⑴ 保单贷款还不上怎么办
保单贷还不上,可以尝试下列方法:
1、 联系贷款机构,申请延期还款或者分期还款。如果发现自己还不上钱了,一定要及时联系贷款机构,然后协商解决,不能等贷款逾期后才想办法。
2、 向亲戚、朋友、父母借钱还款。
3、 申请减额交清。申请减额交清后会降低自己保险的保额。 如果借款人一直没钱还款的话,当贷款利息和本金之和等于你的保单现金价值时,保单的现金价值就会用来抵扣贷款利息和本金了,并且保单终止。
拓展资料
1.保单贷款是质押贷款,对凑首付房贷的影响很微小。影响房贷的因素很多,以前房贷形势宽松时,不是过分强调信用状况时,首付用信用卡、网贷、小额贷款公司借的钱作为首付,影响不大。现在房贷抽紧,贷款凑首付,要小心。建议用信用贷款凑一部分,合理安排好资金后,申请房贷。会比较稳妥。
房屋贷款,也被称为房屋抵押贷款, 是由购房者向贷款银行填报房屋抵押贷款的申请表,并提供合法文件如身份证、收入证明、房屋买卖合同、担保书等所规定必须提交的证明文件,贷款银行经过审查合格,向购房者承诺贷款,并根据购房者提供的房屋买卖合同和银行与购房者所订立的抵押贷款合同,办理房地产抵押登记和公证,银行在合同规定的期限内把所贷出的资金直接划入售房单位在该行的帐户上。
2.保单贷款不会影响房贷,贷款的贷款期限最长不超过30年,二手房公积金贷款不超过15年;贷款额度是房屋评估值的70%;贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款利率执行,基准年利率根据贷款年限有所变化,以下是2013年最新贷款利率表,(各银行根据房屋情况利率有所上浮)。
全国性商业银行法人制定的计、结息规则和存贷款业务的计息方法,报中国人民银行总行备案并告知客户;区域性商业银行和城市信用社法人报人民银行分行、省会(首府)城市中心支行备案并告知客户;农村信用社县联社法人可根据所在县农村信用社的实际情况制定计、结息规则和存贷款业务的计息方法,报人民银行分行、省会(首府)城市中心支行备案,并由农村信用社法人告知客户。
⑵ 保单贷款不还会承担什么结果
1.继续产生利息:如果保户在贷款期满时无法按时偿还贷款本息的话,那其所欠的贷款本息就会构成新的保单贷款,并从到期日次日开始按保单贷款利率计息。欠的时间越长,利息也就会越滚越大。
2.保单失效:如果保户到期无法履行债务,没能按时偿还贷款本息,那当未还的贷款本金及利息,加上其他各项欠款的总额达到该保险合同及其附加合同保单价值时,该保险合同及其附加合同的效力就会即行中止,保户之后也就无法再享受这份保险提供的保障了。
所以,大家在申请了保单贷款之后一定要记得按时还款,尽量避免出现逾期的情况。
【拓展资料】
保单贷款,是指投保人将所持有的保单抵押给保险公司,按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种借贷方式。保单贷款过程中的保险约定的保障不受影响,保单依然有效。简单来说和房贷、车贷差不多,只是抵押物变成了保单而已。不是所有的保单都能够拿去贷款,能拿去抵押贷款,肯定是有价值的保单。怎么知道保单的价值?那就要去看保险合同里面的“现金价值”了。
一般来说,只有具有储蓄性质的人寿保险、年金保险、养老保险、重疾保险等才可以申请保单贷款。某些消费性质的定期寿险,也可以申请保单贷款,但是现金价值一般不高。其他诸如短期险、已经豁免保费、投连险、自动垫交或正在进行理赔申请的保单都不可以申请保单贷款。保单贷款最大的好处是,借到钱的同时,不影响我们的保障。
