贷款审批与放款是否相分离

① 369信合网贷款发放实行审贷分离、分级审批怎么解释

《商业银行法》第35条第2款规定：“商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度。”这一制度的具体内容是：

（1）审贷分离制度

《贷款通则》第40条规定：“贷款调查评估人员负责贷款调查评估，承担调查失误和评估失准的责任；贷款审查人员负责贷款风险的审查，承担审查失误的责任；贷款发放人员负责贷款的检查和清收，承担检查失误，清收不力的责任。”审贷分离的基本要求是商业银行在贷款管理上应将对贷款对象信用状况的调查和对贷款对象借款申请的批准权归属于不同的职能部门。作出这样的规定是贷款必须周转、有偿这一特点所要求的。因为贷款要定期周转并带来约定的利息，使用该笔贷款的借款人用贷款完成工作项目或者所支持的生产经营活动就必须具有相应的经济效益，而要做到这一点，银行在发放贷款之前，应该对该借款人的资信状况以及贷款支持的生产经营活动等信息有完整、及时的了解，并且建立相应的机制，保证贷款收放决策建立在占有大量的、及时的、完整的信息基础之上，避免决策的盲目性、主观性和无序性，从而在贷款之初就保证贷款的质量。审贷分离就是这一机制的有力保证。

（2）分级审批制度

分级审批的基本要求是商业银行应按其分支机构资产或负债规模和结构的不同，以及考虑各自经营管理水平的高低确定与其状况相适应的贷款审批权限。这一制度的目的也在于保证银行信贷资产的质量，避免人情贷款、以贷谋私等危及贷款安全的行为。商业银行的董事长或总经理以授权这一法律形式确定其分支机构行长的贷款审批权限，各分支机构的行长在授权限额内有权自行决定贷款的发放与否，而超出授权限额的贷款申请须报其上级有权审批部门决定。

② 信贷业务三分离是指

广泛深入的讨论.所谓贷款"三查"分离，是指把过去"三查"制度三位一体的管理体制，改为按贷款"三查"的职能建立调查机构，审查机构，检查机构;或设立调查员，审查员，检查员
农商银行的信贷管理模式主要为三种，即自放自收自管理的责任终身制、发放与审批相分离的审贷分离制和前中后台彻底分离的三台分离制。
传统的责任终身制模式在一定时期内对农商银行的发展起到了很好的推动作用，但随着客户数量、贷款额度的迅速增加，责任终身制的弊端愈发凸显。
一是隐藏了道德风险。自放自收自管理的“一手清”模式，极易隐藏道德风险。
二是人为增加了不良贷款。由于客户经理的个人风险偏好不同，在客户经理轮岗时，当风险回避者或风险中立者接任风险追求者的风险时，往往会对一些现有客户实施拒贷或压贷措施，极易导致一些客户拒绝还贷，进而形成不良。
三是限制了客户经理的积极性。目前各农商银行的绩效考核导向一般都偏向于增量，增量计价标准高，而存量计价标准相对较低。当客户经理的存量达到一定额度时，日常管护就已占用了其大量时间，再去营销产生新增量的难度非常大。
这就会导致部分余额较多的客户经理较余额少的客户经理收入低的情况，形成“考核悖论”，同时也损伤了余额较多客户经理的营销积极性。
四是制约了业务的持续健康发展。当客户经理贷款达到一定量后，其本人和组织都会对贷款质量产生顾虑，个人极有可能产生想压缩、等退休等思想。
五是加重了客户经理的心理负担。责任终身制下，没有尽职免责机制，一旦贷款出现逾期形成不良，客户经理将承担相关责任直至该笔贷款收回，导致客户经理背负着巨大的心理压力。
拓展资料：
审贷分离是指将信贷业务办理过程中的调_和审_审批环节进行分离，分别由不同层次机构和不同部门 （岗位）承担，以实现相互制约并充分发挥信贷审查审批人员专业优势的信贷管理制度。

