㈠ 国家开发银行 给民营企业贷款吗
您好，针对民营企业的贷款各大银行都是有的，一般手续齐全还是很容易贷到的，下面是企业贷款的条件：
1.符合国家的产业、行业政策，不属于高污染、高耗能的小企业;
2.企业在各家商业银行信誉状况良好，没有不良信用记录
3.具有工商行政管理部门核准登记，且年检合格的营业执照，持有人民银行核发并正常年检的贷款卡;
4.有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度，有固定依据和经营场所，合法经营，产品有市场、有效益;
5.具备履行合同、偿还债务的能力，还款意愿良好，无不良信用记录，信贷资产风险分类为正常类或非财务因素影响的关注类;
6.企业经营者或实际控制人从业经历在3年以上，素质良好、无不良个人信用记录;
7.企业经营情况稳定，成立年限原则上在2年(含)以上，至少有一个及以上会计年度财务报告，且连续2年销售收入增长、毛利润为正值;
8.符合建立与小企业业务相关的行业信贷政策;
9.能遵守国家金融法规政策及银行有关规定;
10.在申请行开立基本结算账户或一般结算账户。
希望对您有所帮助！！！
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㈢ 国有企业拆借给民营企业是否合法
实际生活中，资金拆借是指银行或其他金融机构之间在经营过程中相互调剂头寸资金的信用活动。在我国开展资金拆借的时间不长，主要是各金融机构同业之间开展同业拆借业务。那么，国有企业拆借给民营企业是否合法?一、国有企业拆借给民营企业是否合法从我国目前相关规定来看，限制或禁止企业间资金拆借有如下规定:
1、《贷款通则》(中国人民银行1996年6月28日) 第二十一条规定，贷款人必须经中国人民银行批准经营贷款业务，持有中国人民银行颁发的《金融机构法人许可证》或《金融机构营业许可证》，并经工商行政管理部门核准登记。第六十一条规定，各级行政部门和企事业单位、供销合作社等合作经济组织、农村合作基金会和其他基金会不得经营存贷款等金融业务。企业之间不得违反国家规定办理借贷或者变相借贷融资业务。
2、1996年9月23日，《最高人民法院关于对企业借贷合同借款方逾期不归还借款的应如何处理问题的批复》规定:“企业借贷合同违反有关金融法规，属无效合同。” “对自双方当事人约定的还款期满之日起，至法院判决确定借款人返还本金期满期间内的利息，应当收缴，该利息按借贷双方原约定的利率计算，如果双方当事人对借款利息未约定，按同期银行贷款利率计算。”
3、1990年11月12日，《最高人民法院关于审理联营合同纠纷案件若干问题的解答》规定“企业法人、事业法人作为联营一方向联营体投资，但不参加共同经营，也不承担联营的风险责任，不论盈亏均按期收回本息，或者按期收取固定利润的，是明为联营，实为借贷，违反了有关金融法规，应当确认合同无效。除本金可以返还外，对出资方已经取得或者约定取得的利息应予收缴，对另一方则应处以相当于银行利息的罚款。”
4、《中国人民银行关于对企业借贷问题的答复》(下简称《答复》)(银条法[1998]13号1998年3月16日)。“根据《中华人民共和国银行管理暂行条例》第四条的规定，禁止非金融机构经营金融业务。借贷属于金融业务，因此非金融机构的企业之间不得相互借贷。”在答复中，人民银行还对禁止企业借贷之间借贷的目的作了进一步解释:“企业间的借贷活动，不仅不能繁荣我国的市场经济，相反会扰乱正常的金融秩序，干扰国家信贷政策、计划的贯彻执行，削弱国家对投资规模的监控，造成经济秩序的紊乱。因此，企业间订立的所谓借贷合同(或借款合同)是违反国家法律和政策的，应认定无效。”
二、企业间资金拆借效力如何
