① 住房公积金和商业贷款差多少
公积金和商业贷款差别在于利率差别,一个6.55%,一个4.5%;相差2.05%。
两者的区别: 公积金贷款的利息低
公积金贷款其实是银行或者是政府所推出来的一种优惠政策,大家肯定都是需要成家立业的,所以买房子是一个很正常的事情,但是很多人都没有办法全额付款,所以这个时候贷款也是一个比较正常的事情,公积金贷款其实就是为了让大家买房子做推出来的一种优惠政策,公积金贷款具有利息率低和利息低的特点。也就是说商业贷款的利息是盈利作为目的的,但是公积金贷款明确规定有着特殊的政策用途,只能够用于保障性住房建设,所以公积金贷款的利息很低。
资金来源不同
这里大家也都能够看出来公积金贷款比商业贷款更加划算,如果您符合相应的条件的话,其实可以到银行去申请公积金贷款,公积金贷款是缴存住房公积金职工能够享受的一项贷款政策。但是商业贷款大家都能够进行选择,从这个层面上来说,商业贷款能够让大家选择的范围更加广泛,但是公积金贷款是更加划算的。 用公积金贷款比一般商业贷款低
一、利率上的差异:目前住房公积金贷款,1-5年年利率为3.25%,6年以上为3.75%;银行贷款,5 年以下为5.5%,6年以上为5.65%;两者相比5年以下相差2.25%,6年以上相差1.9%。在利率上,住房公积金利率要传优惠于银行利率。
二、利息上的差异:等额还本付息方式,以贷款20万20年为例,住房公积金总还款额为284586.39元,银行总还款额为334265.65元,两者相差49679.26元;以30万20年为例,住房公积金总还款额为426879.59元,银行为501398.47元,两者相差74518.88元。相差的金额足可以让你少奋斗一年。
三、还款上的差异:住房公积金贷款在贷款人正常还款的情况下,在抵押物不变的情况下,每年可以支取一次住房公积金,支取金额为上年度偿还住房公积金贷款金额,还款压力相对较轻。随着工资水平的提高,住房公积金缴存金额还有可能提高。同时当住房公积金贷款余额与帐户余额相当时,贷款人可以支取帐户余额用于一次还清贷款。
四、缴纳住房公积金职工本人及配偶、父母、子女购房都可以以缴存职工本人名义申请住房公积金贷款。外地买房也可以申请。 法律依据: 《住房公积金财务管理办法》规定,公积金增值收益主要有三个用途:首先是划作公积金管理中心的运营成本,其次是按增值收益60%的比例,提取贷款风险准备金(近几年楼市处于上升期,没有出现烂账,这笔风险金暂时还没有动用过)。此外,增值收益扣除上述两项后,剩余的将要全部上缴财政,用于城市廉租住房建设资金,公积金管理中心不能截留。
② 公积金贷款和商业贷款有什么不同
公积金贷款vs商业贷款
住房公积金管理机构制定的《个人住房担保委托贷款办法》和人民银行等金融机构颁布实施的《个人住房贷款管理办法》,虽然都是为人们在购房中缺少资金而发放的贷款,但两者又有所不同,具体区别在于:
一、贷款对象有所不同。住房公积金管理机构发放的住房抵押贷款的对象是住房公积金的交存人和汇交单位的离退休职工,其贷款的对象必须具备下列条件:
1、持续缴存6个月住房公积金或已累计缴存24个月以上且目前还在继续缴存。
2、具有稳定的职业和收入,有偿还贷款本息的能力。
3、具有购买住房的合同或有关证明文件。
4、提供住房资金管理中心及所属分中心同意的担保方式。
5、符合住房资金管理中心规定的其他条件。
而一般的金融机构发放的住房抵押贷款对象应是具有完全民事行为能力的自然人,即不限于住房公积金的交存人和离退休职工,也就是说其对象的范围大于前者。
二、贷款额度有所不同。一般的金融机构发放的住房抵押贷款的最高贷款额不得超过购房款的80%。
