① 房贷利率有必要转化为LPR吗
相信有不少在2020年1月1日前办理了房贷业务的朋友都有接到银行电话，要求将名下的购房贷款利率进行转换，购房贷款作为一笔长期大额贷款，利率如何转换对于购房者来说是一件非常重要的事情，所以近段时间要不要进行利率转换的话题引起了比较大的关注，那么到底要不要转LPR？
② 房屋贷款几年银行的利率要不要转换
要。
据中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心数据，7月20日1年期lpr为3.85%，5年期以上lpr为4.65%，已经连续四个月没有发生变化，lpr利率短期下行长期不定，所以具体怎么选择在于用户。
如果还款时间长，且月供没有什么压力，那可以选固定利率，如果还款时间短，剩余还款额度不高，那可以转换成lpr。按照央行〔2019〕第30号公告规定，2020年1月1日前的存量浮动利率房贷利率换锚，最迟8月31日之前完成。
(2)贷款利率需要转换扩展阅读：
注意事项：
在购房申请贷款时，借款人应该对还款能力做出准确的判断，根据自己的收入水平来设计还款计划，确定需要还款的时限，并适当地留有余地，不要让房贷成为用户正常生活中的一个承重的包袱。
另外需要选择合适的方式进行还款，所知道的还款方式由等额还款方式和等额本金还款方式，这两种方式各有不同，若是一旦确定就不能进行更改，需要谨慎考虑，并且每月按时还款避免被罚利息，还会影响信用值。
③ 房贷利率6.272要不要转换
个人建议大家房贷不要绑换LPR浮动利率，而是选择固定利率
你觉得银行职员是站在你的利益角度考量还是站在银行的利益角度考量？
最近抖大家一边倒的推荐浮动利率，口径出奇的一致：一直强调未来利率下行是大概率事件，我就觉得这洗脑套路太明显了，甚至还有说一年省下好几万的，这是按千万豪宅标准算吗？，拼夕夕都没这么吹的。这些口号式的宣传让你想到了什么？
未来的利率水平谁敢打包票？房贷是30年的事情，谁能保证30年内利率一定比现在低？而且这轮降息周期已经进行了一段时间了。拿一个谁也说不准的东西作为依据？
往往出现这种大覆盖的类似“一年省下好几万”“未来什么什么是大概率事件”这种缺乏论据的统一广告语式宣传，我们就更应该有逆向思维，我们有理由相信这背后有推手，那么推手的动机是什么？如果这里面没有巨大利益，他们会投入资源去推吗？他们得益了，这“益”是从谁身上来？
先贴一个近几十年来贷款利率的变化：
从这图可以看出，利率水平与GDP增速正相关，GDP增速处于低位，利率也处于低位。这很好理解，因为经济不景气，央行就会通过量化宽松的手段来刺激经济，那么这也就意味着，如果未来GDP增速提升，那么利率也会随之提升。
所以，如果你绑定跟随LPR浮动，就是赌国家未来经济会越来越不景气（因为这样利率就会持续走低）。而绑定固定利率，就是赌未来经济不断好转（因为这样的话利率会走高）。我个人认为2022年-2025年左右，GDP增速会加快，经济全面复苏，之后就是利率上行。
其实就算绑浮动利率，银行会收割你一点，但一般不会太多，会在你承受范围内，也许比现在高个1%-2%，所以即使选了LPR浮动的，也不需要太过惊慌。而同样绑固定的，我觉得未来名义利率撑死也就跌个2%吧。
然后跟大家普及一些相关知识：
1、关于LPR与商业银行。每家银行的贷款利率是自由定价的，你可以开家银行，利率定为0或负数都没问题，（当然利率定价有上限，太高会被定义为高利贷）。如果是企业贷款，其利率在不同银行的报价也不同，而LPR在这里其实是个参考值，可以简单的理解为各银行利率报价的加权平均值，让借款人可以参考现在整体市场利率的情况。而房贷则国家硬性规定要跟随LPR（只允许在固定的范围加减）。
