保单贷款有啥利弊

Ⅰ 保单贷款是什么

保单贷款 是长期人身保险合同特有的功能，是指投保人在合同生效一定期限后，按照合同约定将其保单的现金价值作为质押，向保险公司申请贷款。对于在财务上需要短期周转资金的投保人，保单贷款既可以有助于解决投保人短期财务问题，又可以继续维持保险合同的效力，按照合同约定得到保险保障。此外，保险公司对于办理保单贷款的投保人会收取利息。

以保单质押向保险公司贷款，办理手续简单，到款速度快，利率也相对较低。保单抵押贷款的贷款额度一般为保单现金价值的80%，可获得最多6个月期限的贷款，从而能够满足短期资金需求。只要按时还款、正常缴费，完全不会影响原有保单的任何保险功能和保单利益。若在保单质押贷款期间发生保险事故，保险公司仍会按照保险合同运行理赔，只是在最后理赔金额上扣减其贷款额。这在法律上既保障了保险利益又获得了融通资金的便利。

Ⅱ 保单贷款条件是什么有什么优劣

现在很多家庭和个人都买了保险，同时也会拥有一份保单，但是，你知道保单也可以
吗？没错，保单也可以贷款了，那么保单贷款条件有哪些？保单贷款的有什么优劣？今天就来为你一一解答这些问题
一、什么是保单贷款？
如果借款人已经有一份商业保险，可以向保险公司借款，最多可以借到保单现金价值的80%，预期年化利率与银行6个月的借款预期年化利率相同(银行6个月贷款年预期年化利率为5.6%)。
只要保单缴费有效，每次期满时都可以通过偿还利息使借款续借，每次续借同样是六个月。如果六个月不还利息，利息就会滚入借款本金，接着自动续借也是六个月。不同保险公司对续借的次数限制也不同。
并不是所有的保单都可以向保险公司申请借款，只有具有保单借款功能的保险比如：储蓄性质的人寿保险、分红型保险及养老保险、年金保险等人寿保险合同。
而意外险、健康险、投资连结保险及万能寿险，由于不存在现金价值或现金价值波动不可控制，因此不具备质押贷款的功能。
二、保单贷款的优势
1.利用保单借款，避免了退保带来的现金价值的损失;不影响保险的保障功能，即使在借款期，投保人出现保险中的意外，保险公司按保险合同正常理赔(扣除借款本金和利息)。
2.手续简便：不需要对借款人进行资信审查，也不需要指定贷款用途，一般保单借款3-5个工作日资金即可到账。
3.借款利息都是按“天”计算，借款到期后可以续借，可以只还利息，不还本金，减轻还款压力。
4.如果借款人满足保单现金价值10万且保单具有借款功能，这种方式的借款放款速度快，预期年化利率低。
三、保单贷款的劣势
保单借款不但对保单现金价值有要求，比如要想借款10万元，需要保险的现金价值至少达到12.5万元。而且对保险的种类也有明确要求，并且只有保单具有借款功能才可以利用这种方式借款。

Ⅲ 保单贷款怎么样有什么优点和缺点

Ⅳ 保单贷款后对保险帐户有没有什么影响我想要详细解答。谢谢！

保单贷款后对保单合同效力及利益并无影响，但是需要注意一些情况：

1、保单贷款后需6个月还款。或第6个月时计算利息并视同第二次贷款；

2、注意及时还款和续交保费，以免合同超过规定续保期间效力中止；

3、保单贷款期间发生的保险事故，保单仍需承担保险责任。如医疗费用报销、身故给付、重大疾病赔付、养老金给付、分红等。

4、第二次还了利息如果还不了贷的款就可以当做第二期续借，第一次未回金额+期间利息=视同为第二次贷款；

5、如果第二次第三次还是还不了，可以继续还利息，前提是保单具有现金价值。

(4)保单贷款有啥利弊扩展阅读：

保单贷款是以寿险保单的现金价值作担保，从保险公司获得的贷款。这类贷款的一次可贷款金额取决于保单的有效年份；保单签发时被保人的年龄、死亡赔偿金额。

所谓保单贷款，是指投保人将所持有的保单抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种借贷方式。由于质押贷款过程中客户的保险保障不受影响，所以保单依然有效。

参考资料:保单贷款-网络

Ⅳ 保单贷款的优缺点

保单贷款
对于那些短期内需要资金周转的客户而言，保单贷款是一种不错的选择，优点主要有：
第一，在保单有效的情况下，客户在保单贷款期间可以持续享受保单约定的保险保障。与退保比起来，投保人无需担心由于退保而失去保障，并可以免去退保费用损失。
第二，保单贷款办理方法简便，投保人只需带好保单、有效身份证明、被保险人书面同意贷款申请的声明亲自到保险公司办理。太平人寿表示，只要贷款人带齐所有材料，保险公司当天就能够完成该项业务。通常情况下，贷款将汇入贷款人指定代理银行账户，而贷款到账时间一般为1－3天。
第三，在保险公司进行保单贷款的利率相对较低。银行6个月及以下的商业贷款利率为6.21%，6个月到1年（包括1年）的为7.02%。
当然保单贷款也不是十全十美，有些问题需要提前避免。
第一，利率不同。通过银行办理保单质押贷款的利率是央行公布的商业贷款利率，通常情况下高于保险公司的保单贷款利率。
第二，办理手续、时间不同。相比保险公司，银行办理保单质押贷款还需要保险公司出示相关资料，例如保单现金价值证明、保单冻结证明等。这些资料都必须由贷款人准备。
由于需要经过保险公司确认与核实，而银行与保险公司之间没有实时沟通渠道，所以办理时间也会比直接到保险公司办理长一些。
第三，贷款额度和参考标准不同。某些银行能够提供的贷款额度达到保单当时现金价值的90%；而有一些银行还会参考贷款人信用、存款数量等指标，贷款额度有可能超过保单现金价值。
第四，几乎所有人寿保险公司都可以为符合要求的保单进行贷款，而银行承认的保单种类有限，开办这项业务的银行和网点也较少。比如中国银行，虽然提供保单贷款业务，但是只能为平安的寿险保单提供贷款服务。而招商银行在上海地区不开办该项业务。
所以对于贷款人而言，无论是到保险公司贷款还是到银行贷款，都各有利弊。相对而言，保险公司提供的贷款额度有限，时间较短，但是利率低，且手续便捷；选择银行，则利息高，手续相对繁琐，但是贷款额度略高，时间相对灵活。

Ⅵ 用保险单贷款有什么利弊

用保险单贷款最大的好处就是贷款期间可以继续享受保险合同规定的保障服务，而且在办理保单贷款时申请的手续也比较简单，只需要保单、有效身份证、贷款申请书等，然后提交到保险公司营业厅就可以。

使用保单进行贷款时贷款的年利率比较低，而且申请贷款花费的时间也比较短，在贷款后用户可以灵活的选择还款方式。不过在贷款后一定要按照合同约定的时间进行归还，否则会产生罚息。

使用保险单进行贷款时不是所有的保险单都可以进行贷款，一般具有现金价值的保单才可以进行贷款，在申请保险单贷款时额度都不是很多，一般是现金价值的80%左右，不同的保险公司规定是不一样的。

保险刚刚投保的前几年，保单的现金价值是非常小的，这时贷款的额度会非常的低，只有保单现金价值比较高时才能拥有较高的贷款额。所以，在保单现金价值不多的情况下，可以寻找其它途径贷款。