企业间资金拆借是指在市场经济活动中，某一企业将自己暂时闲置的资金按照一定的价格让渡给其它企业使用的行为。企业资金拆借是企业短期融资的一种常见方式，但是企业资金拆借效力如何?一般来说，企业资金拆借会因违反法律法规的强制性规定而无效，但是某些情况下，在一些特殊行业中企业的资金拆借有效，具体分析如下:
(一)企业间资金拆借因违法而无效
从现行法律制度的规定来看，目前限制或禁止企业资金拆借的法律法规主要有两个，一是最高院1996年出台的关于企业资金拆借的司法解释，该解释规定，企业借贷合同违反有关金融法规，属无效合同。二是1998年中国人民银行出台的就企业借贷为题的答复，该答复规定，禁止非金融机构经营金融业务，借贷属于金融业务，因此非金融机构的企业之间不得相互借贷。
(二)企业资金拆借有效的情形
1、房地产开发企业之间的借款合同有效。2004年，在新《公司法》修订之前最高人民法院出台了司法解释中规定，合作开发房地产合同约定提供资金的当事人不承担经营风险，只收取固定数额货币的，应当认定为借款合同，确定了在房地产开发领域企业之间拆借的合法性，并认可了借款可以不承担经营风险，并收取固定回报的房地产开发模式。
2、企业与自然人之间的借款合同有效。从《公司法》来看，通篇条文并没有直接规定企业拆借行为的合法性，但是从董监高的忠实义务可以看出，董事、高级管理人员符合章程规定，经过股东会、股东大会或者董事会同意，可以将公司资金借贷给他人，他人应当包括自然人和法人，如果说央行处出于金融行业监管的需要禁止企业的资金拆借，那么按照以上理解，企业与自然人之间的借款合同则应当是合法有效的，应当得以法律保护。
三、企业的内部资金拆借行为有效的情形
1、根据《公司法》规定有效的情形。尽管中国人民银行的《贷款管理办法》规定，企业之间的资金借贷行为应该统一由银行办理，但是根据《公司法》和《民法通则》的规定，如果民间借贷或者企业借贷符合公司法的规定仍可以是有效的，实际上在新公司法布之前，两种非金融机构参与的借贷行为一直被认为是有效的:一是小额贷款组织企业的贷款行为，二是外商投资企业未经批准向境外企业借贷的合同就是合法有效的。从金融政策监管的角度讲，企业内部的资金拆借行为本身属于正常的资金往来，其危害性远小于企业间的资金拆借，法律理应赋予其更大的流动性。
2、依据税收征管政策有效的情形。在税收征管方而，税收征管机关也变相承认了企业间借贷合同的效力。根据国税局《企业所得税税前扣除办法》的规定，纳税人向非金融结构贷款的利息、支出，纳税人经批准的集资利润支出，按小超过金融结构同类同期贷款利率水平范围内的部分在当期税前扣除。由此可见，税法是在承认既定的企业间借贷的基础上，允许其借款利润支出在一定范围内可以在税前扣除，并没有彻底否定企业间借贷。
㈣ 银行人为什么不看好银行救民营企业
最近各银行都开始纷纷表态要发力支持民营企业。很多投资银行股的朋友很关心这个问题，担心银行大幅支持民企会不会为新一 轮不良埋下隐患。在我看来，做什么比说什么重要，我认为银行只是在表达政治正确，并不会真的放松对民营企业的审核要求。
一、银行的对公业务是如何运行的
为什么这么说呢？我们首先得知道银行得基层是怎么运行的。说银行，首先得从支行说起。支行是构成银行经营的基本单位，而支行又分为运营、零售与对公三大条线。运营主要负责业务的办理与具体操作。零售条线一般架构是，一个零售的副行长，3-5个理财经理，1到2个个贷经理，然后还有一个大堂经理，一个信用卡管理员。
我们这里要重点讨论的是对公业务，对公是银行最为重要的业务，也是银行股投资者最关心的业务。因为银行主要的资产还是企业贷款。这点可以从支行的人员配置可以看出来，支行的行长基本都是做对公业务出身的。支行的对公业务一般的构成是：支行行长、对公副行长、对公客户经理。
