⑴ 做贷款如何跟进意向客户
做贷款如何跟进意向客户
做贷款如何跟进意向客户，信贷行业既是金融行业，也是服务行业。 客户是我们的衣食父母，对于有意向的客户，我们一定要及时跟进，力争把生意做成。下面是做贷款如何跟进意向客户。
做贷款如何跟进意向客户1
1、留下拜访借口
我们第一次拜访客户时，由于和客户比较陌生，拜访的主要目是通过自己的亲和力，建立信任感。如果急于推销产品，很容易引起对方的反感。所以，第一次拜访，要根据拜访场景确定需不需要做产品演示。
如果客户有需求，那么我们就简明扼要地做产品介绍，重点是引起客户兴趣。由于此时客户还没有和我们建立起充分的信任感，所以不宜过多讲解产品。首次拜访客户，也可以不介绍产品，为下次跟踪拜访留下借口。
2、做产品专家，塑专业形象
如果第一次拜访时已经向客户介绍了产品知识，那么二次拜访时应该复述上次介绍产品的要点，大部分客户都不会记注你第一次介绍的内容。
如果第一次没有介绍产品，那么在第二次拜访时就要对产品做一个详细的介绍，产品的优势和亮点在哪里？产品能给客户带来怎样的利益？通过我们的介绍，让客户产生购买的欲望，一定要展现出我们的专业形象，可以随时做促成准备。
3、保持拜访频率
一般我们在首次拜访客户后，最好是在第三到四天后，对客户进行二次拜访。如果隔的时间太久，客户就会把我们忘记了，跟的太紧，有点像逼债，让客户反感。之后的拜访要根据客户的等级进行时间安排。
如果客户近期购买的希望比较大，我们拜访频率相对要多一些。对于目前没有购买需求的潜在客户，可以放宽拜访频率，可以是两周三周，也可以是一个月或两个月再拜访一次。
4、用好“打带跑”战术
“打带跑”战术是日本推销之神原一平常用的销售技巧。
他在每次拜访客户的时候，善于判断，掌控拜访时间，当他发现此次拜访不可能成交，绝不做“烂板凳”，经常在和客户谈的正开心的时候，对客户说，下一位客户还等着我拜访呢，即使客户挽留，他也会匆匆离开。
这样让客户觉得他的时间观念强生意一定很好，能给客户留下一个好印象，总比客户不耐烦催着你离开要好，同时给下一次拜访留下机会。
5、选择“特殊时期”拜访客户
我们在客户跟踪拜访的过程中，一定要有明确的拜访目的，选择“特殊时期”拜访的效果会大大加强。
6、主动联系客户
给客户发送了产品资料或者邮件后，要积极主动的与客户沟通，询问客户是否收到了我们的产品资料，是否收到我们的邮件，对于我们的产品还有什么疑问或者需求，需要我们做什么工作。
一方面表达出了我们的诚意和服务姿态尊重和重视客户，另一方面便于随时了解客户真实需求，避免了某些时候客户没有收到资料也无从联系我们。
7、坚持沟通和联系
保证每个星期都与重要客户至少1次以上的沟通和联系，表示我们对客户的尊重和重视，又很好的提醒客户“我们的存在”。客户一旦有真正的需求首先就会想到我们。
8、每个周末给重点客户发消息
每周五晚上，给所有重点客户逐一发送问候信息，最后署名“****(公司)****(员工姓名)，发送的短信息内容言简意赅，适当说明公司产品和服务的优势，突出重点，发送的.短信息，特别注明是“有任何需求和问题，请随时来电吩咐”，不要提具体的产品需求问题，这样会显得很势利，让客户在周末休息的日子感觉很不爽。
9、给客户一个明确的时间
当客户提出需求时，应在第一时间给予对方一个明确的时间，当场不能明确时间的，必须在约定的时间内给予明确反馈，明确告诉客户，“您提的这个问题，我需要咨询一下老板；我会在明天上午之前给您一个明确的答复”！这样的答复会让客户非常满意，同时也能最大限度赢得客户的理解和支持。
