物流用地银行贷款政策

『壹』 急！！！关于物流银行的相关信息

1 物流银行的定义和发展的由来

“物流银行”的全称是物流银行质押贷款业务，是指银行以市场畅销、价格波动幅度小、处于正常贸易流转状态而且符合要求的物流产品抵押作为授信条件，运用较强实力的物流公司的物流信息管理系统，将银行资金流和企业物流有机结合后向中小企业、客户提供融资、估算等银行服务于一体的银行综合服务业务。由于一般企业在生产初期，都会以固定资产抵押给银行，这就造成后生产期时，企业的流动资金不足，一旦要扩大生产规模，就会出现资金紧张的问题。此项业务真是主要针对中小企业缺乏固定可抵押资产的状况而设计的银行综合服务。

众所周知，由于融资渠道单一，银行贷款成为中小企业融资的首选。但银行贷款条件高、手续繁琐和抵押担保难等问题却为企业融资设下重重关卡。企业要发展，而自身造“血”能力不够，中小企业该怎么办？融资难的主要原因之一就是中小企业的有效担保和抵押物匮乏。鉴于中小企业的信息透明度低，可信度不佳这一现状，银行在向中小企业提供贷款时，势必要考虑如何保护自身利益这一问题。一般而言，银行对特定抵押物的价值判断成本，通常要低于借款企业未来现金流量的判断成本。有效担保和抵押，不仅能降低借款人道德风险发生的概率，亦可大幅降低银行向中小企业贷款的综合成本。因此，要求提供有效担保和抵押是银行向中小企业提供贷款的必要前提条件。当然，银行对抵押物的要求非常严格，其主要偏好在于抵押物能否顺利转让出售及其价格是否稳定。目前国内银行一般偏好于房地产抵押，一来是因为我国的资产交易市场尚不发达，再者是因为银行缺乏对其他资产，诸如机器设备、存货、应收账款的鉴别和定价能力，况且上述资产易损耗、价值波动较大。如前所述，中小企业大多受经营规模所限，抑或是出于经营战略的需要，固定资产较少，土地房屋等抵押物不足，一般很难提供合乎银行标准的抵押品，社会公信度不理想，使他们也很难找到令银行放心的具有代偿能力的担保人。

但我们同时要看到这些企业的动产资源的潜力巨大，他们每个企业手上都会有原材料、半成品、成品库存等，若这些资源可以作为质押物，那融资的情况就会大大不同了。其中在这些动产质押中货物抵押融资在欧洲的工业企业、贸易公司和银行界已有200多年的历史。这是一种成熟的对政府和企业都相当保险的资本营运。货物抵押融资就是在货物运输或仓储过程中，将货权转移给银行，银行根据市场情况按一定比例提供融资。当生产商、贸易商或运输商向银行偿还融资金额后，银行向负责运输或仓储的机构发出放货指示，将货权还给原货主。当然，如果贷款人不能在规定的融资期内向银行偿还融资金额，银行可以在国际、国内市场上拍卖掌握在银行手中的货物。货物抵押融资将使物流企业的经营得到国外金融机构的支持，进而在无需政府担保的情况下进行有效的运作。这种融资方式的优点在于银行不需要政府或企业的担保，而是掌握运输和仓储货物的所有权，即得到了融资的担保。它也没有经营期货的风险，而是以实实在在的货物作抵押。货物抵押融资可以增加企业的流动资金，降低进出口商品的费用，从而降低企业的生产成本，加速资金的流动，使经营进出口商品的物流企业更加具有竞争力。

由于中小企业的蓬勃发展，他们越来越需要更多的融资渠道，而物流业在我国近些年的逐步兴盛，“物流银行”业务的正式开展正是顺应了这个需要，使中小企业融资有了新的突破，同时也在动产质押方面上迈出了坚实的一步。

2物流银行业务的特点与作用

此次物流银行业务是近几年来广东发展银行茂名分行厂商银行业务与动产质押业务的升华，与该行现有的动产质押业务相比，此项业务具有标准化、规范化、信息化、远程化和广泛性的特点：