三、贷款手续不同。公积金贷款必须先到住房资金管理中心进行申请,接受住房资金管理中心的初审,初审合格后由住房资金管理中心出具证明,方可办理公积金贷款。因此公积金贷款的手续较一般住房贷款的手续更为复杂。商业贷款在借款人签订购房合同后,直接到相关银行经办机构或与银行签订合作协议的开发商处提供有关材料即可办理。
四、贷款利率不同。公积金贷款的利率是按照国家规定在住房公积金计息利率的基础上加规定利差。
五、公积金贷款比商业贷款多了评估费。商业贷款不需要评估,但用公积金贷款购买商品房,目前必须进行评估,交纳评估费。商业贷款比公积金贷款多了律师费。商业贷款委托律师事务所对借款人进行资信调查,律师收取4‰的律师费,公积金贷款则不需个人交纳律师费。
从以上分析可以看出,虽然住房公积金管理机构对贷款的对象进行了限制,只限于住房公积金的交存人和离退休职工。贷款手续也比较麻烦一点,但是住房公积金管理机构发放的抵押贷款比一般金融机构发放的住房抵押贷款的利率要低一些,因此,它仍是一种十分优惠且受老百姓欢迎的贷款形式。
③ 买房公积金贷款和商业贷款的区别
1、贷款利率不同
商贷的基准利率是4.9%,公积金贷款5年以上基准利率是3.25%。
2、贷款比例不同
同样一套房子,商业贷款如果是首套能贷7成,那么纯公积金贷款首套最多可以贷到8成。
3、贷款流程不同
商业贷款要在办理过户之前审核贷款,公积金贷款是在办理过户之后审核贷款。
4、审批时间不同
商业贷款大约20个工作日,公积金贷款大约需要40个工作日,商业贷款快于公积金贷款。
5、
贷款来源不同
商业贷款放款源头的来源主要是商业银行等放贷机构筹集的社会公众资金,而公积金房屋贷款则是公积金缉费者缴纳的资金。
6、使用人群不同
商业房贷针对所有符合条件的社会公众开放,而公积金贷款则只对公积金缴纳者开放。
7、利息用途不同
商业房贷的利息是商业行为的盈利,归相关的投资人,而公积金利息则是有政策规定用途,只能用于保障性住房建设。
参考资料来源:
网络-公积金贷款
网络-商业贷款
④ 住房公积金贷款和住房商业贷款的区别
法律主观:
大家都知道贷款买房所产生的利息很多,但是碍于自己的经济情况,也只能选择贷款的方式购买房屋。希望对大家会有所帮助。
一、住房商业贷款和住房公积金贷款的区别
区别一:贷款对象不同
住房公积金贷款的对象为缴存住房公积金的职工,只有你缴纳了公积金才能选源丛择住房公积金贷款;而商业贷款属于个人住房贷款,面向所有人群,只要你满足银行的贷款条件,一般都可以贷款成功。
注意!如果你的住房公积金缴纳比例较少,那么贷款额度是相对较低的,所以建议购房者在贷款买房之前,最好先去住房公积金中心查询你的最高贷款额度,避免住房公积金贷款失败。
区别二:贷款利率不同
商业贷款5年以上基准利率是4.9%,不过现在很多城市的房贷利率上浮了10%-30%,所以具体以贷款银行的房贷利率为标准;住房公积金贷款5年以上房贷利率是3.25%。
区别三:贷款比例不同
现在很多帆团“限购”城市首套房商业贷款的比例是7成了,即首付30%,至少也是首付25%,“不限购”城市的首套房商业贷款的比例是8成;而首套房纯住房公积金贷款的比例几乎都是8成,即首付20%。二套房的贷款政策,商业贷款的限制比住房公积金贷款的多。
区别四:贷款流程和审批时间不同
商业贷款一般是在购房者办理过户之前审核贷款,审批时间大约是20个工作日,主要审核机构是银行,即决定权在银行;而住房公积金贷款一般是在办理过户之后审核贷款,审批时间大约是40个工作日,并且需要通过住房公积金管理中心审批,决定权在住房公积金管理中心,银行只是执行机构。
区别五:贷款来源和利息用途不同
商业贷款主要是商业银行放贷,目的是为了盈利,利息归属相关的银行投资人;而住房公积金贷款的主要资金来源是缴费者缴纳的住房公积金,贷款产生的利息有规定的用途,一般只能用于保障性住房建设。
