① 农村信用社贷款需要条件以及流程
一、贷款条件:
1、借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民;贷款用途明确合法;贷款申请数额、期限和币种合理;借款人具备还款意愿和还款能力。
2、借款人信用状况良好,道德品质良好,遵纪守法,无重大不良信用记录;具有稳定的经济收入,具有按期偿还贷款本息的能力;在农村信用社开立活期存款账户,能提供农村信用社认可的有效保证、抵(质)押担保;贷款人要求的其他条件。
3、个人生产经营贷款,除符合上述条件外,不得用于以下用途:不符合国家产业和环保政策的生产经营活动;已列入我行社限制类、淘汰类客户的经营;资本市场投资;清偿不良金融债务。
二、贷款流程:
(1)信用等级评定。主要根据贷款人的基本情况、资产负债状况、生产经营状况、信誉程度等指标进行测评。一般分为优秀、较好、一般三个档次、
(2)核定信用额度。根据信用等级评定结果、资金需求情况及信用额度申请,由农村信用社核定相应等级的信用贷款限额。
(3)发放贷款证。
(4)借款申请。申请贷款时,持贷款证、有效身份证(或户口簿),便可申请办理信用额度内的贷款。
(5)贷款发放。农村信用社接到借款申请后,由信贷专柜人员(或门柜人员)审查后签订合同,填制借款借据,随后可按规定支用贷款。
(6)按期还款。借款人按照借款合同约定偿还贷款本息。
(1)农村合作社贷款在哪里审批扩展阅读
信用社贷款的特点信用社经营的主要业务是农村信贷,其业务手续和技术操作与国家专业银行基本一致,因此,国家专业银行关于农村信贷管理方面的制度、办法在信用社同样适用,也同样具有约束力。但是,由于信用社的性质、地位、作用等与国家专业银行不同,因而在贷款的具体操作上有其自身的特点:
一、贷款对象的广泛性信用社的贷款对象涉及农村各种所有制、各个领域,它包括:
1、从事农、林、牧、副、渔等各业的承包户、专业户和农村合作经营单位。
2、经有关部门批准实行独立核算的乡(镇)办、村办、组办、户办和各种形式的联办企业或新的经济联合体。
3、有经营收入和还款有保证的农村文教卫生、科研等事业单位。
4、绎有关部门批准从事手工业、商业,运输、建筑、服务业等农村个体经济户和经济联合体。除此以外,资金实力雄厚的信用社还可以对国家专业银行的信贷范围内的企业,事业单位与之交叉发放贷款。当然,由于信用社的性质决定其贷款支持的重点是农业生产,其它只能在满足农业生产资金有余的前提下量力而行地支持。
二、贷款经营的灵活性信用社贷款经营的灵活性,是指信用社在党和国家政策、法令和计划指导下,按照比例管理的原则独立自主地经营信贷业务,充分发挥民间借贷作用,诱导农村资金合理流动。
② 我想在农村信用合作社贷款十万、需要哪些条件和手续、求解答、
在泉州的话,农村信用社贷款的需要身份证,户口簿,工作证明,财力证明,地址证明等手续。我们就有办。
③ 农村信用合作社小额贷款的办理流程
1、农户信用等级评定。主要根据农户基本情况、资产负债状况、生产经营状况、信誉程度等指标进行测评。农户信用等级分为优秀、较好、一般三个档次。
2、核定农户信用额度。根据农户信用等级评定结果、农户资金需求情况及信用额度申请,由农村信用社核定相应等级的信用贷款限额。
3、发放贷款证。以户为单位,一户一证。
4、借款申请。农户申请贷款时,持农户贷款证、有效身份证(或户口簿),便可申请办理信用额度内的贷款。
5、贷款发放。农村信用社接到农户借款申请后,由信贷专柜人员(或门柜人员)审查后签订合同,填制借款借据,农户可按规定支用贷款。
6、按期还款。借款人按照借款合同约定偿还贷款本息。
《民法典》第六百六十八条【借款合同形式和内容】借款合同应当采用书面形式,但是自然人之间借款另有约定的除外。
借款合同的内容一般包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。
