『壹』 房贷lpr利率怎么计算
房贷lpr利率怎么计算
LPR利率的计算方法是以LPR报价利率为基础，再加上一个数值。lpr是指贷款市场上的利率，其他的贷款利率都可以通过加减法来计算。LPR的利率是18家银行同时开价，然后除以最高价和最低价，然后用平均纤皮法计算出最终的价格，每个月的20天，都会进行一次报价。目前，LPR利率在2019年12月份为4.8%。比如，固定利率是5.4%，再加上一键竖姿个数值，就是5.4%，等于0.6%。LPR的利率，就是18个银行的月息0.6%。
如稿绝果说以前的利率是4.2%，那么现在的利率是4.2%，再加上4.8%，也就是-0.6%，也就是说，每个月都有18个银行的利率-0.6%，每个月的利率都会有不同的变动。
贷款基准利率通称为LPR，是银行向最好的客户提供的贷款利率，其他的贷款利率可以在这个基础上加减。贷款基准利率的集中报价及发行制度应在报价行独立于银行存款基准利率的情况下，由指定公布人对报价实行加权平均值测算，产生报价行的贷款基本利率报价均值利率并对外予以发布。运营初期发放一年贷款基准利率给社会发展。
利率调整多久一次
LPR每月调整一次，但不代表每个月都要调整。客户可与银行贷款公司协商确定贷款利率的周期，最短期限为一年，最长为合约期限。放款银行和放款机构可以根据自身的利率风险承受能力和经营能力来选择。每次重新确定利率，其价格基准调整为最近一个月的LPR。
比如一年的期限，一年后，贷款利率就会调整到最近一个月的LPR。按揭利率的重新调整方式也是相同的，也就是每个月的第一天调整贷款利率。
房贷LPR浮动利率是指在中央银行宣布的基准LPR基础上增加一个基点，从而形成最终贷款利率。房贷LPR浮动利率=基准利率+加点.不同的银行会有不同的加点，具体的加点要看银行的批准。需要注意的是，在房屋贷款LPR浮动利率的调整将在价格重新确定的那天进行。
如果客户选择了固定利率，那么就不会有什么调整。
『贰』 什么是LPR和原来的基准利率比有什么不同
主要区别是，性质不同、作用不同、特点不同，具体如下：
一、性质不同
1、LPR
是指贷款市场报价利率（原称贷款基础利率），是由具有代表性的报价行，根据本行对最优质客户的贷款利率，以公开市场操作利率（主要指中期借贷便利利率）加点形成的方式报价，由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算并公布的基础性的贷款参考利率，各金融机构应主要参考LPR进行贷款定价。
2、基准利率
基准利率是金融市场上具有普遍参照作用的利率，其他利率水平或金融资产价格均可根据这一基准利率水平来确定。基准利率是利率市场化的重要前提之一，在利率市场化条件下，融资者衡量融资成本，投资者计算投资收益，以及管理层对宏观经济的调控，客观上都要求有一个普遍公认的基准利率水平作参考。
二、作用不同
1、LPR
疏通货币政策传导渠道，指导信贷市场产品定价。
2、基准利率
是利率市场化机制形成的前提和核心。
三、特点不同
1、LPR
LPR市场化程度较高，能够充分反映信贷市场资金供求情况，使用LPR进行贷款定价可以促进形成市场化的贷款利率，提高市场利率向信贷利率的传导效率。
2、基准利率
（1）、市场化：基准利率必须是由市场供求关系决定，而且不仅反映实际市场供求状况，还要反映市场对未来的预期。
（2）、基础性：基准利率在利率体系、金融产品价格体系中处于基础性地位，它与其他金融市场的利率或金融资产的价格具有较强的关联性。
（3）、传递性：基准利率所反映的市场信号，或者中央银行通过基准利率所发出的调控信号，能有效地传递到其他金融市场和金融产品价格上。
『叁』 之前的贷款利率要一定转LRP吗
路人蚁：财下心头，却上眉头，与你一起侃 财经
我们以前的利率叫做基准利率，也就是央行给予的一个指导性利率，然后各大银行根据这个指导利率做参考，进行自身银行的存款和贷款利率做出上浮和下调。也就是说以前的利率都是基准利率+浮动利率模式，我们之前说的降息降准其实也是围绕基准利率来说的，银行的贷款也是根据这个基准利率，然后结合你个人信用情况，进行利率折扣或者上浮利率。
