A. 马来西亚贷款买房哪只方式更划算
在马来西亚买房的国人，可向当地银行贷款，也可在马来西亚贷款。马国银行的房贷利率目前介于4.5％至5％。大部分银行可提供60％至80％贷款，期限可达30年。
马来西亚银行目前只为马来西亚房产提供新元贷款，在三个月新元银行同业拆息率（SIBOR）的基础上收取2.5％至3％的息差。目前SIBOR约为1.63％，总利息则介于4.13％至4.63％。
投资者应根据个人情况和需求选择贷款配套。假设屋主长居新加坡，用新元贷款可能更加方便，若在马来西亚贷款，还要另开一个存款户头并定期维护。不过，如果投资者认为令吉兑新元汇率将继续走低，以令吉贷款可能更加划算。
B. 什么是基本贷款利率
基本贷款利率（Base Lending Rate,BLR）是由金融机构计算资金成本和其他行政费用后定出的最低贷款利率。 通常由银行在几乎同一时间调整，调整基本贷款利率不定期进行。基本贷款利率通常是在马来西亚国家银行（国行）在货币政策会议后的隔夜政策利率进行相对的调整。 一些国家的银行使用名称“优惠利率”或“最优惠贷款利率”来称其基本贷款利率。11月1日1995年，国行实行了由金融机构所引述的基本贷款利率上限。 这一框架进一步修订了1998年9月1日 ， 以加强在国家银行的货币政策变化的传输速度的修订。
一般来说，基本贷款利率的上限计算公式如下：
基本贷款利率上限=调整后的国行干预利率+固定管理费
商业银行和金融公司的基本贷款利率上限是不同的 ， 由于该国行的干预汇率调整是这样解释的：
对于商业银行来说，调整后的国行的干预汇率=国行的干预汇率× 80％/（1 -需求评审％）
对于金融公司，调整后的国家银行的干预汇率=国行的干预汇率/（1 -需求评审％）
商业银行以较低的国行的干预汇率调整（与金融公司）在基本贷款利率下限 ， 导致商业银行的资金成本相对较低。 这是由于存在零利息经常账户余额。
在实践中，国家银行的干预汇率 ， 被定为当时的国家银行3个月的干预汇率（前一个月的平均KLIBOR以前使用）。 国行定在2.50％的固定管理费用的初期，但在08年9月1日降低到2.25％，以促进金融机构提高营运效率。 每当国行的干预汇率的变化或需求评审 ，银行机构提供一周来调整其最优惠贷款利率 ， 以符合新的上限。
参考资料：
马来西亚基本贷款利率网 < http://blr.my >
C. 马来西亚房地产跟中国比如何
根据海那边众多海外房产投资者的经验来说，马来西亚房地产值得买，但是和中国房市各有千秋。
首先如果单从炒房赌涨房价来说，马来西亚完全比不过中国，马来西亚目前涨幅最大的吉隆坡目前每年涨价的速度只有北京的60~70%，更别谈国内的那些二三线城市了。经历了2015~2017年的暴涨，国内的房价涨幅已经趋于冷静，但是瘦死的骆驼比马大，涨价速度仍然让马来西亚难以望其项背。
那么为什么还有那么多人去马来西亚买房？原因主要是两点：教育和养老。
养老其实很好理解，马来西亚，尤其是吉隆坡，房价比国内大部分城市高，但是比国内一线城市低。不过吉隆坡的医疗条件和生活环境却能完爆国内大部分城市的，综合各方面的条件来说，有不少国内老人选择了在吉隆坡购买一套房子，每年在吉隆坡能住十个月。
教育方面其实有不少中国人不知道，马来西亚的国际学校数量可是比中国多的，光是吉隆坡就有30所左右的国际学校，而北京只有十几所。不少家长在孩子还小的时候把孩子送去念马来西亚的国际学校，顺便申请马来西亚的绿卡，等到孩子高中毕业就可以直接申请欧美国家的名校。如果孩子成绩不好，也可以直接以华侨生的身份回到中国，就算分数很低也能上清华北大。前阵高考时候到处说的300分上清华指的就是这个制度。
所以马来西亚的房地产虽然没有国内这么大的交易量，但是去马来西亚买房却仍然是一个很好的选择。如果说值不值，只能看你在海外房产投资上的目的如何了。
D. 马来西亚房产有哪些优势
现今，中国国内一系列的楼市宏观调控政策的叠加以及对投资投机购房的严厉打击，加剧了国内投资者将资金转投东南亚房地产。权衡利弊之后，越来越多的中国人选择去海外投资置业。重点比较、分析中国和马来西亚地产市场的差异。
与中国相较，马来西亚第二家园计划的房地产市场优势主要表现在以下几点：
1、贷款利率
马来西亚银行给出的房产贷款利率一般在4.2%左右浮动，而国内贷款利率在6%左右。
2、地契年限
马来西亚大部分的房产为永久地契，部分有使用权限的房屋，产权年限为99年；而国内，不仅产权年限只有70年，地契更不可能归居民所有。
3、租金回报
