招商银行贷款审批权限

1. 怎样办理个人信用贷款能贷款多少

中行提供“个人消费类贷款”，根据是否有抵押，将个人消费贷款分成个人抵押消费贷款和个人无抵质押消费贷款。
贷款条件包括：
1、年满18周岁，具有完全民事行为能力的自然人；
2、中华人民共和国公民；
3、具有持续稳定的收入来源，具备按期偿还贷款本息的能力和还款意愿；
4、信用状况良好，在中行及同业无不良信用记录；
5、申请个人抵押消费贷款的，还应提供中行认可的抵押物作为贷款担保；
6、在办理个人消费贷款前需在中行开立存款账户；
7、法律法规、监管机构以及经办机构规定的其他条件。
贷款限额：
个人无抵质押消费贷款应从以下两个维度分别进行测算，并以较低者核定额度：
1、收入水平或资产情况；
2、客户财富等级；
个人抵押消费贷款应从以下两个维度分别进行测算，并以较低者核定额度，且额度不超过1000万：
1、收入水平；
2、抵押率；
单笔用款金额：个人消费贷款单笔用款不超过消费用途证明材料显示所需资金的80%。
如需进一步了解，请您详询中行当地网点。
以上内容供您参考，业务规定请以实际为准。
如有疑问，欢迎咨询中国银行在线客服或下载使用中国银行手机银行APP咨询、办理相关业务。

2. 别人拿了我的身份证复印件能贷款吗

持他人的身份证复印件是不可以办理贷款的，贷款人应要求借款人以书面形式提出个人贷款申请，银行要审核贷款人的具体信息后才可以办理贷款。

根据《个人贷款管理暂行办法》第十二条 贷款人应要求借款人以书面形式提出个人贷款申请，并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。

第十七条 贷款人应建立并严格执行贷款面谈制度。通过电子银行渠道发放低风险质押贷款的，贷款人至少应当采取有效措施确定借款人真实身份。

(2)招商银行贷款审批权限扩展阅读：

《个人贷款管理暂行办法》第二十条 贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。

第二十三条 贷款人应与借款人签订书面借款合同，需担保的应同时签订担保合同。贷款人应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，但电子银行渠道办理的贷款除外。

第二十六条 贷款人应依照《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》等法律法规的相关规定，规范担保流程与操作。按合同约定办理抵押物登记的，贷款人应当参与。贷款人委托第三方办理的，应对抵押物登记情况予以核实以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于两名信贷人员完成。

3. 个人信用贷款怎么贷，申请流程是怎么样的，利率是多少

您好！以深圳个人代发客户消费信用贷款为例说明申请流程：

受理与调查：

零售信贷客户经理负责受理客户的贷款申请并进行贷前调查工作，具体要求如下：
1．收集客户身份证明资料，核实客户身份，并通过核验客户工作证或名片等方式核实客户工作单位与代发单位的一致性。
2．调查客户是否在我行已办理个人信用贷款，客户在我行已办理个人信用贷款且贷款未结清的（配套消费易除外），不得受理客户的贷款申请。
3．要求客户填写个人征信查询授权书，查询客户征信情况，判断客户个人信用等级，并打印客户个人征信报告作为贷款申请资料。
4．核验客户代发工资金额，并打印客户代发工资清单作为贷款申请资料。
5．告知客户消费易的相关使用规定，并提示相关风险。
6．与客户签署的合同文本中须明确，贷款发放后若客户出现离职、辞职、降职或其他影响还款能力情况的，我行有权调整、冻结、停止客户贷款授信额度、关闭贷款功能或提前收回贷款。

审批与放款：
分行零售信贷业务管理部门收到客户贷款申请资料后，核实客户是否属于贷款目标客户清单内客户，并完成贷款合同签订、贷款额度建立、贷款审批、贷款功能开通等操作，审批权限按照个人消费信用贷款审批授权执行。