10、主动与客户沟通，加强回访工作
对于我们的重点客户，尤其是已经签单的重点客户必须学会加强回访工作，主动与客户沟通，提前了解和发现问题，从而在问题积累之前，将问题给解决，从而赢得客户更大的满意度。
做贷款如何跟进意向客户2
首先是表现出我们的职业素养，以热心和负责的态度，向客户作出专业的讲解和介绍，让客户对我们的产品和服务有个全面的认识和认知。对客户的询问及时作出专业的解答，不推诿，不冷场。
通过现场拜访，通过电话、微信、电邮等方式和客户保持交流和沟通，对客户的热忱应该有度，既让客气感觉到我们的热情和诚意，也要让客户知晓我们专业和态度，但是不能让客户觉得我们打扰到了他，为了达成生意而不顾一切地粘上去，这样做轻则引进客户适，重则引进客户反感离我们而去。
充分为客服考虑，站在客服角度考虑问题，既要保证我们的利益，也要保证客服的利益，只有双赢的生意才长久，才有下次合作的机会，是会一次合作，终生朋友。
做贷款如何跟进意向客户3
1、主动联系客户
跟踪客户的第一原则就是：主动。主动出击远远好于被动等待，这样做的好处就是既能表达出你为客户服务的意愿；又能及时掌握客户当下的状态与进度，第一时间了解客户的需求，这对于后期商务合作的达成起着至关重要的作用。
很多时候客户比较忙，所以对于我们发送的资料或者产品很可能没有查收，主动联系客户则能减少这种事情的发生。
所以，当我们给客户发了公司的介绍、产品的资料后，别忘了问问客户是否有收到资料；是否有收到了邮件；对于发送的资料过目了么；有没有哪些不清楚的地方；对于产品还有什么疑问或者需求，需要我们提供帮助等。
这样一来就避免了某些时候客户没有收到我们的资料，但又无法联系我们的问题，所以，小伙伴们，跟踪客户就要拿出咱们的“厚脸皮”精神，不要怕去“骚扰”客户，不“骚扰”客户订单哪里来？
2、坚持沟通和联系
跟踪客户除了主动联系之外，还要注意沟通和联系的时间和频次，坚持沟通和联系。
在时间和频率上，圈哥建议每个星期要保证和重要的客户进行至少一次以上的沟通和联系，使用的渠道包括但不限于：微信、QQ、短信、邮件、电话等，这样做能一方面是表现出我们对客户的尊重和重视；另一方面也是提醒客户可别把我们给忘了，这就是所谓的“刷存在感”！
熟人之间长期不联系难免都会变得有点陌生，更何况是向我们这种给客户去进行推销的呢？所以在主动联系的基础上，一定要坚持去跟客户联系，只有这样客户才能真正把我们记住！
3、每个周末给重点客户发消息
除了平时跟客户的联系沟通之外，我们可以在周五、周末的时候挑选出一些重点的客户，给他们逐一发送问候信息。这些所谓的重点客户包括但不限于：即将签单的客户、有强烈贷款意向的客户、需要长期跟踪的客户等等。
发送信息的关键点是：
★逐一发送，不要群发
★落款署名清晰明了：xx公司xx（姓名）
★信息内容言简意赅，不要功利性太强
★特别注明：如有任何问题，欢迎随时联系
周末的时候客户都在休息，查看邮件、QQ的概率极低，所以要选择好发送渠道；其次，信息的阅读性在周末普遍也很低，所以内容一定不易太长，强调重点就好。
4、答复客户要有明确时间点
跟踪客户也要讲究效率问题，当客户跟我们提出需求，需要我们前去解决时，应该及时给客户一个明确的时间，即使是当场不能确定的时间也要给客户一个大概的时间范围，在规定的范围内答复客户或帮客户解决问题。
这样做到好处就是客户心里会比较踏实，比较放心，我们也能获得客户的理解与支持；就另一方面来说我们也给了自己一个期限，有利于提高我们的办事效率，督促我们去为客户解决疑难杂症，避免一拖再拖的事情发生。
