为什么2020银行贷款收紧

㈠ 房价居高不下，房贷被收紧！这传递了什么信息

今年的楼市，绝对的魔幻开局！

2021年短短一个月都不到，多个城市收紧房贷政策，多家银行在当地的贷款利率出现上浮，甚至有银行已出现停贷。

最近接连1周，深圳、上海密集升级调控，随后住建部倪虹副部长带队前往上海、深圳等地考察市场，杭州更是直接放出新招。

“房贷冬天” 不期而至

对大部分购房者最直接地影响就是，就是收紧房贷。

21世纪经济报道获悉，招商银行深圳分行、广州分行及其下辖广东省内各家分支行，已经在1周前暂停按揭贷款放款。

在深圳，光大银行也暂停按揭贷款，广发银行则不接单。

从根源上看，这源于自2021年1月1日起执行的《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》要求，该“通知”将银行划分为五档，分档设置房地产贷款余额占比上限和个人住房贷款余额占比上限。

于是，2021年开局，各城市调控升级，一副不把炒房客彻底堵死不罢休的姿态。我们来看看最近各大城市调控政策：

• 1月5日，合肥调控升级，夫妻离异追溯2年，假离婚无效。
• 1月21日，上海调控升级，夫妻离异追溯3年，增值税免征年限由2年升至5年。
• 1月23日，深圳新政出台，严查购房资格，不符劝退，作假者直接拉黑且3年禁购房。
• 1月25日，上海调控升级，法拍房开始限购。
• 1月27日，杭州调控升级，限购和限售政策升级。

从各城市的调控政策来看，我们是不是看到了成都政策的限购、限售政策的影子。

得到的信号

结合各城市众多动作与此刻的大背景下，我们能得到什么信号？

无论是银行房贷收紧还是各地调控升级，目的都是为了打击当下投资投机炒房行为，明显更有利于刚需和无房家庭，但难免会误伤部分购房群体，例如小两房换小三房的刚改。

楼市调控将会因城施策，调控会更精准，也更具有可操作性。

年初动作频频，侧面说明楼市上行的预期非常稳，据社科院预判2021年楼市上升幅度约5%左右。

建议

最后，对此刻手持现金想买房的朋友们，我们有几点建议：

1、对于刚需来说，这绝对是好事，因为调控的升级，大部分的炒房客已经被挡在门外，一定要抓紧这几年，努力上车；

2、对于投资来说，一定要在合理合法的范围内，及时上车核心城市的龙头资产，调控此后会越来越密；

3、现在越是密集加码调控的，越是综合实力有恃无恐的城市，有条件还是得上车，例如最近调控的几个城市，并不会因为调控价格就有所下滑，还是会“稳”字第一。

㈡ 我国多地房贷收紧动作不断，是银行又有了新政策了吗

当前全国各地很多银行针对房贷政策不断变化，并不是有了新政策，而是全国各地银行为了应对房地产市场变化，更改了房贷政策，很多购房者都表示非常无奈，因为申请房贷时需要2~3个月时间，因为银行没有迟迟审批通过，也不进行放款，导致很多房屋买卖没有办法正常进行，并且也有银行针对二手房贷款已经完全不进行放贷，导致很多人在二手房购买时受到了很多限制，这对于一线城市而言是一个严重打击，二线城市和三线城市也在一线城市放款收紧情况下受到了一定影响，很多购房者都纷纷表示个人已经看好的房子，却因为银行迟迟不能放贷，导致没有办法进行购买，有银行方向分析师认为，这种情况在未来几个月会越来越紧，房贷政策也会越来越高，在购房上进行贷款会越来越困难。

从以上几个方面可以看出银行房贷收紧动作，一方面代表着国家政策的变化，另一方面代表着银行对于房地产市场的一个收紧政策，通过收紧房贷来调控房地产市场异常火爆原因，抵制房地产市场房价上涨情况出现。

㈢ 北京部分银行房贷额度收紧、暂停！想买房只能排队预约，这意味着什么

“房地产贷款集中度管理”新政自今年1月1日施行以来已超过半年之久，各地均传出房贷额度收紧、利率上浮消息，当前，北京地区房贷市场发生了哪些变化？6月27日，记者就相关问题对北京地区部分国有大行、股份制银行、城商行个贷中心相关人士进行采访后发现，当前，北京地区有部分银行已经出现了房贷额度进一步收紧现象，但房贷利率依旧“按兵不动”，各大银行房贷利率均执行首套在LPR（贷款市场报价利率）基础上上浮55个基点，二套上浮105个基点这一标准。对后续北京地区房贷利率走势，分析人士也持有不同看法，有人认为，预计房贷利率整体保持稳定；也有人预测，下半年购房者应关注后续利率是否会抬升以及贷款门槛是否会提高等情况。