（1）标准化：物流产品的质量和包装标准都以国家标准和协议约定的标准由物流公司验收；

（2）规范化：所有动产质押品都按统一、规范的质押程序由第三方物流公司看管，确保质押的有效性；

（3）信息化：所有的质押品看管，都借助物流公司的物流信息管理系统进行，有关业务管理人员都可通过互联网，检查质押品的情况；

（4）远程化：由于借助物流公司覆盖全国的服务网络，确保了该行在全国各地开展异地业务，并能保证资金快速汇划和物流及时运送；

（5）广泛性：该业务服务客户既可以是制造业，也可以是流通业，既可以是国有企业，也可以是民营企业和股份制企业，同时还可是大、中、小型各类企业，总之只要这些企业具有符合条件的物流产品，都可以开展此项业务。

传统的企业向银行贷款，一般是以房子、车子等固定资产来抵押的，而“物流银行”除了能以这些抵押以外，还可以拿流动的东西如原产品、产成品等来抵押。这类动产一般包括原材料的钢材、有色金属、棉纱类、石油类等等，而成品则包括家电产品、陶瓷产品、家具产品等等。只要符合质押品标准的原材料或者产成品都可作抵押。这样，企业能够把动产都盘活出来，原来拿来购买原材料的钱，经生产、卖出去后才能变成现金；但现在，原材料买回来后通过融资在仓库内就立刻变成现金。如果把这笔现金再拿去做其他的流动用途，便能增加现金的流转率，这对企业生产有很大的推动作用。这样就为中小企业融资提供了一条新的途径，之所以首先在佛山分行开展，是因为佛山具有很多中小型企业，它的家电、布匹、原材料、钢材和塑料等市场，里面有一大批竞争力强、其产品在市场比较畅销、价格比较稳定的生产企业，这些产品正是满足抵押授信的条件，所以这样的企业特性都是“物流银行”选择的方向。

同时，在货物抵押融资方面，“物流银行”服务也有涉及，厂方发给经销商的货物，运输过程中整个都被质押了，这样公司、厂方、银行、经销商这几方面都有效地结合起来，形成动态的质押方式，等于“流动银行”。举个例子：一家小型商贸A企业，在21天的销售周期内销售75万元的商品，采用物流银行融资模式后，用60万元作为保证金开出200万的银行承兑汇票向厂商购买商品，厂商将商品发至银行指定的物流公司在A企业所在城市的仓库，并由物流公司负责质押监管。A企业在银行存入15万元的补充保证金后，银行计算发货量，当天通知物流公司将商品发至A公司进行销售。如此，A企业用37天便完成了按原销售模式约需56天才能达到的200万元的销售规模，销售额扩大了近50％。

总而言之，通过“物流银行”主要可解决几方面的问题：首先是企业有效地解决了资金问题；其次，经销商保证能把钱拿到。银行通过物流公司的信息平台，能把资金流、信息流和货流统一起来，实现银行、生产方、经销商、物流监管方的四方共赢。

3物流银行业务发展所面临的几个问题及解决的方法

物流银行业务作为新兴的银行业务，要完善、健全和发展必定要面临和解决相应操作中的一些问题，笔者就自己的了解和理解，提出下面相关值得思考的问题和相应的解决方法。

3．1开展物流银行业务面临的风险及防范

如前所述“物流银行”质押贷款业务的确会给中小企业带来融资和发展的双便利，也将给商业银行带来更大的市场和利润回报，但机会也意味着风险，那又如何抵抗具体风险呢？

在实际操作中，作为金融机构来讲，如何降低风险是最重要的。那么掌管着企业物流的机构应当成为最直接、最有效力的发言人，企业存在着分立、合并、兼并、重组、托管、联营等方式进行产权、经营权的交易，但作为实际商品的流通渠道是不变的，作为企业需要考虑的是如何将沉淀的资金盘活，作为金融机构的银行考虑是如何控制风险，那么就需要了解抵押物、货物的规格、型号、质量、原价和净值、销售区域、承销商等，要查看权力凭证原件，辨别真伪，那么中小企业信用评价指标体系和融资准入标准的制定就势在必行了，同时还要建立信息采集标准和中小企业的信息库，做好信息共享和反馈，另外笔者还认为一个企业可能在一天之内发生很大的变化，中小企业的信用基础资料的更新也是一个亟待解决的大难题。

