贷款买房的银行审批权限在哪

㈠ 房贷是怎么审批的银行是怎么查询借款人风险的

银行审批贷款人的信息，符合银行的最低要求，银行才能放贷给贷款人，否则银行的放贷就会存在风险。

那么，银行是不认识你的，银行怎么来了解你这个人的呢？怎么来判断放贷给你是否会有风险呢？

这从你贷款要提交的信息你就可以判断，银行是用什么信息来判断你的了。

虽然银行不认识你，但银行可以从你提供的资料上来了解你，主要包括三个方面。

❶、 个人征信

个人征信就是你的个人信用记录，你是不是一个诚实守信用的人，借了钱后是不是按时归还。

如果你不是一个诚实守信用的人，银行借给你的钱，你有可能不会归还，那银行借贷给你的个人贷款，就会存在风险。银行评估的风险比较大，那就会拒绝你的贷款申请。

银行怎么来判断你的个人征信的呢？

那就是你个人在中国人民银行打印的征信报告，你在其他金融机构的借贷情况，包括你使用的网络借贷，信用卡借贷等，你向这些机构借贷的信息，全部记录在中国人民银行的征信记录上。

不但是借贷情况记录在中国人民银行对的征信记录报告里，也包括你向其他金融机构申请的没有成功的贷款记录都会记载。只要你向其他任何金融机构申请贷款，即使是没有申请成功，都会记录你的贷款申请。

最常见的是使用信用卡，你使用的信用卡有太多的逾期，银行直接会把你拉入拒贷的一类人当中。如果逾期的情况不是很严重，那银行认为你不是有意逾期，虽然放贷给你存在一定的风险，但这风险不会很大，还是会放贷给你。

如果你频繁的申请贷款，银行根据你的征信判断，那说明你是一个很缺钱的人，贷款给你也会存在风险。

❷、 银行流水

银行流水就是你和银行交易的往来记录，比如你的工资收入，你到某地的消费支出等，都会记录在银行的系统里面。

当银行查询你的银行流水的时候，你的收入多少，支出多少，每个月的盈余多少，银行根据你的流水，你的收入支出查看的清清楚楚。

如果你收入大于支出，你就一定的经济能力来偿还银行的按揭贷款；如果你的收入小于支出，那你可能没有能力来偿还银行的按揭贷款。

银行查看你的流水的目的，就是看你的收入是否有能力偿还银行的按揭贷款。

❸、 工作证明

有些银行在你月供达到一定金额的时候，就需要你开具工作证明；也有的银行不需要工作证明。

开具工作证明的内容包括，你的年薪、工作职位、工作单位、工作年限等，用这些信息来判断你的工作是否持续，收入是否稳定、收入是否会随着时间的推移而增加，从而来判断你是否有持久的还款能力。

银行审批的流程是你先提交资料，银行专门有客户经理对你的资料进行审核，审核通过后就是复审，由银行风险控制部门审核，然后再由银行法人审核签字。

从上面的几点分析来看，

银行主要通过贷款人的征信、银行流水、工作证明来综合判断你是否符合银行的贷款要求。

查询征信的目的就是看你是否一个诚实守信的人，对于不守信的人，银行不会放贷；银行流水是查看你是否有经济能力来偿还银行的按揭；而工作证明就是查看你是否有持久的偿还贷款的能力，毕竟房贷是20年到30年的贷款，必须要有持久的工作来保证你能够按时还款。

征信好，说明你是一个守信誉的人；流水够，说明你有经济能力还贷；工作证明，说明你有持久的还款能力。

你是一个诚实守信，并且有持久的还款能力，你申请的银行贷款当然就会获得通过；相反，你不守信誉，没有还款能力，银行就会拒绝你的贷款申请。

银行审批房贷主要看三方面， 一是征信报告，二是银行流水，三是收入证明 。

征信记录是房贷审批的门槛，如果征信存在较大的问题，那么不管你的收入有多高，都是会直接拒贷的。银行看征信主要看贷款人是否有逾期记录，有多少次逾期记录。一般来说“连三累六”基本上就会被拒贷，也就是连续三次或者累计六次逾期。所以一定要经营好自己的征信记录，不要有信用卡逾期或者贷款逾期。

银行流水是用来判断贷款人还款能力的，银行流水能很大程度反应贷款人的收入情况。银行一般要求贷款人的月银行收入流水在月供的2倍或2.2倍以上。如果达不到，很有可能被拒贷或者降低贷款金额。

