㈠ 小微企业如何贷款
一、条件：
1、资金现金流充裕
2、小微企业业主信用良好
3、企业已成功两年以上
4、能够提供有效财力证明
5、小微企业主具有较强的还款意愿和按时足额还款的能力
6、银行要求满足的其他条件
二、小微企业申请信用贷款的流程：
1、提出申请
①授信申请、企业董事会决议（如公司章程要求）
②企业具体贷款用途及资金使用方向（用款计划、用款总额度）。
③还款来源分析计划和措施，并且就还款的资金安排做出每月的现金流量分析。
④抵押情况、其他相关法律性文件、函电等
2、进行审核
①立项
②信用评估
③可行性分析
④综合判断
⑤贷前审查
3、签署合同如果银行对贷款申请审查后，认为其全部符合规定，并同意放贷，则应该与贷款人签署《借贷合同》
4、贷款发放
合同签署后，双方按照合同规定核实贷款。融资方即可根据合同办理提款手续：提款时由融资方填写银行统一制定的提款凭证，然后到银行办理提款手续。
(1)如何实现贷款审批智能化扩展阅读：
小微企业贷款难题的破解：
第一、全行动员，高度聚焦，将普惠金融作为战略来抓。提出普惠金融发展战略。进一步强化金融资源供给,人才与技术保障，安排专项贷款规模，配套激励费用，建构由上而下的普惠金融组织体系，全行近1.5万个网点均能开展小微企业服务，做到真做实做，做出成效。
第二、运用好金融科技，破解融资难题。通过金融+科技，打造了数据化、精准化、自动化、智能化的服务新模式。
一是运用大数据技术，破解信息不对称难题。基于建行“新一代”核心系统，整合小微企业和企业主信息，广泛连接税务、工商等外部公共信息，评估客户资信，批量精准获客。
二是再造业务流程，打造“三个一”信贷模式。创新“小微快贷”，实现自动化审批，构建“一分钟”融资、“一站式”服务、“一价式”收费的信贷模式，提高融资效率，降低综合成本。
三是实行智能风险管控。将风险底线和风控标准嵌入系统，建立大数据选客控险、模型化系统排险、智能化预警避险等全流程风控机制。目前，“小微快贷”累计为超过45万客户提供了5300多亿元贷款，80%的客户为信用放款，不良率保持较低水平。
第三、不断丰富服务内涵，扩展服务外延。搭建开放平台，将普惠服务融入小微企业生产生活场景，提供诸如行业、市场情况等查询，交易撮合、并购等服务。
㈡ 线上信贷审批的优点和一般流程是什么
相比用抵押物、收入流水证明等粗放式的传统风控方式，通过线上信贷审批系统将进一步提高信贷业务审批效率，充分体现信贷业务电子审批的高效性，信贷调查、分析评价、审批决策和放款审查人员均通过系统调阅信贷业务的影像资料和电子信息，纸质审批资料不再做审批环节中流转，同时实现"三集中"，即集中审批、集中审查放款与集中档案管理。最终实现信贷业务的集约化经营，科学化管理。
以神州融的审批系统为例，从接收录入数据开始，依次经过自动化征信、流程选择、人工预审、申请自动决策（评分卡、申请反欺诈）、初审、终审、签约、放款等自动及人工环节完成一份申请个案的全流程审批。系统在流程之外设置了质检环节，规范操作员的业务操作，如电核岗、审批质检岗等。所有流程节点可自定义组合、配置产生新的审批流程和决策策略，系统已经实现了针对个人及小微企业的纯信用、抵质押类信贷业务审批管理，支持从几千元的小额消费贷款到数万元的个人信用贷款，以及数十万元的小微企业经营性贷款业务。针对不同业务类型，系统平台设定了最佳实践的风控流程及业务审批策略模型。
