，剩余的将要全部上缴财政，用于城市廉租住房建设资金，公积金管理中心不能截留。
C. 公积金买房和商贷买房有什么区别看了就知道!
房子作为一个家庭幸福最基本的保障，是每个即将步入婚姻殿堂的青年人必备的物质条件。然而，买房子无疑会给刚刚步入社会的青年人群带来巨大的压力，贷款买房就成了他们的选择。而选用公积金贷款买房还是商业贷款买房成了一道难做的选择题。下面我就详细讲述关于公积金买房和商业贷款买房的区别，以帮助你选出自己适合的方案。
1、房屋的类型不同
住房公积金贷款只能用于购买70年产权的住宅时使用，除此之外的商住等类型的房屋是不能申请公积金贷款的;商业贷款面对的房屋类型较为宽松，除了住宅之外，商住两用房也可以申请。
2、贷款额度和利率不同
住房公积金贷款的利率按照规定是实行一年一定，在贷款期间如遇到利率调整，如果贷款期限只有一年，则这个利率就不做调整。如果贷款的期间是在一年以上，则从下一年的一月一日执行新的利率，额度则根据当地情况为标准。商业贷款的利率则根据当地银行而定，一般无上限，具体则根据家庭总收入而定。虽然公积金贷款利率一年一定，但利率还是比商业贷款低很多。
3、贷款年限不同
公积金贷款要求总贷款年限不超过三十年(各地略不同)，而商业贷款期限则比较灵活，可供还款的期限也更长。
4、审批时间和机构不同
商业贷款大约20个工作日，公积金贷款大约需要40个工作日，商业贷款快于公积金贷款。商业房贷主要通过银行审批，决定权在银行;公积金房贷则需要通过公积金管理核心审批，决定权在公积金管理核心，银行只是执行机构。
5、要求不同
商业贷款的要求是个人信用良好，没有不良征信记录，具备还款能力。公积金贷款要求比较严格，除了要求个人的信用良好，还有要求自贷款之日起的6个月(各地略不同)内个人的公积金账户须是连续正常且足额缴纳的。
6、贷款来源不同
商业贷款来源于银行等放贷机构筹集的社会公众资金，而公积金房屋贷款来源于职工个人及所在单位缴存的住房公积金。
7、流程不同
公积金贷款和商业贷款都在购房时提出申请，只是公积金贷款需要经过公积金管理中心初审和复审来核定额度和是否符合贷款条件。而商业贷款就只经过贷款银行审核。公积金贷款买房的手续会比商业贷款买房更麻烦，这也是很多商品房不接受公积金贷款买房的原因。
综上所述，公积金贷款买房的特点就是利率低，这也是公积金贷款比较受人青睐的最主要原因。商业贷款的特点则是它办理的手续比较少，更加灵活，选择面也更大。当然，如果你条件比较优越，商业贷款则是不错的选择，而如果你经济实力有限，公积金贷款买房无疑是的选择。希望以上所言能帮到你，使你选出最适合自己的买房方式。
房屋买卖包括了买和卖的双重过程，而对于购房者来说，在买房时就要时刻保持谨慎，因房屋不同于一般的商品，一旦发生争议，将会给购房者带来不少的麻烦。具体来说，购房者在房屋买卖时要注意什么呢?有买卖就会有风险，而在房屋买卖中，购房者又要怎样化解购房风险呢?对此，本文将一一为您介绍。
买房首先要安全，其次要安心，这是购房者最基本的要求。
一套房子有可能多人在卖，安全过户是前提。由于买卖双方都有顾虑，但买卖房子不同于买卖日用品，做不到“一手钱一手货”，是先付钱，还是先过户，肯定会发生争议。
因而办理银行资金监管是一个好的办法，而所有的资金，包括定金都应进入监管账户。过户后，法律保护善意的购房人，购房人有了产权，但也可能由于房东债权人众多，上门吵闹的事情也不能完全排除，虽然安全了，还做不到安心。
资金监管，就是将购房款存入银行监管账户，买卖双方约定：当过户手续完成时，卖方有权领取购房款;而当过户不能完成时，买方有权取回购房款，而且监管方需认可这些条件。
对于买方而言，这里应当注意的核心问题是：当交易不成功时，购房人如何顺利从监管账户顺利取回购房款，并有权解除合同。应该在购房合同上约定，当在某一天到来之时，除买方自身的原因外，其他无论何种原因，双方无法完成过户手续的，买方有权拿回房款，并有权解除合同。
二、购房者怎样化解购房风险?