有人会跟我抬杠说，LPR提高，贷款业务就会减少，那银行收入也降低啊，所以LPR降低才符合利益最大化云云。是的，作为商业银行，为了期望利益最大化的考量，会把利率定在一个水平，不是越高越好，最简单一点，如果定高了，人家会找别的利率低银行贷款啊，同时央行的货币政策也影响着商业银行的利率决定，再加上市场套利的存在会使得最终各家银行定的利率会趋于接近。可以这么说，利率就是银行所认为的现阶段最优值，并不存在说降低或提高了银行利润就会减少，因为之所以降低，是因为银行觉得降低了才能增加利润，同理提高也一样，最终都是围绕着收益最大化。所以那些说LPR提高了银行利润就一定降低的朋友，你怎么那么优秀，一个人顶的上银行整个分析团队了。
然而，上述银行对利率上涨还是降低的考量，仅仅是针对现有或未来新增贷款，如我前面所说利率定价太高会影响到业务量，但对于已经存在的存量贷款，利率提升只会带来利润增加，例如已经申请的房贷，利率肯定是越高越好，因为那些人已经入坑里了，走不掉了。只不过，国家规定了不能区别对待，房贷利率必须跟随LPR，而LPR也是新增贷款的利率，所以过去存量跟新增贷款的利率是一致的。如果银行有的选择，新增与存量可以区别定价，那银行肯定把存量的利率定的越高越好。
正因为新增与存量的利率是绑定的，银行在考量利率报价的时候，肯定会综合现有利率报价对存量房贷的增益，如我正文所说，房贷体量那么大，利率对于这块来说肯定是多多益善，但同时也要考量新增贷款，所以存量与新增这两者可以说是此消彼长的关系。
所以我认为商业银行集体推高LPR是完全有可能，并且可能性非常大，只要他们觉得，这时候利率提高，已发生的存量贷款所增益，大于因利率提高导致新增贷款业务减少的减益，那么他们就有可能提高。一般是在，房贷体量达到一定规模，并且对各家银行的分布比较均匀的时候。
当然，决定市场利率的还有最重要的一股力量，那就是央行，我国央行叫中国人民银行。下面就是央行货币政策的逻辑与目的。
2、市场利率其实是流动性的反映
流动性可以简单的理解为货币流通量。没接触过货币银行学的人会以为，央行决定降息或升息的时候，是在小黑板上写着今天降息多少，各位小伙伴们跟上节奏，其实不是这样的。利率是央行货币政策的结果，央行会动用三种调控工具，分别是调整法定存款准备金率、再贴现率与再贷款率、公开市场操作（购买债券），这三种工具的作用结果，我们可以简单的称之为“放水”或者“收水”，放水就是市场钱多了，收水就是钱少了。而放水或收水会直接影响到商业银行的决策，商业银行为了实现利益最大化而自发的调整自家的存贷款利率，从而整体市场利率随之变动。
很多人很容易走进一个认识误区，就是觉得利率上行了就说明经济发展增速，利率下行就说明经济不景气，其实不是这样的。造成这样的错觉，是因为往往在经济下行时，央行会通过降息来刺激经济，而经济增速可观的时候，央行就会升息，于是就以为，升息就是经济好转的信号。
其实如果因为外部因素导致经济不景气，央行不采取任何措施的话，市场利率会自发的走高，因为不景气直接带来流动性紧缺（通俗的说钱少了），那么就会导致债务违约增加，债务违约增加导致的后果是银行坏账增加，坏账增加导致同业拆借利率提升（同业拆借利率会影响到LPR），同时因为流动性不足，导致债券价格下跌（因为买盘减少，卖盘增加），债券价格下跌会导致银行贷款利率提升，这些种种会导致自发的市场利率提高（LPR就会提高）。
（ 科普下为什么债券价格下跌，市场利率会提高。债券价格主要由债券的二级市场（也就是公开市场）决定，机制类似于股票买卖，可以去上面买，持有债券的人可以去上面卖。票面价值100万的5年期债券，现在卖多少钱呢？由市场决定，有人肯出50万买，有人出70万，有人出80万，最后是价高者得，而最新成交价就是债券的最新价格。二级市场的债券价格下跌为什么会导致市场利率提高呢？作为银行，如果不改变原来的贷款利率，会发现同样的一笔钱，拿去购买价格跌到低位的债券，其未来收益率要高过同样的一笔钱用于贷款上，那干嘛还拿去贷款啊，直接买债券不好？除非这笔贷款的利率也提高，提高到与购买债券的收益率接近的水平，银行才肯接受这样的贷款业务，所以银行就把贷款利率的报价提高了。）