比如：“x总，不好意思，关于这个问题我需要回公司咨询一下我的领导，您看方便的话，我明天上午给您回复可以吗？”
通常情况下，客户都会说可以。之后你就按照约定的时间给客户答复就好，切记不要随口乱说一个时间，以免自己忘记了约定时间，给客户留下言而无信的印象。
5、加强客户回访工作
无论是跟客户沟通、给客户发资料还是为客户服务，都不要忘了给客户做一个回访工作，这样做的好处是一方面可以更加直接地获得客户的反馈，了解客户的需求与意见；另一方面也便于我们了解自身在工作中存在的不足与缺点，督促我们及时改进，提高服务质量。
比如：“x总，您好，我是xx公司的xx，之前帮您办理过贷款服务，为了更好的给您提供服务，提高我们司的服务质量与水平，我想给您做一个电话回访，您看您现在方便吗？”
一般情况下，因为之前都跟客户有过接触了，所以客户是不会拒绝你的，这时你就可以放心的做电话回访了，在回访的同时别忘了记笔记或录音，回访结束后做好回访总结；如果客户当时比较忙或者有其他事不方便现在回访的话，不妨跟客户再次约定一个回访时间。
6、把握跟踪和“骚扰”的度
通常来说连续不断地给客户发信息，确实会让客户觉得受到了“骚扰”，这时你就要把握跟踪的度了，通常情况下，每周一次~两次的跟踪联系是比较合适的，如果有特殊情况或者比较紧急的业务，那么频繁一点的联系就另当别论了。
另外，有一种情况是客户比较愿意接受的“骚扰”。
那就是：能给客户带来切实的帮助，或者能给客户带来好处或利益。
比如：关于贷款买房这件事国家又出台了哪些政策、规定，又有了哪些变化，你可以提醒客户让客户注意了；或者关于贷款的价格、利率有所调整，让客户抓紧时间办啊；又或者介绍明年贷款行业发展的一个趋势啊，行业将迎来哪些变化，让客户早做打算等等。一般能给客户带来真实帮助的话客户都是愿意听的。
7、不要表现出急于成交的欲望
我们做跟踪就是为了了解客户的需求，为客户解决问题，进而达到合作的目的。如果我们一开始对客户进行跟踪就表现出强烈的功利性，客户则会对我们产生排斥，所以在跟客户介绍公司或者产品时，除了要保持自己的特色之外，还不能过于急迫地表现出自己的成交欲望，而是要循序渐进，让客户对我们产生信任之后，找到一个恰当的时间点进行逼单！
⑵ 银行贷款拉新活动分析
Thera Bank是一家拥有不断增长客户群的银行，该银行中的大多数客户的存款规模是不一样的。由于贷款业务的客户数量很少，所以银行希望有效地将存款用户转化为贷款用户，以此扩大贷款业务量基础，并在此过程中，通过利息差赚取更多利润。
因此，该银行去年为存款用户但从未办理个人贷款的用户开展了一项推广活动来促使其办理个人贷款业务。已有部分客户通过该活动新办理了个人贷款业务，零售营销部门希望能制定更好的策略来定位营销，以最小预算提升成功率。更准确地说，该部门希望能够识别更有可能进行贷款的潜在用户，提高转化成功率，降低营销费用。
数据集共包含14个字段，各字段含义如下所示：
数据集包含5000条记录，并无缺失、重复情况；对于某些数值型字段需要做数据类型的转换
发现experience最小值为负值，有异常数据
整体思路：
一、去年银行举办的推广活动效果如何
二、哪种类型的存款用户转化为贷款业务的潜在客户可能性更大
三、随着客户年收入增长，贷款情况如何变化
四、随着客户年龄增长，贷款情况如何变化
可以发现在这次推广活动之后，5000名客户中有480名客户办理了个人贷款业务。由于该活动是针对未办理个人贷款业务的客户开展的，对比以往数据，个人贷款业务增长近10%，说明此次推广活动的效果还是不错的