收入证明同样是用来判断贷款人还款能力的，还能查看贷款人的工作稳定性和收入稳定性。收入证明需要公司或单位盖章，这也能查看贷款人的工作单位是否优质。

一般情况下，如果贷款人上面的3方面都没有问题，那么贷款审批基本上是没问题的。

这个问题问的非常好！很多购房者在这方便是不清楚的，那么我来回答你这个问题，希望你能受用。

一、你按揭购房时银行需要你和夫妻双方到中国人民银行打征信报告，银行会查看你是否征信有不良记录和逾期是否严重。如果超过3次90天累积以上不良逾期记录银行是拒贷的。夫妻双方任何一方都不行。

二、除了以上审核要求外，还有要提供收入证明。

①收入证明：是你该套按揭房的月供2.2倍。例如你的月供是5000元/月，那么你的收入证明要求在11000以上。夫妻双方加起够数来即可。

②银行流水：银行流水是你公司单位及做生意的收入存款及支出明细。银行也会查这个东西。如果自己做生意的要提供营业执照。

③婚姻证明：如果已婚的需要提供结婚证及户口本，身份证等资料递交给银行，不能有虚假信息，不然会已骗贷的形式处理。

三、放款时间

你递交资料后，银行会打电话到你工作单位核实信息，在和你本人核实房屋情况确认无误后40个工作日即可放款。

其实是选择国有银行还是全国股份制商业银行以及中小型地方银行，办理个人住房贷款，相对来说审核机制都是比较松弛的，一般情况下只要办理个人住房贷款的申请人，个人征信无不良记录，基本上均是可以正常的办理个人住房贷款。

第一：通过个人住房贷款申办人的个人征征信信息查询购房者的个人信用记录；

第二：通过工作证明以及银行流水，确定申办人是否有稳定收入，是有偿还能力；

第三：随着互联网的越来越发达以及各个银行信息共享，目前各大银行办理各项贷款的时候，第一项均是大数据风控，审核申办人互联网当中所留下的大数据信息，现如今的大数据越来越完善，可以说比央行征信更加完善，宾馆记录，犯罪记录，违法记录，法院被起诉记录等信息均会显示（如果有处于被起诉状态无法办理个人住房贷款，即便是提交申请也是直接拒绝）。

前几年各大银行的确是无法通过互联网查询到，申请人的各项基本信息；但是目前办理各大银行的所记录用户， 历史 征信信息都是互通共享的，还有与大数据企业的合作，现如今各个银行是可以通过互联网查询到，贷款申办人的本信息（全国股份制商业银行执行的较早），不过对于个人住房贷款而言，只要没有大问题大数据卡的并不是太严格，还是主要依据央行征信。

其实随着与大数据的对接，各个银行个人住房贷款的确是比之前略微严格些，但也并不是非常严格，只要购房者各项资料真实，征信没有问题均是可以正常办理；审核流程其实就是审查购房者的个人信息 （大数据-央行征信-工作单位-银行流水） 。

选择的银行不同放款速度也是各不相同，如果办理个人住房贷款的银行资金不是非常紧张的情况下，审核通过后3-7天即可放款；不过目前大多数地区个人住房贷款政策收紧每月有固定的限额，从而导致个人住房贷款放款速度较慢，在当地购房者不是太多的情况下1个月内均是可以完成放款，个别地区购房者较多的情况下3个月内完成放款 （超过3个月仍未放款基本上均是出现了问题，购房者如果买的是二手房找房产中介，新房找开发商解决问题）切记购房者只要出现还款账单短信，提示开始还款就证明已经放款（个别地区购买二手房的时候会出现，银行明明是已经放款，但是房产中介为了赚购房者的垫子费会拖延一段时间） 。
综上：总的来说个人住房贷款的审批，相对来说比个人消费贷款以及企业贷款要松弛些，因为购房者把房产抵押到银行名下了；银行风控借款人风险，目前均是大数据--央行征信--工作单位--银行流水，风控借款人是否提交真实资料以及购房者的还款能力 （通过后银行放款速度不同的地区不同的网点放款速度各不相同） 。