要化解购房风险，购房者在选购商品房时应把握以下几点：
1、消费者在购房时要透过广告宣传表面的现象做实质性的核实，充分行使消费者的知情权
a、看相关证件
要了解房地产开发商市场准入的合法性，必须查看是否具备五证、两书、一照。
五证即《国有土地使用权证》、《建设工程用地许可证》、《建设工程规划许可证》、《开工证》《内(外)销商品房预售(销售)许可证》。
两书即《商品品房质量保证书》和《商品房使用说明书》。一照即《企业法人营业执照》;
b、不要轻信广告
要实地了解拟购房屋的具体情况，核实与广告内容是否一致。不要轻信广告，有不少广告存在着概念不清、误导消费者的情况。
2、凡产权不清或产权纠纷尚未了结的商品房，购置时要谨慎
因开发商不具备开发和售房资格，或是违规开发经营，拿不到政府批准的手续、证件，就以各种借口拒绝或拖延办理产权证，致使消费者虽可使用房屋，却无法转让等，所以消费者要求房地产公司提供商品房产权权属证明书，以做到有备无患。
3、购房时还须了解房屋维修、供水、供暖、供电、供气及卫生等物业管理事项
要把开发商的承诺内容写进购房合同，不要只注意房屋的外观而忽视配套设施和相应服务，否则最终带来无穷的烦恼。
4、要谨慎签订购房合同
签订合同前向业内律师咨询，对购房合同条款中的具体内容要清楚明白，尽量做到权利与义务对等、公平，在合同中要注明开发商履行各项义务的期限及违约责任，并将开发商在宣传中明示的事项写入合同，要警惕“霸王合同”。
对于“房屋买卖时要注意什么”以及“购房者怎样化解购房风险”的问题，上文中都有详细为您进行了介绍，希望这些内容能够帮助您解决您所遇到的购房问题。人们在购买房屋时，要谨防房屋买卖中可能会存在的各种各样的风险，避免财产遭受损失。其中，对于房屋买卖合同的签订是非常重要的，购房者不要大意，要谨慎阅读购房合同的内容再决定是否在合同上签字。
D. 买房商业贷款和公积金贷款的区别
中国银行的个人一手住房贷款是以银行信贷资金为来源向购房者个人发放的用于购买一手住房的商业性人民币贷款亩世。个人住房公积金贷款是指各地住房公积金管理中心运用住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻修、大修住房的住房公积金缴存职工发放的贷款。个人住房公积金组合贷款是指借款人申请个人住房公积金贷款不足以支付购买住房所需费用时，同时向受托银行申请商业性个人住房贷款，由受托银行以个人住房公积金贷款和商业性个人住房贷款组合向借款人发放的贷款。因各地商业贷款、各地住房公积金管理中心针对办昌搜理的政策及要求存在差异，商业贷款需要您详询商业迅迅肢贷款经办业务网点，住房公积金贷款需要请您详询公积金贷款业务经办网点或者咨询当地公积金管理中心。
以上内容供您参考，业务规定请以实际为准。
如有疑问，欢迎咨询中国银行在线客服。
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E. 公积金买房和商贷买房的差距
1.贷款金额：商贷一般不限，公积金有限制。公积金贷款封顶金额100万。
2.贷款利率：公积金贷款利率比商贷要底很多，5年以上，公积金基准利率是3.25%，商业贷款是4.9%。
3.可贷范围：商业贷款不限，而公积金只能给住宅贷款。
4.二套界定规则：商贷只认贷不认房，公积金贷款认贷又认房。
拓展资料：
一．贷款对象有区别
住房公积金贷款的对象为缴存住房公积金的职工，只有你缴纳了公积金才能选择住房公积金贷款。而商业贷款属于个人住房贷款，面向所有人群，只要满足银行的贷款条件，一般都可以贷款成功。
二．贷款利率有区别
因为公积金贷款不是以盈利为目的的政策性贷款，所以它的利率相对较低，5年以上房贷利率是3.25%。而商业贷款不同，它是以盈利为目的，利率相对较高，5年以上的基准利率为4.9%，而且不同地区的不同银行还会进行调整。在房贷额度相同的情况下，公积金贷款能节省更多的利息。
三．贷款房屋类型有区别
公积金贷款只能用于购买70年产权的住宅时使用，除此之外的商办房等类型的房屋是不能申请公积金贷款的。而商业贷款能购买的房屋类型则较为宽松，除了住宅以外，公寓也是可以的。所以大家在贷款买房前，一定要了解清楚自己所购买的房屋属于那种类型。