二、住房商业贷款多久放款
商业住房按揭贷款约为1个月
大多数申请房屋按揭贷款,都是在银行申请的商业贷款,而这种贷款相对于住房公积金贷款的放款时间要快一点。目前许多银行的放款时间在1个月左右。有些银行放款时间更短。
三、住房贷款的还款时间
1、个人住房贷款的还款日期是由借款人和贷款银行通过贷款合同进行约定的(也称“约定还款日”),通常有按户定日和统一定日两种方式。
2、按户定日,一般将每笔贷款期限起始日在每月对应日作为约定还款日,如当月没有对应日的,则当月后一日为约定还款日;也可以由客户自主选择每月固定日态裂橘期作为约定还款日。采用按户定日法,不同客户的约定还款日不尽相同。
3、统一定日,是由银行对贷款帐户统一确定每月一个固定日期作为约定还款日。采用统一定日法,不同客户的约定还款日是相同的。
以上就是本文的全部内容,我们可以得知,住房商业贷款和住房公积金贷款的区别在于,贷款对象不同、贷款利率不同、贷款比例不同、贷款流程和审批时间不同、贷款流程和审批时间不同。
法律客观:
《住房公积金管理条例》
第二十六条
缴存住房公积金的职工,在购买、建造、翻建、大修自住住房时,可以向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。
住房公积金管理中心应当自受理申请之日起15日内作出准予贷款或者不准贷款的决定,并通知申请人;
准予贷款的,由受委托银行办理贷款手续。
住房公积金贷款的风险,由住房公积金管理中心承担。
《住房公积金管理条例》
第二十七条
申请人申请住房公积金贷款的,应当提供担保。
⑤ 公积金贷款和商业贷款的区别
法律分析:1、贷款利率不同:
公积金贷款5年以上贷款利率为3.25%,产生的总利息低。商业贷款,无折扣的情况下贷款利率为4.9%,贷款的总利息比较高。
2、贷款的额度不同:
公积金的贷款额度受个人公积金缴存年限、余额的限制,此外,政策还规定了公积金的高可贷款额度;商业贷款的贷款额度比公积金的贷款额度高。
3、贷款的条件不同:
商业贷款的要求是个人信用良好,没有不良征信记录,具备还款能力。只要是购买房屋,不管是普通住宅还是商住楼、别墅、写字楼,都可以采用商业贷款。
采用公积金贷款,也要求个人的信用良好,此外还有要求,就是自贷款之日起前6个月,个人的公积金账户须是连续正常且足额缴纳的。公积金贷款仅针对购买普通住宅的家庭,别墅等非普通住宅、商住楼等非住宅,是不可以使用公积金贷款的。
此外,个人有公积金贷款未结清,不能再采用公积金贷款和组合贷款;而有商业贷款未结清,除开限购限贷因素外,还可以再采用商业贷款买房。还有一个问题就是,在很多城市买房,公积金异地贷款受到限制,而商业贷款,则可以不受地方的限制。
4、贷款流程的繁简不同:
商业贷款的流程相对简单,在银行申请商业贷款后,贷款很快就能发放下来。
公积金贷款的流程复杂,必须先到住房资金管理中心进行申请,中心进行审核后开始办理贷款,从申请到贷款发放,时间比较久。
5、资金来源不同:
住房公积金管理中心的资金来源于职工个人及所在单位缴存的住房公积金,可以简单理解为“取之于民,用之于民”。
商业贷款是以房产作为抵押物,向银行等金融机构获得一次性借款的交易。
法律依据:《住房公积金管理条例》第十二条
住房公积金管理委员会应当按照中国人民银行的有关规定,指定受委托办理住房公积金金融业务的商业银行(以下简称受委托银行);住房公积金管理中心应当委托受委托银行办理住房公积金贷款、结算等金融业务和住房公积金账户的设立、缴存、归还等手续。住房公积金管理中心应当与受委托银行签订委托合同。
⑥ 公积金买房和商贷买房有什么区别看了就知道!