保单贷款的特点:
1.贷款速度快。保单贷款申请速度比较快,快则几个小时,慢则几天就可以搞定。
2.手续相对简单、所需材料比较少。一般情况下,投保人只需带好保单、有效身份证明、被保险人书面同意贷款的申请声明亲自到保险公司办理。有的甚至可以自助操作,比如保险公司和银行的联卡在自助机上办理,或者险企的APP上办理。
3.贷款利率相对较低。一般情况下,保单贷款的利率,都会在银行6个月贷款利率基础上小幅上浮,约5%-6%,利率相对还算比较低。能快速简单地借到钱的微信微粒贷,根据差异化定价日利率为0.02%-0.05%,折合年化利率是7.2%-18.25%。
4.还款方式比较宽松。投保人还款方式很宽松,可以先还利息再还本金,也可以到期一次性还本息。
5.贷款额度要看现金价值。保监会2016年下发的76号文,有明确规定:保单贷款比例不得高于保单现金价值或账户价值的80%。
⑶ 用平安保单贷款还不上怎么办
一、保单贷款还不上和保险公司协商推迟还款或者逾期等待被起诉。
在平安申请了保单贷款,一定要按时还款,否则会影响保单的现金价值,严重者会导致保单失效,影响个人征信。
二、保单贷款相关内容:
1.保单贷款以寿险保单的现金价值作担保,从保险公司获得的贷款。这类贷款的一次可贷款金额取决于保单的有效年份;报单签发时被保人的年龄、死亡赔偿金额。目前,我国的保单质押贷款主要有两种模式:一是投保人把保单直接抵押给保险公司,直接从保险公司取得贷款,如果借款人到期不能履行债务,当贷款本息达到退保金额时,保险公司终止其保险合同效力;另一种是投保人将保单抵押给银行,由银行支付贷款给借款人,当借款人到期不能履行债务时,银行可依据合同凭保单由保险公司偿还贷款本息。
2.短期意外险和健康险,由于没有现金价值,或者现金价值很低,这类保单不能进行保单贷款。虽然现金价值是考核保单是否能够进行贷款的一项重要因素,但并非只要具有较高现金价值的保单就可以进行保单贷款,最典型的例子就是投连险。以寿险保单的现金价值作担保,从保险公司获得的贷款。这类贷款的一次可贷款金额取决于保单的有效年份;保单签发时被保人的年龄、死亡赔偿金额。尽管最近的保单通常只允许以与货币市场联动的利率借款,这类贷给保单持有人的贷款利率往往低于市场利率。
3.如果被保人不偿还贷款,那么贷款本金及利息将从寿险保单的死亡赔偿中扣除。一般情况下,具有‘现金价值’的保单才可以进行保单贷款。具有储蓄性质的长期人寿保险,如两全保险、终身寿险、养老保险、万能保险以及分红保险等,投保一年后,保单就开始具有现金价值,缴费时间越长,累积的现金价值也越高。这些保单通常都可以进行保单贷款,但是具体情况要根据保险合同中的具体条款而定。
⑷ 平安银行保单贷款不还保险也不交不退保有没有什么影响
平安银行保单贷款不还,肯定是有影响的,贷款不按时还款,就是逾期了,用保单做质押的贷款,他们可以把保单的现金价值取出来,终止保险合同偿还贷款
⑸ 平安保险贷款还不上怎么处理
一、向亲戚、朋友、父母借钱还款,与此同时,节流,减少开支,这是最直接也是最有效的解决办法。
二、申请减额交清,申请减额交清后会降低自己保险的保额。同时贷款人可以与银行商议,规定暂时只还利息,不还本金。
三、联系贷款机构,申请延期还款或者分期还款。如果发现自己还不上钱了,一定要及时联系贷款机构,然后协商解决,不能等贷款逾期后才想办法。
【拓展资料】
一、保单贷款还不上有什么后果?
