银行贷款两道红线

1. 银行两条红线指的是什么

1、红线一：房地产贷款占比。大型银行不得超过40%，中型银行不得超过27，5%，小型银行不得超过22，5%，县域农合机构不得超过17，2%，村镇银行不得超过12，5%。
2、红线二：个人住房贷款占比。大型银行不得超过32，5%，中型银行不得超过20%，小型银行不得超过17，5%，县域农合机构不得超过12，5%，村镇银行不得超过7，5%。
拓展资料
一、2021年银行全面暂停房贷？
1、根据消息，受房地产贷款“两道红线”影响，近日广东多家股份行暂停按揭贷款。招商银行一线信贷业务人士对此表示，招商银行深圳分行、广州分行及其下辖省内各家分支行已于一周前暂停按揭贷款放款，前端业务层面口径为：“节制接单”。该人士还进一步表示，全行层面，暂未有全行统一暂停房贷业务的通知，但其交流的几家省外分行同条线业务同事均反映，按揭放款暂停。
2、市场人士表示，此次按揭贷款收紧也在预计之中。光大在深圳地区已经暂停按揭贷款，广发银行则表示不接单，从房贷大头四大行的表现看，放款周期约在一个月左右，目前比较难保证。2020年12月31日，A股收市后，央行联合银保监会发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中管理制度》，将银行分为五档，并设立区别性的“两条红线”指标。
二、目前停止放贷的银行有哪些？
1、目前，全国533家银行中有20家银行已经停贷，未来时间会有新增银行暂停房贷业务。但是在政策框架内，不会出现过大面积停贷，影响到房贷市场的正常秩序。
2、有数据显示，全国533家银行中，提供9折以下优惠利率的银行有12家，较上月减少30家，占比2，25%。其中8家银行提供8，5折优惠利率，1家银行提供8，2折优惠利率，1家银行提供8，8折优惠利率，2家银行提供8，9折优惠利率。

2. 房贷两条红线指的是什么

法律分析：房贷领域设立两条红线:第一条红线针对开发商，任何银行放出去的地产开发贷款不能超过总额的15-40%。第二条红线针对个人，任何银行放出去的住房按揭贷款不能超过总额的10-32.5%。

法律依据：《 中华人民共和国城市房地产管理法》 第三十条 房地产开发企业是以营利为目的，从事房地产开发和经营的企业。设立房地产开发企业，应当具备下列条件：（一）有自己的名称和组织机构；（二）有固定的经营场所；（三）有符合国务院规定的注册资本；（四）有足够的专业技术人员；（五）法律、行政法规规定的其他条件。设立房地产开发企业，应当向工商行政管理部门申请设立登记。工商行政管理部门对符合本法规定条件的，应当予以登记，发给营业执照；对不符合本法规定条件的，不予登记。设立有限责任公司、股份有限公司，从事房地产开发经营的，还应当执行公司法的有关规定。房地产开发企业在领取营业执照后的一个月内，应当到登记机关所在地的县级以上地方人民政府规定的部门备案。

3. 借贷日利率多少合法 记住这两条红线

4. 两条红线政策

法律分析：第一道红线是“房地产贷款占比”，大型银行不得超过40%，中型银行不得超过27.5%，小型银行不得超过22.5%，县域农合机构不得超过17.2%，村镇银行不得超过12.5%。

第二道红线是“个人住房贷款占比”，大型银行不得超过32.5%，中型银行不得超过20%，小型银行不得超过17.5%，县域农合机构不得超过12.5%，村镇银行不得超过7.5%。

法律依据：《中国人民银行个人住房贷款管理办法》

第二条 个人住房贷款（以下简称贷款）是指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。贷款人发放个人住房贷款时，借款人必须提供担保，借款人到期不能偿还贷款本息的，贷款人有权依法处理其抵押物或质物，或由保证人承担偿还本息的连带责任。

第五条 借款人同时具备以下条件：

一、具有城镇常住户口或有效居留身份；

二、有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；

三、具有购买住房的合同或协议；

四、无住房补贴的以不低于所购住房全部价款的30%作为购房的首期付款；有住房补贴的以个人承担部分的30%作为购房的首期付款；

五、有贷款人认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为保证人；

六、贷款人规定的其他条件。

5. 银行贷款需要什么条件 银行贷款还不上怎么办

现在想要买车或是买房的话都是会想着贷款买的，那么要是像银行贷款的话需要什么条件呢？银行的贷款要是还不上的话会有什么样的惩罚？
银行贷款需要什么条件
1、申请贷款的用户必须年满18周岁，并且是具有完全民事能力的自然人；

