1. 中国银行推出的LPR，贷款人必须要弄吗
1，这个不是，根哗野碧据个人的需要，如果贷款人有需要的话可以做，不需要的话可以不需要弄。
2，贷款市场报价利率（LPR）由各报价行于每月20日（遇节假日顺延），以0.05个百分点为步长，向全国银行间同业拆借中心提交报价，全国银行间同业拆借中心按去掉最高和最低报价后算术平均，向0.05%的整数倍就近取整计算得出LPR，于当日9时30分公布。
2，公众可在全国银行间同业拆借中心和中国人民银乱举行网站查询。目前，LPR包括1年期和5年期以上两个品种LPR报价银行应符合宏观审慎政策框架要求，已建立内部收益率曲线和内部转移定价机制，具有较强的自主定价能力，已制定本行贷款市场报价利率管理办法，以及有利于开展报价工作的其他条件。
3，市场利率定价自律机制对报价行报价质量进脊纯行考核，并定期调整报价行成员，监督和管理贷款市场报价利率运行，规范报价行与指定发布人行为。
2. 已有房贷要不要转lpr
已有房贷是可以根据自己的情况选择转lpr的。
房贷改lpr不一定会吃亏，有不少人算过，按照当前趋势来看，只要lpr利率不超过4.8%，就算贷款利率是在基准利率上浮30%，换成lpr后的贷款利率不会比原利率高。比如基准4.9%上浮30%是6.37%。
保险点可以选择转固定利率的，像很多人觉得现在的还贷压力不大可以接受，对转lpr省个几块钱不感兴趣，反正选择权在大家自己手里，有且只有一次机会，还是谨慎对待点好。
(2)银行贷款利率lpr必须转吗扩展阅读：
房贷转lpr介绍如下：
有条件可以办理商转公的，毕竟公积金贷款利率才是真正的划算，房贷定价基准转换后，同样也可以办理商转公的。实在不行，赶紧赚钱把房贷还清。
新利率随着每次公布的LPR变化，但不是每个月都变，是以选择的重定价日为周期来变。所以，如果LPR长期下行，选这个LPR，房贷利率就会越来越低。房贷客户基本都可以在贷款行的手机银行、网上银行、智慧柜员机、短信银行、任一网点等渠道完成定价基准转换。
3. 我的贷款利率是4.9,不上浮不下调,需要转换成LPR吗
不需要的；已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。
定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。存量浮动利率贷款定价基准转换原则上应于2020年8月31日前完成。
存量浮动利率贷款定价基准转换为LPR，除商业性个人住房贷款外，加点数值由借贷双方协商确定。商业性个人住房贷款的加点数值应等于原合同最近的执行利率水平与2019年12月发布的相应期限LPR的差值。从转换时点至此后的第一个重定价日（不含），执行的利率水平应等于原合同最近的执行利率水平，即2019年12月相应期限LPR与该加点数值之和。
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LPR利率的相关要求规定：
1、中国人民银行分支机构应加强对地方法人金融机构的指导，确保地方法人金融机构按照统一部署，妥善做好存量浮动利率贷款定价基准转换工作。
2、金融机构与客户协商定价基准转换条款时，可重新约定重定价周期和重定价日，其中商业性个人住房贷款重新约定的重定价周期最短为一年。
4. 房贷利率要不要换成lpr
从3月1日开始，住房贷款利率将正式启动锚，即将库存浮动利率定价基准转换为LPR.目前，各大银行发出通知和公告，下一步通过在线公告、邮件等通知个人.接下来，金投小编介绍房贷利率是否变成lpr
这也意味着已经有住房贷款的老板，现在面临着两个选择.选择固定利率还是参考LPR？请注意，只有一次选择机会，选择后型凯不能改变.
受疫情影响，各银行鼓励客户通过卜培唤在线转换，如登录手机银行、在线银行等客户端自行转换，或收到中耐银行邮件后回复变更.之后，根据疫情对策的进展情况，银行发布在线渠道，客户可以通过银行网站的智能柜台员工转换，或者在服务网站柜台咨询.
值得注意的是，每家银行的转换时间不一致.例如，浦发银行表示，由于这次新型冠状病毒流行的影响，转换启动时间比人民银行的要求时间延迟.招商银行计划在4月上旬将客户转换范围内的商业个人住房贷款定价基准转换为LPR.如果你想保持固定利率，你需要联系招商银行.