房贷是各大银行最常见的贷款品种之一，几乎每一家银行都或多或少有房贷业务。

由于这种业务有房子做抵押，期限比较长，动辄二三十年，月供对于大部分人来说也都能承受得了，所以在银行的众多业务中，它属于风险较低的一种。

也正是因为这个原因，银行在审批时都不会很严格，只要在以下几个方面满足即可。

各家银行对于房贷客户都有关于收入负债比或者叫偿债比的要求。具体而言就是借款人月收入除以房贷月供要低于50%，借款人家庭月收入除以家庭债务月支出要低于55%。

收入的核算主要来自于借款人提供的银行流水或收入证明。负债主要是来自于征信上的显示。征信上显示得有贷款金额、信用卡使用金额，都会被列为负债金额。

如果信用卡使用金额相对较多，银行是会将信用卡使用金额作为负债项的。

收入负债情况是监管要求的必须满足的条件，它也是确保借款人不会因为贷款金额过高而导致无法生活的警戒线。

信用状况指的是借款人对于偿还贷款的意愿强度。银行对这个维度的判定，主要是从征信报告和法院被执行信息上得出结果。

一般来说，银行主要查看信用报告中近两年的征信逾期次数，如果逾期次数超过8次，就很危险了，银行会认定还款意愿不强。同时，还会看征信报告上是否出现呆账、以资抵债、第三方代偿等情况，如果出现，也有可能不拒绝贷款。

如果征信状况很好，但是借款人涉诉，在法院是被执行人，那银行也是会拒绝的。

对于购买新房的贷款，几乎不存在抵押的情况，因为售楼部各种证件齐全，银行看到证件齐全都会认同房产的销售价格。

对于购买二手房的贷款，情况就稍微有些复杂了。房龄、房屋性质、土地权属、房屋所在区位都有可能影响评估公司的评估价格，自然也会影响银行的准入。

虽说房贷是相对较宽松的贷款品种，但是借款人也需要满足最基本的条件。这些条件在各家银行几乎都一样，只是宽松程度不同。比如有些银行要求逾期次数不能超过六次，有些要求不能超过十次。找准银行的审批要点，想要过审，其实并不难。

这里要首先说明下的是：房贷绝对是银行所有贷款审批中最松的一项贷款了。为什么这么说，因为购房对于很多人来说是刚需，贷款期限最长又可以达到30年，所以审查算是比较松的。

问题一：银行是怎么审查借款人的信息的呢？

回答：根据客户提供的身份证、户口本、收入证明等信息就可以直接知晓借款人的信息。

问题二：他们能通过网络或者系统查询到借款人的各种信息吗？

回答：会，首先是借款人的征信情况，看借款人的负债和信用情况是否可以满足贷款的要求，法院被执行人查询，了解客户是否有案件在身。其它与贷款无关的信息银行无权查询也查询不了。

问题三：现在银行审查比较严，银行审查的详细内部流程是怎样的呢？

回答：房贷审查的真的算比较松了。流程所有银行几乎都是一样

客户经理调查—审查人员审查—有权人员审批—批复登记

问题四：多久能放款呢？

回答：如果自身的贷款材料较好，银行条线工作人员不是太忙的情况下，贷款审批一般在5天左右就可以审批完毕。但是放款的事情就很不好说了，现在国家是对房贷规模进行控制的，即你的贷款批下来了还是要等额度放款，我们最极端的情况下是有5个月才等到通知额度放款的情况。

一、房贷审批流程

1、 贷款申请人提供货款申请表及贷款材料

我们在申请房贷之前需要先准备好贷款材料及贷款申请表。如果你不清楚需要准备哪些贷款材料，可以在去银行领取贷款申请表的时候向银行提出咨询。而通常贷款材料需要婚姻状况证明、身份证、户口本、收入证明、银行流水及配偶的身份证明等材料。(最好自己咨询，以银行的答复为准)

2、客户经理录入系统

贷款申请人将贷款申请表及贷款材料提供给银行客户经理之后，银行客户经理需要先对你的材料进行初审，看看你准备的材料是否齐全，如果不齐全他们会要求你准备妥当再来申请。

随后，他们会跟你确定还贷方式、贷款利率，并与你签定征信授权书。接着，他们会通过你的个人征信来了解你的信用状况。通常，个人征信严重不良的他们会直接对你进行拒贷，而有过轻微逾期记录的他们会视银行各方面的贷款情况来确定要不要给你通行。

客户经理的初审通过之后，他们就需要将你的信息录入到系统中，并且扫描上传。他们在将你的信息录入系统时需要耗费的时间可能会比较长，因为每个客户经理手上的客户都不可能只有你一个，每个一个客户经理可能同时需要面对几十个客户。

将你的信贷材料录入到系统之后，他们会将你的信贷款材料从系统中提交给领导复核。

3、信审部门审查

客户经理将你的材料从系统中提交给领导复核之后，你的材料就会进入信审部门。这时候信审部门不会太过详细的去审查你的个人资质。但是，他们通常会重点了解你的个人信用记录好不好，提交的证件是不是齐全。