第六百六十九条【借款人应当提供真实情况义务】订立借款合同,借款人应当按照贷款人的要求提供与借款有关的业务活动和财务状况的真实情况。
④ 农村专业合作社可以申请贷款吗具体需要哪些手续
一、农民专业合作社向农村信用社申请贷款应具备以下条件:
(1)经工商行政管理部门核准登记,取得农民专业合作社法人营业执照;
(2)有固定的生产经营服务场所,依法从事农民专业合作社章程规定的生产、经营、服务等活动,自有资金比例原则上不低于30%;
(3)具有健全的组织机构和财务管理制度,能够按时向农村信用社报送有关材料;
(4)在农村信用社开立存款账户,自愿接受信贷监督和结算监督;
(5)信用等级在A级以上。具有偿还贷款本息的能力,无不良贷款及欠息;
(6)持有中国人民银行颁发并经过年鉴的贷款卡;
(7)信用社规定的其他条件。
二 、办理手续
(一)受理申请
客户申请贷款,提交书面申请及相关资料。
(二)调查及审查
对申请人及申请事项进行调查审查。
(三)审批
按审批流程及权限审批。
(四)出账
与客户签订借款合同,落实相关担保措施,在授信额度内,审核无误后,办理出账手续。
(4)农村合作社贷款在哪里审批扩展阅读:
农民专业合作社是以农村家庭承包经营为基础,通过提供农产品的销售、加工、运输、贮藏以及与农业生产经营有关的技术、信息等服务来实现成员互助目的的组织,从成立开始就具有经济互助性。拥有一定组织架构,成员享有一定权利,同时负有一定责任。
五名以上符合规定的成员,即具有民事行为能力的公民,以及从事与农民专业合作社业务直接有关的生产经营活动的企业、事业单位或者社会团体,能够利用农民专业合作社提供的服务,承认并遵守农民专业合作社章程,履行章程规定的入社手续的,可以成为农民专业合作社的成员。但是,具有管理公共事务职能的单位不得加入农民专业合作社。
⑤ 养殖合作社如何贷款
养殖合作社贷款方法:
1、贷款条件:
经工商行政管理部门核准登记,取得农民专业合作社法人营业执照;
有固定的生产经营服务场所,依法从事农民专业合作社章程规定的生产、经营、服务等活动,自有资金比例原则上不低于30%;
具有健全的组织机构和财务管理制度,能够按时向农村信用社报送有关材料;
在农村信用社开立存款账户,自愿接受信贷监督和结算监督;
信用等级在A级以上。具有偿还贷款本息的能力,无不良贷款及欠息;
持有中国人民银行颁发并经过年鉴的贷款卡;
信用社规定的其他条件;
2、合作社社员贷款的条件
年满18周岁,具有完全民事行为能力、劳动能力或经营能力的自然人;
户口所在地或固定住所(固定经营场所)必须在信用社的服务辖区内;
有合法稳定的收入,具备按期偿还贷款本息的能力;
在信用社开立存款账户;
信用等级A级(含)以上;
信用社规定的其他条件。
3、贷款额度
农民专业合作社及其成员的贷款额度分别根据信用状况、资产负债情况、综合还款能力和经营效益等情况合理确定。农民专业合作社的贷款额度原则上不超过其净资产的70%;对农民专业合作社的贷款期限原则上不超过1年,对农民专业合作社成员的贷款原则上不超过2年。
(5)农村合作社贷款在哪里审批扩展阅读:
农农户贷款种类主要包括农户种植业贷款、农户养植业贷款,农户其他行业贷款。(如承包户工业贷款,商业贷款)及农户生活贷款。
银行对农户贷款的管理,应当适应其家庭经济分散经营的特点,在贷款用途、数量、期限、条件等方面,都要因地制宜、灵活掌握,尽量满足其从事个体农业经营的流动资金需要。
农户贷款的特点是贷前调查不易、贷款金额小、居住分散、清收成本高,收贷时不便于起诉或采取强硬措施,坐于柜头内的正式职工往往不愿意发放,包片业务员则生于斯长于斯,正好弥补上述不足,在稔熟的环境里走村串户,十分方便。
参考资料来源:网络——农户贷款
⑥ 申请农业贷款要怎样办理请教
什么是保捷贷?