现在推出的LPR利率，实际上不是指导利率，而是基于市场的一个动态定价利率，以前基准指导利率是比较固定的，而这个LPR利率就是动态的，跟着信贷市场变化走，这种定价利率模式，其实更加高效，能够满足信贷市场的融资需求，提升效率和公平性。
今年根据央行要求存量贷款市场，很多都需要进行LPR 转换，如果到期不能进行LPR转换也会默认一个选项，作为以后的贷款协议和利率。LPR利率转换有两个选择一个是LPR浮动利率，一个是LPR固定利率。
如果你不希望承担未来LPR利率变动，带来的房贷利率水平变化的风险，可以选择固定利率LPR，这样就是维持原来利率不变，如果你希望享受，未来利率变动带来的房贷折扣和成本下降，那么可以选择浮动利率LPR ，这样未来利率下降，你需要还贷的额度也减少了很多。
总的来说，如果你的贷款周期长，又看好市场利率水平下降趋势，那么可以选择浮动利率LLPR,如果你比较保守，贷款周期也短，不希望承担利率波动风险，选择固定利率LPR即可
大家好，我是小希师妹。
相信大家都已经陆续接到银行的通知了，从3月1号开始，我们的房贷，正式挂钩LPR浮动了。
目前有两种选择方式，一种就是保持固定的房贷利率，还有一种就是跟着LPR浮动。
相信很多人都很纠结，不知道到底选择哪一个？
怕选个固定的房贷利率，要是以后LPR浮动的更低，怎么办？或者选了LPR浮动，结果还不如固定的。
所以啊，很纠结。
不过对比了国外的发达国家，比如美日欧的经验来看，随着经济的发展和成熟，市场利率会越来越低，甚至可能变成0或者负利率。
如果中国经济没问题，LPR在未来的很多年里，大概率会慢慢的越来越低。而你的月供成本也会跟着减低。
当然也有人说，我们未来的经济就一定会跟着国外的发达国家走吗？万一我们以后物价飞涨，恶性通胀了，利息也不断抬高呢。
怎么说了，以目前的经济发展，除非出现重大 历史 倒退，否则我们未来的趋势还是大概率向下靠拢。
所以，如果你怕风险，就可以选择固定的，毕竟不会改变。如果你能承受住风险，就可以选择跟着LPR浮动。
但注意了，不管是选固定的还是跟着LPR浮动都只有一次机会，所以一旦选定就不能更改，而且最主要的是时间紧迫，在今年8月份底都要结束。
所以小伙伴们结合自己的情况，可以选择适合自己的。
最近老有人问我，什么是LPR？房贷应该转化成浮动利率还是固定利率？不胜其烦，所以直接写一篇科普一下。LPR前因后果解释起来很复杂，读者大部分不是专业人士，就算今天看懂了，估计明天也会忘记。普通老百姓关心的问题，其实总结起来就是一句话，长期来看，未来LPR是升是降？如果是升，那么自然选择固定利率；如果是降，则选择浮动利率。看起来是要赌大小，但答案其实很简单， 站在庄家（政府）同一边，应该是不会错的 。
一、LPR升降由谁决定LPR（Loan Prime Rate）是商业银行对其最优质客户执行的贷款利率。通俗来说LPR就是18家综合实力比较强的大中型银行通过自主报价的方式，计算出一个平均最低贷款利率，我们的房贷利率可在此基础上通过加减点生成。LPR就像选美比赛评委打分，去掉一个最高分，去掉一个最低分，然后来个平均。这么操作一番， 看起来LPR是一个比较市场化的利率，好像没有哪个单独的力量能够左右它的走势 。那么，实际上孙猴子还能蹦出五指山吗？
大家猜一下，银行的最优质的客户是谁？当然是央企或者国企！更粗暴地说，银行最优质的的客户就是政府。 所以，LPR的形成机制看起来是比较市场化的，但是它的走势很大程度上还是看政府意愿。 政府其实跟我们每个人一样，当然希望自己的负债成本（利率）越低越好！只不过政府还有多一重考虑，就是担心利率过低，会导致经济泡沫，例如房价过高。但是， 如果政府的债务越来越多，都快还不上利息了，那经济泡沫担忧也会被抛到一边，还是先降利率再说。
二、政府负债和人口老龄化那么，政府未来的负债会不会越滚越大呢？ 历史 经验告诉我们， 长期来看政府负债占GDP比重几乎是必然上升的。 G8工业国里面，美国、日本、意大利、西班牙和英国的政府负债占GDP比重，长期来看都是稳步上升的。加拿大和澳大利亚这是地广人稀少的资源大国和移民大国，德国很大程度占了欧元区便宜，这三个国家都有特殊原因，不作为参考。 各国政府债台高筑的原因很简单， 社会 福利支出太大，但必须每年增加，不能削减。
