① 你觉得房贷利率转换为LPR好，还是固定利率好呢
选择固定利率LPR浮动利率？这是两个完全不同的方向。选择固定利率意味着你认为未来LPR这是上升的趋势，所以你通过固定利率锁定抵押贷款利率，而不是在未来LPR上涨时支付更多利息。LPR浮动利率是你内心自动认为未来的LPR这是一个下降的趋势，这样未来就可以节省抵押贷款利息支出。在未来，当我们未来的经济增长放缓时，我们LPR它也会下降，因为经济增长放缓意味着社会基金的投资回报率也会下降。很容易理解，当经济增长减少时，自然很难赚钱。
甚至，我们把时间线拉得更长。如果你承担的抵押贷款是20-30无论你选择固定利率还是浮动利率，结果几乎是一样的。当然，不同的人也可能有不同的答案。例如，如果抵押贷款金额特别大，上下波动可以节省数百，那么你真的需要根据自己的实际情况做出准确的选择。根据当前的社会经济发展形势，贷款利率报价水平呈下降趋势，选择LPR浮动利率有助于降低利息支出，降低成本，提高运营效率
② 贷款76万11年利率5.39转换lpr好不好
贷款基准利率是由人民银行不定期调整并公布的，LPR则是由报价行根据本行最优质客户执行的贷款利率报出，并由人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算并发布的利率。相比贷款基准利率，LPR的市场化程度更高，更能反映市场供求的变化情况。如果您选择切换为以LPR为基准定价，到下一个重定价日，就会按照最新一期相应期限LPR计算确定您的执行利率，往后依次类推。
如果您选择固定利率，那么就是以您转换时的利率为准，一直到您贷款到期利率都不会变。这个选择您可以根据自己的意愿和判断，如果您认为未来大概率将进入降息周期、LPR总体呈下降走势，那转换成以LPR为定价基准更有利。如果您认为未来LPR大概率呈上升趋势，那转换成固定利率贷款更有利。
应答时间：2021-11-10，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。
③ 房贷30年利率6，075%换成Lpr好不好呢
按目前的市场情况改成lpr是合适的，但是30年周期太长，后续会不会有影响？目前不太好判断，但是目前还lpr规则是强制的，所以说也没有什么好不好，按银行要求做就好了
④ 10年期商品房贷款利率5.88已还4年整，转LPR合适吗
房贷30万，期限10年，房贷利率是5.88%， 还款方式是等额本息，已经偿还4年，现在转LPR合适吗？题主的问题问得很及时，现在转LPR浮动利率是合适的。题主的房贷利率是在贷款基准利率上上浮了20%的结果。
1、新旧房贷利率机制的区别旧房贷利率计算公式： 房贷利率=贷款基准利率*（1 浮动比例） ，其中的浮动比例是在合同期限内永久不变的，如果你选择的是固定利率，那么这个公式中的贷款基准利率就是你最初办理房贷时的贷款基准利率，而如果你选择的是浮动利率，那么当贷款基准利率变化的时候，你的房贷利率也是会按照最新的贷款基准利率去重新计算的。比如原来的贷款基准利率是5%，现在降至4.9%，那么你的房贷利率就按照4.9%的基准来重新计算。
新房贷利率计算公式： 房贷利率=LPR+点数 ，其中的“点数”也是在合同期限内永久不变的，这个就类似于旧房贷利率中的“浮动比例”。所以，主要就是看LPR的变化，如果选择的是浮动利率，那么房贷利率可以在一定的周期内（通常是1年）选择重新计算一次，也就是按照最新的LPR来计算房贷利率。所以在新的房贷利率计算公式下，房贷利率就取决于LPR的走势。
这次房贷利率换锚，按照新的利率计算公式，你的房贷利率计算公式应该是这样的： 房贷利率=LPR+1.08% 。其中的1.08%就是你的点数，而LPR取值是2019年12月份的数值—4.8%，如果你选择的是浮动利率，那么在一个周期（通常是1年）之后，会根据最新的LPR重新计算一次。
