如何用保单在银行贷款

❶ 在中国人寿用保单怎么样可以贷款

保单贷款的时间较短，一般6个月。一般只可以贷你份保险的现金价值的70%
保单贷款免息有妙招
不用向银行申请贷款，借助保险公司资金，缓解公司短期资金困局，还能节省利息。温州商人张先生找到了一条新的融资途径。张先生是一位从事服装制造业的生意人，在温州本地张先生并不算是冒尖儿的富裕人群，像他这种每年收入1000万元左右的生意人比比皆是。张先生善于理财，更善于借助第三方资金为自己解决经营上的问题，而将超过五成以上的自有资金用于投资。 除了拥有投资意识，张先生还有超前的保险意识。他们一家三口人的保费每年需要缴纳50万元左右，而且已经持续缴纳了7年，这仅仅是在一家保险公司所缴纳的费用。在保险的种类选择上，健康险、分红理财险是张先生的首选，除中资保险公司以外，通过对比，他还选择了两家外资保险公司进行分散投资。 2008年11月，受金融危机的影响，市场疲软态势不断持续。以外贸出口为主的张先生迫不得已开始转向内销，以维持企业的正常运转。如果按以往的惯例，张先生的资质完全可以向银行申请短期贷款，但在金融危机的背景下，而且临近年底，多家银行的贷款开始收紧。 一个偶然的机会改变了张先生过去依托地下钱庄、小额信贷和私人拆借的做法。2008年11月底的一天，张先生和朋友刘先生闲聊，刘先生也是位生意人，而且善于理财投资。他告诉张先生，可以通过保单申请贷款，然后通过信用卡转账支付给保险公司，既能从保险公司取得资金，还可以借信用卡的免息期进行无息消费。相比地下钱庄和小额信贷，这种做法是最稳妥的，而且几乎不用支付利息(即使用保险公司的资金，用信用卡偿还保险公司的贷款)。 这对张先生来说是一个很好的提醒。张先生通过向保险公司咨询，了解了大致的贷款情况。原来，投保人可以向保险公司提出利用保单贷款的申请，但并不是所有的保险产品都能贷款，要根据投保险种由保险公司确定。投保人申请贷款，通常能获取保单现金价(1239.80,-1.00,-0.08%)值的70%，最多不超过80%。 每年缴纳保费越多、保额越高，保单现金价值相对就会越高。当然，现金价值不等于所缴保费，现金价值将随着投保年数的增加而逐年递增。 张先生第一次尝试向保险公司申请，首次获得了保险公司30万元的资金支持。按照当时银行的贷款利率，张先生需要向保险公司支付同等的贷款利率。3天后，张先生就通过白金信用卡消费，将这笔钱全部偿还给了保险公司。 "这种作法是通过信用卡消费，抵消了保险公司的贷款，理论上是合法的，因为消费者用信用卡是消费了保险产品。实际上，张先生从保险公司获取的30万元，只向保险公司支付了3天的利息，而且利用时间差享受了信用卡50天的免息期。如果投保人向保险公司申请的贷款额度高，完全可以解决短期资金缺乏难题。"一位业内人士透露说。 其实，张先生还可以通过银行办理保单质押贷款，但通过银行办理保单质押贷款的利率是央行公布的商业贷款利率，通常情况下高于保险公司的保单贷款利率。通过信用卡消费转账这种做法，不仅节省了利息，还可以为自己累积更高的信用，因为张先生会定期偿还信用卡的欠款，从不违约。 至今，张先生向保险公司申请的最高一笔贷款达到150万元，这笔钱正是张先生短期急需的流动资金。张先生从未在保单贷款和信用卡消费上有违约记录，而这为张先生带来了良性循环。

❷ 保单抵押贷款怎么办理

保单抵押贷款即为保单贷款，保单贷款指投保人将所持有的保单抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种借贷方式。由于质押贷款过程中客户的保险保障不受影响，所以保单依然有效。贷款推荐摩尔龙，面向25-55岁以上对大额贷款有需求的群体，非在线放款群体，如：花呗，度小满等小额贷款的群体。需要排除学生群体和小额贷款群体。

保单贷款申请条件：
1、保单生效满6个月以上；
2、每月保费在200元以上的保险（即年缴保险不低于2400元）；
3、银行规定其他条件。
贷款人需要准备的申请资料：
1、身份证；
2、工作证明；
3、住址证明；
4、保单（可三份叠加）；
5、银行规定其他材料。

想要了解更多关于贷款的信息，推荐咨询摩尔龙。摩尔龙不仅有三大承诺：严禁员工私收诚意金；客户无需缴纳违约金；标准服务绝不加收一分钱。还有八大保障：资金安全，源自持牌机构；专业助贷，0首付无套路；客户至上，用真心换放心；拒绝泄露，保护您的隐私；合法经营，提供正规发票；贷后管理，守护个人征信；公开透明，所有业务可查；坚守诚信，不做虚假承诺，在同行业中有很高的美誉度。