1.贷款机构会多次催帐,要求借款人偿还贷款,甚至可能会起诉贷款人。
2.会产生一定的罚息,这样一来,借款人将增加还款压力,拖欠贷款的时间越长,罚息会越滚越大,日后可能会越还不上了;
3.用保单做质押贷款不还,很多可能会被贷款机构上报到央行征信,就会在记录不良信用,一旦个人征信有污点日后想再贷款,就会十分困难了;
4.借款人一直没钱还款的话,当贷款利息和本金之和等于你的保单现金价值时,保单的现金价值就会用来抵扣贷款利息和本金了,并且保单终止,不能再提供任何保障了,你的保险就白交了。
二、平安保险单贷款条件
1.年龄25-55周岁。
2.客户户籍、工作、居住信息;三项中需有一项在本地。
3.泰康、新华、中国人寿、中国平安,投保人正常缴费3年以上,且缴费期间没有断缴,近1年没有发生投保人变更。
三、平安保险单贷款注意事项
平安保险规定,在主险合同有效期内,经平安保险公司同意,客户可以向公司申请保单贷款,贷款最高金额为保单当时现金价值的80%。这一贷款项目的出现,也使为了满足众多投保客户的需要。申请平安保险个人贷款的申请人必须是保险的投保人。另外,当投保人与被保险人为非同一人且被保险人未授权时,需被保险人授权。最后,申请该贷款时,需要满足条款可申请贷款且主险无退保规则限制等条件。在申请平安保险个人贷款时需要提交相应的资料,当投保人与被保险人为同一人时,需要提交保险合同变更申请书(保单贷款/还款类);投保人身份证件;以投保人为户名的活期结算账户。当投保人与被保险人为非同一人时需要提交保险合同变更申请书(保单贷款/还款类)(若被保险人未授权,需被保险人签名);投保人身份证件;以投保人为户名的活期结算账户;被保险人身份证件。如果在办理贷款时委托业务员进行办理,则需要另外提交授权委托书。除了平安保险可以直接申请贷款外,平安普惠也推出了寿险贷的业务,它针对的是所有寿险客户,通过提交相应的资料,可以申请最高15万元的贷款。
⑹ 平安保单宝贷款还不上能延期吗
如果实在无力偿还,可以与债权人协商分期还款,延期还款或者减免债务。
如果对方不同意延期或者减免债务,要起诉债务人,那么在起诉后,需要积极应诉,争取在法庭上达到分期还款或限期还款的目的。法庭不予支持,会限期偿还全部债务。
拓展资料:
一、 保单贷款六个月可以延期吗:
保单贷款满6个月以后,如果本金还不上并且还想继续使用,那么投保人只需要把利息还上就可以了。
目前,根据相关规则,若保单贷款超过6个月没有偿还贷款本息,那么利息将自动滚入本金重新计算利息,每6个月滚一次。 因此简单一点来说,投保人只要每满6个月的时候,把产生的利息还上就可以继续使用贷款本金了。
最后提醒一下大家,因为保单贷款超过6个月没有偿还贷款本息,利息就会自动滚入本金重新计算利息,每6个月滚一次,而当贷款本息大于或等于现金价值时,保险公司将不再承担保险责任。所以使用保单贷款以后,一定要按时还款,以免在发生保险事故时无法获得理赔。
二、 保单贷款还不上有什么后果:
1、贷款机构会多次催帐,要求借款人偿还贷款,甚至可能会起诉贷款人。
2、会产生一定的罚息,这样一来,借款人将增加还款压力,拖欠贷款的时间越长,罚息会越滚越大,日后可能会越还不上了;
3、用保单做质押贷款不还,很多可能会被贷款机构上报到央行征信,就会在记录不良信用,一旦个人征信有污点日后想再贷款,就会十分困难了;
4、借款人一直没钱还款的话,当贷款利息和本金之和等于你的保单现金价值时,保单的现金价值就会用来抵扣贷款利息和本金了,并且保单终止,不能再提供任何保障了,你的保险就白交了。
三、 保单贷款后,期缴保费可延期缴吗:
保单贷款又称保单质押贷款,它是保单所有者以保单作抵押,向保险公司取得的贷款。 保单所有者之所以能获得保单贷款,是由于其保单具有现金价值。均衡保费制的实行,使得终身寿险的投保人在保单初期所缴纳的保费高于其当期的各种支出,因而通过逐年积累,形成了一定规模的现金价值。
保单所有者在取得保单贷款时,并不承诺一定归还贷款的本金和利息,因为保单所有者得到的资金来源于其保单的现金价值,也就是保险公司日后必须向其支付的资金的一部分,保单贷款使得保单所有者能够预支这部分资金。
⑺ 保单贷款还不上的后果
贷款还不上会产生的后果:
1.贷款机构会依法向你催收到期贷款,按照借款合同和担保合同(抵押或质押合同)的约定,贷款行将向法院起诉,法院会采取财产保全等措施,包括冻结你以及贷款担保人的所有银行帐户上的存款,查封你已抵质押的财产等。判决下来后,会依法强制执行(扣划存款,拍卖抵质押物等)财产以清偿银行的贷款损失。具体包括:贷款本金,贷款利息,逾期利息和罚息,以及由此产生的一切诉讼费用,处置抵押(质押物)物变现时产生的相关费用等。
2.你的信用会受到影响,个人名义的贷款也会在全国个人征信咨询系统中被记录逾期贷款。如果贷款行不给你消除记录,你可能今后在所有的银行都贷不到款了,征信被列出黑名单,可能会限制你出行,不让你坐飞机和出国,以后有可能连火车票都买不到。
3.如果借款时你有提供虚假资料或不实信息,贷款机构可能会告你骗贷,如果骗贷属实,你有可能会因为诈骗罪获刑。《刑法修正案(六)》新设罪名。刑法第175条之一,“以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等,给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处罚金;给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的,处三年以上七年以下有期徒刑,并处罚金。
⑻ 保单贷款还不起的后果是什么
保单贷款,如果不还,现金价值直接抵交保费,不够的,180天后还没交,则合同中止,再往后,合同终止。
⑼ 华安保险贷款还不上怎么办
保单贷还不上,可以尝试下列方法:
1】向亲戚、朋友、父母借钱还款,与此同时,节流,减少开支,这是最直接也是最有效的解决办法。
2】申请减额交清,申请减额交清后会降低自己保险的保额。同时也可以贷款人可以与银行商议,规定暂时只还利息,不还本金。
3】联系贷款机构,申请延期还款或者分期还款。如果发现自己还不上钱了,一定要及时联系贷款机构,然后协商解决,不能等贷款逾期后才想办法。
需要提醒一下的是,如果借款人一直没钱还款的话,当贷款利息和本金之和等于你的保单现金价值时,保单的现金价值就会用来抵扣贷款利息和本金了,并且保单终止。保单贷款还不上或者是逾期的话会严重影响到征信,不仅会影响自己的征信还会影响到孩子的征信。大家想要借款去做一些事情的时候,一定要考虑到自身的能力。
拓展资料:
保单贷款还不上有什么后果?
1、贷款机构会多次催帐,要求借款人偿还贷款,甚至可能会起诉贷款人。
2、会产生一定的罚息,这样一来,借款人将增加还款压力,拖欠贷款的时间越长,罚息会越滚越大,日后可能会越还不上了;
3、用保单做质押贷款不还,很多可能会被贷款机构上报到央行征信,就会在记录不良信用,一旦个人征信有污点日后想再贷款,就会十分困难了;
4、借款人一直没钱还款的话,当贷款利息和本金之和等于你的保单现金价值时,保单的现金价值就会用来抵扣贷款利息和本金了,并且保单终止,不能再提供任何保障了,你的保险就白交了。
保单贷款还不上怎么办?
1、向亲戚、朋友、父母借钱还款,与此同时,节流,减少开支,这是最直接也是最有效的解决办法。
2、申请减额交清,申请减额交清后会降低自己保险的保额。同时贷款人可以与银行商议,规定暂时只还利息,不还本金。
3、联系贷款机构,申请延期还款或者分期还款。如果发现自己还不上钱了,一定要及时联系贷款机构,然后协商解决,不能等贷款逾期后才想办法。