房子作为一个家庭幸福最基本的保障,是每个即将步入婚姻殿堂的青年人必备的物质条件。然而,买房子无疑会给刚刚步入社会的青年人群带来巨大的压力,贷款买房就成了他们的选择。而选用公积金贷款买房还是商业贷款买房成了一道难做的选择题。下面我就详细讲述关于公积金买房和商业贷款买房的区别,以帮助你选出自己适合的方案。
1、房屋的类型不同
住房公积金贷款只能用于购买70年产权的住宅时使用,除此之外的商住等类型的房屋是不能申请公积金贷款的;商业贷款面对的房屋类型较为宽松,除了住宅之外,商住两用房也可以申请。
2、贷款额度和利率不同
住房公积金贷款的利率按照规定是实行一年一定,在贷款期间如遇到利率调整,如果贷款期限只有一年,则这个利率就不做调整。如果贷款的期间是在一年以上,则从下一年的一月一日执行新的利率,额度则根据当地情况为标准。商业贷款的利率则根据当地银行而定,一般无上限,具体则根据家庭总收入而定。虽然公积金贷款利率一年一定,但利率还是比商业贷款低很多。
3、贷款年限不同
公积金贷款要求总贷款年限不超过三十年(各地略不同),而商业贷款期限则比较灵活,可供还款的期限也更长。
4、审批时间和机构不同
商业贷款大约20个工作日,公积金贷款大约需要40个工作日,商业贷款快于公积金贷款。商业房贷主要通过银行审批,决定权在银行;公积金房贷则需要通过公积金管理核心审批,决定权在公积金管理核心,银行只是执行机构。
5、要求不同
商业贷款的要求是个人信用良好,没有不良征信记录,具备还款能力。公积金贷款要求比较严格,除了要求个人的信用良好,还有要求自贷款之日起的6个月(各地略不同)内个人的公积金账户须是连续正常且足额缴纳的。
6、贷款来源不同
商业贷款来源于银行等放贷机构筹集的社会公众资金,而公积金房屋贷款来源于职工个人及所在单位缴存的住房公积金。
7、流程不同
公积金贷款和商业贷款都在购房时提出申请,只是公积金贷款需要经过公积金管理中心初审和复审来核定额度和是否符合贷款条件。而商业贷款就只经过贷款银行审核。公积金贷款买房的手续会比商业贷款买房更麻烦,这也是很多商品房不接受公积金贷款买房的原因。
综上所述,公积金贷款买房的特点就是利率低,这也是公积金贷款比较受人青睐的最主要原因。商业贷款的特点则是它办理的手续比较少,更加灵活,选择面也更大。当然,如果你条件比较优越,商业贷款则是不错的选择,而如果你经济实力有限,公积金贷款买房无疑是的选择。希望以上所言能帮到你,使你选出最适合自己的买房方式。
房屋买卖包括了买和卖的双重过程,而对于购房者来说,在买房时就要时刻保持谨慎,因房屋不同于一般的商品,一旦发生争议,将会给购房者带来不少的麻烦。具体来说,购房者在房屋买卖时要注意什么呢?有买卖就会有风险,而在房屋买卖中,购房者又要怎样化解购房风险呢?对此,本文将一一为您介绍。
买房首先要安全,其次要安心,这是购房者最基本的要求。
一套房子有可能多人在卖,安全过户是前提。由于买卖双方都有顾虑,但买卖房子不同于买卖日用品,做不到“一手钱一手货”,是先付钱,还是先过户,肯定会发生争议。
因而办理银行资金监管是一个好的办法,而所有的资金,包括定金都应进入监管账户。过户后,法律保护善意的购房人,购房人有了产权,但也可能由于房东债权人众多,上门吵闹的事情也不能完全排除,虽然安全了,还做不到安心。
资金监管,就是将购房款存入银行监管账户,买卖双方约定:当过户手续完成时,卖方有权领取购房款;而当过户不能完成时,买方有权取回购房款,而且监管方需认可这些条件。
对于买方而言,这里应当注意的核心问题是:当交易不成功时,购房人如何顺利从监管账户顺利取回购房款,并有权解除合同。应该在购房合同上约定,当在某一天到来之时,除买方自身的原因外,其他无论何种原因,双方无法完成过户手续的,买方有权拿回房款,并有权解除合同。
二、购房者怎样化解购房风险?
要化解购房风险,购房者在选购商品房时应把握以下几点:
1、消费者在购房时要透过广告宣传表面的现象做实质性的核实,充分行使消费者的知情权
a、看相关证件
要了解房地产开发商市场准入的合法性,必须查看是否具备五证、两书、一照。
五证即《国有土地使用权证》、《建设工程用地许可证》、《建设工程规划许可证》、《开工证》《内(外)销商品房预售(销售)许可证》。
两书即《商品品房质量保证书》和《商品房使用说明书》。一照即《企业法人营业执照》;
b、不要轻信广告
要实地了解拟购房屋的具体情况,核实与广告内容是否一致。不要轻信广告,有不少广告存在着概念不清、误导消费者的情况。
2、凡产权不清或产权纠纷尚未了结的商品房,购置时要谨慎