该审批系统基于成熟的展现中间件、工作流引擎、Experian决策引擎SMG3构建而成，利用流程引擎驱动、以决策引擎代替纯人工作业判断模式，实现快速、高效流转和自动决策的微金融业务审批处理。系统基于“信贷工厂”的业务作业理念，通过构建量化评分模型与策略决策体系，实现审批作业的集中管理，降低业务的信用风险和操作风险。
㈢ AI用于信贷审批靠谱吗跟信贷客户经理相比，哪个前景更好
引言：从很多方面来看，AI用于信贷审批的可靠程度还是很高的。从发布的信息方面看，“百灵系统”不仅可以识别凭证类型，而且与人工审核的一致性非常高。随着社会生活水平的不断提高，越来越多的人开始使用智能技术产品。在众多的科学技术中，AI技术是备受瞩目的一种技术。根据最新的消息来看，网商银行发布了一款AI技术系统。这款技术就是“百灵智能”交互式风控系统。
第三个方面就是百灵系统可以通过验证技术确保信息真实可靠。如果信息存在虚假的话，那么百灵系统就可以及时反馈信息。在这三个方面，百灵系统都表现得非常出色。除了这种AI技术，其他行业也出现了很多不错的AI技术。从AI技术的发展层面来看，AI技术的发展显然是非常好的。
㈣ 瞄准银行存量客户激活痛点，星桥数据打造区块链高智能新模式
当前，随着经济增速放缓，息差收窄，监管趋严，金融科技企业全面跨界渗透，传统银行原有发展模式受到巨大挑战生存环境日益严峻，除了面临“获客渠道单一、获客难”等问题，银行微利时代，“存量客户”的价值挖掘已成为银行工作的重中之重。
一方面，获客渠道单一。对于传统银行来说，以往大量的物理网点解决了大部分的获客问题，是最主要最集中的获客渠道和营销方式。然而面对席卷而来的互联网浪潮和银行业内外竞争加剧的新环境下，银行依赖线下网点的传统获客方式开始出现“乏力”的局面。
而且，银行线下庞大的网点数量意味着其成本的高昂，人工成本、店面成本、营销成本等，获客的高成本将对银行之后的经营决策产生影响。
另一方面，银行还是以传统的存量客户管理方式为主，这种方式难以适应互联网+趋势下的存量客户管理的需求。
经过几十年发展，国内银行积累了大量忠实客户，大型银行有亿级以上客户，城商行也有百万级以上的，为银行带来了丰富的客户基础数据，包括转账、汇款、贷款等资金往来的信息，但难以反映客户的消费行为和个人消费偏好。
毫无疑问，金融科技是助力银行转型与创新的利器。一些新锐银行已经在金融科技之路上进行了有益的探索与实践，并取得初步成果。在2017年，中国农业银行等国有大行与BAT等巨头“联姻”，在风险管控、智能顾投等领域进行合作。
行业实践证明，金融科技的运用可以帮助银行提升核心业务能力、业务效率、用户体验，挖掘存量用户、降低风险与成本，是中小银行实现转型的必备能力。但大多数银行在开展金融科技探索时往往面临人才缺乏、技术落后、资金不足、运营无方、机制僵化等诸多困难。
星桥数据CEO丁卓认为：银行业经久持续的业务模式是以线下网点体系为核心支撑，依托网点获客、提供金融产品与服务。但随着用户行为线上化，互联网及电商等平台积累了大量的数据，金融科技公司可以通过搭建数据模型、构建360度用户画像，从而更精准地帮助银行机构分析、激活存量客户的价值，这也是银行一个新的利润增长点。
金融科技全面助力银行智能化转型
对于银行存量客户挖掘、精准推荐等“棘手”业务，星桥可是有着独门秘诀！作为一家国内领先的科技金融公司，星桥数据专注为银行等金融机构提供全方位的行业技术解决方案和金融运营等定制化服务。
