⑴ 保单贷款的质押是什么
保单质押贷款是投保人把所持有的保单直接质押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种融资方式。若借款人到期不能履行债务，当贷款本息积累到退保现金价值时，保险公司有权终止保险合同效力。寿险展业过程中，在险种条款里加入保单质押贷款，已经成为一种时尚。对寿险公司而言，保单质押贷款在投资资产组合中的作用越来越受重视，然其核心的意义何在，相应其在投资资产组合中的比重又如何控制？本文基于对保单质押贷款产生的根本原因以及延伸的功能加以分析从而提出相关建议。
如果您有资金需求，平安银行也有推出多种贷款产品，您可以点击下方链接选择首页右上角在线客服图标或者关注平安银行微信公众号（pingan_bank）进行了解。
https://b.pingan.com.cn/branch/mkt/bankonline/dist/onlineBankless.html#
⑵ 财险保单不允许质押
保险小编帮您解答，更多疑问可在线答疑。
对此,我感到很费解,为什么财险保单不能作为贷款质押?上海王利民王先生：你的遭遇其实很具有代表性。据银行部门介绍,目前由于普通消费者尤其是个体业主购买保险越来越多,急用钱时,有人便想以保险单作为质押,向银行贷款。银行部门有关贷款条例中虽然表明可以质押贷款,保险公司推出的一些险种保单也可作为质押,但保单质押是有条件的,首先必须弄清楚贷款人所持的质押(凭证)保单是财产保险单还是人寿保险单。质押是债权的一种担保形式,债务人将自己财产的占有权转移给债权人,以此作为债权人债权的担保。当债务人不能履行债务时,债权人能够方便地将质押物予以折价、变卖或者拍卖,以实现自己的债权。因此,保单可否质押关键要看质押物的交换价值,即质押物是否与自身债权价值相当,能否很方便地变现。你所持的是家庭财产保险单,这种保险单代表的是财产保险合同,保单持有人对保险金的请求权取决于保险事故是否发生,如果没有发生保险事故,保单持有人不能获得保险金。因此,财产保险单本身并不具有现金价值,因此,也就不能作为质押凭证了。然而,具有储蓄性质的人寿保险单却可以质押贷款。投资分红型保险单及养老保险、年金保险等人寿保险合同,只要投保人缴纳保费在1年以上,人寿保险单便具有了一定的现金价值。此时,无论保险者是否发生保险事故,无论保单是否持续有效,已积累的该部分现金价值是不会丧失的,保单持有人可以随时要求保险公司返还该部分现金价值以实现债权。因此,具有现金价值的人寿保险单是可以作为质押物的。
⑶ 财产保险单可以质押吗
保险小编帮您解答，更多疑问可在线答疑。
伴随市场经济的发展,担保法所规定的质押种类难以满足商业银行贷款质押的需要,保险单质押就是一种新型质押类型。保险单质押，关系到银行业和保险业的业务合作，具有广阔的市场前景。关于保险单质押，在实务及理论上都存在很大的分野。保险单分为财产保险单和人寿保险单。关于财产保险单，最高人民法院1992年4月2日法函（1992）47号《关于财产保险单能否用于抵押的函》明确禁止财产保险单质押。质押物应当是特定的，可以折价或变卖的财产。财产保险单是保险人与被保险人订立保险合同的书面证明，并不是有价证券，也不是可以折价或变卖的财产。因此财产保险单不能用于质押。关于人寿保险单，《保险法》第55条第2款“依照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经被保险人书面同意，不得转让或者质押”。这几乎是惟一的一条关于人寿保险单质押的法律规定，即便如此，我们也可以从反面推导出人寿保险单可以质押当属不争的事实。保险单质押贷款是指投保人以其持有的个人人寿保险单为质押物，通过保险公司向银行办理贷款的短期融资手段，是保险公司为解决客户在购买保险后短时间内急需用钱的燃眉之急，避免客户因非自愿退保产生经济损失而推出的一项全新服务措施1。然而，人寿保险单质押不是没有法律上的问题的，一是依据人寿保险单确定的受益人所享有的权利期限与质押贷款期限的关系问题，人寿保险的投保和保险金支付期限一般都比较长，很难和贷款期限相衔接，也不利于商业银行贷款的管理。二是保险单的财产权利属于受益人，因此受益人是保险单质押贷款的出质人，应由受益人和银行签订质押合同，但根据保险法规定，不仅被保险人和投保人可以变更受益人，而且投保人还可以中途退保，显然银行的债权难以得到保障，风险是较难控制的2。三是关于人寿保险单质押的法律规定的缺位，在实务中操作起来是比较困难的。但是，不可否认的是，银行业和保险业的“混业”的冲动可以带来彼此的双赢，人寿保险单质押不会因担保法没有规定而失去市场空间。我国《保险法》第21条第3款：“受益人是指人身保险合同中由被保险人或投保人指定的享有保险金请求权的人，投保人、被保险人可以为受益人”，这对受益人作出了明确的规定。但这只是一条原则性的规定，在实务中，一般还做了分类。保险公司对人身保险业务中的受益人分为生存保险金的受益人和身故保险金的受益人，前者一般是被保险人本人，后者则可以由被保险人指定。投保人、债权人、保险公司在办理人寿保单的质押时，应当履行完备的法律手续。因为当投保人、被保险人、受益人不是同一人时，三者所享有的保单权益是不同的3。投保人对保单价值享有权利；被保险人对生存保险金享有权利；受益人对身故保险金享有权利。所以，商业银行在设定保单质押贷款时应当明确所有权所涉及的范围，以免处分了他人权利而产生不必要的纷争。
⑷ 保单贷款是投保人以保险单作质押向保险人申请的贷款保险人决定发放贷款的数额
保单抵押贷款条件：
1、贷款人为18-65周岁的中国合法公民；
2、贷款人为投保人；
3、保单生效6个月以上；
4、保单年缴额不低于2400元；
5、银行规定的其他条件。
保单抵押贷款资料：
1、身份证；
2、保单（可三份叠加）；
3、工作证明；
4、住址证明；
5、银行要求其他资料。