综上所述，需要在8月31日之前做出自己的选择.
选择固定利率是很容易理解的你原来的合同现在的执行利率，今后不变.例如，你现在的利率是4.41%，从那以后一直是4.41%.
选择参考LPR，一定要测量不合算.但是，要做这个算术题，首先要补习知识.
首先，住房贷款利率以前如何定价？主要锚定的是贷款基准利率，这个利率长期变化，2019年各银行实行的是2015年调整的5年以上的贷款利率-4.9%，买房的朋友一定很熟悉.银行按照这个利率上升或下降.例如，打九折或上升10%.现在住房贷款利率告别了这个贷款基准利率，之后参考的是LPR.
那么，这个LPR是什么？LPR全称为贷款市场报价利率.小米有市场二字，市场最大的特点是什么？变了！什么？LPR每月有18家银行报价，全国银行之间的同行分解中心计算数值发表，现分为1年期和5年期以上2种，上升和下降根据市场环境发生变化.由于抵押贷款是5年以上的商业贷款，参考的是5年以上的LPR.
好吧，但是这个LPR每个月都报价，每个月都要关注吗？不，住房贷款每一年或几年重新计算一次，也称为重新定价，一年三年五年，周期由自己决定，一般默认一年.以前贷款基准利率几年不变，房贷重新定价利率也不变.现在可以理解，只要在重新定价的日子，就可以根据LPR的加减值形成自己的新利率.根据中央银行的规则，参考价格的LPR是自己重新定价日之前的月份的LPR.一般来说，房屋抵押贷款的重新定价日期是1月1日，所以基本上只要关注上一年12月的LPR就可以了.
5. LPR一定要转吗
到底要不要转lpr
有必要转换成LPR浮动利率形式。2020年1月公布的LPR为4.8%，2-3月为4.75%，4月为4.65%，换了之后可以减少月供。
且目前近几年的趋势和经济整体趋势发展看，利率呈现下降趋势，换成LPR是划算的。当然，一旦选定就不能更改，也存在将来较长时期利率上升的风险。
部分用户的存量房贷利率为基准基础上打折水平，觉得变更为LPR定价基准会导致利率上升，实际上这个担忧大可不必，换锚政策充分考虑到这一特殊情况。
因此特意提到转化成LPR后的加点数可以为负值，转换后的水平仍是原执行利率，不会比原水平高；另外，转化以后各年的加点数不变，也可以享受到LPR下行的红利。
(5)银行贷款利率lpr必须转吗扩展阅读：
也不要抱着选择转换为LPR浮动利率后，就一定会每年都比上年利息减少的心态。虽然LPR大方向是下降的，但5年期以上LPR不会像1年期下降的幅度那么大，下降速度也会较慢，过程中也可能会有反复，尤其是不能保证每个用户恰好每个重定价日对应的上月LPR水平正好处于下行。
原来4．9％的基准利率等同于LPR4．8％。就看你对未来的LPR的升降判断。转成LPR就是来赌一把。但这个政策才开始肯定会让你们转换的偿到甜头。。前几年肯定会小降。。但后面几十年的情况谁也说不准。
如果LPR=4.8% ，调不调都是一样的效果。如果LPR4.8%就对你有利，如果LPR4.8%就不利。
lpr利率要不要转？
建议转lpr利率。
目前房贷利率面临两个选择，转成固定利率还是选择LPR？如何选择最关键的是要看未来贷款市场的利率走向。
贷款利率的走向跟总体经济环境是息息相关的，通常情况下经济发展比较快，对应的贷款利率也会跟着上涨，相反，假如未来经济发展不太乐观，经济增速放缓，银行的贷款利率也有可能会跟着降低。
根据目前我国经济的发展趋势来看，专家判断未来几十年我国的经济不可能像过去那样保持快速的增长，经济增速放缓，社会投资收缩肯定是一个大趋势。一旦经济发展放缓，社会投资放缓，那么央行随时有可能会通过降息或降准等方式来刺激社会的投资，到时候不论是基准利率还是LPR都会跟着下降。
不过就一般而言，央行基本上不会轻易动用降息这个重要手段，更多的会利用LPR以及其他市场手段来调节社会资金。如果未来央行没有降息，那么LPR的价格就有可能比基准利率低不少，在这种背景之下，选择LPR所需要承担的房贷利率就可能相对比较低一些。
(5)银行贷款利率lpr必须转吗扩展阅读
LPR利率转换时间