美国政府债务占GDP比重，单位%。数据来源ceic
日本政府债务占GDP比重，单位%。数据来源ceic
那么，我们国家的政府负债情况如何？财政部公布的数据显示，2019年末，中国的中央政府负债16万亿，地方政府负债21万亿。当然，大家都知道，这只是明面上的负债。央企和各级国企负债，各级融资平台负债，ppp和棚改负债，养老金缺口等隐性负债，这些金额不会少的。
另外一方面，我们国家还面临“未富先老”的严峻考验，人口老龄化带来的是养老金和医保支出大幅增长，将在未来一段时期进一步加重政府债务问题。
中国老龄化趋势预测
任泽平在《中国财政报告2019：谁来给我们养老》中指出，我国老龄化程度持续上升，同时企业社保缴费率负担较重、需要下调，社保的收支矛盾凸显，缺口日益增加。
黄色是每年的实际新增缺口，现在用财政拨款补充，相当于每年政府都要增加这部分负债
三、提升姿势的总结总结一下，人口老龄化将导致我国政府负债上升趋势加快，所以从长期来看，政府应该会让包括LPR在内的利率下降的，所以房贷应该选择浮动利率。
不一定转的，比如你本来就打了7.5折，贷款又少，时间也不长了，没必要转的。之前我联系银行经理，人家都建议我等到规定时间再说，观望一下，改了就不能变了。
从3月1日起，开始换锚LPR了，LPR的意思是贷款市场报价利率；
这个是央行推出的最新定价参考利率，LPR=MFL+利息差
举个例子，我开了一家银行，手里有几个亿的国债，我想把国债换成钱，所以把国债质押给了央行，央行给了我一笔现金，这个质押的过程就是MLF；
利息差是由18家银行来报价的，基本上算是一个平均值了；
5年期的LPR最新利率是4.75%（这个数据可以在shibor查到）；
如果未来央行降息，那就降LPR利率；
那知道了什么是LPR，我们以后还房贷时就采用浮动利率了，具体操作是这样的；
比如你当初买房的时候贷款有折扣，折扣是7折，最后房贷利率是3.43%；这个贷款利率跟12月LPR有差值，也就是说未来房贷利率=LPR利率+加减点，具体点就是3.43%-4.8%=-1.37%；（注：12月LPR为4.8%）
这1.37%就固定下来了，以后不管LPR怎么变化，你的房贷利率都是LPR减去1.37%；
如果你的房贷折扣是85折，那么就是4.9%*0.85=4.165%，4.165%-4.8%=-0.635%；
以后你支付的实际房贷利率就是LPR-0.635%；
未来只要下跌LPR利率，你就会省很多钱，不知道听懂了吗？
可以不转，但是要作出选择，转或者不转都可以，机会只有一次。根据人民银行要求，各金融机构8月31日前要全部完成。
不是真的。
是否转为LRP浮动利率完全是凭个人自愿的，你也可以选择不转，继续按照固定的利率计算。
两种选择都只有一次机会，一旦选择了LRP浮动利率，以后即便是LRP浮动利率上涨了，每月月供比固定的利率还要多时，大家也不能重新转回固定的房贷利率了。
两种利率的标准各有优缺，固定利率就是之前大家一直在用的，每月还款的利率标准都是一样的，不会随着市场的变动而有所变化。
那LRP浮动利率主要是跟着市场的变化而变动的，也就是说这个LRP的利率它不是固定的，会随着市场的波动而有所变化。
在一般情况下，LRP的利率是每月调整一次，整体趋势也是向低发展的，这地方可以参考经济发达的国家，他们的LRP的利率是逐步走低的，甚至还有可能变成0或者变成负数。
也就是说在以后的时间里，中国经济的发展只要不出现大的问题，LRP的利率就是逐步走低的，这代表着你每月的还款金额是逐步降低的。
这里是否选择转为LRP浮动利率，主要还是大家如何看LRP的利率走向，如果你觉得LRP的利率是逐步走低的，那么你就可以选择转为LRP浮动利率，只要LRP的利率下降了，你每月的还款金额就会降低。
如果你觉得LRP的利率不会降低，你也可以继续使用固定利率，每月按照之前的还款金额还款就可以了，只要这个还款额度不影响你的生活质量，你觉得这样的还款金额可以接受，你不转换为LRP浮动利率也是可以的。
总而言之，如果你不转换为LRP浮动利率，银行是不需要给你计算LRP浮动利率的月还款额度的。