4、审批人审批

银行会有一批人是专门审批房贷的。他们会重复审查人员的工作。如果他们没有在再次复审的过程中发现什么问题，那么你的房贷基本上就已经能够确定通过了。

5、银行放款

审批下来之后，客户经理会通知你到银行进行面签，同时办理其他的抵押手续。接着，你就可以回家等放款了，放款之后你才需要开始每月偿还房贷。

二、房贷一般需要多久时间才能审批下来？

可能这一套审批流程会因为不同的银行有些出入，但是基本上整体的流程应该都差不多。至于，这样的审批流程需要花费多长时间，我们就得看客户经理手上的客户有多少了，他需要耗费在录入系统的时间要多少了。当然，同时也要看国家政策对银行的影响有多大。所以，这个具体的时间还真不好说，快的话可能几天就能完成，慢的话可能得要几个月。

1、“贷审分离”是目前商业银行审核房贷时的机制。和你面签贷款的客户经理通常没有决定你这笔贷款一定可以过审的权限。他可以决定接不接你的贷款申请、决定是否受理；有些客户，条件很好，或者有一些关系，想要更优惠的利率，这个客户经理也只有建议权，他没有权限给你的贷款打折的；但他可以逐级上报、申请；

2、把控借款人风险，主要有三点：1、是不是合乎当地的政策；在南京，家庭已有一套房了，可以再贷款买一套（当地户籍），原有的房子有没有贷款、贷款是否结清，决定了你要付几成首付；你们家已经有五套住房了，再给你贷款买房就是违规的；

2、借款人的信用；银行会去查询人行的个人征信系统，银行的信贷系统也会有一个评分；借钱给信用很差的人，你是不想要这笔钱了吧。征信报告上的逾期，绝不是忘了还那么简单，有经验的信贷员，一下就能把你的逾期还原成当时的场景；

3、借款人的收入能力。对于大多数人来说，一个人的收入和他服务的工作单位是密切相关的。除了单位出具的收入证明之外，信贷员还会审核你的流水，银行流水里可以看出你的收入来源，你主要把钱花在什么地方了；你在什么行业、哪家公司、在单位是什么职级、从业年限多长，每个月大体收入多少，有经验的信贷员是有数的；查验这些材料，不过是和他心里的那个答案比对罢了；

你好，我是兰兰，很高兴回答你的问题，房贷是怎么审批的？银行是怎样查询借款人风险的？具体流程如下：

一、征信报告查询

当你申请购房贷款时，首先，要授权受理银行在人民银行征信系统查询个人征信报告的委托书，受理银行，根据你的授权委托书，对你征信情况进行查询，主要查询你的负债和不良记录等情况，看其是否符合贷款最基本要求，例如一年以内贷款或信用卡等，有没有逾期，累计逾期次数，有没有超过4次以上（含4次）等，对不符合贷款条件的，受理银行会说明情况，拒绝受理。对于符合最基本条件的，再要求提供个人贷款资料。

二、审查贷款资料

受理银行对个人住房按揭贷款借款人，提供的贷款资料进行审查，审查的资料主要包括：身份证、户口本、收入证明、银行流水、购房合同（二手房还要提供银行准入的评估公司提供的评估报告）、征信报告等，首先，进行初审，审查身份证、户口本主要是审查贷款主体的真实性、时效性，审查收入证明及银行流水，主要是审查你的还款能力，根据流水来判断收入的真实情况，测算还贷比例，一般还贷比在50%以内（含50%），不超过50％。也就说你征信报告反应的所有负债的还贷比，不能超过50%。如还贷比超出上限时，一是要求借款人增加提供真实收入以外的收入证明（还没提供给银行的），或增加共同借款人、担保人等，保证贷款安全。

三、审批流程

受理银行对个人住房按揭贷款进行初审后，提交审查岗进行复审，复审没问题，就会提交审批岗进行审批，最多2天就可以了。如复审发现问题，就会要求初审重新进行审查，补充资料，这样时间就会延长了，补充资料环节，直接影响贷款审查时间的长短。一般个人按揭贷款，从受理到审批，2到3天就可以了。

四、放款

贷款审批完毕，就是放款了，在放款之前，首先，要办理个人按揭贷款的房屋抵押手续，抵押登记完毕，当天就可以放款了。

以上就是受理银行审查贷款的审查审批和放款流程，对于今后要办理个人住房按揭贷款业务，想快速通过的，提出以下建议：

一、查询自己的征信报告，掌握了解自己的征信情况，是否可以申请贷款等。

二、测算自己的还款能力，在自己的还款能力范围内，提出贷款申请，保证按期还款，避免出现贷款逾期。

三、提供完整的、真实可靠的贷款资料，以便顺利通过审批。

以上就是我的回答，希望能帮助到你。

买过房的人都知道，按揭买房，个人征信报告、收入证明、银行流水这些是银行审批房贷的基础资料，那么银行是怎么查询借款人风险呢？

其实，从个人角度来说，逾期还款是不划算，一方面，逾期会对于个人征信造成影响，甚至影响是全方面的，甚至会影响到子女上学；另外，对于逾期之后，出现恶意逾期，银行就会采取措施，挽回损失，所以，站在坏账率来说，房贷对银行来说，是最安全。