根据银行公告：2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成(加点可为负值)，加点数值在没谈合同剩余期限内固定不变；也可转换为固定利率。定价基准只能转换一次，转换之后不能再次转换。已处于最后一个重定价周期的存量浮动利率贷款可不转换。存量浮动利率贷款定价基准转换原则上应于2020年8月31日前完成。
贷款要不要改成LPR？改好还是不改好？
要改成LPR，改好。
1、符合政策要求：
央行基准利率时代结束，迎来了全新LPR时代；既然政策鼓励大家把存量贷款利率转为LPR利率，肯定是为国民着想；既然是政策指导要求的，跟政策走准没有错。
2、争取降低贷款利息的机会：
为了更好地反映市场真实情况，LPR定为每个月进行调整一次，随时都会采取LPR定价来调控货币。所以LPR是浮动的，而房贷利率每年也会重新定价一次，根据LPR走势预测，未来LPR总体呈现下降趋势概率大。
3、把存量基准贷款利率，转换成LPR+基点的定价模式，这是符合当前，以及未来的贷款利率模式：
原先贷款利率都是以央行的基准贷款利率4.9%为基准，进行上浮还是打折等调整，但未来的贷款利率是以LPR+多少个基点的首祥定价模式，符合贷款定价模式，同时也符合政策要求。
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贷款的注意事项：
1、及时偿还房贷：
诚实信用原则是民事活动的帝王条款，也是我们在履行合同时必须遵守的条款。作为房贷合同的当事人，按照合同约定的条件及时、足额的还款是我们的义务。
2、合理确定贷款期限：
房贷借款合同一般都有提前还贷的条款，提前还贷必须经过银行的同意，因为提前偿还贷款会对银行远期的收益产生影响。在实际生活中，银行通常会对提前还款收取违者察搏约金，当然各个银行的政策会有所不同。
6. 按揭20年等额本息买房已经还息10年了,有必要去转换LPR利率吗
有必要转换成LPR浮动利率形式。
2020年4月的LPR为4.65%，换了之后可以减少月供。且目前近几年的趋势和经济整体趋势发展看，利率呈现下降趋势，换成LPR是划算的。当然，一旦选定就不能更改，也存在将来较长时期利率上升的风险。
LPR是个变动数，对比上述方式，因为转换是以2019年12月基准利率4.8%（五年期以上）为基础的，很明显，判断未来5年期以上LPR比4.8%高，就可选择原来的还款方式；反之，如果判断未来LPR比4.8%低，就可选择转换成LPR。
(6)银行贷款利率lpr必须转吗扩展阅读：
贷款市场报价利率（LPR）由各报价行于每月20日（遇节假日顺延），以0.05个百分点为步长，向全国银行间同业拆借中心提交报价，全国银行间同业拆借中心按去掉最高和最低报价后算术平均，向0.05%的整数倍就近取整计算得出LPR，于当日9时30分公布，公众可在全国银行间同业拆借中心和中国人民银行网站查询。目前，LPR包括1年期和5年期以上两个品种。
LPR报价银行应符合宏观审慎政策框架要求，已建立内部收益率曲线和内部转移定价机制，具有较强的自主定价能力，已制定本行贷款市场报价利率管理办法，以及有利于开展报价工作的其他条件。
7. 之前的贷款利率要一定转LRP吗
路人蚁：财下心头，却上眉头，与你一起侃 财经
我们以前的利率叫做基准利率，也就是央行给予的一个指导性利率，然后各大银行根据这个指导利率做参考，进行自身银行的存款和贷款利率做出上浮和下调。也就是说以前的利率都是基准利率+浮动利率模式，我们之前说的降息降准其实也是围绕基准利率来说的，银行的贷款也是根据这个基准利率，然后结合你个人信用情况，进行利率折扣或者上浮利率。
现在推出的LPR利率，实际上不是指导利率，而是基于市场的一个动态定价利率，以前基准指导利率是比较固定的，而这个LPR利率就是动态的，跟着信贷市场变化走，这种定价利率模式，其实更加高效，能够满足信贷市场的融资需求，提升效率和公平性。
