用保单贷款还保费合适吗

❶ 保单贷款优缺点

保单贷款条件是什么？有什么优劣？

     现在很多家庭和个人都买了保险，同时也会拥有一份保单，但是，你知道保单也可以

      吗？没错，保单也可以贷款了，那么保单贷款条件有哪些？保单贷款的有什么优劣？今天就来为你一一解答这些问题

一、什么是保单贷款？

      如果借款人已经有一份商业保险，可以向保险公司借款，最多可以借到保单现金价值的80%，预期年化利率与银行6个月的借款预期年化利率相同(银行6个月贷款年预期年化利率为5.6%)。

      只要保单缴费有效，每次期满时都可以通过偿还利息使借款续借，每次续借同样是六个月。如果六个月不还利息，利息就会滚入借款本金，接着自动续借也是六个月。不同保险公司对续借的次数限制也不同。

      并不是所有的保单都可以向保险公司申请借款，只有具有保单借款功能的保险比如：储蓄性质的人寿保险、分红型保险及养老保险、年金保险等人寿保险合同。

      而意外险、健康险、投资连结保险及万能寿险，由于不存在现金价值或现金价值波动不可控制，因此不具备质押贷款的功能。

二、保单贷羡扰款的优势

      1.利用保单借款，避免了退保带来的现金价值的损失;不影响保险的保障功能，即使在借款期，投保人出现保险中的姿衡意外，保险公司按保险合同正常理赔(扣除借款本金和利息)。

      2.手续简便：不需要对借款人进行资信审查，也不需要指定贷款用途，一般保单借款3-5个工作日资金即可到账。

      3.借款利息都是按“天”计算，借款到期后可以续借，可以只还利息，不还本金，减轻还款压力。

      4.如果借款人满足保单现金价值10万且保单具有借款功能，这种方式的借款放款速度快，预期年化利率低。

三、保单贷款的劣势

      保单借款不但对保单现金价值有要求，比如要想借款10万元，需要保险的现金价值至少达到12.5万元。而且对保险的种类也有明确要求，并且只有保单具有借款功能才可以利用这种方式借款。

保单贷款怎么样？有什么优点和缺点？

优势：

1、安全有保障

      在保单有效的情况下，客户在贷款期间可以持续享受保单约定的保险保障。相对退保而言，担保人不用担心因为退保而失去保障，并可以免去退保费用损失。

2、操作简单

      保单贷款的办理流程简单，投保人只要带上保单、身份证及被保险人书面同意贷款申请的声明到保险公司办理即可。只要贷款人带齐所需的资料，一般情况下，保险公司当天就可以完成该项业务。

3、预期年化利率低

     兄册旦 在保险公司办理保单贷款的预期年化利率相对较低。银行6个月及以下的商业贷款预期年化利率为个月到1年(包括1年)的为另外，保单贷款的预期年化利率可以是固定的，也可以是可变的。可变的是指保单贷款的预期年化利率随市场预期年化利率的变化而变化。这种预期年化利率的规定同时有利于保单所有者、受益人和保险公司，可以避免在市场预期年化利率过高时，保单所有者纷纷从保险公司取得保单贷款，以投资到获利更多的产品中去，也可以使保险公司在市场预期年化利率上升时，由保单贷款获得的利息相应增加，在一定程度上弥补其损失。

劣势：

      虽然使用保单贷款比较简单，但并非所有的保险产品都有这一功能。而且，贷款额度是按照保单的现金价值来计算，不是按照投保费用计算。

1.并非所有保单都能贷款

      最常见的寿险以及分红保险等具有储蓄性质的保险。而除了上述这些产品外，常见的意外险、医疗保险及定期寿险等，则不具备贷款功能。此外，有些保险产品条款中还规定，如果出现保费豁免、垫缴保费或正在申请理赔的保险，也不能办理贷款。

2. 贷款额度不按保费计算

      保单贷款是基于保单的现金价值，因此贷款额度最多不超过保单现金价值的80%。之所以出现额度差，是因为保费要扣除各种费用后才会累积为现金价值，而长期寿险产品前几年的投保费用是比较高的。

保单贷款是什么意思？盘点保单贷款优缺点！

     保单贷款是近年来逐渐热门的贷款方式，只要借款人持有保险公司的保单，就可以获得贷款。不少人对于保单贷款还比较陌生，其实很早之前平安等保险公司就开始类似的贷款服务，我们一起来了解一下，保单贷款有哪些优缺点吧！

一、保单贷款独特优势

      1、门槛极低，不需要信用，只要购买了保险的人都可以申请，网贷贷款用户也不怕；

      2、除了提交保险的证明材料，其他的申请资料都非常简单，基本的身份信息即可；

      3、借款利息都是按“天”计算，可以只还利息，不还本金，减轻还款压力。

      4、下款速度很快，一般3-5个工作日即可到账，仅次于银行贷款，且无其他手续费。

      5、贷款利率低，向保险公司申请保单质押的利率一般在与银行贷款基本利率基本持平，相对来说非常低了。

      6、贷款额度比例高，最高可以贷出80%，要知道如果房地产按揭贷款，现在首套3成首付，也就是可以贷出房产价值的70%。而股票质押融资的比例更低了，主板股票达不到70%，中小创一般只有40%。