支行行长的具体职责当然是主持整个支行的工作。但是支行行长一般都会把精力花在对公业务方面，零售和运营一般直接甩给管零售的副行长。因为对公业务规模起的快，有规模才有利润、在分行才有地位，才有升迁的可能。
另外支行的营销费用以及行长可以分配的业绩，也是与支行的kpi以及创收能力挂钩的。对公规模做的大，利润多，营销费用多。营销费用多，才能更好的开发和留住客户。比如每个季度都要采购茶叶、粮油、糖果等，用来维持与大型客户经办人员的关系，另外一部分用来开发和回馈个人的贵宾客户。经费越多，才能与客户把盏，才能更好的维护这些关系，才能进入正循环。
对公行长在对公业务方面的主要职责就是：出面对接一些大型或者重要客户的一把手，这些业务对公客户经理是搞不定的。尤其是国有企业，一般讲究地位对等，一把手只跟一把手谈，对公客户经理就在旁边记要点，谈好了底下的小弟就负责去落实。银行这边就是对公客户经理去落实。
这是对外方面的，对内方面就是支行行长要去跟分行领导说明一些项目的情况。如果他觉得某个公司可以放贷或者续贷，某个项目可以做，那么他就去跟信审的老总聊，如果信审的老总不放心，就带去企业看。如果还不批，就去找分行分管对公的副行长、分管风险的副行长汇报，去加速推进。
总之支行行长的职责就是对外搞定大客户，对内搞定大boss，加快项目推进。所以支行行长的信贷经验、判断能力、职业道德，对一个银行的对公坏账率有很大的影响。因为他身处一线，他的判断比报表、数字更具有参考性，所以在跟上面沟通的时候也更有话语权。
再来说一下对公副行长，对公副行长的职责就是管理整个对公团队，他的作用就是跟行长互补，行长管不过来的，对公副行长来管。他的升迁路径一般是等支行行长升迁或者调走了，接任。或者调到一家小一点的支行做一把手。
最后再来说一下对公客户经理。对公客户经理就是万金油，什么业务都要懂一点（银行几乎所有的业务都跟对公客户经理有关系，比如企业老板个人要理财，那么你要懂一点个人理财业务，比如他要发债券，那么你又要懂一点这个，再传达给分行金融市场部的人。比如他要质押股票等等）什么事都能聊，什么牛都敢吹，当然不排除有对公客户经理不是这样，但是做的好的客户经理基本都是这样。
对公客户经理的职责是什么？开发新客户、留住存量客户。至于怎么开发新客户，就是混各种圈子，校友圈、老乡圈、俱乐部等等，一嗅到机会就去拜访，级别不够就拉着领导去谈，谈方案、谈金额、谈价格，看能否达成共识。当确定一个项目或者贷款能做的时候就收集资料，写信贷报告，联系评估公司对抵押物进行评估。
这里说一下，贷款类型。最多就是流动资金贷款，就是用来周转的，期限一年，现在的很多民营企业资金链断裂很多跟短贷长投有关。其他常见的还有，项目贷款，项目贷款就是比如企业要建厂房，通常要三年左右建成，三五年才能产生现金流还贷。还有就是开发贷，能获得开发贷的房地产商一般要在银行的白名单中，这里一般要求房地产商排名进入百强，所以大家要理解地产商拼命做规模。其他还有一些ppp项目、产业基金、股票质押贷款、委托贷款啊之类的，这些通常对应的是表外理财资金。
说到对公客户经理，不得不说他们的考核，因为考核就是一根指挥棒指引着对公客户经理的行为。对公客户经理的主要考核指标有：贷款规模、存款规模、营收、创造的利润。其他还有一些小指标比如新增有效户个数之类的（有效户是指开户后资产留存达到一定级别的客户：比如100万）比如一般初级客户经理的考核标准是贷款日均余额4000万，存款日均余额5000万，年创造利润150万。
贷款分为贷前、贷中、贷后。贷前调查就是初步洽谈感觉可以做后就实地考察工厂啊、公司啊。另外想要多提一点的是，贷款是如何定价的：一般的省级以上的国企或者其二级子公司，在资金充裕的时候价格通常是基准利率下浮10%，上市公司或者评级AAA以上的未上市民营企业基本都是基准利率，其他的民营企业都是基准上浮30%起。资金紧张的时候当然就是贵宾不贵，都要相应的提高。