部分银行额度收紧

“房地产贷款集中度管理”新政后，北京地区已有银行房贷额度出现收紧。一位股份制银行个贷中心人士向记者介绍称：“现在行内暂时没有额度，我们的额度调整是临时的，银行已经不放款了，什么时候有额度还不确定，我们也在等消息。”额度暂停是否为个别银行特例？对此记者咨询了该银行另一网点，也得到了同样的答案。

另一家股份制银行则出现了额度“停滞”的情况，这一情况在年初就已经发生。该行个贷经理介绍称：“按揭贷款目前我们行没有额度，总行今年就没给我们批额度。”

除了暂停额度外，也有部分银行出现了额度收紧情况，一位股份制银行个贷部门人士直言，“房贷额度已经收紧了，但现在行内还有额度，客户申请房贷需要预约排队。”

通常情况下，临近半年末这一特殊的时间节点，房贷额度一般会出现收紧现象，不过在咨询过程中，上述个贷经理均向记者否定了这一情况，有个贷经理表示对收紧原因并不知情，只是听总行的调整安排。有的银行个贷经理则称，一般3月、6月、9月、12月通常会出现收紧情况，但这次的情况比较特殊，出现了逐月收紧情况。

针对该现象出现的原因，易居研究院智库中心研究总监严跃进表示，房贷额度紧张的情况其实在今年上半年确实是存在的，而停贷业务和贷款的额度等有关系。各地在严管房贷集中度政策，自然需要严管贷款。通过此类贷款的管控，能够在很大程度上促进贷款业务的规范，也打击了部分炒房行为。

不过，北京商报记者在调查中也发现，中大型银行的额度普遍依旧充足，并不存在额度收紧、需要排队预约这一情形。一位国有大行支行个贷人士介绍称，“我们银行目前只能接少数楼盘的贷款申请，每个项目都需要由开发商准入，我们支行合作的不多，现在额度不紧，也不需要排队，放款方面，纯商贷快一些，从批贷到放款大概2周时间，公积金贷款慢一些，申请之后，下款时间一般需要2-3个月。”

“我知道的消息是，海淀区春节期间放款需要排队，主要是没有额度，这段时间没听过要排队，能放贷款。资料齐全1-2周就可以放款。”另一家国有大行贷款部门相关人士说道。

一位股份制银行贷款经理则介绍称，“当下额度很充足，暂时不需要排队，每个月都在放款，资料齐全就可以办，公积金贷款我们银行目前没有该业务，我们只做纯商贷，商贷资料齐全3天内就放款了。”

房贷利率“如旧”

一直以来，房贷利率都是市场较为关注的话题，6月21日，央行公布了最新贷款市场报价利率，5年期以上LPR为4.65%，与前期持平，包括1年期LPR在内的两项贷款市场报价利率均连续14个月保持不变。在调查过程中，北京商报记者也注意到，北京地区的房贷利率也如LPR走势一样稳定。

“目前房贷在LPR基础上进行加点，换算下来首套房、二套房利率分别是5.2%和5.7%，大部分银行没有什么极特殊的情况都是执行这一政策。没听过要上调。”一家国有大行贷款部门相关人士向北京商报记者介绍称。

“利率没涨，最近都是这样，首套房利率5.2%、二套房利率5.7%，一直都没变，北京的房贷利率还比其他地方的高一些。”上述国有大行支行个贷人士介绍称，“未来不确定，不过这一年多的时间都没涨。”

股份制银行、城商行也不例外，均执行这一标准。一位股份制银行个贷部门经理表示，“房贷利率都一样，我们也没收到上涨房贷利率的消息。由于每个月20日左右会公布一次LPR基准利率，近一年都是4.65%，去年3月之前是4.75%，所以去年3月之前签合同的客户首套房贷利率是5.3%，去年3月之后至今签的客户是5.2%，但是后续会不会涨需要看具体政策。”

“我们也同样执行首套房贷利率LPR 55个基点，二套房贷利率 105个基点的标准。”一位城商行个贷经理说道。

此前，有银行相关人士向北京商报记者释放了未来北京地区房贷利率将要上涨的信号。一家股份制银行客户经理曾介绍称：“有消息说可能会调整利率，上浮20%-25%的幅度，估计5月底就会出文，根据文件的实际情况执行。”

但这一情况直至6月底也并未出现，北京商报记者今日从该行个贷经理处了解到，“暂未调整，依旧执行首套房利率5.2%、二套房利率5.7%这一标准。”