这些因为经济不景气导致的种种使得市场利率自发提高，往往这时候央行就会执行宽松政策，也就是放水，来提高流动性。例如其中一个是公开市场操作，在债券的二级市场上买入债券，买盘增加就使得债券价格回升，这时候市场利率就会降低。
④ 如何办理贷款利率转换
这一个转换的话是非常的简单的，基本上就是打开你所贷款银行的手机app。在最下边第二个选项贷款。然后就看到主界面有一个转换按钮，点进去点一下转换就可以实现完成了
⑤ 房贷利率5.292算高吗需要转换吗
这个利率水平不算高，也不算低，应该是比较正常的水平。不需要转换，如果选择固定利率，则意味着在LPR下调的时候，无法享受下调的好处，但是，如果选择浮动利率，一旦LPR上调，则意味着比过去要承担更大的利息负担。
中国民生银行首席研究员温彬在接受中新经纬客户端采访时表示，这个政策本身就是一个中性的政策，实际上是中国深化利率市场化改革的一个步骤。不管是保留固定利率，还是选择浮动利率，都有利率风险。
(5)贷款利率需要转换扩展阅读
业内人士提醒，三类贷款人不必提前还贷：
一、选择等额本金、其还款期已过三分之一的购房者，因为等额本金开始还的本金比较多，已将大额本金还完，剩下小额贷款产生的利息不会太多；
二、等额本息还款已到中期的购房者，因为这部分市民已经还了大部分利息，提前还贷的意义也不大；
三、准备后期向银行贷款的市民，若把贷款还了银行，后期在银行申办贷款时，尚不知能否批准。
⑥ 房贷利率5.635要不要转换
按央行规定，存量浮动利率贷款原则上要在8月31日之前完成利率定价方式转换，定价基准只能转换一次。
要转LPR还是固定利率？
时间还剩一个月，要抓紧时间了！
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什么是LPR？
LPR是贷款市场报价利率的简称，是指金融机构对其最优质客户执行的贷款利率。
2019年8月，央行改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制，新的LPR报价方式改为按照公开市场操作利率加点形成;报价利率期限增加5年期以上;报价频率由原来的每天报价改为每月报价一次。
按规定，2020年1月1日前已经发放的，或者签了合同但还没有发放的贷款，参考贷款基准利率和浮动利率的贷款可以转换为锚定LPR。
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固定利率与LPR二选一，怎么选？
在转换的时候，个人面临两个选择：
第一个是，选择固定利率。房贷利率与你当前的利率水平保持不变，以后也不管LPR利率怎么变化，你的房贷利率都不变;
第二个是，选择浮动利率（LPR）。房贷利率根据LPR的变动而变化。
那么，选哪个好？
无论是何种转换方式，转换后的房贷利率不得低于原有的利率水平，除非LPR下降。这主要是为了贯彻落实房地产市场调控要求，在流动性合理充裕、市场利率有望下行的情况下，坚守“房住不炒”的定位，不向房地产市场发出错误信号，同时也有助于控制上升较快的居民部门杠杆率。
具体来说，业内专家均预计，未来一段时间LPR仍有一定的下行空间。借款人与银行平等协商，采用LPR作为定价基准（浮动利率）将可能是普遍的方式。
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怎么转成LPR？
第一步：确定点差
【点差=转换前的房贷利率-相应期限LPR】
比如说，您房贷是上浮10%，按照现在执行的利率水平4.9%计算，您转换前的房贷利率就是5.39%。按照央行规定，在个人房贷转换期间均锚定2019年12月的LPR，该月5年期以上LPR为4.8%。
根据上述，您的点差=5.39%-4.8%=0.59%或59个基点。
点差在合同剩余期限内固定不变。
第二步：确定房贷利率
【转换后的房贷利率=重定价日的相应期限LPR+点差】
