置换贷款银行贷款_中国银行置换宝住房按揭贷款介绍

『壹』贷款置换是什么意思

房屋置换贷款就是想要办理贷款的人将自己或第三人所拥有的产权明晰的房产抵押给银行，然后按照银行评估价格的一定比例获得一笔贷款，用以支付采用银行按揭方式购买的楼盘房屋首期款的一种置业方式。
【拓展资料】
一、基本概念
贷款是指银行或其他金融机构，按一定利率和必须归还等条件，出借货币资金的一种信用活动形式，简单通俗的理解就是需要利息的借钱。银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去，可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要，促进经济的发展；同时银行也可以由此取得贷款利息收入，增加银行自身的积累。
二、三性原则
“三性原则”是指安全性、流动性、效益性，这是商业银行贷款经营的根本原则。《中华人民共和国商业银行法》第4条规定：“商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。”
1.贷款安全是商业银行面临的首要问题。
2.流动性是指能够按预定期限回收贷款，或在无损失状态下迅速变现的能力，满足客户随时提取存款的需要。
3.效益性则是银行持续经营的基础。
例如发放长期贷款，利率高于短期贷款，效益性就好，但贷款期限长了就会风险加大，安全性降低，流动性也变弱。因此，“三性”之间要和谐，贷款才能不出问题。
三、助学贷款
利融网作为国内领先的消费信贷信息服务企业，是国内唯一一家开展了MBA助学贷款项目的企业，其给MBA新生提供的过桥助学贷款可以帮助学生轻松解决学费问题。MBA新生只要凭录取通知书就可以到利融网申请一到二十万元不等的低息助学贷款，如果采用等额本息方式还款月息甚至低至0.7%，比银行信用卡分期的利息都低。等用利融网提供的这笔过桥助学贷款入学以后，MBA同学就可以向学校申请利息更低的国家助学贷款，然后用国家的低息贷款一次性偿还学费过桥资金。如此操作只要借款者在申请时注明先息后本服务，即在入学前到利融网申请先息后本形式的助学贷款。申请期限最好是6个月，9月份申请的国家助学贷款一般要在次年2月份才能审批到账，如此的话MBA新生就无需为要一次性付清的高昂学费而苦恼了，通过助学贷款轻松完成学业。

『贰』中国银行置换宝住房按揭贷款介绍

置换宝住房贷款是指当客户出现改善居住条件换房需求，但又无法解决换房过渡时期资金和居住问题时，可以已有房产做抵押向银行申请置换宝贷款产品。该产品主要由两部分资金组成，其中通过已有房产做抵押取得的部分资金用做购买房产的临时费用之需，使客户在购买新房产时可以具有充足的资金；通过所购房产做抵押取得的部分资金用于购买新房产，实现居住条件置换的目的。在完成房产置换后，客户可根据资金周转情况选择销售已有房产、自行筹措资金等多种方式将通过已有房产抵押取得的按揭贷款全部归还，达到缓解在购置新房产过程中现金流不足的目的。中行也可根据合同约定，结合客户意愿、还款情况等情况将已有房产委托我行相关合作的中介机构协助客户完成销售，并期间发生的相关费用由客户承担。
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『叁』置换贷款可以置换本行的贷款吗

不可以。
置换是把银行的不良贷款的抵押资产被另外一誉乎碧个企业通过贷款承担过去。
置换贷款主要是指置换式个人住房贷款，目前主要是用在商品住房贷款方面，是银行向顷孙购买商品住房时全额付款的借款人发放的，用于置换其前期购房非贷款类债务，并以该住房设庆举定抵押的贷款。

『肆』房贷置换银行贷款后可以提前还款吗

是可以提前还款的，但需要经过银行的审核同意才能够进行提前还款，一般提前还款可以节省部分瞎轿利息，但银行也有可能收取提前还款手续费升竖，所吵神大以一定要先咨询银行的相关条款，才能够正确的提前还款。

『伍』置换贷款是什么意思

问题一：核销贷款和置换贷款是什么意思核销贷款，是指银行将认定为坏账的贷款列入表外记账形成的贷款资产；置换贷款是指，进行贷款重组，借款主体置梗以化解盘活风险的贷款

问题二：你好麻烦问一下置换贷款是什么意思置换贷款的两种理解，“一种是企业自有资金还贷后,再用他行贷款予以补缺，一种是用一个银行的贷款归还另一个银行的贷款”，两种理解代表了两种不同用途的置换贷款，如果我们追本溯源，两种置换贷款的本质是一样的，都是用一家银行的贷款替换掉另一家银行的贷款，但是，如果我们仔细想想，二者在操作及贷款用途方面又存在一些明显的差别。
首先，从贷款操作环节来看，散判第一种置换贷款需要企业用自有资金去归还原有贷款后另一家银行的贷款才能发放，而第二种置换贷款是一家银行先行发放贷款后，企业再用该贷款资金归还别行贷款，二者在操作步骤及操作顺序上有着本质的区别；
其次，在贷款用途控制环节，站在银行的角度，第一种置换贷款显然要比第二种更容易控制贷款真实用途，对于第一种置换贷款而言，企业用自己日常经营的资金去归还到期的原有借款后，显然会感到日常运营资金不足，另一银行贷款发放后，会“名正言顺”的用于企业日常经营周转，银行借款的用途是合理且容易监控的；而对第二种置换贷款，就没那么容易，由于是直接用于归还他行贷款，而他行贷款早已进入企业，有的已经 “铺底”，有的甚至可能被挪用，对于新放贷款的银行而言，是很难再“成渣泛起”寻求原有贷款用途是否合理，贷款的真实用途就很难监控了，因此，虽然在银行日常的操作中，两种置换贷款都是存在的，但对于第二种的置换贷款，银行是比较谨慎的，其实际使用会比第一种少的多。

