『壹』 对公信贷授信新增测试考虑哪些功能点
对公信贷授信是银行业务中的一个重要环节，因此在新增测试时需要考虑以下功镇埋能点：
1.产品规则的完整性和正确性，包括授信产品类型、授信额度、授信期限等橡贺。
2.流程的顺畅性和准确性，包括人员角色、授信审批流程等。
3.风险御如蚂管理的全面性和科学性，包括对客户的风险评估和反欺诈机制。
4.数据的准确性和稳定性，包括客户信息、审批记录、贷款发放情况等。
5.系统的性能和安全性能，包括并发性能测试、数据安全性测试等。
6.报表的产出准确性和规范性，能满足管理者及上级领导对产品及销售过程中的数据需要。
『贰』 面试问做过贷款那些模块，测试流程是什么
测试的流程是确定测试对象。
一般来说，测试的流程是确定测试对象，即进行压力测试的机构的资产，负债组合，比如某银行的房地产开发贷款，识别影响该组合的主要风险因子。之后进行风险评估，审核之后就可以进行贷款了。
『叁』 贷款需要什么流程
1、申请信用贷款：借款人应当携带借款材料到银行或其他金融机构提交申请并填写贷款申请表。其中借款人所需要携带的借款材料有：
1）贷款申请审批表
2）借款人有效身份证及复印件
3）居住地址证明（户口簿或近三个月的房租、水费、电费、煤气费等收据）
4）职业和收入证明（工作证件原件及复印件；银行代发工资存折等）
5）有效的联系方式及联系电话
6）在工行开立的个人结算账户凭证
7）银行或贷款公司规定的其他材料
2、审批：银行或其他金融机构对借款人的征信记录以及其他材料进行审核
审批一般是检查借款人提交的各项资料，要准备是否齐全，还有检查资料上的公章是不是不够清晰。如果资料不真实、有效、完整，机构会退回这些资料，并进行解释。如果资料准备齐全，并且原件和复印件上的签署姓名一致，经办人员会填写交接单，审核就会进行下一个阶段。
3、信用评估：借款人的整体资质情况包括征信记录和社会信用，比如是否负债、还款的来源是否可靠、所贷款的用途是否合法等。一般也会对借款方的经济收益、未来发展的前景等情况做详细的考察。
4、签署：当审批通过后，借款人与银行签订借款协议，银行就会给予借款人贷款额度。
5、放款：获得贷款额度后向银行或金融机构提出用款申请，最终以转账的方式发放到借款人银行卡上。
当然大家在办理信贷业务的时候也要注意一些事项，首先申请个人小额信贷，不管是银行贷的款还是金融机构贷的款都需要贷款人有偿还能力。第二是凭身份证不能贷款，身份证是证明个人身份的证件，无法证明个人信用，任何正规的贷款机构都不会通过贷款审核。
『肆』 信贷类金融产品贷款流程及相关产品介绍
金融信贷领域的产品，除了理财稍微提及下，其他多为P2P信贷、小贷、消费金融、汽车金融、银行信贷等。 在贷款申请这个步骤开始前，一般逃不过营销获客、注册登录、实名认证及银行卡绑卡行为。
说完基本信贷流程，下文说说各流程的详细情况及对应风控产品。
一是通过识别用户借贷意愿进行精准营销，二是反欺诈方面，防止薅羊毛、广告作弊等欺诈行为。
对应产品：
1.作弊设备识别： 通过设备指纹技术，可以获取操作设备的多重属性，从而分析该设备参与营销活动的频率、关联账号等情况，有效识别作弊设备。
2.代理IP分析： 通过代理检测技术，可以及时发现通过使用代理技术隐藏真实IP地址的行为，准确识别当前用户是否使用代理访问网站，再结合机构本身的风控模型及用户信息，有效识别作弊用户。
3.欺诈用户行为： 通过存量历史欺诈用户数据建模分析，准确分析用户行为特征，有效识别欺诈作弊用户。
4.精准营销： 重点在于用户基数及标签维度是否丰富，这样有利于细分行业定位客群；获客引流的方式是将定位好的用户数据通过选择好的渠道媒介触达用户，一般有短信、电呼、网络定制广告、移动广告等方式。但由于政策原因导致短信及电呼业务紧缩，效果原因+成本原因短信和电呼在做精准营销的性价比逐渐减弱。
主要防控点也是在反欺诈方面，该阶段可能出现的风险如下：
进行借贷同行业身份核验。在反欺诈识别过程中，无风险用户来到身份核验环节，这里可以通过身份证号、手机号、姓名等信息确认身份。