那么除了个人方面，银行是如何把控贷款风险呢？

首先来说，个人征信报告，在很大程度上能够说明个人的履约能力。

征信报告上可以体现个人既往的履约能力，个人负债情况，工作单位、是否有法律方面的纠纷等等，现在征信报告上体现出来的个人信息还是非常全面详细的。

收入证明和银行流水。这两个是账户配合的，收入证明可以体现公司的名称、公章、职务、收入等等，银行流水可以体现个人的每个月的收入。

业务收入证明和银行流水可以包装，但是不要忘了，包装的东西是一眼可以看出来的，对于风险比较小的客户，银行睁只眼闭只眼就过去了，对于风险比较高的客户，即使包装的再好，也很可能被拒贷。

其实，在现在这个大数据的时代，个人只要留在网上的任何信息，都是可以查到的。

所以，如果在审批过程中，出现风险等级比较高的客户，银行是需要客户提供相关的资产证明的，对于有的客户，需要做共同借款人。

所以，现在银行房贷的受理，是非常严密安全的，对于风险的把控，银行有专门的风控，而且银行作为商业机构，盈利也是很重要的。

㈡ 买房子按揭贷款银行审核流程

银行贷款买房条件：
(1)借款人所需条件
1. 年龄在18-60岁的自然人(港澳台及外籍亦可)
2.具有稳定职业、稳定收入，按期偿付贷款本息的能力
3.借款人的实际年龄加贷款申请期限不应超过70岁
(2)需要提供的资料：
1、申请人和配偶的身份证、户口原件及复印件3份(如申请人与配偶不属于同一户口的需另附婚姻关系证明)。
2、购房协议书正本。
3、房价20%或以上预付款收据原件及复印件各1份。
4、申请人家庭收入证明材料和有关资产证明等，包括工资单、个人所得税纳税单、单位开具的收入证明、银行存单等。
5、开发商的收款帐号1份。
(3)借款人应提供的材料
1. 夫妻双方身份证、户口本/外地人需暂住证和户口本
2.结婚证/离婚证或法院判决书/单身证明2份
3.收入证明(银行指定格式)
4.所在单位的营业执照副本复印件(加盖公章)
5.资信证明：包括学历证，其他房产，银行流水，大额存单等
6.如果借款人为企业法人的还必须提供经年检的营业执照、税务登记证、组织机构代码证、企业章程、财务报表。
(4)特殊情况
外籍人士购房所需资料：
台湾人-------大陆往来通行证(台胞证)、户籍藤本(可证明婚姻状况)、在京购房审批表、抵押公证书(委托办理后期领房本及抵押登记)
香港人-------香港身份证、结婚证、抵押公证书(委托办理后期领房本及抵押登记) 韩国人--------护照中文翻译公证、名字中文翻译公证、户口本中文翻译公证(可证明婚姻状况)、抵押公证书(委托办理后期领房本及抵押登记)
其他国籍------护照中文翻译公证、名字中文翻译公证、结婚证中文翻译公证、抵押公证书(委托办理后期领房本及抵押登记)

㈢ 房贷是怎么审批的银行是如何查询借款人风险的

每家银行会有自己的审批流程，个人住房贷款的审批一般有至少两步。第1步是初审，第2步是复审。

在购房者申请个人住房贷款的时候，银行会综合评估购房者的偿还能力，通过这样的方式确定是否批复相应贷款。申请个人住房贷款是一件相对比较困难的事情，因为银行把控贷款风险的程度非常高。如果一个人的征信存在问题的话，这个人基本上申请不到个人住房贷款。如果这个人的还款能力有问题的话，这个人需要进一步证明自己能够足额偿还贷款的能力。

一、房贷的审批有两个流程。

在多数情况下，每家银行都会有个人住房贷款的初审和复审流程。在初审的时候，银行会调取购房者的银行征信，通过这样的方式查看购房者的征信是否存在问题。如果一个人在短期内频繁出现借贷的行为，这个人基本上和个人住房贷款无缘。在此之后，银行会进入复审环节。