需提供哪些资料：身份证明资料、代发工资记录以及分行需要的其他资料，因贷款资料的要求分行可能有差异，所以应以分行要求为准。

贷款利率需要结合您申请的业务品种、信用状况、担保方式、当地市场行情、贷款用途、客户综合测评等因素进行综合的定价，需经办网点审批后才能确定。以下是我行基础利率与人行公布的基准利率，供您参考。
招商银行贷款基础利率（LPR）:
http://www.cmbchina.com/CmbWebPubInfo/lpr.aspx?type=cmblpr
人民币贷款基准利率：http://www.cmbchina.com/CmbWebPubInfo/CDRate.aspx?chnl=cdrate

若您仍有疑问，建议您咨询“客服在线”https://forum.cmbchina.com/cmu/icslogin.aspx?from=B&logincmu=0，我们将竭诚为您服务！

4. 请问如何在深圳的招商银行办理循环授信和随贷随还业务

何类房产可办理循环授信？
1、无按揭贷款的现楼
2、按揭当中的现楼
3、新购的二手楼或一手楼现房

申办人条件：
具有完全民事行为能力的自然人，具有合法有效的身份证明（境内居民须提供居民身份证、户口本、护照等身份证明），具有稳定的职业和收入来源，具有按期偿还贷款本息的能力。

申请人年龄加授信额度有效期限不得超过法定离退休年龄加5年，楼宇已使用年限加授信额度有效期限不得超过30年。
申请人无不良资信记录和行为记录，且在我行有1年以上的正常还款记录。
已经签订住房买卖合同或预售合同，有能力支付规定的首付款或已办好所购住房房地产权证。

申请时需提交哪些资料？
1、 身份证明及收入证明（工资发放记录、存折、对账单等）
2、 房产证复印件
3、 原按揭银行借款合同（按揭中房产需要）
4、 其它银行认为需补充的资料

新购住房循环授信的办理流程：
1. 客户递交材料提出授信申请；
2. 银行进行调查和审批；
3. 签署授信协议和最高额抵押合同；
4. 办理最高额抵押手续；
5. 发放购楼贷款；
6. 授信循环使用；
7. 授信项下债务的偿还。

已有贷款转循环授信的办理流程：
1. 客户递交材料提出授信申请；
2. 银行进行调查和审批；
3. 签署授信协议和最高额抵押合同；
4. 将原住房抵押变更为最高额抵押；
5. 授信循环使用；
6. 授信项下债务的偿还。

如何申请“随借随还”
1. 到招行网点提出转按揭和住房循环授信申请；
2. 招行发送同名转按揭贷款帮您办理原贷款归还和新的抵押登记手续；
3. 为您办理“随借随还”业务。

以上两项业务的办理时间均为15-30工作天。

5. 从企业家角度来看，企业家如何从银行获得贷款

首先，正确认识银企合作关系

"向银行借款"是"企业与银行间一种互惠互利的合作"，不是企业求银行，也不是银行求企业，而是企业和银行取得"双赢"的一种商业合作。

企业向银行借款，获得了急需的周转资金，促进了企业发展，而银行向企业发放贷款，由此获得贷款利息收入，成为银行利润的重要来源。

在市场经济条件下，"商业银行是锦上添花的企业，不是雪中送炭的慈善机构"。

银行也是以盈利为目的，银行只有发放贷款，才能获得利息收入，目前我国银行收入主要来自利息收入，比例超过70%，贷款业务是银行的主营业务，银行能否盈利、职工的福利待遇能否提高，关键是看贷款利息收入的高低。

如果银行有钱贷不出，证明该银行信贷业务的拓展能力较低，银行存款资金长期闲置，会影响银行正常运作。因此，在目前银行间竞争逐渐加剧的情况下，银行也会主动寻找、争取优质的企业，游说优质企业向银行贷款。

在计划经济下的商品紧缺时代，消费者在逛商店时，经常会遇到：买一件商品，花了钱，还会受商店服务员的"气"，买东西还得看售货员的脸色，一不小心还会遭来尖酸的恶骂。

当今市场经济年代，消费者已真正成为了"上帝"，售货员早已习惯用"甜言蜜语"来招揽生意，为消费者提供无微不至服务，消费者花了钱，不仅买到喜欢的商品，还享受到了满意的服务。