3．2开展物流银行业务对物流企业提出了更高要求

要开展好这项银行业务，对于作为第三者介入融资过程的物流企业也提出更高的要求：首先是增加此项业务后的成本管理问题，其次是信息资料收集的一些问题，最后是索赔事宜。

首先，物流企业针对此项业务提供一定的人才、物力和信息支持系统，就要考虑其成本的测算及绩效的评价，这对于一个企业效益也是很重要的。

针对此问题，笔者认为企业在管理上应从根本上转变经营战略，从物流业务成本管理转变为物流战略管理，追求社会物流的合理化，这种从物流全过程合理化追求物流费用节约，其势必要从战略的角度来控制成本，其影响力也必然比从物流业务角度来控制成本更为长远而深刻，同时也会更为稳定。在具体操作上就是建立合理化物流，即用尽可能低的物流成本来取得尽可能高的服务水平，寻求成本与服务之间的平衡，力求得到利润最大而进行系统的优化。另外，还要注意物流企业子系统的成本管理，作为内部系统的各种物流在保证企业大系统利润最大化的前提下，对物流子系统的合理化，选择合适的物流方式，协调物流间的环节，减少浪费，提高作业效率，引入适当的科技手段，选择合适的运输方式，使子系统的成本最小。

其次，我们都知道在现代化企业物流中，信息特别是客户信息成为重要资源，要具有快速的物流反应能力就要拥有一些企业的基本和实时资料信息库，而市场竞争的激烈，需要建立一定的约束机制，保证作为商业机密的资料的安全，这种约束机制主要是预防信息被人为地泄露，它可以通过职业道德规范和相应的规定来实现，同时计算机信息监控系统起着十分重要的作用，这里又不得不提到企业作假或者更新资料速度过慢的问题，由此造成的物流企业及第三方的损失屡见不鲜，由于此项业务还关乎银行的利益，这个问题就更应该高度重视，因此物流企业与各企业、银行间要做好协商、沟通的基础工作，使得信息畅通和准确地流通。

最后，在货物质押中企业提货须凭企业和银行双方书面通知加盖公章后，第三方物流公司才可以放行货物。如果由于手续不完备而发货造成银行或企业的损失，应由第三方物流企业负责。

3．3开展物流银行业务的利益分配

既然是四方共赢，就一定要考虑赢利如何分配的问题，主要是物流监管方的分利，其他都是直接或间接受益方，分配合理将对促进物流业的发展起到一定的推动作用。

笔者认为：第一，物流企业自己要选择有较优盈利能力和符合本企业储存要求，货物周转频率快，经营前景广阔的企业来合作开展，以此获得较多的客户价值；第二，因为增加此项业务而增加的经营成本，人力成本等都应核算清楚，若资金计划合理则此项业务可以作为吸引企业与之合作的优势条件。

4 结论

为了解决中小企业融资难问题，2004年6月以来，国家发改委中小企业司与广东发展银行联合推出了物流银行业务、企业财务顾问、网上银行、流动资金循环贷款、动产质押、仓单质押、厂商银授信、买方付息票据贴现等20多项支持中小企业的融资新产品，而物流银行业务由于用足值、易变现的物流产品作质押，是目前除现金、国债质押外，风险最小的银行授信业务。据了解，目前广东很多城市的银行都开办了“物流银行”业务。因此可以相信，随着物流银行业务的深入开展，它将为企业的融资开辟一条崭新的道路