2、为什么要选择浮动LPR利率？上文已经说到，按照最新的房贷利率计算公式 ，你的房贷利率计算公式是这样的：房贷利率=LPR+1.08%，而最初的LPR是4.8%，但是当你一年后可以按照最新的LPR来计算了，而现在的LPR已经降低至4.65%，已经降低了15个基点。你选择转换成LPR浮动利率，那么你的房贷利率就会降低至5.73%。
如果选择转换成LPR浮动利率， 那么按照当前的LPR数值，可以将房贷利率降低至5.73%，月供将从3313元降低至3290元， 降低23元/月。一年可以节省276元，剩余的6年总计可以节省1656元。
LPR目前是在下降的通道当中，未来会降低的数值可能还不止这15个基点。总体来说，转为LPR浮动利率是要能节省一些利息的。
我的看法是：改， 必须改！
存量贷款利率必须进行转换10年期的商品房贷利率，5.88%的水平，这个利率算是较高的利率了，相较于央行五年期以上的贷款基准利率4.9%来说，上涨了20%。根据原来的房贷合同，应该是每年1月1日参考最新的央行基准利率上涨20%，但是央行基准利率自2015年10月24日至今再也没有调整过，现在LPR利率已经逐渐取代了基准利率。
根据央行的通知，所有存量贷款在今年都需要进行LPR利率转换，可以选择两种方式，第一种是转化为LPR利率加点的方式，另一种是转化为固定利率的方式。
先说第一种方式，转化为LPR加点方式。这种方式是通过将客户当前利率与LPR利率相对比，确定中间的差点方式，可以为加点，也可以为扣点。以2019年12月份的LPR报价利率作为基准，12月的LPR利率为4.8%，那么5.88%的利率就需要加点108个BP，即4.8%+1.08%=5.88%。
1.08%就是确定的加点数，以后每年1月1日可以根据上一年12月LPR报价利率加点重定价形成新的利率，每年可以重定价一次。从4月份LPR报价利率看，五年期以上利率为4.65%，假设到12月份时，五年期利率维持不变，那么转化为LPR加点利率后，明年初利率就会变为4.65%+1.08%=5.73%。
再说第二种方式，转化为固定利率方式。转化为固定利率方式，其实就非常简单了，因为原来5.88%的利率是在央行基准利率上浮动20%，假如央行基准利率上升了，房贷实际利率就会下降；假如央行基准利率下降了，实际利率就会上升。
但转换为固定利率，即在合同期内，一直按照5.88%的利率执行，不再有调整。
那么为什么说一定要改为LPR利率方式呢？
这意味着未来的五年期LPR利率整体会呈现下行的趋势， 即便是以当前的利率来看，也要比固定5.88%的利率要低，而随着未来利率下行，每年都有一次重定价机会，房贷利率会随之下行，每个月还款额也会有所减少的。
合适。建议转换成LPR！
5.88%的利率是在基础利率4.9%上上浮了20%，所以就是现在的5.88%，转换之后的利率还是维持5.88%，就是LPR+利率点差。第二年之后开始生效。
为什么说建议转换成LPR呢，因为随着疫情的爆发，世界经济都受到了影响，中国的经济也不例外，目前暂时没有看到国内大幅度降低基准利率的消息，所以LPR也就成了刺激市场的主要工具之一。4月20日，全国银行间同业拆借中心公布了最新贷款市场报价利率（LPR），其中1年期LPR由4.05%下调至3.85%，下调幅度达到20BP；5年期以上LPR由4.75%下调至4.65%，下调幅度达到10BP。这是年内LPR第二次下降，降息幅度为去年8月LPR改革以来最大的一次。
未来随着疫情的影响，LPR在未来几年大概率会呈现一个下降的趋势，这个趋势是比较明朗的。假如按照之前的LPR4.8%计算，转换之后你的利率为4.8%+1.08%,这次LPR利率下调至4.65之后，等于你的执行利率就是4.65%+1.08=5.73%，每月可以少交22.49元的房贷，一年累计下来269.88元，一年下来也可以买好几斤猪肉了。
所以个人建议是转换成LPR利率，假如你觉得省的这几十块钱没有意义，或者说对现在的利率可以接受，那么就选择当前的利率也没有什么问题。
转lpr是合适的。
从长远来看，贷款利率仍然呈下跌趋势。现在很多发达国家的贷款利率都是低于我国现在贷款利率的，相信未来lpr是大概率下降了。