问题三：什么是已置换不良贷款？不良贷款已转化为其他形式,如不动产,其他债权,股权等

问题四：置换已有银行融资是什么意思用一种新银行贷款或其他渠道融资置换以前的银行贷款，例如某企业原来在A银行有贷款，现在用B银行新发放的贷款去还A银行已有的贷款，企业变为B银行贷款，即置换已有银行融资。主要处各家银行间竞争的一种手段。

问题五：置换贷款是什么意思说点通俗易懂的按揭贷款

问题六察掘尺：请问：公司在银行的贷款置换是怎么回事啊 50分置换就是换了一家银行贷款，只要贷款没有还清，利息当然要继续支付的，利息怎么支付，你就要问现在贷款的银行了

问题七：企业贷款置换的利弊应该可以吧
采纳我的答案吧。。

问题八：汽车置换贷款先要把你的旧车卖掉，评估后如果卖给外地的，国家给补助3000--6000元，如果还上北京牌照的，没有补助，就看你是卖给谁了，如果卖给收车的，他就会直接把补助的钱给你。卖掉后你的牌照可以保留也可以重新拍号，贷款买车也可以做，最长5年，首付你也可以自选，最低30%。期限越长，利率越高，贷款败高利息是按照国家基准利率，银行会根据你的情况上浮利率，一般车贷利率达到8%点多了，如果结婚了，需要提供夫妻双方身份证，户口本，结婚证，房产证，驾驶证，一寸照片2张，收入证明，以及近期3-川6个月的银行流水，也就这些了，最近我也买车，正在办理中呢。另外昨天听车市的人说，补助快没有了，你抓紧问一下吧，别错过了。

问题九：说说房屋抵押贷款和房屋置换贷款有什么区别房屋抵押贷款是已取得所有权的房子，房屋置换贷款是按揭贷款，
房屋置换贷款也是要拿此次购得的房产做抵押，

问题十：置换贷款怎么理解，请详细解答一下，辛苦了就是公积金和贷的互换。

『陆』流动资金贷款置换他行贷款依据是什么

贷款只有流动资金贷款和固定资产贷款，其他并购贷款等特殊品种不考虑。置换他行贷款是一种常见的财务手段，用途是否合理主要是看被置换贷款的用途是否合理，需要追溯被置换贷款的发放、使用过程是否为合规的流贷用途，置换的贷款发放金额不能超过被置换贷款金额。就是这样理解，前一笔贷款合规，置换的就只是置换了资金而没有改变用途察扰，真实的逻辑不能根据资金的直接流向就判断成直接用途，而是要看根本实际用途。另外有人说贴现资金用于还贷，这个可行可不行，但理由绝不是贴现资金是表内这种肤浅的说法。贴现是买断行为，不是票据质押贷款，原则上已经属戚搜于企业的自有资金。但是贴现本身算不算融资呢？答案是肯定败仔旦的，因为如果不给你贴现，你手里就只是一张票据，可能无法流通，这个时间成本就是你用于融资的动机。虽然严格意义贴现算融资，可以划分为以贷还贷，但实践上这类业务其实不存在什么风险，贷款都还给你结清了，还有什么本质风险？拿着票据的银行，即使票据出现了问题，你毕竟是买断行为，跟质押贷款的追溯权，不一样。

『柒』置换贷款的监管要求

1、在银行的授信产品种类中，并没有“置换贷款”这个名词，置换贷款是从贷款用途的角度对贷款进行描述。
2、贷款置换主要有两种形式，第一种是一家银行放贷给企业，企业再用这笔贷款资金偿还他行贷款。简单来说就是从一家银行借钱偿还另一家银行的贷款。第二种是一家银行放贷给企业，企业再用这笔贷款资金偿还股东借款。两种模式都可能会出现多层贷款置换情形(即原始贷款经历多次贷款置换)
注意，这两种情形下，用一笔贷款置换另一笔贷款，这两笔贷款的用途是须要保持一致的。在资金用途监测中，我们所谓”穿透原则”，即一穿到底，一直穿透看到第一手贷款时候的资金用途，防止出现贷款资金被挪用的连坐问题。
为简化情形，我们仅仅分析一次贷款置换，此种情形下，第一手是银行贷款的，贷款置换银行可要求客户提供原始贷款授信合同和提款通知书，必要时，要求客户进一步提供贷款用途凭证(资金使用的有关合同和发票)予以交叉验证；如果属于第二种情形，第一手是股东借款的，贷款置换银行需要从严审核股东借款的资金用途证明，让企业提供资金使用的有关合同和发票予以证明前手和后手贷款用途真实性和一致性。
3、贷款置换在个人住房抵押贷款时也曾出现。举一个例子，客户A从银行B贷款买房，后来发现银行B的贷款利息比较高，而发现另一家银行C的利息比较低，此时，客户A的操作是先向银行C申请贷款，用所贷款的钱清偿银行B的剩余贷款。为了限制银行间恶性竞争，各地央行货币信贷部门早已三令五申严禁这一行为，并通过各地自律机制予以监督，若有同业举报，势必会影响到宏观审慎评估”竞争行为”这一项。
4、值得注意的是，一般贷款置换，如果不做二押，或者银行不接受二押，可能要找一个过桥方或第三方担保方，否则银行在没有任何风控的情况下很难给融资人放款（等到融资归还原银行的借款，抵押物才能释放出来押给新的放款行）。