『贰』 物流运输业流动资金贷款用途

企业流动资金贷款可用于：
1、企业如果使用流动资金贷款，可有效降低企业财务成本，因为企业贷款的利息可以进入成本在税前抵扣，这样就减小了税基。
2、申请流动资金贷款时，这笔款项不会成为企业主的个人负债，所以可顺利申请房贷。
3、申请流动资金贷款后，企业主可以在银行规定的时间及限额内随借、随还，这就大大增加了资金的灵活使用。

『叁』 物流企业融资的方式有哪些

法律分析：物流企业融资方式包括风险投资、物流金额、传统借贷及民间融资等。《贷款通则》第三条，贷款的发放和使用应当符合国家的法律、行政法规和中国人民银行发布的行政规章，应当遵循效益性、安全性和流动性的原则。

法律依据：《贷款通则》 第三条 贷款的发放和使用应当符合国家的法律、行政法规和中国人民银行发布的行政规章，应当遵循效益性、安全性和流动性的原则。

『肆』 小型物流企业能否在各银行获得贷款

小型物流企业在各银行获得贷款申请条件
1.符合国家的产业、行业政策，不属于高污染、高耗能的小企业；
2.企业在各家商业银行信誉状况良好，没有不良信用记录；
3.具有工商行政管理部门核准登记，且年检合格的营业执照，持有人民银行核发并正常年检的贷款卡；
4.有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度，有固定依据和经营场所，合法经营，产品有市场、有效益；
5.具备履行合同、偿还债务的能力，还款意愿良好，无不良信用记录，信贷资产风险分类为正常类或非财务因素影响的关注类；
6.企业经营者或实际控制人从业经历在3年以上，素质良好、无不良个人信用记录；
7.企业经营情况稳定，成立年限原则上在2年（含）以上，至少有一个及以上会计年度财务报告，且连续2年销售收入增长、毛利润为正值；
8.符合建立与小企业业务相关的行业信贷政策；
9.能遵守国家金融法规政策及银行有关规定；
10.在申请行开立基本结算账户或一般结算账户。

『伍』 工业用地能贷款吗

有些工业用地不能贷款。

工业用地是企业独立设置的工厂、车间、作坊、生产场地、仓库场地等用地；若工业用地是企业拥有的，就可以申请贷款，但有一定的申请条件，若工业用地是企业租用的、承包的，只有使用权没有所有权，这样的工业用地不能贷款。

土地抵押贷款流程：

1、首先根据需要申请的贷款额度及银行许诺的抵押率(放款额/抵押物评估值)倒推出抵押物应达到的评估总价值。

2、咨询不动产评估机构对于目标抵押物进行评估所能达到的最大评估单价，然后再根椐第一步算出的抵押物应达到的评估总价值除以最大评估单价计算出所需的抵押物的面积数。

3、根据以上第二步算出的抵押物的面积数，先在CAD规划图上自行画出符合银行抵押贷款条件的土地区域。

(5)物流用地银行贷款政策扩展阅读：

工业用地和建设用地的区别：

1、建设用地与工业用地范围不同。

建设用地一般分为居住用地、公共设施用地、工业用地、物流仓储用地、交通设施用地、市政公用设施用地、道路广场用地、绿地、特殊用地；工业用地是指独立设置的工厂、车间、手工业作坊、建筑安装的生产场地、排渣（灰）场地等用地。