你只贷款了10年，现在还款4年时间，其实已经还了很多利息。如果选择lpr，当lpr下调时，你的房贷将有所降低。如果等几年lpr出现较大幅度的上涨，你认为不划算，完全可以选择提前还款。不过贷款利率短时间很难出现大幅度的波动，选择lpr只是为了能享受贷款利率下调带来的福利。
您好，我是妙妙，很高兴为您解答这个问题，所谓的lpr利率的定义是在利率不变的情况下两种计息方式都是一样的，但如果出现降息或加息，对购房者来说可以简单理解为降息就是以前的划算，加息就是现在的lpr划算。因为降息是以前的计算方式降更多，加息的话也是以前的计息方式加更多。
根据经济发展规律判断，未来是以降息为主，基于利率持续下调的基础上，以前的按基准利率更划算。
举个例子：①按照您现在贷款利率为5.88%来计算，如果换为lpr利率的话（目前最新lpr五年期利率是4.65%），您的贷款利率即为4.65%+(5.88%-4.65%)=4.65%+1.23%
这1.23%即是您的dp值永远不变，如果lpr利率下调为4%，那么您的贷款利率就是4%+1.23%=5.23%。如果lpr利率上调为5% 那么您的贷款利率就是5%+1.23%=6.23%
这是由于lpr计息方式的加点也就是上浮部分已经按最初的利率固定了，不能随着利率下调而降低。当降息的时候，实际享受到的利息下降就没有以前那么多了。
3月1日-8月31日，按照央行通知，有房贷的朋友需要和贷款银行就贷款利率定价基准进行协商转换。
原来的房贷利率是怎么确定的？以前的住房商贷利率=央行贷款基准利率*（1+上浮或下浮比例）。 最新的央行贷款基准利率是4.9%（2015年10月以来没变化），按照你的情况，5.88%的利率就相当于4.9%基础上上浮20%。
LPR是啥？LPR是由18家银行在央行公开操作（MLF）基础上共同报价产生，每月20日发布调整。是央行推进利率市场化改革的重要方式。
转换方式二选一1、转换为LPR加点形式的浮动利率
转换后，房贷利率=LPR+加点值。
加点值=原合同执行利率-2019年12月20日的LPR。
按你的情况， 加点值=5.88-4.8=1.08。
这个加点值是 固定 的，不再改变。
2、转换为固定利率
转化为固定值，即原来的利率，未来都保持不变。你的情况就是5.88%，终身不悔。
要不要转换？这个其实是对未来利率看法、当前执行利率和还款周期的综合考量。
根据你的情况，5.88%的当前执行利率，剩余还款期限6年，所以关键在于对未来利率的看法。
我个人认为未来5-10年，利率将处于低位运行。
从LPR报价看，从去年开始是持续下行的，最新五年期的报价降到4.6%。全球主要经济体也是处于降息状态。
从过去的利率走势看，与经济还是高度正相关的。基准利率高点也是逐步下台阶。
从大的经济周期看，经济处于衰退期，增速下台阶符合常识判断。
终上，我建议你转化为LPR基准。
最后提醒下，转换为LPR需要在银行选择重定价日，这个可以尽量选早一点的时间点。
可以转的，近几年的LPR利率相对是往下行的状态，而且你月供周期不长！可以转换！
贷款基准利率转换为LPR就是根据把利率有固定转为根据银行利率变动进行还贷利率调整。5.88利率已经想当高了，在长都赶上通货了，目前看银行利率处于下行阶段，转换为LPR还款利率会低不少，建议转换。
只剩4年可以转，短期内银行会给甜头，一个政策出来不可能很快就把老百姓套进去。如果还剩时间比较长，就不建议转了，毕竟后面几十年咋个变化谁都说不清。
从未来利率趋势变化和未来的市场走势看，还是建议转LPR。
不过源于你只剩6年，在未来6年的利率变化相对平稳，不会有太大的可能性拉LPR与基准利率的差距，所以转或不转，其对你的影响都不大，我个人判断，其综合影响不会超过1000元，当然正一千，还是负一千，就不好 说。
我个人倾向于你转LPR也许能帮你节省一千，6年共计利率。
不转估计也就多一千的利息支付。
所以不是什么大问题，金额小，期限短，安心还就好。
