银行企业贷款流程及条件

① 企业贷款需要满足什么条件

1.企业须经国家工商管理部门批准设立，登记注册，持有营业执照。
2.实行独立经济核算，企业自主经营，自负盈亏。即企业独立从事生产、经营活动的权利；有独立的经营资金，独立的财务计划与财务报表；独立计算盈亏，对立对外签订购销合同。
3.有一定数量的自有资金。如果企业没有一定量的自有资金，一旦发生损失，必然危机银行贷款，是信贷资金遭受损失。
4.遵守政策法规和银行信贷、结算管理制度，并按规定在银行开立基本账户和一般存款账户。
5.生产经营有效益。企业所生产经营的产品必须是市场需要的，适销对路的短线产品，能给社会和企业带来效益，提高信贷资金的使用率。
6.恪守信用。企业取得贷款后，还必须严格履行合同规定的各项义务。
以上是51资金项目网为您总结的除以上基本条件外，企业申请贷款，还应符合以下要求：原应付款利息和到期贷款已清偿，没有清偿的已经做了贷款人认可的偿还计划;借款人应当已在工商部门办理了年检手续；除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的50%；借款人的资产负债率符合贷款的要求；申请中长期贷款的新建项目的企业法人所有者权益与项目所需总投资的比例不低于国家规定的投资项目的资本金比例。

② 银行企业贷款申请条件是什么提前了解这些！

③ 银行贷款流程及条件

银行贷款程序：
1、贷款的申请。借款人向当地银行提出借款申请。
2、信用等级评估。银行对借款人的信用等级进行评估。
3、贷款调查。银行对借款人的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查。
4、贷款审批。银行按审贷分离、分级审批的贷款管理制度进行贷款审批。
5、签订合同。银行与借款人签订借款合同。
6、贷款发放。银行按借款合同规定按期发放贷款。
7、贷后检查。银行对借款人执行借款合同情况及借款人经营情况进行追踪调查和检查。
8、贷款归还。贷款到期，借款人按时足额归还贷款本息，如要展期应在借款到期日之前，向银行提出贷款展期申请，是否展期由银行决定。

申请银行贷款业务的条件：

1、年龄在18到65周岁的自然人；
2、借款人的实际年龄加贷款申请期限不应超过70岁；
3、具有稳定职业、稳定收入，按期偿付贷款本息的能力；
4、征信良好，无不良记录，贷款用途合法；
5、符合银行规定的其他条件。
符合以上条件就可以在当地的银行申请办理贷款业务。

④ 中小企业贷款流程是什么

1、建立信贷关系。申请建立信贷关系时企业须提交《建立信贷关系申请书》一式两份。银行在接到企业提交的申请书后，要指派信贷员进行调查。
2、提出贷款申请。已建立信贷关系的企业，可根据其生产经营过程中合理的流动资金需要，向银行申请流动资金贷款。
3、贷款审查。
贷款审查的主要内容有：①贷款的直接用途。②企业近期经营状况。③企业挖潜计划、流动资金周转加速计划、流动资金补充计划的执行情况。④企业发展前景。⑤企业负债能力。
4、签定借款合同。
借款合同应具备下列条款：①借款种类；②借款用途；③借款金额；④借款利率；⑤借款期限；⑤还款资金来源及还款方式；⑦保证条款；⑧违约责任；⑨当事人双方商定的其它条款。借款合同必须由当事人双方的代表或凭法定代表授权证明的经办人签章，并加盖公章。
5、发放贷款。
一般情况下，银行自受理之日起，会按照法定的答复期限（短期贷款20个工作日，中、长期贷款130个工作日）为银行信贷部门审议贷款时间。
以上5点为企业贷款的基本流程，希望能够帮助到你。

⑤ 企业贷款需要什么手续和条件

企业信用贷款手续

1、企业选好银行后向银行发起贷款申请，同时还要提供企业法人或者经营者身份的基本信息、企业基本资料以及企业发展情况资料和贷款用途说明等。

2、银行收到贷款申请后受理并进行调查，主要调查内容包括企业和企业法人的信用情况、企业经营状况、贷款用途等方面;