③ 公积金贷款进程的放行确认和放款是同时进行的吗

如果你办理公积金贷款，公积金贷款进程的放行确认和放款，并不是同时进行的，而是先放行确认，然后才会放款。

公积金贷款，商业贷款的含义。

住房公积金贷款是缴存住房公积金的职工享受的贷款，国家规定，凡是缴纳了住房公积金的职工均可以按公积金贷款的相关规定来申请个人住房公积金贷款。

商业贷款叫作个人住房贷款，是中国人民银行批准设立的商业银行和住房储蓄银行，为城镇居民购买自用普通住房提供的贷款，执行法定贷款利率。

公积金贷款和商业贷款的区别

区别一：贷款利率不同

商贷5年以上基准利率是4.9%，公积金贷款5年以上利率是3.25%。

区别二：贷款比例不同

同样一套房子，如果所在城市商业贷款是首套能贷7成，那么纯公积金贷款首套最多几乎都可以贷到8成。

区别三：贷款流程不同

申请商业贷款要在办理过户之前审核贷款，公积金贷款是在办理过户之后审核贷款。

区别四：审批时间不同

商业贷款批贷时间大约20个工作日，公积金贷款大约需要40个工作日，商业贷款快于公积金贷款。

区别五：贷款来源不同

商业贷款放款源头主要是商业银行等放贷机构筹集的社会公众资金，而公积金房屋贷款则是公积金缴费者缴纳的资金。

区别六：使用人群不同

商业贷款针对所有符合条件的社会公众开放，而公积金贷款则只对缴纳公积金职工开放。

区别七：利息用途不同

商业贷款的利息是商业行为的盈利，归相关的投资人，而公积金利息则是有政策规定用途，只能用于保障性住房建设。

区别八：审批机构不同

商业贷款主要通过银行审批，决定权在银行；公积金房贷则需要通过公积金管理中心审批，决定权在公积金管理中心，银行只是执行机构。

区别九：年限和额度不同

不同银行和不同城市公积金管理中心规定不同，一般来说商业贷款可以选择的还贷期更长更灵活，额度更高。

区别十：二套房不同

商业贷款对二套房贷的政策性限制更多一些，利率更高；而公积金贷款则受二套房贷的政策影响较小，同样可以享受优惠利率。

综上所述，商业贷款和公积金贷款可不仅仅是利率上有区别，在办理审核等方面、二套房贷款方面均有所不同，这同时也提醒购房者找工作时最好还是找能为你缴纳住房公积金的单位，这样你买房选择贷款方式时可以有更多的选择。

④ 贷款审批通过不等于放款吗原来放款前还有这些情况

⑤ 贷款审批通过不等于放款

⑥ 组合贷款一起放款，还是分开放款

分开。
组合贷款不是一起放款的，组合贷款的放款时间都是分开的，只有当公积金贷款放款后，商业贷款才会发放贷款。组合贷款的办理银行可以不在同一家，但是办理程序需要一起。
通常是在公积金贷款初审通过后，再按照银行要求填写商业贷款部分的借款申请表并办理手续。
拓展资料：
组合贷款流程：
购买商品房、经济适用住房办理个人住房公积金贷款（组合贷款）的程序可分五步：
第一步：到贷款银行提出借款申请
借款人持购房合同和开发商售房许可证复印件、身份证、住房公积金储蓄磁卡、印章到各区县的建行房地产信贷部申请住房公积金贷款（使用夫妻双方住房公积金贷款的，还须携带结婚证或其他夫妻关系证明），填写“个人住房公积金贷款（组合）贷款申请书”。
第二步：银行审核
贷款银行根据借款人提供的资料，考核借款人是否符合贷款条件，计算贷款额度，确定贷款期限。
第三步：到贷款银行签订借款合同
贷款银行审核借款人的申请后，借款人与银行签订借款合同和抵押合同（不用房屋担保的签订质押合同）。
第四步：到产权部门办理贷款担保手续
办理住房公积金贷款（组合贷款）有两种担保方式，借款人可以根据自己的实际情况选择其中的任何一种。
1、借款人可用自有、共有或第三人房产进行抵押
购买商品房、经济适用住房（已取得产权证）并以所购建房屋办理抵押的，持借款人身份证、预交款收据原件、名章、借款合同、抵押合同，填写《天津市房屋他项权申请登记表》并加盖借款人（抵押人）和贷款银行（抵押权人）印章后，到房屋座落地的产权管理部门办理《房屋他项权证》。
借款人用期房抵押的（没有取得产权证），持上述材料到房屋座落地的区县房地产管理局产权管理部门办理《天津市房地产抵押权证明书》。
2、用国债、银行定期存单等贷款银行认可的有价证券进行质押，借款人持有价证券交贷款银行收押保管。
第五步：办理住房抵押保险手续
借款人到产权部门办理完抵押或质押手续后，连同借款合同、抵押合同（质押合同）、房屋他项权证、抵押权证明书等借款资料交贷款银行办理房屋保险手续。
第六步：签订还款协议和划款
采用储蓄卡代扣方式还款的，借款人到建行储蓄网点办理还款代扣储蓄卡，并与贷款银行签订代扣协议。委托单位代扣还款的，单位与贷款银行签订协议。
第七步：银行划款
借款人按与贷款银行约定的时间到贷款银行办理领款手续，贷款银行将款项划入售房单位；用于修、建房的贷款，借款人按借款合同支取。