如果不转LPR，那么你的贷款利率之后就按照固定的来（也就是你现在执行的利率）。转了LPR，贷款计息利率会每年根据12月份的LPR浮动。
建议转，从最近几年的趋势来看，利率一直都是在降低的，未来随着国民经济发展，预测利率还会进一步降低，所以从长远角度看，转LPR应该是划算的。
两种，前一波上涨之前买的，楼市处于低谷，贷款利率是打折的，相较现在说不定还低些，那肯定不需要转，但如果你的房贷利率较高，那就要转，比较一下利率就知道了。
『肆』 房贷lpr利率是什么意思
lpr利率指的就是贷款基准利率，而房贷lpr利率就是将贷款基础利率运用到房贷中。即以lpr利率作为房贷的定价基准，这个贷款基础利率是由10家全国性大银行和新增8家城商行、农商行共同报价，去除一个最高价和最低的价平均得出的。房贷lpr利率真正运用到房贷中采用的是lpr利率+基点的方式，即在lpr基础利率的基础上，借款人和银行协商约定一个加点数值。在之后贷款中，利率的涨幅会以基点进行涨幅变化。
房贷lpr利率多久调整一次
目前LPR每个月20日公布，但个人房贷利率并不是每个月都跟着LPR浮动。
公告明确，个人住房贷款利率重定价周期可由银行和贷款人协商约定，最短为1年，最长为合同期限。借款人和贷款银行可根据自身利率风险承担和管理能力进行选择。返宏键每次利率重新定价时，定价基准调整为最近一漏巧个绝袭月相应期限的LPR。
目前执行的房贷合同在利率重定价的方式基本都是，每年1月1日调整贷款利率，如果上一年央行没有调整基准利率，那房贷利率也不会调整。
房贷利率转成LPR后，能给购房者省多少钱?
首先，LPR利率分为1年期和5年期。99%的个人住房商业贷款，都是5年期以上的。所以房贷利率只跟随5年期LPR上下浮动。
结论是：如果商业贷款100，30年等额本息。LPR每下降10个基点(0.1%)，我们每个月的房贷就可以少还60块，30年总计少还两万多。以此类推。
但值得注意的是，并非LPR一降，房贷就能立马减负。
『伍』 房贷基准利率调整历史
房贷基准利率调整历史
过去十年间，基准贷款利率的调整是：2008年，基础住房贷款利率由7.74%调整为5.94%；2009年，基础住房贷款利率没有变动；2010年，基础住房贷款利率由5.94%调整为6.40%；2011年，基础住房贷款利率由6.40%调整为7.05%；2012年，基础住房贷款利率由7.05%调整为6.55%；住房贷款基准利率在2013年没有变动；2014年，基础住房贷款利率由6.55%调整为6.15%；从2015年到现在，贷款的基准利率是4.90%。
2019年八月十七日，中央银行对贷款市场报价利率进行了修改，其实质是取消了银行敏搭贷款基准利率，建立了实际贷款基准利率。
即中国的存款基准利率仍保持着传统水平，但贷款基准利率却从基准银行贷款利率转变为LPR。
问题来了。在改革前，银行贷款通常都是以基准利率为基础的，尤其是按揭贷款，其利率通常会随基准利率的变动而变动。
通常，按揭利率的计算公式是：按揭利率=贷款基准利率+贷款基准利率×浮动比率。
按照2019年12月28日的公告，贷款基准利率调整后，将会调整为：利率=LPR+加点。
也就是说，在2020年三月一日到2020年八月三宏扒十一日之间，银行会和你谈一谈你的贷款合同，包括你的房贷，这其中最大的改变就是你的房贷利率。
1、新合同规定，每个人的加点都是不一样的，如果你的按揭贷款是上浮的，那么这个加分就是正数。假如你原先的按揭贷款是打折，那么这个加点值就是负数，而减点值则会增加。
2、在LPR（新的贷款基准利蔽拿昌率）没有降低之前，新旧协议的变化不会对住房抵押贷款利率产生任何影响。
3、但鉴于加值点参照的是2019年12月公布的LPR利率，也就是说，在2019年12月以后，LPR利率将会下降。
2月20号发布了一份最新的贷款市场报价利率，其中一年期的LPR从4.05%下降了10个基点，而5个基点的5个基点则是4.75%。按揭是一种长期的借贷方式，因此，5年的LPR可以被认为是一个基准的利率。5年期的LPR降息5个基点，也就是抵押贷款的利率也降低了5个百分点。