企业向银行支付了贷款利息后，不仅要获得银行资金的使用权，还要懂得去享受银行提供的便捷、舒适、满意、全方位的服务。

挑选合适的银行

目前为中小企业提供贷款的银行机构有许多：

1．地方性金融机构，如农村信用社、城市商业银行。

2．国有商业银行，如中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、中国银行。 3．新兴的股份制商业银行，如民生银行、中信实业银行、招商银行、交通银行、华夏银行、福建兴业银行等。

企业还可以选择同一家金融机构的不同分支机构，如中国工商银行在同一个城市有不同的支行，这些支行都有一定贷款审批权限；又如我国几乎每一个镇都会有一个具有独立法人的农村信用社，不同的信用社，其贷款的权限也不同，导致其贷款的效率也有快有慢。

企业老板在借款前，首先要根据企业特点，选择一家适合自己的银行。 "天时、地利、人和"是成就事业的重要决定因素，企业能否通过银行贷款获得最大利益， 也要从"天时、地利、人和"的角度去选择银行。

1．选择较近的银行，俗话说"远亲不如近邻"，地理位置上的相近，给企业带来许多好处，例如：可以降低企业与银行在沟通上的成本费用、降低交通费用、信息灵通、结算方便等。因此，企业在选择银行时切不要"舍近求远"。

2．除了地理位置因素外，企业选择银行的一个重要因素是"人和"，是否有相熟的银行职工、管理人员，当然最好是银行的高级管理人员。有了"人缘"关系，企业可容易了解到贷款规定、程序、优惠条件等重要情况，有助于缩短银企沟通的距离，提高贷款效率。

3．选择乐于向中小企业贷款的银行。

一般来讲，四大国有商业银行喜欢贷款的批发业务，即倾向于集中各地资金投向一些大型的企业或项目，进行大额资金的贷款，对大企业会给予更多的优惠条件和优质服务，中小企业则会被忽视。 地方性金融机构，如农村信用社、城市商业银行则以中小企业贷款业务为主，因此对中小企业会相当重视，会积极、用心、快捷地办理每一笔中小企业贷款，同时中小企业也有可能成为这些银行的黄金客户，享受到贷款之外的帮助。

4．选择贷款效率高的银行。

中小企业资金需求普遍具有"急"的特性，"银行是否能够及时放款"是中小企业要考虑的重要因素，许多中小企业也许可以容忍贷款利率高些，但很难忍受贷款审批时间太长的煎熬，因此在选择银行时，比较各家银行的贷款效率是非常重要的。

一般来讲，地方性金融机构：农村信用社、城市商业银行，由于自主性较强，贷款审批的速度要快一些，当然不同地区金融机构有不同的银行管理风格，即使同一家银行，不同的分支机构会有不同贷款审批效率，中小企业老板事先要了解清楚。