⑦ 组合贷款一起放款，还是分开放款

组合贷款一般是分开放款的，而且在一般情况下公积金先放款，银行的商业贷款后放款，并且借款人偿还两种贷款的日期也可能会不一样，这一点也需要借款人留意。也正是因为组合贷款是分离放款且分开还款，因此 借款 人在之后想提早还款贷款，除了一次性还清全部贷款之外，还可以选择先还清公积金贷款或是先还清商业贷款的那一部分。通常情况下，组合贷款从申请到审核需要的时间比较长，因为组合贷款需要通过公积金中心与银行这两个地方的审核，还需要办理抵押手续，因此从申请到放款可能会需要好几个月的时间。贷款放款之后， 借款 人就需要依照合同规定的内容准时全额还款，就算是遇到了节假日银行的扣费一般也不会延迟，组合贷款的还款日期很有可能还不是同一日，这一点贷款人也需要留意。以上就是组合贷款一起放款,还是分开放款?相关内容。

组合贷款可以贷款年限不一样吗

用户办理组合贷款时假如先批了公积金贷款的话，那只是因为公积金管理处审批的速度比较快，但是也有顾客申请组合贷款是先批的商贷，随后批的公积金贷。到底哪一个先批，实际上主要看审批的效率。组合贷款里的商贷部分和公积金贷一部分尽管同时递交申请，但并非一块审批的。商贷一部分由委托银行进行审批，公积金贷一部分则由本地住宅公积金管理处进行审批。贷款资产都是分开发放贷款。而顾客等公积金贷款部分和商贷一部分所有审核通过后，再在约定时间内去营业网点签署贷款合同书，办理抵押等相关办理手续就可以了，之后便会进到放款阶段。而哪一个先派发出来，也在于两种的工作效率。本文主要写的是组合贷款一起放款,还是分开放款?有关知识点，内容仅作参考。

⑧ 房贷银行审批通过 放款前还会在审批吗

银行审批通过后,就不再次审批了,只是待银行做好借款合同后会通知贷款者去银行面签借款合同!然后等待银行放款就可以了。

⑨ 二手房买卖贷款审批通过和放款是不同的概念吧

二手房贷款审批通过也代表即将放款了，在没有放款前是可以申请放弃贷款的，放款就说明贷款已完成，如果放弃贷款就属于违约行为，二者是贷款过程中不可避免的程序。

⑩ 贷款审批通过不等于放款

贷款审批通过，说明用户通过了贷款审核，这时候贷款机构会安排放款，放款阶段有一定的几率会放款失败。比如说，放款机构放款额度不足，用户未通过放款审核，收款银行卡状态异常等，都会导致放款失败。因此，用户申请借款，贷款资金到账才算是贷款成功。
只是通过了贷款审核，或者进入了放款阶段，都不属于借款成功。贷款资金只要没有到账，用户就不需要还款。
银行贷款审批通过，如果是线下申请的贷款，必须要签订贷款合同银行才会放款，只是贷款审核通过，用户与银行未签订贷款合同，这时候银行是不放款的。而用户申请的银行线上贷款，贷款审核通过时通常会同步签订贷款合同，这时候银行就会按照约定放款。

因此，对于用户来说，银行会不会放款主要是看有没有签订贷款合同，没有贷款合同银行是不放款的
贷款审批流程：
1.准备好相关的手续，一般包括：借款申请书、客户的身份证、户口薄、收入证明、婚姻状况证明等材料。
2.向银行提出申请，到银行或银行委托的律师事务所向银行交验相关资料和客户交纳各项费用后，客户需要与银行签定贷款合同，并以此作为约束双方的法律性文件。
3.银行做贷前审批，首先由银行委托的律师事务所对客户申请进行初审，如果合格则由银行进行最后的贷款审批;如果审查不合格，则银行将退回客户的相关资料并向客户说明情况。
4.办理其它法律手续。
5.银行放款。
《个人贷款管理暂行办法》第十一条
个人贷款申请应具备以下条件：
（一）借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；
（二）贷款用途明确合法；
（三）贷款申请数额、期限和币种合理；
（四）借款人具备还款意愿和还款能力；
（五）借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；
（六）贷款人要求的其他条件。