1.身份证号认证： 公民身份信息，既身份证号码及姓名，另加有条纹返照，这个查询接口一般来自于公安一所、三所及公安认证中心，现在在市面上要找到实时口真不容易，多是存量接口。原因就是这些公安部门一般不会外放，也没正式的代理政策。
2.本人申请校验： 主要通过OCR+活体检测来完成。OCR的目的主要是获得身份证上可信照片，活体检测是获得你现场照片，然后通过对比可信照片和现场照片，来判断操作的是不是本人。可信照片除了可通过活体检测获得，也可以通过调用公安网网纹照，但是成本较高。
3.运营商验证： 运营商三要素校验，通过提供姓名、身份证号、手机号，核验姓名身份证号与该手机号开户时实名登记的姓名身份证号是否一致，来判断是否为本人的手机号。这个校验互金产品使用得比较少。
银行卡验证： 银行卡验证根据不同行业需求及产品设计，一般分为银行卡2要素（姓名、银行卡号）、3要素（姓名、银行卡号、手机号）、4要素（姓名、身份证号、银行卡号、手机号）及银行卡6要素（一般指贷记卡，姓名、身份证号、银行卡号、手机号、有效期及CVN2码），现在慢慢开始普及的还有银行卡3类账户识别验证。接口主要来源与各大银行总分支行，比较全的也就是各地银联，但多部分知名度较高的都是些第三方支付渠道。银行卡校验时，也是要实名认证校验的。所以不少互金类产品在产品设计时，直接通过该环节来做实名校验，节省姓名+身份证校验的费用。
1.授权信息获取： 针对身份核验通过的用户，进行有感知或无感知的必要信息获取，为后续模型评分准备好数据。无感知获取的包括多头借贷数据、消费金融画像数据、手机号状态和时长数据等；有感知（需要用户提供相关账户密码）获取的数据有：运营商报告、社保公积金、职业信息、学历信息、央行征信等。
2.用户过滤： 在获得用户提交信息、系统抓取信息、第三方数据后，基于这些数据跑各类风控规则，过滤掉不满足规则的用户。
风控规则主要包括进件规则、反欺诈规则、严拒规则、可变规则、评分规则等。
3.用户信用评估： 通过过滤规则的客户，进入信用评估及授信环节，这个环节通常会有个打分的环节，也就是信用分，也称个人综合信用评分，是指通过使用科学严谨的分析方法，综合考察影响个人及其家庭的内在和外在的主客观环境，并对其履行各种经济承诺的能力进行全面的判断和评估。
4.授信核额： 在信用评估后，根据用户信用评估信息，进行风险定价，包括给额度、定费率、定期限。
1.贷前反欺诈： 反欺诈主要针对2方面：
整个反欺诈流程大致如下：
5.信用评分卡： 构建信用评分卡模型，可以精准评估借款人还款能力和还款意愿。信用评分卡包括：
贷中管理是从贷款发放之日起指贷款本息收回之时止的贷款管理。
贷中风控主要做的是监控和风险预警，强调已贷用户的资金使用用途是否正常，资质是否有变化，收入情况是否稳定等各种会影响客服后期正常还款的各种行为变化。
贷中监控属于借贷环节最不引人瞩目的环节，有“重贷轻管”的情况。除少部分掌握用户出行数据、支付数据、实时信用数据的机构可以做得到，大部分信贷机构都无法做贷中监控，只能与这些少部分机构合作，但监控成本就自然上升。
如果说贷前的风控做的好不好决定了企业是否能够存活，贷中的管理决策则决定企业的可持续性发展。
贷中监控主要针对这2个维度一般体现在还款行为、诉讼信息、特殊名单变化、多次申请记录变化、联系状态变更等维度，一般监控的维度有发生变更给的，需要及时发现并做风险预警。
这些维度变化反应了客户的还款能力及还款意愿。
1.行为评分： 利用贷款客户的历史数据和行为特征等制定贷中行为评分模型，对客户划分风险等级，实行不同的贷中风险管控措施；
2.客户号码状态核查： 判断贷中存量客户号码状态，给出相应的状态标签，及时发现风险；
3.异常行为预警： 多头借贷行为监控、还款能足指标异常预警及还款意愿交叉识别。
贷后包括客户正常还款的复贷邀请及催收两部分。
复贷邀请主要通过历史行为找出按时还款的客户，并主动询问是否需要复贷。