2、申请人必须具有有效身份证或其他身份证明；

3、申请贷款的用户必须具有稳定的收入和信用以保证能及时的偿还贷款；

4、申请贷款的用户必须没有其他的债务并且在信用上没有问题；

5、部分贷款需要用户提供抵押或担保。

银行贷款还不上怎么办
1.借钱还款。

2.申请展期，也就是延长贷款期限，贷款展期不得低于原贷款条件。短期贷款展期不得超过原贷款期限；中期贷款展期不得超过原贷款期不得超过3年。客户未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款帐户。

银行贷款利息一般是多少
一、短期贷款

1、六个月（含），年利率4.35%

2、六个月至一年（含），年利率4.35%

二、中长期贷款

1、一至五年（含），年利率4.75%

2、三至五年（含），年利率4.90%

3、五年以上，年利率4.90%

根据人民银行的规定，目前各家银行的贷款利率是可以自由浮动的，因此各家银行各项贷款的贷款利率会不太一样，贷款需要付出的利息有多有少。

11家上市银行按揭贷款踩红线
随着A股上市银行半年报披露完毕，各银行上半年涉房贷款占比也逐一显现。

记者梳理41家A股上市银行披露的涉房贷款比例数据后了解到，目前仍有11家银行的个人住房贷款占比超出监管要求，10家银行的房地产业贷款超出“红线”。另一方面，上市银行涉房贷款的不良贷款率也明显上升，资产质量承压。

同时，在A股上市银行中，多数满足监管要求，但不少银行仍选择对房地产企业贷款进一步压降；而个人住房贷款方面则有所分化，部分银行忙着降比例，也有部分银行个人房贷占比明显上升。

分析人士表示，国内结构性房地产调控趋严的情况下，银行积极落实房贷“两道红线”监管，并且对房企信贷风险进一步防范。同时，仍有部分银行存在较大整改压力，由于监管规定了2~4年的过渡期，预计绝大部分银行能够完成整改。

多家银行涉房贷踩红线

9月3日，央行发布的《中国稳定报告（2021）》称，当前，房地产贷款集中度管理制度已进入常态化实施阶段。

去年末，央行、银保监会宣布实施房地产贷款集中度管理制度，对银行业机构设置房地产贷款占比和个人住房贷款占比“两道红线”，并对不同体量的银行设置了五档标准。

在个人住房贷款占比方面，五个档次的占比上限分别为32.5%、20%、17.5%、12.5%、7.5%。

记者注意到，相较去年末，仍有多家银行的涉房贷款比例超出监管规定的“两道红线”。在个人住房贷款占比方面，建设银行、邮储银行、兴业银行、招商银行等11家银行超出监管上限，但总体均较去年末有不同幅度的压降。

例如，建设银行的个人房贷占比从年初的34.73%下降至33.72%；邮储银行较年初下降0.65个百分点；兴业银行25.94%的数据也较年初下降了0.61个百分点，不过仍比监管要求高出5.94个百分点；招商银行的这一数据为24.71%，较红线要求高出4.71个百分点。

在房地产业贷款占比方面，监管对五个档次给出的上限标准分别为40%、27.5%、22.5%、17.5%、12.5%。据A股上市银行的半年报，目前仍有10家银行处于“踩线”状态。

与个人房贷占比超标类似的是，兴业银行、招商银行和成都银行等10家机构，均相对较多地超出监管标准，兴业银行、招行、成都银行的房地产贷款占比分别为34.61%、32.22%、29.44%，分别超出7.11、4.72、6.94个百分点，在满足监管要求的整改上存在相对较大的压力。

兴业银行在半年报中称，“公司将主动适应更加严格和精细的房地产调控政策，按照监管部门的房地产贷款集中度管理方案稳健投放房地产信贷业务。”招行也在半年报中表示，将继续加强房地产贷款集中度管理，推动房地产贷款占比稳步下降，预计房地产贷款集中度管理政策的总体影响可控。