马来西亚的租金回报率高达5%，相当于国内2004年左右的水平，现在国内的租金回报率仅有2%左右。
4、面积计量
马来西亚房产面积是套内面积，即实际使用面积；而国内的房屋则是建筑面积，有很多公摊，两者的得房率相差巨大。
5、配套车位
在马来西亚购房开发商会免费赠送至少一个停车位，这对在国内需要额外购买车位，且一个车位价格堪比房价的国内置业人群来说，无疑是一个非常大的诱惑。
6、贷款政策
外国买家在马来西亚最高可获得房产总价80%的贷款；而在国内，二套房首付不得低于60%的规定让投资者望而却步，更让普通百姓叫苦不迭。
7、交房标准
马来西亚的房屋在交付时，均为精装修；国内绝大部分出售的为毛坯房，要真正入住还需要花费一大笔的装修费以及漫长的等待。
8、购买数量
外籍人士在马来西亚可以购买多套住宅，国内却早已实行“限购令”。
E. 马来西亚申请房屋贷款需要哪些资料
1： 在马来西亚购房后是可以向银行申请贷款的，一般可以申请到的贷款额度在50%-70%之间，银行会根据申请者提供的资产证明文件做评估来决定贷款比例。
2：马来西亚银行的贷款利率一般在4.3-4.4左右，贷款在开发商指定的银行申请，则建筑期间的利息由开发商承担。
3：银行贷款所需要的资料；
中国银行贷款所需资料：
（一）借款申请书；
（二）具有法律效力的身份证件（居民身份证、户口本、军官证，或其它有效居留证件）；
（三）马来西亚第二家园签证（如有）
（四）个人信用报告（附件有一封授权书需要申请人签名，以授权我们向某某银行某某支行索取信用报告）
（五）贷款人认可的经济收入证明（包括借款人经济收入证明、纳税证明、银行对帐单、银行储蓄薄`、公证书、公司财务审计报告、所拥有的产业证明等的原件或复印件）；
（六）购买住房的合同、协议或其他有效文件；
（七）支付或自筹所购住房首期购房款的证明；
（八）保证人同意为其提供借款担保的书面文件及其资信证明（如有）
（九）授权贷款人查询中国人民银行个人征信系统并记录查询结果的相关文件 （附件）
（十）法律法规、监管规定及贷款人要求提供的其他证明文件或资料
（十一）护照副本
大华银行、汇丰银行贷款所需资料
工资性收入/受薪人士
1)身份证明的复印件
2)护照复印件
4)雇主证明信
5)6个月的银行对帐单/流水（工资计入帐户）
6)6个月的工资单
7)所得税申报
8)证明财富的其他文件（存款，股票等，房产等）
自雇/企业主（马来西亚境外注册的公司/业务）
1)身份证明的复印件、护照复印件
2)公司商业注册登记/文件
3)6个月的银行对帐单/流水
4)公司最近的两年的财务报表/业务报表
5)所得税申报
6)证明财富的其他文件（存款，股票等，房产等）
一般马来西亚的开发商不像国内的开发商会帮助客户贷款，只是提供开发商指定的几家银行名称，由客户自己联系银行申请贷款。然而在马来西亚申请贷款的办理手续非常复杂繁琐，且审批时间也比较长，所以建议大家一定要选择值得信任的大型服务机构代为办理。
F. 在马来西亚买房产怎么样
首先要看自己的需求。
如果是在马来西亚工作或者经商，那么还是就近原则，无论是东马西马，只要离得近的地方都可以。
如果是想在马来西亚定居或者养老，那么最好还是在吉隆坡或者槟城。这两个城市是马来西亚基础设施最完善的城市，生活便利，环境也还不错。
如果是为了孩子的教育，那么最好的选择就是吉隆坡，吉隆坡的国际学校数量是最多最集中的，基本上去马来西亚念书的都会在吉隆坡买房。
如果是投资，那么吉隆坡也是唯一的选择了。马来西亚整体的房价涨幅不高，想通过买低价房转手卖高价在马来西亚并不怎么现实。所以很多马来西亚的城市房子买来做投资是很不划算的。而吉隆坡是可以买房做投资的。主要是因为吉隆坡房屋租金比较高，而且租赁市场一直很火爆。一方面是外派工作人员租住需求，另一方面是为了念国际学校的学生及家长的住宿需求。
G. Malaysia BLR
Malaysia BLR 是指马来西亚基本贷款利率（Base Lending Rate,BLR）是由金融机构计算资金成本和其他行政费用后定出的最低贷款利率。 通常由银行在几乎同一时间调整，调整基本贷款利率不定期进行。基本贷款利率通常是在马来西亚国家银行（国行）在货币政策会议后的隔夜政策利率进行相对的调整。 一些国家的银行使用名称“优惠利率”或“最优惠贷款利率”来称其基本贷款利率。11月1日1995年，国行实行了由金融机构所引述的基本贷款利率上限。 这一框架进一步修订了1998年9月1日 ， 以加强在国家银行的货币政策变化的传输速度的修订。
一般来说，基本贷款利率的上限计算公式如下：
基本贷款利率上限=调整后的国行干预利率+固定管理费