㈣ 我把房子首付缴了，在银行办理的按揭贷款，银行要去哪里审批呢

银行办理的按揭贷款是在银行进行审批的。银行会审核借款人的综合资质。办理按揭买房贷款准备的资料如下：
1.
借款人和配偶的身份证原件及复印件；
2.
借款人夫妻双方户口本原件及复印件；
3.
婚姻状况证明；
4.
购房协议书正本；
5.
房价30%或以上预付款收据原件及复印件；
6.
收入证明；
7.
银行流水；
8.
学历证明；
9.
银行存单；
10.
其他财力证明；
11.
开发商的收款帐号；
12.
银行规定的其他材料。
办理按揭买房贷款的条件如下：
1.
年龄为18-65周岁的自然人；
2.
具有有效身份证；
3.
征信良好，无不良记录；
4.
有稳定的职业和稳定的收入；
5.
有所购住房的商品房销售合同或意向书；
6.
具有支付所购房屋首期购房款能力；
7.
在银行开设个人结算账户以及具有有效的担保；
8.
银行规定的其他条件。
办理按揭买房贷款的流程：
1.
选择房产；
2.
确认开发商建设的房产是否获得银行的支持，以保证按揭贷款的顺利取得；
3.
办理按揭贷款申请；
4.
签订购房合同。经审查确认购房者符合按揭贷款的条件后，发给购房者同意贷款通知或按揭贷款承诺书；
5.
购房者即可与发展商或其代理商签订《商品房预售、销售合同》；
6.
签订楼宇按揭合同。明确按揭贷款数额、年期、利率、还款方式及其他权利义务；
7.
办理抵押登记、保险。在通常情况下，由于按揭贷款期间相对较长，银行为防范贷款风险，要求购房者申请人寿、财产保险；
8.
开立专门还款账户；
9.
并办理相关手续后，一次性将该贷款划入发展商在银行开设的银行监管账户，作为购房者的购房款；
10.
借款人按合同规定定期还款。

㈤ 贷款买房 怎样才能顺利通过银行审批

房屋总价高，全款购房的人少之又少，大多数人都是通过银行按揭贷款的方式买房。但是，并非每个人都能获得银行的批贷。这里面到底有哪些限制条件呢？怎样才能顺利地获得银行贷款呢？

1、符合贷款条件

不管是购买新建商品房还是购买二手房，只要申请了银行商业贷款，就需要符合银行的审批条件。

银行主要会审核贷款者征信记录、收入证明、银行流水、现有房屋状况及婚姻状况等硬性标准。贷款人的征信记录是其个人信用的标签，银行非常看重申请人的征信记录，通常银行会审查贷款人5年内的贷款记录和2年内信用卡记录，严格点的会看更长期限内的征信。需要注意的是，连续3次或者累计6次逾期属于严重征信不良，会被银行拒贷。

因此，如果想要顺利获得银行贷款，在平时的工作、生活中，一定要注意保持良好的个人信用。

2、良好的还款能力

借款人的收入、银行流水也是银行重点审查的项目，申请人的每月收入是证明其具备还贷能力的首要指标。一般来说，银行会设定还贷警戒线，月供不超过收入的50％。流水是银行判断借款人消费习惯的衡量标准，银行一般会审查借款人半年以上的流水。

而对于贷款人家庭现有房屋状况，主要是为了确定贷款首付及贷款利率。如果购买的是二套房，贷款利率、首付比例都会比首套房高，购房成本相对高一些。

因此，在贷款前，一定不要辞去了工作，否则就无法提供收入证明。同时，如果银行流水不够，注意每个月往自己的银行卡里多存入一些钱，以保证银行流水能符合贷款的要求。

3、相关材料齐全

有些购房者，尤其是首次购房的购房者，因为不了解房贷面签的要求与审查步骤，或准备材料不符合要求，而导致不能顺利拿到贷款。

因此，在贷款前，一定要提前了解贷款所需的资料，将各项资料准备齐全。

征信记录、收入情况、住房状况，都离不开“以家庭为单位”这个要求，因此婚姻状况也是审查的重点，已婚人士或者有过婚姻历史的购房人，需要提供结婚证或者离婚证加上离婚协议或法院判决书。以家庭为单位，银行同时也会审查未成年子女名下房产情况，以及若购房人已经离婚，其离婚协议上的房屋地址与实际贷款房屋地址是否一致等。了解这些必需的审查项目，对于银行是否发放贷款至关重要。