为什么要说一下定价这个事情呢？因为很多银行股投资者不知道有些银行的公司的贷款平均收益率高意味着什么，你如果知道贷款是怎么定价的你就知道，贷款收益率越高，隐含的风险越大。那么这些银行为什么还要做这些高风险企业的业务呢？因为大的国企、上市公司等资源被四大行垄断了，为什么这些国企股份制挖不走呢？因为国企想要多开一个银行账户是很麻烦的，需要上级部门批准，更别说销掉基本户去其他银行开了。
好了，贷前调查大概就是这样。贷中就是落地，联系评估公司评估抵押物。抵押物的抵押率一般是这样的：住宅的抵押率不超过七折，商铺不超过六折、厂房土地之类的不超过五折。只有前面提到的那些省级以上国企或者评级AAA的公司可以获得信用贷款。评估好了，就可以大概算出可以给企业多少额度，再写调查报告。
贷款调查报告，包括企业家的一些历史，怎么发家的，另外比较重要的是要查他个人和公司的征信，看他在其他银行的贷款情况，有没有逾期的，然后再查一查全国法院被执行情况，看有没有惹上什么烂事。然后对一些报税的单据、水电费、上下游流水进行分析。大型企业需要提供经过银行指定的审计公司审计的财务报告，财报主要看现金流情况。客户经理如果觉得企业靠谱、行长也觉得靠谱，就尽量把这家企业写得好一点。
写好就按流程提交到信贷审查部，多沟通，额度在两亿以内的，信贷审查部经办人同意、老总签字、管风险的副行长签字之后就会出批复，然后按着批复上的要求落实，把资料整理齐，包括企业和企业法人的资料，担保人资料，抵押物保险等等，按清单整理好，交给信贷管理部门，然后你就可以出账了。额度在两亿以上的要去到总行信贷审批中心，流程大体一样，但是信贷客户经理可能说不上什么话，等着回复问题即可。如果不放心，可以让支行行长去跟分行领导沟通。
大概是这么个流程。总之给了企业钱之后，企业就是大爷了，一般银行对贷款资金的用途和去向都有规定的，所以一般会要求将结算留在这里，一方面监控资金去向，另一方面掌握企业经营情况。
对于不配合的企业就威胁下一年度贷款要慎重考虑。然后银行还会要求每个季度去公司检查一次，金额较大的支行行长必须亲自带主办客户经理去。去看看公司是否正常运作，要拍照、看看仓库、看看车间、跟公司负责人合影。然后每年贷款到期前三个月左右，就要开始决定是否续作。如果不续租，也要及时通知企业，让他找好下家，做好资金安排，别被抽贷压死了。
另外对公客户经理还有一个非常重要的工作就是拉存款，尤其在M2创历史新低的当下，银行的拉存任务更加艰巨。说到拉存款，很多人还停留在支行行长或者客户经理一杯酒拉100万或者1000万的偏见中，实际生这种情况只出现在经济发展的早期。现在基本已经尘埃落定了，好的公司都名花有主了，不是一杯酒就能拉来存款的，当然美女客户经理的一杯酒可能还是能拉来的，但是为了工作牺牲自己也不合算。存款还是要用产品来绑定，主要是贷款。其他的还有一些托管之类的也可以拉来存款。
贷款怎么拉存款？一个方法就是要求结算往来资金都要过来我这边，这种情况通常是你是主办银行，也就是你的给的贷款最多，他就过来。还有一种方法就是，然他把贷款变成存单存在你这里，比如这家企业需要1个亿的资金，那么你就给他2个亿的低风险贷款，也就是要求2个亿给到他之后，要把1个亿存在我这里，存定期，按一年期的定期利率给你，然后你可以开两个亿的银行承兑汇票。
能接受这种安排一般是没有选择的企业，因为差不多成倍的提高了他的融资成本，但是对他们来说能从银行贷到钱就是烧高香了。但是对客户经理是有好处的，即完成了贷款也完成了存款。利润方面也不错，因为企业的成本就是银行的营收。不过这种企业如果玩不好，就会砸自己手里，最后出不良。
出了不良客户经理很惨的，很多直接从高级客户经理变为未定级，由于高级客户经理的住房公积金很高的，出了不良之后，往往还要自己垫钱交五险一金。如果金额特别大，比如几个亿，支行行长如果被证明有责任，会被降级的，不过这种情况很少发生，毕竟找个背锅的还是不难。