今年根据央行要求存量贷款市场，很多都需要进行LPR 转换，如果到期不能进行LPR转换也会默认一个选项，作为以后的贷款协议和利率。LPR利率转换有两个选择一个是LPR浮动利率，一个是LPR固定利率。
如果你不希望承担未来LPR利率变动，带来的房贷利率水平变化的风险，可以选择固定利率LPR，这样就是维持原来利率不变，如果你希望享受，未来利率变动带来的房贷折扣和成本下降，那么可以选择浮动利率LPR ，这样未来利率下降，你需要还贷的额度也减少了很多。
总的来说，如果你的贷款周期长，又看好市场利率水平下降趋势，那么可以选择浮动利率LLPR,如果你比较保守，贷款周期也短，不希望承担利率波动风险，选择固定利率LPR即可
大家好，我是小希师妹。
相信大家都已经陆续接到银行的通知了，从3月1号开始，我们的房贷，正式挂钩LPR浮动了。
目前有两种选择方式，一种就是保持固定的房贷利率，还有一种就是跟着LPR浮动。
相信很多人都很纠结，不知道到底选择哪一个？
怕选个固定的房贷利率，要是以后LPR浮动的更低，怎么办？或者选了LPR浮动，结果还不如固定的。
所以啊，很纠结。
不过对比了国外的发达国家，比如美日欧的经验来看，随着经济的发展和成熟，市场利率会越来越低，甚至可能变成0或者负利率。
如果中国经济没问题，LPR在未来的很多年里，大概率会慢慢的越来越低。而你的月供成本也会跟着减低。
当然也有人说，我们未来的经济就一定会跟着国外的发达国家走吗？万一我们以后物价飞涨，恶性通胀了，利息也不断抬高呢。
怎么说了，以目前的经济发展，除非出现重大 历史 倒退，否则我们未来的趋势还是大概率向下靠拢。
所以，如果你怕风险，就可以选择固定的，毕竟不会改变。如果你能承受住风险，就可以选择跟着LPR浮动。
但注意了，不管是选固定的还是跟着LPR浮动都只有一次机会，所以一旦选定就不能更改，而且最主要的是时间紧迫，在今年8月份底都要结束。
所以小伙伴们结合自己的情况，可以选择适合自己的。
最近老有人问我，什么是LPR？房贷应该转化成浮动利率还是固定利率？不胜其烦，所以直接写一篇科普一下。LPR前因后果解释起来很复杂，读者大部分不是专业人士，就算今天看懂了，估计明天也会忘记。普通老百姓关心的问题，其实总结起来就是一句话，长期来看，未来LPR是升是降？如果是升，那么自然选择固定利率；如果是降，则选择浮动利率。看起来是要赌大小，但答案其实很简单， 站在庄家（政府）同一边，应该是不会错的 。
一、LPR升降由谁决定LPR（Loan Prime Rate）是商业银行对其最优质客户执行的贷款利率。通俗来说LPR就是18家综合实力比较强的大中型银行通过自主报价的方式，计算出一个平均最低贷款利率，我们的房贷利率可在此基础上通过加减点生成。LPR就像选美比赛评委打分，去掉一个最高分，去掉一个最低分，然后来个平均。这么操作一番， 看起来LPR是一个比较市场化的利率，好像没有哪个单独的力量能够左右它的走势 。那么，实际上孙猴子还能蹦出五指山吗？
大家猜一下，银行的最优质的客户是谁？当然是央企或者国企！更粗暴地说，银行最优质的的客户就是政府。 所以，LPR的形成机制看起来是比较市场化的，但是它的走势很大程度上还是看政府意愿。 政府其实跟我们每个人一样，当然希望自己的负债成本（利率）越低越好！只不过政府还有多一重考虑，就是担心利率过低，会导致经济泡沫，例如房价过高。但是， 如果政府的债务越来越多，都快还不上利息了，那经济泡沫担忧也会被抛到一边，还是先降利率再说。
二、政府负债和人口老龄化那么，政府未来的负债会不会越滚越大呢？ 历史 经验告诉我们， 长期来看政府负债占GDP比重几乎是必然上升的。 G8工业国里面，美国、日本、意大利、西班牙和英国的政府负债占GDP比重，长期来看都是稳步上升的。加拿大和澳大利亚这是地广人稀少的资源大国和移民大国，德国很大程度占了欧元区便宜，这三个国家都有特殊原因，不作为参考。 各国政府债台高筑的原因很简单， 社会 福利支出太大，但必须每年增加，不能削减。
美国政府债务占GDP比重，单位%。数据来源ceic
日本政府债务占GDP比重，单位%。数据来源ceic