从图中可以看出：
1、与开通信贷业务强相关的变量有：年收入、信用卡消费额以及是否有该银行存单账户；
2、与开通信贷业务弱相关的变量有：受教育程度、房屋抵押价值以及家庭人数；
3、家庭住址邮编、是否拥有证券账户、是否开通网上银行以及信用卡持有情况，这些因素并不会产生多少影响；
4、年龄、工作经验虽然关系不大，但是它们属于连续的数值变量，需要分析后再做观察，注意是否有某一段存在特殊值；
（对定性变量中是否有该银行存款账户、受教育程度、家庭人数与是否开通贷款业务的关系进行探究）
可以发现，拥有该银行存款账户的客户，其申请贷款业务的可能性是没有开通的6倍多，说明开立了存款账户的客户将会是主要的目标客户，同时找到方法让客户开立银行存款账户也是一个提高贷款业务申请率的选项
学历越高，办理贷款业务的人数越多，说明更高教育水平的客户更能够接受超前消费的观念，其贷款的意愿也会更高。因此，高学历层次的客户群体更有可能成为银行贷款业务的潜在客户
单身人士与没有孩子的家庭的贷款率都比较低，有孩子的家庭用户相对而言更有意愿转化为贷款用户，特别是独生子女家庭
（对定量变量中年龄、收入、信用卡还款额以及房屋抵押贷款与是否开通贷款业务的关系进行探究）
综合来看，各年龄阶段的客户贷款意愿都差别不大，相对来说在32~39岁之间的客户贷款意愿较强
从平均水平来看，高收入人群的贷款意愿会比低收入的更高
收入的单位是千美元。可以发现，当年收入超过8.2万元时，贷款意愿会有5倍以上的上升；超过9.8万元，贷款意愿达到17%以上；超过17万元时，贷款意愿达到一半。这反映了高收入人群具有更高贷款意愿的趋势，同时年收入在8.2万美元以上的客户群体是主要的贷款活动推广对象。
房屋抵押价值的单位是千美元。当抵押价值大于19.05万美元时，贷款申请意愿有显著提升。总体来看，房屋抵押价值越高，客户的贷款申请意愿会更强烈
大部分没有申请贷款的客户，信用卡消费额的均值在1.7K美元左右，而申请贷款的客户信用款消费额均值达到了3.9K美元，是前者的2倍有多
大概在每月消费额为2.8千美元时，申请贷款率会增大4倍；超过6千美元时，申请贷款率会回落到31%左右，但整体来看，高消费客户群体的贷款意愿相对还是很强烈的
因此，每月消费额在2.8千美元以上的客户是重点营销客户
1、这次推广活动让个人贷款业务增长近10%，说明此次推广活动的效果还是不错的
2、对于开通了银行存款账户的用户需要加强营销力度，他们的贷款意愿相对于没有开通银行存款账户的客户群体要更加强烈
3、高学历层次的客户群体更有可能成为银行贷款业务的潜在客户
4、家庭人口较多的家庭贷款意愿较强，尤其是独生子女家庭
5、年龄区间在30-40岁的客户相对贷款意愿更强
6、高收入人群具有更高的贷款意愿，同时年收入在8.2万美元以上的客户群体是主要的贷款活动推广对象
7、当房屋抵押值大于19.05万美元时，客户申请贷款的意愿有明显的提升
8、每月信用卡消费额在2.8千美元以上的客户，其贷款申请的意愿会有显著的提升
⑶ 贷款业务员如何寻找客户以及资源呢
做为一名银行贷款业务员，首要的任务就是拓展客户，为公司创造利益，对于一名优秀的贷款业务员来说，拓展客户不是什么大的问题，因为它们已经拥有了大量的人脉和经验资源，但是对于很多初入银行贷款业务员或者人脉资源很少的银行贷款业务员来说，拓展客户是非常棘手的。对此麦贷客给大家，总结整理出了那些优秀的银行贷款业务员具有的技巧知识，下面一一分享给大家。
一、把公司产品摸索透