星桥数据能将银行海量的、多维度的客户数据信息，进行专业化处理(深度分析，挖掘，建模，聚类等)描绘出360度的客户画像，再将行内存量客户分为不同的客群类型，如市场高感知度型，忠诚保守型等。再进一步通过大数据技术细化出不同客群的属性特征，然后再针对不同客群提供差异化、个性化的金融产品服务，彻底“唤醒”存量客户。
星桥借助大数据、人工智能、机器学、区块链、云平台等先进科技对银行信贷业务流程进行智能化改造，将全面推动传统贷款模式在获客、审核、审批及系统开发等几个方面的革新。
据了解，星桥独家打造的NBS智能贷款解决方案主要包含几大核心产品，分别是壹贰信用、壹贰风控、壹贰运营、壹贰租赁、壹贰钱包、壹贰信用管家。该方案整合了数十项大数据与人工智能、区块链领域的前沿科技，同时基于千万级贷款业务的实例检验，实现了贷款模式中渠道管理、反欺诈、数字身份（用户画像）、去中心化的信用评级、实时授信、机器防御、数据服务等方面的高度智能化。系列产品全面覆盖贷款业务的贷前、贷中与贷后的全流程，服务范围涵盖了场景式电子钱包、虚拟信用卡、住房租赁分期、汽车供应链金融、信贷用户运营等业内主流信贷业务。
丁卓还介绍：这款产品是由星桥团队历时3年自主研发而成，全流程覆盖，可直接嵌入银行、电商、跨境电商、消费金融企业他们自身的业务系统里，重塑传统业务流程，金融机构“拎包入住”即可开展与客户使用场景结合更紧密的业务，整个流程下来，可全面提升金融机构获客、风控、产品、运营等能力，快速降低运营成本与风险。
截止日前，星桥数据除了提供存量用户挖掘、精准获客服务外，还对外输出智能风控等一系列解决方案。星桥核心技术团队由数位国际资深计算机和金融海归博士组成，均拥有多年零售银行千亿级业务条线的产品和风险管理实操经验。在消费金融行业，星桥已积累了丰富的行业经验，此前已与多家中小银行、消费金融、金控集团达成战略合作。
㈤ 哪家小额贷款管理系统解决方案比较好
信用黑户大多是由于信用卡或贷款逾期造成的征信不良记录。贷款还不上，可以通过“民询通”征信平台申请第三方代还解决，马上恢复信用额度，解决坏账问题，无抵押，无前期。
㈥ 如何提高贷款审批效率
（1） 借款人获得保证额度所需的保证人同意提供担保的书面文件。
（2） 保证人的资信证明材料。
（3） 社会认可的评估部门出具的抵押物的评估报告。
（4）建设银行规定的其他文件和资料。
（5） 借款人有效身份证件的原件和复印件。
（6） 当地常住户口或有效居留身份的证明材料。
（7） 借款人出具所在单位出具的收入证明、借款人纳税单、保险单。
（8） 借款人获得质押、抵押额度所需的质押权利、抵押物清单及权属证明文件权属人及财产共有人同意质押、抵押的书面文件。
（9） 借款人还需提供公司场地的水电物业的缴费单据及个人住址的水电物业的缴费单。
提交给银行所需要的资料，就很容易审批下来，前提是材料中要符合银行贷款审批的条件。
㈦ 数字金融对银行贷款的改变
数字化转型对于银行来说，具有基础性、长期性、隐蔽性等特点。所以数字化转型对银行在贷款方面的风控要求更加提升了一个档次，让用户在银行互联网的贷款业务更加便捷，审批快速等。
数字金融对企业而言本质是什么？
数字化转型从根本上是产业深度融合的过程，是将数字技术与产业、场景融合起来，一起为最终客户直接创造价值。比如，把农业、制造业、物流场景与金融对接，未来的市场空间非常广阔，双方也将围绕场景深化合作。对金融科技企业而言，其本质还是金融。面对数字化浪潮带来的快速、复杂和不确定性，数字化战略的选择将对企业如何应对风险、抓住机遇至关重要。数字化转型是业务和科技的共同转型，其中通过数字化促成业务转型是最终目标。