（以上回答发布于2017-08-27，当前相关购房政策请以实际为准）

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㈥ 买房贷款怎样容易通过 银行审批房贷查什么

随着房价的不断攀升，贷款买房的人原来越多，但是想想要背着负债生活，心里还是觉得压力很大。买房贷款多少钱更容易通过审批？

一、首先需要了解银行在审批房贷的时候都查什么：

1、收入证明、银行流水

借款人的收入和流水是银行审查的重要项目，因为这两项直观体现了其还款能力。一般来说，银行对还款能力的要求是月收入≥房贷月供X2，如果借款人正在偿还其他贷款，则要求月收入≥（现有贷款+房贷月供）X2。银行流水的话，通常需要提供6个月以内的，建议用流水交易较多的银行卡。

2、现有房屋状况

借款人的已有房屋套数和还款情况，直接关系到接下来买房的贷款首付比例和利率，比如北京，即使是本市户籍的，最多也只能买2套房子，如果是购买二套房申请贷款，需要提供名列前茅次购房的产权证、借款合同，首套房已经还完贷款的要提供贷款结清证明，首付和利率按照二套房的政策执行。

3、征信报告

征信报告是借款人个人信用的体现，征信良好说明借款人贷款、还款习惯好，以后按时还房贷的可能性更高。通常是以家庭为单位，查看夫妻双方的征信情况，有银行会查借款人家庭5年内的贷款记录和2年内的信用卡记录，有的查的时间范围更广。由于银行政策要求不同，审查征信的宽松程度会有差异。如果夫妻一方有逾期情况都有可能影响到整个家庭申请房贷，轻则提高贷款利率或者贷款首付，严重的会被拒贷。

4、婚姻状况

综合上面几点，无论是还款能力还是征信报告，都是以家庭为单位，已婚人士要调审查夫妻双方的房屋情况、收入、征信。房贷面签的时候要求夫妻双方到场，并且要提供结婚证、户 口本原件；如果是离婚人士需要提供离婚证。在确定主贷人的时候，建议选择收入较高、信用良好的一方。

5、年龄职业

借款人的年龄职业从侧面反映出其还款能力和稳定性。银行审核贷款时要求的年龄为18-65周岁，其中25-40周岁是比较受欢迎的群体，其次是18-25周岁40-50周岁的人群。年龄在50-65岁的人发生疾病的几率更大些，会影响到正常还款。职业方面，像公务员、教师、医生、500强企业员工等工作收入稳定的人群，被银行归类为优质客户，更容易受到青睐。

6、房屋房龄

买二手房的话，银行会对房屋的房龄有限制，通常是20-25年，房龄大的二手房可能会被降低贷款额度或被直接拒贷。另外，房龄还会影响贷款年限，一般房龄与贷款年限的关系为：房龄+贷款年限≤50年，但是城市间房龄和贷款年限之和有差别，有的要求较高不超过40年。今年有部分城市银行收紧政策，缩短了房龄+贷款年限之和，间接提高了审查门槛，买房前较好了解清楚银行的要求。

买房申请贷款，未必是贷多了就好，贷少了就不好，主要是考虑清楚自己贷款后想过什么样的生活，适合你的才是较好的。

二、借款额度不够如何解决?

(1)由于征信、负债高等因素，借款额度被下降，怎么办?

支招：可以咨询其他银行，在房贷审核较为宽松的银行申请贷款，是有可能取得希望额度的。若是购买新房，也可以向楼盘合作的银行申请借款，而且还会获得比较优惠的利率。并且有些银行可能对借款人某些方面审核不是那么严格，从而顺利批贷。

(2)收入没有到达银行要求，不能取得足额借款，怎么办?

支招：可以考虑请求接力借款。例如：小明月收入较低，可是他的父亲还没有退休，且收入较高，小明能够作为所购房子的所有权人，与父亲做为共同借款人请求房贷，银行会根据父子两人收入之和作为基础核算月还款额，然后增加借款额度。

(3)一切借款途径都试过了，还是不行，怎么办?

如果批准下来的房贷额度比预期额度少不了多少，又不想申请其他借款的话，也可以考虑向亲戚朋友借钱补齐差额，以后有钱及时归还借款即可。

购买房屋时，无论是新房还是二手房，都不是简单的签字画押就能完成的，这中间的过程不但需要各种手续而且还会支付一大笔费用，所以在购房前一定要做好充分的准备。在选择贷款买房时，要考虑好自己能否在银行顺利贷款，切记要通过正规途径取得贷款。