2、建设用地与工业用地的地价不同。

工业用地的土地价格低，建设用地的土地价格高。

3、建设用地与工业用地的使用权年限不同。

工业用地的使用年限为30年，建设用地的使用年限为40年。

『陆』 关于国家政府对物流园的扶持政策有哪些

国家对物流园有以下的扶助政策：

1、切实减轻物流企业税收负担。

根据物流业的产业特点和物流企业一体化、社会化、网络化、规模化发展要求，统筹完善有关税收支持政策。

2、 加大对物流业的土地政策支持力度。

仓储设施、配送中心、转运中心以及物流园区等物流基础设施占地面积大、资金投入多、投资回收期长，要在加强和改善管理、切实节约土地的基础上，加大土地政策支持力度。

3、促进物流车辆便利通行。

进一步降低过路过桥收费，按照规定逐步有序取消政府还贷二级公路收费，减少普通公路收费站点数量，控制收费公路规模，优化收费公路结构。

4、 加快物流管理体制改革。

加快推进物流管理体制改革，打破物流管理的条块分割。加强依法行政，完善政府监管，强化行业自律。

5、鼓励整合物流设施资源。

支持大型优势物流企业通过兼并重组等方式，对分散的物流设施资源进行整合；鼓励中小物流企业加强联盟合作，创新合作方式和服务模式，优化资源配置，提高服务水平，积极推进物流业发展方式转变。

6、推进物流技术创新和应用。

加强物流新技术的自主研发，重点支持货物跟踪定位、无线射频识别、物流信息平台、智能交通、物流管理软件、移动物流信息服务等关键技术攻关。

7、加大对物流业的投入。

各级人民政府要加大对物流基础设施投资的扶持力度，对符合条件的重点物流企业的运输、仓储、配送、信息设施和物流园区的基础设施建设给予必要的资金扶持。

8、优先发展农产品物流业。

要把农产品物流业发展放在优先位置，加大政策扶持力度，加快建立畅通高效、安全便利的农产品物流体系，着力解决农产品物流经营规模小、环节多、成本高、损耗大的问题。

9、加强组织协调。

各地区、各有关部门要充分认识物流业的重要性，加快政府职能转变和管理创新，积极推动物流业又好又快发展。

(6)物流用地银行贷款政策扩展阅读：

《全国物流园区发展规划（2013—2020年）》指出，总体来看，我国物流业发展水平还比较低，物流园区在规划、建设、运营、管理以及政策方面还存在一些问题。

一是建设发展有待规范。一些地方脱离实际需求，盲目建设物流园区，片面追求占地面积和投资规模，一些市场和物流企业也冠以物流园区的名称。

二是设施能力有待提高。多数物流园区水、电、路、网络、通信等基础设施建设滞后，集疏运通道不畅，路网配套能力较差，普遍缺少铁路和多式联运中转设施。

三是服务功能有待提升。多数物流园区仍然存在着专业化程度不高、设施装备配套性差、综合服务能力不强、信息联通不畅等问题。

四是经营管理体制有待健全。

五是政策扶持体系有待完善。物流园区普遍存在“落地难”、“用地贵”和基础设施投资不足的问题。

今后几年，是我国物流业发展的重要时期。《规划》要求以市场需求为导向，以促进物流要素聚集、提升物流运行效率和服务水平、节约集约利用土地资源为目标，以物流基础设施的整合和建设为重点，按照科学规划、合理布局，整合资源、集约发展，完善功能、提升服务，市场运作、政府监管的基本原则，加强统筹规划和管理，加大扶持力度，优化空间布局，促进物流园区健康有序发展，为经济社会发展提供物流服务保障。

参考资料：

网络-国务院办公厅关于促进物流业健康发展政策措施的意见

网络-全国物流园区发展规划（2013—2020年）

『柒』 大货车贷款物流贷是什么意思

物流贷是银行基于物流卡内物流交易为授信依据，给与持有物流卡的个体工商户，小微企业主发放小额信用人民币贷款。
就是你委托物流公司把货交给收货方的同时收讫货款。物流公司代收货款是要收取一定的手续费的。而且对于发货这一方也是很好，一般有比较少的物流公司才有这项服务。
物流贷向符合本行条件的申请人发放的用于购买营运车及支付相关物流运输经营费用的个人经营性贷款。所购营运车范围包括货运车、客运车。银行以市场畅销、价格波动幅度小、处于正常贸易流转状态而且符合要求的物流产品抵押作为授信条件，运用较强实力的物流公司的物流信息管理系统，将银行资金流和企业物流有机结合后向中小企业、客户提供融资、估算等银行服务于一体的银行综合服务业务。