后续贷款门槛会否提高？

近年来，在“房住不炒”的要求下，涉房金融监管持续收紧态势明显。2020年12月26日，央行、银保监会联合印发了《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》对房地产贷款集中度和个人住房贷款集中度提出监管要求。监管规定，大型银行房地产贷款占比上限为40%，个人住房贷款占比上限为32.5%；中资中型银行房地产贷款占比上限为27.5%、个人住房贷款占比上限为20%；城市、商业银行等小型银行的贷款上限分别为22.5%、17.5%。

一位受访的银行业人士对北京商报记者直言：“出现停贷、额度紧等原因就是因为银行在监管方面的房贷指标超标了，所以会受限。银行只能通过提高房贷利率、延长贷款周期甚至停贷的方式，缓解上限压力。”

在提升房贷利率方面，和北京地区形成鲜明对比的是，其他一线城市房贷利率已经有所上调。根据融360大数据研究院监测数据显示，5月一线城市中，深圳地区自2020年6月起，首套房贷利率主流水平一直维持为4.95%，平均水平为4.98%，5月各银行陆续上调，最终首套房贷利率主流水平上涨至5.1%，平均水平上涨至5.03%。

广州地区房贷利率已连续4期上涨房贷利率，首套房贷平均水平由上期的5.26%涨至本期的5.35%。4月底和5月初，广州地区包括国有大行在内的多家银行，再度上调房贷利率。首套房贷利率调整为最低5.4%，二套房最低5.6%，均较之前上调10BP。

各地纷纷上调房贷利率也引发了市场对北京地区房贷利率走势的讨论。在中国（香港）金融衍生品投资研究院院长王红英看来，由于北京房地产市场整体调控要比其他热点城市严格，北京购房的增长率水平并没有南方一些热点城市高，所以过去两年当中，北京的房价整体相对比较稳定，甚至在一段时间还存在稳中略降的态势，足以见得北京地区对于房地产市场的调控非常有力。未来，北京地区整体的贷款利率水平仍然会保持平稳态势，进一步收紧的概率并不是非常大。

一位资深银行业观察人士也指出，目前北京楼市表现平稳，预期也稳定，预计房贷利率整体保持稳定，但不排除各家银行利率因“两条红线”、信贷额度出现小幅度波动情况。

不过，严跃进却持有不同看法，他进一步指出，“从现在市场来看，北京5月、6月的房价也开始上升，这背后也会透支一部分的购房需求。预计未来北京地区房贷利率有可能会上涨，不过从可能性来讲要弱于别的一线城市。下半年要关注后续利率是否会抬升以及贷款门槛是否会提高等情况。

㈣ 房贷政策收紧是为什么

法律分析：国家之所以限制银行的房贷额度，很大一部分原因是让刚需购房者能够成功申请到房贷，打击无良炒房者。其实早在之前，央行高层就表示过，在泡沫中狂欢的日子已经不多了，要做好潮水退却后的准备。显然，随着房价的越来越高，为了避免出现系统性金融风险，银行收紧房贷也在情理之中。当然，也是因为之前国家货币比较宽松的时候，银行在房贷业务上，放贷过猛。甚至很多银行在年初的时候，就把一年的房贷额度都审批完了，加上政策的硬性指标，不得不在下半年收紧房贷额度。这意味着在未来的一段时间内，房子的价格会被抑制增长，楼市的泡沫经济将要破灭。银行之所以提高申贷门槛、提高贷款利率也是为了打击一些炒房者，让刚需购房者提高申贷可能性。国家已经明确表示，要将房地产市场跟金融分割开来。当然了，购房者在申请房贷之前，不要光看楼市的变化。具体还是需要根据个人的情况来选择是否要申请房贷，如果有能力支撑当前的月供，又是刚需性购房，申请房贷的时间当然越早越好。

法律依据：《个人贷款暂行办法》 第十一条 个人贷款申请应具备以下条件：

(一)借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人;

(二)贷款用途明确合法;

(三)贷款申请数额、期限和币种合理;

(四)借款人具备还款意愿和还款能力;

(五)借款人信用状况良好，无重大不良信用记录;