另外各个银行都非常眼红财政存款，因为财政存款比较稳定，而且不能做理财的，息差大。但是政府也是猴精猴精的，他会根据你给地方融资平台放贷款的多少，来决定给你多少财政存款。
其次医院的存款，银行也喜欢，一家大的医院往往可以养活一家支行。除了对公存款方面，医院的员工可以搞代发工资，大部分医生都是贵宾客户，再把理财信用卡补上，养活一家支行完全没问题。但是医院也聪明啊，银行要跟一家医院建立关系，通常要免费给他们清点现金，尤其微信、支付宝还没有普及那会。好多脏兮兮的钞票，有的还有血，清点到想吐。另外银行还要付钱请押运公司的人去医院收钱，运到银行，然后柜员清点入账，以前都需要专门安排一到两个柜员做这个事情。
总之贷款存款做好了，利润指标也自然完成了，如果想再高一点利润，就再做一点表外业务，比如股票质押，非标之类的。尤其是银行资本金紧张或者信贷额度紧张的时候，特别鼓励去做表外业务。
二、为什么不看好银行救民营企业
上面把银行对公业务的运行说的比较清楚了。简化来看就是，
第一，银行业竞争已经很激烈，能做的业务都会去做。银行在业绩压力下没有所有制歧视的动机。
第二，强迫银行加大对民营企业的支持意味着让银行放松审核标准，因为银行能做的公司都已经做了。
另外支持民营企业的最终决定权在基层的支行行长与对公客户经理手中，有经验的支行行长与客户经理不会因为上层的所谓政治正确去做之前做不了的业务，无论如何出了不良最终会影响到自己的收入与晋升，现在说尽职免责，后面真的让银行亏的肉疼了，分分钟收拾你。
最后，让银行去支持所谓没有抵押的小微企业，真的没有人会执行。因为之前有些银行针对小微企业专门推出了无需抵押的产品，比如民生银行的商贷通，广发银行的生意人卡，但是最后12年左右民营企业出现跑路潮，银行损失惨重。广发银行已经停了生意人卡，支持小企业贷款的条线已经撤销，民生银行现在也是银行业中表现最差的。
人不会两次踏入同一条河流，在各行各业寡头化的今天，逆势而动，只会让银行损失惨重。说什么科技金融能够提升风控水平，在银行人看来只是一个笑话，银行人就问一句客户不还款，你拿什么反制他，有没有抓手？相信有经验的客户经理也不会管上头的政治正确，他们只对自己的饭碗负责，对他们的家人负责。
小结
最后我想用柳传志跟易中天的这段对话来总结下银行纷纷表态支持民营企业的行为，柳传志说：中国的这一套君君臣臣，父父子子，有尊重的一面，也有别的一面，就是老子说的话儿子一定要听。一定要听的话呢，其实容易造成虚伪，就是君说的话，臣心里并不服。但你是君，我假装服，心里另外做一套。
㈤ 政府公司能否为民营企业担保贷款
公司法人可以贷款吗
可以。法人可以贷款，只要具备资料齐全，按照标准的流程向银行提交申请，审核通过后就可以以公司法人的名义进行贷款，如果公司的法人产生了变更，也是需要按照规定进行贷款手续的相关变更的，否则会影响贷款的申请的。公司法人申请贷款需具备的条件如下：1.须经国家工商行政管理部门批准设立，登记注册，持有营业执照；2.实行独立经济核算，自主经营，自负盈亏；3.有一定的自有资金；4.遵守政策法令和银行信贷.结算管理制度，并按规定在银行开立基本账户和一般存款账户；5.产品有市场；6.生产经营要有效益；7.不挤占挪用信贷资金。
拓展资料：
1.根据《中华人民共和国民法总则》第五十七条的规定，法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。法人制度是世界各国规范经济秩序以及整个社会秩序的一项重要法律制度。各国法人制度具有共同的特征，但其内容不尽相同。不同的法人形成了不同的法人理论，法人制度理论成为世界各国建立和完善法人制度、规范经济秩序以及整个社会秩序的理论基础。