在开始找客户时，你首先要做的工作是把自己要推销的产品摸索透，要尽量多的去掌握产品知识，在信贷行业中，经常能够见到很多银行贷款业务员对自己所推荐的产品并不是很了解，在和客户沟通时，遇到了问题，要打电话给相关人员资讯。试想一下，如果一个对自己产品不是很了解的人如何去打动说服别人去购买你的产品呢？
二、通过网上寻找客户
如今，这个人人都在讲互联网的时代下，身为一名有思想的信贷员，我们应该更好的结合互联网来辅助自己拓展客户，具体方法如下。
1、利用社交工具的方式找客户
你的微博、微信、朋友圈、空间必须要把你从事的行业、产品及专业知识展现给大家，加深朋友圈的印象，平时可能大家会忽视，但一旦需要贷款，第一个想到的肯定就是你，但前提是不要单纯发小广告，而是真正分享一些贷款知识、贷款技巧等等。这样朋友介绍，可信度高，客户风险直接降低。当然还需要时机，因为不是每个人每天都有贷款需求。
2、入驻帮助拓展客户平台
这里不是指分类信息平台，而是类似麦贷客App平台。目前麦贷客App可以发布产品，增加行业交流，提升可信度、直接展示联系方式，获得一手客户，费用最低。入驻在这样的平台能够帮助你提高不少的订单。
三、传统线下展业
1、通过电信黄页拓展客户和杂志类拓展客户
电信黄页应该非常容易找到，最重要的是怎样与客户电话沟通，电话展业是有很多讲究的，如果我们能够注重，也是能够帮助我们提高不少的订单的。这点你可以通过在网络搜索查询“麦贷客：信贷员电话销术总结”去学习，至于杂志，在这里我就给你说一下专业杂志，现在杂志行业都比较普及，这类的杂志上的客户都比较使用，一般来说只要出现在杂志上的公司都是存在的，比较好的杂志有慧聪，环球等，这类的杂志行业分类比较清楚，容易找客户。
2、银行贷款业务员可散发小广告、宣传单、名片方式找客户
虽然这种方式比不上电台报纸等媒体的广告看起来高端大气上档次，插车广告随处可见，但作为贷款行业来讲是最基本的展业方式之一。这种方式广告投入成本低，能够直接展现给有车的中高端客户。
四、利用客户转介绍新的客户
初入职场的信贷员，往往是把钱贷给有需求的客户，在行业稍微有能力有经验的信贷员是把钱贷给任何人，而月入5万的信贷员是把所有曾经的用户帮自己去寻找新客户，把所有的客户变成自己的手下员工。心里想一想，这不是在以指数的方式增加吗?你所贷款用户越来越多，那么转介绍的新用户也会越来越多。此时，你可能会有一个问题，那这么多的客户怎么维护好感情呢？其实方法很简单，你只需添加他们为微信好友，然后建立一个微信群，把他们都拉入里面，然后经常在里面聊天灌水，时不时的发一个红包，烘托一下气氛，如果有客户帮你介绍新客户了，你给他一部分小报酬，然后发在群里，相信我肯定会有人帮你转介绍客户的。
掌握了以上四种方法，经过日积月累，长时间的沉淀后，银行贷款业务员一定能够成为一名优秀的银行贷款业务员，实现自己的人生价值。
⑷ 汇丰银行贷款20级分类
汇丰银行贷款20级分类：
汇丰银行通过对客户的持续研究和跟踪调查,把它的客户主要分为以下七类:
顶级客户
这个类别中的客户的全面理财总值超过10亿港元。他们是汇丰银行卓越理财客户,也是占汇丰银行个人理财部门客户总数5%的那部分价值最高的客户。他们一般有汇丰银行有许多活跃的帐户(使用频率高,近期使用频繁);使用了汇丰银行一系列的产品和服务;愿意支付贴水费, 把产品推荐给其他人;正处在职业生涯的上升期,他们为银行创造的收入要大于银行为此付出的成本。
大型客户