个人小额保证保险贷款(简称“保捷贷”)是指我行为符合贷款条件并在保险公司购买个人消费信贷保证保险的借款人发放的用于个人合法消费用途的贷款。贷款期限最长3年,贷款额度起点1万元,最高不超过15万元。
保捷贷具有哪些优势?
1、贷款对象广泛。在当地有固定住所或稳定的工作单位的个人客户均可申请;
2、贷款用途多样。可用于除购房以外的多种个人消费用途;
3、贷款手续简便。无需抵押,最快可当日申请当日放款。
借款人申办保捷贷需具备哪些条件?
1、具有合法公民身份,能提供合法有效身份证明。
2、在当地有固定住所或稳定的工作单位。
3、具有稳定的经济收入,税后月收入在2000元及以上,有按期偿还贷款本息的意愿和能力。
4、无不良信用记录。
5、已在保险公司以借款人本人名义购买被保险人为中国农业银行的“XX保险公司个人消费信贷保证保险保险单”。
保捷贷需要哪些办理流程?
1、客户到我行指定经办行提出贷款申请并提交相关资料,银行受理调查。
2、银行对借款人提供的资料及信用资质进行审查、审批。
3、银行与借款人签订借款合同。
4、贷款发放。
什么是家装贷?
家装贷是指向已在我行办理按揭贷款的自然人发放的,用于其所购住房装修、购置家具家电等消费用途的信用贷款。
家装贷具备哪些优势?
1、信用贷款,免除担保;
2、金额最高50万,轻松满足您新家装修需求;
3、办理手续简便、快捷;
4、用款灵活。资金既可划入施工方、供货方账户,也可直接用于信用卡还款。
借款人申办家装贷需具备哪些条件?
1、已在我行成功办理住房按揭贷款;
2、有稳定的收入来源,原则上为工薪人士;
3、申请评分须达到准入标准。
如何申办家装贷?
客户提出家装贷的申请→银行进行调查、审查和审批→签订借款合同及补充协议→发放贷款→借款人按约定还款方式偿还贷款本息→办理结清贷款手续
什么是个人综合授信贷款?
个人综合授信贷款是农业银行根据个人客户取得抵质押、保证、信用的综合信用情况,对个人客户确定最高授信额度,客户可在约定期限和最高授信额度内便捷地取得贷款的业务。
有哪些特点?
1、一次授信,循环使用:可依据抵押、质押、保证、信用方式中的一种或组合,一次申请取得授信额度,重复循环使用。
2、用途齐全,方便灵活:贷款用途可作为住房、汽车、房屋装修、综合消费等消费类用途,也可为个体生产经营等经营类用途,灵活广泛。
3、手续简便,省心省息:借款人申请贷款后,如以房地产抵押,只需办理一次抵押手续;可随借随还,利息按照实际贷款额和实际使用天数计算。
申办需要哪些条件?
1、18-65周岁,身体健康,具有中华人民共和国国籍、有效身份证明和完全民事行为能力。
2、在本地有固定住所。
3、具有稳定职业、稳定合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产。
4、信用记录较好,无赌博、吸毒等不良嗜好。
5、在农业银行开立个人账户,愿意接受农业银行信贷、结算监督。
授信额度有多少,如何确定?
总额度最高不超过500万。
总授信额度=信用贷款额度+保证贷款额度+抵押贷款额度+质押贷款额度。
授信期限有多长?
