商业贷款和公积金贷款可以同时使用，即组合贷款。
组合贷款是指，符合个人住房商业性贷款条件的借款人又同时缴存住房公积金的，在办理个人住房商业贷款的同时还可以申请个人住房公积金贷款，即借款人以所购本市城镇自住住房（或其他银行认可的担保方式）作为抵押可同时向银行申请个人住房公积金贷款和个人住房商业性贷款。
职工的公积金贷款可贷额度不足以支付购买住房所需时，职工可以向受托银行申请商业住房贷款，并由受托银行以公积金贷款和商业住房贷款的组合形式向职工发放。
(1)商业贷款公积金扩展阅读：
办理组合贷款的流程：
购买商品房、经济适用住房办理个人住房公积金贷款（组合贷款）的程序可分五步：
一、到贷款银行提出借款申请
借款人持购房合同和开发商售房许可证复印件、身份证、住房公积金储蓄磁卡、印章到各区县的建行房地产信贷部申请住房公积金贷款（使用夫妻双方住房公积金贷款的，还须携带结婚证或其他夫妻关系证明），填写“个人住房公积金贷款（组合）贷款申请书”。
二、银行审核
贷款银行根据借款人提供的资料，考核借款人是否符合贷款条件，计算贷款额度，确定贷款期限。
三、到贷款银行签订借款合同
贷款银行审核借款人的申请后,借款人与银行签订借款合同和抵押合同（不用房屋担保的签订质押合同）。
四、到产权部门办理贷款担保手续
办理住房公积金贷款（组合贷款）有两种担保方式，借款人可以根据自己的实际情况选择其中的任何一种。
1、借款人可用自有、共有或第三人房产进行抵押
购买商品房、经济适用住房（已取得产权证）并以所购建房屋办理抵押的，持借款人身份证、预交款收据原件、名章、借款合同、抵押合同，填写《天津市房屋他项权申请登记表》并加盖借款人（抵押人）和贷款银行（抵押权人）印章后，到房屋座落地的产权管理部门办理《房屋他项权证》。
借款人用期房抵押的（没有取得产权证）,持上述材料到房屋座落地的区县房地产管理局产权管理部门办理《天津市房地产抵押权证明书》。
2、用国债、银行定期存单等贷款银行认可的有价证券进行质押，借款人持有价证券交贷款银行收押保管。
五、办理住房抵押保险手续
借款人到产权部门办理完抵押或质押手续后,连同借款合同、抵押合同（质押合同）、房屋他项权证、抵押权证明书等借款资料交贷款银行办理房屋保险手续。
六、签订还款协议和划款
采用储蓄卡代扣方式还款的,借款人到建行储蓄网点办理还款代扣储蓄卡，并与贷款银行签订代扣协议。委托单位代扣还款的，单位与贷款银行签订协议。
七、银行划款
借款人按与贷款银行约定的时间到贷款银行办理领款手续,贷款银行将款项划入售房单位；用于修、建房的贷款,借款人按借款合同支取。
② 什么是商业贷款，和公积金贷款有什么区别
您好，商业贷款和公积金贷款的区别在于： 1.贷款金额：商贷一般不限，公积金有限制。公积金贷款封顶金额100万。
2.贷款利率：公积金贷款利率比商贷要底很多，5年以上，公积金基准利率是3.25%，商业贷款是4.9%。
3.可贷范围：商业贷款不限，而公积金只能给住宅贷款。
4.二套界定规则：商贷只认贷不认房，公积金贷款认贷又认房。
③ 住房公积金可以还商业贷款吗
住房公积金是可以用来还商业贷款的，在办理住房公积金之前买的房，只要能提供相应的证件，住房公积金的余额是可以提出来还商贷的。具体所需材料根据各地住房公积金中心规定不同，要求也不同。
以郑州住房公积金为例，根据郑州住房公积金中心下发的《提取住房公积金明白卡》第三条职工偿还自住住房贷款本息的，可申请提取本人住房公积金。提取金额不能超过上次提取至本次提取期间已归还的贷款本息。提取金额不足的，购房人的父母、配偶、子女、共有人可申请提取本人的住房公积金。