商业银行和金融公司的基本贷款利率上限是不同的 ， 由于该国行的干预汇率调整是这样解释的：
对于商业银行来说，调整后的国行的干预汇率=国行的干预汇率× 80％/（1 -需求评审％）
对于金融公司，调整后的国家银行的干预汇率=国行的干预汇率/（1 -需求评审％）
商业银行以较低的国行的干预汇率调整（与金融公司）在基本贷款利率下限 ， 导致商业银行的资金成本相对较低。 这是由于存在零利息经常账户余额。
在实践中，国家银行的干预汇率 ， 被定为当时的国家银行3个月的干预汇率（前一个月的平均KLIBOR以前使用）。 国行定在2.50％的固定管理费用的初期，但在08年9月1日降低到2.25％，以促进金融机构提高营运效率。 每当国行的干预汇率的变化或需求评审 ，银行机构提供一周来调整其最优惠贷款利率 ， 以符合新的上限。
参考资料：
马来西亚基本贷款利率网 << http://www.blr.my >>
H. 马来西亚买房可以贷款吗
从2014年开始，马来西亚房地产就已经被宣布进 “黄金十年”。就在马来西亚第二家园计划推出来以后，购房移民马来西亚瞬间给了国内中资产阶级进军马来西亚楼市的大好机会。今天就跟大家分享一下马来西亚购房的相关问题。首先，先来看看马来西亚买房贷款政策问题。
马来西亚买房贷款政策
贷款利率：4.2%—4.5%，参与马来西亚第二家园计划，可低息贷款。
贷款期限可达70岁;
可贷款成数达50%，参与第二家园的申请者更高到70%;
贷款律师费及杂费：贷款总额的约0.8%;
贷款印花税：贷款总额的0.5%;
成功申请者(50岁以上者)可在一年后，从定期存款中提出马币15万，而(50岁以下者)可提出马币10万用作购买房屋;
马来西亚已经取消售卖房屋的盈利税;
孩子成年后，父母可将房产转给孩子;
房产可选99年或者永久产权的，按需购买。
马来西亚买房贷款条件
外国人在马来西亚买房是可以贷款的，一般可以贷到50—70%，银行按照顾客提供的资产证明及文件做评估而决定贷款比例。贷款利率一般在4.3—4.4左右，建设期间指定银行贷款开发商承担利息。
需要在马来西亚购房的贷款条件如下：
年龄要求：18—70周岁；
贷款最长年限：30年（如客户50岁申请贷款，那么客户的贷款年限为20年，到70岁必须还完）；
贷款比例：最高60%（目前市场最新行情）；
贷款利率：4.2%左右；
贷款审批周期：1-2个月；
贷款流程：客户先签订购房买卖合同à14日之内支付首付款à同时递交银行申请贷款文件à1-2个月后银行批准贷款à客户按照工程进度付款到贷款额度时由银行来支付（如客户贷款50%，那么客户需要按照工程进度支付到房款的50%，剩下的50%由银行按照工程进度支付）；
还款流程：在贷款获批的时候，客户只需要在银行开始给客户支付房款时支付银行所支付的房款利息（比如：客户贷款50%，客户自己支付到房款的50%，剩下的由银行开始按照工程进度分期支付剩下的50%房款，这时客户只需要支付银行支付的那部分钱的利息）而不需要支付本金。在购买的房产交房时，客户开始还本金再加利息。
马来西亚买房贷款注意事项
马来西亚申请房贷的标准：
贷款成数：最高达60%（视个人财力状况）；
贷款年限：5-35年，或至借款人年龄65岁（视何者为先）；
利率：BLR6.6%-2.4%=4.2%（视银行而定，此为浮动利率）；
锁定年限：约3年，提前解约将罚贷款的3%（贷款提前解约违约金是交房起算，并非首次拨款）。
其他需注意事项：
客户若要培养三个月的收入证明，则需：
每月务必在固定时间汇入固定金额；
金额的明细不能注明现金，最好写薪资或是公司名称；
必须提供个人或公司报税单。
所准备的文件尽量提供中英文版本，送审速度会加快，准备越齐全对银行贷款成数越有利。
在马来西亚贷款通常需要约一到两个星期。
以上就是关于马来西亚买房贷款政策的介绍，希望对大家有所帮助。更多关于马来西亚房产的资讯丶知识，敬请关注居外网。
I. 马来西亚房子值得买吗
国内投资者将资金转投东南亚房地产。权衡利弊之后，越来越多的中国人选择去海外投资置业。
马来西亚银行给出的房产贷款利率一般在4.2%左右浮动，马来西亚大部分的房产为永久地契，部分有使用权限的房屋，产权年限为99年。
马来西亚的租金回报率高达5%，相当于国内2004年左右的水平，马来西亚房产面积是套内面积，即实际使用面积；而国内的房屋则是建筑面积，马来西亚的房屋在交付时，均为精装修；国内绝大部分出售的为毛坯房，要真正入住还需要花费一大笔的装修费以及漫长的等待。以上优势都说明马来西亚房产是值得买的。