四．贷款比例有区别
一般来说，如果商业贷款和公积金贷款购置同样的一套房子，那么商业贷款的首套房子只可以贷到70％，而纯公积金贷款的首套最多可贷款到80％。
五．贷款来源有区别
住房公积金贷款的主要资金来源是缴费者缴纳的住房公积金，贷款产生的利息有规定的用途，一般只能用于保障性住房建设。而商业贷款主要是商业银行放，目的是为了盈利，利息归属相关的银行投资人。
六．贷款流程和审批时间有区别
商业贷款一般是在购房者办理过户之前审核贷款，审批时间大约是20个工作日，主要审核机构是银行，即决定权在银行；而住房公积金贷款一般是在办理过户之后审核贷款，审批时间大约是40个工作日，并且需要通过住房公积金管理中心审批，决定权在住房公积金管理中心，银行只是执行机构。
F. 买房商业贷款和公积金贷款有什么区别
您好，商业贷款和公积金贷款的区别在于： 1.贷款金额：商贷一般不限，公积金有限制。公积金贷款封顶金额100万。
2.贷款利颂敏渣率：公拿液积金贷款利率野悄比商贷要底很多，5年以上，公积金基准利率是3.25%，商业贷款是4.9%。
3.可贷范围：商业贷款不限，而公积金只能给住宅贷款。
4.二套界定规则：商贷只认贷不认房，公积金贷款认贷又认房。
G. 商业贷款和公积金贷款的区别是什么
商业贷款，公积金贷款，组合贷款，按揭贷款，抵押贷款等等，各种各样的名词是不是快要把你搅得头昏脑涨了？是不是根本分不清楚它们到底哪个是哪个呢？没关系，一个一个来，小编今天就先跟大家讲讲商业贷款和公积金贷款的区别。
一、资金来源不同
住房公积金个人贷款是以住房公积金为资金来源，向缴存住房公积金的职工发放的用于购买自住住房的住房保障型贷款，是一种不以盈利为目的的政策性贷款。商业贷款是以房产作为抵押物，向银行等金融机构获得一次性借款的交易，是以赢利为目的，由商业银行审核发放的一种贷款方式。
二、贷款对象不同
住房公积金的贷款对象要具有完全民事行为能力，按月足额缴存了6个月以上的公积金，职业和收入稳定，有偿还贷款本息的能力，具有良好的个人信用状况，并且同意提供中心认可的贷款担保，并认可贷款合同条款的约定。而商业性住房贷款的对象是经资信考察合格，具有还款能力的自然人。一般来说，信用良好，有还款能力的人都可以办理商业贷款。
三、贷款手续不同
公积金贷款的手续较为复杂，申请人需要提供相应资料交公积金中心柜台审核、受理，由中心柜台人员将申请信息录入公积金中心贷款系统，并对申请情况进行调查核实，然后根据借款人提供的资料及调查情况确定贷款额度、年限和担保方式，签定合同和办理抵押或质押手续，最后发放贷款。商业贷款是在借款人签订购房合同后，直接到相关银行经办机构或与银行签订合作协议的开发商处提供有关材料即可办理。
四、还款方式不同
公积金贷款的还款方式较为单一，以等额本息和等额本金两种方式为主，此外，公积金贷款只有一次提前还款的机会。商业贷款可以选择的还款方式非常多，在提前还款的问题上也更为自由、灵活，一般商业贷款在满一年后，每年都可以提前还款。
五、所需要费用不同
住房公积金住房贷款一般只需要担保费和评估费。商业银行住房贷款一般需要律师费用、保险费用。商业贷款委托律师事务所对借款人进行资信调查，律师收取4‰的律师费，公积金贷款则不需个人交纳律师费。
以上是小编为大家整理的有关商业贷款和住房公积金贷款的五个不同之处，希望能帮到大家。
（以上回答发布于2015-09-16，当前相关购房政策请以实际为准）
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H. 买房公积金贷款和商业贷款的区别
商贷和公积金贷款的区别如下：
1、贷款条件：商业贷款的对象是经资信考察合格；公积金贷款必须是缴存公积金的在职职工，要连续足额缴纳一定的期限，才可以办理。
2、房屋类型：购买普通住宅，可以使用公积金贷款，但购买商业用房和别墅，不可以使用公积金贷款；而商业贷款，则不受房屋类型的限制。
3、贷款流程、审批机构不同。
4、贷款利率不同：公积金贷款利率低、利息低；商业贷款的利息会相对高一些。
5、资金来源不同。