偿还银行住房贷款本息提取所需材料：提取人的身份证；《郑州住房公积金提取申请表》；提取人的住房公积金联名卡；借款合同；购房合同（二手房需提供《房屋所有权证》、《契税证》）；已归还贷款本息明细单。
(3)商业贷款公积金扩展阅读：
《住房公积金管理条例》第二十五条 职工提取住房公积金账户内的存储余额的，所在单位应当予以核实，并出具提取证明。职工应当持提取证明向住房公积金管理中心申请提取住房公积金。住房公积金管理中心应当自受理申请之日起3日内作出准予提取或者不准提取的决定，并通知申请人；准予提取的，由受委托银行办理支付手续。
第二十六条 缴存住房公积金的职工，在购买、建造、翻建、大修自住住房时，可以向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。住房公积金管理中心应当自受理申请之日起15日内作出准予贷款或者不准贷款的决定，并通知申请人；准予贷款的，由受委托银行办理贷款手续。住房公积金贷款的风险，由住房公积金管理中心承担。
④ 买房时申请的是商业贷款，之后可以用公积金还贷吗
可以。
原本使用商业贷款购房的消费者，可以转成住房公积金贷款（即住房公积金转按揭贷款）。据了解，申请个人住房公积金转按揭贷款必需符住房公积金贷款管理实施方法的有关规定，且贷款额度不得高于商业银行个人住房贷款的余额(取千元以上整数)。
需提交的材料：
1、贷款资信证明(所在单位盖章)；
2、身份证、户口本、婚姻证明；
3、个人住房公积金贷款申请表；
4、房屋登记信息查询证明；
5、购房资料(二手房：契证、契税发票、房产证和土地证或土地性质证明；预售商品房：由房开公司担保并提供购房合同和发票)；
6、商业银行近两年的还款明细表(银行信贷窗口出具，要求还款信誉良好)；
7、商业银行《个人购房借款合同》。
申请条件
1、具有完全民事行为能力；
2、具有合法有效的身份证明；
3、具有稳定收入，信用良好，具备偿还贷款本息的能力；
4、职工家庭（包括夫妻双方及同户籍未婚子女）中的任何一方连续正常缴存住房公积金满半年的；
5、已办理商业银行个人住房按揭贷款，需转为住房公积金贷款的；
6、市住房公积金管理中心规定的其它条件。
(4)商业贷款公积金扩展阅读：
贷款额度：
1、不超过购买自住住房全部价款的80%；
2、不超过抵押物评估价值的80%；
3、不超过借款申请人家庭住房公积金缴存基数之和×40%×12×贷款期限；
4、不超过借款申请人家庭月工资收入之和×40%×12×贷款期限；
5、非同一家庭成员共同购买自住住房的，不超过经公证的借款申请人付款额度的80%；
6、不得超过借款申请人提前全部偿清商业银行个人住房按揭贷款的额度；
7、不超过住房公积金管理委员会确定的最高贷款额度80万元。
市住房公积金管理中心根据借款申请人的申请额度、信用状况及以上因素综合确定最终贷款额度。
贷款期限 ：
1、最长不超过30年；
2、申请人及配偶或共同申请人的年龄与申请贷款期限之和原则上不超过其法定离退休年龄后5年，且按年限较短一方计算贷款期限；
3、贷款期限不超过房屋剩余法定使用年限。
注意事项：
要求办理住房公积金转按揭贷款业务的申请人，必需事先向住房公积金管理机构提出申请，并填写《商业性个人住房贷款转个人住房公积金贷款申请表》，提供商业银行贷款的相关资料。需要注意的是，申请住房公积金转按揭贷款之前，不要先结清贷款。经管理机构审查同意后，再向商业银行申请提前还贷。
⑤ 商业贷款要交多长时间才可以转公积金贷款
申请人要保证原商业性购房贷款还款在1年(含)以上，且信用记录良好并无逾期行为。
根据我国公积金相关政策规定，市民想要办理商转公贷款，应具备以下6个条件。