对于仍有不少银行涉房贷款超标的原因，光大银行业分析师周茂华认为，一是历史存量较大；二是个人按揭房贷在银行眼里仍是“优质资产”，同时由于担忧客户流失，部分银行压降积极性不高。

“从目前触及监管‘红线’的银行看，占比超限程度不严重，同时国内强化监管，预计过渡期内绝大多数银行还是能完成整改的。”周茂华称。

房地产贷款比例“瘦身”

为符合监管要求，今年上半年，不少银行纷纷压降涉房贷款比例。记者梳理A股41家上市银行的半年报发现，除上海农商行、紫金银行未披露外，共有27家银行的房地产贷款较去年末有所下降。

其中，六大国有银行的房地产贷款比例均较年初有所下降，中国银行和建设银行分别降低了1.34、1.01个百分点。城商行中，压降幅度较大的分别为成都银行、杭州银行、青岛银行等，分别较年初下降了5.22、2.38、1.47个百分点。

不过，在个人住房贷款这项数据上，由于不同上市银行距离监管上限的空间并不一致，一些接近监管红线的银行忙着压降个人住房贷款，而另一些个人房贷占比低的银行却在加大对个人房贷的投放。

数据显示，有20家上市银行的这一指标有所压降，另外19家银行的个人贷款占比较年初上升了0.03~7.06个百分点。其中，杭州银行目前个人住房贷款占比达14.32%，较年初的7.26%提升了7.06个百分点，在A股银行中上升最快。

不过，也有一些银行虽然个人住房贷款占比大幅低于同业，但目前仍选择“按兵不动”。例如，平安银行和浙商银行的这一占比仅分别为9.01%、7.03%，较年初分别提升了0.03、0.18个百分点。

平安银行副行长郭世邦在半年报业绩发布会上表示，“我们的两个指标距离监管要求还很远，但这并不代表我们就有机会，并不是说马上就能投放很多房地产贷款，还是要按照监管要求来。”无独有偶，各大银行召开的业绩发布中，不少银行高层表示将继续按监管要求，严格控制好房地产贷款的规模和占比。

周茂华认为，大行房贷压缩，一定程度上利好中小银行。同时，这些银行扩大涉房贷款的投放，将受相关因素制约，一方面中小银行要有足够的房贷额度，中小银行房贷集中度要求相对更为严格；另一方面，部分中小银行可能受到规模体量制约，不一定能“承接”较大的房地产融资需求。此外，部分中小银行投放房贷，也需要满足属地的监管要求。

部分银行不良率回升

日前，央行发布的报告指出，实施房地产贷款集中度管理制度，主要是为了防范潜在系统性风险，特别是房地产这一宏观审慎管理的重点领域。这一制度的实施，一方面有利于抑制居民部门杠杆率水平，另一方面有利于促进房地产市场平稳健康发展。

不过，从上市银行披露的半年报来看，不少银行的房地产不良贷款明显比2020年末有所上升。记者梳理41家上市银行半年报后发现，在披露房地产不良贷款率的20家银行中，有13家银行的数据较去年末上升。

具体来看，工商银行房地产业不良贷款率达4.29%，较去年末上升1.97个百分点，在国有行中上升幅度最大；中国银行房地产贷款不良率为4.91％，上升了0.23个百分点。此外，建行、交行也分别较此前上升0.25、0.34个百分点。

股份行方面，招商银行、浦发银行、民生银行、华夏银行、平安银行、浙商银行的房地产业不良贷款率也出现走高现象，分别较上年末上升了0.77、0.96、0.35、0.16、0.36、0.52个百分点。

中小银行中，也有不少银行在房地产业的贷款不良率有显著升高。以重庆银行为例，今年年初，该行这一指标为3.88%，到了6月末，该行的房地产业不良率已达6.28%。记者注意到，同样位于重庆的渝农商行，其房地产贷款不良率也处于高位，达到6.18%。

重庆农商行在半年报中解释称，“个别房地产企业因流动资金紧张，在建项目发生停工情况，基于审慎原则，本行对其贷款风险分类确认为不良，但该户贷款押品充足，后续将继续加强清收、处置，逐步实现债权回收。”

“部分中小银行对房贷或单个行业过度依赖，使其经营受到房地产或某个行业的周期波动影响较大；同时，银行作为特殊行业，需要防范潜在局部系统性风险，未来银行优化资产负债结构是大趋势。”周茂华表示，对于这部分中小银行而言，经营水平和防范风险能力需要提升，并构建多元化资产结构，以夯实稳健经营基础。