2.法人通俗的说就是指一个独立的单位，法律上把一个单位看作一个法律上的人，他就像自然人一样有自己的财税和荣誉。最常见的是公司，比如有限责任公司，股份公司等。
法定代表人则是国家法律要求在法人成立的时候报送政府备案的主要负责人。这个人一经审批备案就不能随意变更，而且会写在营业执照上面。当然经过一定程序重新报到政府审批后可以更换，不是某个人随意决定想换就换。这个法定代表人是一个普通的自然人，不是虚拟的。以公司为例，一个公司可能没有董事长但一定会有法定代表人。公司的法定代表人对外代表本公司处理事务时，一般不需要公司另外出具授权委托书。而公司里的其他任何人对外办理事务都应有公司的书面授权文件，不然将来这个公司可以不认可这个他人签署的文件（也就是说公司可以不认帐）。法定代表人是一个法律概念，是一个企业很重要的一个登记事项，任何一个是法人的单位都会有营业执照，上面都会注明谁是单位的法定代表人。
公司法人代表可以贷款吗？
公司法人代表 可以贷款吗 法人代表 也是一个自然人个体，是可以享受贷款的权利的。 效益性则是银行持续经营的基础。贷款建议你去正规机构申请，选择没有前期，希望可以帮到你。 办理贷款的流程： 1、借款人向提交 贷款申请 材料; 2、对借款人提交的申请材料进行初审; 3、对通过初审和资信调查，符合贷款条件的贷款申请进行审批; 4、通过审批的，通知借款人办理合同签订、放款、 抵押 或 质押 等相关手续; 5、 借款合同 生效后，发放贷款这种情况关键看你是不是公司股东和公司性质。如果公司为 有限责任公司 (现在一般是这种)，而你又是公司股东，你需要在你出资的范围内承担责任，如果你不是股东，只是单纯法人的话则不用承担任何责 贷款的的钱不还会有什么后果： 确实没有偿还能力的，应当与贷款机构进行协商，宽展还款期间或者分期归还; 如果贷款机构起诉到法院胜诉之后，在履行期未履行法院判决，会申请 法院强制执行 ; 法院在受理 强制执行 时，会依法查询贷款人名下的房产、车辆、证券和存款; 贷款人名下没有可供执行的财产而又拒绝履行法院的生效判决，则有逾期还款等负面信息记录在个人的信用报告中并被限制高消费及出入境，甚至有可能会被司法拘留。 基本上不会有影响，以后按时还款即可。 这种情况关键看你是不是公司股东和公司性质。如果公司为有限责任公司(现在一般是这种)，而你又是公司股东，你需要在你出资的范围内承担责任，如果你不是股东，只是单纯法人的话则不用承担任何责任。 "三性原则"是指安全性、流动性、效益性，这是商业 银行贷款 经营的根本原则。《中华人民共和国 商业银行法 》第4条规定:"商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。" 1、贷款安全是商业银行面临的首要问题; 2、流动性是指能够按预定期限回收贷款，或在无损失状态下迅速变现的能力，满足客户随时提取存款的需要; 3、效益性则是银行持续经营的基础。例如发放长期贷款，利率高于短期贷款，效益性就好，但贷款期限长了就会风险加大，安全性降低，流动性也变弱。因此，"三性"之间要和谐，贷款才能不出问题。 法人代表和法人是两个完全不一样的概念，法人是一个组织体，涉及到多数人，法人代表仅仅是一个人，一个个体，一个自然人，一个为法人实施事物的自然人，法人代表是可以单独进行贷款行为的，是法律允许的。
法人代表可以贷款吗？
法人贷款是可以申请贷款的。法人代表可以用个人的名义申请个人贷款，也可以用公司的名义来申请贷款。个人名义申请贷款，那么就是本人承担还款的责任。而以公司的名义申请贷款，那么由公司来承担还款责任。需要注意的是，个人贷款与企业贷款申请条件、审核标准是完全不一样的。
可以说，个人贷款的贷款额度比较有限，而公司贷款的贷款额度一定会高于个人贷款。