催收，主要针对有逾期行为征兆或已经发生逾期行为的客户，进行催收联系，一般有催收行为的用户都容易失联，因此需要进行失联修复，通过数据交叉匹配手段修复用户实名下的其他联系方式，然后是进行催收方案计划，制定自动回收策略、逾期损失模型及催收渠道选择。为了提高效率，可设置智能客服进行前期催收，后期针对逾期严重的可以选择委外催收。
1.失联修复： 贷后需要催收时，联系不到目标用户，可以失联修复，获取更多的触达方式，触达用户提高催收成功率。
2.逾期客户画像： 用于清晰催收对象情况。多维度画像数据，精确勾勒逾期客户还款能力与意愿的相关情况并精准量化。
3.催收评分： 按分评估对象催收难易度。融合了委案金额、账龄、地域等多维度信息的建模评分系统，兼顾逾期客户的还款能力及意愿，对债务人的还款可能性进行综合评估。通过贷后行为评分模型准确地预测的还款概率，根据还款可能性对客户进行分层，辅助贷后策略；
4.分单策略： 不同能力催收员负责不同难易程度的催收对象。根据催收评分，结合系统总催收人员的业务能力指标来制定分单策略，以对案件进行合理化分配，提升催收效果。
5.轮循拨号： 友好自动拨号，打到你接。对于高频、简单的催收案件，采用试触式轮循拨打，减少人工操作，缩短拨打间隔，有效提升催收效率。
6.正常还款提醒： 对于即将到期的还款，一般会通过短信、电话多次进行还款提醒。比如，提前5天、2天、1天、0天进行短信提醒，提前2天、1天、0天进行电话提醒。这是很普通但又非常有效的还款策略。同时，还款一般支持第三方代扣，比如，用户授权的第三方支付平台会在还款日从指定银行卡中划扣本息，避免用户忘记还款。
7.重新评估授信： 不管是正常还款、逾期还款，还是逾期未还款，一个周期结束后，需要重新给用户进行信用评估，并重新给出信审额度和利率，方便用户进行复贷或列入黑名单。
8.老客户激活： 针对信誉良好的用户进行激活营销，提高复贷率。
参考文章：
《百家风控公司揭秘系列5｜“网红”同盾科技公司及产品调研报告》
《百家风控公司揭秘系列6｜百融金服公司及产品调研报告》
《消费金融大数据风控业务解析》
《“现金贷”产品经理，也需懂点风控知识》
《同盾交易解决反欺诈方案PPT》
『伍』 贷款流程需要哪几个环节
贷款是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。贷款的流程主要包括：贷款的申请、贷款人信用等级评估、贷款调查、贷款审批、签订贷款合同、贷款发放、贷后检查以及归还贷款等若干环节。
1、贷款的申请
这一步是用户的资料提交，根据贷款种类的不同，借款人准备的资料不同，通常的资料有借款人的基本信息，比如借款人的身份证、学历证书、职称证书或者其他资历证书，借款人的工作信息，比如工作证明、社保和公积金明细等等，借款人的还款能力证明，比如银行流水和收入证明，还有借款人的抵押物等等。还有其他银行要求提交的资料证明，一并准备好提交给银行，然后准备第二步。
2、信用等级评估
银行收到借款人的材料之后，会对借款人进行信用等级评估，信用评估包含征信查询和其他基础数据查询等等。评估的等级不同，会决定你所享受的贷款利率和贷款额度有多少以及是否能通过贷款审批。
3、贷款调查
信用等级评估通过之后，银行会对借款人提交的材料的真实性、合法性、安全性、盈利性及风险等情况进行详细调查。
4、贷款审批
贷款调查通过之后，银行会按审贷分离，分级审批的贷款管理制度进行贷款审批，这一步也是终审，审核通过之后，你的贷款基本上就没有问题了。
5、签订合同
贷款审批通过后，银行与借款人签订借款合同。
6、贷款发放
银行按借款合同规定按期发放贷款，银行发放的贷款会在规定的时间内转入借款人的账户里。
7、贷后检查
贷款检查是银行风控的方式之一，为了防止银行贷款出现损失，银行会不定期的对借款人执行借款合同情况进行追踪调查和检查，如果发生异常，银行会要求借款人提前还清贷款。
8、贷款归还
借款人按照贷款合同，如期归还贷款，比如按月归还，或者先息后本等。如果贷款到期后，借款人还需贷款，那借款人需要在借款到期日之前向银行提出申请，银行会根据借款人的实际情况再决定是否继续放贷。
『陆』 银行贷款的流程