3、贷款审批通过后双方确定贷款额度和期限，双方着手签订贷款合同;

4、银行将款项发到指定账户上，企业使用贷款并按时还款。

企业经营抵押贷款手续

1、申请贷款，企业提交银行所需资料和证件以及贷款申请书;

2、看房评估，根据抵押房产的所在位置、面积、建成年代、楼层朝向等进行价值评估，最高可以贷到评估价值的70%;

3、面签合同，房产评估后，银行审核企业资质和房产评估相关材料，企业与银行面签合同，并办理房产保险相关手续;

4、抵押登记，企业或者银行需要带着房产证和贷款合同到当地房管局办理抵押登记手续，相关凭证由银行保存;

5、银行放款，全部贷款手续办理完成后，银行放款至规定账户中。

6、贷后检查，贷款发放后，银行对借款企业执行借款合同情况及企业的经营情况进行追踪调查和检查。

企业贷款的基本条件：

1、企业需要在银行开立基本账户，并且有一定的结算量;

2、企业成立时间在一年以上，有合法有效的营业执照和固定的经营场所;

3、借款企业与企业法人信用良好;

4、企业连续经营且经营正常，收益良好，具备还款能力;

5、近半年开票额不少于150万，企业辐照率不超过60%;

6、能够提供银行认可的抵押物做抵押(一般是以房产作为抵押物)：

7、银行要求的其他条件。

⑥ 企业如何贷款

企业办理贷款可以直接向银行申请，1、首先企业向银行提交申请贷款资料，比如企业公章、税务缴纳信息、营业执照等。2、银行拿到这些资料后会进行审核。3、通过以后签订借款合同。4、然后银行发放借款。5、最后就是企业按照合同的规定按时还款。

企业办理贷款之前可以向银行了解贷款的条件和贷款利率，通过贷款利率可以计算出利息的支出，然后根据具体情况决定是否办理贷款。需要注意的是，企业贷款用户可以咨询不同的银行，然后选择贷款利率低的。

在贷款的还款过程中不能发生逾期，因为逾期还款会产生罚息，这会增加还款的负担。同时在企业逾期还款后，想要后续再次办理贷款会比较困难，这对企业的发展也是相当不利的。

企业贷款分为短期、中期和长期，其中短期贷款是指贷款期限在1年（含）以内的贷款；中期贷款是指贷款期限为1年（不含）至5年（含）的贷款；长期贷款是指贷款期限在5年（不含）以上的贷款。

⑦ 企业向银行贷款需要什么条件和手续

一、贷款需要企业提供以下资料：1、企业营业执照，2、组织机构代码证，3、国地税证件，4、开户许可证，4、贷款卡（到人民银行领申请表，再到企业基本结算户经办银行盖章），5、连续两年已审计的年度财务报表+最近一期未审计月度财务报表

二、注意事项（银行能否贷款给你的关键因素）：
1、资产负债率不要超过60%（要把你申请的贷款数额计算在内）
2、财务报表中，年度的经营性净现金流不要为负数
3、利润不能为负数，净利润率最好在10%以上
4、贷款额度批复一般是你上一年销售收入的30%以内

最后，祝你成功拿到贷款！

⑧ 企业贷款需要什么条件需要准备哪些材料

企业贷款申请条件如下：

1、符合国家的产业、行业政策，不属于高污染、高耗能的小企业；

2、企业在各家商业银行信誉状况良好，没有不良信用记录；

3、具有工商行政管理部门核准登记，且年检合格的营业执照，持有人民银行核发并正常年检的贷款卡；

4、有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度，有固定依据和经营场所，合法经营，产品有市场、有效益；