6. 2021年银行房贷政策

法律分析：2021年，给银行设了“两道红线”，第一 道红线是“房地产贷款余额占比”，即银行业金融机构房地产贷款余额占该机构人民币各项贷款余额的比例;第=道红线是“个人住房贷款余额占比”， 也就是个人住房贷款余额占金融机构人民币各项贷款余额的比例。

法律依据：《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》 为落实党中央、国务院实施好房地产金融审慎管理制度的要求，推动金融供给侧结构性改革，促进房地产和金融市场平稳健康发展，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》（以下简称《通知》），建立了银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度。

《通知》明确了房地产贷款集中度管理制度的机构覆盖范围、管理要求及调整机制。综合考虑银行业金融机构的资产规模、机构类型等因素，分档设置房地产贷款余额占比和个人住房贷款余额占比两个上限，对超过上限的机构设置过渡期，并建立区域差别化调节机制。

建立房地产贷款集中度管理制度，是健全我国宏观审慎管理制度和完善房地产金融管理长效机制的重要举措，有助于提高金融体系韧性和稳健性，有助于银行业金融机构优化信贷结构，有助于房地产市场的平稳健康发展，有助于推动金融、房地产同实体经济均衡发展。

7. 11家上市银行按揭贷款“踩红线”，为何会出现这种情况

11家上市银行出现按揭贷款踩红线的情况，具体是随着住房不炒的国家性政策定位落地之后，金融系统开始加大对于流入房地产资金的管控。而银行在短期之内为乐吃红利转而向大部分购房者按揭贷款。

对于这些越线对银行来说，由于前期贷款的比例过大，所放出的资金体量过多，现在一时之间想要及时收回，下降到红线附近是有些难度的。在政策出台之后，十一家银行纷纷调控政策，按照监管部门所给的明细进行调整，再过一段时间估计是可以完善集中贷款的管理要求的。

8. 银行暂停或收紧房贷，原因是为什么对楼市和购房者有何影响

最近朋友圈的一些房屋中介，不断发出银行贷款额度紧张，贷款审批严格，利率上调，甚至部分银行已经暂不接件的消息。

主要原因？

是为了落实房住不炒定位，2020年12月31日，央行和银保监会联手颁布了一条关于房贷的重磅政策，即《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》，并宣布自2021年1月1日起直接实行。这是对于房地产行业金融监管的一记重锤，为房贷设置了“两道红线”。

第一道红线是房地产贷款占比，指一家银行的全部房地产类贷款（包括个人房贷款、企业房贷）占其全部贷款的比重。大型银行不得超过40%，中型银行不得超过27.5%，小型银行不得超过22.5%，县域农合机构不得超过17.2%，村镇银行不得超过12.5%。

第二道红线是个人住房贷款占比，指个人住房贷款余额占一家银行全部贷款的比重。大型银行不得超过32.5%，中型银行不得超过20%，小型银行不得超过17.5%，县域农合机构不得超过12.5%，村镇银行不得超过7.5%。

“两道红线”其实是旨在收紧消费者购房的银根，一方面对金融机构加上了一个“紧箍咒”，使得银行的贷款不能过度集中于房地产部门，以防房地产市场出现动荡，给整个金融体系带来系统性风险。另一方面抑制了居民加杠杆的浪潮，当前中国居民的负债率上升过快，若不有效引导，很有可能影响金融稳定。

影响几何？

一、影响短期成交，但部分有价值的城市小阳春仍在，银行停贷收紧额度，不管买新房还是交易二手房，交易流程被拉长，难度会更大，短期肯定会影响成交量，尤其是热门城市深圳、广州、上海成交量会明显下滑。但楼市小阳春还在，因为需求还在。

二、一线城市房价短期在难猛涨，但也不会大跌，房贷新规的背后是监管层明确热钱不能流入房地产市场，目的是主基调的四个字，“房住不炒”。我们看到，暂停房贷是从热门城市开始的，都是此轮房价上涨比较猛的城市，房贷新规猛刹车，是为了控制房价，但对短期房价上涨幅度的控制，并不代表放价的下跌。停贷，收紧房贷的本身，目的是不让放价上涨太猛，要控制的是成交量，房价能不能跌还要看供需关系，在热点城市供给不足，需求旺盛的情况下，房价仍很难下跌，针对有价值的城市，还是要赶紧买，赶紧贷，不然可能会真的贷不到。