1、在当地正常缴纳住房公积金。
2、转贷业务只接受原住房贷款的借款人或配偶的申请。
3、申请人需向银行确定，其购房贷款尚未结清，同时向银行提出提前结清贷款的申请。一旦银行同意，就能办理接下来的业务。
4、申请人要保证原商业性购房贷款还款在1年(含)以上，且信用记录良好并无逾期行为。
5、申请商转公时，确保所购房产已取得当地房地产登记部门出具的房屋所有权证，且之前申请人没有申请过住房公积金贷款。
6、申请的商转公贷款额度应在当地住房公积金管理委员会公布的住房公积金贷款最高贷款额度和原商业性购房贷款余额内，才能被受理。而商转公的贷款利率则是按我市住房公积金的现行贷款利率来执行的。
(5)商业贷款公积金扩展阅读：
公积金贷款条件：
1、只有参加住房公积金制度的职工才有资格申请住房公积金贷款，没有参加住房公积金制度的职工就不能申请住房公积金贷款。
2、参加住房公积金制度者要申请住房公积金个人购房贷款还必须符合以下条件：即申请贷款前连续缴存住房公积金的时间不少于六个月。因为，如果职工缴存住房公积金的行为不正常，时断时续，说明其收入不稳定，发放贷款后容易产生风险。
3、配偶一方申请了住房公积金贷款，在其未还清贷款本息之前，配偶双方均不能再获得住房公积金贷款。因为，住房公积金贷款是满足职工家庭住房基本需求时提供的金融支持，是一种"住房保障型"的金融支持。
4、贷款申请人在提出住房公积金贷款申请时，除必须具有较稳定的经济收入和偿还贷款的能力外，没有尚未还清的数额较大、可能影响住房公积金贷款偿还能力的其他债务。当职工有其他债务缠身时，再给予住房公积金贷款，风险就很大，违背了住房公积金安全运作的原则。
⑥ 可以用公积金每月还纯商贷吗
可以的。
纯商业贷款买房，可以提取公积金来还房贷，提取需要准备一下材料：
职工因购买商品房、经济适用房、合作建房、集资建房等自住住房，首次提取住房公积金时应提供哪些相关证明材料 。
职工配偶提取住房公积金，除以上资料外，还需提供夫妻关系证明的原件及复印件、主买房人提取记录单的复印件。将公积金帐户内的余额全部提出来冲还贷款本金，冲还本金后，贷款的本金减少，总利息也减少。
个人的商业贷款要转成公积金贷款，需要满足商业贷款转公积金贷款的条件。而商业贷款转公积金贷款的条件主要有：
1、个人商业贷款已经连续还款1年以上;
2、个人公积金已经连续缴纳满1年以上;
3、转公积金贷款的房屋，要求已经在当地市钱中心有登记备案，并且有正规、合法的住宅开发项目;
4、个人办理商业贷款转公积金贷款，需要征得原商业贷款银行的同意。
(6)商业贷款公积金扩展阅读：
贷款条件：
1、只有参加住房公积金制度的职工才有资格申请住房公积金贷款，没有参加住房公积金制度的职工就不能申请住房公积金贷款。
2、参加住房公积金制度者要申请住房公积金个人购房贷款还必须符合以下条件：即申请贷款前连续缴存住房公积金的时间不少于六个月。因为，如果职工缴存住房公积金的行为不正常，时断时续，说明其收入不稳定，发放贷款后容易产生风险。
3、配偶一方申请了住房公积金贷款，在其未还清贷款本息之前，配偶双方均不能再获得住房公积金贷款。因为，住房公积金贷款是满足职工家庭住房基本需求时提供的金融支持，是一种"住房保障型"的金融支持。
4、贷款申请人在提出住房公积金贷款申请时，除必须具有较稳定的经济收入和偿还贷款的能力外，没有尚未还清的数额较大、可能影响住房公积金贷款偿还能力的其他债务。当职工有其他债务缠身时，再给予住房公积金贷款，风险就很大，违背了住房公积金安全运作的原则。
5、公积金贷款期限最长不超过30年。办理组合贷款的，公积金贷款和商业性住房贷款的贷款期限必须一致。