5、具备履行合同、偿还债务的能力，还款意愿良好，无不良信用记录，信贷资产风险分类为正常类或非财务因素影响的关注类；

6、企业经营者或实际控制人从业经历在3年以上，素质良好、无不良个人信用记录；

7、企业经营情况稳定，成立年限原则上在2年（含）以上，至少有一个及以上会计年度财务报告，且连续2年销售收入增长、毛利润为正值；

8、符合建立与小企业业务相关的行业信贷政策；

9、能遵守国家金融法规政策及银行有关规定；

10、在申请行开立基本结算账户或一般结算账户。

企业贷款申请资料如下：

公司基本资料

1、 企业营业执照、组织机构代码证、开户许可证、税务登记证、公司章程、验资报告、贷款卡；

2、 近三年的年报、最近三个月财务报表，公司近六个月对公账单；

3、 经营场地租赁合同及租金支付凭据，近三个月水、电费单；

4、 近六个月各项税单，已签约的购销合同（若有）；

5、 企业名下资产证明。

个人资料

1、 借款人及配偶身份证；

2、 房产证权利人及配偶身份证；

3、 借款人、房产权利人户口本；

4、 借款人、房产权利人结婚证；

5、 个人资产证明，如房产、汽车、股票、债券等；

6、 个人近六个月或一年的银行流水。

⑨ 公司贷款需要什么手续和条件

公司贷款需要满足以下条件：
1、无不良信用记录；
2、具有营业执照公司处于经营的状态；
3、具备履行合同、偿还债务的能力；
4、经营者或实际控制人从业经历在3年以上，无不良个人信用记录；
5、企业经营情况稳定，成立年限原则上在2年以上；
6、开立基本结算账户或一般结算账户。
公司贷款流程是什么
1、贷款申请。应当向主办银行或者其他银行的经办机构直接申请；
2、银行受理审查。银行对客户情况进行核实，对照银行贷款条件，判别其是否具备建立信贷关系的条件；
3、签订借款合同。如果银行对借款申请审查后认为借款人符合贷款条件，同意贷款的，与借款人签订借款合同；
4、发放贷款。贷款人要按借款合同规定按期发放贷款。贷款人不按合同约定按期发放贷款的，应偿付违约金。借款人不按合同约定用款的，应偿付违约金；
5、贷后检查。贷款发放后，贷款人对借款人执行借款合同情况及借款人的经营情况进行追踪调查和检查；
6、贷款归还。借款人按照借款合同规定按时足额归还贷款本息，按规定办理撤押手续。
【法律依据】：《个人贷款管理暂行办法》第十四条
贷款调查包括但不限于以下内容：
（一）借款人基本情况；
（二）借款人收入情况；
（三）借款用途；
（四）借款人还款来源、还款能力及还款方式；
（五）保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力。

⑩ 企业向银行贷款需要什么条件和手续

企业向银行贷款需要什么条件和手续？

企业贷款需要什么手续和条件主要得看企业办的贷款业务类型是哪一种，以及经办银行或贷款机构的规定要求。企业办理的贷款业务类型不同，申请的银行或贷款机构不同，手续流程和相关条件也会有所差异。

比如说企业去申请信用贷款的话，那直接带上营业执照、组织机构代码证、税务登记证、验资报告、缴税证明、财务报表等资料去银行（贷款机构）的营业网点找工作人员办理即可。

填写好申请表后，连同资料一并交给工作人员，之后等待审核结果就行。审核结果出来，银行或贷款机构就会通知客户，然后客户去网点和银行（贷款机构）签订贷款合同就行。签好合同后，银行（贷款机构）就会放款。

而银行（贷款机构）企业信用贷款的条件一般关注点在于企业的信誉等级是否达标，企业主（借款人）是否有不良信用记录，经营时间是否足够，经营是否稳定，盈利收入是否良好等等。

而若是去办理抵押贷款，那除了去营业网点申请、签合同以外，还需要办理抵押登记手续。且准备的资料里还得有抵押物的相关证件。在条件方面，除上述以外，还会要求抵押物的价值得足够。

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