三、手里现金充足的购房者，市场捡漏机会增多，少部分急用钱的卖房者，耗不起交易流程被拉长的时间，为了早点拿到钱，想全款销售，必然会大幅度低于市场价出手。

四、刚需再度被误伤，每次调控和新政的出台，刚需都会被误伤，尤其是买二手房的改善型购房者，银行收紧房贷，等的时间过长，可能房价又会上涨，买二手房拼的是购房速度和银行的选择。同时，对于征信不好，流水不够的刚需购房者，就更不友好了。

最后总结下，这次房贷集中管理是在资金供给端的收紧，是给居民端去杠杆，中国楼市的 健康 发展已刻不容缓。

9. 两道红线政策

法律分析：第一条红线是：房地产贷款占比，大型银行不得超过40%，中型迹袭银行不得超过27.5%，小型银行不得超过22.5%，县域农合机构不得超过17.2%，村镇银行不得超过12.5%。

第二条红线是：个人住房贷款占比，大型银行不得超过32.5%，中型银行不得超过20%，小型银行不得橘大超过17.5%，县域农合机构不得超过12.5%，村镇银行不得超过7.5%。

法律依据：中国人民银行 中国银行保险监督管理委员会发布的《中国人民银行 中国银行保险监督管理委员会关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》 一、本通知所称银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的中资法人银行业金融机构。 二、本通知所称房地产贷款集中度管理是指银行业金融机构（不含境外分行）房地产贷款余额占该机构人民币各项贷款余额的比例（以下简称房地产贷款占比）和个人住房贷款余额占该机构人民币各项贷款余额的比例（以下简称个人住房贷款占比）应满足人民银行、银保监会确定的管理要求，即不得高于人民银行、银保监会确定的房地产贷款占比上限和个人住房贷款占比上限，开发性姿伍兄银行和政策性银行参照执行。

10. 银行房贷收紧意味着什么 房贷收紧原因是什么信号

1、银行房贷收紧意味着什么说明一：资金来源和资质审批趋严。银行房贷收紧原因是什么信号？据媒体报道，近来，尤其以一、二线城市为代表的多地房贷收紧动作不断，甚至传出了个别银行暂停二手房贷款的消息。强监管背景下，各大银行对个人住房贷款业务都表现出相当的谨慎，纷纷捂紧了钱袋子”。2021年下半年以来，房贷额度趋紧、贷款周期拉长、对资金来源和资质审批趋严已屡见不鲜；

2、银行房贷收紧意味着什么说明二：叠加两条红线”政策是主要原因。不少城市个人住房贷款开始触及上限，贷款申请和发放延迟现象就不断出现，甚至有的银行直言没额度，要等到明年”。据相关房产专家称，最主要的原因就是房贷的两条红线”。据某国有银行北京支行的贷款业务，银行方面回应称，当前没有额度，客户也都在排队等待。最快也要等3个月才能放款，尽量争取在农历春节之前；

3、银行房贷收紧意味着什么说明三：需证明首付款是你的钱。据悉，很多银行要求购房者提供自己以及家人的银行流水、首付款来源渠道、合理收入证明等，简单来说就是需要证明首付款是你的钱”。如果说首付款有一部分来源信贷，可能被认为疑似炒房，银行也会拒贷首付款来源不明。特别是很多大银行根本不贷二手房了，审查也很严；

4、银行房贷收紧意味着什么说明四：一时段房贷告急是行业正常的规律。北京市某银行的工作人员称，一般银行下半年的房贷额度都比上半年紧张，加上上半年成交量高让很多银行预支了额度，等到次年新的额度下来就会宽松一些。多地房贷收紧动作不断 怎么回事是银行没有钱了吗，答案显然是否定的；

5、银行房贷收紧意味着什么说明五：房地产市场最关键影响因素是信贷。最近，信贷收紧对市场的影响在明显加强，特别是部分楼市过热城市，二手房市场贷款放款周期严重拉长，已经制约了市场的成交。有房产专家称，如果没有政策变化，叠加惯例的季节因素，未来几个月房贷肯定会更紧张。