⑤ 房贷转换成LPR好,还是固定利率好
购房压力大，房贷LPR和固定利率选哪个好？
对于个人房贷利率转换成LPR还是固定利率更好，其实并没有定论。央行表示，两种转换方式各有优势，具体如何选择，取决于自己的判断，也就是我们对未来利率走势的判断。
c
如果近期就有提前还贷的打算，选择哪一个都差不多，除非发生恶性的通胀通缩，利率一般都不会在短期内急剧变化。
⑥ 我的房贷利率是5.24,总贷款金额是440000元,转换成lpr划算吗
个人意见，劝你不要换！固定的利率5.24不是很高，浮动利率有可能后期会高过现在的利率。44万每个月还款额度也不是很高，没有必要去更换。
⑦ 银行贷款高利率7.4转换LPR好还是不好
银行贷款利率是7.4，这种情况下利率是比较高的，如果支持lpr利率转换的话，最好转换，转换以后，由于利率处于下行，是可以降低还款成本的
⑧ 贷款转换lpr是好还是坏
趋势来看
从目前的趋势开看，贷款改lpr是比较好的。现在贷款基准利率为4.9%，2020年2月的LPR为4.75%，换了之后可以减少月供，而且目前近几年的趋势和经济整体趋势发展看，利率呈现下降趋势，换成lpr是划算的。
好处来看
贷款改lpr肯定是好的，因为将来LPR利率大概率是下降。改完lpr后，一旦lpr下降，还能有效的降低以下实际利率;如果是固定利率，那未来再没有机会将利率成本降低了。
从以上几方面来看，贷款改lpr还是好的，当然也不用急于去更改，虽然很多银行都发布了利率转换的通知，但截止时间是今年的8月份，只要在8月份之前把转换的事办
①什么是lpr定价。
要了解lpr定价对我们是好是坏，我们首先应该了解什么是lpr定价，Lpr定价它的相对于我们以前的固定利率来说，它就是一种浮动的利率。Lpr定价是指贷款市场报价利率，这个报价是由我国的十八大银行，包括工商银行，建设银行，邮政银行等在每月的20向全国银行间同行拆借中心提交报价，然后再由全国银行间同业拆借中心，去掉最高报价和最低报价，再算出平均数，这个平均数就是我们每月的lpr定价，他一般分为一年期和5年期以上两种。
②对于贷款人来说到底是好是坏呢？
根据去年8月20到今年的7月20的12次报价来看，5年期以上的lpr利率从4.85%已经下降到了4.65%，这个可以看出lpr报价是趋向于利率下行，当然lpr的定价它是每月浮动的，根据市场经济状况来看。是否总认为l标的定价，我们要关注几个影响的因素，首先是目前是降息的大势，还有目前国际国内的经济发展形势，包括发达国家的利率水平我的世界(较低)，今年受疫情的影响，和国内要求经济稳增长的压力等，从这几个点来看，在未来的3~5年，lpr定价是趋向于下行的，是可以选择的，而对于一些一般的还款周期，20~30年来看，还要受很多因素的影响，这个则需要我们进一步的思考，对于自身经济情况的把握。
对于一部分人来说，不推荐使用lpr浮动利率定价，如在购房时获得了购房贷款折扣的，他们的贷款利息相对较低。其次就是那些贷款还款周期，还有短期的2~3年的人来说，不用去采用lpr定价。
而对于那一般的贷款利率较高的，如6%或以上的我个人看来可以使用lpr定价。
最后lpr定价，他对于我们的生活质量不会产生太大的影响，如我们的以正常100万左右的房价为例，在最后的lpr定价后导致利率涨或者利率下降，不过每月几十元钱，而就我个人来说，我更倾向于选择采用lpr定价。
⑨ LPR定价基准转换对贷款人是好还是不好
LPR定价基准转换是指将存量浮动利率贷款的定价基准转换为LPR，以后中长期贷款利率定价按照LPR加点计算。LPR定价基准转换对贷款人是好还是不好，从中短期来看，我国利率处于下行趋势，将存量浮动利率贷款的定价基准转换为LPR，对于借款人而言比较有利，可以减轻借款人房贷支出。虽然长期利率走势难以判断，但即使出现利率大幅上升走势的情况，购房者也可以通过还款方式来规避利率风险。
LPR要不要转换，关键在于LPR利率走势的判断，若是LPR利率下降，则可以转为LPR利率；若是LPR利率上升，则要慎重选择。