您好，贷款一般分为以下步骤：(1)客户递交基本信息资料，包括工作单位和联系电话等。(2)放贷银行或公司核查客户的信用信息，针对个体户和中小企业，还需调查其企业经营状况。(3)放贷单位工作人员与客户签约，并在最短时间内实现放款。
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『柒』 根据贷款新规的要求,企业贷款操作的一般流程包括哪些环节
第一步：建立信贷关系
要申请银行贷款，首先要申请建立信贷关系时企业须提交《建立信贷关系申请书》一式两份。银行在接到企业提交的申请书后，要指派信贷员进行调查。
调查内容主要包括：
①企业经营的合法性。企业是否具有法人资格必需的有关条件。对具有法人资格的企业应检查营业执照批准的营业范围与实际经营范围是否相符。
②企业经营的独立性。企业是否实行独立经济核算，单独计算盈亏，有独立的财务计划、会计报表。
③企业及其生产的主要产品是否属于国家产业政策发展序列。
④企业经营的效益性。企业会计决算是否准确，符合有关规定;财务成果的现状及趋势。
⑤企业资金使用的合理性。企业流动资金、固定资金是否分口管理;流动资金占用水平及结构是否合理，有无被挤占、挪用。
⑥新建扩建企业。扩大能力部分所需流动资金30%是否已筹足。如暂时不足，是否已制定在短期内补足的计划。
信贷员对上述情况调查了解后，要写出书面报告，并签署是否建立信贷关系的意见，提交科(股)长、行长(主任)逐级审查批准。经行长(主任)同意与企业建立信贷关系后，银企双方应签订《建立信贷关系契约》。
第二步：提出贷款申请
已建立信贷关系的企业，可根据其生产经营过程中合理的流动资金所需来申请银行贷款。〔以工业生产企业为例〕申请贷款时必须提交《工业生产企业流动资金借款申请书》。
银行依据国家产业政策、信贷政策及有关制度，并结合上级行批准的信贷规模计划和信贷资金来源对企业借款申请进行认真审查。
第三步：贷款审查
贷款审查的主要内容有：
① 贷款的直接用途。符合工业企业流动资金贷款支持范围的直接用途有：
合理进货支付货款;
承付应付票据;
经银行批准的预付货款;
各专项贷款按规定的用途使用;
其他符合规定的用途。
②企业经营状况。主要包括物资购、耗、存及产品供、产、销状况，流动资金占用水平及结构状况;信誉状况;经济效益状况等。
③企业挖潜计划、流动资金周转加速计划、流动资金补充计划的执行情况。
④企业发展前景。主要指企业所属行业的发展前景，企业发展方向，上要产品结构、寿命周期和新产品开发能力，主要领导人实际工作能力，经营决策水平及开拓、创新能力。
⑤企业负债能力。主要指企业自有流动资金实有额及流动资产负债状况，一般可用自有流动资金占全部流动资金比例和企业流动资产负债率两项指标分析。
第四步：签定借款合同
借款合同是贷款人将一定数量的货币交付给借款人按约定的用途使用，借款人到期还本付息的协议，是一种经济合同。借款合同有自己的特征，合同标的是货币，贷款方一般是国家银行或其它金融组织，贷款利息由国家规定，当事人不能随意商定。
当事人双方依法就借款合同的主要条款经过协商，达成协议。由借款方提出申请，经贷款方审查认可后，即可签定借款合同。
借款合同应具备下列条款：
借款种类;借款用途;借款金额;借款利率;借款期限;还款资金来源及还款方式;保证条款;违约责任;当事人双方商定的其它条款。
借款合同必须由当事人双方的代表或凭法定代表授权证明的经办人签章，并加盖公章。
第五步：发放银行贷款
企业申请贷款经审查批准后，应由银企双方根据贷款种类签定相关种类的借款合同。签定合同时应注意项目填写准确，文字清楚工整，不能涂改;借、贷、保三方公章及法人代表签章齐全无误。借款方立借据。
借款借据是书面借款凭证，可与借款合同同时签定，也可在合同规定的额度和有效时间内，一次或分次订立。银行经办人员应认真审查核对借款申请书的各项内容是否无误，是否与借款合同相符。
借款申请书审查无误后，填制放款放出通知单，由信货员，科(股)长”两签”或行长(主任)”三签” 送银行会计部门办理贷款拨入借款方帐户的手续。借款申请书及放款放出通知单经会计部门入帐后，最后一联返回信贷部门作为登记贷款台帐凭证。