二、保单贷款的缺点

      1、现在很多保单贷款都是按复利计息，如果借款人逾期不还款，那么保险公司会将利息计入本金，所谓的利滚利。

      2、当个人保险账户的现金价值不足以偿还贷款及贷款利息时，保险合同即中止。

      3、一些借款人购买的是寿险、重疾，一旦被保险人在保单贷款尚未还清时死亡，给付的保险金就需减去贷款余额，应获利益会显著降低。

      4、一旦贷款逾期，那么保单就会失效。

      综上所述，保单贷款是一个非常不错的贷款品种，现在大部分人的保险意识都提高了，手头或多或少都会持有1-3份不同的保险，如果遇到资金紧张，还可以利用保单来申请贷款，更有甚者还可以利用保单贷款来赚钱哦。

❷ 我用保单贷款可以吗

可以呀，保险合同里应该有写的，但一般只能贷现金价值，现金价值合同里能查到

❸ 平安的保单贷款的利弊分析，谢谢！

保单贷款要投保人自己来贷，首先看保单金额和投保期限来评估你的贷款额度，同时还要看你的征信和收入以及负债情况。
保单贷一般是分36期还款，如果短期内可以还款的话还可以，因为在每期的还款里包括了三部分。一是贷款金额的分期，二是贷款的利息，三是平安每期的保险费用，这个保费是根据你的额度来计算的，每期都相同。
另外，贷款一般都是等额本息还款，最开始还款都是利息多，本金少;比如你贷款10万，分36期还款，那么你还款的总额就是10万＋利息＋36期的保费。一般总的利息在15%-20%之间。如果提前还款的话，还几个月，保费就是几个月的

❹ 退保划算还是用保费贷款划算

退保和保单贷款都是以保单现金价值计算的，退保退100%，退保后保单终止，无保障。贷款可贷保单现金价值的80%到95%（各险种及公司有差别），贷款期限一般半年，最长可续期到1年，保单贷款利息一般低于银行贷款（也低于保单高档红利）且到账快，且贷款期间一样享有保障。
如果急需用钱建议保单贷款，一旦退保则不再享有保障才是最大的损失。

❺ 平安保单贷款划算吗

中国平安作为我国最大的保险公司之一，拥有海量的客户。很多朋友都知道平安保单可以用来申请贷款。那么，平安保单贷款划算吗？为大家解答一下这个问题。
平安保单贷款的优势有这些：
1、贷款利息较低
中国平安保险保单贷款年利率低于同期银行贷款。
2、放款时间非常迅速
一般7至10个自工作日，用户即可收到贷款。保单贷款不需要像银行那样等待一个月以上的时间。
3、申办手续十分简便
只要投保人持有效的保单、身份证原件就可办理，不需要任何抵押物也不需要评估。
4、可分期付息到期还本
平安保单贷款客户只需每半年偿还一次利息，贷款的金额便可继续使用。在贷款合同到期时，大家一次性将本金还清即可。
5、保单原有功能不受影响
在贷款期间，保单的保障功能、返还功能、分红都不受任何影响。
从以上5点优势可以看出，平安保单贷款还是比较划算的。

❻ 在平安上的保险感觉压力大 客服说可以用以前保单的钱来交现在的保费 靠谱吗

客服所说的用以前保单的钱来交现在的保费，其实就是用上一个保单贷款，在一定时间内再还上，但是它是有贷款利息的，我觉着这样你又增加了一笔利息，这个你要考虑清楚，这其实就是拆东墙补西墙的道理。

❼ 用钱时从保险中提取和贷款,哪个合适

你说得含糊。用钱时可用保单贷款比在银行贷款合适，其理由是保单贷款可和保单利息对等。等于白用这笔钱，明白了吗。

❽ 保险法中,业务员让用保单贷款交保费合理吗

你好业务员用保单贷款交保费的情况下，这个是合理的，因为保单贷款是用保单作为抵押物申请的贷款，需要还贷款之后才可以使用保单。

❾ 保单贷款的优缺点

中国银行的人寿保险保单质押贷款是指您（借款人）以未到期的人寿保险保单作质押，从银行取得一定金额人民币贷款，并按期偿还贷款本息的一种个人质押贷款业务。一、申请人寿保险保单质押贷款的借款人必须符合下列条件：（一）具有完全民事行为能力的自然人；（二）持投保人、被保险人有效身份证件；（三）持有用作质押的具有现金价值的人寿保险保单；（四）质押人寿保险保单应为个人保单。若借款人为投保人，则必须提供质押人寿保险保单被保险人、受益人（若被保险人、受益人无民事行为能力，此条由其监护人执行）签字同意质押的书面证明；若借款人为被保险人，则必须提供投保人、受益人（若受益人无民事行为能力，此条由其监护人执行）签字同意质押的书面证明；若借款人用作质押的人寿保险保单为团体保险单（分单）时，须有投保单位的书面授权证明，并经所投保的保险公司确认；（五）贷款人规定的其他条件。二、您可将贷款用于购买住房、汽车、大额耐用消费品或用于家居装修、度假旅游、教育助学等消费需求，以及用于其它正当经营的资金需求。
具体优缺点需要请您详询贷款经办机构的。
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❿ 保单贷款付下一年保费可以吗看完就知道了！