个人客户综合授信额度有效期一般为2年,不含保证信用类授信的额度有效期最长不得超过3年。
单笔贷款期限和利率是多少?
单笔贷款到期日最迟不得超过授信到期日;
利率根据贷款用途,按照人民银行和农业银行有关规定执行。
如何申办个人综合授信贷款?
客户提出个人综合授信贷款申请并提交相关资料→银行进行调查,审查和审批→银行与借款人签订授信合同和借款合同→抵质押方式授信办理抵质押手续→借款人按约定还款方式偿还贷款本息→办理结清贷款手续
小贴士:
Q:如果我的授信到期了,还想继续使用怎么办?
A:在授信到期日之前,如果您在用信期间未发生任何不良记录,您可提前向原贷款行申报,通过审批后就能重新获得授信额度了。
什么是个人住房“气球贷”
个人住房“气球贷”是一种新的个人住房贷款还款方式:贷款利息和部分本金分期偿还,剩余本金到期一次偿还。
传统还款模式VS“气球贷”还款方式
传统还款方式示例:
10年贷款+10年期利率+用10年期利率和10年期限计算月供
矛盾:想适用较低利率,必须缩短贷款期限,则月供压力加大;
想减小月供压力,必须延长贷款期限,则适用利率提高。
总结:低利率与低月供不可兼得。
“气球贷”还款方式示例:
5年贷款+5年期利率+用5年期利率和30年期限计算月供
总结:既享受低利率,又拥有低月供。
适用对象
个人住房“气球贷”到期有一笔较大的本金需要一次偿还,因而适合资金实力较强的客户。
业务优势
*低利率,更省息:
您可选择一个较短的贷款期限,适用较低的房贷利率,节省利息支出。
*低月供,更轻松:
您虽然选择较短的贷款期限(如5年),但可以选择一个较长的期限(如10年、20年、30年)来计算月供,减少月供压力。
小贴士
Q:我想享受气球贷低利率、低月供的好处,又担心到期不能一次性偿还剩余贷款本金,怎么办?
A:只要您在还款期间信用记录良好,贷款到期如不能一次性偿还剩余贷款本金,可提前向农业银行申请再融资——只需配合农业银行办理相关手续,即可获得再融资。
什么是个人自助循环贷款?
个人自助循环贷款是指您在农业银行获得了授信额度并签订相关协议后,可以通过电话银行、网上银行、自助终端等渠道,自助办理放款和还款的业务。
适用范围
目前,以下四种贷款业务可开通“自助循环贷款”
◆个人综合授信贷款
◆个人综合消费贷款
◆个人住房循环贷款
◆个人助业贷款
该产品具备哪些业务优势?
1、贷款自主,瞬时到账:用款时可通过农业银行网银、电话银行、自助终端、柜台等渠道快捷办理。
2、还款自由,节省利息:有闲置不用的钱,可随时自助提前还款,最大限度节省利息。
3、一次签约,多次使用:一次开通个人自助循环贷,可多次反复使用。
4、随时随地,贴身服务:无论何时何地,只要拥有电话或网络,就有贴身的贷款服务。
5、操作简单,方便快捷:轻点鼠标或拨通电话,即可进行贷款和还款,省时又省力。
我的贷款我做主,快来感受农业银行自助循环贷款!
申办方式
申请个人综合授信贷款、个人综合消费贷款、个人住房循环贷款或个人助业贷款,同时提出开通个人自助循环贷款的申请。通过审批后,农业银行即可为您开通。
小贴士
Q:我原来在农业银行办理了住房贷款,但不是住房循环贷款,能否开通个人自助循环贷款?
A:您可以携带原来的借款合同和您的证件等资料来农业银行,申请将住房贷款转换为住房循环贷款,这样就可开通“自助循环贷款”了!
什么是个人贷款本息分别还款?