转换为LPR时可以重新约定重定价周期，商业性个人住房贷款的重定价周期最短为一年，也就是说一年内房贷利率不会发生变化。多家银行可选择的重定价日为每年1月1日，或按贷款放款日对应的日期。
假如您的重定价日为1月1日，那么2020年由于锚定2019年12月LPR，您的房贷利率不会发生变化。而2021年转换后的房贷利率=2020年12月的LPR（假设为4.60%）+0.59%=5.19%，较2020年将下降20个基点。
也就是说，这次重定价日的LPR比上次变化了多少，您的房贷利率也就会调整多少。
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哪些人受影响？
一般来说，只要有个人住房贷款的都受影响，但有几种情况除外：
1、公积金个人住房贷款、组合贷款中的公积金部分;
2、固定利率贷款;
3、2020年底前到期的个人住房贷款;
也就是说，如果符合这三种情况之一，就不受转换的影响。
不过需要提醒的是，存量个人贷款的定价基准转换原则上至8月31日结束。若未在此前转换，则银行会自动调整为LPR浮动利率或固定利率，具体是哪种各家银行标准不一。
在8月31日之前，您可以选择通过电子银行或手机银行进行办理，这样您就不用去柜台，在电子银行上确定即可。或者您也可以选择挑个方便的时间到银行柜台办理相应业务。
⑦ 7.755的贷款利率用不用转LPR
贷款基准利率是由人民银行不定期调整并公布的，LPR则是由报价行根据本行最优质客户执行的贷款利率报出，并由人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算并发布的利率。相比贷款基准利率，LPR的市场化程度更高，更能反映市场供求的变化情况。如果您选择切换为以LPR为基准定价，到下一个重定价日，就会按照最新一期相应期限LPR计算确定您的执行利率，往后依次类推。
如果您选择固定利率，那么就是以您转换时的利率为准，一直到您贷款到期利率都不会变。这个选择您可以根据自己的意愿和判断，如果您认为未来大概率将进入降息周期、LPR总体呈下降走势，那转换成以LPR为定价基准更有利。如果您认为未来LPR大概率呈上升趋势，那转换成固定利率贷款更有利。
个人整理的，觉得略微贴切一些，供参考。
应答时间：2021-11-18，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。
⑧ 贷款该转换成LPR利率吗转换LPR利率的原则是什么
根据国家对存量贷款的规定，在2020年8月31日之前全部修改为以LPR利率为标准，所以现在是政策规定，并没有选择的余地，必须要从原先的央行基准利率修改为LPR利率，所以不管合不合算都是要转换的，当然还是转换成LPR利率更加合算。
央行基准利率
原先的长期贷款利率是以央行基准贷款利率为准，五年期以上的贷款利率为4.90%，各大银行都是根据央行基准利率进行上浮或者打折。
如上图，这是当前国内重要城市的最新LPR利率，大部分城市的LPR利率都是加了30~60个基点，特别是上海只加了5个基点，上个月实际贷款利率是4.90%，相对大部分城市的贷款利率是非常低的了。
所以通过这样分析比较一下，之前以央行基准贷款利率当然是转换成LPR利率更加合算，更加合算的是可以转换成浮动贷款利率，贷款利率跟随央行对于LPR利率为基准，进行加减基点更好。
汇总
综合以上关于贷款市场的贷款利率进行全面分析，央行基准贷款利率，LPR贷款利率，再有就是根据最新消息存量贷款利率的转换等等，最终通过举例子的方式与当前各大城市的实际贷款利率相比较，最终完全可以确定转换成LPR利率更合算。
⑨ 工商银行贷款利率怎么转换
可以在工商银行app进行自助办理，也可以到银行营业网点办理。
app办理程序如下：
1、打开工商银行的手机APP，点击底部的最爱菜单；
2、点击全部，切换到存贷款，点击利率基准转换；
3、接着就进入转换合同界面，根据提示操作即可。