这个类别中的客户的全面理财总值超过100万港元。他们也是汇丰银行的卓越理财客户,客户价值位于顶级客户之后,占总人数的15%。他们在汇丰银行有一些活跃的帐户(使用频率低,近期使用不频繁),使用了汇丰银行一些的产品和服务,他们愿意支付的价格极富弹性,正处在职业生涯的上升期,他们为银行创造的收入要大于银行为此付出的成本。
中型客户
这个类别中的客户的全面理财总值超过2万港元。他们是汇丰银行的运筹理财客户,占总人数的60%,是个人理财部门比例最大的一个客户群。他们在汇丰银行有一些活跃的帐户(使用频率低,近期使用不频繁),他们使用了汇丰银行一系列的产品和服务,他们创造的边际利润不尽如人意,他们不会和汇丰银行发生大笔交易。小型客户。这个类别中的客户的全面理财总值在2万港元以下。他们是个人理财部门的常规客户,占总人数的20%。他们在汇丰银行有一些活跃的帐户(使用频率低,近期使用不频繁),他们使用了汇丰银行一系列的产品和服务,他们仅和汇丰银行做小笔交易,他们未来很难创造更高的价值。
非活跃客户
这些客户的帐户处于“休眠”或者“结清”状态。休眠帐户指那些比如说2年,甚至更长时间都没有使用过的帐户。结清帐户是指客户申请结清的帐户。
潜在客户
这些客户使用汇丰银行别的部门的产品,比如公司理财。银行内有他们的一些数据,并且和他们保持着联络。
怀疑对象
这是其他银行的客户。汇丰银行搜集到他们有关数据,但还没有和他们进行联系过。
⑸ 银行贷款客户拉新活动分析
Thera Bank是一家拥有不断增长客户群的银行。这银行中大多数客户的存款规模都是不一样的。由于贷款业务的客户数量很少，所以银行希望有效地将存款用户转化为贷款用户以此扩大贷款业务量的基础，以带来更多的贷款业务，并在此过程中，通过贷款利息赚取更多。
因此，该银行去年为存款用户但未办理个人贷款业务的客户开展了一项推广活动来促使其办理个人贷款业务，有部分客户通过此活动已经办理了相关服务。这时的零售营销部门希望制定更好的策略去定位营销，以最小的预算提高成功率。该部门希望识别出更有可能购买贷款的潜在客户，提高转化的成功率，降低营销的费用。
数据集共包含5000条记录，14个字段，对应字段含义如下：
数据并无缺失值，但需要对字段类型做出更改。
整体思路：
一、去年银行举办的推广活动的效果如何？
二、什么类型的存款用户成为银行贷款业务的潜在客户可能性更大？
三、随着客户年收入的增长，贷款情况是如何变化？
四、随着客户年龄的增长，贷款情况如何变化？
通过这次推广活动以后，5000名客户中，有480个客户开通了个人贷款业务。由于该活动是针对未办理个人贷款业务的客户开展的，对比从以往数据来看，个人贷款业务增长了近10%，说明此次推广活动的效果还是不错的。
从图中可以看出：
1、和开通信贷相关性较强的变量有：收入，信用卡还款额及是否有该银行存单账户；
2、和开通信贷弱相关的变量有：受教育程度，房屋抵押贷款数，家庭人数；
3、邮编、是否是证券账户，是否开通网上银行及是否有信用卡，关系都不大；
4、年龄、工作经验虽然关系也不大，但它们属于连续的数值变量，所以需要分箱后再做观察，看看是否有某一段存在特殊值。
（对定性变量中是否有该银行存单账户、受教育程度、家庭人数与是否开通贷款的关系进行探究）
开通了银行存单账户的客户，其申请贷款的可能性是没有开通的6倍多,说明开通了银行账户的客户是一个主要的目标客户；找到方法让客户开通该银行存款账单也是一个提高申请贷款率的可能选项。
学历越高，贷款意愿的比率越多,说明教育水平越高，越能接受超前消费观念，其贷款意愿越高。学历层次越高的用户的存款用户成为银行贷款业务的潜在客户可能性会更大.