6. 个人贷款

您好，申请无抵押贷款属于个人信用贷款。可申请我行招商银行此类贷款的客户需要属于优质客户才可以申请。

优质客户的要求有：

优质客户信用记录必须为二级（含）以上，同时满足以下条件之一：

1．优质行职业类客户

（1）区县级以上国家机关或行政事业单位从业2年以上在编正式人员。

（2）二级甲等以上公立医院从业2年以上正式员工。

（3）公立学校从教超过2年以上的正式教师，或相当于科级以上的正式行政人员。

（4）招商银行正式员工；四大国有银行、其他股份制商业银行、政策性银行、地方商业银行从业2年以上正式员工。

（5）全国性证券、保险、基金公司从业2年以上正式员工，地方性证券、保险、基金公司总公司从业2年以上正式员工。

（6）石化、交通、电信、通讯、烟草、电力、燃气、有线电视等垄断性高收入行业从业2年以上正式员工。

（7）经分行授权的有权审批人或审批机构认定的优质单位从业2年以上正式员工。审批权限参照个贷具体楼盘认定的审批权限。

2．我行私人银行客户、钻石卡客户。

3．我行信用卡白金卡客户。

4．我行达标“金葵花”客户。

5．在我行管理总资产（统计口径包括存款、基金、国债、受托理财和第三方存管估算市值）达到或超过50万元以上。

6．在我行或他行贷款发放额100万元以上，按月还款2年以上。

7．金融资产及房产合计净资产150万元以上（房产以房产证登记价为准，若房产有贷款的，须扣除贷款余额）。

7. 我在招行用房产做了抵押贷款，还可以用这房产做别的经营贷款的抵押吗可以循环授信吗

您好，循环授信业务是指您用房产办理最高额抵押，我行为您审批一个可循环使用的授信额度，在不超过授信有效期和授信最高限额的条件下，您通过向银行提供具体的资金用途证明可以多次、循环向银行办理借款申请。
循环授信额度可单独申请，可与贷款同时申请，也可申请将原贷款变更为授信额度。单独申请，或与贷款同时申请的，您需须到当地网点个贷部门填写《招商银行个人贷款申请书》，并参照贷款相关流程办理。将原贷款变更为授信额度的，按原贷款审批权限审批。
如有其它疑问，欢迎登录“在线客服”咨询（网址：https://forum.cmbchina.com/cmu/icslogin.aspx?from=B&logincmu=0 ），我们将竭诚为您服务!感谢您对招商银行的关注与支持！

8. 招商银行的十项铁律是

法律分析：招商银行的十项铁律是：

一、严禁利用职务便利索贿受贿或违规收受合作单位营销奖励、费用；

二、严禁参与非法集资、非法经营和民间借贷活动（包括充当资金掮客、与客户或利益关联方发生不正当资金往来）；

三、严禁私自推介、违规销售非我行审批的各类财富管理产品；

四、严禁弄虚作假发放贷款，擅自放弃、释放、更换抵（质）押物，擅自解冻、释放保证金，蓄意丧失债权追索法律时效；

五、严禁超越授权、权限，直接或变相为客户授信、发放贷款、提供担保；

六、严禁违规处置不良资产，为关系人输送利益或帮助、协助企业躲避债务；

七、严禁进行账外吸存放贷、拆入拆出资金等账外经营活动；

八、严禁设立小金库；

九、严禁挪用盗用银行和客户资金；

十、严禁泄露我行商业秘密和客户重要信息。

法律依据：《中华人民共和国商业银行法》

第三十三条 商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。

第四十三条 商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和股票业务，不得投资于非自用不动产。

商业银行在中华人民共和国境内不得向非银行金融机构和企业投资。本法施行前，商业银行已向非银行金融机构和企业投资的，由国务院另行规定实施办法。

第四十四条 商业银行办理票据承兑、汇兑、委托收款等结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付入帐，不得压单、压票或者违反规定退票。有关兑现、收付入帐期限的规定应当公布。

第四十五条 商业银行发行金融债券或者到境外借款，应当依照法律、行政法规的规定报经批准。

第四十六条 同业拆借，应当遵守中国人民银行规定的期限，拆借的期限最长不得超过四个月。禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。

第四十七条 商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款。

第四十八条 企业事业单位可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转帐结算和现金收付的基本帐户，不得开立两个以上基本帐户。

任何单位和个人不得将单位的资金以个人名义开立帐户存储。

第五十二条 商业银行的工作人员应当遵守法律、行政法规和其他各项业务管理的规定，不得有下列行为：

（一）利用职务上的便利，索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费；

（二）利用职务上的便利，贪污、挪用、侵占本行或者客户的资金；

（三）韦反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或者提供担保；

（四）在其他经济组织兼职；

（五）违反法律、行政法规和业务管理规定的其他行为。

第五十三条 商业银行的工作人员不得泄露其在任职期间知悉的国家秘密、商业秘密。