个人贷款本息分别还款是指农业银行个人贷款客户在进行分期还款时,利息和本金可以分别按照各自的周期(月、季)进行归还的一种还款方式。
适用对象
善于理财的人:比如,可以选择每月偿还本金、按季偿还利息,则客户在不需偿还利息的两个月内可利用这部分资金赚取收益,至少可以获得活期存款收益,赢得无风险汇报。
非按月领取固定收入的人:如经商者经营资金每季度周转一次,则可选择按月还息、按季还本,使还款频率和收入频率保持一致。
本息分别还款,让我更加节省利息!
李先生是位理财高手,他不但会赚钱,还善于精打细算,利用银行的各种产品最大限度地为自己节省利息!
最近,他来农业银行办理个人住房贷款,金额80万元,期限30年,年利率为5.94%,按照一般的等额本息法,每月需还款4765元。“每月还这么多,并且大部分都是利息,真心疼啊!”李先生心里犯起了嘀咕。
客户经理知道了他的心事后,推算了农业银行最新推出的本息分别还款法:李先生可按月偿还本金,按季偿还利息,每月只需还2222元本金,每季度还一次利息;不需还利息的两个月里就用这部分资金去做理财——即便什么都不做,存在银行也能赚取活期利息——真是最省利息最划算的还款法!李先生毫不犹豫地贷了款,还要把这个省钱“秘诀”告诉自己的好朋友呢!
本息分别还款,让我不再每月手头紧!
晓军从事服装批发生意,他在农业银行有一笔3年期20万元的生产经营贷款,每月还款6366元。不过,他生意上的回笼款大约每三个月到账一次,每个月的还款总让他觉得手头有点紧。
在客户经理的建议下,晓军选择了本息分别还款法:每月只还利息,一个季度还一次本金。赚钱和还钱的频率一致起来,他感觉轻松多了。
什么是个人贷款自动提前还款?
个人贷款自动提前还款即个人贷款客户指定一个结算账号与贷款相关联,作为自动提前还款账号(可以是贷款还款账号,也可以是借款人其他存款结算账号)。签约后,农业银行将在每日(或约定日)日终对符合条件的结算账户进行自动提前还款处理。
适用对象
经常有闲置资金并希望提前还款以减少利息支出的客户。
能为您带来哪些好处?
1、省息:每日(或约定日)自动提前还款,最大限度节省利息支出。
2、便捷:想提前还款再不用前往银行排队等待,一次签约即可自动提前还款。
3、灵活:在银行规定范围内,可自由设置最低留存额、最低提前还款额、最高提前还款额等,灵活配置您的资金。
申办条件
在农业银行办理个人贷款,且利率执行方式为非固定利率贷款的客户,均可申办本业务。
业务流程
客户提出申请→银行审批→签订个人贷款自动提前还款协议
什么是个人质押贷款?
个人质押贷款是指借款人以个人拥有的依法可质押的实物黄金或权利凭证作为质物提供担保,从农业银行取得一定金额的人民币贷款,并按期归还贷款本息的个人贷款业务。
哪些可以作为权利凭证?
1、整存整取、存本取息等人民币定期储蓄存单。
2、本人外币定期储蓄存单。
3、凭证式国债:1999年(含)后财政部发行的国债。
4、保险单:与农业银行建立业务合作关系的保险公司为保险人,具有现金价值并能随时变现的人寿保单(无保底的投资联结型保单除外)。
5、农业银行自营或代理买卖的实物黄金。
6、其他依法可质押的权利凭证。
申办需要什么条件?
1、具有完全民事行为能力的自然人。
2、能够提供合法、有效、银行认可的质押物。
3、具有按期偿还贷款本息的能力。
如何申办?
客户提出申请→办理质押物的冻结止付→银行调查和审批→签订合同→发放贷款
温馨提示
上述业务内容流程根据质押物种类的不同会有少许差别,办理具体业务时请按当地农业银行规定办理。
⑦ 请教:农业专业合作社如何申请贷款需要什么标准和条件都在什么部门办理
摘要 一、农村贷款申请条件: