保单质押贷款是什么

❶ 保单贷是什么意思

保单贷，就是以交纳过一定时间保费的保单为抵押，向投保的保险公司申请贷款的一种贷款方式，有部分保险公司有这样的经营项目。

❷ 保单贷款怎么办理

中国银行的人寿保险保单质押贷款是指您（借款人）以未到期的人寿保险保单作质押，从银行取得一定金额人民币贷款，并按期偿还贷款本息的一种个人质押贷款业务。一、申请人寿保险保单质押贷款的借款人必须符合下列条件：（一）具有完全民事行为能力的自然人；（二）持投保人、被保险人有效身份证件；（三）持有用作质押的具有现金价值的人寿保险保单；（四）质押人寿保险保单应为个人保单。若借款人为投保人，则必须提供质押人寿保险保单被保险人、受益人（若被保险人、受益人无民事行为能力，此条由其监护人执行）签字同意质押的书面证明；若借款人为被保险人，则必须提供投保人、受益人（若受益人无民事行为能力，此条由其监护人执行）签字同意质押的书面证明；若借款人用作质押的人寿保险保单为团体保险单（分单）时，须有投保单位的书面授权证明，并经所投保的保险公司确认；（五）贷款人规定的其他条件。二、您可将贷款用于购买住房、汽车、大额耐用消费品或用于家居装修、度假旅游、教育助学等消费需求，以及用于其它正当经营的资金需求。 三、贷款申请：借款人申请人寿保险单质押贷款应向贷款人提出书面申请及所需资料。
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❸ 保险贷款是什么意思

保险贷款分为一般贷款和保险政策贷款。一般贷款是指保险公司作为非银行金融机构向社会提供的贷款。为保证保险公司的偿付能力和保险资金的安全回收，一般对此类贷款进行担保。按担保形式可分为:不动产抵押贷款、有价证券抵押贷款、信用担保贷款(如财团担保、银行担保)。贷款对象可以是国家、国际机构、政府有关机构、社会团体、企业、消费者等。在一般贷款中，抵押贷款是主要形式。近年来，美国寿险公司的一般抵押贷款在贷款总额(包括政策贷款)中所占比例一直在上升，到1965年底已升至61%。1975年底是79% 1984年底是88%保单贷款是保险公司根据人寿保险合同向投保人提供的贷款，也叫保单质押贷款。
对投保人来说，申请保单贷款的目的有二:一是为了支付保险费，维持合同;二是将保险公司资金用于其他用途。对于保险人来说，保单贷款不仅可以获得投资收益，而且有助于保险公司扩大服务领域，提高公司竞争力。这是因为通过向被保险人提供贷款，可以拉近保险公司与被保险人之间的关系，稳定保费收入。各国的保险公司都非常重视政策性贷款。保险贷款是一种更安全的投资方式。一般贷款有抵押贷款和担保，特别是房地产和证券，基本上是无风险的。对于保单贷款，其贷款金额在保单现金价值小于，即取消约定内保金，当保单到期时，贷款和利息会在出金中扣除，因而，对保险公司没有什么风险。此外，保险贷款是针对不同行业和企业的贷款，其本身具有分散风险的功能。个别行业和企业的衰退不会对贷款构成风险。
拓展资料:政策贷款的优势 只要保单有效就行 第一，在保单有效的情况下，客户在保单贷款期间可以连续享受保单约定的保险担保。与退保相比，投保人不必担心因退保而失去保障，而且可以避免退保费用损失。 政策性贷款办理方法简单 第二，保单贷款办理方法简单，投保人只需带好保单、有效身份证明，被保险人同意贷款申请的声明书到保险公司亲自办理。太平保险表示，只要贷款方带来所有材料，该保险公司就可以在同一天完成交易。一般情况下，贷款会汇到贷款人指定的代理银行账户，贷款通常需要1-3天到达。 利率相对较低 。
第三，保险公司的政策性贷款利率相对较低。目前，银行对6个月以下的商业贷款收取6.21%的利息，6个月至1年(含1年)的贷款收取7.02%的利息。

❹ 保单贷款是投保人以保险单作质押向保险人申请的贷款，保险人决定发放贷款数额时的参考标准是

中行有人寿保险保单质押贷款，人寿保险保单质押贷款是指借款人以未到期的人寿保险保单作质押，从银行取得一定金额人民币贷款，并按期偿还贷款本息的一种个人质押贷款业务。申请人寿保险保单质押贷款的借款人必须符合下列条件：
1、具有完全民事行为能力的自然人；
2、持投保人、被保险人有效身份证件；
3、持有用作质押的具有现金价值的人寿保险保单；
4、质押人寿保险保单应为个人保单。若借款人为投保人，则必须提供质押人寿保险保单被保险人、受益人（若被保险人、受益人无民事行为能力，此条由其监护人执行）签字同意质押的书面证明；若借款人为被保险人，则必须提供投保人、受益人（若受益人无民事行为能力，此条由其监护人执行）签字同意质押的书面证明；若借款人用作质押的人寿保险保单为团体保险单（分单）时，须有投保单位的书面授权证明，并经所投保的保险公司确认；
5、贷款人规定的其他条件。如有贷款需求，建议联系当地网点详细咨询。
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❺ 中国人寿保单贷款

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❻ 保单质押是什么意思

每张人寿保单都有一定的现金价值，现金价值也就是退保能拿到的钱。
保单质押呢，就是把保单抵押给保险公司，保险公司呢把你保单的现金价值的一部分借给你应急，同时，保单的保障又不失效，这叫保单质押。
保单质押贷款能贷出来的钱最多是你保单现金价值的80%，不过在我们买了几年保险，手头急用钱，又没有钱的情况下，保单质押确实能解决一些问题。一般保单质押贷款期限为半年。利率为同期银行利率。

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❼ 中行人寿保险单质押贷款是什么业务

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❽ 什么是保单质押

保单质押贷款是投保人把所持有的保单直接抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种融资方式。若借款人到期不能履行债务，当贷款本息积累到退保现金价值时，保险公司有权终止保险合同效力。寿险展业过程中，在险种条款里加入保单质押贷款，已经成为一种时尚。
保单质押贷款的根本作用在于能够满足保险单的流动性和变现要求。金融理论认为，流动性是金融资产的基本属性，几乎所有的金融资产都需要有流动性和变现能力，保险单作为一种金融资产也不例外。一般金融资产的流动变现能力是依靠二级市场的资产交易得以实现的。但人寿保险保单具有长期性的特征，同时它不能通过建立二级市场和保单交易来实现其流动性变现要求。因此，为赋予保险单一定的流动和变现能力，寿险公司设计出各种保单质押贷款行为应运而生。
我国保单质押贷款的期限较短，一般最多不超过6个月，最高贷款余额也不超过保单现金价值的一定比例，这个比例各个保险公司有不同的规定，一般在70%-80%之间；银行则更为宽松，一般可达到90%。期满后贷款一定要及时归还，一旦借款本息超过保单现金价值，保单将永久失效。
保单贷款需收取利息。在我国，目前保单贷款的利率还是相对固定的，其利率按照中国保监会规定的预定利率与同期银行贷款利率较高者再加上20%计算，其结果高于计算保单现金价值的利率。