那么，我们国家的政府负债情况如何？财政部公布的数据显示，2019年末，中国的中央政府负债16万亿，地方政府负债21万亿。当然，大家都知道，这只是明面上的负债。央企和各级国企负债，各级融资平台负债，ppp和棚改负债，养老金缺口等隐性负债，这些金额不会少的。
另外一方面，我们国家还面临“未富先老”的严峻考验，人口老龄化带来的是养老金和医保支出大幅增长，将在未来一段时期进一步加重政府债务问题。
中国老龄化趋势预测
任泽平在《中国财政报告2019：谁来给我们养老》中指出，我国老龄化程度持续上升，同时企业社保缴费率负担较重、需要下调，社保的收支矛盾凸显，缺口日益增加。
黄色是每年的实际新增缺口，现在用财政拨款补充，相当于每年政府都要增加这部分负债
三、提升姿势的总结总结一下，人口老龄化将导致我国政府负债上升趋势加快，所以从长期来看，政府应该会让包括LPR在内的利率下降的，所以房贷应该选择浮动利率。
不一定转的，比如你本来就打了7.5折，贷款又少，时间也不长了，没必要转的。之前我联系银行经理，人家都建议我等到规定时间再说，观望一下，改了就不能变了。
从3月1日起，开始换锚LPR了，LPR的意思是贷款市场报价利率；
这个是央行推出的最新定价参考利率，LPR=MFL+利息差
举个例子，我开了一家银行，手里有几个亿的国债，我想把国债换成钱，所以把国债质押给了央行，央行给了我一笔现金，这个质押的过程就是MLF；
利息差是由18家银行来报价的，基本上算是一个平均值了；
5年期的LPR最新利率是4.75%（这个数据可以在shibor查到）；
如果未来央行降息，那就降LPR利率；
那知道了什么是LPR，我们以后还房贷时就采用浮动利率了，具体操作是这样的；
比如你当初买房的时候贷款有折扣，折扣是7折，最后房贷利率是3.43%；这个贷款利率跟12月LPR有差值，也就是说未来房贷利率=LPR利率+加减点，具体点就是3.43%-4.8%=-1.37%；（注：12月LPR为4.8%）
这1.37%就固定下来了，以后不管LPR怎么变化，你的房贷利率都是LPR减去1.37%；
如果你的房贷折扣是85折，那么就是4.9%*0.85=4.165%，4.165%-4.8%=-0.635%；
以后你支付的实际房贷利率就是LPR-0.635%；
未来只要下跌LPR利率，你就会省很多钱，不知道听懂了吗？
可以不转，但是要作出选择，转或者不转都可以，机会只有一次。根据人民银行要求，各金融机构8月31日前要全部完成。
不是真的。
是否转为LRP浮动利率完全是凭个人自愿的，你也可以选择不转，继续按照固定的利率计算。
两种选择都只有一次机会，一旦选择了LRP浮动利率，以后即便是LRP浮动利率上涨了，每月月供比固定的利率还要多时，大家也不能重新转回固定的房贷利率了。
两种利率的标准各有优缺，固定利率就是之前大家一直在用的，每月还款的利率标准都是一样的，不会随着市场的变动而有所变化。
那LRP浮动利率主要是跟着市场的变化而变动的，也就是说这个LRP的利率它不是固定的，会随着市场的波动而有所变化。
在一般情况下，LRP的利率是每月调整一次，整体趋势也是向低发展的，这地方可以参考经济发达的国家，他们的LRP的利率是逐步走低的，甚至还有可能变成0或者变成负数。
也就是说在以后的时间里，中国经济的发展只要不出现大的问题，LRP的利率就是逐步走低的，这代表着你每月的还款金额是逐步降低的。
这里是否选择转为LRP浮动利率，主要还是大家如何看LRP的利率走向，如果你觉得LRP的利率是逐步走低的，那么你就可以选择转为LRP浮动利率，只要LRP的利率下降了，你每月的还款金额就会降低。
如果你觉得LRP的利率不会降低，你也可以继续使用固定利率，每月按照之前的还款金额还款就可以了，只要这个还款额度不影响你的生活质量，你觉得这样的还款金额可以接受，你不转换为LRP浮动利率也是可以的。
总而言之，如果你不转换为LRP浮动利率，银行是不需要给你计算LRP浮动利率的月还款额度的。