『捌』置换贷款的风险

目前很多银行的经营性贷款利率已经下改粗调到最低的3.4%-3.8%，少数银行甚至可以给一些优质的企业客户3%左右的优惠利率。房贷利率和经营性贷款利率的利差，让很多中介看到了“商机”。

“房贷置换，500万贷款10年省下百万利息”“利率最低3.4%，速度快，金额高”.最近很多房贷客户都接到了资金中介的推销电话，劝说他们将利率较高的房贷转换成利率较低的经营性贷款，从而节省了不少利息。真的是这样吗？

现象

推中介贷款经营贷款业务

经营贷款，顾名思义，是为满足企业经营活动需要而发放的贷款。据了解，随着国家对小微企业支持力度的加大，以及贷款市场报价利率(LPR)的逐步下降，多家银行的经营性贷款利率已下调至最低的3.4%-3.8%，少数银行甚至可以对部分优质企业客户给予3%左右的优惠利率。

虽然个人房贷大多与LPR挂钩，通过给LPR加分来定价，但是现有房贷客户的加分范围已经在房贷合同中固定。漏歼虚所以很多前两年办了房贷的客户，房贷利率还是5.5%甚至6%以上。两者之间的价差，让很多中介看到了“商机”，号称提供“一站式”服务。

因为经营性贷款是针对企业的贷款产品，贷款人名下必须有公司。

“王经理”还强调，贷款下来后，不能直接打入客户自己的账户，必须有“第三方”，即采购原材料等经营活动需要对接的供应商。"第三方在收到贷款后会把钱打入你的账户."

这样“周到”的服务，肯定不是免费的。“王经理”说，他们的收费标准是贷款金额的1%-2%，根据每个案件的实际难度会有所不同。如果涉及第三方，可能会单独收取，一般是0.5%。过桥资金的日利率一般是千分之一。

危险

企业需要定期续贷。

事实上，许多实际案例表明，用经营性贷款置换抵押贷款的客户将面临众多政策和法律风险。大部分中介不会把所有风险都告诉客户。

2020年，深圳市民舒先生在中介的管理下，用自己名下的一套二手房抵押，申请了200万元作为首付。去年8月初，他突然接到银行通知，要求在30天内还清所有违规贷款，否则不仅罚息，还会进入失信名单。舒老师手里的房子一时卖不出去，也没那么多闲钱。无奈之下，他只能借高息过桥资金还贷。面对一天近2000元的日息，再加上二手房难卖，舒先生说自己的日子度日如年。最后只好把二手房降价卖了。

另外，大部分银行会要求经营贷款客户一年或三年，最多五年续一次。利率越低，续贷间隔越短。每次续贷，银行也会按照程序对这个企业的贷款资质和经营情况进行审核。银行不会保证贷款续贷成功，也不会保证利率和以前一样。

贷款人的压力更大。很多银行在续贷时会要求先还本金，续贷成功后再发放新的贷款。这意味着，客户很可能会找到中介的过桥资金以备不时之需。

有银行人士表示，最近两年受疫情影响，为了支持实体经济，正常经营的小微企业基本可以不用资本金续贷。很多人会觉得经营性贷款很宽松。如果以后政策变了，优惠便利的条件就没了，贷款利率也可能变高。这些都是借款人必须考虑的政策风险。

提醒

贷款申请中的欺诈或刑事责任

从中介的“一站式”服务看，w

北京时代久和律师事务所合伙人徐桂林律师说，比如经营性贷款的借款，并不直接进入我的账户。万一有不讲信用的第三方，或者第三方发生意外，可能拿不到钱或者拿不到钱的时候。此外，如果中介提供的过桥资金出现问题，出借人不仅拿不到钱，还会陷入债务纠纷。

徐桂林提醒大家，找中介打包业务贷款，最严重的后果不是金钱损失或个人征信损失，而是“坐牢”。如果借款人和贷款中介在申请贷款过程中弄虚作假，给银行造成坏账，可能涉嫌骗取贷款，银行可以报警追究刑事责任。

据了解，我国《刑法》规定，以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。根据司法解释，贷款金额100万以上，给银行造返燃成损失20万元以上的，可以立案。

置换贷款银行贷款

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