因开发商不具备开发和售房资格,或是违规开发经营,拿不到政府批准的手续、证件,就以各种借口拒绝或拖延办理产权证,致使消费者虽可使用房屋,却无法转让等,所以消费者要求房地产公司提供商品房产权权属证明书,以做到有备无患。
3、购房时还须了解房屋维修、供水、供暖、供电、供气及卫生等物业管理事项
要把开发商的承诺内容写进购房合同,不要只注意房屋的外观而忽视配套设施和相应服务,否则最终带来无穷的烦恼。
4、要谨慎签订购房合同
签订合同前向业内律师咨询,对购房合同条款中的具体内容要清楚明白,尽量做到权利与义务对等、公平,在合同中要注明开发商履行各项义务的期限及违约责任,并将开发商在宣传中明示的事项写入合同,要警惕“霸王合同”。
对于“房屋买卖时要注意什么”以及“购房者怎样化解购房风险”的问题,上文中都有详细为您进行了介绍,希望这些内容能够帮助您解决您所遇到的购房问题。人们在购买房屋时,要谨防房屋买卖中可能会存在的各种各样的风险,避免财产遭受损失。其中,对于房屋买卖合同的签订是非常重要的,购房者不要大意,要谨慎阅读购房合同的内容再决定是否在合同上签字。
⑦ 住房公积金贷款与商业贷款相比有何优势
在相同担保方式下,贷款中的费用一般也比商业贷款低,而在住房公积金贷款中采用抵押加保险的较高费用的担保方式时,贷款费用一般比商业贷款高,但贷款费用和利息负担之和仍要比商业贷款低,而且保险公司要承担相应的责任和风险。 实际贷款期限要比商业贷款长,虽然两种贷款文件规定最长贷款期限目前都是30年,但一般商业贷款实际不会放到30年。 抵押率高,住房公积金贷款最高可以贷到房价的90%,而商业贷款最高只能达到80%。 只要是合法的购房都可以申请贷款,但商业贷款一般房改房等有些性质的房屋不能提供贷款,即使商品房一般也局限于与银行有按揭协议的项目。 比商业贷款多一种担保方式,即抵押加保险。 商业贷款的优势 由于委托律师,手续相对于公积金贷款一般更简便一些,但住房公积金贷款目前也可以委托代理公司帮助办理。由于住房公积金贷款是委托贷款,商业贷款办理速度一般相应也更快一些。 最高贷款额度比住房公积金贷款要高,住房公积金贷款目前最高只能贷到39万元。 在住房公积金贷款采用抵押加保险的担保方式时,商业贷款前期贷款费用一般比住房公积金贷款要少。 由于住房公积金贷款比商业贷款多了保险的担保方式,不一定必须开发商担保,所以商业贷款中开发商提供保证担保的更多一些
⑧ 住房公积金贷款与普通商业房贷的区别
住房公积金贷款与普通商业房贷的区别如下:
1、贷款性质不同:公积金贷款是不以盈利为目的的政策性的贷款,而商业银行的贷款是以赢利为目的。
2、审批机构不同:公积金贷款必须经过公积金的管理中心审批通过,商业贷款直接经银行的审批即可。
3、审批时间不同:公积金贷款的周期相对较长,审核比较严格,商业贷款是相对比较灵活的,周期较短。
4、贷款利率不同:公积金贷款利率相对商业贷款利率而言要低很多,一般是相对比优惠的利率。
5、贷款对象不同:住房公积金贷款对象是缴存公积金人员,而商业贷款是具有完全民事行为能力的自然人,包含住房公积金缴存员工。
6、贷款额度不同:各地区公积金贷款限额不同,一般的金融机构发放的住房抵押贷款的最高贷款额不得超过购房款的80%。
7、贷款期限不同:虽然公积金贷款和商业贷款的最长贷款期限均为30年,但是一般来说,商业贷款不会做到30年,而公积金贷款可以。
公积金贷款和商业贷款利率
1.公积金贷款利率
现行公积金贷款利率是2018年10月24日调整并实施的,五年以上公积金贷款利率3.25%,月利率为3.25%/12,五年及以下公积金贷款利率为年利率2.75%,全国都一样。
2.商业贷款利率:
(1)贷款利率与贷款用途、贷款性质、贷款期限、贷款政策、不同的贷款银行等相关。国家规定基准利率,各银行根据各种因素确定差别贷款利率,即在基础上上浮或下浮。
(2)房贷是银行贷款利率是根据贷款的信用情况等综合评价的,根据信用情况、抵押物、国家政策(是否首套房)等来确定贷款利率水平,如果各方面评价良好,不同银行执行的房贷利率有所差别,由于资金紧张等原因,部分银行首套房贷款利率执行基准利率的1.1倍或1.05倍。
法律依据
《住房公积金管理条例》第二十六条
缴存住房公积金的职工,在购买、建造、翻建、大修自住住房时,可以向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。
住房公积金管理中心应当自受理申请之日起15日内作出准予贷款或者不准贷款的决定,并通知申请人;准予贷款的,由受委托银行办理贷款手续。
住房公积金贷款的风险,由住房公积金管理中心承担。
《住房公积金管理条例》第二十七条
申请人申请住房公积金贷款的,应当提供担保。