如果不转LPR，那么你的贷款利率之后就按照固定的来（也就是你现在执行的利率）。转了LPR，贷款计息利率会每年根据12月份的LPR浮动。
建议转，从最近几年的趋势来看，利率一直都是在降低的，未来随着国民经济发展，预测利率还会进一步降低，所以从长远角度看，转LPR应该是划算的。
两种，前一波上涨之前买的，楼市处于低谷，贷款利率是打折的，相较现在说不定还低些，那肯定不需要转，但如果你的房贷利率较高，那就要转，比较一下利率就知道了。
8. 贷款利率LPR要不要改
要改成LPR，改好。
1、符合政策要求：
央行基准利率时代结束，迎来了全新LPR时代；既然政策鼓励把存量贷款利率转为LPR利率，肯定是为国民着想；既然是政策指导要求的，跟政策走准没有错。
2、争取降低贷款利息的机会：
为了更好地反映市场真实情况，LPR定为每个月进行调整一次，随时都会采取LPR定价来调控货币。所以LPR是浮动的，而房贷利率每年也会重新定价一次，根据LPR走势预测，未来LPR总体呈现下降趋势概率大。
3、把存量基准贷款利率，转换成LPR+基点的定价模式，这是符合当前，以及未来的贷款利率模式：原先贷款利率都是以央行的基准贷款利率4.9%为基准，进行上浮还是打折等调整，但未来的贷款利率是以LPR+多少个基点的定价模式，符合贷款定价模式，同时也符合政策要求。
(8)银行贷款利率lpr必须转吗扩展阅读：
《贷款通则》规定：
（一）贷款利率的确定：贷款人应按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定每笔贷款利率，并在借款合同中载明；
（二）贷款利息的计收：贷款人和借款人应当按照借款合同和中国人民银行有关计息规定，按期计收或交付利息。贷款的展期期限加上原期限达到新的利率档次时，从展期之日起，按新的期限档次利率计收。逾期贷款按规定计收罚息。
（三）贷款的贴息：根据国家政策，为了促进某些产业和地区经济的发展，有关部门可以对贷款补贴利息。对有关部门贴息的贷款，承办银行应自主审查发放，并根据《贷款通则》有关规定严格管理。
（四）贷款停息、减息和免息：除国务院规定外，任何单位和个人无权决定停息、减息、和免息。贷款人应当根据国务院的决定，按照职责权限范围具体办理停息、减息和免息。
9. 房贷利率要不要转换
我相信很多地方都用LPR来计算住房贷款利率.现在第一套房的利率是基准利率4.9从15%上升到20%，很多人不知道是基准利率还是LPR.接下来，金投小编介绍住房贷款利率是否转换
住房贷款利率4.9转LPR.假设4.9上升了20%，也就是5.88%，转换为LPR的加分是LPR4.8加上108BP，以前的LPR是4.85等于后来降低了5BP.此外，申请转换当年的贷款利率不会改变，直到下一年与银行约定的重新定价日(重新定价周期最短1年)，利率才会改变.此外，选择LPR加点利率在短期内是有益的，有利于缓解短期抵押压力.
另外，本来是浮动利率，变化的现在以LPR为基准，这是要求，必须转换.以前被称为基准利率上升、下降，现在以LPR为基准加分，这个加分可以是负的.
我认为可以转换成LPR，原因如下.
4.9%的房贷利率，转换成LPR后，转换时的利率保持不变.转债采用的是2019年12月的LPR利率，也就是4.8%，所以你的加分值是4.9%-4.8%=0.1%.
也就是说，当你圆缺转换成LPR之后，新的利率会变成LPR，1%，之后的利率每年都会随着LPR而变动.
4.9%的住房贷款利率应该已经买了好几年了吧.最近一两年的住房贷款上涨了，你的是基准利率.等额本金还款，前期还款金额更多，本金随着还款时间的减少，比等额本息的本金减少更快.到后期，还款金额越来越少.
LPR现在处于下行状态，无论是市场行情还是政策因素，几年前LPR利率都不太可能上升团腔察.因此，选择LPR可以降低贷款成本.
再远，LPR无论是召回还是进一步上升，剩下的本金越来越少，对你的影响也越来越小.
综上所述，几年前降低了成本，几年后LPR行情暂时无法正确判断，即使LPR也没什么影响，所以选塌茄择LPR总的来说风险并不高.