(六)贷款人要求的其他条件。

㈤ 2020年银行为什么不让办按揭

一、房价下跌
1、调控政策
国家调控不会放松，针对市场杂音，10月30日新华网发文辟谣，表明房地产调控不会半途而废，让大家认清形式，不要盲目相信市场上谣传的国家会因经济压力而放松调控，从而让房产”死灰复燃”的幻想为什么银行房贷没有按揭。证明国家本次调控不是简单口头说说，是真的下定决心的。
2、透支市场需求
楼市经过几波的上涨，已经涨到群众无法接盘的地步，一个商品房掏空了几代人的积蓄，能买得起房的都买了，剩下想买房的，要么是资金不足，要么是还在积累首期款为什么银闭拿模行房贷没有按揭。
3、货币政策收紧
从所周知，今年是资金最紧张的一年，国家多次收紧货币政策，导致市面上流通的钱开始变少，特别是流向房地产的钱为什么银行房贷没有按揭。房地产企业融资成本巨大，也是导致房产下跌的一大原因。

4、供过于求
市场供求已经从过去的供不应求，到供过于求轿缓为什么银行房贷没有按揭。需求理论相信大家都不陌生，当一件产品供大于求的时候，商品价格就会下降，楼市经过了几年的开发，目前已经到了存量市场的时候。从需求端来说，限购限贷，限制的都是市场的需求，限价，限制的是房价的非理性上涨，限卖，限制的是市场的流动性，房子买了不让你卖，让你无法轻松套现。从供给端来说，加大租赁房供给，加大共有产权房供给，加大商品房的供给，在一年半到两年后，形成市场有效供给。
5、楼市规律
其实中国楼市也并不是没有规律，从历史上看国家楼市都是有规律的，只要踏准时机，还是能短线投资的为什么银行房贷没有按揭。但是，需要知道的是，每个城市的实际情况不一样，调控政策也不一样，我们买卖时机只要跟着当地城市的政策走，踏准时机肯定是没有问题的。实际上，敏笑今年三季度开始，市场风向已经开始转变，多城成交变冷，新盘难卖，全国购房者降价维权打砸售楼处的现象增多，人都是买涨不买跌，市场一旦转向，就不是一时半会能掉头了。

二、银行停贷
1、房贷利润太低
同样属于银行贷款，房贷利率打折优惠，而一般小企业贷款利率却上浮30％－－40％，甚至更高，而且房贷的年限也长，企业贷款一般2－3年即可收回，不论是时间还是资金的风险成本，房贷都不占优势为什么银行房贷没有按揭。
2、房价畸高
导致房贷风险日增为什么银行房贷没有按揭。目前房价不断上涨，导致房地产市场蕴含的风险在不断增加，使得房贷对银行的风险也在持续上升中，使得银行发放更多房贷的意愿在降低。
3、在全年总额度

㈥ 央行发布关于楼市什么新规，为什么多家银行暂停房贷

近日一则消息轰炸了朋友圈，就是关于各地收紧按揭贷款的消息，有很多银行被爆出直接停贷，引发大家对于地产调控加码、房价下跌的恐慌。我也和作为银行的朋友了解了一下，虽然说直接暂停还是比较少的，不过传递出来的消息都是额度非常紧张。

并且有些银行无法保证放款。具体的时间我也翻阅了各大主流的财经文章，了解到额度最紧张的应该是深圳和上海这类在最近半年房价涨幅超过预期的城市。

而且公开透明、盈亏自负，大大降低了整个社会的债务风险，这才是国家如此重视资本市场的根本原因所在。而大部分流动性被堵住之后，还是会转向资本市场的。因此在未来学会如何科学地参与资本市场投资，是我们必备的一项技能。

㈦ 多地银行房贷收紧，严查违规资金，“抽贷潮”来了吗专家这样说

“您需要贷款吗？年利率低至3.85%，三年期先息后本，随借随还。”

相信这种电话，我们每个人或多或少都接到过，而这种看起来年利率低且风险很低的贷款，实质上就是所谓的消费贷、经营贷。

这些贷款的本意是为了方便微小企业或者个体工商户经营需要，当企业需要资金的时候，可以用法人或股东名下房产抵押获取周转资金，因此也被称之为 “房抵经营贷”。

而在2020年，由于疫情的影响，国家为了扶持中小型企业，要求银行以极低的利率来向微小企业发放贷款，经营贷的利率，一下子被降低到了3.85%以下。

而这样的利好，却被“有心之人”横加利用，成为了杠杆炒房的方式。2020年，全国新增了2.2万亿经营贷，很难说这里面有多少真的被当作经营使用，但经营贷大增，却是不争的事实。

最近，全国多地银行都在加紧整顿消费贷、经营贷违规流入楼市的情况，北京、上海、广东、浙江……等多地，都已经大规模地开展了全面行动。

之前在网络上流传的一张“个人贷款提前收回告知函”就是上海的一家银行，发现有贷款“未按约履行借款合同第四条贷款用途的相关约定”，宣布合同的500万贷款提前到期，并要求3月底之前归还全部贷款本息的。