❸ 如何用保单贷款

使用保单贷款的贷款方式，有如下两种供用户选择：
一、持保单投保人有效身份证明、以保单投保人为户名的活期结算账户、保险合同前往保险公司客服中心或合作可办理保单贷款的银行柜台申请保单贷款业务，办理此业务需要申请人提前预约申请；
二、可以委托他人或业务人员进行办理，在上述资料的基础上备齐被委托人的身份证证明、授权委托书即可。
【拓展资料】
保单贷款是以寿险保单的现金价值作担保，从保险公司获得的贷款。这类贷款的一次可贷款金额取决于保单的有效年份；保单签发时被保人的年龄、死亡赔偿金额。
所谓保单贷款，是指投保人将所持有的保单抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种借贷方式。由于质押贷款过程中客户的保险保障不受影响，所以保单依然有效。
以寿险保单的现金价值作担保，从保险公司获得的贷款。这类贷款的一次可贷款金额取决于保单的有效年份；保单签发时被保人的年龄、死亡赔偿金额。尽管最近的保单通常只允许以与货币市场联动的利率借款，这类贷给保单持有人的贷款利率往往低于市场利率。
如果被保人不偿还贷款，那么贷款本金及利息将从寿险保单的死亡赔偿中扣除。一般情况下，具有‘现金价值’的保单才可以进行保单贷款。具有储蓄性质的长期人寿保险，如两全保险、终身寿险、养老保险、万能保险以及分红保险等，投保一年后，保单就开始具有现金价值，缴费时间越长，累积的现金价值也越高。这些保单通常都可以进行保单贷款，但是具体情况要根据保险合同中的具体条款而定。

❹ 保单贷款怎么办理

一：保单贷款怎么办理：

1、申请对象：投保人、被保人;

2、保单贷款的限额：根据条款中的规定;

3、保单贷款的利息为：同期人民银行每月第一个营业日颁布的二年期居民定期储蓄存款利率与2.5%之较大者+2.0%;

4、保单贷款的期限：最长为六个月;

5、申请办理的保单贷款地点：本公司服务前台。

二：保单贷款所需资料有哪些：

1、保险单。

2、保险单发票。

3、身份证复印件和存折复印件。

4、投保人亲自来本公司办理，须经被保险人签字同意。

❺ 保单贷款怎么办理

❻ 保单可以直接在银行贷款吗

保单是可以贷款的，不过不能向银行进行贷款，可以拿着投保人身份证及100万保额的保单向该保险公司进行贷款，贷款额度最高为该保单现金价值的80%。您可以看看您这张保单的现金价值（在保单的第二页或是第三页）。向保险公司贷款，贷款周期一般为6个月，到期要还本付息，不过到期后还可以再进行贷款，贷款利率一般为银行一年期贷款利率加0.5%；贷款期间不影响合同效力。

❼ 保单贷款需要什么条件

申请保单贷款需要的条件是:
1、申请人年龄的要在18-60周岁之间，是中国大陆合法公民;
2、申请人有固定的居住场所和稳定的工作，具有还款能力;
3、申请人征信良好，无不良信用行为;
4、申请人所持的保单必须具有现金价值，并且已经投保两年以上;
5、保单贷款必须由本人进行申请，不能由他人代办。

一．如何办理保单贷款？
与其它贷款方式相比，保单贷款的手续相对简便，通常不需要担保人，不需要审核抵押物，不需要收入证明，且放款速度较快。
通常情况下，投保人到保险公司或银行办理保单贷款业务时，需携带保险单、保险缴费发票、身份证、存折等材料。需要注意的是，办理这项业务须经被保险人签字同意，如果被保险人不能亲自到场，也可以将书面同意贷款申请声明提前交给投保人。
有贷款需求的朋友们，小编建议您提前与保险公司和银行确认相关信息。
二．保单贷款期间还能理赔吗？
在保单贷款期间，如果发生保险事故，保险公司还会理赔吗？
事实上，保单质押期间，这张保单是依旧有效的。如果在借款期发生保险事故，保险公司还是要理赔的，只是理赔金给到之前，需要扣除所欠的本息和。
三．保单贷款的注意事项
保单贷款的期限较短，通常要在6个月内归还，若借款人不能按合同约定及时归还贷款，不但要支付罚息，当贷款本息达到退保金额时，保单还将永久失效。
所以说，尽管保单贷款能够缓解投保人短期资金需求问题，但小编还是建议大家谨慎办理此项业务。如果办理保单贷款，一定要按时还款，不然将会面临缴纳罚息、保单失效、征信不良等三重损失。

❽ 如何用保险单贷款，能贷多少钱

保险单贷款，能贷多少钱主要看我们保单的现金价值。目前对于保单贷款的额度比较常见的是现金价值的70%或80%。现金价值越高，能贷到的金额就越高。

保单贷款，通俗点来讲就是将我们的保单抵押给保险公司，从而借取一定数额的钱。但不是所有的保单都能作为抵押，进行保单贷款。因为一般情况下，我们的贷款金额是依据现金价值的百分比来确定的，没有现金价值的保单一般都不能进行贷款。

一般都是有较高现金价值的长期险才能进行保单贷款，像终身寿险，或保障期限较长的重疾险、年金险等。具体的情况还是要以产品对应的保险条款为准。

(8)如何用保单在银行贷款扩展阅读

保险单质押的标的，指的是保险单质押所指向的对象。保险单质押虽然名义上似乎是以保险单作为质押的标的，但是实际上并非是将保险单上所载的所有权利为标的，而只有持单人的权利，而且是有财产内容的权利上设立质押才有意义，否则即使所有权利都可设立质押；

但由于受到保险合同对于权利行使者身份的制约，对于质押权人而言，不能有效满足其债权的权利质押其实是无益的。这表明对于保险单质押而言，其质押的标的不是持单人的所有权利，而仅仅是其中的一小部分。

正规的保单贷，是指具有现金价值保单才能贷款，一般来说，保单贷都要求借款人，在2年内无90天以上逾期，无累计20次以上逾期，更无当前逾期，在贷款期间，投保人仍需按期交纳保费，才能在借款期间维持保险合同效力

一般保单价值都不会特别高，保单贷款能贷到的金额有限。不适合作为长期贷款，但有时候应应急还是能派得上用场。