『捌』 物流企业融资的方式有哪些

一、物流企业融资的方式有哪些 1、 银行贷款 2、发行债券3、 融资租赁 4、金融租赁。加强融资能力的办法：1、创新政府基金支持物流金融发展。2、加大税收政策支持。3、引导物流企业提升自身信用等级，力促金融创新。企业会想着扩大产业链，来顺应市场的需要，这时候就可以通过融资的方式来实现资金的积累。 1、银行贷款 银行是企业最主要的融资渠道。按资金性质，分为流动资金贷款、固定资产贷款和专项贷款三类。银行对一些经营状况好、信用可靠的企业，授予一定时期内一 定金 额的信贷额度，企业在有效期与额度范围内可以循环使用。 2、发行债券 企业债券，也称公司债券，是企业依照法定程序发行、约定在一定期限内还本付息的有价证券，表示发债企业和投资人之间是一种 债权债务 关系。债券持有人不参与企业的经营管理，但有权按期收回约定的本息。 3、融资租赁 融资租赁，是通过融资与融物的结合，兼具金融与贸易的双重职能，对提高企业的筹资融资效益，推动与促进企业的技术进步，有着十分明显的作用。融资租赁有直接购买租赁、售出后回租以及杠杆租赁。 4、金融租赁 金融租赁是一种集信贷、贸易、租赁于一体，以租赁物件的所有权与使用权相分离为特征的新型融资方式。设备使用厂家看中某种设备后，即可委托金融租赁公司出资购得，然后再以租赁的形式将设备交付企业使用。当企业在合同期内把租金还清后，最终还将拥有该设备的所有权。对于资金缺乏的企业来说，金融租赁不失为加速投资、扩大生产的好办法;就某些产品积压的企业来说，金融租赁不失为促进销售、拓展市场的好手段。通过金融租赁，企业可用少量资金取得所需的先进技术设备，可以边生产、边还租金。 二、如何加强物流企业融资能力? 我国物流行业规模庞大，占GDP比重高，物流金融存在一些亟须解决的问题，如监管法律关系的界定、行业规范的完善、准入机制的建立等。利用相关政策调控和金融工具，加强对物流金融的扶持和引导，推进行业持续健康发展。 1、创新政府基金支持物流金融发展。通过设立物流产业基金、入股社会金融机构等方式，加大对重点物流金融服务企业的支持力度，为其发展提供必要的资金保障;同时，积极引导金融机构提高对符合条件企业的授信额度，降低物流金融风险，助力打造区域物流金融服务中心。 2、加大税收政策支持。业内人士建议，为促进现代物流业做大做强，政府宜为物流产业的发展提供更多、更符合实际需要的政策支持，如颁布税收优惠政策、降低相关税率等，力争从政策上为物流产业发展提供强大支持。 3、引导物流企业提升自身信用等级，力促金融创新。企业要加强自身建设，尤其是设法提升自身信用等级，并及时与银行进行交流，使银行准确掌握自己的融资需求。从银行角度来看，也要从物流市场的实际情况出发，针对物流企业研发具有风投性质、支持新生物流企业发展的融资产品等，以便增加自身收益。鉴于物流企业普遍具有强烈的保险需求，保险公司也应积极研发针对性强的险种，大力推动物流保险业务全覆盖，以此提高自身实力，实现多赢。 综上所述，企业如果想得到好的发展，那就避免不了要去进行融资，而物流企业向大众融资的情况也是为了缓解企业在资金上面的压力，所以就需要去了解企业融资的方式有哪些，进而去选择一个自己有能力承担的方式去融资。

『玖』 中行对于流动资金贷款的办理条件是如何要求的

如有疑问，欢迎咨询中国银行在线客服或下载使用中国银行手机银行APP咨询、办理相关业务。

以上内容供您参考，业务规定请以实际为准。