数字金融以后发展趋势如何？
数字金融将成为产业数字化发展的新趋势。在云计算、大数据、人工智能、区块链和5G等科技基石的加持下，金融科技的未来将走向数字化、智能化和产业化。”清华大学金融科技研究院副院长薛正华表示，值得关注的是，人工智能已在金融领域的数字人面审、数字金融人方面取得了实践。
我国数字金融前景如何？
我国在数字金融这一方面已经有了广泛的基础建设，但依然存在着发展不平衡的问题，特别是在人才培养方面，各个金融机构对数字金融的关注提高，在科技和创新方面加大了投入，数字金融领域的人才需求就会随之提升，数据表明，早在2018年，银行对信息科技类的专业人员的投入就增长了10%，民营的数字金融企业占比则更高，这些数据都说明了金融数字专业就业前景非常不错。虽然各个金融机构对人才的需求日益增高，数字金融专业人才市场的竞争日益加大，但是各机构对于人才质量的要求还是非常高的。
㈧ 建设银行网银登不上去卡里有钱裕农贷款能自动还款么
不能
摘要建设银行裕农贷还款方式有：随借随还，按日计息，还款时登陆建行手机app即可还款。1、登录建行手机银行。2、点击贷款并且找到裕农快贷。3、在裕农快贷页面点击立即还款即可。
建设银行裕农贷还款方式有：随借随还，按日计息，还款时登陆建行手机app即可还款。1、登录建行手机银行。2、点击贷款并且找到裕农快贷。3、在裕农快贷页面点击立即还款即可。
一、业务定义中国建设银行安徽省分行“裕农快贷-皖农信贷（农户版）”业务是指中国建设银行安徽省分行通过运用“党建引领信用村建设”农户信用评级成果，建立农户准入评价及授信模型对符合条件的信用户发放的、用于生产经营的线上个人贷款。二、业务特点（一）数据化。按照“互联网+信用户大数据”及以数据直连的方式，通过对信用户个人基本信息和涉农相关数据的综合采集、分析和运用，打造信用户信贷业务新模式。（二）线上化。符合准入条件的信用户可在电子渠道自助完成贷款申请、审批、签约、支用和还款等全流程。（三）智能化。由系统自动对贷款进行监测,运用金融科技手段进行风险控制。通过差异化预警指标的设置，提高贷后管理的针对性和有效性。
㈨ ppmoney自主研发的“灵机系统”是如何实现智能化的风险管理的
Ppmoney已经发展出专属于自身特色的风控体系，例如其自主研发的“灵机系统”能够实现智能化的风险管理，通过大数据、智能化全流程操作，可以实现精准反欺诈和信用风险评估。该系统还可以在3分钟之内完成对借贷申请人的反欺诈和信用风险评估，并自动计算出可放款的信用额度，5分钟之内就可以实现贷款发放，真正做到及时审批急速放款的业务目标。
㈩ 怎样可以快速通过贷款审批
在办理贷款时，很多借款人都希望贷款机构可以以最快的速度放款。那么，到底如何才能快速获得贷款呢?今天小编就来给大家介绍一下。
第一、贷款方式的选择。现如今，贷款方式多种多样，例如信用贷款和抵押贷款。而根据抵押物的不同，抵押贷款又可以分为房屋抵押贷款、汽车抵押贷款等等。其中，汽车抵押贷款一般可以做到当天放贷，而信用贷款则需要五天左右的时间，对于房屋抵押贷款则更长。
第二、贷款机构的选择。目前大家可以选择的贷款机构，除了银行还有小贷公司等等。个人住房公积金贷款只能向银行申请，但抵押贷款既可以向银行申请，也可以向小贷公司申请。一般而言，小贷公司放贷速度比银行快。
第三、申请材料的准备。凡事如果事前做好准备，那么办事效率也会提高，同样的贷款也是。申请人在贷款之初将需要用到的申请材料都准备好，那么在申请贷款时将会一帆风顺，也会缩短申请贷款的时间。