（以上回答发布于2018-01-17，当前相关购房政策请以实际为准）

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㈦ 房贷一般要多久才能审批下来

不同的银行，不同的时段，审批时间也是有所差异。

例如工行房贷审批时间一般为2-3周，慢的时候2-3个月也是有可能的。

一、银行放贷相关的审核环节

1、审核房产价值

首先需要通过贷款审查的就是用以抵押的房产本身的价值，根据市场的变化，处于城市中不同位置、环境、地段的房产决定了是否拥有贷款资格。

房产类型、房龄都是评估房产的因素，并且房产的价值并不按照买卖双方的成交价格确定，而是需要专业的评估公司进行评估的。

2、审核借款人能力

其次对于贷款申请人本身，收入来源、家庭状况、社会背景、资信记录等等全部都是银行需要审核的目标。

3、二手房需要担保公司担保

如果是二手房交易更加少不了担保公司的参与，资质优良正规专业的担保公司会给买家带来更多贷款成功的保障。

(7)贷款买房的银行审批权限在哪扩展阅读：

贷款审批是主管信贷业务的人员在规定的审批权限内，依据借款申请书和贷前调查意见，进行 “认定事实，掌握政策，确定贷款” 的过程。

流动资金贷款实行三级审批制。主管领导人对贷款发放的结果负决策责任。

认定事实，即审批人对企业和信贷员提供的贷款原因和用途进行复审，正确判定其性质。

掌握政策，以认定的事实为依据，根据国家和上级银行确定的信贷政策，最终确定贷与不贷，贷多贷少的意见。

确定贷款，主要是决定贷款数额，还款期限、利率和贷款方式。

有些贷款主管领导还应对信贷人员提出跟踪调查和监测的要求。

任何一笔贷款都须坚持执行“两签”或“三签”的贷款审批原则。

即每笔贷款都必须由信贷员调查提出初审意见，信贷科长审查批准方可生效发放，对额度较大或按规定必须 “三签” 的贷款，应经行长签批发放。

任何个人不得单独签批发贷款。

㈧ 要贷款买房 如何才能通过银行的审批

若您是需要申请一手楼贷款，您可先与开发商确认，是否与我行有合作关系，若有您可直接与楼盘驻点工作人员联系，将资料交由工作人员。如果没有一般就需要您直接联系当地柜台个贷部门提供您的个人信息以及所购房产况办理申请。

若您是需要办理二手楼贷款，一般是在您办理房产过户手续之前，向银行提出贷款申请。您通过联系当地柜台个贷部门提供您的具体信息以及所购房产情况，由柜台个贷部门这边审核您的综合情况后确定能否办理。

㈨ 房贷审批打电话顺序

1、开发商向贷款行提出按揭贷款合作意向；
2、贷款行对开发商开发项目、建筑资质、资信等级、负责人品行、企业社会商 誉、技术力量、经营状况、财务情况进行调查，并与符合条件的开发商签订按揭贷款合作协议。
3、购房人与开发商签订《商品房买卖合同》，并根据合同要求，付清所需首付房款；
4、自首付款付清之日起七日内购房人提供符合按揭银行要求的资料，直接向开发商合作银行提出申请按揭贷款。具体包括：《商品房买卖合同》（备案登记）、购房首付款收据、身份证、婚姻证明、收入证明及银行认为需要提供的其他资料；
5、贷款行对购房人的各方面情况及手续进行调查、审查，与符合基本条件的购房人（包括购房人配偶）办理初步手续，具体包括借款申请书、共同还款声明、承诺、谈话笔录、借款合同、借据等；随后购房人在贷款行开立存款账户或银行卡，银行报上级进行审批；
6、申请审批期限一般为7日内。对超过该期限的，营销部及时与银行对接、了解情况、解决问题，积极协助购房人办妥贷款，及时与按揭银行签订阶段担保手续；
7、问题客户的处理；
拓展资料：
1、贷款审批是指信贷业务负责人根据贷款申请和贷前调查意见，在规定的审批权限内，“查实事实、掌握政策、确定贷款”的过程。流动资金贷款实行三级审批制度。贷款结果的决策由领导负责。事实，即审批人对企业和信贷员提供贷款的理由和用途进行审查，并正确确定其性质。掌握政策，根据查明的事实，根据国家和上级银行确定的信贷政策，最终确定放款与不放款、多放款与少放款的意见。确定贷款主要是确定贷款金额、还款期限、利率和贷款方式。
2、住房贷款，又称住房抵押贷款，是指购房人向贷款银行填写的住房抵押贷款申请表，以及身份证、收入证明、住房买卖合同、保函等法定文件所要求提供的文件。经审查合格后，贷款银行向买方承诺贷款，并根据买方提供的房屋买卖合同和银行与买方签订的抵押贷款合同办理房地产抵押的登记和公证。银行在合同规定的期限内将贷款资金直接转入销售单位。