单身人士与没有孩子的家庭的贷款率都比较低，有孩子的家庭用户相对而言更有意愿转化为贷款用户，特别是独生子女家庭.
（对定量变量中的年领、收入、信用卡还款额和房屋抵押贷款与是否开通贷款的关系进行探究）
综合来看，各阶段的年龄的贷款意愿都相差不大，相对来说区间在(32.0, 39.0]的客户意愿较强
对收入分层
对抵押值分层
⑹ 在银行里工作,应怎样挖掘客户
以下仅供参考：
客户需求，就是代理人在展业活动中，通过与客户的长期沟通，对客户购买银行产品的欲望、用途等进行逐渐发掘，将客户心里模糊的认识以精确的方式描述并展示出来。代理人在日常的展业过程中，只有了解客户需求，才能有的放矢地开展工作。
探寻客户的需求是代理人展业活动中很重要的一环，要给予充分的重视。客户实际上购买的是产品中蕴含的与其需求相吻合的利益，代理人存在的价值就是把客户的需求发掘出来，并满足其需求。挖掘客户需求的艺术，实质上就是“问”与“听”的艺术。
代理人懂得如何创造需求，即真正解决客户问题和提供满足客户需求的产品和服务。在面对客户时，代理人应该好好思考，如何更好地做到引导和创造需求。如果代理人站在客户的角度来考虑问题，那么就一定能创造并获得更多的需求。代理人要明确需求的可创造性：第一、需求具有多样性、发展性和层次性的特点。它会随社会进步以及个人情况的变化而变化。第二、有些需求实际存在，但却没被发现或者代理人对其不予关注。第三、连客户自己也不知道是否存在的需求，即潜在需求；要靠代理人去挖掘、引导。
代理人发展，离不开客户，在日常的展业中，遇到的客户需求是千差万别的，不了解客户的需求，就无法提供有效的服务，就难以达到客户的满意。要根据不同客户的不同情况，制定不同的保障计划，满足他们的不同需求。所以，在与客户交往的过程中，要认真地把客户当作资源来看待，尽心、尽力、尽责地服务好每一位客户。那么，如何更好地了解客户的需求呢？
运用提问了解客户的信息
要了解客户的需求，提问是最好的方式。通过提问可以准确而有效地了解到客户的真正需求，为客户提供他们所需要的银行保障。
1、询问式提问。单刀直入、观点明确的提问能使客户详诉你所不知道的情况。
2、肯定式提问。即让客户回答“是”或“否”，目的是确认某种事实、客户的观点、希望或反映的情况。
3、常规式提问。一般在与客户开始谈话时，可以问一些了解客户身份的问题。客户的电话号码等都应该掌握，其目的是要获得解决问题所需要的有关信息，以便在问题处理时联系、查询。
4、征求式提问。让客户描述情况，谈谈客户的想法、意见、观点，有利于了解客户的兴趣和问题所在。
5、澄清式提问。对于客户所说的问题，有些是必须要给予澄清的。在适当的时候，以委婉的询问，澄清一些诸如规定、政策、信息等问题。这有助于解疑释惑，澄清事实，减少不必要的麻烦和争论。
通过倾听客户的谈话了解需求
在与客户进行沟通时，必须集中精力，认真倾听客户的回答，站在客户的角度、立场，尽力去理解对方所说的内容，了解对方的需要是什么，要尽可能多地了解对方的情况，以便为客户提供充分的银行保障。
观察客户非语言行为
如果希望说服客户，就必须了解他的需求，然后着重从客户的需求出发，晓之以理、动之以情。在与客户沟通的过程当中，可以通过观察客户的非语言行为了解他的需要、观点和想法。
总而言之，通过适当地询问，认真地倾听，以及对客户行为的细致观察，可以了解客户的需求和想法，从而能够采取针对性措施，进行差异化的服务。
正确挖掘客户的需求是顺利完成销售活动的保证，如果代理人能够透过客户表面性的陈述，通过即兴设计出循循善诱的提问来掌握客户内心的真实想法，从而挖掘出客户的需求，这样的展业自然会有更大的收获。