这其实就涉及到今年1月上海银保监局发布的上海地区房贷新政，明确要求辖内银行倒查半年相关业务，对去年6月以来发放的消费类贷款、经营性贷款以及个人住房贷款全面自查，并首次公开提出拦截机制。

而在春节的前一天，北京银保监局、央行营管部也联合下发了《关于加强个人经营性贷款管理防范信贷资金违规流入房地产市场的通知》。主管部门对从1月25日以来，楼市热点区域的成交案例进行了普遍排查，并在此基础上，对于西城金融街、德外、海淀万柳、中关村等热点学区成交案例进行重点核查。

广州也反应迅速，截至目前，辖内(不含深圳)银行机构已完成自查的银行网点共4501个，排查个人经营性贷款5678亿元、个人消费贷款2165亿元，发现涉嫌违规流入房地产市场的问题贷款金额 2.77亿元、920户 ，其中广州地区银行机构自查发现涉嫌违规流入房地产市场的问题贷款金额1.47亿元、305户。

监管虽然会迟到，但并不会缺席。从目前来看，全国多地银行和银保监局都在大规模严查，一旦发现银行违规，就顶格处罚银行。在此基础上，银行发现个人违规，就有极大的可能提前抽贷，让其提前归还贷款。各地都在收紧经营贷的审批，严格防范经营贷进入楼市，而且相关的政策从央行到各地极为一致。这对于炒房客来说，无疑让他们风声鹤唳。

防范经营贷资金违规进入楼市，其实最重要的就是在这三个环节：

贷前要严格审批、贷中严格支付、贷后严格管理。

所谓经营贷购房，就是中介公司会先为客户注册或者过户一家公司，让客户“摇身一变”，成为这家公司的经营者。然后请垫资公司为客户提供一笔过桥资金，这样就可以全款买房了。

等到房子过户到购房者名下，再将房子作为抵押物，向银行申请经营贷来偿还过桥资金。

这个过程，其实就相当于空手套白“房”，已经成为了不少炒房客的“财富密码”。

类似现象又该如何防范？招联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼认为：

㈧ 2020最近风控为什么这么严有信用卡的要注意

㈨ 2020年下半年为什么银行贷款从未逾期,却没额度了

银行存款减少，贷款额度也会相对减少，所以减少额度也是正常的，很多银行都收紧贷款额度

㈩ 银行房贷收紧意味着什么 房贷收紧原因是什么信号

1、银行房贷收紧意味着什么说明一：资金来源和资质审批趋严。银行房贷收紧原因是什么信号？据媒体报道，近来，尤其以一、二线城市为代表的多地房贷收紧动作不断，甚至传出了个别银行暂停二手房贷款的消息。强监管背景下，各大银行对个人住房贷款业务都表现出相当的谨慎，纷纷捂紧了钱袋子”。2021年下半年以来，房贷额度趋紧、贷款周期拉长、对资金来源和资质审批趋严已屡见不鲜；

2、银行房贷收紧意味着什么说明二：叠加两条红线”政策是主要原因。不少城市个人住房贷款开始触及上限，贷款申请和发放延迟现象就不断出现，甚至有的银行直言没额度，要等到明年”。据相关房产专家称，最主要的原因就是房贷的两条红线”。据某国有银行北京支行的贷款业务，银行方面回应称，当前没有额度，客户也都在排队等待。最快也要等3个月才能放款，尽量争取在农历春节之前；

3、银行房贷收紧意味着什么说明三：需证明首付款是你的钱。据悉，很多银行要求购房者提供自己以及家人的银行流水、首付款来源渠道、合理收入证明等，简单来说就是需要证明首付款是你的钱”。如果说首付款有一部分来源信贷，可能被认为疑似炒房，银行也会拒贷首付款来源不明。特别是很多大银行根本不贷二手房了，审查也很严；

4、银行房贷收紧意味着什么说明四：一时段房贷告急是行业正常的规律。北京市某银行的工作人员称，一般银行下半年的房贷额度都比上半年紧张，加上上半年成交量高让很多银行预支了额度，等到次年新的额度下来就会宽松一些。多地房贷收紧动作不断 怎么回事是银行没有钱了吗，答案显然是否定的；

5、银行房贷收紧意味着什么说明五：房地产市场最关键影响因素是信贷。最近，信贷收紧对市场的影响在明显加强，特别是部分楼市过热城市，二手房市场贷款放款周期严重拉长，已经制约了市场的成交。有房产专家称，如果没有政策变化，叠加惯例的季节因素，未来几个月房贷肯定会更紧张。